Что будет если вовремя не оплатить рассрочку в хоум кредит

Обновлено: 25.04.2024

Если заемщик допустил просрочку, Хоум Кредит банк передает договор в отдел по работе с проблемными долгами. Он может взыскивать задолженность всеми разрешенными законодательством методами:

Начислить штраф — 353 ФЗ о Потребительском Кредите.
Передать долг коллекторскому агентству – ст.382 ГК РФ.
Взыскать задолженность через суд — ст. 450 ГК РФ ст. 450 ГК РФ.
Ограничить выезд из страны – федеральный закон «Об исполнительном производстве» №229.

Негативные последствия просрочки

Просрочка по уплате кредита в Хоум Кредит банке грозит заемщику испорченной кредитной историей, начислением неустойки и судебными тяжбами. Данные о просрочке передаются в бюро кредитных историй в течение 5 дней с даты ее возникновения. Штраф начисляется с самого первого дня неуплаты долга.

Хоум Кредит может передать кредитный договор коллекторам или в суд. Визиты и звонки сотрудников коллекторского агентства или судебные разбирательства лучше не допускать, а постараться урегулировать проблему.

Когда наступает просрочка по кредиту в Хоум Кредит

Просрочка по кредиту в банке Хоум Кредит начинается с первого дня, следующего за датой платежа, указанной в графике. Штраф также начисляют сразу. Банк рекомендует вносить платежи заблаговременно – минимум за пять календарных дней до дня списания. Важно контролировать, поступила ли оплата. Сделать это можно в онлайн-банкинге Хоум Кредит и мобильном приложении «Мой кредит».

Когда наступает просрочка по карте

По картам Хоум Кредит банка льготный период составляет 51 день. Клиент может пользоваться картой до 30 дней. Далее в течение 21 дня он должен внести полную сумму долга, чтобы не платить проценты.

Если держатель карты не хочет использовать льготный период, то нужно внести обязательный платеж. Просрочка начинается с 52 дня от начала беспроцентного периода при отсутствии на счете минимальной суммы.

Уточнить общую сумму задолженности или размер обязательного платежа можно по телефону горячей линии Хоум кредит
См. также: Горячая линия Хоум кредит

Когда начинается просрочка по рассрочке

Рассрочка отличается от кредита отсутствием переплаты. Проценты берет на себя торговая точка. Она договаривается с банком и предоставляет скидку. Именно ее сумма пойдет в счет погашения процентов.

Но вносить платежи по рассрочке нужно также вовремя. Хоум Кредит начисляет штраф с первого дня просрочки. Если срок оплаты нарушался несколько раз, банк может потребовать от заемщика вернуть досрочно всю сумму долга.

Штрафы на просроченную задолженность

Хоум Кредит взыскивает неустойку за просрочку в размере 0.1% от суммы за каждый день. Ставка штрафа единая для кредита и рассрочки.
См. также: Калькулятор просроченной задолженности

Параметр расчета	Значение
Сумма ежемесячного платежа	5000 рублей
Дата оплаты по графику	10 февраля
Дата фактического внесения денег на счет	20 февраля
Продолжительность просрочки	10 дней

Где Н – неустойка,

П – продолжительность просрочки,

Ст — ставка неустойки,

ЕП – ежемесячный платеж.

За 10 дней просрочки сумма неустойки составит 50 рублей.

Что предпринимает Хоум Кредит при просрочке

Когда после многочисленных напоминаний заемщик не погасит просрочку, Хоум Кредит потребует вернуть весь долг по кредиту в течение месяца. Нужно стараться не допускать этого, так как внести полную сумму задолженности будет затруднительно.

Если заемщик не выполнил требование в течение 30 дней, банк подаст в суд заявление о взыскании долга. После вступления в силу судебного приказа взысканием задолженности будет заниматься Федеральная служба судебных приставов.

Факт просрочки будет зафиксирован в кредитной истории заемщика. Это может негативно повлиять на решение банков о выдаче займов в будущем.

Есть ли в Хоум Кредит кредитные каникулы

Хоум Кредит банк не дает отсрочку на уплату ежемесячных платежей. В течение действия договора кредита или рассрочки можно однократно перенести дату платежа. При этом банк добавит в график отдельный платеж – проценты за дни переноса оплаты. За эту услуга комиссия не взимается.

На официальном сайте есть рекомендация с просьбой сообщить за две недели о невозможности заплатить кредит. Банк рассмотрит возможность оформления реструктуризации – уменьшения суммы ежемесячной оплаты за счет увеличения срока действия кредитного договора.

Иногда банки предоставляют отсрочку по кредиту, но не обязательно делают это по первому требованию. Поэтому если вдруг понадобилось отсрочить платеж, отнеситесь к этому крайне серьезно.

В банк следует обратиться заранее, не стоит думать, что вопрос легко решится за пару дней и банк отложит платеж именно на тот срок, который интересен клиенту. Как правило, перенос платежа возможен максимум на один-два месяца, и то не везде и не всегда. И наконец, отсрочками нельзя пользоваться каждый раз, когда клиенту этого захотелось.

«В случае, если клиенту неудобно вносить платежи по кредиту в дату, установленную графиком платежей, он может обратиться в банк и изменить дату на более удобную. Данную процедуру можно сделать один раз за весь срок действия кредитного договора. В график в этом случае будет добавлен еще один платеж, равный сумме процентов за тот срок, на который был сделан перенос. Изменение даты платежа можно оформить в любом отделении нашего банка, а также в магазинах-партнерах. Для этого клиенту достаточно просто предъявить паспорт», - рассказывает о возможностях отсрочки платежа начальник отдела потребительского кредитования Хоум Кредит Банка Анна Гапеенко.

Но что если клиент потерял работу или серьезно заболел? Люди, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, зачастую перестают выплачивать кредит. Неужели банку интереснее загонять клиента в неподъемные долги, чем дождаться, когда он снова встанет на ноги?

Некоторые кредитные организации, например, ОТП Банк, готовы предоставить отсрочку выплат по кредиту именно в таких случаях (Новый Год и отпуска уважительной причиной не считаются). Причем отложить выплаты можно на срок до одного года.

Отсрочка платежа возможна в случаях тяжелой жизненной ситуации клиента, болезни заемщика или близких родственников, снижения уровня дохода или потери работы.

«Предоставление рассрочки возможно до 12 месяцев, но каждый случай рассматривается индивидуально», - отмечает начальник управления методологии кредитных и операционных рисков ОТП Банка Александр Петров. При этом просто прийти в банк и сообщить о своем тяжелом положении будет недостаточно. Потребуется предъявить подтверждающие документы, например, трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, справки из медучреждения и т.п., в зависимости от причин, по которым требуется отсрочка.

Заметим, что речь здесь идет не об отсрочке, как таковой, а о возможности уменьшить сумму выплат по кредиту. Полной остановки платежей на какой-то срок в этом случае не будет.

Отсрочка платежа при наличии «подмоченной» репутации

К сожалению, большинство клиентов осознают, что выплаты по кредиту стали непосильны, уже имея один-два просроченных платежа. Может ли рассчитывать на отсрочку платежа клиент с испорченной кредитной репутацией?

«Если у клиента уже есть просроченный платеж, то изменить дату платежа невозможно, пока клиент не оплатит просроченный платеж. Однако в этом случае Банк Хоум Кредит может предложить клиенту перекредитоваться на новых, более подходящих в его текущей ситуации условиях. У нас есть специальный продукт под названием «Консолидация», специально для клиентов, у которых по одному или даже нескольким договорам уже образовалась просроченная задолженность. В этом случае по инициативе Банка заемщику предлагается оформить новый кредит, специально для погашения долгов по имеющимся кредитам. Все задолженности клиента при этом будут объединены в один договор, и этот новый кредит будет иметь более длительный срок, что позволит снизить сумму ежемесячного платежа», - говорит Анна Гапеенко.

«Клиент может рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту, если срок просроченной задолженности незначительный. Также можно получить отсрочку платежа, если просроченная задолженность погашена», - отмечает Александр Петров.

Иногда, по определенным причинам, заемщики перестают выплачивать заем, взятый в Хоум Кредите. Некоторые клиенты не могут возвращать долг из-за временных материальных трудностей, другие – просто не хотят платить по своим обязательствам. Не думайте, что банк простит задолженность. В любом финансово-кредитном учреждении разработана своя система по взысканию долгов с недобросовестных плательщиков. Что будет предпринимать отдел взыскания Хоум Банка, поговорим далее.

Как действует банк в отношении должника?

Забыть о кредите и продолжать жить так, будто его нет, не получится. Если не платить кредит вообще, банк обязательно будет предпринимать шаги для возврата выданных физическому лицу средств.

Если вы испытываете временные финансовые трудности, обязательно уведомите об этом кредитную организацию. Банк в таком случае может пойти на уступки. Если не сообщить о проблемах в Хоум Кредит, на задолженность начнут начисляться пени и штрафы, в результате чего долг увеличится в несколько раз. При возникновении у заемщика просрочки, Хоум Банк действует следующим образом:

Стоит помнить, что если коллекторские фирмы нарушат законодательство, можно смело заявлять на них в полицию.

Окончательный этап – передача кредитной карты заемщика в суд. Речь идет об исковом или приказном производстве. Иск или заявление будут содержать все требования к неплательщику по возврату основной суммы долга, начисленных процентов и штрафов.

Пени за просрочку

Если заемщик несвоевременно погашает кредит, он должен быть готов к начислению неустойки, процент которой определяется в соответствии с тарифами банка. Пени за просрочку Хоум Кредит Банк насчитывает с 10 до 150 дня её появления. По прошествии данного времени, финансовая организация начинает требовать с клиента возврата полной суммы задолженности.

В момент действия требований банка к заемщику по погашению общего долга, начисление пеней не производится.

Согласно российским законам, если на просроченную сумму займа насчитывается годовая ставка, то начисление пени ограничивается 20% от размера задолженности. В обратной ситуации, неустойка будет плюсоваться за каждые сутки просрочки в размере 0,1% от долга в день.

Отдел взыскания

Неуплата кредита в Хоум Кредит Банке приведет к взаимодействию заемщика со службой взыскания просроченной задолженности. Отдел по работе с невыплаченными ссудами включает в себя целый штат специальных сотрудников. Служащие группируются на скиллы. Каждая из рабочих групп ориентирована на взыскание долгов разных сроков.

В отделе долгосрочной просрочки числятся самые терпеливые и опытные сотрудники.

Скрываться от службы взыскания бессмысленно, лучше попробовать договориться и прийти к компромиссу. После неудачных попыток дозвониться, сотрудники могут навещать заемщика по месту жительства или работы.

Имеются способы противодействия отделу по работе с просрочкой. Если его сотрудники ведут себя не законно, нарушают ваши права, можно смело подавать заявление руководителю Хоум Банка или в полицию. Попробовать избавиться от постоянных дозвонов можно сменив номер мобильного. Крайним вариантом будет перемена места жительства.

Продажа задолженности коллекторам

Что произойдет, если работа службы банка не увенчается успехом? Финансовое учреждение продаст долг коллекторским фирмам. О том, что задолженность передана коллекторам, неплательщик узнает одним из перечисленных способов:

получив заказное письмо от соответствующей компании;
после того, как банк проинформирует о произошедшей процедуре;
посетив банк для оплаты долга, и узнав, что счет займа закрыт.

Договор цессии можно запросить и у коллекторского агентства. Они обязаны предъявить соглашение. Пока вы не увидите документ своими глазами, законно будет вовсе не уплачивать взносы по кредиту.

Чтобы максимально отстоять свои права и интересы, не допустить ошибок при взаимодействии с коллекторами, заемщику лучше прибегнуть к услугам кредитного адвоката.

Вести личную борьбу с коллекторским агентством бессмысленно. Закон всегда будет защищать интересы должника, поэтому лучшим выходом из ситуации станет обращение в судебные инстанции. Чтобы решение было принято в вашу пользу, лучше нанять для отстаивания своих интересов грамотного юриста. С его помощью можно снизить требуемую банком сумму на величину штрафов и пеней. Также можно подать в суд на коллекторское агентство, если с их стороны допускались угрозы и прочие незаконные способы воздействия в вашу сторону.

Судебный приказ

Обращение финансового учреждения в мировой суд по поводу вынесения судебного приказа разрешено по большей части кредитных соглашений. Что будет, если рассмотрение досье заемщика передастся в компетенцию мирового судьи? В таком случае кредитополучателю придется насторожиться, действовать максимально быстро и внимательно. Неплательщику следует учитывать ряд аспектов.

Приказ формируется в течение 5 дней после поступления заявления от финансово-кредитного учреждения. Глобального разбирательства, с приглашением в суд обеих сторон, не будет. Мировой судья выносит вердикт единолично, без участия представителей банка и кредитополучателя.
Копия приказа направляется инстанцией должнику. Отправка производится по адресу, указанному в кредитном досье. Здесь стоит учитывать, что возможно, клиент уже не проживает в данном месте, или адрес указан с ошибкой. Суд, направивши ксерокопию документа, полностью исполнит свои обязательства, даже если фактически письмо не дойдет до адресата.

Приказ может быть обжалован заемщиком в течение 10 рабочих дней с момента получения документа.

Конкретные формулировки возражений в части несогласия с приказом, законом не предусмотрены. В жалобе можно указать общие фразы, например, завышенную сумму взыскания, выставляемую банком. Если должник не обжалует приказ в течение отведенного времени, судья направит документ банку или непосредственно судебным приставам для принудительного взыскания имущества неплательщика.

При поступлении возражений, судебное решение отменяется. Финансово-кредитное учреждение может подать иск в суд общей юрисдикции по аналогичному заявлению.

Пользуясь приказным производством, банк сокращает свои затраты на пути получения выданных заемщику средств.

С какими сложностями сталкиваются должники, при обращении кредитных организаций в суд за приказом?

Они не вправе участвовать в рассмотрении дела о взыскании долга и начисленных процентов, штрафов.
Не могут привести аргументы в защиту собственных интересов, оспорить требования ФКУ в режиме реального времени.
Решение выносится очень быстро, в результате чего заемщик может просто не успеть обжаловать приказ.

Так, если должник не проживает по указанному адресу, или временно находится в командировке, работает вахтовым методом, он просто не получит судебные документы, а, следовательно, просрочит время, отведенное для обжалования. Даже если суд учтет уважительные причины и продлит срок оспаривания, возможно, что к этому моменты приставы уже начнут предпринимать ограничивающие меры в сторону неплательщика. Так у заемщика появится еще ряд проблем, связанных с остановкой действий исполнителей. Кредитополучатели, защищая свои интересы, должны следовать некоторым рекомендациям.

Не стоит пускать ситуацию на самотек, дожидаясь звонков от коллекторов. Сегодня взыскание долга гораздо проще произвести с помощью приказного производства, поэтому банки все реже обращаются к коллекторским фирмам. Периодически интересуйтесь положением дел по вашему кредитному досье.
Если вы считаете, что время на обжалование истекло, уточните, действительно ли это так. Если приказ вы не видели по уважительным причинам, например, находились на лечение в больнице, ездили в командировку или выезжали за рубеж, можно восстановить десятидневный срок подачи жалобы.

С развитием онлайн-услуг, участникам судебных процессов стало разрешено получать интересующие сведения о дате заседания, вынесенном вердикте и сроках обжалования на сайтах мировых судей. Посетив сайт, можно понять, обращался ли Хоум Кредит по поводу выдачи приказа в инстанцию, какое решение было принято по вашему делу.

Всю переписку с банком или судом по данному вопросу рекомендуется вести по почте, чтобы иметь возможность доказать правоту при передаче дела в прочие инстанции.

Исковое производство

Более предпочтительным для заемщиков будет вариант, когда банк подает в суд иск. Финансово-кредитное учреждение обращается в судебную инстанцию с исковым заявлением, если:

был отменен приказ мирового суда;
размер требований к неплательщику превышает 500000 рублей.

Исковое производство наиболее выгодно для должника, так как он наделяется многими возможностями.

выставлять встречные требования к банку;
просить снижения неустойки и начисленных штрафов;
ходатайствовать об отсрочке выплаты задолженности;
активно доказывать свою позицию, аргументировано противиться доводам кредитной организации;
быть полноценным участником судебного разбирательства.

Исковое производство более долгий процесс, нежели формирование судебного приказа. Заседания часто откладываются и переносятся по просьбе ответчика. Даже если требования, прописанные Хоум Кредит Банком в иске бесспорны, должник всегда может ходатайствовать об уменьшении размера взыскания, исключения из общей суммы неустойки. Представив судье убедительные доказательства затрудненного материального положения, заемщик может добиться пересмотра сроков возврата задолженности или отсрочки выплаты долга на определенное время.

Что будет в случае, если суд удовлетворит иск банка полностью или частично? Ответчику отведется период, за который необходимо добровольно погасить сумму долга перед финансово-кредитным учреждением. Последствием невозврата задолженности в установленные судом сроки станет принудительное взыскание имущества ответчика с помощью службы судебных приставов.

Подписание кредитного договора – неотъемлемая часть процедуры оформления займа. Клиент, возлагающий на себя денежные обязательства перед банком, должен внимательно изучить текст соглашения, ознакомиться с каждым разделом. Немаловажным является пункт, где прописаны сроки уплаты ежемесячного взноса, которые необходимо строго соблюдать. Бывают случаи, когда дата очередного платежа просто вылетает из головы заемщиков, и деньги вносятся с опозданием на одни сутки. Что влечет за собой просрочка платежа по кредиту 1 день в Хоум Кредит Банке, будут ли начисляться штрафы, как это отразится на кредитной истории, будем разбираться.

Обязательно позвоните в банк

Допустим, вы не забыли о подошедшей дате платежа, а отправили средства способом, предусматривающим возможность зачисления перевода на счет с небольшой задержкой. Так, например, вы совершили операцию сегодня, контрагент обещал выполнить её в течение суток, но деньги поступили лишь спустя день, образовав суточную просрочку. Что делать в таком случае? Обязательно позвоните на горячую линию Хоум Кредит Банка и поясните, вследствие чего денег на счете недостаточно для совершения ежемесячного платежа.

Если просрочил кредит на день, начисления штрафов от банка удастся избежать.

На этапе подписания кредитного соглашения менеджер должен уведомить клиента, что Хоум Банк отводит целых 3 дня на поступление перевода. Поэтому пропустив всего сутки с даты платежа, не переживайте – как таковая просрочка зафиксирована не будет. Отдел по взысканию просроченной задолженности банка начинает действовать, когда продолжительность просрочки составляет свыше 10 дней. Таким образом, неустойки за один день просрочки удастся избежать.

Последствия невозврата денег финансово-кредитному учреждению таковы: по прошествии десяти суток с определенной в договоре даты взноса начисляется пеня. Неустойка в таком случае будет насчитана за каждый из пропущенных дней. Возможно также взимание дополнительных комиссий, если это предусмотрено условиям договора.

Как правило, за сутки просрочки насчитывается пеня 0,01% от суммы.

Если будет зафиксирована слишком продолжительная просрочка, например, четырехмесячная, Хоум Кредит имеет право потребовать, чтобы погашение долга произошло досрочно и в полном объеме. При непоступлении взносов в течение 4-х месяцев, банк обяжет заемщика полностью закрыть долг на протяжении двух-трех последующих месяцев.

Что будет с кредитной историей? Если однодневная просрочка допускается крайне редко, то никаких отрицательных записей в документе не появится. При постоянных задержках с зачислением средств, готовьтесь, что Хоум Кредит внесет пару нелицеприятных записей в вашу КИ.

Что делать, чтобы не забывать платить?

Чтоб не переживать за последствия своей забывчивости, лучше не допускать таких ситуаций. Ряд простых рекомендаций позволит избежать допущения просрочек по займу. Что делать кредитополучателю?

Ни в коем случае не скрывайтесь от банка, допустив однодневную просрочку. Обязательно позвоните в Хоум Кредит и предупредите их о причине задержки месячного платежа, тогда все будет нормально.

Хоум Кредит Банк предлагает настоящим и потенциальным клиентам воспользоваться программой рассрочки. Приобретая телефон, телевизор, стиральную машину и прочее, покупатель принимает на себя кредитное обязательство. Для заемщика формируется индивидуальный график платежей, определяются сроки, в которые следует вернуть деньги без процентов. Досрочное погашение рассрочки в Хоум Кредит Банке допустимо. Разберемся, как грамотно закрыть долг перед кредитным учреждением.

Узнаем сумму оставшегося долга

Остаток задолженности легко рассчитать самостоятельно. Сумма долга выплачивается клиентом одинаковыми частями, процентной платы за пользование средствами не предусмотрено. Но в любом случае, лучше сверить вычисленное значение с данными банка. Если остаток задолженности будет рассчитан заемщиком неверно, впоследствии могут возникнуть вопросы и проблемы с закрытием кредита, на непогашенную сумму финансовое учреждение начнет начислять проценты за просрочку. Узнать точный размер долга для погашения можно:

К долгу обязательно приплюсуйте размер очередного месячного взноса, чтобы получить итоговую сумму задолженности перед кредитной организацией.

Разберем пошагово алгоритм действий при желании досрочно погасить рассрочку от Хоум Банка.

Инструкция по закрытию рассрочки

Чтобы процедура прошла гладко, важно следовать основным рекомендациям. Клиенту, желающему преждевременно погасить кредитные обязательства перед банком, необходимо поступить так:

написать заявление на досрочное погашение и передать его сотрудникам Хоум Кредита. Произвести это действие следует не позднее 10 дней до даты периодического платежа по договору;
внести на счет денежные средства в сумме, достаточной для полного закрытия долга. Если денег будет хватать, банк, по окончанию рассмотрения заявления, спишет их в счет погашения. Если заявка будет подана, а суммы на балансе не достаточно, то заявление клиента аннулируется. Хоум Кредит произведет списание только ежемесячного взноса;
проверить, что деньги точно зачислились на кредитный счет. Почему это важно сделать, объяснено в предыдущем пункте.

Таким образом, процедура преждевременного погашения рассрочки достаточно проста. Все произойдет в автоматическом режиме. От клиента требуется лишь написать заявление, и проконтролировать наличие денег на счете списания.

Рассрочка не была погашена

Досрочное закрытие долга осуществляется в дату списания ежемесячного платежа. Чтобы удостовериться, что погашение произошло, обратитесь в офис Хоум Кредит Банка и попросите менеджера сформировать новый график платежей по вашему договору рассрочки. Если в выданном документе величина месячного взноса осталась прежней, следовательно, операция закрытия займа по программе не прошла.

Если сумма на кредитном счете была достаточной для досрочного погашения долга, и вы уведомили учреждение о своем желании в установленные сроки, следовательно, в срыве процедуры виноват Хоум Кредит. Посетите отделение банка, в котором принималась заявка на досрочное закрытие займа, и выясните у менеджера причину. При неполучении конкретного ответа на вопрос, составьте претензию, подкрепите её заявлением о досрочном погашении и выпиской со счета списания (подтверждающую наличие на балансе необходимой суммы). В том, что операция не прошла, может быть виноват и клиент. Возможно, что:

вы ошиблись в подсчетах и перевели на счет сумму, меньшую, чем необходимо для полного закрытия долга;
после зачисления средств банк списал какой-либо доп. платеж (к примеру, по шаблону на оплату коммунальных квитанций, сотовой связи);
средства не успели поступить на счет списания. Например, при отправке денег через кошелек Киви, срок зачисления перевода может составить до 3 дней.

Судя по отзывам клиентов, проблемы с досрочным погашением рассрочки в Хоум Кредите случаются крайне редко.

Если вовремя передать заявление в банк и проконтролировать наличие на счете нужной суммы, проблем с преждевременным закрытием долга не будет.

Нужно ли гасить рассрочку раньше?

Есть ли смысл погасить досрочно рассрочку? Кредиты закрываются преждевременно для экономии на процентах, возврата части страховки. Условиями рассрочки не предусмотрено ни то, ни другое.

Экономических выгод от преждевременного закрытия такого долга нет. Досрочное погашение рассрочки целесообразно лишь для заемщиков, которые могут забыть о подошедшей дате платежа и случайно допустить просрочку, тем самым, создав проблему для себя.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: