Чем образовательный кредит отличается от потребительского кредита

Обновлено: 18.05.2024

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

покрывать полную стоимость обучения;
частично компенсировать затраты студента;
выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

на получение первого и второго высшего образования;
профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
прохождение магистратуры или аспирантуры;
на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

Кредит на образование — это инвестиция в будущее и способ обучаться сейчас, а не когда появятся деньги или возможность поступить на бюджет. Вместе с юристом и основательницей компании «Юр-профи» Светланой Ковалевой разбираемся в тонкостях кредита на образование.

Почему иногда лучше взять кредит на образование, а не копить деньги или пробовать поступить через год

Иногда сразу не получается занять бюджетное место, а начать учиться хочется сейчас. К тому же через год средний балл может повыситься, и поступить на бюджет будет еще сложнее. Бывает, что обучение предоставляется только на коммерческой основе — тогда без денег не обойтись совсем.

Альтернативный вариант — накопить и поступить позже. Только в этом случае потери могут быть больше, чем если взять кредит: по данным Высшей школы экономики цены на образование растут в среднем на 10–15% в год.

Чем образовательный кредит отличается от потребительского

У некоторых российских вузов есть специальная образовательная лицензия, которая позволяет получить кредит на образование с господдержкой. Проверить, есть ли у университета лицензия, можно на сайте Рособрнадзора.

Господдержка — это когда часть процентов за кредит выплачивает государство. Например, если процентная ставка по кредиту — 15%, то с господдержкой нужно будет выплачивать около 3%. Чтобы получить такой кредит, нужно заключить договор с вузом. Потребительский кредит на образование можно получить без договора.

По постановлению Правительства РФ № 1448 льготы действуют только на время обучения — 4 года бакалавриата или 5 лет специалитета. Плюс к этому добавляются 9 месяцев отсрочки, чтобы выпускник успел устроиться на работу.
Выплата кредита с господдержкой делится на два периода:

Во время обучения студент может покрывать только проценты по кредиту. Ежемесячный платеж может составлять, например, 1 500–2 000 ₽.
После обучения льготный период заканчивается через 9 месяцев, и заемщик выплачивает уже тело кредита.

Кредит с господдержкой выдается на 15 лет, потребительский можно закрыть быстрее — за 7 лет.

Если вы перейдете на бюджет, банк перестанет переводить транши за обучение, сумма вашего кредита будет значительно меньше. Останется заплатить только за тот период, когда вы учились платно. Льготные условия сохранятся до конца обучения, и ежемесячный платеж уменьшится.

Если вы решите взять академический отпуск, льготный период кредита с господдержкой продлится и на это время. Нужно будет обратиться в банк и написать заявление об увеличении льготного периода.

У кредита с господдержкой есть ограничение: его можно взять на обучение только в российском вузе с государственной лицензией. Если вы хотите учиться за рубежом или в частном вузе, рассмотрите потребительские кредиты на образование.

О чем важно помнить

Можно взять кредит на высшее и среднее специальное образование.
Кредит на обучение можно брать, даже если у вас уже есть высшее образование.
Вы можете снизить процентную ставку, если видите, что по вашей кредитной программе банк ее понизил. Для этого нужно прийти в банк с паспортом и подать заявку.
Как и любой кредит, образовательный можно погасить досрочно.
Если вас отчислят, господдержка закончится: государство перестанет выплачивать за вас часть процентов и ставка вырастет до обычной.
За образовательный кредит вы можете получить налоговый вычет.

Светлана Ковалева, юрист и основательница компании «Юр-профи»

Внимательно отнеситесь к подаче заявки. Нередко случается, что студент неправильно оформляет документы или подает их не по той форме, которая нужна.

По моим наблюдениям, около половины отказов в кредитовании связаны с неправильным заполнением заявки.

Как получить налоговый вычет за обучение

Налоговый вычет — это когда вы оплатили обучение из личных денег, а государство вернуло вам часть уплаченного НДФЛ, который входит в расходы на образование и составляет 13%. Возвращается именно НДФЛ, а не процент с суммы, которую вы заплатили за учебу. Получить вычет можно и за потребительский кредит, и за кредит с господдержкой.

Вы можете получить налоговый вычет за образование, если:

Заплатили за обучение из своих средств и можете это подтвердить. Для этого подойдут квитанции об оплате, платежные поручения или чеки. Если вы оплатили обучение с помощью потребительского кредита, то тоже имеете право на вычет.
Получаете доход и платите с него НДФЛ — те самые 13%, которые удерживает работодатель. Налог должен быть оплачен в том же году, когда вы учились.

В налоговых вычетах за образование есть два лимита. Раз в год вы можете получить вычет:

с 50 000 ₽ — тогда он будет 6 500 ₽;
со 120 000 ₽ — тогда вычет будет равен 15 600 ₽.

При этом неважно, сколько раз вы получали образование, — вернуть сможете за каждую оплату, но не больше лимита.

Налоговый вычет можно получить за образование детей, родных или сводных братьев и сестер — это указано в статье 219 НК РФ. Подробнее о том, как оформить налоговый вычет, мы рассказали в статье «Как получить налоговый вычет с образования в 2022 году» .

Получить высшее образование в университете мечты может быть легче с «Кредитом на образование» от Газпромбанка : вы можете взять от 100 тысяч до 5 млн ₽. Если воспользуетесь учетной записью на Госуслугах, вам понадобится только паспорт.

В современные дни кредитование является важным рычагом, помогающим распределить доходы населения, и вложения различных предприятий в более прибыльные и растущие экономические отрасли. Банки предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам с целью получить процент от суммы займа.

Предоставление потребительского кредита для финансовых организаций сопряжено с риском. Дело в том, что граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, получают заем не для получения потенциальной прибыли, а для иных целей. Поэтому заимодателям, будь то банк или любая другая финансовая организация, потребуется внимательное рассмотрение и оценка возможных кредитных линий для того, чтобы выбрать наиболее перспективные.

Кредит на обучение – это вид потребительского кредитования, предоставляемый физическим лицам организациями банковского сектора. Заем на образование считается целевым кредитом, поэтому денежные средства переводят сразу же на банковский счет учреждения, которое представляет необходимые услуги. Кредиторы делают так, чтобы деньгам случайным (или нет) образом не нашлось иного применения.

Предоставление студентам финансовой поддержки изначально практиковалось в Европе и США, а в России такая возможность появилась позже, поэтому не так развита. Предоставление образовательного кредита для многих банков является обязательной программой с различными условиями. От потребительского данный вид кредитования отличается системой погашения – для образовательного займа рассчитывается льготный период. Это означает, что, пока студент учится, он выплачивает банку только проценты по кредиту. Основной долг будет погашаться уже после окончания учебы и устройства на работу.

Сумма кредита на обучение устанавливается банком. Что могут предложить кредитные организации:
- полностью оплатить обучение;
- частично компенсировать затраты студента на обучение;
- выплатить сразу всю сумму за курс или постепенно вносить оплату по семестрам.

Образовательное кредитование появилось в России относительно недавно и только начало развиваться, поэтому не так значимо в экономике. По этой причине можно столкнуться с трудновыполнимыми условиями получения займа. Некоторые организации предоставляют кредиты на обучение только на короткий срок или по индивидуальной процентной ставке, которую рассчитывают, опираясь на финансовый статус и кредитную историю клиента.

Поэтому абитуриенту нельзя игнорировать правила, в обязательном порядке оговариваемые сотрудниками банка перед оформлением документов на кредит:

Каким будет размер кредита, решает выдающий его банк. Сумма напрямую зависит от платежеспособности клиента. Банки России предлагают ссуду от 150 000 до 6 000 000 рублей. Размер предоставляемого займа имеет нижнюю границу.
К плюсам оформления кредита на обучение относится длительный срок погашения, который может достигать 10–12 лет, что сопоставимо с ипотекой. Удобство заключается в том, что половину долга (возможно, больше) заемщик сможет оплатить, уже окончив учебу и устроившись на работу. Каждый банк устанавливает свою процентную ставку по кредиту на обучение. В начале 2019 года она держится в рамках 10–20 %.
Срок погашения кредита устанавливается индивидуально и не зависит от продолжительности обучения. Таким образом, заемщик сможет продолжать выплачивать кредит уже трудоустроившись. Этот пункт имеет место в договоре. Сроки погашения устанавливают после анализа соотношения платежеспособности клиента и размера займа.
Некоторые банки предлагают такую выгодную услугу – отсрочку от выплат кредита сроком до 5 лет (именно столько времени требуется на получение высшего образования).
Студенты российских университетов и вузов оформляют кредиты в российских рублях. Для желающих получать образование в других странах заем может быть предоставлен в иностранной валюте, в основном долларах США и евро.
Иногда банк перечисляет сумму кредита на обучение на счет клиента. Но такое случается редко, обычно кредитные организации данный способ начисления предоставленного займа не жалуют – высок риск, что эти самые средства уйдут по иному назначению. Чаще всего банки перечисляют деньги на расчетный счет учебного заведения, всю сумму сразу или траншами – зависит от условий договора, заключенного между университетом (колледжем) и студентом. Выплаты траншами более выгодны, потому что за пользование кредитом проценты могут быть понижены.
Выдача кредита наличными деньгами обусловлена правилом – сумма не должна превышать 90 % от полной стоимости обучения.
Чем больше необходимая сумма, тем жестче требования банка к клиенту.
Можно получить финансовую поддержку для оплаты учебы по семестрам. Это подходит для всех форм обучения в вузах: очной, очно-заочной, заочной.

Можно ли оформить кредит на обучение и использовать его не по назначению? Нельзя! Это первое и самое главное правило для абитуриента и его родственников.

Как видите, получить кредит на обучение не составит особого труда. Но такой серьезный шаг необходимо обсудить с родителями, потому что чаще всего именно они берут ссуду в банке или выступают поручителями молодого заемщика.

Заключать договор на получение высшего образования с учебным заведением лучше сразу на весь период обучения, чтобы одобренной суммы займа хватило на оплату.

Будущий студент должен осознавать, что взятые в кредит деньги обязательно надо будет вернуть, притом в строго определенный срок. К такому вопросу нельзя подходить легкомысленно, без хорошо продуманного жизненного плана. Чтобы не тратить огромные деньги на обучение, многие студенты стараются получить высокие оценки, что в следующем семестре может позволить им перевестись на бюджетное отделение. Для студентов-контрактников это отличная мотивация повышения успеваемости.

Образовательные кредиты выдаются на оплату учебы в высших, средних учебных заведениях, на курсах повышения квалификации и тренингах. Обычно по программам кредитов на образование предоставляется низкая процентная ставка, но есть тут и свои минусы.

Кредиты на образование не очень популярны в России, хотя во многих западных странах ими пользуется большая часть студентов. Бюджетные места и бесплатная учеба позволяли не думать о том, откуда взять деньги на образование. Тем не менее, российские банки предлагают выгодные программы кредитования, воспользоваться которыми могут граждане Российской Федерации.

Кредит на образование

В общем смысле, эта финансовая услуга представляет собой долгосрочный банковский кредит, который можно потратить только на связанные с образованием расходы. Он выдается школьникам, готовящимся к поступлению, и студентам высших и средних учебных заведений.

Заемщик должен достигнуть возраста 18 лет. Кредит можно оформить и с 14, но только при наличии письменного согласия родителей. Общие условия предоставления:

выдается только в рублях;
ставка от 12% до 20% годовых;
срок до 10-11 лет.

Если заемными средствами будет оплачиваться учеба за рубежом, заемщик должен быть старше 21 года, а процентная ставка будет значительно выше. Кредит чаще всего выдается безналичным путем: деньги сразу перечисляются в учебное заведение. Если оплата производится не сразу за весь срок обучения, а по семестрам, необходимо регулярно доказывать банку факт получения образования.

Сумма кредита равна полной стоимости обучения, указанной в договоре. Она может варьироваться от 10 тысяч на прохождение курсов повышения квалификации до нескольких миллионов (например, для получения степени MBA).

При долгосрочном кредите на большую сумму банки предоставляют отсрочку по погашению на срок обучения. Таким образом, первый платеж нужно будет внести только после окончания образования, а до этого оплачивать только проценты.

Чтобы снизить процентную ставку, можно воспользоваться государственной программой субсидирования.

Плюсы кредитов на образование

Главное преимущество образовательных кредитов – возможность снять непосильную финансовую нагрузку на время учебы и посвятить все время образования. Банк будет сам перечислять необходимую сумму в учебное заведение и можно не волноваться, что будут пропущены сроки.

Банки предоставляют кредиты на образование на выгодных условиях. Среди основных плюсов:

процентная ставка ниже в 1,5 раза по сравнению со стандартными;
отсутствуют комиссии;
большая сумма кредита, которая покроет до 90% стоимости обучения;
программы государственного субсидирования, с помощью которых можно увеличить отсрочку и уменьшить ставку;
в отличие от большинства кредитных программ, средства выдаются даже несовершеннолетним и без стажа работы;
допускается привлечение созаемщиков.

Минусы образовательных кредитов

Таким образом, образовательный кредит – это удобный и доступный способ оплатить учебу в хорошем университете. Но есть у этой программы и свои минусы. В первую очередь потенциальных заемщиков останавливает переплата. Помимо самой стоимости обучения придется выплатить еще и проценты банку.

Кроме того, к минусам образовательного кредита можно отнести:

длительный срок принятия решения (15-20 дней);
большое количество требуемых документов, которые заемщик должен собрать сам. Это, помимо паспорта, договор на обучение, справки, подтверждающие платежеспособность поручителей, и т.д;
тщательное и внимательное рассмотрение заявки, в процессе которого учитывается и выбранный ВУЗ, и перспективность профессии;
возможно, потребуются поручители (чаще всего в этой роли выступают родители) и залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д);
к учебе придется отнестись еще серьезнее – несданная сессия обернется потерей денег и штрафами.

Программы образовательных кредитов в разных банках различаются. Некоторые финансовые организации сотрудничают только с узким кругом ВУЗов, в который обычно входят самые престижные и дорогие учреждения. Определенные сложности может вызвать тот факт, что кредиты выдают по месту прописки.

Имеет оборотную сторону и отсрочка платежа на время обучения. Проценты продолжают начисляться, а основное тело долга не гасится. В результате образуется большая переплата. Брать образовательный кредит стоит только при полной уверенности в выбранной профессии и своих силах.

В России самый популярный сценарий оплаты обучения в вузе — за счет накоплений родителей. Во-первых, условия образовательного кредита в большинстве случаев не отличаются от обычного потребительского. Во-вторых, в обществе до сих пор сильно представление, что обучение должно быть бесплатным. В-третьих, конечно, есть страх брать на себя кредитные обязательства. По данным последних опросов только 6% респондентов знают о кредите на обучение в деталях — могут озвучить процентные ставки и условия выдачи. Разберемся, что же такое «образовательный кредит» в России и как его получить.

Что такое образовательный кредит

Образовательный кредит — это деньги, которые студент или его родители берут в долг у банка с целью оплаты обучения в выбранном учебном заведении. Получить такой заем можно не только на первое высшее образование, но и на среднее профессиональное, второе высшее, бизнес-курсы, программу MBA, курсы иностранного языка.

С помощью данного кредита можно оплатить как полную стоимость обучения, так и ее часть — несколько семестров. Заемную сумму не выдают на руки, а перечисляют на счет образовательного учреждения, как правило, несколькими траншами: для оплаты каждого следующего семестра или года. Кроме того, существует сопутствующий образовательный заем, который можно взять для оплаты проживания или же покрыть кредитными средствами другие расходы в период учебы. Некоторые банки могут потребовать внесение первоначального взноса из собственных средств.

История образовательного кредитования в России

В США, Канаде, Австралии, Новой Зеландии, а также в странах Европы кредитом на обучение пользуется большинство студентов университетов и колледжей — около 60%. Кредит на образование — один из самых популярных банковских продуктов во многих развитых странах. В России программа образовательного кредитования запустилась только в 2007 году. У абитуриентов и студентов появилось два варианта: получить обычный целевой образовательный кредит или заем с государственной поддержкой.

Целевой образовательный кредит предоставляли многие российские банки. Таким займом можно было оплатить учебу в вузе, курсы переподготовки или, например, английского языка. Ставка составляла 12–30% годовых в зависимости от банка.

Субсидированный образовательный кредит отличался низкой процентной ставкой — около 7% годовых. Государство субсидировало займы на образование в двух банках: Сбербанке и Росинтербанке. Абитуриент мог взять кредит на весь срок своей учебы и получить скидку в 75% от ставки рефинансирования Центробанка. Для получения займа не нужен был ни залог, ни страховка, ни справка о платежеспособности, ни первый взнос. Если заемщик не мог выплатить кредит, то государство возвращало банку 20%. Кредитование было доступно не всем вузам. У Сбербанка были заключены соглашения примерно со 180 университетами по всей России (всего в стране больше тысячи действующих вузов). За время существования программы образовательные кредиты оформили несколько тысяч человек. Это ничтожные доли процента от числа всех российских студентов. В сентябре 2016 года Центробанк отозвал лицензию у Росинтербанка, остался только Сбербанк, но в январе 2017 года Министерство образования приостановило программу совсем.

Ситуация сегодня

Субсидированный образовательный кредит

С августа 2019 года Министерство образования и науки РФ возобновило программу образовательных кредитов с субсидированной ставкой. Речь идет об особом виде целевого банковского кредита. Он выдается траншами на оплату каждого семестра обучения в вузе, а начало погашения приходится на период завершения учебы. Также студент-заемщик получает льготы по уплате процентов на период обучения. Недополученные банком проценты субсидируются государством. Соглашение с Минобразования о выдаче таких кредитов пока заключил только Сбербанк.

Образовательный кредит от Сбербанка

Процентная ставка 8,5% годовых платит заемщик, 4,51% годовых возмещаются за счет государственных субсидий. Валюта кредита рубли Сумма кредита соответствует стоимости обучения (не зависит от платежеспособности заемщика) Срок кредита льготный период — срок обучения плюс 3 месяца, период погашения — следующие 10 лет; возможно досрочное погашение Требования к заемщикам возраст от 14 лет (заёмщики до 18 лет должны предоставить письменное согласие родителей); гражданство РФ

Кредит можно взять на оплату любого периода учебы в российском вузе: один семестр, год или всё обучение целиком. Кредит выдается частями на оплату каждого семестра или года обучения. Пока вы учитесь, действует льготный период — вы платите только проценты по кредиту, остальное нужно вернуть в течение 10 лет после выпуска. Первые два года учебы действует частичная отсрочка на выплату процентов: 1-й год заёмщик платит 40% от начисленных процентов, 2-й год — 60%, начиная с 3-го года — 100%.

Чтобы воспользоваться кредитом, необходимо поступить в любой вуз России, имеющий лицензию, и заключить договор на платное обучение. Студент должен иметь хорошую успеваемость. При отчислении из вуза заемщик должен будет вернуть всю сумму долга и процентов в 10-летний срок по новому графику. Причем в случае отчисления ставка по выданному кредиту увеличивается, так как Минобразования прекращает субсидирование с даты отчисления. Вопрос с академическим отпуском решается индивидуально.

Целевые кредиты на образование

Сегодня только несколько банков могут вам предложить целевые кредиты на образование. Обратите внимание на то, что остальные банки часто в маркетинговых целях образовательными называют кредиты на любые цели, в числе которых указывается оплата обучения.

Чем целевой кредит на образование отличается от потребительского

Целевой кредит на образование имеет опцию «отсроченного платежа». Это «длинный кредит», дающий возможность заемщику сначала встать на ноги, а затем постепенно начать выплачивать долг (после получения диплома).

Преимущество образовательного кредита — более низкая процентная ставка (примерно на 5% меньше по сравнению с другими видами кредита). К примеру, если ставка по потребительскому кредиту составляет, в среднем, 20%, то по образовательному — порядка 15%.

Заемщиком может выступать сам студент, и ему необязательно доказывать свою платежеспособность. Созаемщиками в данном случае могут быть родители.

В договоре четко прописывается назначение кредита. А именно: в каком учебном заведении, какого рода образование и в какой форме вы будете получать, каким образом будет происходить оплата — сразу или по частям, и в какие сроки.

Кредит в форме кредитной линии (кредитный лимит расходуется траншами по мере обучения) намного выгоднее, чем оплата всего обучения сразу одной суммой. В этом случае проценты начисляются на фактический долг, то есть израсходованные средства на данный момент времени. Кроме того, существует вероятность перевода на бюджетное обучение в этом же, либо другом учебном заведении. Тогда у вас останется неиспользованным кредитный лимит, и вам за него платить не нужно.

Образовательный кредит часто позволяет дифференцированное погашение, что намного выгоднее, чем аннуитетные платежи, так как сумма долга в первом случае уменьшается быстрее, а проценты начисляются на остаток основной суммы кредита.

В договоре может быть предусмотрено обязательство заемщика ежегодно или несколько раз в год (при оплате по семестрам) представлять документы, подтверждающие обучение в указанном учебном заведении. Это может быть справка из учебного заведения, копия зачетной книжки и т.п.

К договору об образовательном кредите может быть заключен сопутствующий договор о кредитовании покупки учебников, проживании рядом с местом обучения и прочих трат.

Страхование жизни заемщика является частым требованием в договоре образовательного кредита.

«Почта Банк». Образовательный кредит «Знание — сила»

Процентная ставка от 9,9% Валюта кредита рубли Сумма кредита 50 000 руб. — 2 000 000 руб. Срок кредита до 150 месяцев Требования к заемщикам возраст от 18 лет, постоянная регистрация в любом регионе РФ, стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев, подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или справкой с работы в произвольной форме

В требованиях банка к заемщику — стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, поэтому в случае получения кредита на первое высшее образование им может выступить один из родителей, а сам студент будет созаемщиком. Во время обучения вы оплачиваете только проценты по выданной сумме кредита, основной долг можно погасить после окончания обучения. Кредит можно использовать для частичной оплаты счета за обучение, добавляя собственные средства.

«Новикомбанк». Кредит «на образование»

Процентная ставка от 10,3% Валюта кредита рубли Сумма кредита до 100% от стоимости обучения, но не более 3 000 000 руб. Срок кредита от 6 до 96 месяцев Требования к заемщикам возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация в любом регионе, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, подтверждение дохода

«Новикомбанк» предлагает образовательный кредит на оплату среднего, высшего или дополнительного профессионального образования в любых учебных заведениях, имеющих лицензию. Если кредит оформляет один из родителей на образование ребенка, последнего можно сделать созаемщиком и разделить с ним ответственность по выплате долга. Кредит выдается частями на каждый период обучения. Отсрочка на погашение основного долга действует на первые три года обучения.

К сожалению, для большинства российских банков такие кредиты — не самый выгодный продукт, отличающийся длительными сроками, невысокой стоимостью, а нередко и отсутствием обеспечения. Поэтому и предлагаемые ими условия по образовательным кредитам могут устраивать далеко не всех. Как мы уже говорили, есть банки, которые предлагают оплатить обучение с помощью традиционных потребительских кредитов. Например, в Московском кредитном банке могут выдать до 5 млн руб. на срок до 15 лет под 9,9–26% годовых (минимум — только для зарплатных клиентов), в Райффайзенбанке — до 2 млн руб. на 5 лет под 10,99–16,99% (в зависимости от суммы и наличия страховки).

Образовательный кредит на обучение за рубежом

Если Вы хотите пройти обучение за границей, то лучше обращаться в представительства иностранных банков. Например, при обучении в Италии вам поможет Банк «Интеза», «ЮниКредит банк», в Австрии и Германии — «Райффайзенбанк». Но речь здесь идет об обычном потребительском кредите на учебу.

Если говорить о кредитовании за пределами России, то зарубежные банки неохотно выдают кредиты иностранным студентам. Отказать в выдаче займа могут без объяснения причин. Но получить кредит все-таки возможно. Для этого необходимо обратиться в международный департамент выбранного вуза, где абитуриенту предоставят всю необходимую информацию. Например, могут сообщить список банков-партнеров данного конкретного университета. Получить кредит в одном из них будет намного проще, нежели в «стороннем» банке. Кроме того, заемщик имеет возможность заключить договор поручительства с бизнес-школой, в которой планирует учиться по программе MBA, что в разы повышает шансы на получение кредита.

Пакет документов для иностранного банка:

Паспорт
Студенческая виза
Договор с вузом
Документ о финансовой состоятельности

Процентные ставки в Старом Свете находятся в пределах 3-5%, в США на уровне 2-7%. Период кредитования в России может длиться до 16 лет. В США, Канаде и европейских странах до 20-25 лет.

Перспективы образовательного кредитования в России

На сегодняшний день Сбербанк — единственный банк, который участвует в государственной программе льготного кредитования образования. Возможность присоединиться к этой программе рассматривают и другие государственные банки. В настоящее время Правительство РФ совместно с Банком России должно принять меры по снижению ставки по образовательным кредитам до 3%, по увеличению периода отсрочки их выплаты, а также по увеличению размеров налоговых вычетов для тех, кто выплачивает образовательные кредиты.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: