Что такое экспресс кредит

Обновлено: 26.04.2024

Экспресс-кредит — один из самых популярных видов кредитования в нашей стране.

Во-первых, это быстро.

Во-вторых, для него не нужен целый пакет документов.

В-третьих, у заявок на экспресс-кредит высокий рейтинг одобрения.

Плюсы экспресс-кредитов

Быстрое оформление: обычно весь процесс занимает от 2 минут до 1 дня.
Минимум документов: нужен только паспорт, в некоторых (редких) случаях — пенсионное свидетельство или ИНН.
Клиент может сам выбрать срок погашения: 3 месяца или 5 лет, вы решаете сами.

Главный недостаток экспресс-кредитования

Это один из дорогих кредитных продуктов на рынке. Высокий процент связан с тем, что банк берет на себя финансовые риски: у него нет времени провести полную оценку заемщика. Тем не менее, это самый простой и быстрый способ получить деньги.

Как получить экспресс-кредит

Сделать это можно не выходя из дома: выберите банк , в котором хотите получить деньги и заполните анкету онлайн. Одобрение заявки занимает всего несколько минут, а после вы уже можете забрать деньги в любом удобном отделении банка.

Какой экспресс-кредит подходит именно вам?

Мы подобрали для вас несколько выгодных предложений:

Экспресс-кредит от Восточного банка . Сумма — от 25 000 до 1 500 000 рублей. Срок от 12 до 60 месяцев. Ставка - 9% годовых. Заявка на рассмотрение подается онлайн.
Кредит наличными от Альфа-банка. Сумма может составлять до 5 млн рублей. Ставка - от 7, 7%. Срок — от 1 года до 7 лет. Заявка на кредит принимается онлайн, рассмотрение занимает 2 минуты.
Кредит наличными за 5 минут от Тинькофф Банка . Можно получить до 2 млн рублей без справок и поручителей. Ставка по кредиту — от 12%, есть возможность частичного досрочного погашения. Для получения кредита нужно оставить заявку , банк отвечает быстро, в день обращения. Согласуйте время с менеджером, и представитель банка бесплатно привезет к вам документы и карту с наличными.
Кредит на любые цели от МТС Банка. Сумма — до 5 млн рублей, срок — до 5 лет. Ставка — от 9,9% годовых. Ставка снижается на 2%, если вы абонент МТС и пользуетесь картой МТС Деньги Weekend. Для получения кредита нужно быть старше 20 лет.

Экспресс-займы в последние годы приобрели необычайную популярность в нашей стране: постоянно можно увидеть рекламу мгновенных кредитов. Но стоит ли принимать скоропалительные финансовые решения и связываться с экспресс-займами? Не отдашь ли в результате в разы больше?

💸 Чем экспресс-займы отличаются от обычных кредитов

Экспресс-займ представляет собой разновидность обычного потребительского кредита. Главное отличие его состоит в том, что обычно к экспресс-займам прибегают в тех случаях, когда деньги нужны срочно – буквально в этот же день, и у человека просто нет времени собирать пакет документов, обращаться в банк и ждать там одобрения.

Иногда к экспресс-кредитам прибегают те, кому нужно срочно «перехватить» небольшую сумму «до зарплаты» или же большинство банков просто отказало потенциальному заемщику (например, из-за плохой кредитной истории).

Но за срочность и лояльность приходится платить. При экспресс-займах процентные ставки обычно выше, срок кредитования – меньше, а размер возможного кредита редко превышает 1 млн руб. (некоторые финансовые организации в экспресс-режиме вообще одобряют около 100-300 тыс. руб., а для сумм выше требуют залог).

Невыгодные условия обусловлены и тем, что на оформление экспресс-займа тратится минимум времени, а, значит, проверка клиента или не проводится вовсе, или проводится чисто формально. В отличие от обычного потребительского кредита получение экспресс-займа не требует пакета документов – для оформления в микрофинансовой организации (МФО) понадобится лишь паспорт гражданина РФ с регистрацией. Если экспресс-займ выдает банк, то он может затребовать дополнительно второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительские права). Справку о доходах просят предъявить редко – обычно она нужна для оформления традиционного потребительского кредита. Платежеспособность клиента оценивает скоринговая программа (быстрая оценка надежности клиента и возможных рисков с помощью специальной программы в автоматическом режиме).

Исходя из сказанного выше, между экспресс-займами и обычными кредитами три главных отличия:

Сумма. Обычные потребительские кредиты выдаются на значительные суммы, лимит у экспресс-займов более ограничен.
Срок. Потребительский кредит оформляют на несколько лет. Экспресс-займ берут в случае, когда планируют рассчитаться через несколько недель или месяцев.
Требования. Перед оформлением потребительского кредита банк тщательно изучает кандидатуру клиента и его платежеспособность. Экспресс-займ можно получить с плохой кредитной историей и даже не имея официального места работы.

Что касается правовой стороны вопроса, то большинство экспресс-займов регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 №151 и Федеральным законом от 21.12.2013 №353.

Да, регулярно беру, если на какую-то покупку не хватает Пользовался(лась) раз или два, деньги срочно нужны были Нет, и боюсь пользоваться – мне кажется, не расплатишься потом

Кто выдает экспресс-займы

На сегодняшний день экспресс-займы можно взять как в МФО, так и в обычном банке.

Первый вариант намного более популярен и считается традиционным. По большей части алгоритм один: человек подает заявку на сайте МФО, ее очень быстро рассматривают (обычно не более 1-2 часов), после чего на имеющуюся у клиента карту любого банка переводится требуемая сумма. Удобно, что не нужно специально заказывать отдельную карту или ходить в офис организации – большинство МФО имеют сайты, которые принимают заявки онлайн. Требования к заемщикам самые минимальные – совершеннолетие, наличие паспорта гражданина РФ и регистрации.

Для экспресс-займа в МФО не нужна хорошая кредитная история, поручители или залог. Для последнего могут быть исключения, когда взаймы берется очень крупная сумма – тогда ее могут дать под залог авто, например, но подобное встречается нечасто. Все-таки целевые потребители экспресс-займов – это люди, которым срочно нужна небольшая сумма на короткий срок. Они изначально не планируют оформлять ее на несколько лет, как обычный потребительский кредит, поскольку это было бы просто невыгодно из-за высоких процентных ставок.

Второй вариант – обращение за экспресс-кредитом в обычный банк. Не у всех, но у многих крупных банков есть специальные предложения – время рассмотрения заявки до одного дня, а некоторые даже могут предоставить кредит в день обращения. В качестве примера можно привести «Хоум Кредит» или «Райффайзен». Несмотря на то что для подобных предложений банк требует минимальный пакет документов, только паспортом обойтись уже вряд ли получится. Если, конечно, человек не был клиентом этого банка ранее, а, значит, в базах остались его данные.

При оформлении экспресс-кредита в банке можно рассчитывать на большую сумму – до 5 млн руб. в зависимости от конкретной финансовой организации. Но получить деньги так же быстро, как в МФО, в банке не удастся. Во-первых, банк может затребовать дополнительные документы. Пусть не полный пакет, как при обычном кредите, но хотя бы сведения о подтвержденных заработках или стаже на последнем месте работы. Во-вторых, даже при одобрении займа в день обращения деньги придется подождать. Банки не переводят деньги на любую указанную карточку, как это делают МФО. Обычно банк вдобавок к кредиту оформляет клиенту собственную карту, куда и придут заемные средства. За картой нужно будет прийти в отделение или дождаться курьера, если банк предлагает доставку на дом.

Таким образом, экспресс-займ в банке не может конкурировать с быстротой получения денег в МФО. А для экспресс-заемщиков как раз важна оперативность.

❗ Как не нарваться на мошенников

Чтобы максимально обезопасить себя, достаточно соблюдать несколько простых правил:

Кредиты

Экспресс кредит можно получить практически в любом банке России. Его основным преимуществом является возможность получить деньги уже в день обращения. Однако его стоимость немного выше, так как клиенту надо предоставить только 2 документа. Стоит рассмотреть более подробно особенности такого кредитования в различных финансовых структурах.

Экспресс кредит – что это?

Это ссуда на личные нужды, которая выдается в день обращения. Например, вы нашли на сайте приборы учета воды и электроэнергии, которые надо срочно заменить. Обратились в банк и получили деньги в течение нескольких минут. Необходимо предоставить только паспорт и второй документ. При этом важно соответствовать следующим требованиям:

российское гражданство;
прописка в регионе оформления ссуды;
наличие доходов;
возраст от 21 года.

Однако сумма кредитования зависит от ряда нюансов: размер доходов, состояние кредитной истории, наличие других кредитов. Это основные параметры, которые влияют на размер кредитования в банках.

Экспресс кредит в различных банках

Несмотря на большое количество банков, которые готовы выдавать экспресс кредит, стоит рассмотреть наиболее популярные, где вероятность одобрения значительно выше.

Ренессанс Кредит

Один из наиболее популярных банков. Тут вероятность одобрения доходит до 70%. Преимущество этой организации в том, что она лояльно относится к плохой кредитной истории. А подать заявку на кредит можно даже через этот портал. Достаточно пройти в соответствующий раздел.

Кредитная программа	Процентная ставка	Сумма	Срок кредитования
Больше документов	От 10,9%	До 700 000 рублей	До 60 месяцев

Погашение производится аннуитетными платежами. Требуется оформление страховки в обязательном порядке.

Газпромбанк

Крупный банк, который внимательно выбирает, с кем работать. Необходимо обладать хорошей кредитной историей для получения здесь ссуды. Заявки можно подавать в офисе обслуживания или в режиме онлайн. Последнее позволит прийти в дополнительный офис за деньгами без ожидания проверки и с получением решения.

Кредитная программа	Процентная ставка	Сумма	Срок кредитования
Потребительский 9,99%	От 9,99%	До 3 000 000 рублей	До 12 месяцев

Срок кредитования довольно небольшой, зато процентная ставка очень привлекательная.

Альфа-Банк

В этом банке сложно получить кредит, если ранее были просрочки. Зато он предлагает выгодные условия сотрудничества постоянным клиентам.

Кредитная программа	Процентная ставка	Сумма	Срок кредитования
Наличными	От 11,99%	До 4 000 000 рублей	До 60 месяцев

Если клиент оформляет большую сумму, то дополнительно потребуется предоставить поручителя или залог. В качестве залога может быть движимое имущество или недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

Почта Банк

Он активно пополняет свою базу, поэтому сейчас почти не проверяет кредитную историю своих клиентов. Большое количество офисов обслуживания и доступность кредитов делает его действительно популярным.

Кредитная программа	Процентная ставка	Сумма	Срок кредитования
Первый Почтовый	От 12,9%	До 1 500 000 рублей	До 60 месяцев

Также тут есть уникальная программа по возврату части внесенных денежных средств. Подробности ее действия можно уточнить у специалистов.

ОТП Банк

Еще один известный банк с высоким уровнем лояльности к клиентам.

Кредитная программа	Процентная ставка	Сумма	Срок кредитования
ОТП Универсальный	От 14,9%	До 750 000 рублей	До 60 месяцев

Процентные ставки довольно высокие, зато тут действительно высокая вероятность получения средств при необходимости.

Это основные банки, где можно получить быстрый кредит. Также существуют микрофинансовые организации. Однако там процентная ставка варьируется от 1,5% до 2,5% в день, а срок кредитования до 30 дней. Также возможно обращаться и в другие банки, но в указанных выше вероятность одобрения немного выше.

В последнее время большинство банков вводит в свою политику одобрение кредитов в максимально короткие сроки. Конечно, для этого нужны соответствующие условия, но тем неимение, поток клиентов на этот вид услуги увеличивается. Поэтому, значит всё об экспресс кредите, как его взять и стоит ли вообще это делать.

Что такое экспресс-кредит

Наверное из названия понятно, что такое экспресс-кредит. Это вид предоставления займа в день обращения, когда одобрение кредита происходит практически сразу. Банк тратит, максимум час. Таким образом, становится всё больше компаний займа без отказа, что привлекает целевую аудиторию.

Конечно, у всего есть свои плюсы и минусы. Во-первых – сумма заёмных средств. Понятно, что 500 000 рублей за несколько минут не выдадут. Как минимум 1 день должен пройти с момента подачи заявки на одобрение. До 30 000 экспресс-кредит, как правило, одобряется меньше чем за час. И это логично, ведь банк не может брать себя такой риск. Так как при экспресс – кредите идёт поверхностная проверка кредитной историю.

Нюансы

Очень важно, при подписание договора на быстрый займ многие банки, в целях собственной выгоды вводят свои условия возврата денег. К примеру, дополнительные проценты или обязательное оформление страхования в этом же банке. Так что, лучше внимательнее читать договор, прежде чем оформить займ по паспорту тем более по экспресс-формату.

Как получить экспресс кредит

Перед тем, как получить экспресс-займ, подумайте, стоит ли это делать. Не все МФО добросовестно и лояльно работают с клиентами. Если острой необходимости нет, лучше жить по средствам. Но, если финансовое положение обязывает идти банк и брать деньги в долг наличными у коммерческих организаций, лучше узнать заранее, на каких условиях он выдают подобные кредиты.

Как правило, для такой процедуры требуется только паспорт. По документу, подтверждающему личность банки подают заявку в бюро кредитных историй и проводят мониторинг и анализ задолженностей клиента, если они есть. Если у клиента есть кредит, но он вовремя платит взносы, и долг остался небольшой, вероятность одобрения высока.

Заключение

Если же у человек более чем 2 долга, которые уже длительное время не оплачивались, то банк, скорее всего не будет рисковать своими средствами. Если сумма большая, то даже для экспресс-кредита понадобиться выписка и характеристика с места работы, так же документы на имеющееся имущество и т.д. Кстати, большой минус экспресс-кредитов – это высокий процент. Так как человек получает деньги сразу, без ожидания, он обязан вернуть порой в несколько раз больше. Таким образом, экспресс-кредит это быстрый способ получить необходимую сумму, даже при наличие долгов в других банков. Другой вопрос, какие условия выставит банк, в случае одобрения быстрого кредитования. Возможно, выгоднее занять деньги у знакомых или друзей.

Экспресс-займы представляют собой необеспеченные кредиты с высокими процентными ставками. Обычно на заключение договора с микрофинансовой организацией требуется не более 30 минут, после чего запрашиваемая сумма поступает на карту, банковский счет или электронный кошелек. Чтобы получить кредит наличными, нужно обратиться в ближайший офис МФО либо воспользоваться услугами денежных переводов от платежных систем.

Что такое быстрый кредит?

Быстрый кредит – это относительно небольшой заем, который оперативно зачисляется на личную карту или счет клиента и подлежит погашению в течение короткого периода времени. Экспресс-займы обычно имеют срок погашения до одного месяца, но при этом доступны в день обращения.

Основным недостатком кредитов от МФО является высокая процентная ставка, которая может составлять около 1% в сутки. Впрочем, грамотное управление задолженностью позволит избавиться от переплаты. Проще говоря, чем быстрее клиент выполнит обязательства, тем выгоднее будет сделка. Кроме того, сейчас большинство организаций предлагает первый займ вообще без процентов!

Особенности и условия кредитования:

Оформление в режиме онлайн без комиссии.
Рассмотрение заявки в течение нескольких минут.
Ощутимо ограниченная сумма займа.
Высокая ежедневная процентная ставка.
Срок возврата от 24 часов до 30 дней.
Досрочное погашение без дополнительных затрат.
Возможность пролонгации договора.
Выбор комфортного способа для получения денег.

В случае возникновения проблем с выполнением обязательств, клиент вправе воспользоваться пролонгацией – изменением графика погашения. Если своевременно не договориться с кредитором о переносе намеченной даты платежа, возникновение просроченных задолженности в итоге может привести к образованию долговой ямы. Определенно не стоит брать кредиты, если обращение в МФО грозит осложнением финансовой ситуации. Займы являются финансовыми обязательствами, которые должны быть погашены в срок. Нельзя принимать решение об обращении в небанковскую организацию без тщательного рассмотрения параметров сделки и ознакомления с отзывами о компании.

Зачем оформлять быстрые кредиты?

Одной из причин популярности экспресс-кредитования является возможность получить необходимую сумму дистанционно в течение получаса, даже не выходя из дома. К тому же желание немедленно заключить сделку зачастую обосновывается непредвиденными расходами, потерей доступа к источнику доходов или форс-мажорными обстоятельствами.

Причины обращения в МФО:

Потеря основного источника доходов.
Сокращение или увольнение с работы.
Неожиданная смена места жительства.
Серьезные проблемы со здоровьем.
Форс-мажорные ситуации.
Повышение уровня бытовых расходов.
Проблемы с получением займов в банках.
Экстренная нужда в заимствовании.

Микрофинансовые компании, как правило, не проверяют актуальный уровень платёжеспособности и состояние кредитной истории клиента, поэтому вероятность одобрения заявки на быстрый кредит в этих организациях составляет 85-90%. Более того, риск отклонения запросов ощутимо снижается для лояльных клиентов, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны при погашении задолженностей на предыдущих этапах сотрудничества. Именно поэтому займы в микрофинансовых организациях могут служить отличным инструментом для исправления (или создания) кредитной истории.

Как получить быстрый кредит?

Отрасль микрокредитования стремительно развивается. В первые годы после возникновения быстрых займов для получения денежных средств не требовалась даже идентификация личности будущего клиента. Однако сейчас действуют нормы законодательства, согласно которым для оформления любого кредита через интернет требуется паспорт клиента. Идентификация по удостоверению личности выполняется в удаленном режиме. Автоматизация связанных со скорингом процессов происходит посредством применения специального программного обеспечения.

Этапы оформления экспресс-кредита:

Несомненный плюс мгновенного кредитования заключается в том, что при желании денежные средства будут выданы наличными. Тем не менее получить деньги можно на банковский счет или карту. Следует иметь в виду, что денежные переводы предполагают обязательное посещение офиса платежной системы. Если средства требуются немедленно, нужно воспользоваться безналичными переводами на дебетовые карточки, электронные кошельки либо счета в банках.

Где оформить экспресс-кредит?

Для получения быстрых займов без каких-либо препятствий следует выделить время на поиск надежного кредитора. В частности, внимание заслуживает тарифная политика финансового учреждения. Процентная ставка не должна препятствовать погашению кредита, а при заключении договора необходимо соблюдать осторожность.

Характерные черты лучших микрофинансовых организаций:

Наличие сайта с безопасным соединением.
Круглосуточное обслуживание клиентов.
Прозрачная тарифная политика.
Отсутствие скрытых комиссии и платежей.

Сумма кредита от каждой компании варьируется, но обычно не превышает средний уровень заработной платы в регионе. Срок кредитования составляет от пары часов до двух месяцев. Чтобы пользоваться деньгами в течение 30-60 дней, как правило, нужно принимать участие в программе лояльности МФО. Проще говоря, придется взять и вернуть несколько займов с куда более жесткими условиями погашения. Годовая процентная ставка составляет от 360%. Комиссия за использование заемных денежных средств начисляется МФО ежедневно.

Список лучших небанковских кредитных компаний РФ:

Многие организации, занимающиеся выдачей экспресс-займов, предлагают новым клиентам первые кредиты под 0%. Тем временем заемщики, которые повторно обращаются в финансовые учреждение, вправе пользоваться скидками и накапливать баллы для снижения процентных ставок. Тем не менее перед заключением любых сделок с кредитором нужно внимательно изучать параметры финансовых продуктов и условия выполнения обязательств.

Как получить и вернуть деньги?

Кредитное предложение от МФО открывает доступ к сравнительно небольшой сумме. При желании заемщики могут лично выбирать оптимальные способы, позволяющие получить кредитные средства на руки. Подавая заявку, нужно дополнительно предоставить платежные реквизиты и пройти проверку (верификацию карты). Пользоваться можно только именными платежными инструментами дебетового типа либо идентифицированными кошельками.

Способы получения и возвращения экспресс-займов:

Платежная карта.
Банковский счет.
Электронный кошелек.
Денежный перевод.

В последние годы быстрые займы, как правило, зачисляются на карты, поэтому платежные инструменты этого типа отлично подходят для погашения. Не удивительно, что МФО начали предлагать новую услугу, с помощью которой средства можно получать по упрощенной программе. Речь идет о виртуальной карте с кредитной линией.

Использовать платежный инструмент небанковского учреждения можно при возникновении острой необходимости. Кредитный счет похож на классическую кредитку или карту рассрочки, но без опции снятия денежных средств. Получение займа может привести к выплате комиссионных (2-3% от суммы) и начислению ставок. По виртуальным картам от МФО отсутствует льготный период для бесплатного использования заемных средств.

Как погасить экспресс-кредит?

Классический банковский кредит должен погашаться ежемесячно. Поскольку срок действия сделки с МФО ограничен 30 днями, оплата производится в комфортное для заемщика время через банковский счет или с помощью карты.

В некоторых организациях существуют дополнительные комиссии за выдачу средств и погашение займа. Речь идет об оплате посреднических услуг. Например, сопутствующие платежи могут взиматься эмитентами карт. Снижать выплаты подобного рода позволяет обращение в организации, которые заключают партнерские сделки с финансовым учреждением.

Особенности погашения задолженности:

Ежедневное начисление процентов по займу.
Своевременное возвращение полученных средств.
Пролонгация сделки при возникновении проблем.
Оплата дополнительных комиссий.
Возможность досрочного выполнения обязательств.
Получение бонусов за погашение в срок.

Если возникла ситуация, когда клиент временно не в состоянии погасить кредит, например, вследствие потери работы или основного источника доходов, можно подать заявку на перенос даты платежа. Изменив изначально составленный график за счет продления срока действия сделки, удастся пересмотреть размер ежемесячных обязательств. К сожалению, пересмотреть запланированную дату совершения платежа можно далеко не в каждой организации.

Заключение

Несомненно, оформление быстрого кредита – это отличная возможность погасить непредвиденные расходы в неурочное время, когда сотрудничество с банком не способно принести ожидаемые результаты. Если дополнительные деньги требуются в течение нескольких часов, именно микрофинансовые компании оказывают посильную помощь.

Для граждан, сталкивающихся с неизбежными расходами, экспресс-займы часто являются единственным способом, с помощью которого можно получить необходимую сумму. Если намеченная выплата позволяет подождать пару дней, целесообразнее рассмотреть различные виды потребительских займов или опцию оформления кредитки.

Выбирая небанковское учреждение для сотрудничества, следует помнить, что в некоторых случаях возможен вариант с беспроцентным кредитованием. К тому же при возникновении проблем с платежами в счет погашения можно рассмотреть вопрос о пролонгации сделки или рефинансировании кредита посредством обращения в банк.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: