Что такое индивидуальные условия кредитования сбербанка

Обновлено: 21.04.2024

Суть потребительского кредита в Сбербанке заключается в том, что банк выдает заемщику необходимую сумму на различные цели. В свою очередь заемщик платит банку вознаграждение в виде процентов. Кроме процентов в тело кредита может быть включена услуга страхования жизни, но это по добровольному согласию заемщика.


Платежи по кредиту являются аннуитетными. В первую половину срока заемщик выплачивает банку основную часть процентов, а затем уже идет погашение тела долга. Каждый месяц по графику платежей нужно платить определенную сумму.
См. также: Кредитный калькулятор Сбербанка

На какие цели можно использовать обычный потребкредит?

Деньги могут понадобиться на различные цели. Кто-то затевает новый ремонт, покупает мебель, лечит зубы, тратит на путевку, ремонтирует машину, покупает гараж и пр. Способов потратить денег достаточно много. Основная задача заемщика – доказать свою платежеспособность и благонадежность, чтобы кредит все же одобрили.

Кредит наличными в Сбербанке

  • Низкая ставка от 11.5% годовых
  • Сумма кредита до 5 млн. рублей на срок до 5 лет
  • Стаж работы не менее 3 мес. для существующих клиентов и 6 мес. для новых
  • Большая филиальная сеть и возможность досрочного погашения


Средствами по нецелевому кредиту заемщик может распоряжаться по своему усмотрению, и банк не будет требовать подтверждения расходования денег. Здесь важен факт возврата потраченных средств.

Самым долгосрочным кредитом является ипотека. Здесь банк выдает деньги на определенную цель – покупку жилья. И заемщик должен отчитаться, что купил он именно жилье, а не новый автомобиль. Если заемщик потратит деньги не на жилье, то банк может потребовать вернуть кредит обратно досрочно.

Кредит на образование Сбербанк выдает исключительно на оплату образования. Заемщик не сможет потратить эти средства на путешествие или покупки. Банк напрямую перечисляет средства на счет образовательного учреждения.

Стандартный потребкредит может иметь разные цели. По статистике банка, чаще всего люди берут кредит на ремонт, смену машины, рефинансирование старых кредитов.

Есть определенные категории, которые банк не готов кредитовать, например, бизнес, азартные игры, казино и пр.. Дело в том, что это опасные категории и есть вероятность, что взяв деньги на эти цели, заемщик может уже не вернуть их. Если информация о заемщике полностью подходит под требование банка, но цель кредитования – например, казино, то банк откажет в предоставлении кредита.

Таким образом, целей может быть много. Хотя можно потратить на любые нужды, банк все равно будет уточнять, на что заемщик берет деньги. Есть цели-исключения, которые банк не готов кредитовать, поскольку возрастает риск невыплаты долга.

От чего зависит сумма кредита?

Банк выставляет минимальные и максимальные границы для кредитования. Минимум начинается от 30 т.р., а максимум – до 5 млн.р.

Для каждого заемщика рассчитывается индивидуальная максимальная сумма кредита, которую банк готов ему выдать. Есть критерии, по которым банк ведет расчет максимально-возможной суммы для кредитования. Сумма зависит от:

  • Размера дохода. Это является основополагающим критерием. Исходя из дохода банк будет рассчитывать максимальную сумму кредита. Чем выше доход – тем больше одобренная сумма. Если заемщик получает 20 т.р. в месяц, то явно миллион ему не одобрят, а вот если доход от 150-200 т.р., то можно рассчитывать и на максимальный лимит.
  • Кредитная нагрузка. Это также важный критерий расчета лимита. Если заемщик получает солидный доход, но уже бОльшая часть дохода идет на погашение действующих долгов, то банк вряд ли будет кредитовать такого заемщика. Сведения о действующих кредитах банк получает из БКИ. Кредитную нагрузку рассчитывают с помощью ПДН (показателя долговой нагрузки). Этот показатель введен ЦБ с 2019г. на обязательной основе.
  • Наличие иждивенцев. Чаще всего это бывают дети, нетрудоспособные члены семьи, которые живут за счет заемщика. Иждивенцы уменьшают базу доходов заемщика.

Таким образом, сумма кредита зависит от множества факторов, которые банк принимает к расчету. Это делается для того, чтобы заемщику не выдать больше, чем он сможет возвращать обратно. Иногда заемщики сами не осознают, смогут ли они оплачивать взятый долг. Взять всегда легче, но когда наступает время оплаты, оказывается, что денег попросту не хватает. С этой стороны банк даже оказывает услугу заемщику, не подвергая его непосильной «кабале».

От чего зависит процентная ставка?

Процентная ставка по кредиту – это не только доход банка от предоставления заемных средств. В ставку банк закладывает возможные риски и потери, если заемщик не сможет оплачивать по кредиту. Для заемщиков, не имеющих кредитную историю, ставка всегда самая высокая, поскольку сложно спрогнозировать, как такие заемщики будут возвращать долг.

Заемщики, имеющие хорошую и большую кредитную историю, получают один из самых низких процентов по кредиту. Это связано с тем, что на основании имеющихся данных банк может с большой долей вероятности спрогнозировать вероятность возврата денег.

Если заемщик имел несколько кредитов и вовремя их погашал, вполне вероятно, что и далее он сможет обслуживать новые кредиты. Наличие просрочек дает банку сигнал, что заемщик возвращает долг, но есть вероятность, что делать это он будет с задержками.

Зарплатная карта полностью открывает финансовую сторону заемщика. При заключении зарплатного проекта банк проверяет зарплатную организацию на предмет возможного банкротства или ликвидации. Если заемщик работает в стабильной компании, имеет определенный стаж работы, достойный уровень дохода, то маловероятно, что он уволится или потеряет работу. Риски в этом случае также невысоки, поэтому банк вполне может предложить низкую процентную ставку.

Таким образом, ставка зависит от рисков, которые банк закладывает при прогнозировании будущих выплат по кредиту, а также типа заемщика, уровня его дохода, наличия зарплатной карты и положительной кредитной истории.

Требования к заемщику.

Сбербанк готов рассмотреть заявки на кредит, если заемщики соответствуют следующим требованиям:


Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила. Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами. Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.

Понятие кредитного договора

Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.

Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.

Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме. Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц. Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.

Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.

Обязанности и условия договора

Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.

Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:

  • основные термины;
  • порядок выдачи кредита;
  • правила его обслуживания и т.д.



Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:

    перейти на интересующий кредит, выбрав из списка, который открывается при нажатии соответствующего раздела главной страницы сайта;







На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.

Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д. По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится. Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.



Обязанности заемщика

Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:

  • предоставить необходимый для заключения договора комплект исходных документов;
  • при необходимости – предоставить залог или другие виды обеспечения обязательств по кредиту;
  • застраховать заложенное имущество или собственное здоровье, если это выступает одним из условий кредитования;
  • выполнять обязательства по возврату задолженности перед банком путем обеспечения наличия на кредитном счете необходимой для списания суммы средств, указанной в графике ежемесячных платежей;
  • при нарушении взятых на себя обязательств уплатить Сбербанку неустойку;
  • не переуступать задолженность перед финансовой организацией третьим лицам и т.д.

Обязанности Сбербанка

К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:

  • выдать заемные средства на условиях, указанных в соглашении. Речь в данном случае идет о сроках выдачи и величине кредита;
  • если заемные средства предоставляются несколькими траншами – также произвести их на условиях, которые подробно расписаны в договоре;
  • после погашения задолженности перед банком выдать заемщику документ о полном исполнении обязательств;
  • предоставить по запросу заемщика копии платежных документов, связанных с выдачей и погашением кредита;
  • рассмотреть заявление заемщика о снижении процентной ставки или других изменениях условий кредитования, если такая возможность предусмотрена договором.

Как заключить договор в Сбербанке?

Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Выбрать кредит. В настоящее время Сбербанк предлагает клиентам более 10 кредитных продуктов, включая ипотеку, кредитные карты, кредиты на рефинансирование и т.д.
  2. Изучить условия. Для того, чтобы получить представление о параметрах кредитования, достаточно зайти на сайт финансовой организации по описанной выше схеме и ознакомиться с размещенными на странице каждого из кредитных продуктов документами и условиями.







Пример кредитного договора Сбербанка

Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.



Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.

Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.

Расторжение кредитного договора

На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.

По соглашению сторон

Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.

При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.

В одностороннем порядке

В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:

  • просрочка по платежам продолжительностью 2-3 месяца (в зависимости от параметров кредита);
  • невыплата процентной ставки;
  • другие нарушения, например, передача залога по кредиту третьему лицу.

Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству. Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств. Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.

В судебном порядке

Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.

И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.

Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:

  • подготовка и направление в банк заявления о расторжении договора;
  • формирование пакета документов, аргументирующих позицию заявителя;
  • подготовка искового заявления;
  • приложение к нему комплекта ранее подготовленных документов и отправление в суд, а также второй стороне.

Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.

На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора?

Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов:

ПАО Сбербанк – один из лидеров среди банков по количеству предоставленных кредитов (в том числе ипотеке). Для оценки платежеспособности потенциального заемщика предусмотрен стандартный пакет необходимых документов, предоставляемых в кредитное учреждение для анализа.

Перечень необходимых документов

Документы, которые заемщик должен предоставлять в банк при подаче заявки на кредит, необходимы для проведения анализа службой безопасности и аналитиками банка. В зависимости от банковского продукта, список может изменяться для детальной оценки рисков банка.

Документы для потребительского кредита

Потребительский кредит – банковское предложение по займу денежных средств на любые цели.

Стандартные документы для всех потребительских кредитов ПАО Сбербанк:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (или наличие временной регистрации по месту пребывания)
  • Подтверждение доходов потенциального заемщика
    • Документ, подтверждающий место работы (копия трудовой, выписка из трудовой или справка от работодателя);
    • 2НДФЛ или справка по форме банка с информацией об уровне дохода и перечисленном налоге с заработной платы заемщика.
    • Для клиентов зарплатного проекта сведения о работодателе не предоставляются.
    • ИП предоставляют налоговую декларацию.
    • По выплатам пенсионного характера предоставляется справка о размере полученной пенсии за последний месяц из ПФР или негосударственного пенсионного фонда.

    В зависимости от типа выбранного потребительского кредитования должны быть предоставлены дополнительные документы:

    1. Паспорт и подтверждение доходов поручителя;
    2. Справка о прохождении военной службы для участников НИС, у которых уже оформлена ипотечная программа Сбербанка для военных (потребительский кредит военным на любые цели, в т.ч. на доплату по приобретаемой квартире);
    3. При оформлении кредита под залог собственной недвижимости в течение 90 дней после положительного решения о предоставлении заемных средств, требуются документы по предоставляемому залогу.
    4. При рефинансировании продуктов сторонних банков необходимы данные о рефинансируемых кредитах.

    Пакет документов для ипотечного кредита в Сбербанке

    Отличительной особенностью данного вида кредитования является необходимость залога недвижимости. Ипотечный кредит предоставляется как на строящиеся объекты, так и на покупку вторичного жилья. Любой объект дополнительно проверяется службой безопасности банка для оценки рисков.

    Перечень документов для подачи заявки:

    1. Заявление-анкета;
    2. Паспорт с отметкой о регистрации;
    3. В случае временной регистрации – справка о регистрации по месту пребывания;
    4. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика и получаемый доход.

    При возможности выбора льготных программ представляются дополнительные документы:

    1. Программа молодым семьям: свидетельство о заключении брака (не требуется при неполной семье); свидетельство о рождении ребенка; в случаях, когда при оценке платежеспособности используются сведения о получаемых доходах родителей заемщиков – подтверждение родства.
    2. Использование материнского капитала: государственный сертификат на материнский капитал; выписка из ПФР об остатке капитала (может быть представлена после одобрения кредитования);
    3. Военная ипотека: свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.

    После одобрения заявки в течение 90 календарных дней должны быть представлены документы по залогу: договор купли-продажи (ДДУ для строящихся объектов); выписка ЕГРП о собственности; отчет об оценке с указанием рыночной стоимости, страховой полис на имущество.

    Примечание! При приобретении недвижимости в строящихся объектах предоставление отчета об оценке и страховой полис осуществляется не позднее 3 календарных месяца после получения выписки ЕГРП о собственности на недвижимость.

    Документы для автокредита

    Автокредитование – банковский продукт по предоставлению заемных денежных средств по целевому назначению – приобретению автомобиля. В данном случае обеспечением по кредиту является залог покупаемого авто.

    В сфере автокредитования ПАО Сбербанк выступает через ООО «Сетелем Банк» - совместная кредитная организация Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance

    Примечание! При оформлении автокредита по тарифу Экспресс предоставление справки о доходах не предоставляется.

    Порядок подачи документов и их рассмотрения

    Заявку на получение кредита можно заполнить как в территориальных офисах ПАО Сбербанк (в кредитном отделе), так и онлайн.

    Примечание! При подаче заявки на ипотеку онлайн через Домклик, Сбербанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту.


    По всем кредитным продуктам сроки рассмотрения заявок после предоставления всех требуемых документов составляют от 1 до 3 рабочих дней, но так как анкеты потенциальных заемщиков обрабатываются в индивидуальном порядке, срок рассмотрения может быть увеличен. Для зарплатных клиентов сроки рассмотрения кредитных заявок – до 2 часов.

    Нюансы и общие правила

    Для всех кредитных продуктов ПАО Сбербанк предусмотрены стандартные требования:

    1. Возраст заемщика не ниже 21 года;
    2. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий рабочий стаж - от 1 года за последние 5 лет;
    3. Гражданство РФ. Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика (постоянной или временной)

    Предусмотрены льготные условия для физических лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Зарплатным клиентам не требуется предоставления информации о работодателе, снижены сроки рассмотрения заявок, специальные условия по ипотеке.

    Стандартный перечень кредитов для любого заемщика Сбербанка следующий:

    • Анкета-заявление.
    • Паспорт гражданина РФ с регистрацией.
    • Временная регистрация с документом-подтверждением факта пребывания.
    • Документ о трудовой занятости и финансовом состоянии.

    Добавляется свидетельство о рождении.

    • Свидетельство об усыновлении.
    • А также свидетельство о заключении или расторжении брака в случае изменения фамилии.

    Что еще нужно для получения кредита от Сбербанка вы узнаете из раздела «Потребительские кредиты».

    1. Что такое доверительный кредит в Сбербанке?
    2. Основные требования к заемщику
    3. Необходимые документы
    4. Условия для получения доверительного кредита в Сбербанке в 2022 году
      1. Процентные ставки
      2. Сроки кредитования
      3. Максимальная сумма



      Что такое доверительный кредит в Сбербанке?

      Любой банковский продукт создается для определенной категории граждан. Доверительный кредит рассчитан на благонадежных заемщиков. Он мало чем отличается от классических займов. Разница лишь в условиях выдачи денег. По таким займам обычно действует пониженная процентная ставка. Особенности предложения:

      1. Заемщик должен быть подключен к зарплатному проекту Сбербанка.
      2. Наличие безупречной кредитной истории за последние четыре года.
      3. Доверительный кредит выдается только физическим лицам.
      4. Для оформления займа не требуются поручители, созаемщики или залог.
      5. Оформить кредит можно по одному паспорту (зарплатные клиенты).
      6. Деньги можно использовать на любые цели.

      Для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке разработана программа «Доверие». Условия выдачи кредитов на развитие малого бизнеса существенно отличаются. Детали по тарифу можно узнать тут.

      Основные требования к заемщику

      Базовые требования к гражданам:

      При наличии временной регистрации займы выдаются физлицам только на период ее действия.

      Минимальный возрастной порог устанавливается для зарплатных клиентов Сбербанка. Остальные граждане могут оформить кредит с 21 года.

      Необходимые документы

      Перечень документов зависит от статуса заемщика. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту. Остальным гражданам нужно подготовить:

      1. Паспорт.
      2. СНИЛС.
      3. ИНН физлица.
      4. Справку о доходах (2-НДФЛ).
      5. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
      6. Военный билет (мужчины до 27 лет).

      Также претенденту нужно заполнить заявление и анкету. Банк может запросить дополнительные документы. Их перечень зависит от суммы займа и срока кредитования.



      Детальную информацию о перечне документов можно узнать у менеджера Сбербанка на момент оформления займа.

      Условия для получения доверительного кредита в Сбербанке в 2022 году

      Кредиты населению выдаются на таких условиях:

      • полное соответствие требованиям банка;
      • наличие индивидуального предложения от Сбербанка;
      • предоставление всех необходимых документов;
      • соблюдение графика платежей по займу.

      Процентные ставки

      По доверительному кредиту ставка составляет от 15% до 20% в год. Он рассчитывает индивидуально. При вынесении решения учитывается сумма займа, наличие/отсутствие страхового полиса и ряд иных факторов.

      При оформлении доверительного кредита в иностранной валюте ставка будет ниже на несколько пунктов. Детали нужно уточнять у менеджера банка.

      Снизить процентную ставку можно путем предоставления дополнительных гарантий. Например, при оформлении максимальной суммы займа.

      Сроки кредитования

      Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, минимальный – 3 месяца. Многое зависит от суммы займа, наличия/отсутствия иных обязательств у заемщика, размера заработка. Обычно гражданам выдают деньги на срок от полугода до 1,5 лет.



      Максимальная сумма

      Кредитный лимит определяется с учетом региона проживания заемщика. Жители столицы могут получить до 650 000 руб., других регионов – 45 000. Минимальная сумма – 45 000 руб. (Москва), другие регионы – 15 000 руб.

      Граничная сумма займа в евро – 22 000, долларах – 10 000. Ключевым фактором при определении доступной суммы является платежеспособность заемщика.

      При оформлении займа на сумму от 100 тыс. руб. заемщику выдадут кредитную карту. По ней устанавливается лимит в размере 20 тыс. руб.

      Как получить доверительный кредит?

      Оформление любого займа начинается с подачи заявки. Основанием для оформления кредита является индивидуальное предложение банка (инвайт).

      Подать заявку можно дистанционно (E-mail, система Сбербанк онлайн) или в отделении банка. Заемщику нужно указать личные и паспортные данные, сумму кредита, срок кредитования и размер заработка.

      Служба безопасности проверит кредитную историю заемщика и представленные им данные. После чего заявителя известят о принятом решении. Если оно положительное, то заемщику предстоит собрать документы и повторно посетить банк. Срок рассмотрения документов – до 3 дней. После их проверки клиента пригласят для заключения договора. Деньги зачисляются на счет заемщика. После заключения кредитного договора и выдачи денег наступают обязательства клиента.

      Пошаговые действия

      Порядок оформления доверительного кредита:

      1. Банк высылает индивидуальное предложение клиенту.
      2. Заемщик изучает предложение и подает заявку на кредит.
      3. Банк проверяет претендента и извещает его о принятом решении.
      4. Клиент готовит пакет документов и подает его в Сбербанк.
      5. Банк проверяет документы и приглашает заемщика подписать договор.
      6. Стороны заключают соглашение, клиенту выдается пакет документов.
      7. После оформления сделки деньги поступают на счет заемщика.

      Получение и обслуживание доверительного кредита от Сбербанка

      При оформлении кредита заемщик должен открыть счет в банке. Услуга предоставляется на платной основе.

      Размер комиссии составляет от 1000 до 3000 руб. Дополнительные сборы по доверительному кредиту в Сбербанке – отсутствуют. Исключением являются штрафные санкции за допущенные просрочки.

      Если заемщик погашает кредит путем перевода денег через сторонние банки, то может начисляться комиссия.

      Основные причины для отказа в выдаче кредита

      Банк может отказать в выдаче займа по разным причинам. Среди них:

      1. Несоответствие возраста заемщика.
      2. Наличие просрочек по предыдущим кредитам за последние четыре года.
      3. Заемщик обращается не как физлицо, а как ИП.
      4. Претендент не является участником зарплатного проекта в Сбербанке.
      5. Предоставление неправдивых сведений о доходах или иных займах.
      6. Низкий уровень доходов претендента.
      7. Наличие судебных разбирательств.



      Порядок погашения задолженности

      Производить погашение кредита нужно согласно с графиком платежей. Заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. Граждане могут погасить кредит досрочно. Такая возможность появляется через три месяца после выдачи займа. Узнать сумму задолженности можно одним из способов:

      1. График платежей.
      2. Интернет-банк.
      3. По номеру телефону.

      Способы погашения кредита:

      1. Через терминалы.
      2. В кассе Сбербанка.
      3. Через Сбербанк-онлайн.
      4. При помощи мобильного приложения.
      5. Путем безналичных переводов.

      При досрочном закрытии обязательств нужно уточнить сумму долга за день до внесения платежа. Также нужно учитывать способ оплаты. Межбанковские переводы иногда идут до 3 дней. Желательно производить оплату через кассу Сбербанка.

      За несвоевременное погашение обязательств по кредиту начисляется пеня. Ее размер – 0,1% от суммы пропущенного платежа. Пеня начисляется за каждый день просрочки.

      индивидуальный кредит

      Тот, кто хотя бы один раз брал кредит в Сбербанке, знает, что индивидуальные условия кредитования, подчас могут сильно отличаться от общих условий. Иногда это на руку клиенту, поскольку в рамках персональных условий он получает преимущества, а иногда персональное предложение оказывается хуже стандартного. Что это за индивидуальные условия, от чего они зависят и как сделать так, чтобы банк предложил для вас наилучший вариант? Все это мы сейчас и обсудим.

      Получаем лучшие условия по займу

      Чтобы Сбербанк предложил клиенту наилучшие условия кредитования, потенциальный заемщик должен обладать персональными характеристиками, которые близки к модели идеального заемщика. Что за модель идеального заемщика? Это список неких качеств, характеризующих заемщика, которые внимательно изучаются банковскими работниками перед одобрением кредита.

      1. Взаимоотношения с ПАО Сбербанк. Больше шансов получить лучшее предложение, если вы получаете пенсию или зарплату через Сбербанк, либо работаете в организации-партнере банка.
      2. Кредитная история. Для получения лучшего предложения заемщик должен иметь идеальную КИ. Это значит, что заемщик за последние пять лет уже брал минимум один потребительский кредит в ПАО Сбербанке и рассчитался по нему в срок по заранее утвержденному графику.

      Портят кредитную историю не только просроченные платежи по кредиту. Небольшим минусом будет являться также слишком быстрое, досрочное погашение займа.

      1. Стаж работы на одном месте. Идеальный заемщик также должен работать на одном рабочем месте не менее полугода, но чтобы получить лучшее предложение стаж работы на одном месте должен быть от 3-х лет.
      2. Доход. Некоторые думают, что чем больший доход имеет гражданин, тем лучше условия кредитования ему предложит банк. Это распространенное заблуждение. Лица со слишком низким уровнем дохода, как и со слишком высоким для банка не привлекательны. Первые не смогут рассчитаться по кредиту, а вторые рассчитаются слишком быстро. Кстати лица с большим доходом всегда вызывают подозрения с точки зрения цели займа. Зачем брать потребительский кредит, если денег и так много? Либо не умеет тратить деньги, либо замышляет какую-то махинацию.
      3. Обеспечение. Если заемщик предлагает обеспечение по кредиту, то ему будут предложены условия лучше, чем для того, кто берет кредит без обеспечения. Обеспечивают заем в Сбербанке чаще всего поручители или залог. Предметом залога выступает ликвидный объект недвижимости.
      4. Договор страхования. Если клиент не отказывается от предлагаемой сотрудником банка страховки, то он получит лучше условия кредитования, чем тот, кто от страховки отказался.
      5. Государственная программа. Если заемщик берет кредит в рамках какой-либо государственной программы, он обязательно получает условия лучше обычных.

      Получит или не получит клиент лучшие условия в рамках конкретного кредитного договора зависит и от характеристик его личности таких как: возраст, наличие группы инвалидности, прохождение срочной военной службы и т.д. Например, заемщики в возрасте от 70 до 75 лет относятся к категории рискованных. Даже если все прочие характеристики будут идеальными, им вряд-ли будут доступны лучшие условия кредитования.

      О каких условиях идет речь?

      Мы поговорили о том, что влияет на индивидуальные условия договора кредитования, теперь посмотрим на сами условия. Нам думается, все о них слышали, но для понимания сути темы нашего разговора следует эти условия обязательно обозначить.

      • Окончательная, одобренная Сбербанком сумма займа.
      • Условия, касающиеся курса валюты, в том случае если заем выдается в иностранной валюте.
      • Размер взносов в счет погашения задолженности и их периодичность.
      • Порядок списания средств со счетов для внесения периодических взносов.
      • Наличие или отсутствие договора страхования.
      • Наличие и категория способа обеспечения исполнения обязательств.
      • Наличие или отсутствие цели кредитования.
      • Особенности вредных последствий, которые наступят в случае нарушения условий кредитного договора.
      • Категория и состав дополнительных услуг со стороны банка обеспечивающих исполнение условий соглашения.

      Как выглядят лучшие условия?

      Чтобы иллюстративно представить, как выглядят лучшие условия кредитования от Сбербанка, потребуется привести «живые» примеры. Мы возьмем ныне предлагаемые банком потребительские кредитные продукты, а затем приведем примеры стандартных условий в рамках этих кредитных пакетов, а затем и лучшие условия в этих же пакетах. Таким образом, вы наглядно увидите, за что конкретно стоит побороться, если вы планируете брать потребительский кредит в Сбербанке.

      Начнем с популярного потребительского кредита без обеспечения. Стандартные условия для обычного клиента: сумма займа в пределах полутора миллионов рублей, ставка около 15% годовых плюс минус процент, срок кредитования до 60 месяцев. Стандартные условия, как правило, не афишируются, а вот лучшие условия всегда на виду. Сумма до 3000 000 рублей, ставка от 12,5% годовых, срок кредита до 60 месяцев, оформление за два дня.

      Приведем следующий пример. Еще один потребительский кредит, но уже с обеспечением в виде поручительства физических лиц. Стандартная ставка для него 15,5 – 17% годовых. Дают заем на срок до 60 месяцев. Сумма в пределах 2500 000, в более редких случаях 3000 000 рублей. Лучшие условия в рамках кредитного пакета выглядят по-другому. Ставка от 12,5%, сумма до 5000 000 рублей, срок кредитования до 60 месяцев.

      Разница ощутима, сколько примеров ни приводи. Именно поэтому лица, регулярно берущие потребительские кредиты, стремятся улучшать отношения со Сбербанком, ведь это оборачивается для них прямой финансовой выгодой.

      Итак, своим хорошим клиентам ПАО Сбербанк всегда предлагает индивидуальные условия займа. Но чтобы стать хорошим клиентом, следует приложить усилия. При этом не обязательно иметь виллу на Мальдивах и стометровую яхту, нужно стараться отвечать определенным требованиям, которые мы и постарались обсудить в рамках этой публикации.

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: