Беспроцентный кредит для малого бизнеса сбербанк из за коронавируса

Обновлено: 04.05.2024

Последствия введения ограничительных мер в рамках масштабной борьбы с коронавирусной инфекцией оказали серьезное негативное влияние на экономику страны. Особенно серьезно пострадали небольшие по размерам ООО и ИП. Государство оперативно отреагировало разработкой комплексной программы поддержки, ключевым мероприятием которой стал беспроцентный кредит для малого бизнеса. Условия его получения, правила расчета и другие немаловажные нюансы оформления рассматриваются в статье.

Кто сможет получить беспроцентный кредит для бизнеса
Условия получения льготного кредита для малого бизнеса
1. Необходимые документы
1. Кто может рассчитывать на получение льготного беспроцентного кредита?
2. Как рассчитать величину кредитного лимита?
3. Какие банки занимаются льготным кредитованием?
4. Какие требования предъявляются к заемщику?
Кто сможет получить беспроцентный кредит для бизнеса

Адресатами льготного кредитования для малого бизнеса стали ООО или ИП, которые отвечают нескольким обязательным требованиям. В их числе:
- работа в отрасли, пострадавшей от пандемии COVID-19;
- деятельность на рынке в течение, как минимум, года;
- отсутствие запущенной в отношении предприятия процедуры банкротства;
- официальная регистрация в налоговых органах;
- сохранение численности персонала на уровне не менее 90% от значения аналогичного показателя по состоянию на предыдущий месяц.
Необходимо отметить, что программа поддержки рассчитана на представителей бизнеса любого масштаба, а не только субъекты МСП. Но именно последние стали ее участниками в наибольшем количестве.

Условия получения льготного кредита для малого бизнеса

Важным достоинством рассматриваемой меры поддержки предпринимательства выступают достаточно простые и понятные правила финансирования. Они установлены ПП №422 (датируется 02.04.2020) и состоят в следующем:
- целевой характер кредитования – исключительно на выдачу зарплаты персоналу;
- определение суммы кредита с учетом численности сотрудников посредством умножения МРОТ (с учетом районных коэффициентов и страховых взносов) на количество работников, стоящих на учете в ПФР, и длительность финансирования в месяцах (не дольше полугода);
- процентная ставка, равная 0% (при выполнении всех условий);
- максимальный срок действия льготного кредита – 6 месяцев (но не позднее конца 2020 года);
- возможность пролонгации кредита, но с учетом процентной ставки на уровне 4%;
- возврат кредитной задолженности – с 1 октября 2020 года в соответствии с графиком, указанным в договоре.
Необходимые документы

Важной составляющей ответа на вопрос, как получить льготный кредит для ИП или ООО, выступает формирование и предоставление в банк комплект документов. В него входят:
- заявка на получение финансирования;
- отчетность в ПФР за последний отчетный период;
- перечень сотрудников или штатное расписание предприятия;
- отчетность – налоговая (для ИП) и бухгалтерская (для ООО) – за 2019 год;
- паспорт (для ИП) или учредительные документы (для ООО);
- регистрационные документы о постановке хозяйствующего субъекта на налоговый и другие виды учета;
- документы, подтверждающие полномочия руководителя.
Как рассчитывается сумма беспроцентного кредита

Формула расчета льготного кредита достаточно проста. Она выглядит так: Кредитный лимит = (МРОТ + МРОТ*30%) * Численность персонала * Срок кредитования. В качестве существенных нюансов нужно отметить два:
- величина МРОТ должна включать региональные коэффициенты;
- 30% - это размер страховых взносов.
Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Перечень банков, которые выступают кредиторами в рамках программы поддержки малого бизнеса, устанавливается уже упомянутым выше ПП №422. В него входят все ведущие финансовые организации страны, занимающие лидирующие позиции на рынке, включая ВТБ, СберБанк, РоссельхозБанк, Промсвязьбанк и других.

Часто задаваемые вопросы

Кто может рассчитывать на получение льготного беспроцентного кредита?

Государственная программа поддержки бизнеса рассчитана на любые хозяйствующие субъекты, которые работают в наиболее пострадавших от коронавирусной инфекции отраслях.

Как рассчитать величину кредитного лимита?

Размер финансирования рассчитывается на основе МРОТ (включая страховые взносы), который умножается на количество сотрудников и длительность кредита.

Какие банки занимаются льготным кредитованием?

Перечень уполномоченных финансовых организаций определяется Правительством России в соответствующем Постановлении. В него входят все крупнейшие банки страны, включая СберБанк, РСХБ, ПСБ, ВТБ и других.

Какие требования предъявляются к заемщику?

5 МИН

Льготы по кредитам для предпринимателей в 2020 году

В связи с распространением коронавируса и ограничениями на работу этой весной бизнесу тяжело. Чтобы помочь, государство предоставляет кредитные каникулы.

Кредитные каникулы

На каких условиях предоставляют

Правительство закрепило этот вид реструктуризации в отдельном законе .

Кредитные каникулы дают возможность:
- На время снизить ставку по кредиту;
- отсрочить оплату процентов — до 6 месяцев;
- избежать штрафов и пеней за задержку платежей;
- обезопасить себя от требований банка погасить кредит или его часть досрочно.
Кроме того, банки в этот период не будут взыскивать залоговое имущество.

Как это работает

1

Кредитные каникулы по одному кредиту предоставляются только один раз. Если кредитов несколько, то взять каникулы можно по каждому из них.

2

В период кредитных каникул не нужно вносить ежемесячный платёж, но его размер не снижается.

3

Проценты при этом начисляться будут, но выплачивать их, как и основную часть долга, придётся после окончания кредитных каникул.

4

Даже если вы ушли на каникулы, вы можете продолжать погашать кредит. Но как только вы выплатите сумму по процентам и основному долгу, которую должны были бы выплатить без каникул, льготный период закончится. И в течение 5 дней после банк направит новый уточнённый график платежей.

Кто может рассчитывать на льготу

Субъекты МСП, чей доход снизился на 30 %, из списка пострадавших отраслей (Правительство РФ установило конкретный перечень сфер ).

Если вы индивидуальный предприниматель, вы можете получить отсрочку или как предприниматель, или как физлицо. Но не двумя способами одновременно.

У ИП есть также возможность не приостановить выплаты на льготный период, а уменьшить их размер.

Что делать, если я не имею права на кредитные каникулы

В этом случае попробуйте договориться с банком об обычной реструктуризации — изменении условий кредитного договора.

ЦБ рекомендовал банкам не начислять проценты за просрочку платежей по кредитам, а также предоставлять отсрочки по уплате процентов и основного долга.

Как подать заявку на льготу

1

Отправьте заявку дистанционно — в личном кабинете интернет-банка или по телефону.

2

По запросу банка предоставьте документы , подтверждающие снижение дохода на 30% и более по сравнению с 2019 годом.

3

Дождитесь ответа по заявке. По закону банк обязан уложиться в 5-дневный срок.

Заявление можно подать до 30 сентября 2020 года .

Испортят ли кредитные каникулы кредитную историю

Закон утверждает, что не испортят, поскольку в указанный период банкам запрещено начислять пени и штрафы за просрочки платежей, а также взыскивать залоговое имущество.

Если вы добросовестный плательщик, ваша кредитная история в безопасности.

Как прокредитуют бизнес

О том, что власти ведут со Сбербанком и ВТБ переговоры о предоставлении кредитов на выплату зарплат под 0%, заявил первый вице-премьер Андрей Белоусов. «Это неотложные кредиты на выплату заработной платы. Под субсидированием процентных ставок в предельном случае до 0% и с высоким гарантийным покрытием, потому что мы хорошо понимаем, что у малого бизнеса никаких залогов нет сейчас», — сказал он.

27 марта Центральный банк сообщил, что направит до 150 млрд руб. на поддержку кредитования малых и средних предпринимателей, необходимую для выплат зарплат без задержек. ЦБ будет выдавать банкам кредиты под 4% на один год, ставка не должна будет превышать установленного программой уровня в течение первых шести месяцев. ЦБ отметил, что участвовать в программе смогут только кредитные организации с высоким рейтингом (не ниже «АА (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА), банкам с рейтингами ниже потребуется поручительство корпорации МСП.

Ассоциация банков России отмечала, что из-за установленных ЦБ ограничений в программе смогут участвовать восемь госбанков, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Но лишь единицы из них работают в сегменте малого и среднего предпринимательства, говорится в письме (есть у РБК) главы ассоциации Георгия Лунтовского председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. Эта ситуация может привести к «усугублению проблемы зарплатного рабства» и перетоку клиентов, предупредил Лунтовский. Он попросил понизить порог рейтинга, необходимого для участия в программе, до «А-», тогда в программе смогут участвовать более 20 банков, большая часть из которых активно работает с МСП.

Условия программы ранее не раскрывались. Уровень МРОТ в Москве составляет 20 195 руб. Средняя номинальная зарплата в столице — 88,8 тыс. руб.

Расчета суммы кредита по МРОТ недостаточно, нужно говорить о средней зарплате по отрасли, считает президент «Опоры России» Александр Калинин. «Мы, конечно, будем обсуждать с правительством, чтобы суммы были больше. Конечно, это мало», — сказал он РБК.

«В программе участвуют все банки России, при этом кредитование осуществляет банк-держатель зарплатного проекта предприятия», — пояснили в Сбербанке.

Кастовость, стартапы, осторожность — что нужно знать о бизнесе в Индии

Как не ошибиться, создавая собственную торговую марку

На рынке продовольствия паника. Сможет ли мир избежать голода

Сотрудник переехал за границу: 4 варианта, как оформить работу

МТС неожиданно решила выплатить дивиденды. Что это значит

Развитие «без помех»: что говорили аналитики о кризисе 2008 года

Экономика РФ вступила в период изменений. Как это сказывается на банках

Какие секреты Google и Apple прячут в отчетности

Как рассказал зампред правления Сбербанка Анатолий Попов, общий объем программы составит 130 млрд руб., а потенциальный объем кредитования по этой программе в Сбербанке может составить около 5 млрд руб. Кредит можно оформить полностью в электронной форме без посещения банка как предодобренный заем.

В пресс-службе Московского кредитного банка РБК сообщили, что поддерживают инициативу. МКБ оценит возможность запуска программы для своих клиентов, после того как будут озвучены условия участия банков в программе. «ПСБ планирует участвовать в программе по выдаче МСБ субсидируемых кредитов под 0% на выплату зарплаты», — сообщил РБК старший вице-президент ПСБ Александр Чернощекин, добавив, что банк планирует «приступить к кредитованию в ближайшее время». ПСБ уже запустил свой первый пакет мер для поддержки МСБ в текущей ситуации, отменил комиссии по расчетно-кассовому обслуживанию и эквайрингу, ввел кредитные каникулы сроком на три месяца, рассказал Чернощекин.

В список попали 12 банков, которые получат субсидии для компенсации 6% ставки по ранее выданным кредитам и 8% ставки — по новым. Воспользоваться льготными условиями сможет любой предприниматель малого и среднего бизнеса

Правительство Москвы определило перечень банков, которые будут предоставлять льготные займы для предпринимателей. Об этом РБК сообщили в департаменте предпринимательства и инновационного развития Москвы.

В список попали 12 банков. Они получат субсидии для компенсации 6% ставки по ранее выданным займам и 8% ставки по новым кредитам. Речь идет о:
- Сбербанке;
- Совкомбанке;
- ВТБ;
- Райффайзенбанке;
- «Открытии»;
- Альфа-банке;
- Промсвязьбанке;
- Российском банке поддержки малого и среднего предпринимательства;
- Росбанке;
- «Возрождении»;
- «Зените»;
- «Интезе».
Этот список был составлен в рамках реализации программы субсидирования для предоставления кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства. Эта программа вошла в третий пакет антикризисных мер поддержки бизнеса, который был утвержден московским правительством две недели назад.

Как отметили в департаменте, программа позволит бизнесменам всех сфер деятельности снизить процентную ставку по уже взятым займам или же оформить новые кредиты на любые цели на льготных условиях. Субсидируемая процентная ставка по взятым до 15 апреля текущего года займам будет равна 6% годовых. Кроме того, власти Москвы будут субсидировать до 8% ставки по новым «стабилизационным» кредитам, оформленным уже после 15 апреля. Эти меры поддержки будут действовать до конца 2020 года.

«С учетом субсидий правительства Москвы ставка по новым займам для субъектов МСП составит всего порядка 3–7% годовых, ставка по оформленным до 15 апреля кредитам будет пересчитана автоматически по заявлению предпринимателя», — заявил руководитель департамента Алексей Фурсин.

Почему инвесторы бегут из крипты: две причины и одна теория заговора

Продажи предметов роскоши растут быстрее ожиданий. Как на этом заработать

Поставки газа в ЕС падают. Что будет с акциями «Газпрома»

Почему обвалились продажи NFT

Работодатель должен вернуть работнику «избыточный» НДФЛ: как это сделать

Всему голова: как перейти на российскую ERP и что выбрать

Будьте как мы: зачем Сoca-Cola сменила название в Китае на Ke Kou Ke Le

Почему Kraft Heinz провалила реструктуризацию: отвечает Джон Коттер

Получить кредиты на льготных условиях или снизить процентную ставку по уже оформленным займам сможет любой предприниматель малого и среднего бизнеса столицы. Единственным условием участия в программе является расходование полученных кредитных средств на финансирование текущей деятельности на территории города.

По его словам, это позволит сократить процентные расходы предприятий малого бизнеса более чем в два раза.

«Также новая программа дает возможность клиентам малого и среднего бизнеса получить новые кредиты в сумме не более 35 млн руб. под очень выгодную ставку от 4% годовых в зависимости от целей кредитования. Льготная ставка предоставляется на восемь месяцев, а подключиться к программе можно до конца года», — добавил он.

Власти Москвы утвердили три пакета мер для поддержки малого и среднего бизнеса. Первый был утвержден мэром столицы Сергеем Собяниным 24 марта, второй — 1 апреля, третий — 15 апреля. Среди основных мер правительство Москвы выделило отсрочку по налогам, сборам и иным платежам, послабления по аренде помещений, а также субсидии на различные цели. Неделю назад Собянин заявлял, что поддержка экономики и выполнение социальных обязательств в столице в период распространения коронавируса потребуют 170 млрд руб.

Их расходы на поддержку предприятий могут составить 100 млрд руб. за полгода

Каждый день правительство предлагает новые меры для спасения бизнеса, страдающего от эпидемии коронавируса. 26 марта была обнародована инициатива по субсидированию кредитных ставок малому и среднему бизнесу на выдачу зарплат, а по уже выданным кредитам отложить уплату процентов на полгода. При этом банки должны будут компенсировать треть этих процентных платежей из собственных средств. По оценке аналитиков, на это потребуется 100 млрд руб.

Глава ВТБ Андрей Костин (слева) и глава Сбербанка Герман Греф

Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ / купить фото

Глава ВТБ Андрей Костин (слева) и глава Сбербанка Герман Греф

Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ / купить фото

26 марта на встрече бизнесменов с президентом РФ Владимиром Путиным первый вице-премьер Андрей Белоусов сообщил о прорабатываемых схемах поддержки малого и среднего бизнеса, пострадавшего из-за ситуации с коронавирусом. В частности, по неотложным кредитам на выплату заработной платы будут субсидироваться процентные ставки. По словам господина Белоусова, ставка может быть компенсирована полностью. «Я хочу ее запустить со следующей недели буквально, по крайней мере в пилотном режиме начать ее быстро раскручивать со Сбербанком и ВТБ»,— заявил первый вице-премьер (цитата по ТАСС). Другая схема, обнародованная первым вице-премьером, предполагает реструктуризацию или отсрочку уплаты кредита на полгода с делением процентных платежей на три равные части. Сам заемщик заплатит лишь треть процентов и даже может перенести их на полгода, присовокупив к телу кредита. Еще одну треть компенсирует государство, а последняя треть остается за банком.

Эти предложения во многом стали неожиданностью для банковского сообщества.

Как неофициально заявили “Ъ” в одном крупном банке, «все в шоке, будем выяснять, что делать». В другом крупном банке “Ъ” отказались комментировать ситуацию, сославшись на то, что пока ничего не понятно. Представитель еще одной кредитной организации заметил, что если в первой схеме будут участвовать только Сбербанк и ВТБ, то «это даст им слишком большие конкурентные преимущества».

Пресс-служба ВТБ выступила с расплывчатым заявлением, в котором говорится, что банк «готовится к реализации ряда инициатив, которые помогут среднему и малому бизнесу в текущий непростой период». Как отмечает старший вице-президент ПСБ Александр Чернощекин, «определить долю предприятий, которым помогут данные меры, сейчас затруднительно, но она будет зависеть не столько от самих кредитов, сколько от сроков завершения ограничений на работу и восстановления денежного потока компаний».

Почему обещанные президентом меры могут не спасти малый бизнес

При этом некоторые детали второй схемы частично рассматривались на многочисленных совещаниях последних дней. Как пояснил “Ъ” представитель одного из банков, такая схема уже была использована при решении проблемы валютных ипотечных заемщиков в 2015 году, но тогда она выглядела вполне справедливой: «Заемщики погнались за низкой ставкой, не обращая внимания на валютные риски, банкиры не глядя выдавали долгосрочные валютные кредиты, а государство в лице ЦБ смотрело сквозь пальцы на рост их объемов». В нынешней ситуации, по его словам, ни банки, ни их клиенты «точно не виноваты». «Эффект от реализации программы будет зависеть от развития ситуации на рынке в целом, в частности, какая часть кредитных портфелей банком в данном случае будет реструктурирована или выйдет на просрочку»,— считает директор департамента МСБ МКБ Виктор Жидков.

Инициатива может обернуться существенными затратами для банков.

По оценке директора по методологии НКР Станислава Волкова, треть ставки по кредитам МСБ — это около 100 млрд руб. за полгода. «Очевидно, банки должны быть готовы к валу заявок на подобную реструктуризацию, а компенсировать затраты им придется за счет прибыли»,— уверен он. В неофициальных беседах банкиры не скрывают, что задача спасения утопающего малого бизнеса им не по душе: существенная часть малых и даже средних предприятий, особенно в сфере туризма, развлечений и прочего, просто не переживут кризис, поэтому кредитовать даже те МСБ, которые ранее были на хорошем счету, рискованно. «Государство не должно перекладывать социальную ответственность, в том числе и за собственные решения, которые привели экономику к спаду,— говорит топ-менеджер банка из первой десятки.— Такой подход только увеличит число отказов в кредитах МСБ».

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: