Как снизить платеж по кредиту в почта банке

Обновлено: 03.05.2024

Распространение коронавируса и связанные с ним ограничительных меры оказывают негативное влияние не только на здоровье, но и на финансовое положение граждан.

Многие не могут полноценно обслуживать кредиты в режиме изоляции. За время повальной изоляции выросло количество заявок на реструктуризацию своих долгов, по данным Банка России их количество составляет уже около 1,4 миллиона. Как же снизить кредитную нагрузку? Рассмотрим основные варианты.

Реструктуризация

Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора. Реструктуризацию лучше обсуждать сразу, как появились первые трудности. Это может быть: пролонгация кредитного договора, кредитные каникулы, уменьшение процента по кредитному договору, списание неустойки или реструктуризация с использованием господдержки. Реструктуризация не всегда выгодна, потому что увеличивается срок кредита, а это всегда переплата в будущем.

Как пример, Почта Банке можно подключить услугу «Уменьшаю платеж» , это снизит размер ежемесячного платежа (начиная со следующего), увеличив срок кредита.

Но использовать эту опцию можно не чаще 1 раза в период действия договора*.

Рефинансирование

Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях, чтобы полностью или частично погасить старый. При этом, можно изменить сумму ежемесячного платежа, срок кредита, процентную ставку. Если кредитов несколько, можно объединить нескольких дорогих кредитов в один с меньшей процентной ставкой. Общая сумма платежей снижается и управлять одним, проще, чем с тремя.

Перекредитование выгодно, если разница между ставками по ипотеке начинается от 1%, по потребительскому кредиту — от 3%. Плюс дополнительные затраты, например, на страховку, не сведут на нет выгоду, получаемую от разницы в процентных ставках.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это льготный период кредитования, когда можно не платить, или уменьшить, ежемесячные платежи без штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

В связи с последними событиями, в начале апреля 2020 года был принят закон о кредитных каникулах по потребительским и ипотечным займам, призванный поддержать население во время коронавируса. Сейчас программа «Кредитные каникулы» по 106-ФЗ более не предоставляется. Но это не значит, что нельзя договариваться с банком.

Варианты каникул могут быть разнообразные:

погашение процентов - гасятся только проценты, тело кредита разбивается на последующие платежи;
разбивка платежей - вносится только часть ежемесячного платежа - заемщик частично платит по процентам, частично по телу кредита, а невыплаченный остаток за льготный период распределяется по последующим платежам;
полная отсрочка - в течение льготного срока по кредиту ничего не платится, но общий срок ипотеки/кредита продлевается на период отсрочки, а после полного внесения плановых платежей заемщик должен погасить долг, который накопился за время каникул;
увеличение срока ипотеки (продлевается срок действия ипотечного кредита).

Даже если речь идет о росте переплаты, кредитные каникулы — опция, безусловно, полезная. Подключив ее, не нужно переживать за порчу кредитной истории, банк не будет назначать штрафы за просрочку, не нужно будет общаться с коллекторами.

Досрочное погашение

Досрочное погашение — это самый лучший сценарий. Вы всегда можете досрочно погасить кредит, но как это сделать лучше?

Есть две основные стратегии:

сократить срок — получается меньшая переплата по кредиту;
уменьшить ежемесячный платеж — снижаешь кредитную нагрузку.

Некоторые комбинируют оба варианта — одновременно уменьшают платеж и сокращают срок кредита. Если у вас есть свой вариант, поделитесь в комментариях, это будет интересно всем.

*обратитесь в клиентский центр или позвоните нам по номеру 8 800 550 0770 за 7 дней до даты очередного платежа.

Почта Банк и снижение ставки по кредиту наличными — совместимые понятия и объективная реальность на сегодняшний день. В мире активизированных и хорошо развитых кредитных взаимоотношений крайне важно иметь стойкую финансовую площадку. Когда ее нет, реально воспользоваться универсальным и действенным вариантом — взять кредит. Однако брать сумму в банке нужно не просто методом рандомного выбора, а предварительно детально изучив условия кредитования. По состоянию на 2022 год разнообразных предложений действительно поступает много, и рынок банковских услуг стремительно расширяется. Поэтому стоит помнить о том, что среди такого широкого ассортимента финансовых компаний есть надежные (как Почта Банк), и те, кому доверять не стоит.

Условия снижения ставки по кредиту Почта Банк

Среди учреждений финансового типа, которые готовы предоставить своим клиентам кредит по сниженным процентам — Почта Банк в России. Его не так давно создали совместно группы ВТБ и Почта России, но даже за относительно небольшой временной промежуток существования на площадке, учреждение уже успело наработать широкую клиентскую базу и авторитет среди компаний-конкурентов. Услуги предоставляются розничному сегменту клиентов по всей стране.

Типы услуг от Почта Банка:

возможность оформить потребительские кредиты по сниженной процентной ставке;
гарантия прозрачности и сохранности вкладов любых объемов;
беспрепятственное открытие и ведение кредитных карт;
рефинансирование;
особые дебетовые предложения банка (тарифная программа «Активный»).

Один из наиболее распространенных вопросов, которым задаются клиенты — как происходит снижение ставки по кредиту в Почта Банке и реально ли это в целом?

Ответ: да, снижение ставки по кредиту доступно. Специально для этого финансовая компания запустила тарифный план “Активный”.

Как снизить процентную ставку по кредиту в Почта Банке

Для того, чтобы понизить ставку процента по кредиту или займу в российском Почта Банке, не нужно обладать супер силой или пройти 7 кругов бюрократии. Достаточно расплачиваться картой банка в магазинах при совершении покупок: техника, продукты, мебель, бытовая химия и многое другое.

Работает система таким образом:

вы взяли кредит на определенную сумму сроком на 5 лет;
открываете дебетовую карту от банка;
расплачиваетесь ей в магазинах, ресторанах и других заведениях (на усмотрение владельца карты), а не наличными как раньше;
тем самым подключаете по карте тарифный план “Активный”;
и, в зависимости от суммы кредита, ваша процентная ставка имеет возможность, уменьшиться, например с 12,9% до 10,9%.

В современных реалиях и оценивая общий размер кредита, тот факт, что ставка снизится на 2% — успешная экономия средств и защита от переплат. И это при условии что клиент не делает ничего нового, просто совершает привычные покупки, но платит картой.

Подключение тарифа «Активный»

За подключением тарифа “Активный” клиенту учреждения нужно лично обратиться в банк с документом, подтверждающим личность. Ничего дополнительного работники не потребуют, есть пара простых условий:

Оставьте Ваш отзыв или жалобу - Задать вопрос

открыть дебетовую карту от Почта Банка;
ежемесячно через карту нужно совершать платеж не менее чем в 10 тысяч рублей суммарно (сюда входят оплата коммунальных услуг, интернет, покупки, визиты в магазины и т.д., — любые транзакции по карте).

Так получите возможность не только снизить процентную ставку по уже имеющемуся кредиту, но и повысить сумму вклада.

Плюсы и минусы

Положительные стороны такого предложения от Почта Банка очевидны:

экономия и финансовая выгода;
хорошая кредитная история;
возможность контролировать все расходы и платежи.

Минусов в практическом тестировании тарифного плана “Активный” и предложения в целом обнаружено не было. Таким образом Почта Банк снижение ставки по действующему кредиту предоставляет своим клиентам на максимально выгодных и комфортных условиях.

Финансовая организация предоставляет свои услуги с 2012 года, предоставляя такие услуги, как выпуск пластиковых карт и выдача кредитов. Заемщики могут выплачивать долги по займам заранее, т. к. компания всегда находится на стороне своих клиентов. Должники могут самостоятельно выбирать сроки и вносить любую сумму, производя действия удалено без посещения офиса компании.

Досрочное погашение кредита в Почта Банке осуществляется в соответствии с установленными правилами без наложения штрафных санкций. Перед оплатой задолженности заблаговременно нужно изучить условия и следовать рекомендациям.

Можно ли погасить кредит досрочно в Почта Банке

Оплату по кредитному продукту можно производить частями или сразу всю сумму. В первом случае размер задолженности снижается, а сроки не меняются. Списание денежных средств осуществляется в день запланированного платежа. Перед закрытием долга рекомендуется уточнить сумму.

Для получения нового графика нужно обратиться в филиал на следующий рабочий день после того, как будет произведено списание. Его можно сформировать самостоятельно в личном кабинете на официальном сайте или же лично явиться в офис компании.

Как погасить кредит в Почта Банке досрочно

Осуществить досрочное погашение кредита в Почта Банке можно несколькими способами.

Через терминал и банкомат организации;
Банкоматы ВТБ;
При помощи онлайн-банкинга;
В точках официальных партнеров.

С комиссией принимают:

в салонах и кассах платежной системы «Рапида», «Евросеть» и «Золотая Корона»;
терминалы «Киви», «Киберплат» и «Элекснет».

Наиболее удобный способ – услуга «Поручение списания». С зарплатной карты в автоматическом режиме производится ежемесячный платеж в установленном размере. При внесении полной суммы речь идет об окончательной оплате задолженности.

Условия

Перед тем как досрочно погасить кредит в Почта Банке ознакомьтесь с планом действий:

Написать заявление установленного образца. Документ нужно зарегистрировать не позже 7 суток до обязательного платежа.
Связаться с сотрудником компании, сообщить Ф. И. О., сколько средств будет зачислено, и указать номер по договору.
Внести средства и получить новый график. Составят его только через 1 рабочий день.

Перед оплатой нужно учитывать следующие условия – сроки зачисления денежных средств на счет, выбирая подходящий способ для совершения транзакции. Лучше всего использовать родные банкоматы и отделения. Средства будут зачислены в таком случае в день пополнении личного счета, что достаточно удобно.

Оставьте Ваш отзыв или жалобу - Задать вопрос

Частично досрочное погашение кредита в Почта Банке

Если клиент решил оплачивать задолженность частями, то сотрудники финансовой организации не будут списывать сумму, которая будет выше прописанной в договоре, без предварительного уведомления со стороны должника. Поэтому для заблаговременной выплаты имеющегося долга надо сначала созвониться с сотрудником компании и уведомить его об этом.

Частичное досрочное погашение в Почта Банке не уменьшает сроки. После оплаты задолженности производится перерасчет ежемесячных обязательств. Даже после доведения оплаты до минимума сроки остаются прежними. Такой подход позволяет уменьшить финансовую нагрузку и неплохо сэкономить на процентах, которые рассчитываются от действующего остатка.

Калькулятор расчета

Досрочное погашение в Почта Банке осуществляется следующим образом:

Заемщик является лично в филиал компании и оформляет официальное прошение, указывая личные данные дату и сумму платежа.
В указанный в заявлении день вся сумма должна быть погашена удобным для клиента способом. Если внесенные денежных средств по той или иной причине будет недостаточно для полной выплаты задолженности, то будет активирована опция « Замена даты платежа».
На следующие банковский день нужно явиться в отделение финансовой организации для получения справки о том, что задолженность выплачена в полном размере и имеющиеся обязательства исполнены.

Если после проведенного перерасчета будет переплата со стороны заемщика, вся сумма будет возвращена на указанный в договоре номер счета.

Для того чтобы самостоятельно рассчитать размер остатков, если речь идет о неполном погашении или узнать остаток, можно использовать специальный сервис – онлайн-калькулятор. Для этого укажите общую сумму ссуды, сроки и ставку по процентам. Также следует внести в колонки информацию по дате, размеру ежемесячных обязательств и первого платежа. В автоматическом режиме калькулятор рассчитает комиссию и размер оставшихся платежей.

Обратите внимание, что калькулятор выдает не 100% точную информацию. Для получения актуальных сведений следует проконсультироваться с сотрудником финансовой структуры, который в индивидуальном порядке предоставит верный расчет.

Возврат страховки

Еще в момент подписания договора сотрудники компании предлагают оформить страховку. Расчет суммы осуществляется за первый срок, после чего включается в общую задолженность. Обратите внимание, что условия по договору не предусматривают возврат страховых средств при заранее сделанных выплатах.

Для этого необходимо подать заявление в компанию, представляющую услуги по страховке. Как правило, в выплате отказывают, после чего клиент может обратиться в суд. Для того чтобы избежать подобных проблем следует заблаговременно оценить все за и против. При небольшом размере кредита в оформлении страховки нет необходимости.

Выплаты по займу раньше срока предусмотрены без начисления штрафов и взимания комиссионных издержек. Для самостоятельного расчета остатков можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Чтобы получить более точную информацию следует обратиться в офис компании лично или по телефону. О возврате страховки уточняйте при подписании договора, чтобы впоследствии не столкнуться с непредвиденными ситуациями.

Крупная финансовая организация заботится о благополучии своих клиентов, предоставляя лояльные условия для сотрудничества для заемщиков. При возникновении необходимости можно воспользоваться услугой «Уменьшаю платеж» в Почта Банке. Активна такая опция только в случае использования «Первого почтового». Воспользоваться ей можно единоразово, на протяжении всего периода кредитования. При заключении договора нужно единоразово оплатить услугу в размере 300 руб. Ежемесячных платежей за предоставляемый сервис не взимается.

Что такое услуга «Уменьшаю платеж»?

Опция направлена на снижение суммы выплат и имеет весомое преимущество – предоставление на бесплатной основе. Воспользоваться представленной возможностью могут все действующие клиенты банка без исключения. Так ли гладко проходит для клиента пересмотр обязательств по кредиту? Преимущества есть, если сравнивать результат с возможным наложением штрафов за просрочку выплаты.

Опция предусмотрена для следующих случаев:

Краткосрочные финансовые трудности, которые не позволяют вовремя заплатить по кредиту.
Форс-мажорные обстоятельства, препятствующие выплатам.
Отъезд заемщика и отсутствие возможности совершения опты до установленных сроков.

К примеру, клиент финансовой организации взял в кредит 400 000 руб. на 3 года. Процентная ставка по программе «Первый почтовый» составила 22,9% годовых. В месяц должник должен выплачивать по 15 463 руб. Общая переплата составит 39,17% от заимствованной суммы или 156 699 руб.

После того как будет внесена первая выплата, общая сумма задолженности составит 392 170 руб. у должника возникает необходимость в уменьшении ежемесячной выплаты. Снижение производится о 11 032 руб. Это повлечет за собой увеличение срока кредитования до 5 лет. Переплата при таком повороте событий составит 70% от общей суммы задолженности.

После истечения срока отсрочки заемщик обязуется погашать следующие платежи в установленные сроки, прописанные в договоре. Если на момент обращения в банк у должника имеются просрочки, то воспользоваться услугой не предоставляется возможным.

Услуга «Уменьшаю платеж» Почта Банк – условия

Перед тем как подключить «Уменьшаю платеж» Почта Банк, следует изучить правила использования данной опции. Услуга действует только для линии «первый почтовый», а на иные программы не распространяется.

Условия использования возможности уменьшения ежемесячной суммы по кредитным выплатам:

Указание суммы для уменьшения выплаты преждевременно, не позднее, чем за 7 суток до обязательных выплат.
Повышение процентной ставки на остаток задолженности по кредиту.

Большинство лиц, которые оформляют кредит в данной финансовой организации, предпочитают заранее отключать данную услугу. Обусловлено это тем, что при единоразовом уменьшении ежемесячного платежа на небольшую сумму в результате придется переплачивать около 30% от размера задолженности.

Как уменьшить платеж по кредиту в Почта Банке

Уменьшить платеж по кредиту Почта Банк можно следующим образом:

Оставьте Ваш отзыв или жалобу - Задать вопрос

Обратите внимание, что сумма обсуждается заблаговременно и прописывается в контракте. Самостоятельно изменить установленные лимиты в процессе выплаты по кредиту у клиента не предоставляется возможным. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Только после досконального разбора ситуации сотрудники финансовой структуры принимают решение по поводу уменьшения платежа.

Для того чтобы проследить произошедшие изменения в предстоящих выплатах можно попросить сотрудника банка сделать распечатку или войти в личный кабинет на официальном сайте компании. При необходимости можно воспользоваться услугой СМС-информирования.

Заключение

Финансовая организация предоставляет максимально выгодные условия для клиентов в сфере кредитования. При надлежащем исполнении своих обязательств не возникает проблем по просрочкам и штрафам. Услуга «Уменьшения платежа» – уникальная возможность избежать просрочек по кредиту. Если клиент вовремя не спохватился и не оставил запрос на снижение суммы платежа, то ему будут начислены пени за каждый день просрочки от суммы задолженности до момента погашения.

Перед тем как брать кредит, следует внимательно ознакомиться с условиями сотрудничества в обязательном порядке нужно изучить все возможные опции, которые помогают избежать применения штрафных санкций по отношению к заемщику. Не забывайте обсуждать условия сотрудничества при заключении договора, что поможет избежать непредвиденных ситуаций в процессе.

Если забить в поисковике «самый выгодный кредит», то результатов окажется около полумиллиона, не считая рекламы. Чтобы изучить все тонкости и рассмотреть предложения, понадобится даже не год. Вряд ли кто на такое способен, да оно и не нужно. Достаточно четко понимать свои возможности, определиться с целями, изучить риски и в общих чертах - рынок.

Не разучившимся мечтать

Итак, я - выпускник крепкого вуза из города-миллионника с небольшой, но регулярной зарплатой. Накоплений нет, зато есть однокомнатная убитая бабушкина квартира и большое желание превратить потрепанные советские интерьеры в стильный, ну, мне так кажется, лофт: минимум мебели, побольше техники, приятные глазу стены, полы и потолки. Въехать, учитывая возраст 25 лет, хочется уже вчера.

Копить я даже не буду начинать – на это уйдут годы. Выход один – кредит. Экономный ремонт с материалами будет стоить тысяч 250, на мебель потребуется денег побольше. Подумав, прибавив к необходимым тратам еще 50 тысяч на незапланированные расходы, я решился на первый в жизни потребительский кредит в космическую для меня сумму 600 тысяч рублей.

Невозможное возможно

Перво-наперво я изучил предложения банков и их требования к заемщику. Приятно удивился, что времена, когда для получения кредита требовалось принести кучу бумаг, да еще найти двух поручителей, давно прошли. Многие банки предлагают варианты кредитования, где ничего, кроме паспорта и заполненной анкеты не требуется. Правда, и дадут вам в этом случае не больше 300 000. Поехать всей семьей в отпуск к морю – хватит, а вот на мои хоромы – вряд ли. Хотя и на большие суммы, особенно, если у вас есть карта этого банка или вы получаете там зарплату, требования минимальные.

На большинстве банковских сайтов есть калькулятор, по которому можно точно вычислить размер месячного платежа и общей переплаты по кредиту. Поупражнявшись в расчетах, я понял, что каждый месяц мне предстоит отдавать четверть своей зарплаты. Счастье от уединения в замечательном лофте, конечно, не измерить деньгами, но все же… Хочется откладывать тысяч по пять и на иные радости – новые кроссовки, поездку в Питер, и, что уж там, к теплому морю. Ремонт на меньшую сумму никак не дотягивал до заданной планки, поэтому я решил пойти по пути уменьшения платежа.

Пропавшие очки ищите на носу

Сумму месячного платежа можно снизить за счет пониженных ставок, но тут надо быть осторожным и не попасться в сети мошенников, которые из каждого утюга обещают сказочную прибыль. В целом ставки у крупных надежных банков различаются незначительно. Но если вы зарплатный клиент какого-то банка – там вам предложат особые условия по кредиту. Например, в Почта Банке ставка по кредиту в этом случае упадет на 2%. Также рассчитывать на это вы можете, если активно пользуетесь картой банка – тратите по ней от 10 тыс. рублей в месяц.

А при чем тут очки, спросите. Все просто – наши планы и наше будущее в наших руках. Все сошлось, думать некогда: жизнь ускоряет темп, лофту – быть!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: