Банк русский стандарт подал в суд за неуплату кредита спустя 10 лет

Обновлено: 01.05.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Неисполнение заемщиком кредитных обязательств дает банку основания на решение вопроса в судебном порядке. Для физических лиц предусматриваются несколько вариантов выхода из ситуации. О том, что делать, если банк подал в суд, будет подробно рассказано на финансовом портале Бробанк.ру.

Основания для возбуждения процедуры судебного взыскания
Спустя какое время банк подает в суд за неуплату кредита
Методы, применяемые банками в целях взыскания долга
Как узнать о том, что банк обратился в суд
Что делать заемщику, если банк обратился в суд
Варианты выхода из ситуации

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 26%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 1 мин.

Основания для возбуждения процедуры судебного взыскания

Причина, по которой банки обращаются в суд — злостное нарушение заемщиком условий кредитного договора. Под злостным нарушением понимается длительное уклонение от погашения кредитной задолженности. Временные финансовые трудности заемщика не интересуют и не должны интересовать кредитора. До обращения в суд банк пытается решить проблему в досудебном порядке. Для этого используются следующие варианты:

Работа собственного отдела досудебного взыскания — с проблемным заемщиком работают специалисты кредитной организации.
Привлечение третьих лиц — на основании агентского договора с заемщиком начинают работать коллекторские и долговые фирмы (агентства).

В первом случае речь идет о кратковременной просрочке — до 30-60 дней. Если в этот промежуток времени необходимый результат не достигается, кредитор передает дело заемщика в специализированные организации — коллекторские агентства. У некоторых банков нет внутренней службы взыскания, поэтому агенты могут быть привлечены ранее указанного срока.

Спустя какое время банк подает в суд за неуплату кредита

Какого-либо точного срока — нет. Кредитная организация не заинтересована в решении вопроса в судебном порядке. Это крайняя мера, к которой прибегают банки при длительной просрочке по кредиту. На практике до подачи иска в суд может пройти несколько лет.

Подобная схема применяется ввиду негативного влияния на имидж банка любого судебного процесса. Плюс, подача иска сопровождается определенными расходами (издержками), которые могут превышать общую сумму задолженности.

Методы, применяемые банками в целях взыскания долга

В процессе работы с проблемным заемщиком, кредитная организация применяет методы и приемы для решения вопроса с задолженностью. Практически каждый вышедший на длительную просрочку заемщик, сталкивается со следующим:

Звонки по всем номерам телефонов, указанным в кредитном договоре.
Заказные письма, поступающие от кредитора.
Визиты сотрудников банка по месту регистрации должника.

Эти меры, в первую очередь, направлены на психологическое воздействие на заемщика. В письмах банк грозится подать в суд, либо оформить переуступку прав на взыскание долга.

Нередко в процессе взаимодействия с должником кредиторы допускают нарушения. Они могут выражаться в дезинформации клиента, который не сильно осведомлен о своих правах.

Дезинформация заключается в том, что банк извещает клиента о поданном иске в суд. При этом вопрос предлагается решить в добровольном порядке. Эти не совсем законные методы широко практикуются, в том числе, и крупнейшими кредитными организациями.

Как узнать о том, что банк обратился в суд

Информация о назначении судебного процесса направляется гражданину в письме по месту постоянной регистрации. В некоторых случаях из судебного участка может поступить звонок. Но письменное извещение со всеми печатями должно быть направлено в обязательном порядке.

Помимо этого, уточнить информацию можно на сайте судебного участка. Эти данные в сокращенном виде вывешиваются в общий доступ. И наконец, узнать о том, что кредитор подал в суд, можно непосредственно в офисе банка. Информация предоставляется заемщику по первому требованию.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ, ответчик должен быть проинформирован о дате судебного заседания одним из способов. В их числе: заказное письмо, повестка, телеграмма, и прочие виды оповещения. Если извещения не было, значит кредитор в судебные органы не обращался.

Что делать заемщику, если банк обратился в суд

Если гражданин получает судебное уведомление, то его игнорирование будет серьезной ошибкой. Разбирательство может пройти и без непосредственного участия ответчика. В этом случае физическое лицо рискует лишиться возможности на отстаивание собственных интересов.

Решение проблемы не следует откладывать на потом. Все требования, или какая-то их часть, будут удовлетворены судом. После вступления решения суда в законную силу возбуждается исполнительное производство. В этой связи рекомендуется:

Обратиться в юридическую / консалтинговую компанию за получением правовой помощи.
Присутствовать на слушании — для отстаивания собственных интересов.

Эти меры не гарантируют положительное решение вопроса в пользу заемщика. Но так человек сможет постараться списать какую-то часть задолженности. Речь идет о кредитном договоре, под которым заемщик подписывался лично. Поэтому рассчитывать на то, что суд без веских причин спишет весь долг, не следует.

Варианты выхода из ситуации

Не у всех граждан есть возможность обратиться за помощью к юристам. Также не во всех случаях эта помощь является эффективной. Если банк подаст в суд, то его он, с большей долей вероятности, выиграет.

Можно и нужно пытаться судиться с кредитором, но, если с его стороны не было допущено никаких нарушений, шансов у должника практически не будет. Поэтому необходимо всегда идти с банком на контакт. Еще до его обращения в суд, есть целый ряд инструментов для решения вопроса: реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы, и прочее.

Но далеко не все граждане серьезно относятся к этим рекомендациям. В большинстве случаев дело доходит до суда, после чего что-то изменить уже не получается.

В жизни бывает всякое. Мы можем взять кредит и не выплатить его. Причины бывают разные. Могут быть проблемы на работе, или проблемы со здоровьем. Это не оправдание, но может случится с каждым. Или, возможно, вы взяли кредит на маленькую сумму и просто забыли о нем, а проценты капали и капали. Банк о вас просто не вспоминал, и вы о нем благополучно забыли.

Бывают ситуации, когда прошло уже много лет после взятия кредита и его невыплате, банк вам никаких писем не посылал и в суд не приглашал, но через 10 лет вспомнил и требует вернуть долг.

В таком случае подавайте в суд, чтобы списать долги по истечению срока давности долга.
Срок исковой давности по кредиту – это время, за которое банк может взыскать долги через суд.
Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года с момента окончания срока действия кредита.

Самое главное не начать считать срок исковой давности с момента, когда вы перестали платить по кредиту. Он начинается только после того, как кредитор заметил нарушение платежей в договоре.
Пример:
Вы взяли кредит в банке на 100000 рублей 1 мая 2018 года на 2 года.
Перестали платить через год. Но начинать считать три года для списания долга по сроку давности нужно только тогда, когда банк заметит, что вы не платите, обычно это будет со следующего неоплаченного платежа. По каждому следующему не уплачено платежу, срок давности будет начинаться отдельно. Так что, лучше начинать считать, после окончания срока кредита.

Хотите узнать о списании своего долга? Проверьте себя бесплатно.

Нужно помнить, что банк очень хорошо следит за всеми своими должниками. Таже банк может подать на вас в суд после истечения срока давности и выиграть суд. Для того, чтобы этого не произошло нужно правильно себя вести.

Если банк все же подал на вас в суд, то нужно в первую очередь рассказать по истечение срока давности по кредиту. Судьи сами эту информацию не проверяют, так что это ваша обязанность. А точнее, начните ссылаться на статью 199 ГК (Применение исковой давности). После такого вашего заявления, суд не примет иск от банка.
После того, как суд откажет банку в иске, банк не сможет списать с вас деньги даже если у вас есть счет в их банке. Банк также не сможет забрать ваше имущество, которое вы оставляли в залог по кредиту.
Заявить об истечении срока исковой давности вы можете, не дожидаясь повестки в суд от банка.

Объединяет эту вопросы удивление людей, поскольку про кредит забыли уже очень давно и банк особо не возмущался, ну может коллекторы позванивали периодически, но дальше не заходило. И тут на тебе, банк взял и подал в суд спустя 10–15 лет, после того как были прекращены платежи . Чего же он этого раньше не делал?

Я лично не знаю точного ответа, почему банк "Русский Стандарт" так долго выжидал с подачей в суды на своих должников, могу только предположить, что банку раньше это было просто не нужно: в те времена (2005-2010 годы) не было такой конкуренции среди банков как сейчас. Кредит вообще было сложно получить, и вы только представьте себе, что люди пользовались кредитами "Русского Стандарта", где процентная ставка была и 30, и 40 и 50% годовых.

При этом всем, из-за малой конкуренции и доступности таких кредитов (а они были настолько доступными что банк "Русский Стандарт" просто печатал свои карточки десятками тысяч и рассылал по почте всем подряд)— клиентов у банка было хоть отбавляй. Плюс заоблачные процентные ставки по кредитам, в которые был заложен риск невозврата — и мы получаем отличную бизнес схему с высокой доходностью, при которой нам не нужно даже в суд подавать.

Но время шло, рынок не стоял на месте и понемногу на него стали прибывать другие банки, готовые конкурировать и давать кредиты под более низкие проценты. Естественно клиенты "Русского Стандарта" - "просекли фишку" и начали уходить в банки с более выгодными условиями. И спустя какое-то время утечки клиентов, банк " Русский Стандарт" подумал «хм…, а где же мы будем брать деньги?»

И тут видимо банк вспомнил про те самые старые долги, накопившиеся в золотые времена своего процветания, когда не было необходимости бегать по судам!

И решил "Русский Стандарт", так сказать «поскрести по сусекам», в результате чего было подано огромное количество документов в суд на взыскание долгов с граждан, которые уже забыли что когда то имели с банком отношения.

И теперь мы подбираемся к самой мякотке — что в этой ситуации делать.

Во-первых: разбираемся с чем мы имеем дело: судебный приказ или исковое заявление.

Понять это не сложно, если вы получили по почте вот такую бумагу, где большими буквами написано «Судебный приказ», значит вы имеете дело с приказным судопроизводством.

Его можно отменить в 10-дневный срок с момента его получения, подробности можете посмотреть вот в этом моем видео. Хотя я все-таки рекомендую вам не заниматься самодеятельностью, а обратиться к юристу за помощью.

Если вам все также по почте пришел большой конверт, в котором много документов, и среди них есть документ под названием «Исковое заявление», то мы имеем дело с исковым судопроизводством.

Здесь все гораздо сложнее чем с судебным приказом, и прежде чем что-то делать нужно обязательно обратиться к юристу хотя бы за консультацией с изучением документов, для дачи конкретных советов по ведению дела, потому что вам придется участвовать в суде.

Если у вас заблокирована карта, то можно зайти в личный кабинет банка и посмотреть на каком основании это сделано.

Оказывается, люди получают судебное решение по кредиту от банка Русский Стандарт спустя много лет. Не один-два года, а через 10-15. На протяжении многих лет банк выжидательно молчит, а клиент благополучно забывает о кредите. Нет, сначала помнит, конечно, а потом благополучно забывает, решив, что его задолженность где-то затерялась.

Проходит 5, 10, 15 лет и вдруг приходит исполнительный лист от Русского Стандарта. Спустя огромный промежуток времени после того, как был внесен последний платеж. Такая ситуация не единичная, к сожалению. Рассказываем, что делать, если вдруг пришел исполнительный лист от банка Русский Стандарт.

Почему банк решил подать в суд только сейчас, а не много лет назад?

Вопрос сложный, так как это доподлинно известно только самому банку. Скорее всего, именно сейчас появилась определенная нужда в деньгах.

Еще 15 лет назад на рынке было не так много популярных банковских организаций, поэтому особой конкуренции у Стандарта не было. Он считался одним из лояльных банков и выдавал свои карты практически всем. Клиентов у банка было хоть отбавляй, по этой причине небольшие задолженности для него были лишней морокой.

А свой риски он компенсировал за счет других клиентов, которые добросовестно гасили долги по весьма высоким процентам. Просто представьте, что один клиент, плативший по кредиту под 40-50% годовых, с лихвой компенсировал невозвраты сразу по нескольким кредитам. Поэтому и по судам не было необходимости ходить.

Теперь, когда конкуренция на рынке значительно выросла и зарабатывать на процентах от заемщиков стало сложнее, Стандарт видимо решил вернуться к старым долгам . Сегодня у клиентов просто огромный выбор банковский предложений с достаточно низкими ставками, а потому поток клиентов существенно снижен. Каждая невозвращенная сумма становится проблемой. Но работать нужно дальше.

Если заработать на новых заемщиках и старых, которые еще не ушли в другие банки, не удается, то приходится искать финансы среди прошлых должников. Которые уже давно забыли о своих кредитах.

Подняв свои архивы, банк подал многочисленные иски в суд. Вот почему сейчас заемщики получают исполнительные листы по кредитам многолетней давности.

Что делать заемщику, получившему исполнительный лист от Русского Стандарта?

Возможно два варианта:

Если вы получили судебный приказ, его можно отменить, обратившись в суд в течение 10 дней. Лучше при этом воспользоваться помощью юриста.
Если вы получили исполнительный лист, значит, суд по вашему кредиту уже был.

Если вам еще не пришел никакой документ, но вы ранее брали кредит в Русском Стандарте и не оплатили его до конца, то стоит проверить, нет ли исполнительного производства. Это можно сделать через сайт ФССП .

Вы можете ходатайствовать о применении исковой давности, срок которой составляет 3 года.

Если речь идет о судебном приказе, то вы просто его отмените через суд. Если же судебное заседание уже было, то следует вспомнить об исковой давности. При грамотном подходе - данный срок будет применен и суд оставит к выплате только часть долга или же полностью его спишет.

Исполнительное производство по кредиту, который брал недавно. Что можно сделать?

При неуплате кредита Русский Стандарт так же, как и другие банки, подает в суд. Обычно до подачи иска проходит свыше 3 месяцев с момента просрочки.

Если суд его удовлетворяет, то к делу подключается пристав, который может арестовать счета и списать с них все деньги (кроме защищенных от списания, перечисленных в ст. 101 №229-ФЗ ), изъять и реализовать имущество, запретить выезд за границу (при долге свыше 30000 рублей), назначить ежемесячное списание с зарплаты (не более 50% и с учетом, что на руках у должника будет оставаться не менее прожиточного минимуму - этот новый закон заработает совсем скоро - с 1 февраля 2022 г. ).

Что можно сделать должнику:

Оплатить задолженность, если вдруг появились деньги. Сделать это можно онлайн.
Попросить у суда предоставить отсрочку.
Обратиться в суд с просьбой о рассрочке, которая продлит срок возврата долга.
Ходатайствовать о задержке ИП на 10 дней.

Если платить вы не против, но по более комфортной для вас схеме, можно попробовать решить вопрос напрямую с приставом. Подробнее об этом можете почитать здесь:

Моя мама брала кредит в «Русском стандарте» в 2008 году- 50 000₽. Получилось так, что три раза были просрочки, потом все платили во время. В ноябре 2017 года с карты моей мамы снимают по исковому требованию судебные приставы 48 000₽.

Выяснили, что в октябре 2017г( месяцем ранее)состоялся мировой суд, куда маму даже не пригласили.

Мы сразу же написали заявление и отменили решение Мирового суда. Но деньги нам так и не возвращают. Судебные приставы сказали, что им этого не достаточно. Деньги они уже перечислили «Русскому стандарту». Что делать? Стали ознакамливаться с делом. Договора в деле между банком и мамой нет. Только анкеты. Какие - то расчеты. Ксерокопии ее документов.

Оказалось все деньги, которые мама платила им 9 лет назад уходили на погашение процентов и пеню за просрочку.

Нам так же сказали, что по кредитам срока давности нет. Так ли это?

Дата: 20.02.2018 18:23

В консультации принимали участие

Ответы экспертов

По кредитам срок исковой давности есть.

Согласно ст. 196 ГК РФ - срок исковой давности по кредиту - три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ - по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Рекомендую Вам начать с того, что посмотрите внимательно в кредитном договоре - когда установлен срок исполнения. Если предусмотрено погашение кредита периодическими платежами, то по каждому платежу срок исковой давности исчисляется отдельно.

Начать следует с составления заявление на возврат денег.

Заявление пишется на имя начальника структурного подразделения ФССП.

В заявлении укажите:

– ФИО, адрес проживания заявителя;
- номер исполнительного производства;
- изложение сложившейся ситуации;
- просьбу.

Заявление пишите в двух экземплярах, на одном из которых (вашем) попросите поставить отметку о принятии. Если откажутся поставить отметку - продублируйте данное заявление, отправив его заказной/ценной корреспонденцией (с описью вложения и уведомлением о вручении) по юридическому адресу подразделения ФССП.

Копию квитанции об отправке, листа описи вложения с печатью почтового отделения и полученный вскоре документ, подтверждающий вручение корреспонденции адресату - сохраните.

В изложенной Вами ситуации судебные приставы уже перечислил сумму банку. В таком случае Ваша мама может и имеет право выставить требование взыскателю о возврате указанной суммы. А взыскатель данное требование обязан исполнить. В случае невыполнения законного требования - виновное лицо может быть привлечено к административной ответственности.

Если не будет исполнено требование о возврате денежных средств в добровольном порядке, Ваша мама вправе обратиться в суд, так как согласно статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ст. 3 ГПК РФ), заинтересованное лицо имеет право на обращение в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод либо законных интересов.

При этом, в исковом заявлении можно вести речь не только о взыскании незаконно удержанных и перечисленных денежных средств, но и о взыскании убытков с ФССП.

Ответчиками в рассматриваемом случае будут УФССП и Минфин РФ (как распорядитель денежных средств).

Исковое заявление следует подавать по месту нахождения подразделения ФССП.

Взыскать возможно не только незаконно списанные денежные средства, материальный ущерб, но и компенсацию морального вреда.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: