Что будет если просрочить кредит в хоум кредит

Обновлено: 23.04.2024

С начала и до сентября 2021 года объем просроченных кредитов вырос на 7,9% или на 1 трлн. рублей. Об этом сообщили средства массовой информации со ссылкой на регулятора — ЦБ. Сейчас на фоне стремительного роста курсов валют тоже стоит ожидать последствий: скорее всего, резко увеличится количество просроченных ссуд. Но, к сожалению, просто так не платить долг банку «Хоум Кредит» или любому другому банку не получится — вы становитесь должником, и наступают закономерные последствия.

Поговорим о «Хоум Кредит» банке подробнее — что будет, если допустить просрочку по кредиту? Какие меры примет банк, что ждет нерадивого должника?

Просрочка в «Хоум Кредит» банке: как она отразится на должнике?

Банк имеет иностранное происхождение — его собственником выступает компания Home Credit родом из Нидерландов, которая сходит в состав ГК PPF в Чехии. Но при этом надо помнить, что любая иностранная финансовая кредитная организация в РФ является «заграничной» лишь по пункту происхождения своего уставного капитала.

Рассмотрим, что ждет человека в случае просрочки в «ХКФБ»:

Письменные предупреждения и звонки

В первую очередь банк начнет информационную атаку. Вам будут поступать частые звонки от сотрудников с целью узнать, почему вы не платите. Также вы будете получать регулярные СМС-уведомления с просьбой не игнорировать даты ежемесячных платежей.

Представленный этап занимает 1-2 месяца. Здесь тоже многое зависит от линии поведения должника — будет ли он сотрудничать с банком, готов ли он на конструктивный диалог. Но часто заемщики выбирают ошибочную тактику — они бездействуют и безмолвствуют. Они не выходят на разговоры, игнорируют все письма и требования.

Как банк будет требовать от должника
погашения образовавшейся просрочки?
Спросите юриста

Пени и штрафы за неустойку

Это тоже стандартная практика. Размеры начислений обычно прописаны в кредитном договоре, как и порядок начислений. В этом плане для должника нет никаких неожиданностей.

Начисление штрафов работает следующим образом: берется конкретный процент от суммы ежемесячного платежа. Он составляет 0,1%, и начисляется каждый день. Например, если ежемесячный платеж у вас составляет 10 тыс. рублей, то ежедневно будет начисляться неустойка в размере 10 рублей. Соответственно, за месяц просрочки кредита вы будете должны плюс 300 рублей.

К примеру, вам нужно было заплатить 17 января, вы не внесли деньги. Через месяц придется уже внести не 10 тыс. рублей, а 10,3 тыс. рублей.

Если же просрочка затянется, скажем, на 2 месяца, то вам придется уже вернуть 20,9 тыс. рублей.

Испорченная кредитная история

Это большой минус. Казалось бы, ну что в этом такого? Пусть пишут в этой КИ то, что хотят! Ан нет. Дело в том, что испорченная кредитная история потом обернется неприятностями — в первую очередь, это испорченная репутация.

По нормам законодательства КИ граждан хранится 7 лет. То есть в течение этого времени в ней будут сохраняться записи о просрочках. Если вы, к примеру, через 3 года замахнетесь на ипотеку, есть риск, что вам ее не одобрят. Банк начнет изучать документы и вам поступят вопросы о просрочках. В целом они негативно характеризуют потенциального заемщика.

Напомним, что записи в кредитную историю вносят банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, финансовые арбитражные управляющие. Даже неуплата алиментов или неисполнение судебных решений тоже отражается в КИ. К примеру, у вас может быть великолепная КИ по кредитам, но если вы годами не платите алименты, это на корню рубит все достижения и подрывает доверие кредиторов.

Как долго хранятся записи в кредитной
истории должника? Закажите звонок юриста

Привлечение коллекторов к досудебному взысканию

Как и другие банки, «Хоум Кредит» банк привлекает коллекторские агентства к взысканию долгов на основании агентских договоров или же продает им просроченные кредиты.

Не стоит бояться коллекторов — они действуют в рамках правового поля. То есть вас вряд ли будут бить и пытать. Коллекторы прекрасно понимают степень ответственности за подобные действия — они фатальные. Деятельность агентств регламентируется нормами закона о работе коллекторов — № 230-ФЗ. В частности, коллекторы вправе звонить, писать, предлагать меры по снижению закредитованности.

Но нет у коллекторов права преследовать должника, угрожать ему, звонить по ночам или шантажировать. И уже тем более — портить его имущество, избивать или нападать на членов его семьи. За подобные действия гражданам — сотрудникам коллекторских компаний грозит уголовная ответственность.

Работа с коллекторами по агентскому договору означает, что банк привлекает их для взыскания просроченной задолженности в свою пользу. Продажа просроченного кредита значит, что у человека принципиально меняется кредитор (а значит, и реквизиты для оплаты), но условия договора остаются прежними. Они не становятся хуже.

Обращение в суд

Если привлечение коллекторов не помогло, но вместе с тем банк не продал кредит стороннему лицу, предпринимается крайний шаг — обращение в суд за принудительным взысканием.

У банка есть несколько способов — обратиться за приказом к мировому судье или обратиться в районный суд в общем порядке. Если сумма задолженности составляет до 500 тыс. рублей, банк, долго не думая, выбирает приказной порядок. Потому что судебный приказ выдается всего за 10 дней при минимальном количестве необходимых для этого документов.

В районный суд банки обращаются, если должник оспаривает приказ или же, если сумма задолженности выходит за пределы 500 тыс. рублей, или же, если помимо взыскания возникли другие претензии к клиенту.

В качестве показательного примера представим дело № 02-2001/2021 ∼ М-8126/2020, где «Хоум Кредит» обратился с исковым заявлением против некого Давтяна. Банк подал заявление, поскольку должник неоднократно допускал просрочку по кредиту. Сама ссуда была оформлена под 19,9% годовых сроком на 3 года. В результате суд занял сторону банка и признал его право требования досрочного погашения. С ответчика взыскали:

основное тело кредита;
проценты за пользование;
убытки банка;
штраф за просрочку;
комиссию за извещения должника;
госпошлину, которую заплатил банк при подаче заявления.

У вас кредит в ХКФБ-банке, но вы не в состоянии
платить? Свяжитесь с нашим юристом,
мы непременно поможем!

Что будет после суда, если не платить в «Хоум Кредит» банк?

Итак, банк обращается в суд и просуживает задолженность. Здесь у должников есть место для маневра. Допустим, банк обращается к мировому судье за приказом. Далее человек получает сей документ, у него появляется 10 дней, чтобы оспорить, подать возражение.

К примеру, заемщик пишет это возражение и направляет в мировой суд. Судья отменяет приказ и разъясняет банку право на обращение в суд общей юрисдикции. Банк так и делает. Но суть в том, что подача заявления в общем порядке здорово затягивает сроки решения вопроса. То есть человек сможет не платить по кредиту минимум 3-4 месяца. За это время можно подсобирать немного денег и рассчитаться потом с банком.

Получается, что таким образом можно инициировать передышку в платежах. Но потом все равно платить придется — добровольно и со всеми пенями и штрафами. Но все же, допустим, банк обратился в районный суд или же вы не оспорили приказ. Через 10 дней кредитор подает заявление в ФССП и инициирует исполнительное производство. Теперь взысканием просроченной задолженности будут заниматься судебные приставы.

У приставов полномочия шире, чем у коллекторского агентства. В частности, у приставов есть:

право на ограничение выезда за границу;
право проводить розыск имущества и самих должников. В том числе, привлекать к сотрудничеству СМИ и правоохранительные органы;
право на арест имущества и счетов;
право на блокировку счетов в банках;
право на продажу его собственности;
право на принудительное снятие денег со счетов человека, например, с зарплатной или же с пенсионной карты.

Представим себе типичную ситуацию: есть условный Иван, у которого зависла оплата кредита в «Хоум Кредит» банке. Допустим, у человека просроченная карта с лимитом на 120 тыс. рублей. Ранее Ваня работал на заводе, но в результате реорганизации он потерял эту работу. Допустим, живет он в небольшом городке на 50-70 тыс. населения, где завод — это единственная нормальная работа со стабильной оплатой.

И вот, Ваня потерял работу. Новую найти по его специальности в городе невозможно. Произошла у него просрочка. Платить нечем. Банк начинает жестко требовать возврата — или вовсе обращается с требованием досрочного погашения кредита.

Естественно, Иван не платит ничего. Он перебивается случайными заработками и ему самому с трудом хватает на хлеб. Банк, поняв, что ничего не добьется, обращается в суд и просуживает долг по кредитной карте. В дело вступают судебные приставы. Так, пристав-исполнитель, которому достается ведение такого дела, анализирует ситуацию и приходит к следующему выводу:

в собственности у Вани только доля в родительской квартире;
Ваня трудоустроен, но у него доход составляет 16 тыс. рублей.

В результате пристав направляет постановление о принудительном взыскании в несколько банков, там находится зарплатная карта Ивана, и у него начинают ежемесячно списывать по 8 тыс. рублей. Напомним, по закону допускается списание в размере 50% от ежемесячного дохода.

И все же, с февраля 2022 года законодатели защитили от взыскания суммы прожиточных минимумов населения. Теперь у должника есть право обратиться в ФССП и написать заявление о защите прожиточного минимума. То есть у нашего Ивана теперь будут снимать не по 8 тыс. рублей, а намного меньше. Исходя из регионального среднего МРОТ в размере 12,5 тыс. рублей, с зарплатной карты Ивана теперь будут снимать лишь по 3,5 тыс. рублей в месяц.

Если же у человека есть имущество, которое не защищено законодательством, оно будет арестовано, а в дальнейшем — реализовано. С другой стороны, судебные приставы обязаны учитывать соразмерность требований. Например, если бы у Ивана был автомобиль стоимостью в 2 млн. рублей, а сумма требований банка составляла бы 120 тыс. рублей, ФССП бы не вправе была изымать машину с целью продажи.

Судебные приставы взялись за ваше имущество,
арестовали ваши счета? Обращайтесь,
мы поможем выиграть в этой войне!

Как решить дилемму с просрочками платежей в банке «Хоум Кредит»?

Можно не доводить дело до суда. Это возможно, если вы начнете действовать с самого начала, не дожидаясь первой просрочки. Банки сами готовы предоставлять поддержку в трудные моменты в жизни.

До того, как вы просрочите платеж в «Хоум Кредит» банке, постарайтесь сделать все, что в ваших силах. Каждый банк предлагает следующие возможности:

Реструктуризацию кредита. Она предоставляется на определенных условиях. Например, человек должен предоставить доказательства ухудшения финансового положения. Реструктуризация обычно заключается в пролонгации кредитного договора с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Иногда банк делает подарок в виде частичного списания пеней, начисленных за просрочку.
Рефинансирование. Это услугу предлагают многие банки. Рефинансировать кредит можно и в своем, и в стороннем банке. Предполагается, что другой банк оплатит кредиты должника, а взамен откроет ему другой кредитный лимит с лучшими условиями, например, по сниженной ставке.
Кредитные каникулы. Это возможность пропустить ежемесячные платежи в течение конкретного времени. Длительность определяет сам банк. Это 2 месяца, 5 месяцев, иногда полгода и больше.
В отдельных банках есть услуга «пропустить платеж». Она предполагает возможность не платить по кредиту в течение 1-2 месяцев, но человеку придется оплачивать проценты, которые все равно продолжают начисляться.
Есть в банках и услуга «перенос платежа», но, как правило, она действует в рамках одного месяца.

В ХКФБ-банке тоже предусмотрена реструктуризация. Она была внедрена еще в середине 2014 года. Эта программа официально называется «Кредитная реабилитация». Должникам предлагают к заполнению онлайн-форму, где указываются следующие данные:

ФИО;
дата рождения;
электронная почта или телефон;
описание ситуации с просроченным кредитом;
дата ежемесячного платежа;
план по погашению долга.

То есть человеку предоставляют возможность реабилитироваться, предложить погашение на своих условиях. Подать такую заявку можно непосредственно на сайте, по телефону или в отделении банка. Интересно, что допускается реструктуризация уже просроченной задолженности (подобная услуга есть и в Альфа-банке).

Заключить соглашение о реструктуризации можно, если просрочка еще небольшая. Если же просрочка достаточно большая, то клиенту предлагают в течение полугода выплатить доступную сумму, а взамен банк не будет применять пени за неустойку и меры взыскания.

Отдельно упоминается, что такая возможность доступна только клиентам, которые попали в затруднительное материальное положение. Вместе с тем, реструктуризация остается недоступной для клиентов, у которых:

дело передано коллекторскому агентству;
дело дошло до суда.

В отношении рефинансирования дело обстоит прозрачнее. На официальной странице банк информирует, на каких условиях доступна эта программа:

процентная ставка — от 5,9% годовых;
сумма до 3 млн. рублей;
срок до 7 лет.

Можно взять дополнительные средства на собственные нужды. К клиентам банк предъявляет следующие требования:

гражданство РФ;
возраст в пределах 22-70 лет;
наличие постоянного источника дохода;
наличие постоянной регистрации в России;
наличие хорошей кредитной истории;
на последнем месте человек должен работать не менее 3 месяцев.

Рефинансирование оформляется буквально в течение 1 дня. Но проверки займут несколько дней.

Теперь о кредитных каникулах. Это достаточно интересная схема. Банк честно предупреждает, что каникулами можно воспользоваться только 1 раз. В частности, можно бесплатно перенести платеж на другую дату. Также клиенты изначально могут воспользоваться различными программами банка, чтобы защитить себя на будущее:

Финансовая защита — позволит пропуск платежа, даст возможность оформить кредитные каникулы, уменьшить платежи или не принимать участие во взыскании.
Комбо+ — позволяет уменьшить платеж или пропустить его.
Свобода+ — позволяет добиться увеличения сроков рассрочки, пропускать платежи.

Просрочка в «Хоум Кредит» банке обернется стандартными последствиями в виде принудительного взыскания

Просрочку в банке «Хоум Кредит» можно предупредить, обратившись за реструктуризацией, кредитными каникулами или рефинансированием. В противном случае банк обратится к коллекторам или за судебным приказом и возбудит исполнительное производство. В дальнейшем судебные приставы наложат арест на карты и на имущество, возможна и принудительная реализация активов с целью удовлетворения требований кредитора.

Отзывы о «Хоум Кредит» банке от должников

На удивление, отзывы о «Хоум Кредит» банке преимущественно положительные. Люди отмечают вежливость сотрудников банка, честность и сервис. Но есть и минусы, есть и негативные отзывы. Приведем несколько примеров.

Но ее можно было вернуть в рамках программы «Снижай ставку» при условии досрочного погашения или пропуска ежемесячного платежа. Когда женщина все же пропустила свой платеж, то с удивлением узнала, что программа уже не работает. И не работала на момент, когда был оформлен кредит по реструктуризации. То есть ее намеренно обманули. Но позже, после публикации отзыва, ей вернули взятые ранее 60 тыс. рублей.

Судя по отзывам, банк все же в целом адекватный по отношению к своих клиентам. Многие клиенты пишут о нем лестные отзывы, банк старается выполнять свои обещания. Отметим, что сотрудники тщательно следят за отзывами на любом значимом рейтинговом ресурсе и реагируют на каждую ситуацию, связанную с именем банка Это однозначно плюс.

Вам нужна помощь с кредитами в «Хоум Кредит» банке? Вас преследуют коллекторы или сотрудники банка? Позвоните нам и получите консультацию юристов! Мы поможем — проведем переговоры с банком, снизим пени или добьемся реструктуризации.

Если заемщик допустил просрочку, Хоум Кредит банк передает договор в отдел по работе с проблемными долгами. Он может взыскивать задолженность всеми разрешенными законодательством методами:

Начислить штраф — 353 ФЗ о Потребительском Кредите.
Передать долг коллекторскому агентству – ст.382 ГК РФ.
Взыскать задолженность через суд — ст. 450 ГК РФ ст. 450 ГК РФ.
Ограничить выезд из страны – федеральный закон «Об исполнительном производстве» №229.

Негативные последствия просрочки

Просрочка по уплате кредита в Хоум Кредит банке грозит заемщику испорченной кредитной историей, начислением неустойки и судебными тяжбами. Данные о просрочке передаются в бюро кредитных историй в течение 5 дней с даты ее возникновения. Штраф начисляется с самого первого дня неуплаты долга.

Хоум Кредит может передать кредитный договор коллекторам или в суд. Визиты и звонки сотрудников коллекторского агентства или судебные разбирательства лучше не допускать, а постараться урегулировать проблему.

Когда наступает просрочка по кредиту в Хоум Кредит

Просрочка по кредиту в банке Хоум Кредит начинается с первого дня, следующего за датой платежа, указанной в графике. Штраф также начисляют сразу. Банк рекомендует вносить платежи заблаговременно – минимум за пять календарных дней до дня списания. Важно контролировать, поступила ли оплата. Сделать это можно в онлайн-банкинге Хоум Кредит и мобильном приложении «Мой кредит».

Когда наступает просрочка по карте

По картам Хоум Кредит банка льготный период составляет 51 день. Клиент может пользоваться картой до 30 дней. Далее в течение 21 дня он должен внести полную сумму долга, чтобы не платить проценты.

Если держатель карты не хочет использовать льготный период, то нужно внести обязательный платеж. Просрочка начинается с 52 дня от начала беспроцентного периода при отсутствии на счете минимальной суммы.

Уточнить общую сумму задолженности или размер обязательного платежа можно по телефону горячей линии Хоум кредит
См. также: Горячая линия Хоум кредит

Когда начинается просрочка по рассрочке

Рассрочка отличается от кредита отсутствием переплаты. Проценты берет на себя торговая точка. Она договаривается с банком и предоставляет скидку. Именно ее сумма пойдет в счет погашения процентов.

Но вносить платежи по рассрочке нужно также вовремя. Хоум Кредит начисляет штраф с первого дня просрочки. Если срок оплаты нарушался несколько раз, банк может потребовать от заемщика вернуть досрочно всю сумму долга.

Штрафы на просроченную задолженность

Хоум Кредит взыскивает неустойку за просрочку в размере 0.1% от суммы за каждый день. Ставка штрафа единая для кредита и рассрочки.
См. также: Калькулятор просроченной задолженности

Параметр расчета	Значение
Сумма ежемесячного платежа	5000 рублей
Дата оплаты по графику	10 февраля
Дата фактического внесения денег на счет	20 февраля
Продолжительность просрочки	10 дней

Где Н – неустойка,

П – продолжительность просрочки,

Ст — ставка неустойки,

ЕП – ежемесячный платеж.

За 10 дней просрочки сумма неустойки составит 50 рублей.

Что предпринимает Хоум Кредит при просрочке

Когда после многочисленных напоминаний заемщик не погасит просрочку, Хоум Кредит потребует вернуть весь долг по кредиту в течение месяца. Нужно стараться не допускать этого, так как внести полную сумму задолженности будет затруднительно.

Если заемщик не выполнил требование в течение 30 дней, банк подаст в суд заявление о взыскании долга. После вступления в силу судебного приказа взысканием задолженности будет заниматься Федеральная служба судебных приставов.

Факт просрочки будет зафиксирован в кредитной истории заемщика. Это может негативно повлиять на решение банков о выдаче займов в будущем.

Есть ли в Хоум Кредит кредитные каникулы

Хоум Кредит банк не дает отсрочку на уплату ежемесячных платежей. В течение действия договора кредита или рассрочки можно однократно перенести дату платежа. При этом банк добавит в график отдельный платеж – проценты за дни переноса оплаты. За эту услуга комиссия не взимается.

На официальном сайте есть рекомендация с просьбой сообщить за две недели о невозможности заплатить кредит. Банк рассмотрит возможность оформления реструктуризации – уменьшения суммы ежемесячной оплаты за счет увеличения срока действия кредитного договора.

Для заемщика отличным способом сэкономить на процентах является досрочное погашение кредита. Хотя для банка это не очень выгодно, и ранее для этого даже вводились моратории, то сейчас кредиторы обязаны подчиняться принятым изменениям в законодательстве. Погашать займ досрочно в Хоум кредит однозначно стоит по следующим 3м причинам

👍 Уменьшится переплата в виде процентов. т.е. денег вы заплатите банку меньше.
👍 Уменьшится ежемесячный платеж. Каждый месяц вы будете платить меньше. Вам будет присхологически спокойнее — каждый месяц денег у вас на руках будет оставаться больше. Нагрузка на ваш бюджет будет меньше, вы сможете сделать больше нужных для себя покупок.
👍 Вам вновь будет доступна возможность взять кредит. При досрочном платеже снижается финансовая нагрузка на заемщика, а значит увеличивается ПДН(показатель долговой нагрузки). Чем выше ПДН, тем больше шансов на любой кредит.

Клиенты Хоум Кредит банка имеют возможность досрочно погасить кредит полностью или частично в любой момент времени. При этом банк требует выполнения некоторых условий, касаемых сроков заполнения заявления и внесения денег на счет, что вполне выполнимо и реально. Данные условия прописаны в кредитном договоре.

Как погасить кредит досрочно в Home Credit?

Чтобы провести досрочное погашение кредита нужно:

Прийти в отделение банка и заявить о желании погасить кредит досрочно.
Сотрудник банка сформирует заявление на досрочное погашение с указанием суммы, вида погашения и даты.
Изучить внимательно заявление и подписать его. Второй экземпляр оставить себе (или копию с оригинала с заверением сотрудника банка).
Внести деньги на свой кредитный счет.
Взять новый график погашения или справку о полном погашении долга (в зависимости от того, гасилась ли часть кредита или полностью).

Составить заявление на досрочное погашение можно и по горячей линии банка, обеспечив затем указанную сумму в дату следующего платежа. Если суммы будет недостаточно, то досрочное погашение кредита не произойдет. Если суммы хватает, но распоряжение о досрочном погашении, сделанное по телефону, не было исполнено, то доказать сделанный звонок будет довольно сложно и долго, хотя и все звонки записываются. Поэтому надежнее написать заявление в офисе и взять себе копию (или второй экземпляр).

Возвращать долги придется. Закон говорит: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Заемщик обязан возвратить сумму долга и уплатить проценты на нее». Никакие обстоятельства не освободят вас от возврата долга, разве что война и стихийные бедствия – то, что принято считать форс-мажором. Между тем, банки стремятся урегулировать проблемы с неплательщиками гуманным способом – звонят, ездят по адресам и убеждают заплатить.

Важно понять, что банковские служащие не находятся по другую сторону баррикад, их задача – урегулировать ситуацию с неплатежами на как можно более ранней стадии. В то же время многие просто не понимают, что испортив свою кредитную историю, не смогут впоследствии взять в долг в другом банке, оформить ипотеку и совершить другие финансовые действия, в которых зачастую вынуждает участвовать жизнь. Сейчас – время кредитов, взять, к примеру, многих моих знакомых: машина куплена в кредит, квартира – в ипотеку, диван – и тот, бывает, приобретен в кредит. В такой ситуации кристальная кредитная история – не роскошь, а обязательное условия для комфортной жизни.

«Наиболее распространенным в современной кредитной системе является возврат долга в добровольном, так сказать, досудебном порядке, – рассказывает инспектор по розыску Банка Хоум Кредит Валерий Решетников. – Достигается это в первую очередь путем телефонных переговоров, СМС-уведомлений и личных встреч с неплательщиками. Банк тем самым напоминает о сроках оплаты, о просрочке и возможных штрафах».

Цель инспектора – не запугать заемщика, а довести до его сведения необходимую информацию, ведь до сих пор немало остается тех, кто поверхностно изучает условия кредитного договора. Если на этой стадии удается договориться и должник готов рассчитаться, то ему удается миновать многих неприятных моментов – судебного разбирательства, визита приставов, изъятия имущества, ареста счетов и так далее. Если понимания нет – все по плану – суд и связанные с ним затраты в виде пеней, госпошлин и судебных издержек, встреча с судебными приставами и как следствие – все, перечисленное выше. Если у должника есть работа, то долг он будет гасить за счет удержаний из заработка. Кроме того, нельзя не вспомнить о таком действенном механизме, как ограничение выезда за пределы страны.

По первому же адресу дверь нам открыла женщина, мать человека, взявшего кредит, который фактически не проживает в квартире. Стоит ли говорить о том, что она была весьма удивлена визиту инспекторов. Как правило, заемщики не спешат ставить в известность своих родственников о том, что их финансовые дела плохи, говорят сотрудники банка. Часто сам факт получения ими кредита становится сюрпризом для родителей. К слову, в квартиру нас не пустили – войти хозяйка разрешила лишь начальнику местной группы взыскания после предъявления соответствующего удостоверения. Оно и понятно: кто станет по доброй воле впускать в свою жизнь посторонних.

Стоит отметить, что у проблемы, помимо увещеваний, существует и другой способ решения, а именно – лежащий в уголовно-правовой плоскости. Банк, в частности, вправе обратиться в полицию, если в действиях должника усматриваются явные признаки преступления. Чаще всего это мошенничество (ст. 156 УК РФ), незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ), причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 165 УК РФ), злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ). Если, например, заемщик при обращении за кредитом указал недостоверные сведения о своей платежеспособности, это может быть расценено как мошенничество и повлечет за собой штраф, исправительные работы или лишение свободы.

Кстати, я знаю одну такую историю, она произошла недавно в офисе ВУЗ-банка. Благополучная женщина 35 лет обратилась за кредитом, и нужно-то ей было немного – всего 200 тысяч, но бдительные клерки решили проверить сведения из ее бумаг. Потенциальная заемщица совсем уж было отпраздновала удачную сделку, как вдруг выяснилось, что место работы, указанное в справке, к ней не имеет никакого отношения, а печать и подпись директора предприятия на бланке поддельные. Кстати, решив не рисковать, дама обратилась сразу в четыре банка, но за кредитом почему-то не пришла. Поразительное чутье. Теперь этим делом занимается полиция и, надо думать, вскоре даст правовую оценку произошедшему событию.

Иногда банки предоставляют отсрочку по кредиту, но не обязательно делают это по первому требованию. Поэтому если вдруг понадобилось отсрочить платеж, отнеситесь к этому крайне серьезно.

В банк следует обратиться заранее, не стоит думать, что вопрос легко решится за пару дней и банк отложит платеж именно на тот срок, который интересен клиенту. Как правило, перенос платежа возможен максимум на один-два месяца, и то не везде и не всегда. И наконец, отсрочками нельзя пользоваться каждый раз, когда клиенту этого захотелось.

«В случае, если клиенту неудобно вносить платежи по кредиту в дату, установленную графиком платежей, он может обратиться в банк и изменить дату на более удобную. Данную процедуру можно сделать один раз за весь срок действия кредитного договора. В график в этом случае будет добавлен еще один платеж, равный сумме процентов за тот срок, на который был сделан перенос. Изменение даты платежа можно оформить в любом отделении нашего банка, а также в магазинах-партнерах. Для этого клиенту достаточно просто предъявить паспорт», - рассказывает о возможностях отсрочки платежа начальник отдела потребительского кредитования Хоум Кредит Банка Анна Гапеенко.

Но что если клиент потерял работу или серьезно заболел? Люди, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, зачастую перестают выплачивать кредит. Неужели банку интереснее загонять клиента в неподъемные долги, чем дождаться, когда он снова встанет на ноги?

Некоторые кредитные организации, например, ОТП Банк, готовы предоставить отсрочку выплат по кредиту именно в таких случаях (Новый Год и отпуска уважительной причиной не считаются). Причем отложить выплаты можно на срок до одного года.

Отсрочка платежа возможна в случаях тяжелой жизненной ситуации клиента, болезни заемщика или близких родственников, снижения уровня дохода или потери работы.

«Предоставление рассрочки возможно до 12 месяцев, но каждый случай рассматривается индивидуально», - отмечает начальник управления методологии кредитных и операционных рисков ОТП Банка Александр Петров. При этом просто прийти в банк и сообщить о своем тяжелом положении будет недостаточно. Потребуется предъявить подтверждающие документы, например, трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, справки из медучреждения и т.п., в зависимости от причин, по которым требуется отсрочка.

Заметим, что речь здесь идет не об отсрочке, как таковой, а о возможности уменьшить сумму выплат по кредиту. Полной остановки платежей на какой-то срок в этом случае не будет.

Отсрочка платежа при наличии «подмоченной» репутации

К сожалению, большинство клиентов осознают, что выплаты по кредиту стали непосильны, уже имея один-два просроченных платежа. Может ли рассчитывать на отсрочку платежа клиент с испорченной кредитной репутацией?

«Если у клиента уже есть просроченный платеж, то изменить дату платежа невозможно, пока клиент не оплатит просроченный платеж. Однако в этом случае Банк Хоум Кредит может предложить клиенту перекредитоваться на новых, более подходящих в его текущей ситуации условиях. У нас есть специальный продукт под названием «Консолидация», специально для клиентов, у которых по одному или даже нескольким договорам уже образовалась просроченная задолженность. В этом случае по инициативе Банка заемщику предлагается оформить новый кредит, специально для погашения долгов по имеющимся кредитам. Все задолженности клиента при этом будут объединены в один договор, и этот новый кредит будет иметь более длительный срок, что позволит снизить сумму ежемесячного платежа», - говорит Анна Гапеенко.

«Клиент может рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту, если срок просроченной задолженности незначительный. Также можно получить отсрочку платежа, если просроченная задолженность погашена», - отмечает Александр Петров.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: