Что будет если не платить кредит росбанк

Обновлено: 04.05.2024

Полная потеря или резкое снижение доходов — частое следствие проблем в экономике. В сложной ситуации заемщики, в том числе ранее не допускавшие просрочек по кредитам, могут прекратить выплаты. Но, если «засунуть голову в песок» и перестать гасить долги, то в итоге платить придется намного больше. В этой заметке рассмотрим, идет ли Росбанк навстречу своим клиентам, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию, и в чем эта помощь выражается при формировании просрочек по кредитам.

Российские банки, имеющие опыт работы в периоды экономической турбулентности, при содействии правительства уже начали применять меры по поддержке клиентов. В «антикризисный» пакет, в частности, включены реструктуризация кредита и право на кредитные каникулы длиной до полугода.

Заемщики Росбанка вправе рассчитывать на помощь банка в решении их проблем в случае своевременного обращения в банк за поддержкой.

Росбанк: особенности работы этого старейшего банка в России

Росбанк — представитель одной из крупнейших международных финансовых групп — Societe Generale, основанной во Франции в далеком 1864 году. В современную Россию ее дочка «зашла» почти тридцать лет назад, но ранее группа была представлена в нашей стране еще до революции 1917 года.

История российского банковского рынка знает сделки за 1 тыс. рублей, когда ВТБ именно за такую сумму купил ГУТА-банк в 2004 году. И за 1 рубль — когда все та же группа ВТБ купила финансовый холдинг «Открытие» в августе 2017 года.

Не исключено, что сделка пройдет вообще без денежного возмещения. Просто Потанин получит банковский актив «на время» приостановки присутствия группы в РФ. А там уж — как пойдет. Наступит оттепель в отношениях Евросоюза и РФ — французы вернутся к управлению. Нет — так нет, французским банкам не впервой списывать убытки от работы в России.

Как сообщает радио «Бизнес FM», Росбанк заверил клиентов, что все остается по-прежнему. Это касается управления, состояния активов, кредитного портфеля и общей риск-политики. Возможно, новый-старый владелец захочет интегрировать банк с цифровой платформой Atomyze, которая не так давно получила разрешение от ЦБ на право работы на отечественном финансовом рынке. Этим жестом Росбанк явно добавит очков в своей цифровизации. И в гибкости обслуживания клиентуры.

С другой стороны, есть и риски. И, первую очередь, это риски введения санкций. Сейчас на Росбанк никакие ограничения не наложены. Но переход системного банка из европейских рук снова в ведение российского владельца, многие годы традиционного для РФ олигарха — чем это не повод для Запада? Ведь можно запретить трансграничные операции, конвертацию валют, работу карты «Мир» за рубежом, как это уже сделано для ВТБ, Сбербанка, «Открытия», Промсвязьбанка, Альфа-банка. Арена для выдумок просторна.

Правда, пока что сам Владимир Потанин и продукция головного предприятия его империи — «Норникеля» — в санкционные списки США и Европы не попали.

Глобальный конгломерат Societe Generale входит в ТОП-10 системно-значимых финансовых институтов мира, а Росбанк — в перечень системообразующих (то есть наиболее устойчивых) банков РФ. По итогам 2021 года кредитная организация занимала десятую строчку в рэнкинге «Интерфакс-100» по размеру активов. Подробная информация о банке и его финансовых показателях доступна на сайте ЦБ РФ.

Таким образом, несмотря на иностранный капитал, «локальная» дочка группы подчиняется российским законам и нормативам Банка России. Да и руководство у банковской группы (в нее входят несколько банков) — в целом, отечественные банкиры.

Но мало кто помнит, что своими корнями Росбанк произрастает в РФ из другой финансовой группы — из банка ОНЭКСИМ владельца «Норильского никеля» Олега Потанина. В кризис 1998 года многие города России были увешаны рекламой этого банка, на которой был изображен античный борец в позе крайней задумчивости — сидя на корточках и подперев голову руками. Слоган на рекламном плакате был таков «Стихиям неподвластен».

Именно ОНЭКСИМ — один из наиболее сильно пострадавших банков в период отказа государства от выплат по краткосрочному госдолгу РФ — облигациям ГКО. Но, в отличие от известных в тот период крупных банков, таких как Инкомбанк Владимира Виноградова, «Столичный банк сбережений» Александра Смоленского или МЕНАТЕП Михаила Ходорковского, ОНЭКСИМ Потанина (тогда еще и Михаила Прохорова) выжил. И вернулся к нам после расставания этих бизнесменов в облике Росбанка.

Как работает Росбанк в России
с физическими лицами, какие кредиты
выдает? Закажите звонок юриста

Особенности работы с просрочкой у Росбанка

Росбанк — универсальный российский банк, работающий в 70 регионах страны. Это отличительная особенность банка — его филиальная сеть, наверное, одна из самых разветвленных, после Сбербанка. Кредитная организация предлагает населению широкую линейку продуктов, как с обеспечением, так и беззалоговых:

Кредитные карты
Потребительские кредиты
Кредиты наличными
Ипотека
Автокредиты и другие целевые кредиты
Рефинансирование ранее выданных кредитов с целью снижения суммы платежей для заемщика (или, другими словами, перекредитование)

Просрочка по любому из кредитов обязательно будет взыскана.

Какие грозят финансовые последствия, если игнорировать просроченную задолженность в Росбанке

Банк вправе увеличить процент по проблемному кредиту на оставшуюся невыплаченной сумму. Такие условия отражены в кредитном договоре.

Также Росбанк потребует заплатить неустойку за неисполнение обязательств. В зависимости от условий договора это может быть штраф, пени за каждый день просрочки, или штраф плюс пени. В 2021 году Банк России установил максимальную неустойку на уровне 20% годовых.

Таков и размер учетной ставки ЦБ, начиная с 28 февраля 2022 года.

Как можно получить кредитные каникулы
в Росбанке? Закажите звонок юриста

Можно ли взять новый кредит при плохой кредитной истории

Становясь должником, человек портит свою кредитную историю. Кредиторы внимательно изучают поведение потенциального заемщика за последние 7 лет, и «злостному неплательщику» могут отказать в новых кредитах или в их рефинансировании.

Также просроченный кредит может испортить деловую и личную репутацию заемщика. При систематических нарушениях графика выплат, сотрудники Росбанка могут обратиться к работодателю.

Что делать, если просрочка по кредиту в Росбанке допущена впервые

Как можно скорее внести пропущенный платеж и сообщить в службу поддержки о вызвавших просрочку причинах. Ответственное поведение заемщика позволит избежать серьезного увеличения долга. Если платеж задержан на 1 день (так называемая техническая просрочка), то банк может и не наказывать заемщика.

И практически по любому кредиту. Причин у просрочки много — забывчивость, временная нехватка денег, задержка в выплате заработной платы, многое другое. Самое главное — вовремя объясниться с банком и попросить отсрочку в платеже. Или «технический перерыв» в обслуживании долга.

Какими способами можно погасить просроченную задолженность по кредиту или кредитной карте в Росбанке

Банк предоставляет клиентам возможность как бесплатного, так и платного погашения возникшей задолженности. Бесплатное урегулирование просроченной задолженности в Росбанке возможно:

Наличными. Средства можно внести на счет через банкоматы с купюро-приемниками, а также через кассира в офисе банка, при условии, что сумма платежа превышает 30 тыс. рублей.
Безналичным переводом. Для этого подходит любой удобный способ, включая перевод со счета на счет через банкомат или банковский офис Росбанка; использование онлайн или интернет-банка, позволяющих осуществить внутрибанковский перевод между собственными счетами клиента в Росбанке и в других банках; перевод по номеру мобильного через СБП (систему быстрых платежей) и т.д.

В рамках партнерства между Росбанком и рядом других банков, есть возможность использовать их банкоматы и филиальную сеть для оплаты кредита в Росбанке. Комиссию за такие транзакции не берут:

Альфа-банк;
банк «АК Барс»;
банк «УРАЛСИБ»;
ВТБ;
Газпромбанк;
«Открытие»;
Совкомбанк.
Райффайзенбанк;
Россельхозбанк.

Но важно помнить, что перевод из «чужого» банка может идти до 3 рабочих дней.

С уплатой комиссии погасить просроченный кредит в Росбанке можно также наличными или по безналу следующими путями:

Прием платежей наличными осуществляется в отделениях самого Росбанка (если сумма меньше 30 тыс. рублей); в офисах других российских банков; через терминалы QIWI и «Элекснет»; в пунктах обслуживания «МегаФона» и «Золотой Короны»
Оплатить по безналу кредит можно через те же сервисы QIWI и «Элекснет»; через сайт «Золотой Короны», платежную систему «Яндекс Деньги». Либо внешним переводом через сторонний банк (в том числе без открытия счета).
С уплатой комиссии погасить просроченный кредит в Росбанке можно также наличными или по безналу.
Прием платежей наличными осуществляется в отделениях самого Росбанка (если сумма меньше 30 тыс. рублей);
В офисах других российских банков;
Через терминалы QIWI и «Элекснет», в пунктах обслуживания «МегаФона» и «Золотой Короны»
Оплатить по безналу можно через те же сервисы QIWI и «Элекснет»; через сайт «Золотой Короны», платежную систему «Яндекс Деньги» либо внешним переводом через сторонний банк (в том числе без открытия счета).

Время списания средств — 21 час на дату платежа по графику, с учетом часового пояса, в котором выдан кредит.

Как снизить комиссию при оплате задолженности
по кредиту Росбанка через сервисы сторонних
банков? Спросите юриста

Если денег нет, как действовать, чтобы не допустить просрочку по кредиту Росбанку

В Росбанке такие услуги как «перенос платежа» на другую дату (внутри одного месяца), «уменьшение платежа» или «пропуск платежа» без штрафных санкций (банк в этот период будет начислять проценты) доступны только по автокредитам. Если финансовые проблемы у клиента временные, можно этими предложениями воспользоваться.

Но при потере работы или значительном снижении заработка разумнее всего заранее, не дожидаясь наступления просрочки, поставить свой банк в известность об ухудшении финансовой ситуации, объяснить ее причины и предоставить подтверждающие документы. Если по кредиту есть созаемщики и поручители, их документы также понадобятся. Изучив ситуацию, сотрудники банка предложат наиболее подходящий вариант решения проблемы.

Подготовить пакет документов и проконсультировать, какое решение будет наилучшим, клиенту поможет грамотный юрист.

Варианты решения проблем с кредитами в Росбанке

Реструктуризация кредита

Банк, вероятнее всего, позволит реструктурировать долг в том случае, если финансовые затруднения незначительны или могут вскоре разрешиться. Собственные программы Росбанка обеспечивают снижение регулярных платежей на срок от трех месяцев до года. Могут быть увеличены сроки действия кредита, пересмотрены процентные ставки и даже валюта долга (но последнее — редко, кредиты в иностранной валюте заемщикам — физ. лицам в последние годы банки практически не выдают).

Рефинансирование кредита

Еще один популярный способ — рефинансирование ранее выданных кредитов, в том числе и объединение нескольких кредитов в один. У Росбанка есть такие программы, банк даже предлагает «получение дополнительной суммы без увеличения нагрузки». Клиент также может выбрать срок кредитования. Росбанк обещает «снижение процентной ставки до минимальной» и «уменьшение размера ежемесячного платежа».

Если клиента не устраивают условия рефинансирования в Росбанке, можно обратиться в сторонние банки, они часто предлагают лучшие условия, чем банк-кредитор. Но в связи с резким ростом ключевой ставки до 20% текущие предложения по рефинансированию и у других банков могут оказаться не слишком выгодными.

Стоить иметь в виду, что нельзя рефинансировать кредиты с просроченной задолженностью.

Чтобы избежать просрочки по ипотеке, Росбанк может оформить ипотечные каникулы в рамках федерального закона № 353-ФЗ.

Продажа залогового имущества для погашения кредита

Это крайняя мера, которую предлагают специалисты Росбанка, если очевидно, что клиент в долгосрочной перспективе не сможет обслуживать взятый кредит. Чаще всего на реализацию имущества приходится соглашаться ипотечным заемщикам, которые в кризис оказываются в наиболее уязвимом положении.

В некоторых случаях вырученная за квартиру сумма может превышать размер выплат банку, тогда «излишки» средств принадлежат бывшему владельцу. Но, бывает, что банк продает имущество, просто добровольно отданное гражданами в залог по кредитам.

Кредитные каникулы

Еще один «антикризисный» вариант — оформить кредитные каникулы. Их может предложить сам банк-кредитор, но также инициативу имеет право проявить заемщик.

Какой вариант рассрочки лучше просить у Росбанка
— кредитные каникулы или реструктуризацию
долга? Закажите звонок юриста

Может ли Росбанк отказать в кредитных каникулах

Кредитные каникулы — экстренная мера, позволяющая заемщику получить отсрочку выплат по кредиту на срок от 1 до 6 месяцев, если его текущие доходы упали более чем на 30% по сравнению со среднемесячными за 2021 год.

По российским законам, каждый клиент имеет право на единственную такую отсрочку от выплат, но правительство разрешило повторные каникулы по кредитам, выданным до 1 марта 2022 года. В Росбанке, согласно закону №76-ФЗ кредитные каникулы могут получить заемщики, если предыдущее обращение на предоставление льготного периода подавалось до 30 сентября 2020 года.

В 2022 году кредитными каникулами могут воспользоваться и ипотечные заемщики, и владельцы автокредитов, потребительских кредитов и кредитных карт — как физические лица, так и индивидуальные предприниматели. По каждому из обязательств в Росбанке можно оформить кредитные каникулы. Проценты по кредиту во время льготного периода банк продолжит начислять в установленном законом порядке.

Но стоит учитывать, что законодательно закреплен ряд ограничений, в том числе для каждой категории кредитов установлен свой «потолок»:

По ипотеке кредитные каникулы возможны по кредитам от 3 млн рублей в регионах до 6 млн в Москве.
По автокредитам — до 0,7 млн рублей.
Льгота также распространяется на потребительские кредиты до 300 тыс. рублей и кредитные карты до 100 тыс. рублей.

В Росбанке, впрочем, не исключают, что в ближайшее время максимальные размеры кредитов, по которым оформляются каникулы, могут быть пересмотрены в сторону увеличения.

При соблюдении всех требований законодательства, Росбанк не может отказать клиенту в кредитных каникулах.

Как получить рассрочку по уплате
задолженности по кредитной карте
Росбанка? Спросите юриста

Сколько можно не платить по кредитной карте Росбанка

Росбанк предлагает клиентам два варианта кредитных карт с льготным периодом (он же grace period):

Visa, до 62 дней,
Mastercard, до 120 дней.

Впрочем, эти две международные платежные системы заявили о прекращении обслуживания карт, выпущенных в России. Поэтому весьма вероятно, что и Росбанк прекратить выпуск карт этих систем.

Во время льготного периода клиент может пользоваться всеми доступными кредитными средствами, не уплачивая проценты. Но обязательные платежи все же будут — в размере 3% в месяц от потраченной суммы, минимум — 300 рублей. Деньги идут на погашение кредита.

Если клиент не смог вернуть всю сумму, пока действовал льготный период, ежемесячный платеж составит все те же 3% от суммы задолженности плюс придется платить указанные в кредитном договоре проценты.

Какие будут последствия, если уклоняться от выплат и не идти на контакт с банком

Любой просроченный платеж по кредитной карте Росбанка — «внутри» льготного периода и до момента погашения задолженности, означает наступление просрочки. Банк может потребовать вернуть задолженность в полном объеме спустя 30 дней с момента выставления требования.

По таким продуктам, как ипотека или потребительский кредит, клиент, подписавший договор с Росбанком, дает согласие и на обязательные выплаты по графику, где зафиксированы даты и суммы выплат. Если платеж в указанную дату не внесен, Росбанк уже на следующий день имеет право заняться взысканием просрочки.

В любом случае, к решению проблемы подключится внутренняя служба взыскания долгов Росбанка, задача которой — «прессовать» самого должника, его поручителей и созаемщиков по всем доступным каналам связи (смс, мобильные и рабочие телефоны, соцсети и т.д.), чтобы по возможности вернуть клиента в график платежей. Как правило, стадия, на которой можно наладить отношения с банком, длится месяц.

Будут ли беспокоить должника коллекторские агентства

В отличие от многих других кредитных организаций, в Росбанке взыскание долгов на любом этапе почти всегда осуществляется силами собственных сотрудников-коллекторов. Поэтому чаще всего ответ на вопрос о том, продает ли Росбанк долги своих клиентов коллекторам, звучит так — нет, не продает. Взыскивает сам.

Но вот если клиент не платит кредитору более 30 дней, а также при систематических нарушениях, банк имеет право обратиться с заявлением в суд первой инстанции (это может быть мировой или районный суд), чтобы взыскать всю сумму долга досрочно.

В каком случае Росбанк может продать
долг коллекторской компании?
Задайте вопрос эксперту

Какие проблемы возникнут при взыскании

Если клиент не хочет или не может добровольно оплатить указанную в судебном решении сумму, взысканием займутся судебные приставы, представляющие Федеральную службу судебных приставов (ФСПП).

Средства на счетах во всех банках заморозят, в пользу Росбанка будут списывать до 50% поступающих денег. С 1 февраля 2022 года «неприкосновенной» является сумма прожиточного минимума. Меньше этой суммы пристав не имеют права оставить на счете должника.

ФСПП — государственная структура, ее сотрудники вправе активно взаимодействовать с другими министерствами и ведомствами, разыскивая как самих должников, так и охотясь за «спрятанным» ими имуществом. Найденное движимое имущество будет изъято и продано, деньги направят на погашение долга по кредиту. В худшем случае должник может потерять и недвижимость.

Пока кредит не будет погашен, недобросовестный заемщик станет «невыездным» с территории РФ.

Приставы также имеют право публично распространять информацию о должнике, что приведет к еще большему ущербу для репутации. Помощь профессионального юриста избавит от столь негативных последствий.

Нужна помощь в защите от взыскания по кредитам банков и при судебном признании долга? Обращайтесь. Мы всегда на связи!

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Даже у самого ответственного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, и тогда будет допущена просрочка платежа по кредиту в Росбанке. Последствия бывают разными: плохая кредитная история, начисление штрафа или пени, передача дела в суд. Что такое просрочка платежа? Это отсутствие планового взноса в счет погашения кредита.

Если заемщик не внес платеж в Росбанке, то он является просроченным с даты следующей за датой, отмеченной в графике платежей.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Последствия просрочки кредита в Росбанке

Последствия заемщик может ощутить не сразу. Первое, на что он обратит внимание, – увеличение размера долга, которое возникает из-за санкций Росбанка.

К другим последствиям в Росбанке относят:

Негативные отметки в кредитной истории. В кредитной истории отражаются все действия заемщика: оформление кредита, рефинансирования, кредитных каникул и т. д. Просрочки тоже не остаются без внимания. Именно на них в первую очередь смотрят кредиторы, когда клиент обращается к ним, чтобы взять новый потребительский кредит. Запросы ( в том числе онлайн) от тех, у кого плохая кредитная история, они сразу отклоняют.
Испорченная репутация. Если просрочки становятся систематическими, то Росбанк обращается в бухгалтерию компании работодателя. Так невыполнение взятых на себя обязательств поддается огласке. Репутация заемщика портится, он теряет доверие сослуживцев.

Заемщик, допуская просрочки по кредиту, вынуждает Росбанк прибегать к различным санкциям: увеличению процента, начислению штрафа и пени. Чтобы узнать, какая мера наказания будет применена к вам, изучите кредитный договор.

Проценты

Первым традиционным следствием просрочки по кредиту Росбанка является увеличение процентной ставки на несколько позиций. На сколько? До 10! Из-за просрочек начисляется повышенная процентная ставка на оставшуюся сумму долга по кредиту.

Неустойка

Следующей допустимой санкцией со стороны кредитора за просрочку платежа является неустойка. Согласно ст. 549 ГК, неустойка – это денежная сумма, которую заемщик должен передать кредитору за неисполнение взятых на себя обязательств по договору.

Неустойка бывает двух видов:

Пеня – это вид неустойки, она ежедневно начисляется в процентах от суммы долга или от суммы пропущенного планового платежа. Например, 0,1% за каждый день просрочки.

Штрафы

Штраф – это вид неустойки, его взыскание происходит единоразово. Штраф может исчисляться в виде фиксированной суммы (например, 1 000 рублей) или определенного процента (например, 10% от суммы долга).

Росбанк может начислять либо штраф, либо пеню, либо штраф и пеню. Чтобы узнать, какие последствия имеет просрочка по вашему кредиту, прочитайте соответствующий пункт в договоре. Или позвоните в Службу поддержки клиентов. Звонить можно на горячую линию банка.

Что делать, если вы допустили просрочку в Росбанке

Если вы допустили просрочку по кредиту в Росбанке, нельзя уклоняться от общения с кредитором. Более того, лучше первым идти на контакт, звонить и демонстрировать свою ответственность за просрочку.

Когда возникла первая просрочка, заемщику следует:

Внести пропущенный платеж, чтобы прекратить рост долга из-за применения неустойки.
Оформить реструктуризацию, если обстоятельства не позволяют вам погашать кредит по установленному графику.

Реструктуризация кредита в Росбанке позволяет:

пересмотреть размер процентной ставки;
продлить срок кредитования до 3-х лет;
изменить способ погашения долга – с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
изменить валюту долга.

Для оформления реструктуризации необходимо, во-первых, собрать комплект документов, который подтвердит, что вы не можете выполнять долговые обязательства. Во-вторых, подать соответствующее заявление.

Документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика:

приказ об увольнении;
приказ о переводе на другую должность с более низкой зарплатой;
свидетельство о рождении ребенка;
справка, подтверждающая потерю трудоспособности;
больничный лист и другие.

Если просрочка в Росбанке составляет…

Санкции, которые Росбанк применяет по отношению к заемщикам, допустившим просрочку платежа по кредиту, зависят от ее продолжительности, сколько времени прошло от просрочки.

1 день

Если заемщик на 1 день опоздал с внесением платежа по кредиту, то Росбанк его не накажет. Однако пользоваться такой поблажкой на регулярной основе не следует. Ведь так можно оказаться в списке нарушителей и испортить свою кредитную историю.

10 дней

10 дней после даты, обозначенной в графике платежей, Росбанк закладывает на то, чтобы заемщик сообщил о возникших финансовых проблемах. Именно заблаговременное обращение позволит избежать неустойки и негативной отметки в кредитной истории.

2 месяца

На 11 день просроченного платежа Росбанк примет санкции: начислит штраф или применит пеню. Также он будет направлять заемщику SMS-уведомления с просьбой внести платеж. Периодически будут поступать звонки от сотрудников банка для выяснения причины просрочки. В кредитной истории появится негативная отметка.

3 месяца

Если заемщик 3 месяца не будет погашать кредит, то Росбанк вправе подать иск в суд. Исполнение судебного решения возлагается на приставов, которые могут накладывать арест и продавать арестованное имущество, направлять исполнительные листы в бухгалтерию по месту работы, арестовывать банковские счета и т.д.

C каждым заемщиком у Росбанка индивидуальные отношения. Из-за просрочки на одного заемщика он подаст иск в суд уже через 3 месяца, а на другого – через год.

Какая просрочка по кредиту допустима в Росбанке

Росбанк не наказывает тех, кто допустил просрочку платежа по кредиту всего на 1 день. Решить данный вопрос можно с сотрудником Росбанка, позвонив в Службу поддержки клиентов. Но банковский сотрудник может и опередить вас, позвонив самостоятельно для выяснения причин просрочки.

Если причина действительно уважительная, то сотрудник Росбанка предложит следующие способы решения проблемы:

отсрочку на 1 месяц с продлением срока кредитования;
кредитные каникулы на определенный срок;
изменение схемы погашения кредита – переход с аннуитетной на дифференцированную или наоборот;
реструктуризацию.

Росбанк – лояльное финансовое учреждение, с которым можно договориться, если возникла просрочка. Однако это распространяется на ответственных и дисциплинированных заемщиков, которые сразу стремятся решить проблему. К тем, кто преднамеренно уклоняется от погашения кредита, он применяет санкции: повышает процентную ставку, начисляет штраф и пеню. Крайняя мера – подача иска в суд с целью возместить свои убытки.

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

После заключения кредитного договора со Росбанком заемщик обязан своевременно вносить ежемесячные платежи. Но иногда возникают непредвиденные обстоятельства, когда обязательный платеж непосилен для семейного бюджета. Отсрочка по кредиту в Росбанке в этом случае станет лучшим решением. Расскажем, как подать онлайн заявление на отсрочку в Росбанк для физических лиц, оформить и взять отдых на пару месяцев или больше. Узнаете, как попросить и получить у Росбанка отсрочку, сделать все быстро и написать заявление в отделении или по телефону.

Отсрочка платежа по кредиту в Росбанке

Согласно статистике, не все запросы на отсрочку платежа по кредиту Росбанк одобряет. Ведь каждый случай он рассматривает индивидуально и учитывает документальное подтверждение. Тем не менее обращаться за услугой следует до того, как возникли просрочки. Из-за них шансов пересмотреть кредитный договор становится меньше.

Условия для физических лиц

Росбанк не откажет в отсрочке платежа по кредиту при соблюдении двух условий:

Финансовых проблем, из-за которых погашать долг нет возможности. Например, увольнение, тяжелая болезнь и т.д.
Безупречной кредитной истории. По кредиту не должно быть просрочек.

Кому положена отсрочка платежа

Уважительные причины для оформления отсрочки платежа:

Потеря работы. Важно, чтобы это было сокращение или же увольнение по инициативе работодателя. В этом случае потребуется трудовая книжка, выписка из Центра занятости населения и другие документы, подтверждающие неплатежеспособность заемщика.
Рождение ребенка. Согласно законодательству, пауза по выплате кредита может составить от 1 года до 3 лет. В этом случае необходимо предоставить Свидетельство о рождении.
Проблемы со здоровьем. Подтвердить их следует справкой из медицинского учреждения и чеками на оплату лечения.
Призыв в армию.
Снижение зарплаты. Это может быть понижение в должности с уменьшением заработной платы на 30–40 %. Потребуется трудовая книжка и приказ о переводе на другую должность.

Но и на этом причины не заканчиваются. В жизни может возникнуть другая непредсказуемая ситуация. Главное – суметь подтвердить ее документально.

Виды отсрочки платежей в Росбанке

Отсрочка платежей по кредиту в Росбанке возможна при оформлении:

Каникул.
Реструктуризации.
Отсрочки с выплатой процентов.

Кредитные каникулы

Согласно законодательству, кредитные каникулы положены любому заемщику, который оказался в затруднительном финансовом положении. Чаще всего они доступны клиентам, погашающим ипотеки или автокредиты. Во время кредитных каникул заемщик ничего не платит. Их максимальная продолжительность – до 6 месяцев, но иногда и до 2 лет.

Реструктуризация

Услуга предусматривает изменение условий кредитования. Есть несколько способов реструктуризации:

снижение процентной ставки (доступен реже);
увеличение срока кредитования для уменьшения обязательного платежа.

Отсрочка с выплатой процентов

Услуга доступна клиентам, погашающим потребительские кредиты. Она предполагает отсрочку выплаты основного долга. Обязательные платежи останутся, но будут включать в себя лишь проценты. Благодаря этому, нагрузка на бюджет сократится.

Как получить отсрочку по кредиту в Росбанке

Для получения отсрочки по кредиту позвоните в Службу поддержки клиентов, подробно опишите сотруднику Росбанка сложившуюся ситуацию и узнайте, какие документы потребуются. Затем:

Посетите отделение Росбанка с комплектом документов.
Заполните заявление.
Ожидайте решение Росбанка, на что может уйти около 2 недель.
Заключите кредитный договор на новых условиях.

Заявление на отсрочку

Для заполнения заявления следует указать:

Ф. И. О.
Дату рождения.
Паспортные данные: серию и номер, а также кем он был выдан.
Адрес оформления кредита.
Тип кредита: ипотека, автокредит, нецелевой потребительский кредит.
Номер договора и дату его заключения.
Кредитный лимит.
Причину, по которой оформляется отсрочка.

Каждому заемщику Росбанка следует знать, как получить отсрочку платежа. Эта услуга актуальна, когда у клиента по различным обстоятельствам возникают финансовые проблемы. Отсрочка может быть в виде кредитных каникул, реструктуризации или выплаты только процентов по кредиту. Для того чтобы оформить услугу, необходимо подать заявку, в которой указать уважительную причину, а также приложить к ней подтверждающие документы.

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Здравствуйте. Что будет, если не платить кредит Росбанку? Попал в сложную финансовую ситуацию и понимаю, что платить за кредит не смогу, просто нечем. Есть ли законные способы не оплачивать кредит?

Здравствуйте! Согласно статистике, с каждым годом число невыплаченных в Росбанк займов растет. Чаще всего причиной становится потеря постоянного источника дохода, болезнь заемщика или его близкого родственника. Однако в этих и других ситуациях есть способы законно не погашать займ в Росбанке.

Если не платить кредит в Росбанке

По условиям кредитного договора заемщик должен ежемесячно в определенную дату вносить обязательный платеж. Если он этого не делает и не платит ссуду, то Росбанк наказывает его штрафом.

А при систематических просрочках в Росбанке возможны:

Плохая кредитная история. Из-за этого в будущем будет сложно оформить займ в каком-либо финансовом учреждении.
Испорченная репутация. Со временем Росбанк продаст долг коллекторскому агентству. А его сотрудники будут воздействовать на заемщика через родственников, соседей, коллег.
Судебные разбирательства. Если Росбанк выиграет суд, то все издержки придется оплачивать заемщику.

Что делать, если нечем платить кредит Росбанку

Уклонение от погашения грозит неприятными последствиями. Однако их можно избежать даже если не платить ссуду, но действовать правильно.

Сколько можно не платить кредит Росбанку

Существует мнение, что если не платить кредит 3 года, то последствий не будет. Якобы через это время истекает срок исковой давности и долг аннулируется. Но это не так! Потому что:

Банк мог обратиться в суд еще до истечения срока исковой давности.
Начало срока исковой давности могло быть определено неверно. Вы думаете, что он начался со дня первой просрочки. Однако если кредитор звонил Вам и Вы общались, то срок исковой давности обнуляется.

Как не платить кредит Росбанку

Умышленно избегая погашения, Вы лишь усугубите ситуацию. Лучше искать с Росбанком компромиссы.

Можно ли не платить кредит

Если у заемщика финансовые проблемы и погашать нет возможности, то лучше:

оформить в банке реструктуризацию;
попросить помощи у друзей.

Росбанк пойдет навстречу заемщику и оформит реструктуризацию по одной из уважительных причин:

сокращение или внезапное увольнение;
снижение размера заработной платы;
колебания курса валют (если займ выдан в иностранной валюте);
семейные обстоятельства;
проблемы со здоровьем и другие.

Последствия

Если уклоняться от уплаты Росбанка, то он подаст иск в суд. Последний чаще всего выносит решение в пользу банков. А также определяет способ погашения долга.

Важно! Во время судебного процесса заемщик может и не находиться в зале. Вердикт вынесут без его присутствия.

Если заемщик проигнорирует решение суда, то за дело возьмутся судебные приставы. Они примут меры по взысканию долга. Среди них:

Запрет на выезд за пределы страны, который будет действовать до полного погашения.
Списание части зарплаты (до 50%) по исполнительному листу, который направляется на место работы.
Арест банковских счетов и удержание с них долга. Однако судебные приставы не имеют права полностью лишить человека средств для существования.
Арест имущества (движимого или недвижимого). Этот способ актуален, если нет другой возможности взыскать долг. Недвижимость, которая является единственным местом для проживания, арестовать не имеют права.

Подаст ли Росбанк в суд

Да, Росбанк подаст в суд при определенных обстоятельствах:

Законные способы не платить кредит

Есть законные способы не платить кредит. Для этого необходимо:

объявить себя банкротом;
обратиться в страховую компанию с просьбой признать Вашу ситуацию страховым случаем.

имеет финансовые проблемы из-за потери работы или серьезной болезни;
ищет работу, о чем свидетельствует справка со Службы занятости населения;
не имеет имущества или неофициального дохода;
не вносил обязательные платежи 3 и более месяца;
пытался найти компромисс с банком, о чем говорит переписка.

Страховщики помогут, если заемщик потерял работу, не может работать из-за травмы или инвалидности I и II группы, а также по причине его смерти (исключая самоубийство).

Теперь Вы знаете, что скрываться от Росбанка и уклоняться от погашения кредита нет смысла. Будет испорчена и кредитная история, и репутации. А долг при этом останется. Более разумно в сложной финансовой ситуации искать компромиссы. Например, оформить реструктуризацию. Тем не менее не платить кредит можно на законных основаниях, например, объявив себя банкротом или заручившись поддержкой страховой компании.

Росбанк кредитует граждан всеми доступными способами — выдает потребительские кредиты и ипотеку, оформляет кредитные карты. Также через банк можно рефинансировать и реструктурировать свои кредиты, в том числе по государственным программам. Заемщики Росбанка могут проверить свою задолженность через мобильное приложение и онлайн-сервис на сайте, по телефонам горячей линии.

При возникновении просрочки на начальном этапе взысканием будет заниматься собственная служба банка. О том, как узнать и погасить задолженность в Росбанке, а также об особенностях ее взыскания, расскажем в этом материале.

Как возникает задолженность по кредитам в Росбанке

Росбанк является российской кредитной организацией, и раньше он входил в финансовую группу Societe Generale (Франция). Долгое время банк был сугубо корпоративным. Но в средине 2000-х годов Росбанк в числе первых на отечественном рынке запустил программы потребительского кредитования.

Французская финансовая группа Societe Generale 11 апреля 2022 года объявила о решении продать свой российский актив Росбанк бывшему владельцу банка — компании «Интеррос», основным владельцем которой является Владимир Потанин. Об этом сообщается на сайте «Интеррос». Сумма сделки не раскрывается. Она должна быть закрыта в ближайшие недели. Продажа Росбанка связана с решением группы Societe Generale приостановить деятельность в России, говорится в заявлении банковской группы.

«Интеррос» намерен приложить максимум усилий для развития бизнеса Росбанка, рассматривая в качестве приоритета интеграцию цифровых технологий и продуктов в традиционные банковские сервисы. Важнейшей целью «Интерроса» является сохранение устойчивости Росбанка, формирование новых возможностей для его клиентов и партнеров. Мы намерены управлять бизнесом банка в соответствии с лучшими стандартами и практиками», — сказал Потанин.

Сейчас гражданам доступны следующие варианты кредитования и перекредитования:

оформление потребительских кредитов (наличными, с выдачей на карты);
выдача целевых кредитов (например, автокредиты);
оформление ипотеки на приобретение недвижимости;
выдача кредитных карт с различными лимитами, бонусными программами; , т.е. изменение условий по действующему кредитному договору; , т.е. выдача нового кредита для погашения ранее возникших обязательств.

Уже при получении кредита заемщик может зарегистрироваться в мобильном приложении или в сервисе Онлайн-Росбанк. Это упростит контроль за платежами и расходами, позволит быстро узнавать и проверять задолженность, обращаться за помощью к специалистам. Также при заключении договора нужно указать кодовое слово, по которому банк будет идентифицировать заемщика.

Как Росбанк работает с просрочкой
клиентов по кредитам? Закажите
звонок юриста

Как и в других кредитных организациях, заемщмик должен вовремя и в полном объеме исполнять свои обязательства по договору. Просроченная задолженность повлечет не только начисление штрафных санкций, но и взыскание.

По потребительским кредитам и ипотеке

При получении потребительского кредита и ипотеки заемщику предлагают подписать график платежей. По нему будет определяться сумма ежемесячного платежа и дата внесения. После подписания договора изменить сроки внесения и суммы платежей можно в ходе реструктуризации.

Так как дата внесения каждого помесячного платежа определена графиком, то задолженность возникнет с первого же дня неоплаты. Отметим, что долг по кредиту считается по каждому платежу отдельно. Это важно для целей взыскания, так как исковая давность считается по каждому помесячному платежу отдельно.

Росбанк вправе начать взыскание уже с первого для образования просрочки. По платежам, для которых еще не наступил срок по графику, взыскание не начинается. Но в договоре могут быть указаны условия, при которых Росбанк вправе требовать досрочного возврата всего кредита. Например, это может быть систематическая просрочка за несколько месяцев подряд.

По кредитным картам

При выдаче кредитных карт график внесения платежей не оформляется. У заемщика возникает обязанность вносить обязательные платежи каждый месяц. Их размер зависит от общей суммы кредитного лимита, от правил кредитования Росбанка.

Полностью вернуть задолженность по кредитной карте нужно, если Росбанк направит уведомление (требование) о расторжении договора. При этом у заемщика есть 30 дней на возврат денег. Через 30 дней, если долг по кредитке не будет закрыт, у банка возникнет право на судебное взыскание с начислением штрафных санкций.

Как удобнее всего гасить задолженность
по кредитной карте Росбанка?
Спросите юриста

Как узнать о задолженности в Росбанке

При возникновении просрочки Росбанк наверняка сам напомнит об этом. Заемщику могут направлять смс-уведомления, письменные претензии и требования. Также специалисты банка постараются дозвониться до должника и выяснить причины образования просрочки. От этого зависит, как быстро Росбанк начнет взыскание просроченной задолженности.

Также заемщик может в любой момент сам поинтересоваться о своей задолженности. С этой целью можно уточнять:

остаток всей суммы задолженности по договору;
размер комиссий, штрафов и дополнительных платежей;
сумму ежемесячного платежа по кредиту или карте;
размер задолженности, которую нужно внести для продления льготного беспроцентного периода по кредитке.

В большинстве случаев заемщику достаточно услышать, увидеть или узнать сумму долга. В некоторых случаях нужен официальный документ, подтверждающий размер задолженности, остатка по кредиту, начисленных процентов. Например, выписка по кредитному счету потребуется для рефинансирования в другом банке, при подготовке документов на банкротство, для иных целей.

Ниже расскажем о том, как проверить задолженность в Росбанке всеми доступными способами. Если у вас возникнут вопросы, связанные с возникновением, расчетом и взысканием долгов по кредитам, можно проконсультироваться у наших юристов.

Через мобильное приложение

Это самый быстрый и простой способ контролировать состояние задолженности по кредитам. Мобильное приложение «Росбанк Онлайн» можно скачать на любой гаджет через GooglePlay и AppStore. Для регистрации в приложении нужно указать номер телефона, пройти идентификацию по смс. После этого можно настроить код доступа, двухфакторную идентификацию, вход по отпечатку пальца и т.д.

Задолженность по кредитам Росбанка можно проверить через мобильное приложение или на сайте, по телефону и смс, в отделениях и офисах

Сумма долга по кредитной карте будет указана в выписке и требовании о расторжении договора. Взыскание задолженности по кредитам Росбанка осуществляется собственной службой. Коллекторским фирмам Росбанк продает долги в исключительных случаях.

В мобильном приложении «Росбанк Онлайн» доступна информация по всем кредитам, дебетовым и кредитным картам. Состояние задолженности по кредиту отображается мгновенно, по мере расходования денег или поступления платежей. Через приложение можно сформировать выписку по долгам, расходным и входящим операциям. Также прямо в приложении есть сервис для связи с консультантами банка.

Через Росбанк-онлайн на сайте

На сайте Росбанка можно воспользоваться онлайн-сервисом для работы со своими счетами и картами, проверки задолженности. Чтобы зарегистрироваться в сервисе «Росбанк онлайн» на сайте, нужно:

указать номер карты (16 знаков) или счета;
указать номер мобильного телефона;
ввести код, направленный в смс-уведомлении.

На сайте Росбанка есть описание способов платного и бесплатного погашения задолженности

После регистрации можно задать или менять постоянный логин, пароль. При каждом входе на номер телефона пользователя отправляется смс-уведомление с кодом авторизации.

Через онлайн-сервис на сайте можно не только узнать задолженность по кредиту по фамилии в Росбанке, но и:

сформировать выписки по счетам и картам;
подать заявки на новые кредиты, на рефинансирование или реструктуризацию;
оплатить задолженность без комиссий;
задать вопросы консультантам или службе поддержки через онлайн-чат.

Естественно, для работы с мобильным приложением или сервисом на сайте нужен доступ к интернету.

Какие документы нужны для рефинансирования
кредита в Росбанке? Закажите
консультацию эксперта

В офисах кредитной организации

Полный спектр услуг доступен в офисах и отделениях Росбанка. Полный перечень отделений банка можно посмотреть на графической карте. При обращении нужно взять с собой паспорт. Также желательно иметь при себе копию кредитного договора или его номер. Это упростит взаимодействие с менеджерами Росбанка.

В отделении банка можно проверить долг, получить разъяснения о порядке начисления платежей, процентов и комиссий. В офисе Росбанка можно получить официальную выписку по кредитному счету или карте с указанием структуры и суммы задолженности.

В банкомате Росбанка

В банкоматах Росбанка можно узнать размер задолженности непосредственно на экране терминала, либо по чеку. Перечень всех банкоматов банка можно посмотреть по ссылке. Для проверки долгов через банкомат нужна кредитная или дебетовая карта. По ней осуществляется идентификация заемщика.

Банкоматы Росбанка входят в партнерскую программу этого банка с другими банками. Это, например, Альфа-банк, Газпромбанк, Райффайзен и другие. В банкоматах банков — партнеров можно снять деньги с карты Росбанка без комиссии и внести средства на счет в Росбанке без комиссии же. Но вот узнать сумму задолженности через чужой банкомат нельзя.

Как закрыть кредитную карту Росбанка?
Задайте вопрос юристу

По телефонам горячей линии

У клиентов Росбанка есть возможность связаться с консультантами горячей линии. Чтобы узнать о размере задолженности или другие персональные данные, потребуется сказать ФИО, кодовое слово из договора. Если вы не помните кодовое слово, по телефону вам разъяснят только общие вопросы по банковским услугам. Персональные данные, в том числе по долгам Росбанка, без кодового слова не узнать.

Если несколько номеров телефона, по которым клиент Росбанка может связаться со службами поддержки:

Личный кабинет на сайте Росбанка

Специального телефона отдела взыскания задолженности в Росбанке нет. Все вопросы, связанные с взысканием долгов, можно уточнить по указанным выше телефонам. Если начнется судебное или досудебное взыскание, специалисты банка могут звонить и с других номеров.

Через смс-информирование

Особенности погашения задолженности в Росбанке

Как и любая другая кредитная организация, Росбанк предлагает сразу несколько вариантов погашения задолженности. Это можно сделать:

наличными через банкомат;
в отделения банка;
через приложение «Росбанк Онлайн» (на сайте, в мобильном приложении);
переводом с карты и счетов других банков;
через электронные кошельки.

На сайте Росбанка указано, что для списания платежа по кредиту или карте деньги должны поступить до 21:00. Это время определяется по часовому поясу города (региона), где заемщик оформлял кредит или карточку. Также нужно учитывать, что период времени на перевод из другой кредитной организации может составлять до 3 рабочих дней.

Как проверить, не мошенники ли мне звонят
от лица службы взыскания Росбанка?
Спросите юриста

У Росбанка есть партнерское соглашение с некоторыми другими кредитными организациями. Это дает возможность совершать переводы и оплачивать свой кредит Росбанка без дополнительных комиссий. Для этого можно воспользоваться банкоматами или сетью филиалов:

Альфа банка;
ВТБ;
Райффайзенбанка;
Россельхозбанка;
Уралсиб банка;
Газпромбанка;
Банка «АК Барс»;
«Открытие»;
Совкомбанка.

Также в банкоматах и терминалах перечисленных банков можно снимать наличные без комиссий с карт Росбанка.

Как выбивает долги Росбанк

До 2013 года у Росбанка было былая «своя» коллекторская компания АВД. Она занималась взысканием по договору агентирования или путем выкупа задолженности по цессии. Сейчас Росбанк имеет собственную службу взыскания. Она работает по следующим направлениям:

досудебное взаимодействие с должником (звонки, рассылки писем и смс, направление претензий и требований);
взыскание через мировые и районные суды (по искам, заявлениям на судебные приказы);
принудительное взыскание через ФССП.

У Росбанка есть своя модель взыскания и взаимодействия с должниками. Поэтому просроченные долги крайне редко продаются коллекторским фирмам. Более того, Росбанк предлагает свои услуги по взысканию долгов других банков. Такая работа осуществляется путем агентирования, т.е. с выплатой вознаграждения за все процедуры взыскания.

По всем вопросам, связанным с проверкой, оплатой и взысканием долгов перед Росбанком, вы можете проконсультироваться у наших специалистов. Также мы поможем выбрать оптимальные варианты снижения долговой нагрузки, списания просрочки через банкротство, прохождения рефинансирования или реструктуризации кредитов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: