Основные положения кредитной политики промсвязьбанка

Обновлено: 28.04.2024

В Промсвязьбанке (ПСБ) при его бывших владельцах – братьях Дмитрии и Алексее Ананьевых – выстроилась целая секретная модель кредитных решений. Она позволяла выдавать займы с плохим обеспечением или вовсе без него, а в ЦБ отчитываться об обратном. Более того, вокруг банка создавался неофициальный «контур» компаний для сделок в обход регулирования. Это следует из письменных показаний (аффидевита) представителя банка непрофильных активов «Траст» по иску в окружном суде Лимассола (Кипр) к Ананьевым и их женам. «Ведомости» ознакомились с копией документа, представитель банка подтвердил его подлинность.

Сведения банк обнаружил в ходе выявления новых, предположительно мошеннических, схем с целью вывода денег из ПСБ и принадлежащего ему АвтоВАЗбанка (АВБ) на 315 млн евро. Деньги могли выводиться до санации банка – с 2014 по 2017 г. – через выдачу кредитов компаниям специального назначения (SPV), которые формально с банками не были связаны: займы либо возвращались частично, либо не возвращались вообще. Кроме того, любые платежи по кредитам с использованием SPV были прекращены вскоре после введения временной администрации в ПСБ в декабре 2017 г. Новую сумму ущерба «Траст» предъявил Ананьевым. Это второй иск банка к братьям на Кипре, первый на 270 млн евро он подал в ноябре 2020 г. В декабре суд без вызова сторон по ходатайству «Траста» арестовал на сумму первого иска активы беглых банкиров и их жен по всему миру.

Две параллельные

В ПСБ, как и в любом банке, проходили кредитные комитеты, на них одобрялись связанные с ссудами вопросы (лимиты, обеспечение, изменение условий кредита и др.). Проверка «Трастом» корпоративных файлов сотрудников АВБ установила факт существования двух параллельных систем учета решений кредитного комитета, указано в аффидевите.

Первая состояла из «чистых» решений, которые использовались для составления официальной отчетности и предоставления в ЦБ по запросу. Те же документы кредитного комитета легли в основу второй системы с той разницей, что в них содержались дополнительные факты, помеченные как «КНФ» (конфиденциальные), говорится в показаниях. Схема реализовывалась как минимум с 2009 г., следует из аффидевита. Обычно дополнительные условия в КНФ-документации записывались красным и выделялись желтым цветом, говорилось в показаниях (они пересказаны в документе) одной из сотрудниц ПСБ – Елены Гавриловой, работавшей там с 2009 по 2017 г.

«Дело всей жизни»

В своих показаниях для кипрского суда Дмитрий Ананьев называет ПСБ «делом всей своей жизни» и «почти как ребенка для [него]», следует из документа «Траста». Братья контролировали банк с момента его создания в 1995 г., указано там. В «Трасте» считают, что Ананьевы вместе управляли ПСБ и его операционной деятельностью, даже если кто-то из них не занимал в определенный момент времени каких-либо постов в банке. Например, указано в иске, Дмитрий фактически продолжал принимать участие в вопросах управления ПСБ в период, когда занимал пост в Совете Федерации: с 2006 по 2013 г. он был сенатором от ЯНАО. В России против Ананьевых расследуются уголовные дела. В августе братьев заочно арестовали в России, им предъявили обвинение в особо крупном мошенничестве, они объявлены в международный розыск. Алексей Ананьев со своей женой Дарьей сейчас живет в Вене в дорогом районе Hoher Markt, следует из документа «Траста». Дмитрий Ананьев с женой Людмилой живет на вилле на Кипре.

Документация с пометкой «КНФ» отражала истинные условия сделок, фактическое финансовое положение заемщика и уровень обеспечения, говорится в аффидевите «Траста». Там полагают, что она не показывалась никому за пределами ПСБ. Кроме того, когда ЦБ запрашивал определенные документы, касающиеся кредита или заемщика, сотрудники ПСБ и АВБ в своей внутренней переписке давали указание не предоставлять регулятору документацию с пометкой «КНФ», следует из аффидевита.

«Траст» полагает, что система создавалась для сокрытия истинного положения дел в ПСБ и использовалась для ввода в заблуждение регуляторов, включая ЦБ, а также кредиторов банка. «Не было никого, кроме братьев Ананьевых, кто мог бы создать или разрешить использование такой скрытой системы, проникающей в значимые сферы деятельности ПСБ, явно нарушая положения российского банковского законодательства», – отмечается в документе.

Под грифом «КНФ»

В документах с пометкой «КНФ» стоимость обеспечения по оценке самого банка могла быть намного ниже той, которую предполагалось указать в «чистой» версии. Ее могли искусственно увеличить либо за счет завышенной оценки активов, либо за счет добавления активов, которые на самом деле были неликвидными, объясняла Гаврилова. Это могло делаться для того, следует из документа, чтобы отразить в «официальной» версии достаточный размер резерва. В некоторых КНФ-документах указывалось, что внешняя оценка залога была неверной – существовал ряд оценочных компаний, «одобренных» ПСБ, следует из аффидевита. Эти компании имели ряд отделов или дочерних компаний, готовых предоставить «благоприятные» для банка результаты оценки.

Промсвязьбанк реализует долгосрочную стратегию развития, направленную на активное продвижение услуг для физических лиц, усиление корпоративного бизнеса, а также укрепление лидирующих позиций банка на рынке факторинга и международного бизнеса, в области внедрения новейших банковских технологий. Одна из основных задач развития бизнеса банка на ближайшую перспективу – укрепить свое положение среди банков-лидеров на розничном рынке. На сегодняшний день количество клиентов – физических лиц превышает 786 тысяч.

Банк является принципиальным участником международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide. Сеть банкоматов Промсвязьбанка постоянно растет и по последним данным составляет 906 устройств, в том числе 19 с функцией cash-in. Свыше 570 тысяч платежных карт (включая кредитные), эмитированных банком, подтверждают его ведущие позиции на рынке пластиковых карт.

В сентябре 2007 года Промсвязьбанк приступил к реализации новой кредитной программы для предприятий малого и среднего бизнеса. Совокупный портфель кредитов, выданных Промсвязьбанком предприятиям малого и среднего бизнеса за 2008 года, составил 19 млрд рублей. Банк выдал более 5 200 кредитов (из них овердрафтов порядка 370) на общую сумму 16 млрд руб. (без учета овердрафтов), средняя сумма кредита составила 3,4 млн руб. При этом на долю региональных филиалов банка приходится 80% от общего числа выданных кредитов и 76% – от совокупного объема выданных кредитов.

Успешно развивается и корпоративный бизнес. Более 66 тыс. клиентов – юридических лиц используют широкий спектр высокотехнологичных услуг, предлагаемых банком. Стратегически важные отрасли – связь и телекоммуникации, атомная, оборонная и пищевая промышленность, транспорт, электроэнергетика, авиация, машиностроение, туризм. Среди услуг для корпоративных клиентов – расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, торговое и проектное финансирование, операции на фондовом рынке и рынке Forex, операции с векселями, услуги кредитования, факторинга и другие.

По результатам исследования «Российский рынок факторинга в 2007 году: расширение границ», проведенном рейтинговым агентством «Эксперт РА», Промсвязьбанк был назван лидером среди российских банков, предоставляющих услуги факторинга. В общем зачете – среди банков и специализированных факторинговых компаний – Промсвязьбанк занимает второе место. По данным исследования, объем рынка факторинга в 2007 году увеличился за год на 84%. Доля Промсвязьбанка при этом составила 18,8%, что на 1,2% выше результата 2006 года. Из четверки постоянных лидеров рынка (Еврокоммерц, Промсвязьбанк, НФК и Петрокоммерц), на долю которых приходится 64,7%, только Промсвязьбанк продемонстрировал темпы роста, опережающие рынок в целом, – 185%. По данным «Эксперт РА» за 2007 год, доля Промсвязьбанка на рынке международного факторинга России составляет 73,5%. Таким образом, банк в очередной раз подтвердил лидерство в области международного факторинга. В 2007 году Промсвязьбанк показал самые высокие темпы развития факторинга в регионах. По сравнению с 2006 годом доля филиалов в общем объеме уступленных банку денежных требований выросла на 193%. В 2007 году Промсвязьбанк стал первым российским участником международной факторинговой ассоциации Factors Chain International (FCI), которому был присвоен статус full member. По итогам 2008 года портфель факторинговых операций Промсвязьбанка составил 26,2 млрд рублей, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года данный показатель увеличился на 95,5%. Объем уступленных Промсвязьбанку денежных требований за 2008 г. составил 110,5 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом 2007 года данный показатель увеличился на 81%. За отчетный период Промсвязьбанк профинансировал клиентов на сумму 86,8 млрд рублей. В сентябре объем выплаченного банком финансирования превысил 10 млрд рублей.

Общий объем сделок Промсвязьбанка по международному финансированию 2008 год составил 2,8 млрд долларов США, увеличившись по сравнению с тем же периодом 2007 года на 81%. Из них 2,5 млрд долларов США приходится на сделки по кратко- и среднесрочному торговому финансированию клиентов сроком до 3 лет, 326 млн долларов США – на долгосрочное финансирование сроком до 10 лет, в основном с участием экспортных кредитных агентств. За 2008 год банк привлек в общей сложности более 700 млн долларов США с международных рынков капитала.

На 01.01.2009 года общая сумма необеспеченных кредитных линий, открытых Промсвязьбанку международными финансовыми институтами и организациями, составила 2,2 млрд долларов.

Промсвязьбанк представляет своим клиентам полный спектр инвестиционных банковских продуктов и услуг. Он занимает лидирующие позиции по активным операциям на фондовом и денежном рынках России и известен на ведущих торговых площадках мира. Среди направлений деятельности инвестиционного блока Промсвязьбанка – услуги в области корпоративных финансов, организация облигационных займов, операции на международном валютном рынке, брокерское обслуживание на ММВБ, МФБ и РТС, операции с государственными и корпоративными облигациями, доверительное управление (в том числе ПИФы), операции с производными финансовыми инструментами и др.

Создание разветвленной филиальной сети является одним из ключевых направлений реализации стратегических планов Промсвязьбанка. С начала 2008 года приступили к работе филиалы банка в Благовещенске, Пензе, Ставрополе, Сыктывкаре. Банк открыл 22 универсальных офиса и 18 розничных, включая первый розничный офис на Кипре. На сегодняшний день в России работают 46 филиалов Промсвязьбанка, более 160 допофисов, действуют филиал на Кипре, представительства в Индии, Китае, Киргизии и на Украине. Доля филиальной сети в активах банка постоянно растет.

Промсвязьбанк входит в число признанных лидеров в сфере технологического обеспечения банковской деятельности, в том числе информационных технологий. Банк одним из первых в стране внедрил систему дистанционного обслуживания счетов не только в корпоративном, но и в частном секторе. Разработанная специалистами банка система PSB On-Line самым эффективным образом обеспечивает максимальные возможности для самостоятельного проведения клиентом операций без обращения в банковский офис. В 2008 году закончилось внедрение системы PSB-Retail, которая позволяет сотрудникам банковских отделений работать только с одной программой, что значительно упрощает проведение операций и сокращает время обслуживания клиентов. Кроме того, в PSB-Retail интегрирован интернет-банкинг, который открывает новые возможности для быстрого проведения банковских операций клиентами самостоятельно.

Глава 2. Анализ и оценка качества кредитного портфеля банка (на примере ЗАО «Промсвязьбанк»)

Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (17.12.2014)
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (17.12.2014)

Информационные сайты и страницы организации в социальных сетях

Сведения об эмиссии и эквайринге банковских карт

Эмиссия	Эквайринг
UnionPay (CUP)
Виза (VISA Int.)
МастерКард (MasterCard Int.)
Мир (НСПК)
Таможенная Платежная Система

Информация о подразделениях

Филиалы	всего: 11 10 в Российской Федерации 1 за рубежом
Представительства	всего: 1, все за рубежом
Дополнительные офисы	289

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

Отчёт о финансовых результатах

Форма 102, квартальная

Расчёт собственных средств (капитала) («Базель III»)

Форма 123

Расчёт собственных средств (капитала)

Форма 134

Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации

Форма 135

Консолидированный балансовый отчёт

Форма 802

Консолидированный отчёт о финансовых результатах

Форма 803

Расчёт собственных средств (капитала) и значений обязательных нормативов банковской группы

Форма 805

Годовая (промежуточная) отчётность

Общие фонды банковского управления

№	Регистрационный номер ОФБУ	Дата регистрации ОФБУ	Дата прекращения ОФБУ	Предельный стоимостной объем имущества в ОФБУ, тыс. руб.
1	04458311900005	04.11.1997	01.04.2003	200000
2	04458311900041	13.05.1998	01.04.2003	100000
3	04458311900042	13.05.1998	01.04.2003	60000

Филиалы

Регистрационный номер	Наименование*	Дата регистрации	Место нахождения (фактический адрес)
3	Приволжский	26.08.1999	603005, г.Нижний Новгород, Нижегородский район, ул.Нестерова, д. 31, П1
4	Сибирский	18.10.2000	630099, г. Новосибирск, ул. Серебренниковская, д. 37а
6	Санкт-Петербургский	29.01.2001	191186, г.Санкт-Петербург, ул. Миллионная, дом 38 а, литера Б
13	"Промсвязьбанк-Кипр"	18.03.2002	Республика Кипр, г. Лимасол, 4101, Айос Афанасиос, ул. Фалеас, дом 1, Фалеас Бизнес Сервисез Центр, офис 8
14	Ярославский	14.05.2003	150003, г. Ярославль, ул. Республиканская, дом 16
15	Южный	26.06.2003	400005, г. Волгоград, ул. им. маршала Чуйкова, 65 а
37	Дальневосточный	28.08.2006	680000, г. Хабаровск, ул. Запарина, д. 57
40	Уральский	15.03.2007	620027, г. Екатеринбург, ул. Николая Никонова, д. 4
44	Ставропольский	24.03.2008	355002, г. Ставрополь, ул. Пушкина, д. 25 а
50	Байконурский	01.05.2021	Республика Казахстан, 468320, г. Байконур, проспект Академика Королева, д. 21
51	Московский	27.09.2021	Российская Федерация, 109012, г. Москва, Славянская площадь, д. 2/5

Представительства

Порядковый номер	Наименование	Дата открытия	Место нахождения
1	в Пекине	16.06.2004	КНР, г. Пекин, район Чаоян, Цзяньгомэньвай Дацзе, д. 22, офисное здание Сайтэк, офис 1308

Финансовое оздоровление кредитных организаций

Временные администрации (Финансовое оздоровление / Банки, в которых деятельность временных администраций прекращена )

Информация о реорганизации кредитных организаций

О прекращении деятельности АО «РОСКОСМОСБАНК» в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк»

Банк России сообщает о получении уведомления ПАО «Промсвязьбанк» о начале процедуры реорганизации кредитных организаций, представленного в соответствии с частью 5 статьи 23 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (сокращенное наименование ПАО «Промсвязьбанк»; ИНН 7744000912; ОГРН 1027739019142; местонахождение: 109052, г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, стр. 22; регистрационный номер, присвоенный Банком России, 3251) в соответствии с частью 5 статьи 23 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» уведомляет о начале процедуры реорганизации ПАО «Промсвязьбанк» в форме присоединения к нему Акционерного общества «РОСКОСМОСБАНК» (сокращенное наименование АО «РОСКОСМОСБАНК»; ИНН 7727051787; ОГРН 1027739224611; местонахождение: 125196, г. Москва, ул. Бутырский Вал, дом 18, строение 2; регистрационный номер, присвоенный Банком России, 2989) в соответствии с Распоряжением Федерального агентства по управлению государственном имуществом о решениях внеочередного общего собрания акционеров Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» от 24.03.2021 № 79-р/дсп и решением единственного акционера Акционерного общества «РОСКОСМОСБАНК» от 26.02.2021.

О прекращении деятельности ПАО АКБ «Связь-Банк» в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк»

О начале процедуры реорганизации ПАО «Промсвязьбанк» в форме присоединения к нему ПАО АКБ «Связь-Банк»

В соответствии со ст. 23 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» уведомляем о начале процедуры реорганизации Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (регистрационный номер, присвоенный Банком России, 3251, далее – ПАО «Промсвязьбанк») и Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (регистрационный номер, присвоенный Банком России, 1470, далее – ПАО АКБ «Связь-Банк») в форме присоединения ПАО АКБ «Связь-Банк» к ПАО «Промсвязьбанк».

Решение о реорганизации ПАО «Промсвязьбанк» было принято единственным акционером ПАО «Промсвязьбанк» 26 марта 2020 г. (распоряжение Федерального агентства по управлению государственным имуществом о решениях внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Промсвязьбанк» от 26 марта 2020 г. № 115-р/дсп), решение о реорганизации ПАО АКБ «Связь-Банк» было принято единственным акционером ПАО АКБ «Связь-Банк» 26 марта 2020 г. (решение единственного акционера ПАО АКБ «Связь-Банк» от 26 марта 2020 г.)

В этом году Промсвязьбанк рассчитывает заработать 3 млрд руб. чистой прибыли, а через четыре года – 42 млрд. Это базовый прогноз, предусмотренный стратегией развития банка на 2019–2023 гг., которая была утверждена его наблюдательным советом 31 мая. «Ведомости» ознакомились с презентацией по стратегии, ее подлинность подтвердил представитель Промсвязьбанка.

При оптимистичном сценарии прибыль банка может оказаться существенно выше – до 6 млрд руб. в этом году и до 50 млрд в 2023 г. При пессимистичном банк заработает 1,7 млрд и 33,4 млрд руб. соответственно, указано в документе.

С 2022 г. Промсвязьбанк намерен выплачивать дивиденды, говорится там же. Сколько банк заплатит, будет решать правительство, сказал представитель Промсвязьбанка, заметив, что дивиденды могут составить порядка 30 млрд руб. Рентабельность капитала банка по базовому сценарию в 2023 г. достигнет 12,4% против 1,9% в этом году.

С 2022 г. Промсвязьбанк намерен отказаться от вливаний в капитал со стороны государства, но до этого момента он за три года получит еще 50 млрд руб.

Полный гособоронзаказ

За пять лет банк хочет увеличить активы с 1,4 трлн до 2,5 трлн руб. Кредитный портфель вырастет более чем в 4 раза – до 2,3 трлн руб. и 52% кредитов придется на оборонный сектор, следует из презентации. Уже через два года банк намерен обеспечивать 70% в финансировании ОПК: это 1,2 трлн руб. кредитов, указано в документе. На счета банк также планирует привлечь 70% от общего объема средств гособоронзаказа – это 455 млрд руб. РБК писал, что правительство хочет закрепить за Промсвязьбанком обслуживание не менее 70% контрактов по гособоронзаказу.

Предприятиям ОПК помимо кредитов и обслуживания гособоронзаказа банк предложит привлечение акционерного капитала и экспертизу по финоздоровлению, сказано в презентации.

Для наращивания кредитования сектора ОПК до 2021 г. банк будет использовать три источника фондирования – остатки средств на счетах по гособоронзаказам, средства от гражданских сегментов и поддержку государства.

С корпоративным сегментом, не относящимся к военным предприятиям, банк тоже планирует работать, но не так активно. К 2023 г. портфель кредитов компаниям достигнет 320 млрд руб., говорится в презентации. Портфель малого и среднего бизнеса составит 184 млрд руб., розничный – 255 млрд руб., ожидает банк.

В рознице банк планирует работать как с военнослужащими, так и с гражданскими. К 2023 г. в Промсвязьбанке будет обслуживаться до 545 000 военных. К этому же году число гражданских клиентов вырастет на 27% до 1,4 млн человек. А в малом и среднем бизнесе Промсвязьбанк хочет развивать «экосистему военного предпринимательства», помогая военнослужащим, увольняющимся в запас, открыть малый бизнес, указано в презентации. Речь идет об образовательных программах, софинансировании проектов и предоставлении экспертизы.

Транши задержались

Промсвязьбанк должен получить до 1 трлн руб. кредитов ОПК, выданных другими банками, – такую оценку давал министр финансов Антон Силуанов еще год назад. Список банков, уполномоченных кредитовать ОПК, сейчас засекречен, но на 1 ноября 2017 г. в него входили ВТБ, Сбербанк, «Россия», Газпромбанк, «Санкт-Петербург», Новикомбанк, ВБРР и Россельхозбанк (РСХБ). Банки должны будут передавать кредиты вместе с капиталом, и, чтобы сделки были справедливыми, качество кредитов перед передачей оценивает ЦБ.

Сейчас оборонный портфель Промсвязьбанка составляет 250 млрд руб., из них более 100 млрд он получил от других банков, говорил в конце июня предправления Промсвязьбанка Петр Фрадков. По словам человека, близкого к банку, процесс передачи кредитов затягивается и осложнен тем, что до сих пор нет ясности, каким образом вместе с кредитами будет передаваться капитал. Об этом же говорил собеседник «Ведомостей» в одном из госбанков, он также указывал на то, что плохо разработаны нормативные акты и по ряду случаев возникают вопросы, не нарушает ли банк законодательство, передавая кредиты ОПК.

Промсвязьбанк выполняет график передачи кредитов ОПК, рассказал «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев: кредиты должны переходить траншами, на каждый этап требуется около полугода, а следом за кредитами банки в течение полугода должны будут передать капитал, добавляет он. Как именно передавать капитал, по словам Моисеева, пока обсуждается и это будет зависеть от схемы владения: если речь о банках с прямым госучастием, скорее всего, будут дивиденды, а в случае со Сбербанком, возможно, придется привлекать Агентство по страхованию вкладов в качестве посредника. В случае с Газпромбанком, скорее всего, понадобится какая-то отдельная схема, говорит Моисеев.

Не стать РСХБ

«У Промсвязьбанка качественная и жизнеспособная стратегия, я слежу за его отчетностью, и претензий к работе банка нет», – поделился Моисеев. «Первое впечатление, что план чересчур амбициозен. Банк хочет расти существенно быстрее сектора, ожидая, что это произойдет за счет в разы увеличивающейся прибыли и роста низкой операционной эффективности почти до уровня Сбербанка», – говорит аналитик Fitch Александр Данилов. Если в стратегию заложена передача кредитов ОПК вместе с фондированием и капиталом, то тогда амбициозные планы понятны, уточняет он.

Бизнес-модель банка сопряжена с рисками концентрации на одной отрасли – ОПК – и, несмотря на то что отрасль стратегически важная для государства и может претендовать на господдержку, все равно отраслевая концентрация ведет к уязвимости денежных потоков, говорит аналитик S&P Екатерина Марушкевич: доходы банка зависят от трендов в конкретной отрасли и возможности государства предоставлять поддержку.

Бизнес-модель Промсвязьбанка можно сравнить с моделью РСХБ, но лишь в той мере, что оба имеют специализацию и концентрацию на определенном секторе экономики – ОПК и сельском хозяйстве, говорит младший директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Мария Зинина. Ключевое различие в том, что подавляющее большинство клиентов сектора ОПК имеют непосредственное отношение к государству, а в сельском хозяйстве зачастую клиентами являются частные компании и частные лица, которые в случае проблем остаются с ними один на один, поясняет она. Кроме того, говорит Зинина, в оборонном секторе в отличие от сельского хозяйства нет фактора сезонности, что может оказывать позитивное влияние на качество долгов. Также при госзаказе, как правило, отсутствуют проблемы со спросом на продукцию, поэтому риски оборонного сектора ниже, заключает она.

Чистая прибыль ПСБ по МСФО в 1 квартале 2021 года составила 8,3 млрд рублей, что на 18% выше, чем за аналогичный период прошлого года.

«ПСБ демонстрирует сильную динамику прибыли. Активы увеличились на 12% за первый квартал и почти на 40% - год к году и обеспечивают банку стабильный рост процентного и комиссионного дохода, что отражается в повышении рентабельности капитала - до 13,3% в 1 квартале 2021 года. Активный рост сопровождается тщательным контролем рисков - банк поддерживает высокое качество кредитного портфеля, что позволило в 1 квартале снизить расходы на резервирование более чем на 70% год к году», - прокомментировал главный финансовый директор ПСБ Евгений Смирнов.

Чистый процентный доход в 1 квартале 2021 года увеличился на 33% год к году и составил 20,8 млрд рублей. Процентные доходы выросли на 3% год к году - до 40,9 млрд рублей, а процентные расходы сократились на 16% год к году - до 20,1 млрд руб.

Чистый комиссионный доход в 1 квартале 2021 года увеличился на 31% год к году - до 7 млрд рублей. Драйверами послужило банкострахование (рост более чем в 2,5 раза), а также рост документарных операций (+35%) и расчетно-кассовое обслуживание (+12%).

Операционный доход увеличился на 37% год к году* и составил 25,6 млрд рублей, что обусловлено существенным ростом объемов бизнеса. Соотношение операционных расходов к операционному доходу составило 52%.

Общая сумма расходов на резервы сократилась на 72% г/г и составила 1,7 млрд руб. Соотношение расходов на резервы к средним активам снизилось с 1,1% в 1 квартале 2020 года до 0,2% в 1 квартале 2021 года.

Активы банка с начала года увеличились на 12% - до 3,1 трлн рублей по состоянию на 1 апреля 2021 года (2020 год: 2,8 трлн рублей).

Портфель ценных бумаг в 1 квартале 2021 года увеличился на 9% и составил 851 млрд рублей (2020 год: 779 млрд рублей). При этом доля ценных бумаг на балансе банка сохранилась на уровне 28%. По состоянию на 1 апреля 2021 г. доля государственных ценных бумаг в портфеле составила 87% (2020 год: 84%).

Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, составил 1 431 млрд рублей по состоянию на 1 апреля 2021 года. Корпоративный кредитный портфель составил 962 млрд рублей, портфель кредитов МСБ – 136 млрд рублей, розничный портфель – 333 млрд рублей. МСБ демонстрирует рост на 4% в первом квартале 2021 года**. В розничном кредитовании главным драйвером 7%-го роста в 1 квартале 2021 года стало потребительское кредитование.

Доля обесцененных кредитов (этап 3 МСФО), за вычетом резерва под обесценение, сократилась за отчетный квартал с 3,2% до 2,9%. Коэффициент покрытия обесцененных кредитов резервами увеличился с начала года с 92% до 95 % на 1 апреля 2021 года.

Средства на счетах клиентов в отчетном периоде увеличились на 12% – до 2 410 млрд рублей. Прирост средств до востребования опережал темпы роста срочного привлечения, что позволило увеличить долю текущих счетов и депозитов до востребования в средствах клиентов с 41% до 43% в 1 квартале 2021 года. Объем средств на счетах корпоративных клиентов*** составил 1 560 млрд рублей, объем средств клиентов МСБ – 349 млрд рублей, а объем средств розничных клиентов – 501 млрд рублей.

Совокупный капитал, рассчитанный в соответствии с требованиями Базель III, на 1 апреля 2021 года составил 313 млрд рублей (2020: 305 млрд рублей), увеличившись на 3% за счет полученной за отчетный период прибыли. Капитал 1 уровня по Базель III увеличился на 27 млрд рублей до 272 млрд рублей за счет перевода в статус бессрочного субординированного депозита от Государственной корпорации по космической деятельности «Роскосмос», полученного Роскосмосбанком в рамках реализации плана финансового оздоровления.

Коэффициент общей достаточности капитала по Базелю III по МСФО выполняется с большим запасом и на 1 апреля 2021 года составил 13,9% (при минимальном требовании 8%); коэффициент достаточности основного капитала – 12,1% (при минимальном требовании 6%), и базового капитала –10,9% (при минимальном требовании 4,5%).

** - Без учета проведенной переклассификации портфеля МСБ объемом порядка 45 млрд рублей. В связи с предусмотренными законодательством РФ условиями одной из госпрограмм поддержки предпринимателей, соответствующие кредиты МСБ были переведены в состав прочих финансовых активов в виде дебиторской задолженности Минэкономразвития РФ.

*** - В корпоративные счета для целей пресс-релиза включены все остатки средств, кроме МСБ и розничных клиентов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: