Альфа банк заблокировал кредитную карту за просрочку в другом банке

Обновлено: 03.05.2024

Кредитная карта – прекрасная возможность получать в долг небольшие суммы по мере необходимости. За эти деньги не нужно отчитываться, не требуется залог или поручительство. Если карта еще и с льготным периодом, то заимствования становятся практически бесплатными. Но случаются ситуации, когда карту нужно закрыть. Для этого недостаточно просто уничтожить сам пластик, необходимо еще и закрыть кредитный счет, обнулить кредитный лимит и предоставить в БКИ данные о погашенном кредите. Все это делает сотрудник отделения банка-эмитента. Как правильно закрывать карту и почему это важно, разбираемся в этой статье.

Почему важно правильно закрыть карту?

Открытие кредитной карты подразумевает не только выдачу пластикового носителя, но и проведение операций в банковской внутренней системе:

С момента открытия счета банковские сотрудники не обрабатывают все платежи вручную. Проценты по ссуде, комиссии за обслуживание и другие платежи начисляются и списываются за счет кредитного лимита, если собственных средств заемщика не хватает для погашения. На списанные средства в обычном порядке начисляются проценты. Часто на списанные в счет оплаты комиссий средства не распространяется даже льготный период. Поэтому для того, чтобы перестать платить банку, нужно не просто не пользоваться картой или выбросить ее, разрезав пополам, но и расторгнуть кредитный договор, закрыв все счета и погасив все обязательства. Иначе комиссии будут продолжать списываться, и при просрочке на сумму начнут накапливаться штрафы, а кредитная история испортится.

Как отказаться от кредитной карты Альфа-банка

Если карта предоставлена в рамках рекламных акций или в дополнение к другому продукту от банка, от нее можно отказаться перед получением. Если же пластик клиент забрал, не стоит его активировать – комиссии за годовое обслуживание списываются с даты активации, даже если в лимит заемщик ни разу не заходил.

Как закрыть зарплатную карту Альфа-банка

Зарплатные карты банка – дебетовые, поэтому перед закрытием необходимо снять с нее или перевести на другой счет все собственные средства. Обязательное условие – расторжение трудового договора с работодателем, который заказывал пластик. Эти сведения отдел кадров передает в банк самостоятельно. Как только со счета уберут пометку «зарплатный», договор можно расторгнуть.

Когда кредитную карту необходимо закрывать?

Карта с ссудным лимитом может быть не нужна ее обладателю, а иногда и мешать получить другие кредитные продукты. В каких случаях нужно расторгнуть кредитный договор с банком:

  1. Подача заявки на новый кредит в другом банке. При расчете нагрузки на клиента кредитная карта учитывается в полной сумме лимита, независимо от того, используется она держателем или нет. Банк, который рассматривает заявку, подразумевает, что заемщик в любой момент может снять все деньги с кредитной карты. В этом случае нужно не только закрыть карту, но и убедиться в том, что банк передал сведения о погашении в бюро кредитной истории, обнулив тем самым обязательства клиента перед кредитором.
  2. Другой банк предложил условия лучше. Высокая конкуренция между эмитентами способствует тому, чтобы банки предлагали своим клиентам все более выгодные условия выпуска и обслуживания карт. Если другое финансовое учреждение предложило ставку ниже, лимит больше и льготный период длиннее, нужно закрыть старую карту.
  3. Карта не нужна. Если у заемщика нет потребности в кредитных средствах или, наоборот, он слишком часто заходит в полный лимит по карте, то стоит закрыть ее и ограничить доступ к заемным средствам.
  4. Пластик утерян. В этом случае, если восстанавливать ее нет желания, можно просто расторгнуть договор.

Во всех этих случаях наличие открытого кредитного лимита совсем не нужно. Договор нужно расторгать.

Как закрыть кредитную карту «Альфа-Банк»?

Закрытие пластика от ПАО «Альфа-банк» возможно только в отделении банка. Как закрыть кредитную карту альфа банка через приложение? К сожалению, никак. Эту операцию невозможно произвести через Альфа-Клик. Алгоритм закрытия пластика и расторжения договора следующий:

  1. Уточняем сумму задолженности, которая подлежит оплате. Сумму можно узнать в личном кабинете, у оператора колл-центра или в отделении банка. Нужно иметь ввиду, что размер задолженности увеличивается ежедневно из-за начисления процентов.
  2. Вносим необходимую сумму на счет. Это можно сделать путем перечисления с другой карты, пополнением в банкомате, терминале или в кассе банка. Полный перечень способов пополнения можно узнать у сотрудника банка. Если на ней есть собственные средства, их нужно снять или перевести на другой счет.
  3. Посещаем отделение Альфа-банка и пишем заявление на закрытие счетов и расторжение договора. Рассмотрение заявления и закрытие счетов происходит в течение 45 дней. Нужно уточнить у операциониста, не будет ли в этот период начислена комиссия за обслуживание пластика. Вносим сумму на счет, если будет, в противном случае она спишется из кредитного лимита и закрыть карту будет невозможно.
  4. Уточняем результат рассмотрения. По истечении 45 дней можно узнать результат рассмотрения заявления либо в отделении, либо в интернет-банке Альфа-клик. Карта будет отображаться как закрытая. Также для подстраховки стоит выгрузить отчет БКИ, чтобы удостовериться, что информация поступила.

По желанию можно получить справку о полном погашении в отделении банка. Но если информация о закрытии есть в БКИ, справка не нужна.

Как закрыть карту Альфа-банка без проблем

Первая и самая главная проблема при закрытии – непогашенный долг по карте. В случае наличия долгов договор не расторгнут. Поэтому важно уточнять у сотрудника, не планируется ли начисление дополнительных комиссий в ближайшие 45 дней, пока будет рассматриваться заявление. Если эти вопросы сняты, проблем с закрытием не возникает.

О том, как закрыть кредитный счет в Альфа-банке и расторгнуть договор на использование карты, можно проконсультироваться в отделении или с сотрудником горячей линии. Обычно эта процедура не вызывает проблем, если заемщик выплатил все суммы, причитающиеся банку.

Часто задаваемые вопросы

Что делать если на карте есть непогашенный долг?

Перед закрытием карты долг обязательно нужно погасить. Можно воспользоваться банкоматом Альфа-банка или другого банка, терминалом, пополнить счет с другой карты. Зачисление происходит в срок от нескольких секунд до 3 банковских дней (если средства перечисляются из другого банка). Нужно учитывать эти сроки при расчете суммы к погашению.

Сколько проходит процедура закрытия кредитки Альфабанка

Карта закрывается в течение 45 дней с даты подачи заявления в отделении банка

Как проверить кредитную историю?

Для того чтобы выгрузить отчет о кредитной истории, нужно зарегистрироваться на сайте БКИ. 2 раза в год отчет можно выгрузить бесплатно. Также есть возможность узнать свой кредитный рейтинг.

Что делать если банк испортил кредитную историю?

Если данные в отчете БКИ не соответствуют реальности, нужно обратиться в банк-кредитор (если речь идет о непредоставлении им информации) или в сам БКИ (если в отчете есть «лишние» кредиты, которые вы не брали). Форма заявления есть на сайте бюро кредитных историй. И банк и БКИ обязаны внести изменения в свои данные.


Блокировка карты не означает потерю денег со счета. Наоборот, это может быть сделано для сохранения средств при утере или хищении финансового инструмента, при подозрительных операциях. Часто разблокировать карту можно самостоятельно, воспользовавшись интернет-банкингом или обратиться к специалистам кредитной компании. Иногда разблокировать карту невозможно.

  1. Основные причины блокировки карты Альфа-Банка
  2. Способы разблокировки карты Альфа-Банка
    1. В отделении банка
    2. По телефону
    3. В приложении

    Основные причины блокировки карты Альфа-Банка

    Заблокировать карточку можно самостоятельно. При утере, обнаружении кражи, сначала следует перекрыть доступ к деньгам на картсчете, а затем приступать к поисковым действиям.

    Кредитная компания также может заблокировать карточку, если будет обнаружена попытка несанкционированного доступа к счету. Причинами могут быть:

    Неоднократные попытки обналичить сумму, которая превышает установленный лимит или другие ситуации, вызывающие у банка сомнения в правомерности операции с картой;

    Введение неверного пин-кода 3 раза подряд;

    Если покупатель оставил карту в магазине и сотрудники торговой точки поставили в известность банк;

    Дополнительными причинами являются наложение ареста на счет по приказу судебных приставов, окончание срока действия карты.

    Если заблокировали дебетовую или кредитную карту Альфа-Банка, что можно сделать пользователю:

    Попытаться разблокировать самостоятельно;

    Связаться с банком;

    Если блокировка произведена по судебному решению, погасить долги, карта будет разблокирована автоматически;

    Если срок действия карты закончился, ее перевыпускают. Обычно банк самостоятельно выпускает новую карту и оповещает об этом клиента заранее. Необходимо просто получить новую карту в отделении банка.

    Способы разблокировки карты Альфа-Банка

    Если карта заблокирована самим пользователем, разблокировать ее можно самостоятельно. Когда блокировка была от банка, потребуется связываться с кредитной организацией.

    Основными способами являются:

    Посещение представительства банка;

    Обращение в Службу поддержки;

    Дополнительно пользователь может обратиться в компанию через онлайн-чат, в социальных сетях или мессенджерах.

    В отделении банка

    Обращение в отделение кредитной компании с паспортом поможет решить любые проблемы, связанные с получением банковских услуг, в т. ч. и по поводу разблокировки карты.

    Специалист банка доведет до клиента причину блокировки и возможность восстановления работоспособности счета, произведет разблокировку.

    По телефону

    Звонить следует с телефона, привязанного к личному кабинету. Потребуется подтвердить личность, назвать паспортные данные, кодовое слово и другие требуемые данные.

    Сотрудники горячей линии смогут назвать точную причину блокировки, и при наличии возможности разблокировать карту.
    Через интернет-банк "Альфа Клик"

    Возможности интернет-банкинга Альфа-Банка позволяют клиентам самостоятельно управлять карточными счетами, в т. ч. совершать операции по блокировке/разблокировке карт.

    Как можно разблокировать карту Альфа-Банка онлайн через интернет:

    Перейти по ссылке «Интернет-банк»;



    Авторизоваться на сайте;



    Перейти в раздел «Мои карты»;



    Дать соответствующую команду;

    В приложении

    Наиболее удобным вариантом считается использование приложения «Альфа-Мобайл». Телефон у пользователя всегда с собой, это позволяет быстро блокировать или разблокировать карту при необходимости.

    Как можно разблокировать карту Альфа-Банка в мобильном приложении:

    Авторизоваться в приложении, открыть ссылку «Мои карты»;



    Выбрать карточку, которую необходимо разблокировать;



    Нажать на закрытый замочек;



    Зачем уведомлять Альфа-Банк о поездке за границу?

    Одной из возможных причин блокировки финансового инструмента по инициативе кредитной компании является установление факта использования карты за пределами России, если пользователь не уведомил банк о поездке за границу.

    Банк может посчитать, что доступ к карточному счету получили третьи лица и в целях сохранности денежных средств заблокировать карту. Поэтому лучше заранее уведомить обслуживающую кредитную компанию о предстоящей поездке и представить дополнительный номер телефона, чтобы банк всегда мог взаимодействовать с клиентом.

    Также это позволит получить информацию о наличии представительств Банка за границей, как и где лучше снимать деньги.

    Когда разблокировать карту Альфа-Банка не получится?

    При безвозвратной утере, краже;

    Когда пользователь перестает являться клиентом банка и расторгает договор на обслуживание;

    Срок карты закончился.

    Если карту заблокировали судебные приставы, разблокировать ее можно только после погашения долга.

    1. Когда и зачем нужно закрывать карту Альфа-Банка?
    2. Способы закрытия кредитной карты Альфа-Банка
      1. В отделении банка
      2. Закрытие договора по телефону
      3. Через интернет-банкинг
      4. Через мобильное приложение
      1. Необходимые документы

      Когда и зачем нужно закрывать карту Альфа-Банка?

      В случае с дебетовым пластиком все довольно просто – от них избавляются тогда, когда не планируют больше пользоваться, при этом за обслуживание платить не хочется. От кредиток избавляются как по этой, так и по еще одной веской причине – наличие кредитки негативно влияет на вашу кредитную историю. Дело в том, что с точки зрения банка кредитка считается действующим кредитом, и если вам нужно получить крупный займ в Альфа-Банке или любом другом банке, то кредитка на руках для автоматической системы анализа платежеспособности заемщика будет выглядеть как отрицательный фактор.

      Способы закрытия кредитной карты Альфа-Банка

      Как можно закрыть кредитный счет в Альфа-Банке:

      непосредственно через отделение;

      позвонить в колл-центр и закрыть счет/карту через них;

      воспользоваться интернет-банкингом через сайт;

      закрыть кредитку в приложении.

      Важная деталь: самым надежным является первый способ (через отделение). Согласно отзывам пользователей, при закрытии кредитки через колл-центр и интернет-банкинг часто возникают различные проблемы – то заявку не зарегистрируют, то внезапно снимут деньги за годовое обслуживание «по техническим причинам».

      В отделении банка

      Как закрыть сразу и счет, и карту в Альфа-Банке? Очень просто: приходите в отделение банка с паспортом и карточкой, находите менеджера, пишете заявление на закрытие и того, и другого, закрываете. Это сработает только в том случае, если на кредитке нет задолженности – в противном случае после написания заявления нужно будет предоставить документы о том, что задолженность погашена (чек оплаты). Учтите, что между моментом оплаты и зачислением этих денег на счет в пользу погашения долга может пройти до 3-х дней, поэтому лучше сделать это заранее.

      Закрытие договора по телефону

      Через интернет-банкинг

      Закрыть кредитную карту Альфа-Банка через интернет можно так:

      Идем в личный кабинет.

      Выбираем «Мои счета» или «Мои карты» (кредитка будет и там, и там).



      Жмем на карточку, которую хотим закрыть.



      В контекстном меню выбираем «Закрыть карту».

      Если на карте есть деньги – банкинг предлагает нам куда-нибудь их перевести. Переводить можно только на свои счета, не на чужие. Если это – ваш единственный счет, деньги придется получить наличными прямо в кассе банка (и этот способ закрытия не будет работать). Если счет – не единственный, то указываем, куда переводить.

      Готово. Карта пропадет из меню карт.

      Через мобильное приложение

      Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка через мобильное приложение:

      Заходим в приложение.

      Выбираем «Счета и карты».



      Выбираем карточку, которую хотим закрыть.



      Откроется основная информация и список доступных опций. Листаем вниз. В самом низу будет пункт «Закрыть карту»



      При наличии денег на счету приложение предложит перевести их на любой другой счет. Выбираем счет, подтверждаем. Готово.

      Особенности закрытия кредитной карты Альфа-Банка

      Об одной особенности мы уже говорили – пусть закрытие карточки онлайн и является удобным способом, лучше самостоятельно сходить в офис, потому что при возникновении проблем вы узнаете об этом в самый последний момент.

      Еще одна особенность заключается в сроке аннулирования кредитки – после того, как вы оплатили все долги и подали заявку, банк рассматривает и проверяет ее в течение 45 дней. Технически, в этот срок с вас не должны списывать средства за обслуживание, но практика показывает, что клиентам, закрывшим кредитку, через месяц может совершенно внезапно прийти СМС о задолженности. Именно поэтому нужно закрывать кредитную карту в офисе – после того, как ваше заявление приняли, нужно взять у менеджера справку о том, что долгов нет и карточка была аннулирована, а счет – закрыт. В этом случае у вас будет письменный аргумент при разбирательствах.

      Необходимые документы

      Обязательно нужно иметь паспорт. Желательно держать под рукой договор, который вы подписывали – если возникнут какие-то проблемы, вы сможете ссылаться на его пункты. Выписка из налоговой не обязательна, но на всякий случай можете взять и ее.

      Как закрыть кредитку с долгом?

      Никак. Задолженность по кредитке – это то же самое, что и задолженность по кредиту. Банк такие долги не прощает, придется сначала возместить взятую сумму, а уже затем инициировать процедуру закрытия. Если вы не справляетесь с долговой нагрузкой по причине болезни, учебы, безработицы или нескольких активных кредитов – попробуйте попросить рефинансирование задолженности у менеджера банка. Нужно будет предоставить доказательства своей неплатежеспособности, но взамен вы получите хорошие шансы на отсрочку или даже уменьшение процента.

      Особенности закрытия дебетовой карты Альфа-Банка

      Никаких особенностей нет – все делается так же, как и с кредитными картами, только в разы проще. Поскольку нет возможных долгов – нет и возможных проблем. Единственная преграда, которая может стать у вас на пути – это правило Альфа-Банка, согласно которому нельзя закрывать онлайн свой последний счет. Если дебетовая карточка, которую вы хотите закрыть – единственная, которая у вас есть, и никакого другого счета в Альфа-Банке вы не имеете, то придется закрывать ее в офисе.

      Возможные проблемы при закрытии карты Альфа-Банка

      Вкратце рассмотрим основные проблемы:

      После закрытия карточки вам пришла СМС о задолженности, хотя вы все оплатили. В этом случае либо сотрудники банка не зарегистрировали ваше заявление, либо система дала сбой. Звоните, разбирайтесь.

      Вы перевели деньги на карточку, чтобы погасить долги, но закрыть карту все равно не получается. Возможно, вы поторопились – автоматическая система зачисления Альфа-Банка работает довольно медленно, на принятие денег в счет погашения кредита уходит до 3-х дней. Попробуйте еще раз через пару дней.

      Карту вроде закрыли, но выписка из БКИ показывает, что кредитка все еще числится на вас (и накопился долг, который портит кредитную историю). Про вашу заявку просто забыли. Идите в отделение, в котором закрывали карту, пишите претензию. Счет окончательно закроют, в кредитную историю внесут изменения.

      Альфа банк заблокировал лимит по кредитке якобы в связи с просрочками в других банках.

      У меня нет на руках договора, но в тексте кредитного предложения ни слова о том, что банк имеет на это права, нет.

      1. Имеет ли на это право банк? Если нет, на какой закон я могу ссылаться?

      2. Каков должен быть мой порядок действий? Поскольку есть подозрение, что банк снимает с меня кучу лишних комиссий.

      Добрый день, Наталья.

      Имеет ли банк такое право или нет — нужно смотреть в Ваших документах с банком, если так такое право не обозначено, то соответственно такого права нет и действия банка незаконны.

      Ссылаться при этом Вам нужно на сами положения договора.

      Единственное тут нужно смотреть не только сам договор, но и условия обслуживания карты, там тоже может быть про это указано.

      2. Каков должен быть мой порядок действий? Поскольку есть подозрение, что банк снимает с меня кучу лишних комиссий.

      Наталья

      1. Проверить внимательно помимо договора еще и условия обслуживания карты.

      1. Имеет ли на это право банк? Если нет, на какой закон я могу ссылаться?

      Наталья

      Наталья, добрый день! А у Вас есть кредиты в других банках? Если есть и речь не о списании средств в пользу банков а о блокировке надо смотреть договор с АБ. Кроме того возможно речь о мерах ограничения, наложенных по требованию судебных приставов. В любом случае начинать надо с письменной претензии в адрес банка ссылаясь на нарушением им условий договора если таковые действительно имели место

      Возникает вопрос относительно правомерности такого условия в части кредитных договоров с другими банками (ст. 168 ГК РФ),

      Довгопол Екатерина

      Екатерина, вопрос то действительно возникает — условия каких именно нормативных актов применительно к ст. 16 Закона о ЗПП нарушают правила выдачи кредитных карт приведенные Вами?

      Добрый день, Наталья.

      Банк вправе полностью или частично заблокировать доступный лимит по карте при возникновении у Клиента просроченной задолженности по любому соглашению о кредитовании, заключенному между Клиентом и Банком. Подобная ситуация может также возникнуть при получении Банком информации из бюро кредитных историй о наличии у Клиента задолженности по кредитам, полученным в других Банках. В дальнейшем Банк может пересмотреть свое решение и возобновить предоставление Клиенту кредита при погашении указанной просроченной задолженности.

      Возникает вопрос относительно правомерности такого условия в части кредитных договоров с другими банками (ст. 168 ГК РФ), поэтому возможно оспорить в суде данное положение.

      Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 01.05.2017) «О защите прав потребителей»
      Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

      1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
      Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

      С уважением,
      Екатерина Довгопол.

      Каков должен быть мой порядок действий?

      Наталья

      Кроме оспаривания положений соглашения в суд возможно подача жалобы в Центральный банк России.

      Статья 19. Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России, а также нарушения в деятельности банковской группы

      В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов или предписаний Банка России, установленных обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия отчетности и аудиторского заключения по ней, непредставления информации в бюро кредитных историй либо совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к такой кредитной организации меры, установленные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

      Если у Вас остались вопросы, задавайте, с удовольствием на них отвечу.

      Также Вы можете написать мне в чат и заказать персональную консультацию или составление документа.

      С уважением,
      Екатерина Довгопол.

      Екатерина, вопрос то действительно возникает — условия каких именно нормативных актов применительно к ст. 16 Закона о ЗПП нарушают правила выдачи кредитных карт приведенные Вами?

      Власов Андрей

      Я имела ввиду то, что отношения между Альфа-банком и заемщиком возникли на основании договора между ними. Поэтому почему договоры с иными банками должны влиять на условия договора между Альфа-банком и клиентом (блокировку лимита)? Коллега Савин Дмитрий привел судебную практику по данной ситуации.

      Добрый день, Наталья.

      Банк мог на этом основании не выдавать вам кредитную карту, а блокировать на основании того, что есть просрочки в других банках вряд ли можете. Скорей всего это ежеминутное решение ни как не связанное с условиями договора.

      2. Каков должен быть мой порядок действий? Поскольку есть подозрение, что банк снимает с меня кучу лишних комиссий.

      Напишите претензию в банк, потом иск в суд с подключением Роспотребнадзора.

      Но в любом случае нужно конечно смотреть договор и смотреть исходя из этого какие действия банка правомерны, а какие нет.

      «Международный стандарт финансовой отчетности (IFRS) 9 „Финансовые инструменты“ (введен в действие на территории Российской Федерации Приказом Минфина России от 27.06.2016 N 98н)

      B5.5.40 При определении периода, на протяжении которого организация ожидает, что она будет подвержена кредитному риску, но для которого ожидаемые кредитные убытки не будут уменьшены в результате обычных действий организации по управлению кредитным риском, организация должна учитывать такие факторы, как информация за прошлые периоды и прошлый опыт в отношении следующего:
      (c) действия по управлению кредитным риском, которые организация предполагает предпринять после увеличения кредитного риска по финансовому инструменту, например, уменьшение или отмена лимитов на использование неиспользованных средств.

      Интервью: Заказчик не платит — страхуем! (»Современные страховые технологии", 2016, N 6)

      При этом он имеет право отказаться от страхования отдельных покупателей или уменьшить сумму кредитного лимита для данного покупателя. Лимит — это максимальная сумма, на которую можно работать на отсрочке с каждым покупателем. Цель этого правила — не допустить отбора рисков со стороны клиента, или он застрахует только самые рискованные сделки, что заранее обрекает страховщика на убытки.

      Комментарий к Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)»: Научно-практический" (постатейный) (Иванов О.М., Щербакова М.А.) («Статут», 2014)

      72. Лимит кредитования может изменяться, если порядок такого изменения определен в договоре потребительского кредита. Теоретически возможны два порядка изменения лимита кредитования: по соглашению сторон и в одностороннем порядке по инициативе кредитора. В комментируемом пункте право сторон согласовать любой из названных порядков изменения лимита кредитования не ограничено. Представляется, что в отношении изменения лимита кредитования ограничения, установленные в ч. 16 ст. 5 Закона, не применяются .
      Аналогичный вывод справедлив в отношении порядка изменения процентов (ч. 2 ст. 9 Закона).

      Для изменения лимита кредитования по соглашению сторон в индивидуальных условиях договора может быть предусмотрено, что заемщик вправе обратиться к кредитору с заявлением об увеличении либо уменьшении лимита кредитования. При рассмотрении вопроса об увеличении лимита кредитования кредитор обычно запрашивает у заемщика документы, подтверждающие его платежеспособность.
      73. До вступления Закона в силу кредиторы включали в договоры условие, в соответствии с которым кредитор вправе уменьшить лимит кредитования, еще не выбранный заемщиком, в одностороннем порядке. В этом случае у заемщика не возникает немедленной обязанности по возврату кредита, поскольку деньги еще не были получены. Таким образом, его права никак не ущемляются. В качестве общего основания для уменьшения лимита кредитования называется наступление обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. К основаниям для уменьшения лимита кредитования кредиторы также относят наступление следующих событий:
      — нарушение обязательств заемщика по погашению задолженности;
      — ухудшение финансового положения заемщика;
      — изменение места работы заемщика;
      — предоставление заемщиком недостоверных сведений кредитору;
      — предъявление к заемщику требований о взыскании денежных средств со стороны других лиц;
      — нарушение клиентом обязательств по другим договорам, заключенным с кредитором.
      Суды высказывали разные точки зрения на условие договора о праве кредитора в одностороннем порядке уменьшить лимит кредитования. Нередко они признавали это условие незаконным со ссылкой на ст. 820 и п. 1 ст. 452 ГК РФ, в соответствии с которыми изменение условий кредитного договора должно совершаться в письменной форме . В свою очередь, кредиторы квалифицировали уменьшение лимита кредитования как частичный отказ от предоставления кредита (ст. 821 ГК РФ и ч. 1 ст. 11 комментируемого Закона). Пункт 1 ст. 821 ГК РФ предоставляет кредитору право отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Позицию кредиторов можно было бы признать правомерной, если считать каждую выдачу (транш) отдельным кредитом, существенные условия которого согласовываются в заявке на выдачу. При таком толковании кредитные отношения заемщика и кредитора считаются возникшими и прекращенными, соответственно, при каждой выдаче и возврате кредита. Таким образом, до выдачи части кредита (транша) кредитор на первый взгляд вправе отказаться от предоставления кредита путем уменьшения лимита кредитования. Однако судебная практика придерживается иного подхода. Как разъяснил Высший Арбитражный Суд РФ в информационном письме N 147, то обстоятельство, что в кредитном договоре не указана конкретная сумма, которая передается заемщику в виде кредита, не свидетельствует о незаключенности договора. Договор кредитной линии считается заключенным, если в нем установлены лимит кредитной линии и условия о подаче заявок на перечисление очередного транша по кредиту. Таким образом, перечисление первого транша заемщику должно рассматриваться как частичное исполнение кредитором своих обязательств по договору кредитной линии. В связи с этим право кредитора в одностороннем порядке частично отказаться от кредита путем уменьшения лимита кредитования может быть им использовано только до момента перечисления первого транша и в сроки, указанные в договоре. В отличие от этого любое изменение лимита кредитования должно быть согласовано сторонами и совершаться в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п. 1 ст. 452 ГК Р
      74. С учетом расширительного толкования комментируемого пункта кредитор вправе установить односторонний порядок увеличения или уменьшения лимита кредитования. Соответствующий порядок, например, может учитывать качество обслуживания кредита (займа) заемщиком, которое периодически оценивается кредитором. По результатам оценки кредитор вправе на определенную величину повысить лимит кредитования заемщикам с хорошим качеством обслуживания кредита (займа) и, наоборот, уменьшить неиспользованный лимит кредитования заемщикам с неудовлетворительным качеством обслуживания. Заемщик должен быть заранее уведомлен об изменении лимита кредитования способом, определенным в договоре. Ему может быть также предоставлено право отказаться от увеличения лимита, о чем он сообщает кредитору.
      Определяя порядок изменения лимита кредитования, кредитор должен исходить из принципов разумности и добросовестности. Условие о том, что «кредитор вправе в любое время с любой периодичностью и немотивированно изменять лимит кредитования на любую величину», как представляется, следует признать неразумным и недобросовестным (злоупотребление правом), а значит, нарушающим права заемщика.
      Судам еще предстоит выработать позицию относительно допустимости различных порядков изменения лимита кредитования. Несмотря на то что условие об изменении лимита кредитования отнесено к индивидуально согласуемым условиям договора потребительского кредита (займа), на практике кредитор определяет его содержание самостоятельно. В связи с этим заемщик лишен возможности требовать его изменения по основаниям, предусмотренным в ст. 428 ГК РФ (ч. 2 ст. 5 Закона).

      Однозначного вывода о неправоте банка сделать нельзя. Внимательно прочитайте условия договора, возможно мелким шрифтом в нём оговорено условие изменения условий договора в одностороннем порядке в случает понижения вашей кредитной репутации.


      Утром клиенты Альфа-банка начали жаловаться на блокировку своих карт, которая произошла без предупреждения. Организация объяснила свои действия тем, что карты были скомпрометированы, и пообещала перевыпустить их бесплатно. Сколько карт было заблокировано и о какой компрометации идет речь, пока не сообщается.

      Блокировка карт клиентов Альфа-банка вызвана тем, что карты были «скомпрометированы», сообщает пресс-служба финансовой организации.

      7 марта клиенты Альфа-банка начали массово жаловаться в социальных сетях на блокировку своих карт. Недовольные пользователи заявляли, что не получали от организации никаких предварительных предупреждений и не знают причин для подобных действий со стороны банка, отмечала газета «Ведомости».

      «Удалили без уведомления дебетовую карту. У моих знакомых тоже», «Ночью карту засаспендили одну, по линии приоритетного обслуживания время ожидания больше 10 минут, в чате не отвечают», — цитирует посты пострадавших от блокировки карт россиян принадлежащее бизнесмену Григорию Березкину издание РБК.

      «Была информация о возможной компрометации карты, поэтому была блокировка. Сейчас мы убедились, что угрозы нет, карты разблокировали и перевыпустили для полной безопасности. Новые карты будут готовы на следующей неделе,

      — ответил Альфа-банк в Twitter и добавил: — Простите, что так вышло».

      Количество карт и конкретные причины компрометации банк не уточнил. Компрометация карты может означать, что данные, которые можно использовать для хищения денег, стали известны мошенникам.

      Это не первый случай сбоя в работе системы карточных платежей Альфа-банка.

      Подобная ситуация произошла в конце декабря 2019 года. Клиенты организации сообщали, что не могут платить с помощью карт, снимать наличные и делать переводы.

      «К сожалению, у части наших клиентов наблюдается недоступность операций по картам банка. Мы работаем над решением проблемы, скоро все исправим. Пока для перевода денег можно воспользоваться переводами по номеру телефона или по реквизитам счета», — заявили представители банка «Интерфаксу».

      При этом автоответчик организации сообщал звонившим, что некоторые сервисы не работали по техническим причинам.

      «Альфа-банк столкнулся с большой нагрузкой на свои системы в предновогодние дни, нагрузка больше, чем мы ожидали», — рассказали в пресс-службе изданию Forbes.

      В тот же день неполадки были устранены, и система вновь заработала. Банк извинился перед клиентами за доставленные неудобства и отметил, что

      всего не прошло около 10% операций.

      По итогам 2019 года Альфа-банк стал одним из трех лидеров рынка кредитов наличными, сообщила пресс-служба организации в конце февраля 2020 года, сославшись на исследование аналитического агентства Frank RG.

      Портфель потребительских кредитов организации за прошедший год вырос на 49% и достиг более 364 миллиарда рублей. Количество кредитов превысило 591 тысячу, их сумма составила свыше 300 миллиардов рублей. Объем выдачи превысил показатель прошлого года на 36%.

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: