Какие застройщики субсидируют ипотеку

Обновлено: 25.04.2024

Непростая экономическая ситуация в стране стала еще более сложной в результате пандемии коронавирусной инфекции и вызванных ею ограничительных мер. Одной из самых пострадавших отраслей бизнеса стала строительная. Это привело к появлению нескольких государственных программ льготного ипотечного кредитования, например, адресованных молодой семье или семьям, в которых родился второй и каждый следующий ребенок.

Льготная ипотека под 0,1 процент
Кто может взять ипотеку под 0,1%?
Какое жилье можно купить с господдержкой?
Ограничения по сумме и сроку
Льготные ставки
Какие банки дают ипотеку под 0,1%

Дополнительной мерой поддержки выступило предоставление льгот и бонусов со стороны застройщиков и банком, участвующих в проектном финансировании строительства. Следствием комплексного воздействия перечисленных факторов стало появление на рынке предложений выдать ипотеку под 0,1%. Их количество сложно назвать большим, некоторые банки быстро отказались от подобных продуктов.

Но такая возможность была, более того - сохраняется сегодня на постоянной основе в нескольких финансовых учреждениях. Особенно высокую активность проявляют застройщики ряда ЖК на территории Москвы, наиболее сильно заинтересованные в быстром сбыте жилья.

Льготная ипотека под 0,1 процент

Настолько льготные условия кредитования доступны далеко не всем потенциальным заемщикам. Также необходимо учитывать, что ставка 0,1% по ипотеке в большинстве случаев действует только в течение определенного времени, а не на всем протяжении кредита.

Льготный процент обеспечивается за счет одновременного субсидирования, осуществляемого:

государством в рамках мер поддержки населения или бизнеса;
банком с целью стимулировать работу застройщика;
застройщиком для увеличения спроса на квартиры в новостройках – как сданные в эксплуатацию, так и строящиеся.

Учитывая тот факт, что на процентную ставку по ипотеке одновременно влияет сразу несколько факторов, причем выше перечислены далеко не все из них, сказать, что любой заемщик имеет возможность получить финансирование покупки жилья под 0,1% годовых, было бы неправильным. Поэтому вопрос о том, кому доступна такая возможность, требует отдельного рассмотрения.

Кто может взять ипотеку под 0,1%?

В настоящее время возможность получить ипотечный кредит по очень льготной ставке, равной 0,1%, имеют следующие категории заемщиков:

семьи, в которых родился второй или любой следующий ребенок;
молодые семьи, возраст супругов в которых не превышает 35 лет;
клиенты, которые приобретают жилье в новостройке в рамках программы господдержки застройщиков;
участники зарплатных проектов банка (получают ипотечное кредитование по ставке, которая на 0,8% ниже обычной).

Кроме того, снижение ставки до 0,1% обычно требует выполнения дополнительных условий. Их перечень определяется правилами конкретного банковского учреждения. Например, для СберБанка это:

оформление страховки жизни и здоровья заемщика (наличие такого полиса снижает процентную ставку по ипотеке от СберБанка сразу на 1,0%);
электронный формат заключения и регистрации сделки (позволяет уменьшить процент годовых на 0,3%);
выбор определенной схемы начисления процентов (ставка 0,1% действует в первый год, в остальные – более высокая).

По отношению к последнему пункту списка важно помнить про два альтернативных варианта. В первом случае речь идет о несколько большей ставке, но в течение первых двух лет договора. Во втором – о еще более высокой, но в течение всего срока кредитования. В каждом из перечисленных вариантов используется сложная формула расчета, а на итоговое значение процентной ставки влияют все перечисленные выше факторы. Поэтому самостоятельно определить условия ипотеки достаточно сложно. Намного проще и правильнее воспользоваться онлайн-калькулятором.

Какое жилье можно купить с господдержкой?

Программы господдержки распространяются исключительно на жилье в новостройках. Причем речь идет не только о введенных в действие жилых многоквартирных домах, но и о строящихся зданиях. В первом случае в рамках ипотеки заключается договор купли-продажи, во втором – ДДУ, причем в обеих ситуациях сделка совершается с юридическим лицом.

Ограничения по сумме и сроку

Максимальный срок финансирования по программам господдержки установлен на уровне 30 лет. Некоторые банки ограничивают его 20 или 25 годами – это остается на усмотрение конкретной финансовой организации.

Льготные ставки

Далеко не все застройщики готовы участвовать в выдаче ипотеки под 0,1% годовых на весь срок действия кредита. Наиболее активно подобные предложения продвигают несколько московских ЖК в партнерстве с рядом крупных российских банков.

Намного чаще предлагается льготная ставка на часть срока действия финансирования. Именно такую схему предлагает СберБанка и сотрудничающие с ним застройщики. Этот вариант кредитования менее выгоден для заемщиков, но более надежен и гарантирует сравнительно быстрое получение жилья.

Какие банки дают ипотеку под 0,1%

По состоянию на вторую половину марта действует несколько льготных ипотечных программ, предлагающих финансирование покупки жилья под 0,1% годовых. Наиболее интересные из них представлены в таблице.

Сниженные ставки от застройщика — один из способов, который позволяет сэкономить при покупке квартиры в кредит, но для этого надо внимательно считать. Циан.Журнал выяснил, сколько может составить выгода для новосела и в чем подвох ставки 0,1% годовых.

Условия льготной ипотеки существенно изменились с 1 июля 2021 года. Если раньше на субсидии от государства по семейной программе могли претендовать только семьи с двумя и более детьми, то теперь в ней могут участвовать пары с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года. Предельные размеры кредитов остались прежними — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн для других регионов. Правда, при этом с 5 до 6% увеличились процентные ставки.

Но что делать холостякам, молодым парам без детей или тем, чьи дети старше установленного возраста? Раньше они рассчитывали на ипотеку с господдержкой, но теперь в Москве и Санкт-Петербурге жилье по этой льготной программе не купить: максимальная сумма кредита по новым правилам составляет всего 3 млн рублей, а ставка выросла с 6,5 до 7%.

В результате спрос на приобретение ипотечного жилья в обеих столицах заметно снизился. Чтобы не терять клиентов и не сбавлять темпы продаж, застройщикам приходится искать нестандартные решения и идти на определенные издержки — например, самостоятельно субсидировать ипотечные ставки для своих клиентов. Что это значит?

«После введения ограничений в программу господдержки ипотеки с 1 июля этого года ее популярность у покупателей ожидаемо снизилась, поэтому застройщики начали внедрять собственные программы, — рассказывает Константин Гриценко, коммерческий директор холдинга "РСТИ" (Росстройинвест). — Говоря простым языком, субсидированная ставка — это всегда совместная партнерская ставка от застройщика и банка, когда строительная компания берет на себя недостающую разницу и оплачивает ее за клиента».

Сравните ипотечные предложения ведущих банков и найдите наиболее выгодную для себя программу на Циан.Ипотека

Запуск такой программы застройщиком выгоден обеим сторонам, уточняет Алексей Лухтан, директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development : «Для покупателя это реальный шанс сэкономить на выплаченных банку процентах, а для застройщика — как можно быстрее реализовать свой проект».

Квартира дороже, ежемесячный платеж меньше

Эта схема на российском рынке не новая. Впервые подобные предложения появились еще шесть–семь лет назад, но особо популярными в то время так и не стали. В первую очередь из-за того, что являлись элементом маркетинга и реальной выгоды клиентам от них было немного.

Сейчас ситуация изменилась. Конечно, застройщики не занимаются благотворительностью, оплачивая кредиты своих клиентов, — себе в убыток работать никто не будет. Но в некоторых случаях облегчить кредитную нагрузку и добиться ощутимой экономии они все же помогают.

Фото: Lexion Development

При этом важно понимать, что, получая ипотеку от застройщика, другими акциями и скидками вы уже не воспользуетесь. К примеру, в ЖК «Румянцево-Парк» при покупке квартиры в обычную ипотеку скидка достигает 10%, а если выплаты по кредиту субсидирует застройщик, скидка в большинстве случаев не превысит 1%.

Так, двухкомнатная квартира площадью 54 кв. м в этом ЖК стоит почти 12 млн рублей. Если покупатель берет обычную ипотечную программу на 25 лет по ставке 7,4% годовых, то скидка равна 10% и при полной оплате квартира обойдется в 10,8 млн рублей.

При покупке этой же квартиры в ипотеку с субсидированной ставкой от застройщика в размере 4,65% на 25 лет и первоначальном взносе 20%, скидка составит 1%, то есть квартира обойдется в 11,8 млн рублей.

Из-за разницы в процентных ставках ежемесячный платеж в первом случае составит около 63 тыс. рублей, а во втором будет существенно ниже — 53,5 тыс. рублей.

«Субсидированная ипотека от застройщика — это сниженная процентная ставка на кредит при условии повышения стоимости квартиры, — объясняет Никита Пальянов, директор по маркетингу ГК "Абсолют Строй Сервис"» . — Независимо от удорожания субсидированная ставка зачастую выгоднее, особенно если она устанавливается на весь срок кредита. Переплата по ипотеке может сократиться в два раза по сравнению с кредитом по базовой ставке.

Рассмотрим пример с квартирой стоимостью 17,3 млн рублей (включая удорожание на 732 тыс.). Сумма кредита — 12 млн, первый взнос — 5,3 млн, субсидированная ставка — 2,1% на весь период, ежемесячный платеж — 61,3 тыс. рублей. Переплата — 2,7 млн рублей.

При базовых условиях стоимость такой квартиры равна 16,6 млн рублей, первый взнос — 5 млн, кредит — 11,6 млн рублей, ставка — 5%, ежемесячный платеж — 76,4 тыс. рублей, примерная переплата — 6,7 млн рублей. Таким образом, субсидируемая ставка от застройщика в конкретном случае позволяет сэкономить порядка 4 млн рублей».

Что означают сверхнизкие проценты?

Эксперты отмечают, что льготная ипотека от застройщика обычно наиболее выгодна для клиентов, которые не планируют досрочно гасить ипотеку в течение пяти первых лет. Но важно понимать, что строительная компания готова платить за вас проценты по кредиту не бесконечно.

Чаще всего ипотека субсидируется в течение первых года–двух–трех, а иногда всего лишь полгода. Дальше вступает в действие стандартная ставка, по которой вы будете платить оставшиеся 15 или 20 лет.

Особенно это касается самых привлекательных ставок 0,1–1%. Такие предложения, увы, краткосрочны и серьезно облегчить кредитное бремя не позволяют.

Предложения о субсидировании ставок на весь срок погашения кредита встречаются реже, но такие варианты найти реально. Цифры здесь не столь заманчивы, но более реалистичны. И именно такие программы зачастую оказываются более выгодными.

Вот схема расчетов по программе ипотеки под 2,99% «Меньше переплат» от группы «Самолет». Размер ставки в ней сохраняется неизменным в течение всего срока кредитования. При стоимости квартиры 5 млн рублей, первоначальном взносе 30% (1,5 млн рублей) и сроке ипотеки 20 лет ежемесячный платеж по кредиту составит 20,9 тыс. Размер переплаты — 1,2 млн рублей.

По стандартной программе ипотеки со ставкой 8,29% годовых при тех же стоимости, размере первоначального взноса и сроке погашения кредита ежемесячный платеж составит уже 29,9 тыс. рублей, а переплата — 3,7 млн рублей. Таким образом, общая экономия с субсидированной ипотечной программой — более 2 млн рублей.

Не стоит забывать: предлагая особенно низкие процентные ставки, некоторые застройщики повышают начальную стоимость квартир, рассчитывая так хотя бы частично покрыть свои издержки.

Но в ряде случаев установить заманчиво крошечный процент даст объединение различных программ. К примеру, ГК «Гранель» и Сбербанк предлагают кредит на 20 лет по госпрограмме семейной ипотеки. При этом уже субсидируемую государством ставку еще и частично оплачивает застройщик, позволяя сохранять ее на уровне 1,8% в течение всего срока кредита.

Разумеется, подобные предложения распространяются только на жилье от участвующих в ипотечном субсидировании застройщиков. Причем зачастую — только на квартиры в отдельных ЖК.

В качестве примера приведем совместную программу компании «РСТИ» и банка ВТБ. Благодаря ей удастся приобрести квартиру по ставке от 1,5% на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 15%. Распространяется это предложение только на жилье в ЖК «БелАрт», New Time и Terra.

Ипотечные программы с субсидированием от застройщика на весь срок кредита

Застройщик	Банк	Ставка	Срок	Первоначальный взнос	Примечания
А101	ВТБ	5,30%	5–30 лет	20%	для получения минимальной ставки необходимо оформление сделки онлайн и страхование жизни и здоровья; участвуют все ЖК, кроме «Южные сады»
Гранель	Сбербанк	4,80%	20 лет	20%	минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни
Гранель	Уралсиб	4,89%	15 лет	20%	минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни, сумма кредита — более 7 млн руб.
Гранель	Альфа-банк	5,09%	20 лет	20%	минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни, сумма кредита — более 6 млн руб.
РСТИ	Сбербанк	4,80%	7–12 лет	20%	только для ЖК «БелАрт», New Time и Terra
РСТИ	ВТБ	5,70%	30 лет	15%	только для ЖК «БелАрт», New Time и Terra
Lexion Development	Росбанк	4,65%	25 лет	20%	только для ЖК «Румянцево-Парк»
Lexion Development	Альфа-банк	4,79%	20 лет	20%	только для ЖК «Румянцево-Парк»
Lexion Development	Сбербанк	4,80%	20 лет	20%	только для ЖК «Румянцево-Парк»
Самолет	Альфа-банк	2,99%	20 лет	20%	программа действует до 1 октября 2021 года
Самолет	Сбербанк	6,40%	20 лет	20%
Унистрой	ВТБ	5,70%	–	От 20%	при условии страхования жизни и использовании электронной регистрации с сервисом безопасных расчетов
Самолет	ВТБ	от 2,9%	–	–	при условии страхования жизни
ПИК	Сбербанк	6,50%	до 20 лет	20%	при условии электронной регистрации сделки
ПИК	ВТБ	6,50%	до 30 лет	–	–
ПИК	Альфа-банк	6,50%	до 20 лет	10–20%	–

Ипотечные программы с субсидированием от застройщика на начальном этапе погашения кредита

Ипотечные программы с господдержкой и дополнительным субсидированием от застройщика

Вслед за ЦБ РФ, который опять поднял ключевую ставку, подтянулись и банки, которые тоже в очередной раз увеличили ставки по ипотеке, — теперь они стали двузначными. Застройщики тем временем жонглируют ставками 4,3%, 2,65%, а то и вовсе «от 0,1%». Циан.Журнал разобрался, как так сложилось, и выяснил, выгодны ли такие предложения покупателям.

За последние два года у покупателей нового жилья накопилось немало претензий к застройщикам: и цены они повышали, и проекты придерживали, и рынок перегрели. Но теперь, когда растет ключевая ставка и дорожает банковская ипотека, именно девелоперы готовы предложить по-настоящему выгодные кредитные условия.

Это не благотворительность: застройщики обеспечивают своим проектам стабильный спрос. Он неминуемо начал падать после ужесточения условий ипотечных банковских программ и роста стоимости «квадрата» (цены в среднем выросли более чем в полтора раза за последние два года).

Ищете самые выгодные акции и скидки на новостройки ? Они есть на Циан!

Сегодня благодаря совместным программам с банками и собственным ипотечным предложениям (да-да, иногда они снижают ставку за свой счет в буквальном смысле, получая меньшую прибыль от сделки) ставки от застройщиков наиболее интересны для покупателей.

Примеры минимальных ставок от застройщиков

Субсидированная ипотека как стимул продаж

Банки начали повышать ипотечные ставки еще в 2021 году, но именно в январе 2022-го ставки скакнули вверх, увеличившись на 0,75–1 п. п. В большинстве банков ставки перевалили за психологически значимую отметку 10%.

Застройщики могут предложить куда более выгодные программы. «В среднем дисконт к стандартной коммерческой ставке составляет 3–4 п. п. То есть реально ипотеку можно взять под 6–7% годовых, — утверждает Виктория Кирюхина, ведущий эксперт Циан.Аналитики. — А если речь идет о семейной ипотеке, которая субсидируется государством, то с дополнительной субсидией от самого застройщика ставка начинается от 1,3–1,5% годовых».

Уточнение: разумеется, застройщики предлагают субсидированные ипотечные ставки только на свои объекты. Поэтому придется выяснять условия для каждого из выбранного вами ЖК отдельно.

Например, у ГК ФСК ипотечные ставки по субсидированной программе от 2,65% (Московский кредитный банк) до 5,2% (ВТБ). В списке есть и Сбер (3,8%), и Райффайзенбанк (3,99%), и Росбанк (4,9%). А минимальная ставка, которая возможна у застройщика с учетом всех скидок, равна 0,01%. Такую ставку имеют шанс получить те, кто воспользуется программой «Семейная ипотека» на весь срок кредитования — до 30 лет. Правда, застройщик заявляет такую опцию как временную акцию, но не исключено, что такие акции будут продлеваться.

В компании ЛСР свои условия ипотеки для разных строящихся проектов. Самая большая линейка — в Москве и Петербурге. Здесь более 20 предложений со ставкой от 0,1% (банк «Открытие»).

«Возможность предложить субсидированную ипотеку застройщики получили в том числе благодаря проектному финансированию. Банки предоставляют деньги на строительство и являются полноценными участниками проекта наравне с застройщиками и дольщиками. Любой кредитор заинтересован в стабильных продажах в проекте, поэтому субсидированная ипотека все чаще встречается на рынке как один из стимулов для покупки в конкретном ЖК».

Виктория Кирюхина, ведущий эксперт Циан.Аналитики

В Группе «Эталон» минимальная ставка по ипотеке в Москве — 4,3% (в ВТБ). В списке банков-партнеров — два десятка кредитных организаций на выбор. Но по отдельным проектам ставка начинается от 0,1%. Минимальная ставка для петербургских проектов — 5,5% (банк «Открытие»), список банков-партнеров еще шире — 23 организации.

А в ГК «Самолет» одинаковые условия как для московских, так и для петербургских покупателей — от 1,8% по программе «Семейная ипотека» до 5,99% по стандартной программе.

Выгода не для каждого

Мы привели в пример несколько крупных застройщиков Москвы и Петербурга. Может показаться, что выгодные условия дают все девелоперы, но это не так. Снижение ставки в конкретном проекте — это дополнительные затраты для девелопера. Поэтому подобные программы существуют далеко не у всех компаний, уточняет Виктория Кирюхина. По ее словам, выгодные условия, как правило, чаще всего встречаются в тех проектах, где много ипотечных заемщиков, — следовательно, удорожание ипотеки становится причиной падения сделок.

Самые интересные спецпредложения от застройщиков смотрите на Циан.

Практически нет таких предложений в бизнес-классе: там более платежеспособная аудитория, поэтому популярностью пользуется рассрочка на несколько лет, особенно беспроцентная.

В регионах выбор пока меньше

Цены на жилье в регионах и объемы продаж не такие высокие, как в столицах. Соответственно, ниже и маржинальность проектов для застройщиков. Из-за этого региональным девелоперам сложнее договориться с банком о совместном продукте, поясняют аналитики Циан. Банки куда охотнее идут навстречу столичным застройщикам с их большими объемами реализации. В регионах же найти хорошее ипотечное предложение от застройщика непросто.

Девелоперские ипотечные ставки в городах-миллионниках зависят от присутствия в регионе крупных (в том числе федеральных) застройщиков. Например, ипотеку в проектах ЛСР в Екатеринбурге можно оформить со ставкой от 5,5% (АО «СМП Банк»), в проектах крупного застройщика Ростовской области и Краснодарского края МСК — от 5%, а в небольших городах шанса взять ипотеку от застройщика нет вовсе.

Один из крупнейших девелоперов в Нижнем Новгороде ГК «Андор» готов предложить покупателям ипотеку от 4,3% (в ВТБ), а всего застройщик сотрудничает с 13 банками-партнерами. Максимальная ставка с учетом маркетинговых предложений — 5,9%, вне акций — 6,5%, зато на весь срок кредитования.

Найти в регионах ипотеку со ставкой 0,1% тоже реально. Но только по специальной акции на конкретный ЖК и при условии одновременной покупки места в паркинге. Такие условия действуют у застройщика «Брусника» в Новосибирске: ставка 0,1% актуальна только для ЖК «Авиатор» и «На Никитина». Девелопер готов зафиксировать ее на один–два года. Есть шанс воспользоваться и семейной ипотекой по минимальной ставке 1,3%.

Какие условия ждут заемщиков в этом году?

Рынок не стоит на месте — ставки от застройщиков уже перестали быть эксклюзивом. Девелоперы будут предлагать новые привлекательные инструменты. Например, trade-in : когда сумма от продажи старой квартиры используется для покупки новостройки.

Еще один вариант — ипотека без первоначального взноса или ипотека с отложенным платежом, когда в первые год–два заемщик не платит проценты или ставка приближена к 0%, но после этого периода становится стандартной.

Легкий переезд из «вторички» в новостройку

Крупные застройщики дают такие условия уже сегодня. Например, для московских проектов в ЛСР есть и опция «Квартира в зачет», и ипотека без первоначального взноса (для Петербурга и Екатеринбурга — только «Квартира в зачет»). Согласно условиям trade-in, можно сначала заключить ДДУ на новую квартиру, а уже потом продать старую. Такие же условия в столице и у ГК ФСК.

Следующий шаг, заявляют застройщики, — предоставление покупателю опции арендовать свое старое жилье до переезда в новую квартиру. При этом выплата ипотеки может быть отложена практически до самого переезда. Уже сейчас такую возможность предоставляет ГК ФСК — программа называется «Выкуп с проживанием».

Принципиальный момент: если квартиру выкупает сам застройщик, нужно, чтобы она подходила под условия trade-in. У каждого застройщика в зависимости от региона есть список требований к жилью, которое пойдет в зачет.

Так, в столичном регионе ГК ФСК не выкупает квартиры в домах старше 1920 года; ниже пяти этажей; комнаты и доли; дома и таунхаусы — список довольно большой. В ГК ПИК требований меньше. Некоторые застройщики не готовы выкупать только комнаты и доли, но на остальное согласны.

А некоторые выкупают квартиры в других регионах. Предположим, ГК «Самолет» предоставляет своим покупателям список из 150 городов, где допустимо продать жилье, чтобы приобрести квартиру в новостройке. Кстати, список жилья, которое компания не рассматривает, довольно короткий: доли, муниципальное жилье, недвижимость без оформленного права собственности или купленное с использованием маткапитала.

Если нет первоначального взноса

Ипотеку без первоначального взноса на рынке принято считать высокорисковой, но в некоторых случаях застройщики готовы сделать исключения. Ставка по такому кредиту будет выше, чем по другим предложениям, а количество банков-кредиторов сильно ограничено. Допустим, ЛСР даже в Москве предлагает такую ипотеку только в двух банках со ставкой от 10,25%. В Петербурге и Екатеринбурге такой опции нет вовсе.

Ипотека без первоначального взноса есть и в новостройках ГК ПИК, но только как специальное предложение в отдельных проектах.

Долгоиграющий тренд

Собственные ипотечные программы от застройщиков, которые субсидируют ставки в том числе из своего кармана, — тренд, который останется на рынке как минимум несколько лет, пока базовые ставки банков не пойдут вниз. Такие предложения наряду с trade-in и ипотекой без первоначального взноса помогут и дальше удерживать продажи на высоком уровне.

Сегодня 65–67% сделок на первичном рынке Московского региона заключается с использованием ипотеки, сопоставимая доля и в Петербургском регионе, комментирует Виктория Кирюхина. По ее мнению, несмотря на фактическое обнуление госпрограммы льготной ипотеки для столиц, кредитование остается основным инструментом приобретения недвижимости.

«Даже инвесторы в 2021 году активно использовали ипотечное кредитование для фиксации стоимости квартиры, той же стратегии придерживались и обычные покупатели. Поэтому субсидированная ипотека на рынке всерьез и надолго», — заключает эксперт.

В начале марта 2022 года многие застройщики жилья и девелоперы приостановили собственные программы субсидирования ипотеки для покупателей, а те, кто сохранил их, предлагали ставку не ниже 10% годовых. Менее чем через месяц программы начали возвращаться, но уже с обновленными условиями.

Вместе с экспертами разбираемся, по каким субсидированным ставкам можно приобрести сейчас жилье в столичных новостройках.

Что такое субсидированная застройщиком ипотека

Субсидированная ставка ниже обычной благодаря партнерству между застройщиком и банком. Разницу между базовой ставкой и субсидированной берет на себя девелопер, а покупатель квартиры получает ипотечный кредит уже по пониженной ставке.

Возможны разные варианты субсидированных застройщиками ипотечных программ. Есть такие, когда ставка может быть менее 1% на первые год-два, а затем в действие вступает стандартная ставка; а есть со ставками ниже льготных на весь срок кредитования. По словам директора департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексея Новикова, условия получения субсидированной ипотеки также могут быть разными: например, в некоторых проектах это первоначальный взнос от 50%. Чаще всего субсидированная ипотека интереснее тем, кто не намерен гасить кредит досрочно.

Какие ставки предлагают крупнейшие застройщики

По данным аналитиков компании «Метриум», в настоящее время наиболее выгодные условия по субсидированной ипотеке можно получить у крупных застройщиков. Они имеют достаточно масштабный портфель проектов и тем самым способны обеспечить банкам большой объем поступления денежных средств.

На данный момент из 15 крупнейших застройщиков Москвы минимальную процентную ставку предлагают ПИК (от 0,1%), ЛСР (0,01%) и «Абсолют» (0,1%). Наибольший лимит по субсидированной ипотеке предлагает ГК ФСК — 30 млн руб.

На рынке новостроек Москвы сейчас большое разнообразие различных ипотечных программа со сниженными ставками по ипотеке. Подобные программы были и раньше, но во время пандемии коронавирусной инфекции таких предложений в рамках партнерских программ банков и застройщиков стало намного больше, а ставки достигли в некоторых случая 0%.

Такие низкие ставки, безусловно, позволяют серьезно экономить на ежемесячных платежах. Рассказываем, какие существуют дополнительные программы субсидирования ставок по ипотечным кредитам, как работают такие программы, и какая экономия получается для покупателей жилья в столичных новостройках.

Эксперты в этой статье

Ирина Туманова, директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости»
Наталия Кузнецова, генеральный директор «Бон Тон»
Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»

Ипотечные программы со сниженными ставками

На столичном рынке новостроек, действительно, можно встретить предложения по ставке в 0% или чуть выше. Такие ставки начали массово появляться на рынке во время пандемии. Тогда многие покупатели боялись брать ипотеку даже по сниженным ставкам, объяснила директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.

Сейчас на рынке новостроек с ипотекой проводится более 70% сделок, поэтому застройщикам было жизненно необходимо простимулировать столь внушительную группу потребителей, говорит генеральный директор «Бон Тон» Наталия Кузнецова.

Во время пандемии ипотечные покупатели озаботились проблемой финансовой стабильности: ограничительные меры уменьшили запас прочности малых и средних предприятий, а наемные рабочие столкнулись с проблемой падения доходов и даже потери работы. Поэтому застройщики и банки предложили покупателям гибкие условия рассрочки, ипотеку с пониженной ставкой, полисы страхования на случай потери работы и другие акции, рассказала Наталия Кузнецова.

Ставка по ипотеке по подобным программам субсидируется частично за счет различных программ государственной поддержки покупателей жилья и частично за счет застройщика, благодаря этому заемщик получает максимально привлекательные условия кредитования, пояснили в пресс-службе девелоперской группы «Эталон».

Как работают такие программы

Условия программ со сниженной ставкой варьируются в зависимости от застройщика, банка-партнера и конкретной новостройки.

Период субсидирования ипотечной ставки до 0% или чуть выше, как правило не превышает 6-12 месяцев. Есть также льготные программы, в рамках которых ставка субсидируется на более длительные сроки. По истечении этого периода начинает действовать ставка по льготной (6,5%) или базовой программе (порядка 8%).

«Величина первоначального взноса, требования к заемщику, максимальный срок кредитования и возможность использовать маткапитал зависят от конкретного банка. Есть и универсальные условия. Например, если субсидируется ставка по льготной ипотеке, то предельная сумма кредита одинакова во всех программах (в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн руб.). Также различается и срок действия предложения, однако отдельные компании уже продлевали данную акцию», — говорит управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

Сколько можно сэкономить

Некоторые партнерские программы банков и застройщиков позволяют в течение определенного времени — год-два — вообще не платить, либо вносить минимальные суммы. «Если мы берем среднюю сумму кредита 4 млн руб. и средний срок кредита 15 лет по базовой ставке 6,2%, то платеж будет 34,2 тыс. руб. Если берем субсидированную до 0% ставку, то первый год будет платить 23,3 тыс. руб. Таким образом экономия за первый год будет 130 тыс. руб. Разница существенная», — приводит пример расчета Ирина Туманова из «НДВ».

В компании «Метриум» также приводят расчет экономии на сниженной ставке: при покупке квартиры за 9,8 млн руб. (61,4 кв. м) в семейном квартале «Мир Митино» и оформлении ипотеки в ВТБ ежемесячный платеж снижается примерно на 40% (36,5 тыс. вместо 60,6 тыс. руб.) до конца года. С 1 января 2021 года размер ставки составит 6,5% годовых. В некоторых проектах, например, от ГК ПИК покупатель мог самостоятельно выбрать один из двух вариантов — фиксированную скидку (100 тыс. руб.) или ипотеку без процентов на год. В этом случае выгода предложения зависела от стоимости лота, величины первоначального взноса, потребностей покупателя. Проще говоря, при наличии альтернативы следует просчитать все варианты в каждом отдельном случае, говорит Мария Литинецкая.

«Средства заимствуются из скидки, которую застройщик обычно дает покупателям. Т.е. либо обычная ставка и цена со скидкой, либо сниженная ставка, но цена без скидки. Есть разные варианты: ставка может быть снижена на определенный срок (первые год-два) или на весь срок. При снижении на короткий срок застройщик заплатит меньше, ведь он компенсирует только недополученные проценты за эти год-два. При снижении на весь срок — недополученные за весь. Выгоду нужно считать индивидуально по каждому конкретному случаю, в зависимости от программы и текущих условий по скидкам у застройщика. Но всегда работает одно правило: чем больше сумма кредита и короче срок, тем выгоднее брать субсидированную ставку», — поясняет Наталия Кузнецова из «Бон Тон».

Кто дает скидки

После запуска льготного жилищного кредита целый ряд девелоперов предложили своим клиентам еще более привлекательные условия. Так, по данным «Метриум», совместные программы с ведущими банками разработали ПИК (в проектах которого сконцентрирована треть предложения квартир массового сегмента), ГК «А101», MR Group, УК «Развитие», Группа «Самолет», ГК «Инград», ГК ФСК, «Галс-Девелопмент», «Эталон» и других компаний.

При этом такие программы есть не только в новостройках массового сегмента, но и проектах бизнес-класса и на рынке премиального и элитного сегмента, отмечает Мария Литинецкая. К примеру, программы со сниженной ставкой есть также в проектах застройщика Sminex.

В компании «Эталон» (совместно с Сбербанком) действует программа со ставкой 2,6%, которая фиксируется на первые два года — экономия клиента составляет до 5,9%. Начиная с третьего года по седьмой год ставка устанавливается в размере 6,1%, при первоначальном взносе всего от 15% и использовании сервиса электронной регистрации Сбербанка.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: