Что такое ипотека обществознание 9 класс

Обновлено: 07.05.2024

Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с Федеральным законом N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, организовывается обучение и воспитание обучающихся с ОВЗ как совместно с другими обучающимися, так и в отдельных классах или группах.

«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»

Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику

Конспект занятия к элективному курсу «Финансы и Математика», автор Чинякова Н.В.

Занятие 13. Ипотека и другие схемы платежей по кредиту

Базовые понятия и термины, которые учащиеся освоит в ходе решения задач: ипотека (ипотечный кредит), микрофинансовые организации, досрочное погашение.

Формируемые финансовые навыки:

1. расчет полной суммы, которую нужно вернуть банку с учетом процентов и других платежей;

2. расчет стоимости кредита (переплаты) – суммы процентов по кредиту с учетом процентной ставки и срока кредита;

3. умение сравнивать варианты кредитования в разных банках и микрофинансовых организациях с учетом конкретных условий и ограничений.

Ипотека – это кредит на недвижимость под залог самой этой недвижимости. Объектом ипотеки может стать городская квартира (как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья), загородный дом, коммерческое помещение (например, под ресторан), реже – дача или гараж.

Основные показатели при выборе ипотеки – это:

– величина первоначального взноса;

В ипотечном кредите участвуют три стороны: покупатель квартиры, её продавец и банк, предоставляющий ипотечный кредит. Первоначальный взнос – задаток, денежная сумма, которую заёмщик вносит в счёт причитающихся с него по договору платежей в обеспечение исполнения обязательств по ипотеке. Ипотечный кредит можно погасить досрочно, а можно и рефинансировать. Рефинансирование кредита – взятие нового кредита под более низкий процент, чтобы досрочно погасить старый кредит. В итоге получается экономия на разнице процентов. Чаще всего при погашении ипотечного кредита используется аннуитетная схема погашения.

Задачи для решения:

Задача 1. Семья Петровых планирует приобрести дом. Банк предлагает Петровым ипотечный кредит в сумме 6000000 рублей на покупку дома под 8 % годовых сроком на 10 лет. Кредит погашается по следующей схеме: в конце каждого года банк начисляет проценты на остаток долга, а затем Петровы вносят очередной платеж, который включает начисленные проценты и 1/10 часть суммы кредита. Найдите, какую сумму процентов семья Петровых заплатит банку, если полностью погасит кредит в установленный срок? Ответ: 2640000 рублей.

Задача 2. Николай воспользовался услугами м икрофинансовой организации «Быстрый займ» и взял 30 000 рублей в кредит на 21 день. По условию договора ему нужно в назначенный срок возвратить 42 150 рублей. Найдите процентную ставку по данному кредиту в день. Ответ округлите до сотых долей процента. Ответ: 1,93%.

Задача 3*. Борис Петрович 1 марта взял кредит в микрофинансовой организации «Срочно деньги» на сумму 15 000 рублей на 10 дней. Из-за своей рассеянности он забыл вернуть деньги в назначенный срок. Вспомнил Борис Петрович о кредите только 30 апреля, спустя 60 дней, и отправился возвращать долг. Какую сумму заплатит Борис Петрович, если кредит выдавался на условиях начисления 2% в день от основной суммы долга, штраф за просрочку составляет 20 % от основной суммы долга. Какую сумму составляют проценты? Какой штраф заплатил Борис Петрович?

Ответ: всего 36 000 рублей; проценты: 18 000 рублей, штраф: 3000 рублей.

Домашнее задание:

Задача 1*. Семья Ивановых покупает квартиру. Банк предлагает ипотечный кредит на 8 лет по 10 % годовых. Кредит погашается по следующей схеме: в конце каждого года банк начисляет проценты на остаток долга, а затем Ивановы вносят очередной платеж, который включает начисленные проценты и 1/8 часть суммы кредита. Ивановы согласились на условия банка и выплатили ипотеку в установленный срок, причем последний платеж составил 605000 рублей. Какую сумму Ивановы взяли в банке? Ответ: 4400000 рублей.

Задача 2*. Кирилл получает выплаты по зарплате два раза в месяц: 15-го числа каждого месяца – аванс, 30-го числа – оставшаяся часть зарплаты. Ему постоянно не хватает денег, поэтому он берет за 10 дней до каждой выплаты зарплаты 15000 рублей в микрофинансовой организации «Зайди и займи» на условиях начисления 2% в день от основной суммы долга . В день получения зарплаты Кирилл возвращает долг и проценты. Коллега Кирилла в начале года предложил ему в долг 15 000 рублей на год под 100%. Что выгоднее для Кирилла:

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника. Одним из способов снижения рисков кредитора является ипотечное страхование.

Содержание

Происхождение понятия

Термин «ипотека» (от др.-греч. ὑποθήκη ) впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. Древние греки так обозначали форму ответственности должника перед кредитором своей землёй. На границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой столб и назывался «ипотекой», в переводе с древнегреческого — «подпорка», «подставка». Хотя залог земли, как способ обеспечения исполнения обязательства, был известен ещё в Древнем Египте.

Особенности ипотечного кредита

Кредит выдаётся обычно на длительный срок. Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам кредитов, особенно в случае низкой оценки рисков, которой, например, может способствовать низкое соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости, ликвидность и другие причины. Обычно банк выдвигает к заёмщику ипотечного кредита менее жёсткие требования, чем при других видах кредитования, тем не менее обычной практикой является проверка дохода, требование страхования залога, проверка оценки недвижимости аккредитованными оценщиками, иногда проверка непрерывного стажа работы и прочие действия, повышающие безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита часто осуществляется равными платежами — аннуитетами. Размер такого постоянного аннуитетного платежа () вычисляется по формуле:

>" width="" height="" />
, где — величина (тело) кредита, — величина процентной ставки за период (в долях), — количество периодов. Но существуют и многие другие программы погашения. Одна из иных форм — дифференцированные платежи (когда тело кредита выплачивают равными долями, а процентные платежи меняются от максимума в начале, до минимума в конце); здесь размер первого платежа () таков: . Зачастую ошибочно полагают, что достоинством этой формы платежей является меньшая сумма процентов (меньше переплата). На самом деле, главное различие состоит в перераспределении нагрузки выплат между различными периодами погашения.

Ипотечный брокеридж

Ипотечный брокеридж — это услуги по подбору, оформлению и получению ипотечных кредитов. Ипотечным брокериджем занимается подготовленный для этой деятельности специалист — ипотечный брокер.

Ипотека в России

Законы

Основными правовыми актами, которые регулируют вопросы ипотеки, являются:

Основания возникновения ипотеки и ее регулирование

Действующим законодательством предусмотрены два вида оснований возникновения ипотеки:

Ипотека в силу закона

Ипотека в силу закона (легальная ипотека) — ипотека, возникающая при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.

Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:

Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
Продажа в кредит.
Рента.
Залог имущественных прав.

Ипотека в силу договора

Ипотека в силу договора (договорная ипотека) — ипотека, возникающая на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости).

Договор об ипотеке не является самостоятельным обязательством, а заключается в обеспечение обязательства по договору займа, кредитному договору или иному обязательству.

Ипотека в силу закона отличается от ипотеки, возникающей на основании договора, только тем, что первая возникает в силу прямого указания в законе и регистрируется автоматически вместе с другим договором даже без заявления сторон, а ипотека в силу договора подлежит регистрации по отдельному заявлению сторон. Поскольку ипотека в силу закона возникает при целевом кредите на приобретение жилья, при регистрации такой ипотеки меняется собственник объекта недвижимости, а если быть более точным, то - такая ипотека возникает одновременно с приобретением недвижимости заёмщиком.

Имущество, которое может быть предметом ипотеки

К таким вещам относят: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Закона об ипотеке; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Оценка платежеспособности заемщика (андеррайтинг)

(Правила оценки платежеспособности клиента и расчета максимальной суммы кредита)

Андеррайтинг — оценка возможностей Клиента по обслуживанию выданного ипотечного кредита, то есть расчет суммы кредита, который заёмщик сможет выплатить, с учетом особенностей самого заёмщика (тип трудоустройства, ежемесячный доход и возможность его подтверждения, наличие созаёмщиков или поручителей, состав семьи, наличие несовершеннолетних иждивенцев, др.). Клиент проходит процедуру андеррайтинга дважды: при обращении к ипотечному брокеру (её проводит андеррайтер брокерской компании) перед заключением договора на оказание услуг, а также в банке (проводят кредитные аналитики банка) при рассмотрении заявления на выдачу ипотечного кредита.

Краткое описание процедуры андеррайтинга в банке. Расчет коэффициентов:

Коэффициент	Описание
П/Д	Платеж/Доход	отношение платежей по кредиту к доходу заемщика за соответствующий период
О/Д	Обязательства/Доход	отношение обязательных расходов заемщика к общему совокупному учитываемому доходу
К/З	Кредит/Залог	отношение суммы запрашиваемого кредита к стоимости приобретаемого имущества
К/Л	Кредит/Ликвидационная стоимость	отношение суммы предоставляемого кредита к минимальной цене продажи недвижимого имущества

Эти коэффициенты разрабатывались банками и Федеральным агентством по ипотечному жилищному кредитованию на основе опыта ипотечного кредитования США и европейских стран. Такой набор показателей отражает адекватную картину платежеспособности заёмщика и позволяют стандартизировать процедуру одобрения и выдачи ипотечного кредита. Для каждой банковской ипотечной программы эти коэффициенты заранее утверждены, но в некоторых случаях могут корректироваться (например, по возрасту, нестандартному объекту кредитования, по способу подтверждения дохода и т. д.). П/Д, О/Д и К/З могут варьироваться в зависимости от субъекта РФ, предпочтений того или иного банка и размеров средней оплаты труда.

П/Д = не более 40 %
О/Д = не более 60 %
К/З = не менее 30 % и не более 90 %

После расчета по этим коэффициентам часто выбирается минимальная сумма, которая предварительно и будет являться суммой кредита. Одним из основных факторов, влияющих на сумму кредита, является доход и способ его подтверждения. Многие банки понимают, что не все доходы потенциальных заемщиков полностью отражаются в бухгалтерском учёте работодателя и, соответственно, разрабатывают различные способы подтверждения благосостояния, такие как: справка о доходах свободной формы или на бланке кредитной организации, устным подтверждением руководства организации-работодателя, текущими подтверждаемыми расходами либо анализом доходов организации для руководителей, индивидуальных предпринимателей и крупных акционеров. Отметим, что хотя правила андеррайтинга являются стандартными, на практике они часто определяются каждым банком в отдельном порядке. Для сокращения срока рассмотрения заявки Кредитным комитетом банка брокер обычно знает все правила и предпочтения андеррайтеров банка, и сводит к минимуму время их работы над кредитным делом.

Показатели ипотечного рынка

Показатели рынка ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) [1]

Дата	Число участников первичного рынка ИЖК	Количество ИЖК/общая сумма	Средневзвешенный срок предоставления ИЖК (руб. кредит)	Средневзвешенная процентная ставка (руб. кредит)	Средний размер ссуды
1 января 2011 года	658	520 658/ 697.4 млрд.руб.	179 месяцев	11.9%	1,37 млн. руб.
1 июля 2012 года	658	295 513/ 429.4 млрд. руб.	178 месяцев	12.1%	1.45 млн. руб.

Некоторые программы ипотечного кредитования

Социальная ипотека – комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей, молодых учителей, военных.

Ипотека - молодым семьям. Участники программы - молодые семьи, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий и постоянно проживающие на территории субъектов Российской Федерации. [2]
Национальный проект "Доступное и комфортное жилье - гражданам России"
Всероссийская программа "Военная ипотека". Участниками программы являются выпускники военных образовательных учреждений, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие 3 года. [3]
Ипотечная программа "Материнский капитал". Распорядитель материнского капитала может использовать его при покупке квартиры с помощью ипотеки. [4]
Ипотечный продукт "Молодые учителя" Программа разработана АИЖК для кредитования приобретения жилья молодыми учителями под процентную ставку в размере 8,5% годовых (одна из самых низких в стране). [5]

Налоговые льготы в России

В России действует закон (Налоговый кодекс РФ), по которому заёмщик имеет право на налоговый вычет, в размере суммы потраченной на приобретения жилья, но не превышающей 2 миллиона рублей и уплаченных процентов по займам, выданным на приобретение жилья, без ограничений по сумме. Вычет предоставляется 1 раз в жизни. При этом есть две возможности получить заемщиком данный вычет:

Если у заемщика единственное место работы, он может обратиться в бухгалтерию по месту работы, и заявив о приобретении жилья, предоставив подтверждающие документы, и бухгалтер не будет перечислять подоходный налог до тех пор пока данное право не будет использовано.
В налоговом периоде перечислять все налоги, а в конце года в налоговой заявить о праве на налоговый вычет. Налоговая служба должна будет вернуть уплаченные налоги после проверки документов.

13 марта 2008 года Конституционный суд издал Постановление № 5-П. Признав не противоречащим Конституции РФ положения других федеральных законов, суд однозначно разъяснил свою позицию — родители могут получать налоговый вычет с сумм, израсходованных на приобретение недвижимости своим несовершеннолетним детям.

Ипотечное кредитование — долгосрочная ссуда, предоставляемая юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, помещений, сооружений [1] . Самый распространенный вариант использования ипотеки в России - это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру [2] . Отметим, что ипотека – это публичный залог. При ипотеке недвижимости, органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог [3] .

Содержание

Классификация ипотечного кредита

Ипотечные кредиты классифицируются по различным признакам [4] .

По объекту недвижимости:

предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
воздушные, морские суда, суда каботажного плавания и космические объекты; объекты незавершенного строительства*

приобретение готового жилья в многоквартирном доме либо отдельного дома на одну или несколько семей в качестве основного или дополнительного места жительства;
приобретение дома для сезонного проживания, дачи, садовых домиков с участками земли; приобретение земельного участка под застройку.

По виду кредитора:

как субъектов кредитования: кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям; кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья;
кредиты могут предоставляться сотрудникам банков, сотрудникам фирм - клиентов банка, клиентам риэлторских фирм и лицам, проживающим в данном регионе, а также всем желающим.

Ипотечным кредитованием занимаются различные кредитные институты. Особенности их деятельности заключены в способе рефинансирования выдаваемых кредитов

Права и обязанности заёмщика [5]

Приобретая квартиру при помощи ипотеки, гражданин становится собственником этого жилья. Однако его права как владельца ограничены, потому что данное помещение является залогом. Должник имеет право регистрировать членов своей семьи, а также завещать. Но при этом нужно помнить, что наследник получит не только квадратные метры, но и ваши обязательства. Разрешение кредитора/владельца закладной необходимо в том случае, если:

планируется оформить постоянную регистрацию на членов семьи,
есть желание сделать перепланировку,
заёмщики предполагают сдать жилье в аренду, продать или обменять его.

Факторы, от которых зависит сумма кредита [6]

Сумма ипотечного кредита, которую вы можете получить, зависит от:

размера вашего дохода;
срока кредитования;
стоимости приобретаемой недвижимости;
первоначального взноса.

Платеж по кредиту не может превышать определенной доли ваших доходов, как правило, это 40–50% (соотношение платеж/доход). При этом из ваших доходов предварительно вычитаются налоги и расходы по уже имеющимся финансовым обязательствам (платежи по ранее полученным кредитам, займам, ссудам, алименты и т.д.). Многое зависит от программы самого банка, объекта займа: первичный, вторичный рынок, загородная недвижимость или просто земля. При расчете конкретных характеристик ипотечного кредита также нужно учитывать условия выдачи кредита, предусматривающих различные схемы погашения. Основные формы погашения:

с постоянной, фиксированной процентной ставкой – «обычная ипотека» или ипотека с равномерными платежами и постоянным размером отчислений (такая форма предоставления кредита выигрышная для заёмщиков при росте процентных ставок и уровня инфляции и для кредиторов при их снижении);
фиксированная процентная ставка и растущие платежи позволят должникам выкупить часть заложенного имущества быстрее, чем при равномерном погашении;
переменная ставка (процентная ставка закладных привязывается к другим рыночным процентным ставкам и корректируется в соответствии с их изменением) [7] .

Участники ипотечной системы

Участниками ипотечной системы являются [8] :

банки, которые осуществляют проверку платёжеспособности заёмщика;
оценочные компании, оценивающие рыночную стоимость квартиры;
страховые компании, которые обязаны страховать риски, возникшие в ходе ипотечного кредитования;
ипотечные брокеры, помогающие выбрать заёмщику наиболее подходящую программу кредитования.

История ипотеки в России – основные вехи [9]

1860-е гг - возникли новые ипотечные учреждения, основанные на капиталистических принципах функционирования
конец 1880-х гг. - сложилась система ипотечного кредита, просуществовавшая до 1917 г.
1992 год - принят закон «О залоге» [10]
1994 год - вышел Указ Президента РФ Б.Н.Ельцина «О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищного строительства», согласно которому в регионах начали формироваться местные внебюджетные фонды. [11]
1997 год - по инициативе российских депутатов и конгрессменов США в Госдуме была создана комиссия по развитию ипотечного кредитования в России. Было создано открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 года № 1010 для выполнения задач по формированию и развитию системы ипотечного жилищного кредитования в России в рамках федеральной целевой программы "Свой дом". [12]
1998 год - принят закон «Об ипотеке» [13]
2000 год - по инициативе депутатов Государственной думы и операторов ипотечного рынка была учреждена Международная ассоциация фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ). Главная задача МАИФ – обеспечивать взаимодействие с властями всех уровней в целях участия своих членов в формировании и проведении государственной политики в области развития рынка доступного жилья. [14]
2002-2003 гг.- формирование двухуровневой модели ипотечного рынка. На первом уровне – коммерческие банки, выдающие ипотечные кредиты гражданам. На втором – АИЖК, выкупающее у банков закладные на эти кредиты и таким образом выполняющее функции рефинансирования системы.
2010 год - утверждена «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года» [15]

Текущая ситуация

По данным агентства "Эксперт РА" объем рынка ипотечного кредитования по итогам 2012 года составит рекордные 1,1 триллиона рублей. Как отмечают эксперты, в первом полугодии объем рынка ипотеки составил 430 миллиардов рублей, что на 57 процентов превосходит результаты аналогичного периода прошлого года. По мнению аналитиков, устойчивый рост рынка был обеспечен невысокими ставками, выходом на рынок новых игроков и увеличением темпов жилищного строительства. [16]

Основные тенденции [17]

Повышение процентных ставок
Ужесточение требований к заемщикам
Снижение конкуренции.
Развитие социальной ипотеки.
Увеличение выдачи ипотеки на первичном рынке

Основные игроки

Таблица «Рейтинг банков по размеру портфеля ипотечных кредитов»

№	Банк	Портфель ипотечных кредитов на 1 июля 2012 года (млн. руб.) [18]	Портфель ипотечных кредитов на 1 июля 2011 года (млн. руб.) [19]	Портфель ипотечных кредитов на 1 июля 2010 года (млн. руб.)
1	Сбербанк России	865 098.52	659 773.49	536 894.78
2	Банк ВТБ24	274 329.04	168 884.24	143 795.11
3	ДельтаКредит	67 488.45	51 416.37	48 457.18
4	Росбанк	46 167.75	40 585.77	39 125.92
5	Уралсиб	42 377.87	33 917.81	38 656.90

Источники

Wikimedia Foundation . 2010 .

Полезное

Смотреть что такое "Ипотечное кредитование" в других словарях:

Жилищное кредитование — Ипотека это залог недвижимого имущества. Залог, в свою очередь, один из способов обеспечения исполнения обязательства денежного требования кредитора залогодержателя к должнику (залогодателю). Как способ обеспечения надлежащего исполнения… … Википедия

Проблемы ипотечного кредитования — Ипотечное кредитование в России развивается, но не заняло в настоящее время того места, которое могло бы, в вопросе решения обеспечения граждан жильем. Это происходит по ряду причин. Общеэкономические проблемы ипотечного кредитования По своей… … Банковская энциклопедия

Ипотека — (Mortgage) Определение ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Информация об определении ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Содержание Содержание Основания возникновения ипотечного кредита и ее регулирование Ипотека в силу… … Энциклопедия инвестора

Управление рисками ипотечного жилищного кредитования — (см.: Ипотека). Параметры кредита (его размер, процентную ставку, период кредитования, сумму первоначального взноса и т.д.) во многом определяют финансовые риски, неизбежно возникающие на разных этапах ипотечного кредитования. Социальный характер … Жилищная энциклопедия

Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

ИМПЭКСБАНК — (IMPEHKSBАNK) ИМПЭКСБАНК это Открытое акционерное общество Импортно экспортный банк ИМПЭКСБАНК осуществляет комплекс банковских услуг для часных и юридических лиц в финансовой сфере Содержание >>>>>> ИМПЭКСБАНК (IMPEHKSBАNK) это, определение это… … Энциклопедия инвестора

Ипотека — Ипотека это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации… … Википедия

Ипотечный кредит — Ипотека это залог недвижимого имущества. Залог, в свою очередь, один из способов обеспечения исполнения обязательства денежного требования кредитора залогодержателя к должнику (залогодателю). Как способ обеспечения надлежащего исполнения… … Википедия

Риск и страхование — (см.: Ипотека). Специфические факторы, делающие ипотечное кредитование высоко рискованным, создают необходимость создания стабилизирующих противовесов. При этом роль страхования одна из главных. Ипотечный рынок без страхования существовать не… … Жилищная энциклопедия

Что такое ипотека и каких видов она бывает — Ипотека (hypothecate, hypotheca) термин, который впервые появился в Греции в VI веке до н.э. и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. В древнем римском праве hypotheca была… … Энциклопедия ньюсмейкеров

ОЧЕНЬ СРОЧНО! В процессе жизни в населённом пункте мы каждый день сталкиваемся с множеством рутинных задач: проложить маршрут до места встречи, войти … в школу при помощи пропуска или записаться на секцию в досуговый центр. Некоторые из таких повседневных дел уже можно решать при помощи приложений или на соответствующих сайтах в интернете. Представь, что тебе поставили задачу создать единое приложение («Молодой активный горожанин»), в котором можно реализовать абсолютно любую идею в виде сервиса или услуги в сфере городского хозяйства (проложить маршрут через магазин сладостей, при помощи QR-кода заходить в школу или сделать каждый двор безопасным от грабителей).

Как стать популярной подростку, помогите пожалуйста. Хотелось бы пошагового объяснения. Мне 12 лет, стройная, рост высокий, отличница, много друзей. К … ак стать популярной в школе и за её приделами.

СРОЧНО ДАЮ 20 БАЛЛОВ Напишите эссе на тему «Никогда не вступай в дружбу с человеком, которого не можешь уважать» (Ч. Дарвин). В ходе рассуждения в тек … сте эссе должно быть не менее двух терминов из изученных тем и не менее трех примеров из жизни, истории и литературы. Общий объем эссе - не менее 9 предложений.

Человек — часть природы (Значение природных ресурсов как основы жизни и деятельности человечества. Проблема загрязнения окружающей среды)

Нарисовать и разгадать кроссворд По горизонтали: 1. Занятие человека, его труд. То, что присуще только людям, отличает их от животных. 3. В 3. Внутре … ннее расположение, привлекательность. 5. Нужда человека в чём-либо. 7. Обобщённое и упрощённое представление об особенностях людей, принадлежащих к той или иной группе. 8. Внутренний мир человека, мир его мыслей и чувств. 10. Отношение, прямо противоположное симпатии, следствие отрицательных чувств. 12. Вариант поведения в конфликте, при котором у участника есть стремление выйти из ситуации, не решая её, не уступая, но и не настаивая на своём немедленно. 13. Совокупность качеств человека, которые приобретаются им в процессе жизни в обществе, в деятельности и в общении с другими людьми. 14. Сто Столкновение нескольких участников, каждый из которых отстаивает свою позицию, выступая против интересов, мнений остальных участников события. 17. Движение мышц лица, которое играет большую роль в общении. 18. Отношения, выражающие особенную связь человека с окружающими людьми. 19. Новое суждение, которое можно вывести из логически связанных суждений, 20. Правила доброго поведения. 27. Вид деятельности, преобладающий в детстве. По вертикали: 2. Мысль, выделяющая совокупность предметов по их общим признакам. 4. Взаимные деловые и дружеские отношения людей. 6. Самый распространённый вид межличностных отношений. 9. Оценка человеком своих поступков, самого себя. 11. Высказывание, содержащее определённую мысль. 15. Отношения, связанные с соблюдением каких-либо формальностей, правил, установленных начальником, директором. 16. Вид деятельности человека, которым он занимается в школе, институте и т.д.

«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»

Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику

Столичный центр образовательных технологий г. Москва

Получите квалификацию учитель математики за 2 месяца

от 3 170 руб. 1900 руб.

Количество часов 300 ч. / 600 ч.

Успеть записаться со скидкой

Форма обучения дистанционная

Курс повышения квалификации

Применение возможностей MS Excel в профессиональной деятельности учителя математики

Курс профессиональной переподготовки

Математика: теория и методика преподавания в образовательной организации

Курс повышения квалификации

Теория и методика педагогического проектирования

«Инновация. Инновационные технологии»

Рабочие листы и материалы для учителей и воспитателей

Более 2 500 дидактических материалов для школьного и домашнего обучения

Описание презентации по отдельным слайдам:

ИПОТЕКА: ПЛЮСЫ И МИНУСЫ
Выполнил учащийся 9 класса Г
Лукашев Дмитрий
Руководитель: учитель математики
Русакова Татьяна Николаевна
СМОЛЕНСК
2019 г.

АКТУАЛЬНОСТЬ ТЕМЫ РАБОТЫ:
Ипотечный кредит - возможность приобрести жилье в небольшие сроки. Именно этот государственный займ бывает единственной возможностью приобретения жилья.

Цель проекта – проанализировать плюсы и минусы ипотечного кредитования.
Задачи:
рассмотреть понятие ипотеки;
проанализировать преимущества и недостатки ипотеки;
рассчитать варианты выплат по кредиту;
раскрыть досрочное погашение ипотеки;
дать советы потенциальному заемщику;
сделать выводы.
Методы исследования: анализ, доказательство, сравнение.
Гипотеза проекта: Если ипотечный кредит является практически единственной возможностью приобрете-ния квартиры в кредит, то выгоден ли он?
Объект исследования: Варианты оплаты кредита и возможность досрочного погашения ипотеки.
Предмет исследования: вычисление различных плюсов и минусов ипотечного кредитования.

1. ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕКА
Ипотека (от греческого hypotheke - залог) представляет собой вид залога, при котором заложенное имущество (им выступают объекты недвижимости, как правило, это земля и строения на ней) остается во владении залогодателя до наступления срока платежа. За пользование выданным кредитом вы платите банку установленные в кредитном договоре проценты и возвращаете заемные средства в виде ежемесячных выплат банку, также установленных кредитным договором.

ПОПУЛЯРНЫЕ ИПОТЕЧНЫЕ ПРОГРАММЫ (НА КВАРТИРЫ В НОВОСТРОЙКАХ) В Г. СМОЛЕНСКЕ НА 01.02.2019 Г.
1 марта 2018 года в послании Федеральному собранию РФ президент России Владимир Путин отметил рост числа выданных ипотечных кредитов. Он поставил задачу, чтобы в предстоящие шесть лет ипотека стала доступной для большинства российских семей, а ставки снизились до уровня 7%.

2. ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ ИПОТЕКИ

ЭТАПЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

3. ВАРИАНТЫ ВЫПЛАТ ПО КРЕДИТУ
Платежи делятся на два типа:
1) Дифференцированные - это ежемесячный платеж по кредиту, уменьшающийся к концу срока кредитования, и он состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита.
ДП = ОСЗ / ПП + ОСЗ х ПС, где:
ДП - размер дифференцированного платежа;
ОСЗ - остаток ссудной задолженности;
ПП - количество периодов, оставшихся до погашения кредита;
ПС - месячная процентная ставка по кредитному договору, равная 1/12 годовой процентной ставки;
2) Аннуитетные – это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.
АП = ОСЗ х ПС / [1 - (1 + ПС) -ПП], где:
АП - размер ежемесячного аннуитетного платежа;
ОСЗ - остаток ссудной задолженности;
ПС - месячная процентная ставка по кредитному договору (равна 1/12 годовой процентной ставки);
ПП - количество периодов, оставшихся до погашения кредита.

ПРАКТИЧЕСКИЙ РАСЧЕТ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ:
Рассчитаем кредит на 2000000,00 млн. на приобретение квартиры в новостройке в кредит на 7 лет, с первоначальным взносом – 700000,00 руб. и ставкой 8,9%.
1) Аннуитентные платежи:
53% - Тело кредита – 1300000,00 руб.
29% - первый взнос – 700000,00 руб.
18% - проценты – 451184,00 руб.

Рисунок 1. – Аннуитентные платежи по кредиту

2) Дифференциальные платежи:
54% - Тело кредита – 1300000,00 руб.
29% - первый взнос – 700000,00 руб.
17% - проценты – 410064,00 руб.

Рисунок 2. – Дифференцированные платежи по кредиту

4. ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ ИПОТЕКИ
1 Вариант. Срок кредитования сокращается, а размер ежемесячной выплаты по кредиту не изменяется.
Плюс - процентные выплаты по кредиту уменьшаются.
Минус - ежемесячная долговая нагрузка не сокращается.
2 Вариант. Срок кредитования не меняется, а размер ежемесячной выплаты по кредиту уменьшается.
Плюс - ежемесячная долговая нагрузка сокращается.
Минус - процентные выплаты по кредиту уменьшаются несущественно.
3 Вариант. Срок кредитования не меняется, а выплата основного долга приостанавливается.
Плюс - процентные выплаты по кредиту сокращаются.
Минус - долговая нагрузка уменьшается только на период приостановки выплаты основного долга.

5. СОВЕТЫ ЗАЕМЩИКУ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Плюсы ипотеки:
Решение квартирного вопроса. Конечно, можно всю жизнь экономить, арендуя квадратные метры, но, в конечном счете, я переплачу и в конце жизни так и останусь без собственной квартиры.
Если я возьму ипотеку, то в дальнейшем у меня будут все права на квартиру.
Если перед тем как взять ипотечный кредит я накоплю первоначальный взнос, ежемесячный платеж будет меньше.
Чтобы уменьшить стоимость ипотечного кредита, можно использовать налоговый вычет, материнский капитал, также льготы, предоставляемые банком и государством.
Минусы ипотеки:
Высокая стоимость.
Большой срок выплат.
Постоянный риск потерять квартиру. Люди покупают квартиру, когда могут себе это позволить, но жизнь меняется: от болезней и потери заработка никто не застрахован.
Если хотите купить жилье, и при этом есть стабильный доход, вариант с кредитом следует рассмотреть. А получив кредит, следует следить за рыночными процентными ставками с целью возможности рефинансирования.
Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки каждому предстоит самостоятельно.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: