Автоматическое предоставление краткосрочного кредита клиенту банка в случае когда величина платежа

Обновлено: 25.04.2024

ОВЕРДРАФТ (англ. overdraft) — форма краткосрочного кредита, осуществляемого списанием средств по счету клиента сверх остатка на нем. В результате образуется дебетовое сальдо. Предоставляется банками наиболее надежным клиентам по договорам, где устанавливаются: максимальная сумма О., условия предоставления и порядок погашения. При О. в погашение задолженности направляются все суммы, зачисляемые на текущий счет клиента, поэтому объем кредита изменяется по мере поступления средств, что отличает О. от обычных форм кредитования. Проценты взимаются по существующим или согласованным ставкам.

Смотреть что такое ОВЕРДРАФТ в других словарях:

ОВЕРДРАФТ

овердрафт сумма, кредит Словарь русских синонимов. овердрафт сущ., кол-во синонимов: 2 • кредит (21) • сумма (26) Словарь синонимов ASIS.В.Н. Тришин.2013. . Синонимы: кредит, сумма. смотреть

ОВЕРДРАФТ

ОВЕРДРАФТ (overdraft) Кредит, предоставляемый клиенту с выпиской чекового счета на банк или строительную компанию, где этот счет может быть дебетова. смотреть

ОВЕРДРАФТ

OVERDRAFTS Счет в главной бух. книге и фин. отчетности банка, показывающий совокупную сумму изъятий денег вкладчиками сверх остатков по их счетам. С точки зрения банковской отчетности, О. возникает при снятии вкладчиком слишком больших сумм, т. е. в случае когда не только исчерпывается имеющийся на счете остаток, но и возникает дебетовое сальдоО., т. о., означает необеспеченную ссуду, к-рая возникает по недосмотру клиента или вследствие задержки поступлений на его счет. Поскольку О. отражаются в активе для компенсации величины, на к-рую возрос счет вкладчика, очевидно, что они увеличивают совокупную сумму депозитов.В законодательстве о нац. банках нет положения, относящегося к О. В административном плане Контролер ден. обращения не считает О. незаконными, но непреднамеренные О. считаются практикой неверной и противоречащей банковским правилам, и потому не одобряемой контролирующими органами. Преднамеренно допускаемые О., при к-рых банк готов предоставить клиенту О. по его счету за соответствующее вознаграждение и рассматривать образующуюся задолженность как необеспеченную ссуду, признаются Контролером ден. обращения как законный метод кредитования, хотя значительные объемы О. могут повлиять на качество банковских кредитов и должны регулироваться в соответствии с правилами определения максимальных размеров ссуд. (Инструкция 7.1161.) Несмотря на все усилия по контролю за счетами клиентов, непреднамеренные О. будут время от времени появляться; но как нежелательное явление они должны удерживаться на минимально возможном уровне.В банковской практике при обнаружении О. младшим бухгалтерам следует доложить о чеках, выставленных сверх остатка по вкладу старшему сотруднику, отвечающему за решение о принятии таких чеков к оплате. Весьма часто в виде любезности и услуги соответствующий клиент уведомляется о случившемся и ему предоставляется возможность без промедления устранить дефицит средств на его счете, избегая необходимости возврата чека по причине недостатка или отсутствия средств на счете и возможного его протеста. В таких случаях чек задерживается в ожидании ответных действий клиента, к-рому посылается уведомление следующего вида:`Ваш счет оказался перерасходованным на долларов. Настоящее уведомление направлено Вам в соответствии с обычной процедурой с целью обратить Ваше внимание на это обстоятельство в случае, если овердрафт возник из-за задержки взноса или перечисления средств на счет`.Касаясь ставших популярными чековых счетов `без минимального остатка`, следует сказать, что большой объем таких чеков и дополнительная нагрузка на персонал банка, связанная с написанием и рассылкой таких уведомлений, могут сделать практику уведомлений неприемлемой; соответственно, чеки, превышающие по сумме остаток на счете, будут просто возвращаться с пометкоаться с пометкой `NSF` (средств недостаточно). Для препятствия практике О. и покрытия дополнительных расходов по их обработке банки могут взимать дополнительно, скажем, пять долларов за каждое уведомление о возникающей задолженности по чековым счетам `без минимального остатка`. смотреть

ОВЕРДРАФТ

ОВЕРДРАФТ (overdraft) Сумма, выдаваемая банком клиенту сверх остатка на его текущем счете. Обычно такая операция совершается по предварительному сог. смотреть

Овердрафт ( англ, overdraft) представляет собой отрицательный баланс на текущем счете клиента банка. Овердрафт - это форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх его остатка. В результате такой операции образуется отрицательный баланс, т.е. дебетовое сальдо - задолженность клиента банку. Банк и клиент заключают между собой соглашение, в котором устанавливаются максимальная сумма овердрафта, условия предоставления кредита, порядок погашения его, размер процента за кредит. При овердрафте в погашение задолженности направляются все суммы, зачисляемые на текущий счет клиента. Поэтому объем кредита изменяется по мере поступления средств, что отличает овердрафт от обычной ссуды. В Российской Федерации банки почти не предоставляют овердрафт. За рубежом же он используется довольно широко. [3]

Овердрафт - форма краткосрочного кредитования, практикуемая банками. Суть овердрафта в том, что клиенту банка предоставляется право в определенных пределах расплачиваться чеками сверх остатка на его текущем счете. [4]

Овердрафт по счету не допускается. Перенос остатков на счета по учету доходов или расходов осуществляется в соответствии с указаниями Банка России. [5]

Овердрафт - форма краткосрочного кредитования, широко распространенная в международной и российской банковской практике. Предоставление овердрафта осуществляется списанием средств со счета клиента банка при отсутствии или недостатке на нем денежных средств для осуществления платежей в пределах установленного лимита. [6]

Овердрафт предоставляется только надежным клиентам. По каждому из применяемых видов овердрафта банк устанавливает лимиты кредитования в соответствии с ожидаемой расчетной потребностью заемщика. В российской практике овердрафт оформляется на ссудном счете, в западной - на расчетном счете. [7]

Овердрафт является англо-американской разновидностью контокоррента. Он представляет собой форму краткосрочного кредита, выдаваемого путем списания средств с расчетного или текущего счета клиента сверх остатка на нем. [8]

Овердрафт - автоматическое предоставление краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента. [9]

Овердрафт дословно означает переход за предначертанную границу ( линию), а применительно к взаимоотношениям с банком - задолженность банку, или списание сверх остатка средств, т.е. списание средств со счета клиента в банке сверх остатка на нем. По-русски последнее звучит не совсем корректно: списывать со счета можно только в том случае, если на нем есть что списывать. [10]

Иногда овердрафт определяют как разновидность контокоррентного кредита. Действительно, оба метода являются оперативными по оформлению и имеют упрощенную схему предоставления. [11]

Структура овердрафта , показанная на рис. 16 - 1, построена необычайно гладко. Депозитные учреждения имеют все больше и больше овердрафтов с раннего утра и приблизительно до того момента, когда наступает полдень. В это время достигается пик овердрафтов, или максимальное их количество. Затем начинается процесс оформления ссуд и поступления других средств для повышения остатка. Рисунок 16 - 2 показывает возможную ( и типичную) структуру овердрафтов депозитного учреждения. [12]

Пределы овердрафта могли бы автоматически расти по мере увеличения объема импорта и экспорта страны. Хотя стоимость бан-кора была первоначально привязана к золоту, предполагалось, что он в конце концов заменит золото как средство осуществления международных платежей. [13]

Так как овердрафт с технической точки зрения погашается по первому требованию, он должен показываться как текущее обязательство. [14]

Банк, предоставляющий валютный овердрафт , может потребовать от клиента использовать валютные поступления для возмещения овердрафта. [15]

(overdraft) Сумма, выдаваемая банком клиенту сверх остатка на его текущем счете. Обычно такая операция совершается по предварительному соглашению, хотя надежному клиенту овердрафт предоставляется без дополнительного условия. Как правило, овердрафт предоставляется на ограниченную сумму под процент и сопряжен с дополнительными расходами по оформлению.

Экономика. Толковый словарь. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. . 2000 .

особая форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента. В этом случае банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. В результате овердрафта у банка образуется, говоря бухгалтерским языком, дебетовое сальдо. Право пользования овердрафтом предоставляется наиболее надежным клиентам банка по договору, в котором устанавливается максимальная сумма овердрафта, условия предоставления кредита по овердрафту, порядок его погашения. Овердрафт отличается от обычных ссуд тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на текущий счет клиента.

Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. . Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с. . 1999 .

Экономический словарь . 2000 .

Полезное

Смотреть что такое "ОВЕРДРАФТ" в других словарях:

ОВЕРДРАФТ — (overdraft) Кредит, предоставляемый клиенту с выпиской чекового счета на банк или строительную компанию, где этот счет может быть дебетован; обычно такой кредит не может превышать оговоренной суммы (лимит овердрафта (overdraft limit). Процент… … Финансовый словарь

Овердрафт — (overdraft) Кредит, предоставляемый клиенту с выпиской чекового счета на банк или строительную компанию, где этот счет может быть дебетован. Кредит по овердрафту не может превышать оговоренной суммы (лимит овердрафта (overdraft limit). Процент… … Словарь бизнес-терминов

овердрафт — сумма, кредит Словарь русских синонимов. овердрафт сущ., кол во синонимов: 2 • кредит (21) • сумма … Словарь синонимов

ОВЕРДРАФТ — (англ. overdraft) форма краткосрочного кредита, осуществляемого списанием средств по счету клиента сверх остатка на нем. В результате образуется дебетовое сальдо. Предоставляется банками наиболее надежным клиентам по договорам, где… … Юридический словарь

ОВЕРДРАФТ — [англ. overdraft Словарь иностранных слов русского языка

Овердрафт — Овердрафт см. Льготные кредиты (2.) … Экономико-математический словарь

Овердрафт — дополнительная опция к дебетовым картам, предусматривающая перерасход средств за счет кредитного лимита, одобренного банком. Лимит может составить до одной двух зарплат. Очень часто кредитные организации предлагают зарплатные карты с овердрафтом … Банковская энциклопедия

овердрафт — Кредит, предоставляемый клиенту с выпиской чекового счета на банк или строительную компанию, где этот счет может быть дебетован; обычно такой кредит не может превышать оговоренной суммы (лимит овердрафта (overdraft limit)). Процент начисляется на … Справочник технического переводчика

Овердрафт — (англ. overdraft) в гражданском праве предоставляемый банком своему клиенту краткосрочный кредит в виде отрицательного остатка на счете, представляющего собой задолженность банку. При О. кредитная организация оплачивает платежные … Энциклопедия права

ОВЕРДРАФТ — (англ. overdraft перерасход) форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств по счету клиента банка (сверх остатка на счете), в результате чего образуется дебетовое сальдо. О. используется, когда величина… … Юридическая энциклопедия

Овердрафт (в переводе с англ. «over» - сверх, «draft» - счет) представляет собой особую форму кредитования, при которой заемщик может потратить сумму больше имеющейся у него на счету. Эта процедура приобретает сегодня все большую актуальность в связи с переходом многих организаций на перечисление зарплаты сотрудникам через банки посредством пластиковых карт.
Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию, т.е. на протяжении времени действия договора заемщик может пользоваться средствами в пределах лимита неограниченное количество раз при условии из своевременного внесения. Погашение кредита происходит при поступлении средств (заработной платы и прочих) на счет держателя карты. Сначала восстанавливается весь лимит овердрафта, уплачиваются проценты, а оставшаяся часть зачисляется на счет клиента. Если в течение 30 дней (в некоторых банках – до 50 дней) поступлений на счет не ожидается, задолженность должна быть погашена заемщиком за счет внесения им средств из других источников.
Овердрафт для физического лица может быть двух видов – разрешенный и неразрешенный. Сам по себе кредит-овердрафт, на предмет которого заключен договор, уже является разрешенным, т.е. заемщик может в любой необходимый момент законно воспользоваться средствами в пределах установленного лимита кредитных средств. При возникновении превышения расхода над лимитом, на счете возникает неразрешенный овердрафт. Как правило, банки предоставляют заемщику возможность погасить образовавшийся перерасход в течение нескольких дней, в противном случае могут быть применены штрафные санкции вплоть до расторжения договора.

Оформить овердрафт могут как держатели пластиковых карт, так и лица, их не имеющие, получив одновременно карту и заключив кредитный договор. Для этого нужно обратиться в банк, обслуживающий карту (при ее наличии), написать соответствующее заявление и предоставить необходимые документы. Как правило, требования банков при получении подобных кредитов ниже, чем при оформлении обычных, учитывая краткосрочность и незначительные размеры первых. Поэтому может потребоваться только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Даже справка о заработной плате не обязательна к предоставлению в некоторых кредитных организациях. Залог тоже обычно не требуется. На рассмотрение заявки уходит 3-4 дня.
Оформив овердрафт, заемщик может столкнуться с определенными трудностями, которые не всегда можно предугадать заранее:

- возможная задержка работодателем заработной платы или непредвиденные проблемы при ее перечислении на счета банковских карт (в этом случае необходимо будет в короткий срок найти другой источник погашения кредита);
- возможное уменьшение доходов, которые перестанут перекрывать размер образовавшегося овердрафта (в этой ситуации необходимо уменьшить лимит кредитных средств).

За рубежом овердрафт уже давно получил широкое распространение. В России же о существовании такого рода банковских услуг знают немногие, предпочитая при необходимости оформлять потребительские кредиты. Между тем, не нужно быть экспертом в области кредитования, чтобы понять, что овердрафт намного выгодней и дешевле обычного займа, а также проще и быстрее в оформлении. Поэтому, как только люди узнают больше о таких кредитах и проникнутся к ним доверием, спрос на них должен значительно возрасти. Ведь овердрафт помимо всего прочего дает человеку чувство независимости и освобождает от неприятной процедуры поиска денег «до получки».

особая форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента.

Овердра́фт (англ. overdraft — сверх планируемого, перерасход) — кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.

Это когда на счёте денег нет, а снять определенную банком сумму можно. Но для этого с банком надо заключить договор.

англ. overdraft – списание сверх остатка средств) – широко распространенная в международной банковской практике форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств со счета клиента банка (юридич. или физич. лица) сверх остатка на нем, в результате чего образуется дебетовое сальдо. Обычно соглашением между банком и клиентом устанавливается максимальная сумма О., условия предоставления ссуды, порядок ее погашения. При О. в погашение задолженности направляются все суммы, зачисляемые на текущий (активно-пассивный) счет клиента, поэтому объем кредита изменяется по мере поступления средств, что отличает О. от обычных разовых ссуд. Проценты взимаются по существующим или согласованным ставкам. При международных расчетах банки выполняют взаимные платежные поручения по аккредитивам, переводам и т.д., как правило, в пределах имеющегося остатка средств на корр. счетах, однако по договоренности они могут использовать и О. В совр. российской банковской практике О. называют ссуду, предоставляемую банком по отдельному ссудному счету при недостатке собственных средств на текущем (расчетном, до востребования) счете клиента для совершения текущих платежей и расчетов (кредитование счета). Для снижения риска неплатежа по О. банк может потребовать от заемщика залог в форме движимого и/или недвижимого имущества, достаточного для погашения выданной ссуды, процентов по ней и покрытия др. расходов.

Смотреть что такое ОВЕРДРАФТ в других словарях:

ОВЕРДРАФТ

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: