Что такое персональный кредит

Обновлено: 27.04.2024

Личный кредит — кредит, выдаваемый конкретному физическому лицу на основании личных документов (паспорт, ИНН, права и др.), а также предоставленной платежной информации (справка о доходах за 6 месяцев, 12 месяцев; справка о месте работы и др.).
Иногда наступает такое время, когда нужно решить, брать личный кредит или нет.

Что же такое личный кредит?

Студентам, нуждающимся в средствах, для завершения своего обучения, или людям, мечтающим поехать в отпуск, желающим приобрести новый предмет домашнего обихода, например, встроенный шкаф, удобный диван или стиральную машину – это лучший вариант быстрого получения желаемого, с оплатой в течение следующих месяцев, лет.

В последние годы отношение к долгу несколько изменилось, и, если заемщик может организовать свои расходы правильно, наличие долга не будет отягощать его всю оставшуюся жизнь.
Если есть возможность выплатить полную сумму по кредиту быстро, то дебитор без проблем может воспользоваться кредитной картой, если, конечно, позволяет его кредитный лимит. Если же он планирует погасить ссуду за более длительное время, то, возможно, стоит подумать о взятии личного кредита.

Если заемщик испытывает затруднения с выплатой задолженности по кредитной карте, возможно, стоит рассмотреть вариант объединения долгов с личным кредитом. Это позволит скорее погасить долг и избежать повышения процентной ставки. В мире финансов данная процедура называется рефинансирование кредита. Выдается займ, автоматически гасящий один или несколько меньших кредитов. Нужно помнить, что такие соглашения не всегда выгодны. Некоторые просто делают из всех долгов один большой. Заемщик должен тщательно все перепроверить, чтобы удостовериться, что выбранное финансовое соглашение, как можно лучше соответствует обстоятельствам.

Процентные ставки

Процентная ставка, взимаемая по кредиту частному лицу, обычно меньше чем на кредитных картах. Если дебитор делает крупную покупку и планирует быстро погасить ее стоимость, ему лучше выбрать личный кредит, чем использовать пластиковую кредитную карту. Таким образом, он заплатит меньше процентов.
Нужно внимательно присмотреться к тарифам во всех банках и кредитных компаниях и изучить процентные ставки! Полпроцента, вначале, покажутся мизерными. Но в итоге, по истечении кредитного периода, могут вылиться в серьезную сумму.

Другие способы получить кредит

Если заемщик не хочет искать кредит для частного лица самостоятельно, он может воспользоваться услугами финансового (или ипотечного) брокера.
Некоторые клиенты предпочитают обращаться именно к финансовым брокерам, чтобы получить личный кредит, который удовлетворяет свои потребности. Кредитный брокер действует как агент между дебитором и кредитором. Услуги брокера могут сэкономить и время, и деньги.

Изменения договора

Банк может самостоятельно изменить условия договора, но только если это указано в самом договоре. Необходимо тщательно изучить договор, чтобы знать, что именно они могут изменить. Обычно, они должны сообщить об изменениях процентной ставки. Но уведомление может быть в тот же день, в который вступает в силу увеличение ставки.
Если банк меняет условия, при которых начислялись проценты, или увеличивает комиссионный сбор по кредиту, они должны прислать уведомление, по крайней мере, за 30 дней.

КРЕДИТ, ПЕРСОНАЛЬНЫЙ — кредит, предоставляемый физическому лицу банком или другим финансовым учреждением. Предоставление кредита обусловливается и предваряется всесторонним анализом финансового положения заемщика, включая его отношения с другими кредиторами … Большой экономический словарь

КРЕДИТ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ — PERSONAL CREDITКредит, выданный физическому лицу, или кредит, на к рый это лицо имеет право, в отличие от кредита, выданного фирме на предпринимательские цели. Первоначально департаменты персональных кредитов коммерческих банков предоставляли… … Энциклопедия банковского дела и финансов

ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ЗАЕМ — ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ЗАЕМ, кредит (в отличие от коммерчес кого) дается физическому лицу для личных расходов. размер таких кредитов небольшой и возвращается в виде месячных квот. Словарь финансовых терминов … Финансовый словарь

Персональный займ — персональный кредит, который в отличие от коммерческого дается физическому лицу для личных расходов. Размер персонального займа невелик, возвращается в виде ежемесячных выплат. См. также: Займы Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

КРЕДИТ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ — персональный КРЕДИТ частному лицу для оплаты личных покупок либо услуг (дом, машина, мебель, путешествие и т.д.). Словарь финансовых терминов … Финансовый словарь

ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ЗАЕМ — персональный кредит, который в отличие от коммерческого дается физическому лицу для личных расходов; размер такого кредита невелик, возвращается в виде ежемесячных выплат … Энциклопедический словарь экономики и права

ПЕРСОНАЛЬНЫЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ ВКЛАД — PERSONAL SAVING DEPOSITСберегательный вклад, не подлежащий переуступке и представляющий собой средства, к рые либо зачислены в кредит счета вкладчика, являющегося физическим лицом, либо в отношении к рых он является абсолютным бенефициаромК… … Энциклопедия банковского дела и финансов

ПЕРСОНАЛЬНЫЙ СРОЧНЫЙ ВКЛАД — PERSONAL TIME DEPOSITСрочный вклад, представляющий собой средства, к рые зачислены в кредит счета вкладчика, являющегося физическим лицом, либо в отношении к рых он является абсолютным бенефициаромК физическим лицам в данном случае относится… … Энциклопедия банковского дела и финансов

ЗАЕМ, ПЕРСОНАЛЬНЫЙ — персональный кредит, который в отличие от коммерческого дается физическому лицу для личных расходов; размер такого кредита невелик, возвращается в виде ежемесячных выплат … Большой экономический словарь

заем персональный — персональный кредит, который в отличие от коммерческого дается физическому лицу для личных расходов; размер такого кредита невелик, возвращается в виде ежемесячных выплат … Словарь экономических терминов

Кредит, выданный физическому лицу, или кредит, на к-рый это лицо имеет право, в отличие от кредита, выданного фирме на предпринимательские цели. Первоначально департаменты персональных кредитов коммерческих банков предоставляли ссуды на такие цели, как оплата медицинской помощи, стоматологических услуг, обучения и т. п. Но впоследствии охват этим видом кредитования увеличился и включил покупки в рассрочку, что привело к его отнесению к категории ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

Энциклопедия банковского дела и финансов. — М.: Федоров . Ч. Дж. Вулфел . 2000 .

Смотреть что такое "КРЕДИТ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ" в других словарях:

Кредит Персональный — кредит, предоставляемый определенному физическому лицу. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Персональный кредит отличается от обычного преимущественно тем, что финансовое состояние, положение дел.

Доходы, семейное положение, кредитная история и многие другие факторы банк изучает индивидуально относительно отдельно взятого клиента.

Далее он узнает о потребностях потенциального заемщика, интересуется тем, насколько он оценивает свои возможности, сопоставляет всю полученную информацию, делает выводы (для этого есть соответствующий отдел), а затем озвучивает клиенту все, что необходимо.

Далее клиент решает, брать персональный кредит или нет, оценивая предложенные условия.

Данное направление кредитования не выделяется под определенную программу.

Персональный кредит может быть выдан как обычному человеку, так и юридическому лицу, предпринимателю, владельцу крупной компании, представителю государственной власти, если это необходимо.

Условия определяются индивидуально. В ряде случаев, если клиент устанавливает тесную связь с банком, ему удается получить очень выгодные условия возврата долга, а также крупные суммы, которые в рамках стандартных программ не предлагаются.

Правила персонального кредита

Говорить о том, что при персональном кредитовании правила кредита значительно отличаются, не приходится. Общие особенности могут быть следующими:

процентная ставка на несколько процентов ниже. Наверняка, посещая банк и интересуясь условиями, вы замечали, что ставка предлагается, например, в размере 11-15%. То есть кому-то будет предложено 11%, а кому-то все 15%. При этом будут оценены персональные данные, которые заемщик заявит о себе. Например, у него есть автомобиль, он ездит на нем, но доход стандартный, примерно на уровне минимальной зарплаты. Конечно,
отталкиваться от одного подтвержденного дохода сложно. Оценивая то, что у заемщика есть в личном пользовании свое авто, банк может предложить либо большую сумму, чем обычно предлагает для аналогичных граждан с таким же доходом, либо немного более выгодную ставку. Правда, процентные ставки зачастую снижаются тем, кто приводит поручителей, предоставляет имущество в качестве обеспечения, что особенно касается желающих взять крупный кредит;
обеспечение – залог. Залог может быть разным. Есть программы кредитования, которые предполагают отсутствие залога, но можно выбрать другую программу, которая предусматривает предоставление меньшей суммы заемных средств с обеспечением. Чем лучше ваша недвижимость, тем выгодней могут быть условия. Тем более, что это ни для кого не секрет – хорошее жилье увеличивает шанс получения выгодных условий;
срок кредитования. Термин кредитования будет зависеть от уровня дохода и целей. Это либо личные нужды, либо нужны предприятия. Иногда и вовсе клиентам предоставляют небольшие суммы на длительный период.

Персональный кредит на развитие бизнеса

Каждый, кто желает взять кредит на развитие бизнеса, рассчитывает на персональные условия. И именно в этом направлении это больше всего реально, поскольку, по сути, общих условий-то и нет тут.

Так, если взять кредитный калькулятор и подсчитать суммы по выплатам, они могут разниться с теми, которые вы получите в банке при расчете по индивидуальным условиям.

Что нужно, чтобы банк выдал кредит на развитие бизнеса по выгодным условиям:

объяснить цель. Не просто сказать, что деньги нужны на развитие, а подробно описать, на что именно. Например, на проведение ремонта – это тоже развитие. На покупку нового помещения под офисы, которое понадобится на расширение деятельности, открытие колл-центра и прочее. Другая цель – создание новых производственных условий для массового изготовления нового продукта;
разработать план. Без плана здесь никуда. Он нужен тем, кто желает внедрять новые технологии, создавать новую продукцию, расширять производство. Если речь идет об расширении, важно доказать, что продукт хорошо продается уже сейчас и есть реальная необходимость в увеличении объемов
производства. Если заемщик желает взять в долг деньг на внедрение продукта, нужно показать подробный план и примерные расчеты, основанные не только на статистике и предположениях, но и реальных цифрах предприятия;
показать, что предприятие находится в плюсах, не имеет долгов, не испытывает особого дефицита с деньгами. Главное – стабильность. Об этом расскажет бухгалтерская отчетность, где будут отражены все данные по прибыли.

При получении персонального кредита юридическим лицам не рекомендуется говорить о том, что нужно спасать компанию инвестициями, внедрением продуктов и прочее.

Кредит и инвестиции – абсолютно разные вещи. Банк не вложит деньги туда, где их могут потерять.

Также кредит в Рафайзенбанке выдается тем, кто желает преумножить прибыль, а не попытаться выделиться за счет сомнительных инноваций среди конкурентов.

Столкнулась с тем, что сейчас даже с отличной КИ сложно получить персональное предложение от банка, но даже в этом случае банк может потребовать залог. Ставку снизят, но на оформление залога тоже нужно потратиться (справки, выписки).

Хорошая статья и все четко изложено. Нам тоже нужно сделать ремонт одного небольшого производственного помещения. Если мы представим сведения о том, что производство будет давать больше прибыли после ремонта, чем сейчас когда оборудование не все работает в полную силу.То процентная ставка у нас будет ниже,и если будем оформлять, как кредит на развитие бизнеса.

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

1. Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

1) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;

2) заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем);

3) кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лица, осуществляющие в соответствии со статьей 6.1 настоящего Федерального закона деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя;

(в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 271-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4) лимит кредитования - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита (займа), по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита (займа);

5) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

(п. 5 в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Иные понятия и термины, используемые в настоящем Федеральном законе, применяются в том значении, в каком они используются в гражданском законодательстве.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: