Что такое опф при оформлении кредита
Обновлено: 04.05.2024
Решили взять кредит и выбрали банк с выгодными условиями. Что делать дальше? Давайте выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.
Вы решили взять кредит и выбрали банк с самыми выгодными условиями. Что делать дальше? Вопрос, которым задаются все, кто собирается стать заемщиком. Давайте вместе выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.
Базовые требования к заемщику
У всех банков примерно один и тот же список требований к будущему заемщику:
- возраст;
- работа и доходы;
- постоянная или временная регистрация.
Рассмотрим подробнее каждый пункт.
Возраст
Как правило, кредит выдают с 21 года. Но некоторые банки снижают этот порог до 18 лет. Крайний возраст получения кредита – 75 лет. Банк может отказать, если возраст потенциального заемщика достиг 65 лет. Зависит от того, есть ли у клиента постоянная работа и стабильный доход.
Не стоит отчаиваться: у банков существуют специальные условия кредитования для пенсионеров.
В основном банки ориентируются на возраст не на момент взятия кредита, а на момент его погашения: специалист по выдаче кредита рассматривает пенсионный возраст человека как крайнюю возрастную границу к моменту окончания выплат по кредиту.
«Любимый» возраст заемщика – от 30 до 45-50 лет. Считается, что клиенты среднего возраста – самые платежеспособные.
Наличие постоянной работы и стабильного дохода
Все просто: чем больше рабочий стаж у клиента, тем более надежным заемщиком он выглядит в глазах кредиторов. Но если вы недавно сменили работу, то имейте в виду, что банки готовы выдать кредит только после 3-6 месяцев работы на одного работодателя. При этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.
Безусловно, постоянная регистрация повышает шансы на то, что кредит будет одобрен. Однако можно оформить кредит и с временной регистрацией. Правда, в таком случае банк выдаст наличные на срок, не превышающий срок регистрации клиента.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
От чего зависит одобрение кредита
К чему еще надо готовиться? Банковские специалисты выделяют следующее:
Если у вас уже был положительный опыт выплаты кредита, то процесс оформления упрощается. Банку требуется меньше времени на рассмотрение вашей кандидатуры, а шансы на одобрение повышаются.
Подберите комфортную сумму в форме ниже, подайте заявку в банк и ожидайте одобрения.
При отрицательной кредитной истории (например, заемщик пропускал платежи или вовсе пропадал из поля зрения банка), скорее всего, в кредите откажут.
- Наличие кредита в банке, к которому вы уже когда-то обращались.
Этот пункт похож на предыдущий. Если вы когда-то успешно выплатили кредит в банке, то при повторном обращении в ту же самую организацию рассмотрение заявки значительно ускоряется.
Чем выше сумма, тем щепетильнее банк относится к заявке. Например, одобрение кредита в 1 млн рублей занимает больше времени, чем согласование 100 тысяч рублей.
В банках работают особые специалисты – андеррайтеры. Их задача – изучить и спрогнозировать риски выдачи кредита тому или иному лицу, обратившемуся в банк.
Андеррайтер обращает внимание на:
Человек, состоящий в браке, с большей вероятностью стабильный и платежеспособный заемщик.
Этот пункт логически связан с предыдущим. Банк обязательно обратит внимание на наличие и количество детей у будущего заемщика. Дело в том, что при расчете кредита учитывается ежемесячный расход на ребенка.
Уже упоминалось о наличии стабильной работы и трудового стажа. Однако банки выделяют профессии определенных областей, которые больше всего подвержены риску в период кризиса. Следовательно, есть повышенная вероятность, что клиент не сможет выполнять кредитные обязательства.
Если будущий заемщик уже обременен такими финансовыми обязательствами, как алименты, плата за учебу, взносы за ранее взятый кредит и т.д., то это повлияет не только на максимальную сумму кредита, но и на шансы получить кредит в целом.
Не стоит переживать, что отсутствие или наличие собственности могут значительно повлиять на выдачу кредита (недаром этот пункт указан последним). Однако некоторые банки могут счесть подозрительным, что у человека нет, например, своего жилья. Наличие собственности может характеризовать клиента как человека, способного грамотно распоряжаться своими финансами.
Основной список документов для оформления кредита
Все документы проверяет служба безопасности. Поэтому готовьте актуальные данные. Так вы ускорите обработку заявки.
Чтобы получить кредит, во многих банках достаточно предоставить паспорт и заявление. При этом у каждой финансовой организации может быть свой основной пакет документов.
Удостоверение личности
Паспорт гражданина РФ с печатью о постоянной или временной регистрации.
Подтверждение платежеспособности
Есть 2 варианта: предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Оба документа отражают доходы за текущий и прошедший год.
Справка 2-НДФЛ
Совет от банка:
Если у вас есть дополнительные способы заработка, подтвержденные документами, то сообщите о них банку. Это позволит вам взять кредит на более выгодных условиях.
Для пенсионеров действуют другие правила. У них попросят справку о выплаченной или назначенной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;
Подтверждение трудовой занятости клиента
Для этого приготовьте заверенную копию трудовой книжки. Также подтвердить трудоустройство можно выпиской из трудовой книжки или справкой от работодателя с указанием должности и стажа работы. Возьмите в банк копию трудового договора, в котором указано место работы и дата трудоустройства.
Документы на залог
Если вы решите оформить кредит под залог имущества, например, жилья, то нужны документы на право собственности.
Дополнительные документы
Рассмотрим на примере:
Иногда кредитный специалист может запросить дополнительные данные. На это влияют банковская политика, вид и сумма кредита.
- Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Запросите онлайн в специальном сервисе Федеральной налоговой службы или обратитесь в ближайшее отделение налоговой инспекции.
- Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда (СНИЛС).
- Полис обязательного медицинского страхования.
- Военный билет (для лиц призывного возраста до 27 лет). Если его нет, то пригодятся документы, подтверждающие отсрочку от военной службы.
- Свидетельство о заключении или расторжении брака.
- Диплом о высшем или среднем образовании.
- Если у вас есть автомобиль, то возьмите водительское удостоверение, ПТС или копию свидетельства о регистрации транспортного средства.
- Если вы часто путешествуете, то возьмите загранпаспорт со штампами паспортного контроля о поездках за рубеж в течение последних 6-12 месяцев.
Выше мы говорили, что заемщик должен достигнуть 21 года. Но некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет.
Рассмотрим на примере:
Андрей мечтал поступить в московский вуз. Опасаясь, что не пройдет на бюджет, он не стал брать деньги у родителей, а оформил кредит и подыскал работу. Он обратился в банк, где кредит оформляют с 18 лет. Мечта стала на шаг ближе!
- свидетельство о рождении;
- свидетельство об усыновлении;
- документы, подтверждающие смену ФИО при их несовпадении с теми, что указаны в свидетельстве о рождении или усыновлении: свидетельство о смене ФИО или свидетельство о заключении или расторжении брака.
Совет от банка:
Выделите время на сбор всех необходимых документов. Если вам не одобрили выдачу нужной суммы в одном банке, то вы можете успешно получить наличные в другом.
Кредит помогает быстро достигнуть поставленной цели. И радость от полученных результатов компенсирует все усилия, приложенные в самом начале!
Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 3 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать в нашем кредитном калькуляторе.
Во время предоставления информации о собственном месте трудоустройства граждане сталкиваются с необходимостью указывать сведения об организационно-правовой форме своего предприятия. Подобная ситуация возникает при заполнении бланков для оплаты услуг различных организаций, платы за учебу, переоформление страховки, для заключения договоров. Внесение этих сведений – важный пункт при заполнении различных анкет, в том числе, при заявке на любой вид кредита. Указание ОПФ для коммерческих организаций не предоставляет никакой сложности: оно уже имеется в наименовании компании. У работников некоторых государственных структур внесение подобной информации иногда связано с не пониманием того, что нужно писать. Организационно-правовая форма МВД — этот пункт чаще всего вызывает массу вопросов у сотрудников силовых ведомств при заполнении документов.
Понятие ОПФ
Прежде чем выяснить, какую организационно-правовую форму указывать работникам структур, подведомственных МВД, нужно разобраться с самим значением ОПФ. Термин раскрывает суть хозяйственной деятельности, которую ведет организация, компания, предприятие, госучреждение, а также его правовой статус и сферу его влияния. Дополнительно термин указывает на использование денежных средств, имущества в своей деятельности: в коммерческих целях с получением прибыли или ее отсутствие, если организация работает безвозмездно в целях просвещения или благотворительности.
В наименовании любого коммерческого предприятия или некоммерческой организации уже присутствует указание организационно-правовой формы, независимо от того, кто является создателем субъекта – государство или частные лица. Она пишется первой перед названием организации. К примеру, в наименовании торговой компании ООО «Легион» первая аббревиатура ООО – это и есть организационно-правовая форма. Это говорит о том, что компания создавалась одним или несколькими физическими лицами или юрлицами с общим уставным капиталом. Фактически, ОПФ демонстрирует не только способ создания хозяйствующего субъекта, но и форму ведения бизнеса, использование имущества субъекта.
Организационно-правовая форма МВД: что означает
Намного сложнее обстоит дело с учреждениями, финансируемыми с госбюджета. С 2011 года они подразделяются на 3 типа учреждений:
- бюджетные,
- автономные,
- казенные.
Министерство внутренних дел РФ относится к казенным учреждениям. По классификатору ОКОПФ организационно-правовая форма МВД – ФКГУ МВД (федеральное государственное казенное учреждение). Именно такую формулировку необходимо указывать сотрудникам, работающим в силовых структурах.
Если в документах требуется помимо формы юридической регистрации указать полное наименование федерального органа, расположение структурного подразделения (к примеру ОВД) или другие дополнительные сведения о месте работы сотрудника полиции или других ведомственных структур, необходимо владеть достоверной информацией. Получить ее можно несколькими способами:
В такой же исключительной ситуации по заполнению ОПФ оказываются сотрудники МЧС и Вооруженных сил России. Эти юридические лица также относятся к разряду казенных учреждений.
Как указывать организационно-правовую форму работнику МВД в Сбербанке
Важно не только узнать ОПФ своего структурного подразделения в МВД, но и правильно внести эти сведения в документы. Сбербанк, предоставляя кредит гражданам, предлагает заемщикам заполнить анкету, где предоставляются данные о самом заемщике, адрес проживания, место работы, занимаемая должность. Раздел «организационно-правовая форма» должен быть заполнен особенно внимательно, поскольку здесь содержится полная информация об организации, ее юридический и правовой статус.
Бланк анкеты включает разделы, поля которых разделены на отдельные квадраты. Заполнять их нужно только печатными буквами. Каждой букве соответствует отдельная клеточка.
Написание ОПФ начинается с аббревиатуры (для МВД – ФКГУ), дальше следует наименование структурного подразделения. Между словами делается пробел в одну клетку. Исправления, перечеркивания не допускаются. В таком виде бланк считается недействительным. Обязательно соблюдайте размерность букв. Если название пишется большими буквами, то в таком виде его и нужно вписывать.
Чтобы избежать исправлений, неточностей, сотрудники банковского учреждения советуют не спешить сразу заполнять бланк. Сначала стоит ознакомиться с его содержанием и разобраться, в каком поле что писать. Если требуется дополнительная консультация по заполнению, ее можно получить от кредитного менеджера или операциониста банка.
Не соблюдение этих правил может привести к неприятным последствиям. Неправильно оформленное платежное поручение станет причиной того, что деньги не поступят на счет получателя, платеж «зависнет» и его придется разыскивать. И не всегда результат бывает положительным. При оформлении займа некорректное указание ОПФ сможет стать причиной отказа в заявке или приведет к задержке оформления кредита.
Заключение
Сотрудники МВД представляют значительный интерес для Сбербанка в качестве потенциальных клиентов или заемщиков. Их основное преимущество — стабильно выплачиваемая зарплата, достаточный доход, что дает им возможность воспользоваться многими кредитными продуктами или другими услугами банковского учреждения. Умение предоставить правильные сведения о месте работы, правовом статусе организации существенно облегчает своевременное получение кредитных средств.
Организационно-правовая форма военнослужащих для кредита — чаще всего «Федерально-казначейское учреждение». Но стоит знать, где найти официальную информацию по ОПФ.
Когда вы оформляете кредит, банк просит заполнить анкету и указать данные о компании, в которой вы трудоустроены, в том числе и ОПФ. Это касается сотрудников всех организаций и даже тех, кто работает в войсковых частях.
На официальном сайте Сбербанка представлен образец заполнения такой анкеты (красным цветом выделено поле с ОПФ).
Где узнать ОПФ
В РФ создан единый Общероссийский классификатор организационно-правовых форм (ОКОПФ), и все предприятия классифицируются только по нему. Воинские части не являются исключением.
Чтобы не ошибиться при заполнении поля ОПФ в анкете, воспользуйтесь одним из следующих способов:
- посмотрите реквизиты в вашем контракте;
- обратитесь в отдел кадров или в отдел бухгалтерии вашей воинской части;
- проверьте ОПФ на портале «Единая информационная система в сфере закупок»;
- найдите ОПФ в каталоге организаций List-Org.
Как узнать ОПФ по контракту
Проще всего узнать, как заполнить поле организационно-правовая форма воинской части в Сбербанке, можно, открыв самую последнюю страницу вашего контракта — «Реквизиты и подписи сторон». Слева обычно указываются данные работодателя, в том числе и наименование организации. ОПФ — это аббревиатура перед кавычками.
Как узнать ОПФ на портале «Единая информационная система в сфере закупок»
Если ваш контракт оказался немного другой формы и вы не нашли нужной информации в нем, удобнее зайти на сайт «Единая информационная система в сфере закупок».
Шаг 2. Под поисковой строкой выберите пункт «Реестр организаций».
Шаг 3. Введите в строку поиска информацию об организации. Укажите наименование (полное или частичное), ИНН или ОГРН.
Если вы точно помните полное наименование искомой организации, поставьте галочку в поле «Искать точно, как в запросе».
Шаг 4. Вводим наш запрос «Войсковая часть 10807» и нажимаем клавишу Enter на клавиатуре либо на значок лупы справа от поисковой строки.
Шаг 5. Выбираем сортировку по релевантности.
Шаг 6. Из списка результатов выбираем нужный нам вариант. Обычно он расположен на первом месте, но не всегда, поэтому рекомендуем полистать результаты и выбрать подходящий самостоятельно. В нашем случае вариант всего один — его и выбираем.
Шаг 7. На странице представлена вся основная информация об организации. Правильная ОПФ находится внизу страницы.
Таким образом, в анкете необходимо написать «ФКУ» или «ФГКУ» — так принято сокращать «Федеральные государственные казенные учреждения». Обратите внимание, что на портале представлена и другая информация — ИНН и прочие реквизиты.
Как определить ОПФ через сервис List-Оrg
Шаг 1. Переходим на сайт по ссылке выше.
Шаг 2. Выбираем параметры, по которым будем искать. В нашем примере отмечаем наименование организации.
Шаг 3. Теперь вписываем наименование организации в поисковую строку (возьмем для примера войсковую часть 68931 МО РФ).
Шаг 4. Выбираем нужный результат поиска. На этом же этапе показывается ИНН Министерства обороны РФ для кредита (обведено красным цветом).
Шаг 5. На странице — реквизиты и основная информация об организации. В поле ОКОПФ — действующая организационно-правовая форма МО РФ для Сбербанка — Федеральные государственные казенные учреждения.
Как правильно вписать ОПФ, пример заполнения анкеты
Когда вы узнали всю нужную информацию о своем месте работы и нашли правильную ОПФ, приступайте к заполнению анкеты на кредит. Бланк заполняется печатными буквами, по одной букве в квадратик. Незаполненный квадратик — пробел.
Поиск ОПФ для армии опять приводит нас к аббревиатуре «ФГКУ». Рассмотрим для примера другую войсковую часть и определим, как заполнить поле организационно-правовая форма в Сбербанке для военнослужащих для еще одной организации через сервис List-Оrg.
Для разнообразия будем искать организацию не по наименованию, а по адресу.
Открываем подходящий нам результат поиска.
Видим, что в большинстве случаев организационно-правовая форма армии для Сбербанка — ФГКУ.
Под блоком с ОПФ в бланке есть поле для ИНН организации. Есть пометка о том, что заполнять требуется только при наличии информации.
В нашем примере ИНН Армии России для кредита — 7451108850. Его необходимо вписать в графу ИНН в бланке. Правильная запись — одна цифра на каждую клеточку.
Организационно-правовая форма МВД для кредита — Федеральные государственные казенные учреждения (ФГКУ). Она указывается в соответствующей графе при заполнении заявки в Сбербанке.
При оформлении заявки на кредит в банке, помимо вида деятельности, требуется указывать и ОПФ организации. Это касается и тех, кто работает в полиции.
Для чего требуется указывать организационно-правовую форму
ОПФ необходимо указывать, чтобы банку было ясно, как компания использует свое имущество и капитал, каким видом хозяйственной деятельности занимается, и помогает сотрудникам банка узнать больше о компании, в которой работает заявитель. На сайте Сбербанка представлен образец заполнения анкеты на кредит.
Образец (поле с ОПФ выделено красным)
Где найти ОПФ
Если вы не знаете, как указать организационно-правовую форму полиции для Сбербанка, воспользуйтесь одним из следующих способов для поиска ОПФ:
- через сервис «Единая информационная система в сфере закупок»;
- через сервис List-Org;
- в отделе кадров (это удобно, если требуются дополнительные сведения о каком-то отделе полиции).
Как узнать ОПФ на сервисе «Единая информационная система в сфере закупок»
Шаг 1. Сначала переходим по указанной ссылке.
Шаг 2. Под строкой поиска выбираем из списка пункт «Реестр организаций».
Шаг 3. Для дальнейшего поиска необходимо ввести информацию об организации. Указываем наименование организации (полное или частичное), ИНН или ОГРН.
Если вы уверены, что точно помните полное наименование организации, поставьте галочку в поле «Искать точно, как в запросе».
Шаг 4. Введем в поиск запрос «Федеральная служба судебных приставов» и нажмем на иконку лупы (или клавишу Enter на клавиатуре).
Шаг 5. Выбираем сортировку по релевантности.
Шаг 6. Из списка результатов выбираем тот регион, который нас интересует. Для примера возьмем ФСПП по Приморскому краю.
Шаг 7. На странице видна основная информация по этой организации. Правильная ОПФ указана внизу страницы.
В бланк необходимо записать аббревиатуру ФГКУ — так сокращенно принято писать «Федеральные государственные казенные учреждения». Обратите внимание, что, помимо ОПФ, в бланке имеются графы ИНН, должность, стаж работы, вид деятельности. Например, сфера деятельности полиции для кредита — пункт «Органы власти и управления», поскольку она входит в Министерство внутренних дел и является частью исполнительной власти РФ. Все эти данные находятся на сайте.
Как узнать ОПФ на сервисе List-Org
Шаг 1. Заходим на сервис по ссылке.
Шаг 2. Отмечаем, по каким параметрам будем искать организацию. Для примера выбираем наименование организации.
Шаг 3. Теперь впишем наименование организации в поисковую строку.
Шаг 4. Кликаем на полученный результат поиска.
Шаг 5. В поле ОКОПФ указан код и официальное название ОПФ предприятия.
Как и у ФССП, ФСИН и других структур Министерства внутренних дел, организационно-правовая форма Росгвардии для Сбербанка тоже ФГКУ.
Как правильно вписать ОПФ, пример заполнения
После того как точная ОПФ предприятия и его название стали вам известны, приступайте к заполнению бланка от Сбербанка.
Ответы в бланке вписываются печатными буквами, по одной в каждый квадратик. В качестве пробелов оставляют незаполненным один квадратик. Рассмотрим пример заполнения бланка для сотрудника МВД.
В поле с наименованием организации вписываем данные по правилам.
Если требуются дополнительные данные (например, ИНН), их ищем на указанных сервисах. В красной рамке — ИНН МВД России для Сбербанка, который вписывается в соответствующее поле.
Любой бизнес нуждается в постоянном потоке денег. Кредитование предпринимательства поможет превратить его из журчащего ручья в полноводную реку возможностей.
Деньги – это кровь экономики. Их постоянная циркуляция поддерживает здоровье сложного организма любого бизнеса. А внезапная остановка денежного потока может ввести в «кому» любой самый перспективный проект.
При этом может возникнуть такое неприятное явление, как кассовый разрыв – недостаток финансов для операционной деятельности. Например, для выплат зарплаты сотрудникам или для погашения задолженности перед контрагентом за поставленную услугу.
Помимо «подпитки» бизнеса, деньги обеспечивают и его рост. Предприниматель, который рассчитывает развивать свой проект исключительно на средства, оставшиеся от операционной прибыли, вряд ли сможет конкурировать с опирающимися на заемные средства соперниками.
Как мы уже писали в статье про дебиторскую и кредиторскую задолженность , отсутствие последней дает бизнесмену ложное чувство самоуспокоения и лишает мотивации к движению вперед.
Поэтому если вы нацелены на рост, то кредит – самый короткий путь к успеху. Конечно, он тернист, зато не даст вам погрузиться в «трясину» застоя. Тем более, что большинство банков стараются стимулировать предпринимателей более выгодными, чем для физических лиц, условиями займов.
Совкомбанк предлагает малому и среднему бизнесу широкий спектр услуг, приправленных различными «вкусными» бонусами.
Если вы до сих пор не доверяете кредитным организациям и подозреваете их исключительно в жажде наживы, спешим вас уверить – они сами заинтересованы в росте экономики страны вообще, и вашего бизнеса в частности.
В этом заключается синергия кооперирующихся структур – эффект от суммы их взаимодействия выше, чем просто сумма эффектов их действий по отдельности.
Виды кредитов для юридических лиц
Далее мы рассмотрим наиболее популярные банковские продукты для кредитования бизнеса.
Разовый заем
Такой кредит предоставляется юридическим лицам, например, для закупки оргтехники или офисной мебели. Он не сильно отличается от подобных банковских продуктов для физлиц. Часто его можно оформить не выходя из офиса, прямо в приложении банка.
Есть обязательное условие – ваш бизнес должен без нареканий функционировать не менее полугода. Срок такого кредита, как правило, не превышает одного года.
Кредитная линия
Если вы намереваетесь часто прибегать к займам, например в рамках сотрудничества с поставщиками, удобнее будет воспользоваться кредитной линией. Банк предоставит вам кредитный лимит, в рамках которого вы сможете занимать именно ту сумму, которая вам требуется в данным момент времени.
Возобновляемая кредитная линия – сразу после выплаты задолженности кредитный лимит автоматически восстанавливается. В противном случае такой продукт будет считаться невозобновляемым.
Представьте, вы – руководитель предприятия. Банк открывает вам возобновляемую кредитную линию в размере 1 млн рублей. Вы потратили 500 тысяч на закупку сырья и в течение месяца вернули половину этой суммы.
Теперь лимит средств на вашем счете такой:
1 млн – 500 тысяч + 250 тысяч = 750 тысяч рублей
А если бы кредитная линия была невозобновляемой, лимит сократился бы до 500 тысяч рублей.
Овердрафт
Это разновидность кредитной линии, которая позволяет заимствовать средства сверх установленного лимита.
Размер овердрафта устанавливает банк. Обычно он составляет от половины до полной суммы месячного оборота компании. Разнообразны и сроки предоставления овердрафта – от двух месяцев до 1 года (как, например, в Совкомбанке).
Овердрафт срабатывает автоматически, если баланс предприятия уходит «в минус». Это позволяет не допустить кассового разрыва. Как только на счет юрлица поступят деньги, они будут списаны в счет погашения овердрафта.
Инвестиционный заем
Если предприятие решило запустить новый масштабный проект, или возникла потребность в серьезном расширении, то юридическое лицо может рассчитывать на инвестиционный заем от банка.
Одно из условий: приобретаемый актив должен увеличивать основной капитал компании.
В отличие от разового займа инвестиционный предоставляется на значительно большие суммы и сроки (до 10 лет и более). Но и требования со стороны выдающей финансовой организации будут куда серьезнее.
Для обоснования проекта вам придется предоставить подробный бизнес-план и, возможно, бухгалтерскую отчетность, подтверждающую эффективность предприятия в прошлом. Если успешность инвестиции или объективность сведений вызовет у экспертов сомнение, банк отклонит заявку.
В случае положительного решения, кредитная организация наверняка потребует залог в виде недвижимости или приобретаемого актива.
Коммерческая ипотека
Приобрести коммерческую недвижимость в рамках развития бизнеса можно в ипотеку. В этом случае приобретаемое помещение или земельный участок останется в залоге у банка до погашения кредита. Срок коммерческой ипотеки может достигать 25 лет.
Недвижимость, как правило, – самый дорогой актив компании. Приобретите ее при помощи коммерческой ипотеки
Лизинг
Лизинг – целевой кредит на приобретение движимого имущества – автотранспорта, производственного оборудования, средств механизации. Фактически представляет собой аренду имущества на долгий срок, обычно до 5 лет, по истечении которого оно переходит во владение арендатора.
Лизинг удобен для юридических лиц, работающих на основном режиме налогообложения: можно оформить возврат налога и вернуть часть затрат.
Срочно нужна крупная сумма денег? Тогда возьмите кредит под залог коммерческой недвижимости. Заем можно оформить до 30 млн на срок до 15 лет.
Требования к заемщикам
При кредитовании бизнеса речь, как правило, идет о крупных суммах денег. Поэтому банки весьма скрупулезно изучают кредитную историю, возможности и активы претендентов перед одобрением займа.
Перед подачей заявки убедитесь, что ваша организация соответствует следующим критериям:
- юридическое лицо является налоговым агентом Российской Федерации и относится к разряду коммерческих;
- компания осуществляет финансовую деятельность не менее 1 года, имеет стабильный средний доход;
- кредитная история не имеет «темных пятен»;
- юридическая «чистота» – компания не обременена непогашенными судебными исками и не имеет задолженностей перед налоговыми органами;
- отсутствие других признаков приближающегося банкротства;
- организация владеет материальными активами (недвижимость, оборудование, автотехника и т.п.), то есть имеет залоговое имущество, которое, в случае потери платежеспособности, можно распродать для возврата долгов.
В любом случае, банковские эксперты при оценке бизнеса соотнесут ваши желания с реальными финансовыми, экономическими и производственными возможностями.
Так, большое значения они придают возрасту заемщика. Если он моложе 21 года, значит, скорее всего, неопытен и, вероятно, действует наугад. Руководителю же компании в возрасте старше 65 лет кредит одобрят, скорее всего, только при наличии более молодых поручителей.
Есть также ряд условий для оформления определенных продуктов. Например, овердрафт вам предоставит только та кредитная организация, в которой у вас открыт расчетный счет.
Условия кредитования
Каждый банк предлагает различные условия по одному и тому же кредитному продукту. Отличаются, в первую очередь, такие показатели:
- сроки кредитования;
- лимит предоставляемых средств;
- подтверждение платежеспособности залогом;
- возможность автоматического продления кредита и «ухода» в овердрафт;
- способ погашения займа – аннуитетный или дифференцированный
Процентные ставки по экспресс-кредитам, то есть выдаваемым в приоритетном порядке, всегда выше, чем по обычным.
Помимо ограничений, финансовые организации в борьбе с конкурентами всячески стимулируют потенциальных клиентов различными бонусами. А это значит, если банк, к примеру, жестко обозначил лимит заемных средств, то, наверняка, готов уступить вам в размере и сроках овердрафта.
Или согласится предоставить больше времени для возврата средств, тем самым уменьшить пугающие цифры в ежемесячной графе «кредиторская задолженность» бухгалтерского отчета.
Совет от банка
Если ваш бизнес имеет ярко выраженную сезонность, то обговорите индивидуальный график платежей, который снизит долговую нагрузку в периоды застоя.
В конце концов, попросите у банковского служащего более щадящую процентную ставку по кредиту. Наверняка он уполномочен немного ее снизить, чтобы продемонстрировать лояльность к значимым клиентам.
Помните, что кредитование бизнеса – основной источник дохода финансовых организаций, поэтому они также нуждаются в вас, как и вы в них.
Этапы оформления кредита для бизнеса
Оформляя кредит, вам обязательно предстоит выполнить ряд важных шагов:
Если у вашего юридического лица открыт расчетный счет в одном из банков, лучше рассмотреть именно этот вариант. Постоянным клиентам такие организации предоставляют более выгодные условия.
Сделать это можно на сайте или в мобильном приложении банка.
Список их будет представлен ниже.
В случае отказа можно попробовать обратиться в другую кредитную организацию.
- Обсудите детали договора с экспертом и выясните, на какие уступки готов пойти банк.
Попытайтесь добиться максимально выгодных условий.
Совет от банка
Перед заключением договора внимательно ознакомьтесь с каждым его пунктом. Особое внимание обратите на сноски и «звездочки». При необходимости, если вы не сильны в юридических тонкостях, к этой процедуре можно привлечь независимого профессионального юриста.
Документы
Основные документы, которые у вас потребует банк:
- устав организации;
- подтверждение постановки на учет в реестр юридических лиц;
- образец оттиска печати юридического лица;
- документы, удостоверяющие вашу личность как руководителя организации, а также документы главного бухгалтера
Возможно, вас попросят предоставить финансовую отчетность за прошедший период. Иногда банковские служащие запрашивают отзывы о результатах работы с вашей организацией у других юридических лиц и финансовых организаций.
Совкомбанк предлагает кредит для бизнеса под низкий процент. Удобный онлайн-калькулятор на сайте поможет убедиться в выгоде предложения.
Автор статьи
Читайте также: