Альфа банк кредит плюсы и минусы

Обновлено: 26.04.2024

Альфа-Банк предлагает программу кредитования наличными на вполне выгодных для клиента условиях. Организация готова выдать до пяти миллионов рублей тем, кто нуждается в наличных деньгах без комиссий и переплат.

Мы собрали все основные характеристики кредита наличными в Альфа-Банке в удобную для понимания табличку. С ее помощью вы можете первично оценить предложение организации и решить, подходит ли оно именно вам.

ИП не могут получить кредит;
работники ИП не могут получить кредит.

Однако не стоит опираться только на данные из таблицы, так как в ней нет всех особенностей, достоинств и недостатков выбранного кредита. Мы предлагаем ознакомиться с полным обзором предложения, чтобы узнать о нем буквально все необходимое.

Плюсы и минусы кредита наличными в Альфа-Банке

Кредит наличными в Альфа-Банке позволяет получить деньги на выгодных и для клиента, и для банка условиях. С его помощью вы можете взять средства на пять лет, особо не переплачивая. Даже максимальный процент не бьет по карману настолько сильно, как у других банков. Мы выделили основные плюсы и минусы банковского продукта, чтобы прикинуть его выгоду.

Большая сумма без залога и поручительства (до 3 миллионов обычным клиентам и до 5 миллионов зарплатным).
Небольшой стаж на последнем месте работы (3 месяца).
Низкая процентная ставка (от 9,9 до 22,99%).
До 300 тысяч рублей без подтверждения дохода.
Низкий минимальный доход в месяц (от 10 тысяч рублей).

Отсутствие страхования ощутимо поднимает процентную ставку (на 5 процентных пунктов).
Лучшие условия доступны только зарплатным клиентам (увеличенная максимальная сумма до 5 миллионов рублей и сниженная максимальная ставка на 1%).
Требуются дополнительные документы и справки о доходах, если брать суммы больше 300 тысяч рублей.
Недоступен для людей младше 21 года.

В целом кредит наличными от Альфа-Банка видится довольно выгодным и простым способом получить деньги. Он подходит взрослым работающим людям, которые, по мнению банка, способны обеспечить своевременную выплату взносов. При этом он доступен практически каждому работающему человеку с официальной зарплатой от 10 тысяч рублей и стажем от 3 месяцев, что очень удобно.

Кредитная программа Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает кредит наличными с минимальной ставкой 9,9%. В рамках программы можно получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, если вы клиент «с улицы», и до 5 миллионов рублей, если вы зарплатный клиент. Максимальный процент может доходить до 25,23%, если учитывать страховку, пени и прочие входящие в договор выплаты. Официально максимальная процентная ставка – 21,99% для зарплатных клиентов и 22,99% для обычных. В целом это выгодно, поскольку многие другие банки предлагают проценты куда значительнее.

Кредит выдается на срок от 1 до 5 лет. Причем срок должен быть кратен одному году: нельзя взять займ на 1,5 года – только на 1 или 2 года. Минимальная ставка 9,9% доступна для сумм от 700 тысяч рублей и выше. Все, что меньше, будет облагаться повышенным минимальным процентом.

За просрочку по платежу будет начислена неустойка в размере 0,1% от суммы кредита за каждые сутки, которые клиент не платил деньги. Поэтому пропускать платежи даже на день – не самая хорошая идея.

Нигде не указано, обязательна ли страховка для получения сниженной ставки и влияет ли она на шанс одобрения кредита. Этот момент мы рекомендуем уточнять непосредственно в банке при оформлении договора. Но, вероятно, отсутствие страхования все-таки не повлияет на конечную стоимость кредита.

Акционные условия

На момент написания статьи в банке действуют акционные условия кредитования (по крайней мере, по документам). В ее рамках можно получить кредит со сниженными максимальными процентными ставками. Доступны следующие сниженные проценты:

для зарплатных клиентов – 17,99%;
для обычных клиентов – 18,99%.

Прочие условия кредитования, требования и особенности не изменились. Увы, неизвестно, когда будет завершена акция. Рекомендуем уточнять этот момент перед оформлением кредита в офисе или на горячей линии.

Требования к оформлению кредита

Альфа-Банк – довольно осторожная организация, которая не выдает кредиты кому попало. Заемщик должен соответствовать внушительному списку требований, чтобы иметь шанс получить кредит в этом банке. Кроме того, у него должен быть стабильный, хоть и невысокий доход. Кредит в Альфа-Банк практически не требует документов, если речь идет о небольшой сумме. Однако более-менее весомые деньги уже придется выбивать у организации, предоставляя различные справки и бумаги.

Заёмщик и поручитель

Заёмщиком может стать далеко не каждый совершеннолетний человек. Чтобы получить возможность оформить кредит Альфа-Банка, необходимо соответствовать следующим критериям:

Возраст – от 21 года.
Гражданство – Российская Федерация.
Стаж – от 3 месяцев на последнем месте работы.
Доход – от 10 тысяч рублей (если есть другие кредиты, то нужен доход больше).
Проживание и регистрация – в городе, где есть хотя бы одно отделение Альфа-Банка, или населенном пункте, который расположен недалеко от этого города.
Не индивидуальный предприниматель и не работник ИП.

Увы, по каким-то причинам кредит наличными в Альфа-Банке официально недоступен для индивидуальных предпринимателей и их сотрудников. Поэтому владельцам и работникам ИП доступ к деньгам закрыт.

Документы

Для оформления потребительского кредита в Альфа-Банке достаточно предоставить только паспорт и дополнительный документ. Но лишь в случае, когда вы планируете получить небольшой кредит. В целом перечень бумаг для оформления кредита следующий:

Паспорт гражданина РФ – обязательно всегда.
Второй документ на выбор (СНИЛС, банковская карточка, загранпаспорт, ИНН или водительское удостоверение, полис ОМС) – обязательно всегда.
Справка по форме 2-НДФЛ (за 3 месяца) или справка о доходах по форме банка – обязательно при сумме кредита от 300 тысяч рублей.
Третий документ на выбор (ПТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последний год, полис ДМС, копия трудовой книжки, полис КАСКО, выписка из банка со счета, на котором лежит более 150 тысяч рублей) – обязательно при сумме кредита от 400 тысяч рублей.

Как видите, небольшие суммы в Альфа-Банке можно получать, практически не беспокоясь о сборе и оформлении документов. Однако и ставка в таком случае будет выше, чем на обычный кредит. А для сумм более 300 и тем более 400 тысяч рублей придется поискать различные бумажки.

Для зарплатных клиентов предусмотрены более простые условия получения кредита наличными. Для оформления сумм от 50 до 250 тысяч рублей им достаточно предоставить только паспорт. Все, что свыше, требует предоставления второго документа на выбор из того же списка, что и для обычных клиентов.

Как правильно брать кредит наличными в Альфа-Банке

Главный совет по оформлению кредита в Альфа-Банке – никогда не преувеличивайте доход или стаж работы. Это все проверяется. Кроме того, банк может (и, вероятнее всего, станет) запрашивать дополнительные документы, поэтому лучше заранее подобрать необходимые бумаги. Особенно это актуально для новых клиентов, которые до этого не брали кредитов в этой организации и не предоставляли свои данные, например, для получения дебетовой карточки.

Если у вас есть дебетовая карта, вклад или счет с деньгами, то это повысит лояльность банка к вам. Поскольку организация будет видеть, водятся ли у вас деньги, как вы ими пользуетесь и сколько их у вас бывает. Это еще один фактор, который способен подтвердить платежеспособность клиента.

Вероятность, что кредит одобрят

Альфа-Банк более лоялен к зарплатным клиентам: для них вероятность одобрения более высокая, поскольку банк видит движение денежных средств на счетах. Для сторонних же клиентов вероятность одобрения сильно зависит от того, сколько документов предоставил заявитель, какой у него возраст и стаж, как много он зарабатывает.

Не последнюю роль играет и кредитная история: если есть серьезные просрочки, то велика вероятность, что Альфа-Банк откажет в кредитовании ради безопасности своих денежных средств. На мелкие просрочки в 1-2 дня организация может закрыть глаза, но отношение к такому клиенту будет более внимательным.

Обзор отзывов

Потребительский кредит Альфа-Банка получил довольно высокие оценки пользователей. Многие клиенты активно хвалят эту программу, указывая, что она очень удобная и выгодная. Негативные отзывы о кредите наличными связаны, в основном, с недопониманием его условий или некомпетентностью сотрудников, его выдававших.

Сам по себе Альфа-Банк пользуется народной любовью. У него много положительных отзывов о качественной работе сотрудников и удобных кредитных программах. Однако встречаются и негативные отклики: в них недовольные клиенты пишут о том, что некоторые сотрудники умышленно или ненамеренно обманывают клиентов, разводят на страховку, занижают проценты и так далее.

Отзывы клиентов

Отзывы о данном продукте расположены ниже. Если у вас есть опыт использования данного продукта, пожалуйста оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Ответы на частые вопросы

Как оформить кредит онлайн?

Для оформления займа достаточно заполнить анкету на сайте Альфа-Банка и дождаться, пока данные будут обработаны и проанализированы кредитными специалистами и службой безопасности банка. Это может занять от 1 до 5 дней с момента подачи заявки.

Далее придет ответ от банка, какую сумму и под какой процент он готов одобрить. Нужно будет подъехать в офис и подписать бумаги. Рекомендуем сразу уточнить все условия, чтобы случайно не подписаться на страховку или не взять кредит с повышенными процентами.

Можно ли досрочно погасить?

Да, Альфа-Банк позволяет досрочно гасить кредиты. При этом не нужно переплачивать или отдавать банку деньги за комиссию. Единственное, что нужно предупредить банк о погашении кредита и попросить сделать перерасчет. Это необходимо, чтобы увеличенный платеж корректно обработался системой и без проблем зачислился в счет кредитных средств.

Что будет за просрочку платежа?

Просрочка платежа влечет за собой сразу два вида санкций:

Занесение отметки в кредитную историю о факте просрочки, ее длительности и так далее. В дальнейшем это может сказаться на желании банков выдавать кредиты.
Начисление пеней в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Фиксированных штрафов, повышений процента за просрочку и других санкций не предусмотрено. Однако даже с этим минимумом можно провалиться в долговую яму, если своевременно не отреагировать и не погасить кредит.

Как оплачивать кредит?

Кредит можно гасить сразу четырьмя удобными и бесплатными для клиента способами:

Оплачивать через мобильный банк «Альфа-Мобайл».
Вносить средства в банкомате Альфа-Банка и банкоматах банков-партнеров (Московский Кредитный Банк и Уральский Банк Реконструкции и Развития).
Переводить деньги через интернет-банк «Альфа-Клик».
Передавать средства через офисы Альфа-Банка с помощью операторов.

При этом деньги на счет можно переводить с любых банковских карт и счетов, что делает кредит наличными одним из самых удобных для своевременной и комфортной оплаты в любом городе.

Оценка продукта

Обслуживание в Альфа-банке это равносильно общению с неадекватами и в прохиндеями: улыбаются по несколько раз переспрашивают, далее уточняют, снова переспрашивают, сообщают, что ответ не готов, хотя уже двухкратные сроки ответа на обращения прошли и предлагают обратится позже, и история снова повторяется. Отвратительное впечатление от данной шаражки, абсолютно такой же туппизм и в Альфа-инвестициях! Не рекомендую на пушечный [censored] не. Читать далее

Совсем стал плох банк. По уши в санкциях. Тарифы меняются в худшую сторону, навязчивая реклама обманывает, сотрудники давно забыли про клиентоориентированность.
Кредитная карта "якобы год без %", возможно у кого-то и получилось угадать с ней. Но реклама "скромно молчит" про полные условия трат, сотрудники случайно "забывают" их рассказать, вот и превращается год в обычные 100 дней.
Продажа сделана, клиент может убираться вон.
Нет. Читать далее

" Господа ! Господа! Вы - звери, господа ! Вы будете прокляты своей страной !"

Фильм" Раба любви" 1975г

Жена заказала кредитную карту, приехала представитель Ольга, на просьбу зайти в дом ответила отказом( у нас грудной ребёнок) , на просьбу отключить платные услуги ответила отказом, ссылаясь на то что не может , впарила ещё одну карту, хотя жена отказывалась. Какое впечатление сказывается о банке , из за таких сотрудников? Крайне негативное. Прошу незамедлительно УВОЛИТЬ данного персонажа.

У меня в личном кабинете онлайн-банка висит предложение по кредиту. При этом оформить его - сюрприз! - можно ТОЛЬКО со страховкой. Написала в чат поддержки ДВА РАЗА ДВУМ РАЗНЫМ специалистам с вопросом, что мне делать, если страховку я брать категорически не хочу. ОБА РАЗА мне ответили, что нужно подъехать в отделение банка. Я специально уточнила, точно ли это поможет решить мой вопрос, чтобы я НЕ ТРАТИЛА ЗРЯ ВРЕМЯ. В ответ меня заверили, что. Читать далее

Я пригласила друга по акции пригласи друга. Когда сделали заявку, то было написано, что в вашем городе нет пластиковых карт. Я позвонила в контактный центр, и мне молодой человек сказал, что пластик получать не обязательно , делайте покупку и всё. Когда бонус не пришёл я позвонила снова и тут мне сказали, что пластик нужно получить . Когда мой приглашённый друг приехал в офис банка, замечу , человек- инвалид 1 группы, ему не выдали карту, сказав, что недействителен паспорт. На последней странице паспорта написана группа крови и наклеен прозрачный скотч, чтобы не стёрлись чернила. У человека было серьезная операция , после , которой он не может говорить. Когда я написала обращение, что изначально меня дезинформировали, что пластик не нужен, я внятного ответа, так и не получила. Кешбэк не начислили! Почему не прослушали запись нашего разговора с оператором контактного центра? Мы выполнили условия , а банк не выполнил!

Добрый день буду не многословен так как не люблю много говорить.
Данная ситуация наверно оказалось уже последней каплей многолетнего сотрудничества с альфа банком.

Понадобились наличные хотел сделать заказ в приложения, везде написано что курс будет ЦБ на дату выдачи.
Увидел что можно снять наличные в банкомате без предварительного заказа, что мною и было сделано, и какое же было мое удивление что снятие рублей с долларового счета. Читать далее

Написал в чат, но сами знаете что там скажут "Сам дурак" надо было читать сборник тарифов, если бы читал то узнал бы что комиссия 5%.

Альфа в плане скрытых комиссий уже в конец обнаглела, не первый раз обжигаюсь на этом, но лояльность к банку как то сглаживала это.

Поэтому хочу предостеречь остальных будьте внимательны и читайте сборники тарифов от Альфы от корки до корки, а то попадетесь на скрытые комиссии!

Кстати пока здесь хочу пожаловаться на то что Альфа банк с 1 апреля 2022г обещала реализовать:
"А ещё планируем добавить возможность тратить мили на такси, покупку электроники, одежды и даже акций."
Но обещание так и не выполнено, в поддержке по данному вопросу сообщили:
что да по картам альфа travel с мая введены такие условия, но на текущий момент данной информации с системе банка еще нет.

Кратко, банк обманывает вас, на сайте не указано, что 30 дней начинают идти с даты подачи заявки (она же автоматом соглашение), карту выдают позже, в итоге у вас уже не год, а три месяца и надо вернуть большую сумму, плюс они считают криво, даже если знать что 30 дней есть с даты заказа карты, начисляют все равно не за 30 дней, а за какие-то операции по их логике, т.е., вы оплатите вмагазине или сервисе, а потом узнаете что жто не входит в. Читать далее

Не берите продукты этого банка, он опозорился с брокером, теперь и с обычными услугами.

Добрый день!
Оформил кредитную карту с доставкой на дом.
В день встречи с агентом, он позвонил и сказал, что неверно указаны данные. Оказалось, что фамилия введена неверно (набор букв). Так как вся информация вводится на сайте вручную, я могу смело утверждать, что ошибка была со стороны формы авторизации банка, т.к. введенную информацию проверяю. Заявку аннулировали, а затем оказалось, что сотрудник использовал мои персональные данные для повторного заказа кредитной карты. Как и следовало ожидать - из за повторных действий, я получил отказ на выпуск кредитной карты.
Сейчас я попытался уточнить у сотрудника колл-центра, что же делать, но он начал утверждать, что это не ошибка банка, а моя, увидел уже две повторных заявки с отказом. Я попытался уточнить у него каким образом тогда мне приходили смс с недостоверной информацией от Альфа-банка, сотрудник ушел от ответа и бросил трубку.
Проблема не решена до настоящего момента.
Скриншоты смс сохранил.

Особенностью кредиток альфа банка была возможность снимать наличные без комиссии, и на эти снятия так же действовал льготный период. Сегодня я сняла деньги в банкомате и обнаружила, что с меня списали комиссию 3850₽, причём в истории не написано, что это комиссия, а снятие 53850, в то время, как сняла я 50000₽. Зашла в отделение, прояснить ситуацию. Мне ответили, что комиссия введена с 11 марта и не возвращается. И будто бы всем клиентам были. Читать далее

Являюсь давним и благонадежным клиентом. Сегодня был неприятно удивлен: зашел в приложение и оказывается я уже просрочил беспроцентный период по карте ! 100 дней без%" и мне незаконно насчитали 5624,76 рублей % на сумму долга в 35000 руб. Только вчера 23.05.2022 заходил в приложение, где не было указано что льготный период у меня до 23.05.2022, все также было указано что платеж будет рассчитан 02.06.2022 и все. А сегодня уже 24.05.2023 держите. Читать далее

После закрытия продуктов этого мошеннического банка они все равно продолжают рассылать свои, никому ненужные, предложения с кредитами и прочим! При попытке дозвониться в банк вы наткнетесь на самого глупого робота, который может быть, который не понимает вас от слова совсем! 50 раз фраза - смс-рассылки, рекламные рассылки по смс, этот тупоголовый бот не может распознать! Уважаемый банк, вы хоть что-то умеете делать НОРМАЛЬНО? Вам даже в банк невозможно дозвониться! Хотя, что я спрашиваю - все ваши продукты, весь ваш сервис и общении сотрудников - это далеко не про сервис и не про клиента! Я требую отключить меня от незаконной рекламной смс-рассылки! Все свои продукты предлагайте своим руководителям, но не мне.

15 мая 2022 года снял наличку со своей карты в сумме 49000 руб.Через час обнаружил в своем мобильном приложении совсем другую сумму ,т е моя задолженность перед банком составляла 52791 руб.Вернулся в отделение и положил обратно полученную сумму в размере 49000 руб.Между получением и возвратом прошло 2-3 часа.Уже потом из интернета узнал,что банк в одностороннем порядке ввел комиссию за снятие наличных.Т.е. ,банк нарушил мои права заемщика. Читать далее

Нашей организации уже более года назад АО «АЛЬФА-БАНК» прислал уведомление об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции
в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ. В ответ на наш запрос - конкретного пояснения причины такого решения банк предоставить отказался. Но в свою очередь АЛЬФА-БАНК избрал тактику запросов полного пакета документов по всей операционной деятельности. Читать далее

Хочу поделиться своим впечатлением от услуги Альфа Банка!
Посмотрев рекламу на ТВ и ознакомившись с условиями по Акции в части открытии дебетовой карты с возвратом 1000 руб. Я решил ее заказать.
Получив карту и совершив операции по ней мне так и не зачинили 1000 руб.
для выяснении я позвонил на номер поддержке 14.04.2022. При общении сотрудником было слышно как сотрудники травили анекдоты и им было совершенно на плевать на своих коллег. С сотрудниками мы выяснили, что никаких преград в части зачисления 1000 руб нет, условия я все выполнил. Сотрудник сформировал обращение. Мне пришла смс с сроком рассмотрении 4 дня. Но при этом срок рассмотрения как-то затянулся и только 28.04.2022 мне дали ответ по ссылке при котором робот мне ответил: «спасибо за обращение, мы учтём нашу ошибку, что бы в дальнейшем такого не повторилось!» я долго смеялся в месте с знакомыми по ответу на мое обращение. Позвонил сново в поддержку и сотрудник сам прочёл озвученный ответ машиной и ушёл в осадок. Мы сново написали обращение и сново сроки были банком нарушены! Это говорит о культуре и отношению к клиентам банка! Я просил прислать мне ответ на почту на официальном бланке для дальнейших действиях в решении вопроса, а мне просто набрали текст и отправили! Не банке а «контора»! Я позвонил в третий раз для разъяснения и решения вопроса и сново все развели руками, никто ни за, что не отвечает. На сайте некорректная информация. Всех просто хочу предупредить, не верьте никакой информации этого банка. Они не отвечают за свои действия и продукты. Сервис ниже некуда. Никому не советую этот банк!

Здравствуйте! Увидел банер в приложении Альфы, что дают 2000руб за приглашение друга за то, что он закажет карту. Уточнил данную информацию в чате в Вконтакте с банком. Информацию мне подтвердили. Я начал приглашать друзей, сегодня приходит выплата 1500 руб за друга. Где еще 500 рублей. Прошу разобраться и доначислить. Я пригласил много друзей, мне сейчас что им говорить? "Альфа банк меня обманул?"

Совершив огромную ошибку, открыл брокерский счет в Альфа банке (Альфа инвестиции ) . Отказывая себе во многом, каждый месяц пополнял
его, копил на достойную старость. Потом с началом санкций полилось море вранья
от представителей банка. Не волнуйтесь! Санкции не повлияют. Потом они массово
хотели перейти к другому брокеру, ничего у них не получилось.
Потом дали 1 день на подачу заявки на переход. Причем это было воскресенье 24 апреля, а надо было подать заявку до понедельника 25! Сайт
у них жутко глючил, ничего не работала, потратив весь день, все таки удалось подать
заявку на перевод!
Потом месяц сотрудники Альфа банка уверяли что все нормально, не волнуйтесь, все переведем.
23 мая написали « К сожалению из-за технических сложностей и сжатых сроков не удалось исполнить полностью ваше поручение»
Вот так все просто у Альфа Банка сначала врать без остановки, а потом они сожалеют что я все потерял, все мои накопления остались у них на вечно, без возможности как-нибудь распорядиться ими.
Я так думаю, что все это специально было сделано, отличный способ нажиться на своих клиентах под шумок санкций.
Теперь меня ждут долгие суды с этой «честной», организаций под названием Альфа Банк.
Хочу всех предостеречь от любого взаимодействия с этим банком. Поверьте, они найдут способ как забрать все ваши деньги!

Являюсь клиентом банка около 15 лет, и даже одно время был "Премиум клиентом". К сожалению после этого случая буду вынужден закрыть все свои карты в нём и уйти в другой банк, ибо такой наглости простить невозможно.

Речь идёт о кредитных картах "100 дней без процентов". У меня их две. С них всегда можно было снимать до 50 000 рублей каждый месяц без комиссии, что я и делал уже множество раз до этого. Решил сделать это опять в середине марта. В банкомате как всегда было написано, что я могу снять ещё 50 000 тыс рублей в этом месяце, что я и сделал. Однако сейчас просматривая историю, увидел, что у меня в те дни снялась комиссия с обеих карт по 3 791 рублей.

Сразу же звоню в банк, и мне говорят, что с марта возможность снятия наличных без комиссии они решили убрали, и якобы предупреждали об этом всеми возможными способами всех(по СМС, по электронной почте, и оповещениями в мобильном приложении).
Ничего из этого мне не приходило, что с лёгкостью можно доказать.
В итоге имеем, что банк в одностороннем порядке изменил условия по кредитным картам, при этом не уведомив потребителя, из-за чего была снята комиссия. Казалось бы, что на лицо ошибка банка, и надо всего лишь эту комиссию вернуть. Но нет, они отказались. Я обратился в колл центр и попросил составить обращение, где всё подробно описал.
Сегодня пришёл ответ на электронную почту:
"Комиссию вернуть не получится, так как взяли её по тарифу. Об изменении тарифа предупреждали с 7 марта в приложении (главный экран и колокольчик) и по email. Также перед самим снятием показываем данные о комиссии на экране банкомата."

Очевидно мои ключевые доводы по телефону, что оповещений никаких не было, они решили проигнорировать.
Думаю, это ещё не конец, я это так оставлять не собираюсь.

Использовать кредит в Альфа Банке наличными можно на самые разнообразные цели: приобрести бытовую технику, мебель, поддержанный автомобиль, сделать ремонт, а также на путешествие и другие потребительские цели.

Банк не интересует, на что именно заемщик потратит кредитные деньги, главное возвратить их вовремя. Чем же еще хорош потребительский кредит в Альфа-Банке?

Как можно оформить кредит

Альфа-Банк является одним из лидеров розничного кредитования, его портфель кредитов населения один из самых больших среди российских банков. Секрет его успеха заключается в скорости рассмотрения кредитных заявок. Ведь кредит в Альфа Банке наличными можно получить в течение одного-двух рабочих дней.

Подать заявку потенциальный клиент может двумя путями:

сразу же обратившись в подразделения банка;
или удаленным методом, который все больше набирает популярности. Речь идет о том, чтобы обратившись в Альфа Банк взять кредит онлайн через официальный веб-сайт финансового учреждения.

Первый способ понятен и прост. Все что необходимо клиенту это взять полный пакет документ и пойти в ближайшее отделение Альфа-Банка.

Анкета нужна банку, чтобы получше узнать своего будущего партнера, поэтому ее рекомендуется заполнять верно и указывать максимально полную информацию. Это играет важную роль на решение о кредитовании.

Дальше потенциальному клиенту необходимо собрать полный пакет документов и посетить ближайшее отделение банка. На месте кредитный менеджер проверит все бумаги на предмет подлинности. Если никакой отрицательной информации не будет обнаружено и человек полностью соответствует критериям финансового учреждения, тогда подписать договор и получить деньги удастся в течение дня.

Участники зарплатных проектов, а также сотрудники компаний-партнеров банка и бюджетники могут подать заявку на кредит наличкой позвонив по номерам:

8 499 681-27-43 (для жителей столицы);
8 800 200 -00-00 (для заемщиков с других регионов).

Требования к будущему заемщику

Кредит Альфа Банк для физических лиц выдается при условии, что они отвечают стандартным критериям заемщика, установленных банком:

российское гражданство;
количество полных лет на момент подачи заявления – от 21 года;
постоянная регистрация на территории РФ, при этом место фактического проживания должно быть в пределах региона, где работает отделение Альфа-Банка;
наличие стабильного и регулярного источника доходов, которые бы позволяли получать как минимум 10 тысяч рублей ежемесячно «чистыми»;
непрерывное трудоустройство на текущем месте работы от 3 месяцев. Стоит учесть, что частным предпринимателям, а также их работникам кредиты наличными не выдаются;
наличие мобильного контактного телефона и рабочего телефона.

Основными причинами отказа в кредитовании являются:

отсутствие регистрации;
место постоянного жительства находиться дальше к отделению банка, чем 150 км. Перечень регионов, жители которых подпадают под эту категорию: Камчатский Край, Республика Крым, Севастополь, Республика Калмыкия, Орловская, Смоленская области, а также другие (всего 22 региона);
не подходит по возрасту;
отсутствие постоянного места работы;
испорченная кредитная история.

Перечень необходимых документов

Кредит наличными от Альфа Банка можно получить лишь при условии предоставления четырех документов. Первым обязательным является гражданский паспорт, далее необходимо предоставить один документ на выбор:

загранпаспорт;
права на вождение машиной;
СНИЛС;
полис либо карта обязательной медстраховки;
персонифицированная платежная карточка любого банка.

Третьим обязательным документом является информация о доходах, которая может быть представлена в виде справки о доходах за 3 месяца по форме 2-НДФЛ или банка. При этом на момент подачи документов, ее срок действия не должен превышать 1 месяц.

В качестве четвертого документа потенциальному клиенту необходимо сделать выбор между:

техпаспорт на машину, которой владеет гражданин желающий стать заемщиком;
загранпаспорт с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев;
копия лицевой стороны полиса добровольного медстрахования;
копия трудовой книжки с отметкой работодателя;
выписка по карточному, депозитному или другому счету;
копия полиса КАСКО.

Перечень документов для участников зарплатных проектов Альфа-Банка сокращен на одну позицию. Им не нужно предоставлять информацию о доходах. Но только в том случае, когда они уже больше трех месяцев получают заработную плату через карточку банка.

Параметры наличного кредитования

Перед тем, как начать рассматривать условия кредитования, следует учесть что банк разделяется всех клиентов на три основные группы:

участник зарплатных проектов;
сотрудники аккредитованных компаний;
и все остальные.

Лучше всего параметры кредитных продуктов, конечно для первых.

Взять кредит наличными в Альфа-Банке можно на следующих условиях:

процентная ставка – находиться в пределах от 11,99% до 24,99%;
срок кредитования – от 1 года до 5 лет. При этом шаг кредитования составляет 1 год;
сумма кредита – от 50 тысяч до 1 млн. рублей, если заемщик с «улицы», до 1,5 млн. рублей, если сотрудник корпоративной компании и максимум на 3 млн. рублей могут рассчитывать зарплатные клиенты;
график погашения – аннуитетный.

Плата по кредиту устанавливается на основании скоринговой оценки потенциального клиента, то есть чем лучше показатели (уровень дохода, соотношение платежа по кредиту и ежемесячных доходов, наличие имущества) у будущего заемщика, тем выше шансы получить выгодное предложение.

Также на размер процентной ставки зависит сумма кредита:

Диапазон значений, руб.	Стандартные условия	Участник зарплатных проектов	Сотрудники компаний партнеров
50 000 до 250 000	16,99 – 22,49%	13,99 – 22,49%	15,99 – 22,49%
250 001 до 700 000	14,99 – 19,49%	12,99 – 19,49%	13,99 – 19,49%
700 001 до максимума	10,99 — 19,49%	10,99 — 19,49%	10,99 — 19,49%

Как выплатить долг

Своим клиентам банк дает возможность погасить задолженность по кредиту следующими способами:

Преимущества и недостатки кредита в Альфа Банке наличными

Итак, сильными сторонами кредита наличными являются:

отсутствие требования предоставить залог и поручительство;
отсутствие страховки не влияет на размер процентной ставки;
скорость предоставления кредита;
относительно небольшая процентная ставка;
стандартный пакет документов.

К отрицательным моментам, которые портят рейтинг банка, судя по отзывам в интернете можно отнести:

Кредит в Альфа Банке наличными является довольно неплохим вариантом потребительского нецелевого кредитования. Здесь не нужно предоставлять залог или поручительство, чтобы получить большую сумму денег в долг. Процентная ставка находится в рыночных пределах.

Конечно же, условия кредитования намного лучше для участников зарплатных проектов, но и для других категорий клиентов уровень процентной ставки и допустимой суммы кредита установлен на приемлемом уровне.

Среди недостатков следует отметить, что взять деньги в долг можно не во всех регионах. Ну и еще один важный момент, которым «грешат» очень многие сотрудники – нужно внимательно читать условия договора, так как клиенту могут вписать страховку в кредитный договор. Что только еще больше увеличит расходы, как за счет самого страхового платежа, так и за счет процентов, которые будут насчитываться на эту сумму.

Прежде чем брать кредит в Альфа банке, следует проанализировать все факторы «за» и «против». Сначала будет представлена информация кредитной организации, которая предлагается на официальном сайте компании, потом сводные данные по факту обращения. На основе этих сведений будут сделаны выводы, освещены полезные рекомендации специалистов и людей, которые имели опыт сотрудничества с Альфа банком.

Общая сводка о кредитах Альфа банка

Это финансовое предприятие охватывает практически все сферы кредитования. Человек может обратиться за автокредитом, кредитной карточкой, ипотечным займом, кредитом наличными или рефинансированием нескольких договоров других организации (не более 5 штук). Подробнее:

Условия стандартные: возраст от 21 года до 70 лет, официальное трудоустройство от 3-х месяцев, возможность получения справки о доходах от работодателя, стабильный доход от 10000 руб/месяц, а также наличие прописки.
Можно взять займ на сумму от 50 тысяч рублей до 5 миллионов на срок до 5 лет. Минимальный период сотрудничества – 1 год, но есть возможность досрочного погашения обязательств.
Доступно оформление онлайн заявки, но заключение договора проводится в офисе или с участием выездного менеджера.
Вне зависимости от продукта, годовая ставка варьируется от 9,9 до 22,99%. Альфа проводит периодические акции по отдельным направлениям, где процент может быть ниже, но не намного, максимум – 7,9%.
Помимо основной процентной ставки важно учитывать расходы за страховку. Если заемщик не желает оформлять финансовую защиту, то базовая ставка увеличивается, как минимум на 2%.
Неустойка за просрочку — 0,1% от суммы в сутки. Просрочка в течение более чем 90 дней без объяснения причины, банк автоматически вносит клиента в черный список.
Справка о доходах потребуется, если сумма займа превышает 300000 рублей, но для того, чтобы повысить шансы на одобрение, следует предоставлять ее даже для незначительного объема кредитования.
По данным с официального сайта, подавать заявки на кредитование могут даже индивидуальные предприниматели, но на практике даже физическим лицам, которые работают у ИП, проблематично получить существенную сумму у Альфы.
Большой процент отказа лицам до 25 и после 60 лет.
Ипотека, Автокредиты и рефинансирование таких долгов проводится с залоговым обеспечением собственности. Кредитные карты предоставляются с невысокой ставкой, но она меняется, как только человек снимает наличные деньги, или переводит их другим клиентам, в том числе юридическим лицам.

Рассрочка предусмотрена только на кредитных карточках.

Стоит ли брать потребительский кредит

Если сравнивать Альфу с другими кредитными предприятиями, то его нельзя отнести к консервативным компаниям как Сбербанк или очень лояльным как Тинькофф. Эта организация с хорошей репутацией, а большинство отрицательных отзывов связаны с некомпетентностью сотрудников, которые предоставляют услуги клиентам или невнимательности самих заемщиков во время оформления кредитного договора. Плюсы и минусы сотрудничества:

Средний период оформления кредита от 1 до 5 дней.

Самые выгодные кредитные продукты Альфа банка на февраль 2021 года

Ниже представлен ТОП лучших предложений Альфы по разным видам кредитования:

Кредитная карта «Перекресток»: обслуживание – 490 руб/год, льготный период – 60 дней, лимит – до 700000 рублей, ставка – 23,99% (стандартные условия для кредитки). Можно снимать наличные деньги без комиссии до 200000 рублей.
Кредит наличными и рефинансирование по ставке от 6,5% (по факту начальный процент от 7,99%).
Автокредит от 8,8%, без учета услуги страхования.

Кредитные продукты на таких условиях предоставляются зарплатным клиентам, лицам, которые когда-то уже брали займ и погасили его без просрочек, а также потенциальным заемщикам, которые имеют вклады, накопительные счета в Альфе или участвуют в инвестиционной программе от банка.

Стоит ли досрочно погашать кредит

С некоторых пор ушло такое понятие, как «выгодное досрочное погашение». Более того, чаще всего за эту операцию взимают комиссию. По банковским правилам во время этой процедуры включается опция «перерасчет процентов» и компания вычитает коэффициент за период, которым заемщик не пользовался. Данное правило упразднила страховка, которая в большинстве банков является обязательным условием при оформлении любого вида займа, в том числе и в Альфа банке.

В связи с тем, что без страховки взять займ в этой организации сложно, досрочное погашение не несет никакой выгоды, потому что процент по страховой части перерасчету не подлежит. Можно схитрить и перед тем, как закрывать долг, подать заявку на отказ от страховки, чтобы частично вернуть денежные средства. Эта процедура не простая, но позволит извлечь выгоду тем, кто хочет заплатить все деньги по долговым обязательствам.

Отзывы

Ян, 29 лет, г. Ставрополь
Я брал кредиты в Альфе многократно. Быстрое оформление, вежливые сотрудники. Никаких нет. Ставки меня вполне устраивают, наверное, потому, что я обжигался во время сотрудничества с другими финансовыми организациями, где вместо 23,9% годовых на человека вещают долг со ставкой в 49%.

София, 48 лет, г. Москва
Веры банкам нет, потому что на сайтах они пишут одно, чтобы привлечь клиентов, а на деле предлагают другое. Я обращалась в Альфу, хотела взять деньги под 6,5%. Сотрудницы мило кивали, но когда рассчитали ежемесячный платеж, я поняла, что проценты в два раза выше. Мне было сказано прямо, что раз я не хочу страховаться, годовой процент автоматически увеличивается на 5%.

Если человек желает иметь средства на личные нужды и получать выгоду с покупкой, разработана кредитная карта 100 дней Альфа банка. Пластик имеет большой беспроцентный период, бонусную программу, а оформить его можно всего за пару дней. Чтобы понять, насколько выгодно предложение от Альфа банка, следует изучить условия обслуживания, тарифы, преимущества карточки, а также подводные камни кредитки.

Подводные камни кредитной карты Альфа банк

Беря деньги в долг, клиенту не стоит рассчитывать, что кредитка бесплатная, даже если банк пишет так на своем официальном сайте. Полностью беспроцентных карт не существует. Это нужно признать так же, как и то, что выгода от такого пластика напрямую зависит от соблюдения условий ее использования. Alfabank предлагает действительно выгодные условия, но есть условия получения, о которых не всегда сообщается заемщику:

Карты Альфа банка выдаются только в регионах нахождения банка.
Льготные условия действуют только 100 дней.
В течение беспроцентного периода действительно можно снимать денежные средства бесплатно в рамках лимита в 50000 руб., но процентная ставка становится выше.
Существует три вида кредитной карты 100 дней от Альфа банка, где разные лимиты, стоимость обслуживания и условия.
Если использовать визу классик за границей, то взимаются дополнительные комиссии за операции, когда валюта счёта карты отличается от валюты проведения операции.

У Альфа Банка кредиток без годового обслуживания нет. Всегда присутствует одно или несколько требований: небольшая плата в месяц, единовременная годовая комиссия, присутствие внушительной суммы на счету и минимальный месячный лимит по тратам.

Условия кредитной карты Альфа банк 100 дней

Для оформления достаточно предъявить только паспорт. Выдача пластика производится без комиссии. Беспроцентный период – 3 месяца. Человек должен предоставить пакет документов (паспорт, СНИЛС, ИНН) и подтвердить официальный доход. Пластик предоставляется только совершеннолетним физическим лицам. Чтобы взять кредит на карту, потребуется заполнить анкету, пройти проверку службы безопасности и подписать кредитный договор. Все о картах Альфа банка по разным тарифам в цифрах:

Позиции карточки	Стандарт/Классик	Голд	Платинум
Льготный период	100 дней	100 дней	100 дней
Стоимость обслуживания	От 590 до 1490 руб/год	От 2990 до 3490 руб/год	От 5490 до 6490 руб/год
Снятие наличных	без комиссии до 50000 руб/месяц	без комиссии до 50000 руб/месяц	без комиссии до 50000 руб/месяц
Комиссия за выдачу наличных более 50 000 руб/мес	5,9%, минимум 500 рублей	4,9%, минимум 500 рублей	3,9%, минимум 500 рублей
Максимальный кредитный лимит	500 000 руб.	700 000 руб.	1 000 000 руб.
Минимальная сумма	50 000 руб.	50 000 руб.	50 000 руб.
Максимальная сумма по снятию наличных	До 300 000 руб/мес	До 300 000 руб/мес	До 300 000 руб/мес
Минимальная процентная ставка	11,99% годовых	11,99% годовых	11,99% годовых
Максимальная процентная ставка	23,99% годовых	23,99% годовых	23,99% годовых
Кэшбэк	Отсутствует	Отсутствует	Отсутствует
Минимальный платеж	От 3 до 10%, минимум 300 руб.	От 3 до 10%, минимум 300 руб.	От 3 до 10%, минимум 300 руб.
Неустойка за неуплату платежа по долгу	20% годовых	20% годовых	20% годовых
Добровольное страхование	1,24% в месяц	1,24% в месяц	1,24% в месяц

Сто дней – это максимальный срок рассрочки. Онлайн кредит только по паспорту подразумевает ограниченный лимит: до 50000 руб. Стандартное условие: человек может пользоваться пластиком без комиссии в месяц открытия карты и два следующих за ним. Несмотря на увеличенные лимиты, самая выгодная карточка – виза классик/стандарт. Там выше проценты за снятия наличных, но самая низкая ставка по обслуживанию.

Получить кредитную карту 100 дней Альфа Банка можно по данной ссылке

Пошаговая инструкция как оформить

Чтобы заказать карту альфа банка через интернет бесплатно, необходимо воспользоваться официальным сайтом Альфа банка, а не сторонними ресурсами. Пластик предоставляется только работающим гражданам РФ и пенсионерам. Алгоритм действий:

После одобрения получить карту можно в отделение Альфа банка или с помощью курьерской доставки. Во втором случае потребуется предоставить сканы документов в дистанционном режиме, а потом предъявить оригиналы курьеру.

Для расчета кредитного продукта предусмотрен онлайн калькулятор.

Плюсы и минусы

У каждого тарифа кредитной карты от Альфа банка есть свои достоинства и недостатки. Перед тем, как оформлять пластик, следует проанализировать условия каждого вида, свои потребности и возможности. В этом поможет сводная таблица достоинств и недочетов кредитки:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: