Бланковый кредит что это

Обновлено: 26.04.2024

Бланковый кредит – это ссуда, получить которую может только такой заемщик, у которого в банке-кредиторе уже открыт текущий счет.

Как и любой другой кредит, этот выдается на основании платности и возвратности, сумма и проценты по договору определяются индивидуально, исходя из надежности клиента и уровня его платежеспособной репутации. Самый серьезный риск в бланковом кредите – сможет ли заемщик своевременно его погасить.

В чем суть и особенности сделки?

Самое первое, что нужно для оформления – депозитный счет в банке, с которым человек собирается подписывать кредитный договор. Как вариант, банк может долгое время сотрудничать с компанией заемщика. В этом и заключается суть сделки, если финансовые сложности заемщика так и не решились, банк имеет право подать на взыскание.

Кредит будет особенно выгоден молодым предпринимателям, которым срочно нужны деньги с целью купить оборудование или провести расчеты с поставщиками. Если на депозите заемщика скопилась серьезная сумма, он может рассчитывать на большую сумму кредита и хорошие проценты.

Бланковое кредитование имеет одну отличительную особенность – доходы предпринимателя в таком случае не играют самую важную роль. Поэтому при наличии в банке депозита бизнесмен легко сможет взять сезонную ссуду с целью пополнить оборотные средства.

Кстати, характер подобных кредитов многоцелевой. Ставка по договору формируется исключительно на основании репутации заёмщика, поэтому она не фиксирована. В процессе анализа заявки предпринимателя будет проводиться проверка динамика роста и развития организации за последние годы, что тоже откажет влияние на размер итоговой переплаты.

Бланковое обеспечение кредита подразумевает, что в залог по договору не придется оставлять автомобиль, квартиру или другое ценное имущество. Термин произошел от blank – пустой, т.е. заемщик получает денежные средства только благодаря доверию к нему банка, в котором хранятся его сбережения.

Чем больше вклад клиента – тем меньше рисков для кредитора и тем выгоднее условия сделки. Но для длительного сотрудничества понадобится идеальная кредитная история заемщика.

Еще несколько ключевых особенностей подобных кредитов:

предлагаются только уже действующим клиентам банка;
обеспечение по ним не нужно;
в среднем сроки кредитования месяц, после чего заемщик обязуется погасить долг, что позволит дальше продлить срок действия кредитного договора и так до тех пор, пока заемщику нужны будут средства.

Ввиду вышеописанных особенностей бланковый кредит также носит название доверительного.

Кому подходит программа?

Особенно выгодными условия кредитования будут для тех предпринимателей, которые на рынке работают больше 1 года и их дело прибыльное.

Немного сложнее будет тем людям, которые работают меньше года на рынке и пока что собрать данные об активах такой компании можно лишь на основании последнего отчетного баланса, данных по которому обычно недостаточно.

Но если у вашей компании уже есть депозитный счет и все деньги проходят через выбранного кредитора, то сложностей в получении ссуды возникнуть не должно. Условия порадуют: низкая процентная ставка и большая сумма ссуды.

Если же говорить о том, кто предоставляет бланковый кредит, то список организаций не столь обширный, как к примеру банков, выдающих потребительские кредиты физическим лицам. Но вы в любом случае можете обратиться с этим вопросом в организацию, где у вас открыт депозитный счет и уточнить все на месте.

Особенности получения бланкового кредита

Получить бланковый кредит сложно, но алгоритм в целом стандартный. Обращаться нужно только в тот банк, в котором у клиента уже открыт депозитный счет, там заполнить заявку, прописав в ней сроки кредитования, желаемую сумму, а также указав цели кредитования.

В качестве документов необходимо будет иметь при себе копии баланса фирмы, что послужит доказательством кредитоспособности организации и того, что работает она не в убыток себе.

Целевое назначение ссуды проверяется далеко не всегда, если договор будет оформлен, то сумму перечислят либо просто на расчетный счет клиента, либо сразу на оплату предъявленных документов.

Овердрафт для юридических лиц — читаем тут.

По окончании срока кредитования с баланса сумма долга будет автоматически списана. По желанию клиента может быть оформлена пролонгация договора, если есть серьезная причина, по которой в установленные сроки расплатиться с кредитором он не может.

Бланковое кредитование предлагают далеко не все банки по причине увеличенных рисков. Даже если в программе финансовой организации есть подобные займы, они намного охотней подпишут договор о бланковом кредитовании с стабильно работающей не первый год компанией, чем малоизвестным предприятием, финансовое положение которого к тому же последние пару лет слишком шаткое.

Логично, что при прочих равных новосозданным ИП и фирмам будет отказано, даже если пакет документов был принят к рассмотрению.

Банк интересует только сумма вкладов и депозитов, которыми владеет потенциальный заемщик. Только это и оказывает влияние на проценты по договору и позволит минимизировать возможные риски.

Что касается пакета документов, то будет достаточно простого заявления, к которому предприниматель должен приложить документы о финансовой деятельности фирмы и ее бухгалтерский баланс.

В заключение

Напоследок хочется отметить, что бланковое кредитование в нашей стране пока что только набирает обороты. Все больше компаний прибегают к нему, хотя банки предлагают и ряд других программ, направленных на поддержку малого бизнеса.

Как и в любом другом случае, заемщику в первую очередь необходимо оценить все риски и верно рассчитать возможности, дабы потом не лишиться части своих ресурсов и бизнес вопреки ожидаемому пошел на убыль.

В случае, когда платить по счетам заемщик не может, банк получает право взыскивать средства через продажу имущества. Поэтому так важно понимать всю важность взятых на себя обязательств.

Читайте в статье о том, что такое бланковый кредит, что общего он имеет с бланками, что – с доверием, а также как его оформить.

Получить помощь с развитием своего дела возможно, если вы правильно ведете дела и имеете безупречную репутацию

Что такое бланковый кредит

Бланковый кредит – это заем клиенту банка, который уже пользуется продуктами финансовой организации (ФО) и зарекомендовал себя как кредитоспособный клиент. Его суть в том, что заемщик не должен предоставлять дополнительные справки, залог или искать поручителя, но у него в этой ФО должен быть депозитный счет, на котором находятся средства. По сути, воспользоваться услугой бланкового кредита можно в той организации, в которой находятся ваши основные счета и которая управляет вашими сбережениями.

Условия по ссуде подбираются индивидуально для каждого клиента, ставка по годовым процентам, сроки выплат формируются, исходя из финансового положения заемщика.

Термин «бланковый» происходит от английского слова blank – «пустой», то есть не требующий обеспечения.

Важно! Клиент должен иметь идеальную кредитную историю, ведь обеспечением в таком кредитовании становится его репутация.

Самые выгодные условия предоставят тем клиентам ФО, которые имеют внушительные депозиты на счетах, а значит, могут обеспечить выплату в срок. Финансовая организация будет видеть, что риск невыплаты кредита низок.

Еще один нюанс: такое кредитование доступно юридическим лицам и предпринимателям. Не все банки с легкостью дают займы бизнесу: все же более надежными считаются физические лица, работающие в найме. Их доход стабилен и подтверждается справкой НДФЛ. Однако предприятия для того, чтобы развиваться и расти, нуждаются в поддержке и финансовой помощи. Для этого и придумано бланковое кредитование.

Совкомбанк предлагает кредит для бизнеса под низкий процент. Удобный онлайн-калькулятор на сайте поможет убедиться в выгоде предложения.

Виды бланковых кредитов

Займы, которые выдаются клиенту ФО без материального залога и поручителя, классифицируются по экономическим типам и по тому, на сколько времени предоставляется ссуда.

контокоррент – один из целевых кредитов, которые берут предприниматели для того, чтобы расширить бизнес, увеличить маржу или объемы производства. К примеру, для покупки оборудования, вывода на рынок нового продукта через уже существующие маркетинговые каналы;
овердрафт – предоставление возобновляемого лимита, напоминает принцип работы кредитной карты: клиенту выдают лимит средств, которыми он может пользоваться по своему усмотрению и выплачивать эти деньги в порядке кредитования.

По сроку действия займа без залога:

сезонный заем – больше для бизнеса, дело которого напрямую зависит от сезона работы, к примеру, сельскохозяйственные производства и тому подобное. Такой кредит понадобится в несезон для поддержки организации;
краткосрочный заем – сроком на 12 месяцев, для клиентов, которым срочно необходима некая сумма денег на целевые нужды.

Совкомбанк доверяет тем, кто самостоятельно строит свою жизнь. Заполните заявку на кредит для самозанятых, чтобы расширить и развить свое дело.

Как оформить

Такой заем получают обычным, можно сказать, классическим путем. Необходимо подать заявление в финансовую организацию, чтобы она смогла рассмотреть возможность выдачи бланкового займа.

Также можно предоставить справку о доходах или бухгалтерские документы вашей организации, отчеты от финансистов – все, что показывает вашу состоятельность как клиента.

Не забудьте указать в заявлении сумму и желаемый срок займа: если ваше финансовое состояние позволит, кредитная организация может удовлетворить запрос по условиям кредита.

Решение будут принимать кредитные специалисты, которые оценят кредитоспособность клиента. В случае положительного решения вам останется лишь подписать договор.

Бывает, что условия по займу необходимо обсудить с клиентом, это немного увеличит сроки выдачи. В среднем решение принимается в течение 1–10 дней.

Плюсы и минусы для заемщика

Конечно, есть немало преимуществ у такого вида займов для клиента финансовой организации:

При некрупных суммах и хорошей репутации клиента одобрение оформляется за один рабочий день – это позволяет быстро получить необходимую сумму.
Можно показать не прибыль здесь и сейчас, а баланс и обороты, чтобы доказать кредитоспособность.
Нет необходимости в поиске залога или поручителя.
Это хорошая возможность развить свое дело и выйти на новый уровень дохода.

Недостатки бланкового кредитования в следующем:

Как и любой финансовый процесс, такое кредитование дает много возможностей, но предполагает немало рисков.

Плюсы и минусы для банка

Преимущества для финансовых организаций очевидны:

Прибыль с процентов за выдачу займа – одна из основных статей выгоды банковских систем.
Если кредитование выдается с целью помочь развить клиенту бизнес, в долгосрочной перспективе улучшение его финансового состояния укрепит взаимоотношения между ФО и предпринимателем.

Высокие риски. Отсутствие залога приводит к тому, что в случае невыплаты ФО придется дольше и сложнее обеспечивать себе восполнение ущерба.
Процедура взыскания денег также несет в себе материальный ущерб, ФО потерпит убытки.

Если клиент оказывается неспособен обеспечить выплаты, он может увеличить сроки договора. Такая возможность есть у тех, кто имеет серьезные и объективные причины для этого: природные условия, макроэкономическая ситуация в мире и так далее.

В этой ситуации между ФО и клиентом заключается дополнительное соглашение, по которому к займу добавляется залог – ценное имущество, к примеру.

Мир подстраивается под новую реальность и признает, что будущее рыночной экономики за предпринимателями

Сегодня бланковое кредитование – достаточно новый вид финансового продукта в банковской системе. Это один из инструментов развития малого и среднего бизнеса, которым предприниматели пользуются все чаще. Самое важное – правильно оценить свои возможности и понять, точно ли существует необходимость брать заем на развитие. Тогда каждый рубль, взятый в долг, принесет пользу.

А если вы планируете взять кредит как физическое лицо, то форма ниже поможет вам оформить заявку.

Тот самый случай, когда доверие важнее денег. Если у вас прибыльный бизнес, безупречная репутация и вообще вы хороший парень, банки будут рады помочь вам деньгами!

Бланковый кредит – это заем в банке на крупную сумму без обеспечения в виде залога. Бланковые ссуды обеспечиваются только безупречной кредитной репутацией заемщика и долгосрочным сотрудничеством с банком-кредитором. Такие займы выдают клиентам с крупными вкладами в организации или долгим сроком сотрудничества, предыдущей успешной выплатой займов.

Суть бланкового кредитования

Среди кредитов без обеспечения этот вариант – один из самых выгодных. Заем оформляется быстро, не требует оформления дополнительных документов, поручительства, предоставления ценных залогов. Бланковое обеспечение обычно оформляется на владельцев бизнеса. Основные особенности кредитования:

Заемщик – действующий клиент организации, долгое время сотрудничал с кредитором и получил хорошую деловую репутацию;
У клиента идеальная кредитная история;
Деньги выдаются на срок от 1 месяца до года.

Через месяц заемщик обязан либо внести плановый платеж по кредиту, либо предоставить банку залог, равнозначный сумме займа. Таким образом, кредитор не опасается потерять средства, а клиент быстро получает средства в обход стандартных процедур кредитования.

Займы могут оформлять и юридические лица, и индивидуальные предприниматели. Однако для ИП продукт выдается только по целевому назначению. При этом статус предпринимателя за физическим лицом должен сохраняться больше года, займодавец тщательнее проверяет оборот средств и доходность деятельности ИП.

Основные требования

Бланковые кредиты выдаются заемщикам:

На какие цели можно оформлять бланковый заем

Доступный лимит, срок и процентная ставка зависят не от целей применения займа, а от финансового состояния компании заемщика. Кредитор делает выводы об этом по динамике развития организации клиента за предыдущий период сотрудничества.

Кредитный договор оформляется с предпринимателями и владельцами бизнеса. Ссуда многоцелевая. Это значит, что заемщик вправе оформлять договор на любые цели по развитию бизнеса или личные нужды. Банк не станет проверять, куда расходуются средства. Целевое расходование средств применяется только в некоторых случаях. Если заемщик оформляет ссуду на короткий срок, банк запросит информацию о планах на траты средств.

Получить такую ссуду можно и в российских, и в зарубежных банках. Бланковые кредиты относят к одному из подвидов выгодного финансирования, в том числе с привлечением иностранных капиталов.

Виды бланковых кредитов

Обеспеченные репутацией заемщика кредиты делятся на виды по времени предоставления займа и типу кредитования.

По сроку действия договора без залога:

Краткосрочные. Максимальный срок кредитования 1 год. Подходит для целевых займов, которые нужно оформить быстро. Самый популярные способ кредитования в российских банках сейчас.
Сезонные. Подходят компаниям, у которых выручка и оборот средств зависит от времени года. Кредиты необходимы для обеспечения нужд бизнеса и последующего получения крупной прибыли. Кредитор отслеживает операции и баланс по счетам клиента за год, определяет возможность сезонной выдачи средств.

Овердрафт. Принцип обеспечения напоминает кредитную карту. Счет клиента получает определенный возобновляемый лимит. Он может снимать больше средств, чем есть на счету, потом возвращать их, как обычный заем.
Контокоррент. Вариант целевого займа. Заемщик берет деньги у банка для обеспечения нужд бизнеса и последующей прибыли от него. Например, финансы нужны для оптовой закупки и последующей розничной реализации по цене выше.

Бланковое кредитование выгодное, быстро оформляется, удовлетворяет требованиям клиентов лучше других финансовых продуктов. Основной принцип кредитования заключается в доверительных отношениях между сторонами. Договоры оформляются на понятных условиях. По этим причинам организации в России стали прибегать к таким ссудам намного чаще, чем несколько лет назад.

Как получить такой заем

Бланковые кредиты выдаются далеко не всем клиентам банков. Заемщик должен соответствовать ряду требований кредитора: быть постоянным клиентом, иметь хорошую кредитную историю и успешный бизнес, подтвердить этот факт документально.

Если заемщик удовлетворяет требованиям банка, для оформления нужно:

Обратиться к кредитору с заявлением;
Вместо справки о доходах представить выписки по счетам, бухгалтерскую отчетность с годовым оборотом средств;
Указать предполагаемый срок и сумму кредита;
Ожидать решения банка;
Подписать договор.

Решения по такому типу кредитования принимаются в течение 1–12 дней. В целом процедура оформления стандартная с той разницей, что заемщик не предоставляет залога при крупной сумме финансирования.

Плюсы и минусы для заемщика

Бланковые кредиты удобны клиентам банков по ряду причин:

Высокий шанс одобрения, если заемщик подходит под требования кредитора;
Для подтверждения платежеспособности используют баланс компании, а не личный доход заемщика;
В некоторых банках заем оформляется всего за 1 день;
Это возможность быстро и относительно выгодно профинансировать бизнес.

Есть лимиты. По закону, сумма бланкового кредитования не может превышать 1/10 доли от общего оборота организации заемщика.
Каждый месяц заемщик обязан либо вносить плановый платеж, либо предоставить кредитору залог по равнозначной задолженности стоимости.

Заемщику необходимо внимательно знакомиться с условиями кредитования, тщательно просчитывать финансовые возможности. Получение крупного займа и невозможность его погасить перечеркнет доверительные отношения с банком, в будущем будет нельзя оформлять такие же кредиты даже в других учреждениях.

Плюсы и минусы для банка

Кредиторы однозначно выигрывают при сотрудничестве с заемщиками. Клиенты оплачивают задолженность вместе с процентами, банк получает прибыль.

Преимущество выдачи именно бланковых займов для банков заключается в поощрении постоянных клиентов упрощенной формой кредитования, получении дополнительного дохода.

Недостаток финансового продукта заключается в высоких рисках невозврата средств. Заем фактически ничем не обеспечен. Если заемщик потеряет платежеспособность и не сможет предоставить залог, банку предстоит трудная процедура взыскания, на которой он потеряет много средств. По этой причине в России только несколько крупнейших банков предлагают услугу бланкового кредитования.

Современные банки предоставляют клиентам различные виды кредитов. Каждый из них действует по своим условиям и требованиям. Бланковый кредит – это что такое? О данном виде услуги рассказано в статье.

Бланковый кредит – это кредит, предоставляемый тому заемщику, у которого в конкретном банке действует счет. Такие займы предоставляются по платности и возвратности, сумма и переплата утверждаются в индивидуальном порядке, учитывая надежность клиента и его платежеспособность.

Следует помнить, что бланковый кредит – это вид займа, для оформления которого нужен депозитный счет в банке, с которым клиент желает подписывать договор. Например, финансовое учреждение может в течение длительного времени работать с фирмой заемщика. Это и является сутью сделки, если материальные сложности заемщика не решены, банк может взыскать средства.

Бланковый кредит – это тот вид займа, который считается выгодным для начинающих предпринимателей, которым срочно требуются средства, чтобы приобрести оборудование или рассчитаться с поставщиками. Если на депозите есть крупная сумма, он может получить большой кредит и выгодные проценты.

Особенности

Бланковое кредитование обладает важной особенностью: доходы предпринимателя не играют важной роли. Поэтому, если в банке есть депозит, бизнесмен может оформить сезонную ссуду для пополнения оборотных средств.

Бланковый кредит – это ссуды банков, являющиеся многоцелевыми. Ставка устанавливается по репутации заемщика, поэтому она не является фиксированной. При анализе заявки проверяется динамика роста и развития компании за последнее время, что влияет на переплату.

Бланковое обеспечение кредита предполагает, что в залог не нужно оставлять транспорт, недвижимость или иное имущество. Заемщик получает заем лишь на доверии к нему от банка, где находятся его сбережения. Чем больше вклад, тем меньше рисков и выгоднее условия. Но для продолжительного сотрудничества нужна отличная кредитная история.

Бланковый кредит – это кредит, имеющий следующие особенности:

1. Предоставляется лишь действующим клиентам.

2. Не требуется обеспечение.

3. Обычно срок кредитования составляет месяц, а затем заемщик должен оплатить долг, что нужно для продления срока действия договора. Так длится до тех пор, пока требуются деньги.

Из-за вышеуказанных особенностей данные займы еще называют доверительными. Таким видом кредитов пользуется много предпринимателей.

Виды ссуд

Для юридических лиц такие займы предлагают в нескольких видах:

1. Краткосрочные обязательства. Они выдаются временно и только с целевым назначением. Обычно их оформляют до года. На сегодняшний день этот вид займов является востребованным.

2. Сезонные ссуды. Они оформляются при сезонном росте для удовлетворения потребностей в оборотных деньгах. Услуги оформляются партнерам, которые осуществляют все операции только через кредитора.

Бланковое кредитование используется обширной целевой аудиторией, какой бы возраст, цели и направленности у заемщика ни были. Программа позволяет поддержать развитие бизнеса, главное, нужно оценить риски и ответственность.

Для кого нужна программа?

Бланковый кредит – это тот кредит, который выгоден для предпринимателей, имеющих прибыльное дело свыше 1 года. Сложнее придется тем, кто работает меньше 1 года, они могут собрать сведения об активах на основе последнего отчетного баланса, информации по которому недостаточно.

Если у фирмы действует депозитный счет и все средства проходят через кредитора, то трудностей в получении займа не появится. Таким клиентам предоставляются выгодные условия: низкие ставки и крупные суммы. Но данные займы предоставляются не таким большим количеством банков, как потребительские кредиты. В любом случае нужно обратиться по этому вопросу в учреждение, где оформлен депозит, и разузнать все.

Получение

Бланковые кредиты без обеспечения получить возможно, используя классический алгоритм. Необходимо обратиться в банк, подать заявку, указав в ней сроки, сумму и цель. Из документов следует иметь с собой копии баланса компании, что будет подтверждением кредитоспособности.

Целевое назначение проверяется не всегда, если соглашение будет оформлено, сумма зачисляется на расчетный счет или на оплату представленных документов. После окончания срока сумма списывается в автоматическом режиме. При желании оформляется пролонгация договора, если причина серьезная, по которой клиент не может расплатиться в сроки.

Бланковое кредитование предлагается не всеми банками из-за увеличенных рисков. Даже если организация предоставляет такие займы, она охотнее сотрудничает со стабильно функционирующей компанией по сравнению с малоизвестным предприятием, материальное положение которого не слишком устойчивое.

Поэтому только что открывшимся ИП и фирмам обычно отказывают, даже если были представлены нужные документы. Банком учитывается размер вкладов и депозитов, которые есть у заемщика. Только это имеет влияние на проценты и минимизирует риски. Для получения займа нужны заявление с документами о финансовой работе фирмы и ее бухгалтерский баланс.

Пролонгация соглашения

Есть возможность оформления пролонгации займа. Но это возможно лишь тогда, если причина, по которой клиент не может вернуть деньги, серьезная и объективная.

Есть важное условие – оформляется дополнительный договор, по которому ценное имущество будет залогом. Если заемщик не имеет возможности расплатиться по задолженности в повторно установленный срок, финансовая компания по закону может забрать имущество и продать его.

Риски

Опасения по бланковым займам считаются обоснованными. Ссуда, предоставленная проблемной компании на 1 месяц, является опасней, чем кредит на 6 месяцев, предоставленный стабильно работающей фирме.

Данные займы считаются временно покрытыми. Ставка по ним дифференцированная – минимальный уровень устанавливается крупным предприятием, которое является самым стабильным в финансовой сфере. Обеспечение ссуды происходит суммой активов, дебиторской задолженностью.

Не все современные финансовые учреждения могут предоставить данное соглашение клиентам. Причин данного явления много, но главной считается нежелание рисковать. Структуры, которые готовы оформлять договор, согласны предоставлять ссуды на несколько месяцев только развивающимся юридическим лицам со стабильным материальным положением. А остальным можно не обращаться за получением такого займа, поскольку все равно будет отказ.

Бланковое кредитование в нашей стране только развивается. Все больше учреждений используют данный вид услуги, хотя банками предлагаются и другие программы, поддерживающие малый бизнес. Как и в остальных случаях, заемщику следует оценить риски и рассчитать силы. При невозможности оплатить долг, банк может взыскать его через реализацию имущества. Поэтому нужно осознавать важность взятых обязательств.

Кредит является наиболее популярным банковским продуктом. Поэтому неудивительно, что финансовые организации разработали различные его разновидности. Однако не все клиенты знают, что такое бланковый кредит. Вместе с тем, этот продукт может оказаться весьма полезным для предпринимателей и юридических лиц. Подробнее о нем – в данной статье.

Что такое бланковый кредит?

Прежде всего, под бланковым кредитом подразумевают такой кредитный продукт, для получения которого банк не требует предоставления обеспечения. Соответственно, он может пойти на выдачу такого кредита только проверенным заемщикам. Поэтому он выдает бланковые займы только тем клиентам, которые имеют открытые в банке депозиты. В этом случае он видит, что клиент имеет в наличии денежные средства. Поэтому если заемщик не вернет долг, то банк сможет воспользоваться деньгами с его депозита.

Данный продукт является краткосрочным и подойдет для восполнения краткосрочной потребности в заёмных средствах.

Таким образом, бланковый кредит имеет следующие особенности:

Он выдается только действующим клиентам банка.
В первоначальном своем виде он является необеспеченным (банк не требует искать поручителей или оформлять залог).
Для его получения требуется иметь открытый в банке депозит.
Кредит выдается на небольшой срок, как правило, не превышающий один месяц. Если заемщик своевременно возвращает взятую в долг сумму, то договор продляется. То есть лимит по кредиту является возобновляемым (револьверным).

Эти особенности объясняют другое наименование займа. Его еще называют доверительным.

Отличительные черты бланкового кредита

Процентная ставка является вариативной. Это означает, что банк устанавливает индивидуальную ставку для каждого клиента. Она зависит от ряда факторов:

кредитной истории клиента;
его деловой репутации;
суммы открытого в банке депозита;
торгового оборота;
выручки заемщика.

Для получения в долг крупной суммы на выгодных условиях следует иметь открытый в данном учреждении депозит на крупную сумму. Таким образом, вклад является для банка своего рода гарантией того, что заемщик вернет деньги вовремя.

Этот кредит является многоцелевым. Поэтому для его получения не требуется подтверждать цель финансирования. Однако в некоторых случаях, например, при предоставлении краткосрочной ссуды, цель кредитования должна быть подтверждена.

Разновидности бланкового кредита

Бланковые кредиты для юридических лиц бывают двух видов:

Краткосрочные ссуды. Они выдаются на небольшой срок (обычно до одного года) и являются целевыми. Это вид кредита считается особенно востребованным в последнее время.
Сезонные обязательства. Их обычно оформляют на стадии сезонного роста бизнеса заемщика для удовлетворения текущих его потребностей в оборотных средствах. Обычно их оформляют для тех клиентов, которые все свои операции проводят через кредитора.

Кому подойдет бланковый кредит?

Этот продукт предназначается для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Данный вид кредита, прежде всего, подойдет малому и среднему бизнесу, а также начинающим предпринимателям. Ведь денежные средства им нужны в срочном порядке для покупки оборудования или расчетов с поставщиками.

Он подойдет и начинающим бизнесменам, поскольку для получения ссуды в расчет не берутся их торговые обороты. Однако кредитная организация неохотно идет навстречу индивидуальным предпринимателям, которые только начали свое дело. Ведь в этом случае банк не сможет проверить их репутацию и кредитную историю.

Получатель бланкового кредита обязан отвечать определенным требованиям. Как правило, он должен вести свое дело в течение хотя бы одного года и фиксировать устойчивую прибыль. Если потенциальный заемщик ведет свой бизнес менее этого срока, то могут возникнуть проблемы. Ему будет сложнее доказать банку свою платежеспособность, поскольку он не сможет представить отчетность за прошедший год.

Если заемщик имеет открытый у кредитора депозит, то проблем с получением займа возникнуть не должно. Ведь в этом случае банк имеет страховку в виде депонированных у него денежных средств. В этом случае кредитор может предоставить заёмщику более выгодные условия, например:

снизить ставку;
увеличить сумму кредита;
продлить его срок и т.д.

Однако данный вид кредитования не является достаточно распространенным в России. Его предлагает не так много банков. Для сравнения, потребительское кредитование пользуется большим спросом и предложением.

Как получить бланковый кредит?

Алгоритм получения бланкового кредита достаточно прост и понятен. Нужно узнать условия кредитования, собрать необходимые документы, оформить заявку. Главным документом для банка являются бухгалтерские балансы за отчетный период, а также справки, подтверждающие финансовое состояние клиента.

Целевое назначение проверяется банком не всегда. Это зависит от конкретного вида кредита и выбранной программы. При положительном решении банк зачислит требуемую сумму на расчетный счет заемщика. Другой вариант – она пойдет на оплату представленных документов. После окончания срока кредитования сумма будет списана автоматически. По договоренности кредит может быть пролонгирован, если у заемщика возникли трудности с оплатой.

Данный вид кредитования считается достаточно рискованным, поэтому его предлагают не все банки. Риск заключается в том, что заемщики не проходят дополнительной проверки и не представляют развёрнутые отчеты о своей деятельности. Кроме того, данный вид кредитования не требует обеспечения. Поэтому бланковый кредит банки предпочитают выдавать проверенным организациям, уже давно функционирующим на рынке. Начинающим предпринимателям получить его проблематично.

По договоренности с банком возможна пролонгация соглашения. Она требуется при возникновении у клиента проблем с возвратом долга. В этом случае банк, скорее всего, уже потребует оформить залог. Если заемщик не сможет вернуть деньги, то банк его реализует.

Таким образом, бланковый кредит служит интересной альтернативой традиционному финансированию. Он сочетает в себе черты обычного классического долгового обязательства для юридических лиц и овердрафта. Однако получить его смогут, в основном, только проверенные клиенты банка, у которых открыт в нем крупный депозит. Тем самым кредитор страхует свои риски.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: