Что такое рассрочка по кредитной карте альфа банка

Обновлено: 02.05.2024

Сразу начну с цели данного поста: Получить ответ от представителя Альфа-банка и объяснение почему при оформлении одни условия, а на деле иные.

15.06.2021 была задолженность по кредитной карте в размере максимального кредитного лимита, кредитный лимит по карте установлен в 62 500 рублей.

На момент оформления рассрочки, Альфа-банк указывает что это рассрочка и по данной рассрочке есть только установленная комиссия, которая рассчитывается сразу в момент оформления и указывается примерная сумма, примерно как на скрине ниже, только по другой карте.

Ежемесячный платеж по данной рассрочке был рассчитан и указан на момент оформления рассрочки и вместе с комиссией составил 1 950 рублей.

То есть общая сумма рассрочки составила 70 200 рублей.

Помимо приключений с тем что у Альфы сумма рассрочки считается так же суммой задолженности по карте и списываются денежные средства за страхование (если его не отключить), на сегодняшний день, возникла еще довольно интересная ситуация, которая требует пояснения от представителей Альфа Банка.

Возникает вопрос, а что это за комиссия?

Из выписки по кредитной карте, я узнаю что мне подключена рассрочка "1"

Нахожу описание данной рассрочки на сайте:

Задолженность 62 500*0,69%*36 получаем 15 525 рублей или общую сумму к погашению 78 025 которую если поделить на 36 месяцев, для того чтобы платить равными частями 2 167 рублей.

Но ведь, по вашему документу и по подписанному мной договору рассрочки с вами сумма получилась 1 950 рублей, что отражено в личном кабинете и в выписке по счёту.

Вопросы к представителям Альфа банка:

1. Что это за комиссия и в каком из подписанных мной документов, про нее написано.

2. Каким образом получилось так, что при оформлении договора на рассрочку были указаны одни условия, а в последствии получилось совсем иначе?

Алексей, направляем подробные разъяснения.

По вашей карте комиссия списывается один раз в год в дату оформления рассрочки — 15.06.2021, 15.06.2022, 15.06.2023 (так как рассрочка оформлена на 3 года). Комиссия рассчитывается от первоначальной суммы, взятой в рассрочку, и включается в сумму платежей.

Мы не берём комиссию сразу за три года, так как это большая нагрузка для клиента. Оплата ежегодно комфортнее. Плюс если возвращаете всё за один год, то за второй и третий комиссия не выставляется.

Информация указывается в приложении и в документах, с которыми можно ознакомиться до подписания. График платежей также входит в состав документов.

В личку направим конкретные расчёты.

Рассрочка=на€балово.
Так мне в одном из оупенофисов по секрету объяснили сами сотрудники.
Дали простой потреб.кредит где тоже на€ на хотя бы видно процент. )
Спасибо большое за пост.

Хотим разобраться и помочь, но нужно побольше деталей. Уже написали вам в личку. Как всё уточним, вернёмся с ответом 👌

Я все таки надеюсь, что информация которая пришла в смс ошибочна, ибо:

Судя по сумме это комиссия за пересмотр условий рассрочки, но вы же их не пересматривали,
Сук, бесит Альфа-банк попытками нахлобучить клиентов на бабло.

Верно, 4 018 по документам, это сумма за продление(что есть пересмотр, это к Альфе) , только проблема в том, что эта сумма изначально была включена в тело кредита и получился ежемесячный платеж.

Вы же сами привели скриншот документа где иным по белому написано:
"Каждый год с вас будут удерживать комиссию за продление/пересмотр."
Год прошел и вот она комиссия 4 018. Она не могла быть зашита в тело кредита, так как год назад не было известно что вы не погасите досрочно кредит-рассрочку.

Так что вы просто не прочитали внимательно документ, который подписали 15.06.21.

Сумма задолженности для перевода в рассрочку 57 742, с какой тогда суммы получился платеж 1 950 ?
Мне тут подсказывают что 57 742/36 получится немного иная сумма ежемесячного платежа, а именно 1 603 рубля.

Алексей, направляем подробные разъяснения.

В личку направим конкретные расчёты.

Где тут указано про платеж в начале рассрочки?
Если вы его включили в платежи?
То есть я плачу одну комиссию в платежах и ещё одну единовременную?
То есть общая сумма будет равна 57842+36*320+4000+3900?

Не совсем так. Расписали в личке, как считается сумма комиссии и платежа.
Сумма рассрочки делится на 36 месяцев, а сумма комиссии — на 12. Три года — три комиссии.

То есть, помимо того что будет общий платеж 1950*36, плюс ещё будет комиссия в размере 12 тысяч рублей?
И с моего счета будет списано 16 числа 4 тысячи рублей?

4 тысячи, которые спишутся, уже включены в платёж.

То есть, я как платил 1 950, так и буду платить?
Дополнительно погашать вот эту сумму будет не нужно, так как из ваших расчетов, 57800 + комиссия?

Верно. Сумма комиссии спишется со счёта, но график платежей не поменяется — вы так же будете вносить по 1 950 рублей.

Что значит сумма комиссии спишется со счета?
То есть на счёте будет вместо 23000, 19000?

Пояснили подробнее в личке.

Если вам не рассказали об этой комиссии при заключении договора, как должны были, ибо донести полноту информации это обязанность продавца, то вас целенаправленно ввели в заблуждение. Что по моему опыту обычное дело для альфа банка

Живите по средствам, не берите в долг у мошенников.

Судя по ответу Альфа банка:
Списание из смс действительно произойдет, но на эту сумму уменьшиться лимит и не будет дополнительной задолженности.
Зачем устраивать такое? Только им известно.
Если не будет уменьшение лимита то по окончанию рассрочки, на карте было бы 70000 рублей, вместо 62500.

В приложении Альфа банк я увиделе услугу Рассрочка по кредитной карте, тк льготный период по моей карте заканчивался 2 июня 2022, я решила попробовать подключить эту услугу, тк на первый взгляд она показалась удобной. 15.05.22 долг по кредитной карте составлял 380 тысяч рублей с лимимтом 450 тысяч рублей, я через приложение заполнила предлагаемы поля поля, максимум, который приложение позволило ввести составлял 334 тысячи рублей, ежемесячный платеж на 2 года составлял 16 850 руб. с учетом КОМИССИИ банка, включаю плату за услуги было указано на экране. Я думала, что разницу (380-334) можно будет добавить из личных средств и карта будет полностью погашена с учетом рассрочки на 334 тысячи, а льготный период обновлен. После того как услуга в приложении была подключена на почту был выслан график платежей и произошло списание, ВНИМАНИЕ 69 838 руб., как позже выясниловь это КОМИССИЯ ЗА ОКАЗАНИНИЕ УСЛУГИ РАССРОЧКИ и ВЫЧЛИ ее из ОСТАВШИХСЯ на карте средств, те после оформления рассрочки долг по карте уже составлял 450 тысяч рублей.Естественно, об этом нигде не было написано, и заранее график нигде посмотреть было нельзя, получается, что это обман со стороны альфа банка и введение в заблуждение клиента. 18.05.22 я обратилась в отделение ДО «Третьяковский» ул Большая Ордынка д.21 стр.2, и составила обращение A2205190850, 20.05.22 пришел ответ не имееющий к вопросу никакого отношения, после звонка в банк выяснилось, что обращение было неправильно классифицировано в системе. В этот же день было составлено новое обращение А2205202311, ответ еще не пришел. Но тк время идет, льготный период по карте подходит к концу, а действий со стороны банка никаких не предпринимается. Сумма комиссия в 69 тысяч рублей и перспектива возвращать 450 тысяч рублей вместо 380 тысяч похожа на мошеннеческую схему альфа банка. Прошу срочно обработать обращение и отменить данную услугу. Первоначальный долг 380 тыс. будет погашен, а карта закрыта. Более услугами альфа банка пользоваться не планирую.

Другие отзывы о Альфа-Банке

О продуктах банка

По статусу

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Кредитные карты

ОСАГО и КАСКО

Потребительские кредиты

Ипотечные кредиты

Дебетовые карты

Депозиты

Расчетно-кассовое обслуживание

Микрозаймы

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

В начале я был рад такому инструменту, потому что ты возвращаешь только то, что взял, ну и естественно комиссия за пользование данным продуктом. Как она рассчитывается - я не знаю .

Вот скрин из их примера:

Дальше, я решил проверить на разных суммах - какая комиссия и какая сумма возврата будет, и меня это удивило.

Считаем, 10 780 х 6 = 64 680.

780 р , это вероятно всего комиссия. Но в примере выше была комиссия 198 р, что кажется более щедрым . В итоге 780 х 6 = 4680р. Получается, что это комиссия или % переплаты? Мне не понятно.

Считаем, 7 700 х 12 = 92 400.Получается, комиссия за пользование услугой составляет 12 400 р. , или 1033,33 р. в месяц.

Итоги. Я так и не понял, как рассчитывается комиссия за пользование услугой "Рассрочки". Может представители Альфы поделятся своими расчетами и алгоритмами. Иначе это выглядит, как минимум, недоговоренностью.

Комиссия за рассрочку — это не фиксированная сумма, а процент от суммы рассрочки. В вашем случае — 1,3%

Например, для рассрочки на 60 000 рублей формула такая:
60 000 рублей х 1,3% х 6 месяцев = 780 рублей.

Это не рассрочка! Альфе должно быть стыдно за такое отношение к клиенту.
Рассрочка - это возврат того что взял, растянутый по времени, БЕЗ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ, как бы их маркетологи не называли.

В данный момент это УСЛУГА СО СКРЫТЫМИ ПЛАТЕЖАМИ. Аналог - "скорость до 100 МБ" где по факту только 50

Если Альфа хочет оправдаться - то должна называть продукт РАССРОЧКА С КОММИСИЕЙ, а не делать несколько звездочек. Хотя постойте, звездочек то - нет ! :)
Смотрим условия: "3(и)) Комиссия за предоставление услуги Рассрочки (п. 1.20.1.1(и)) оплачивается единовременно в дату подписания Заемщиком Заявления на предоставление Рассрочки
4(и)) Оплаченная Комиссия за предоставление Рассрочки, указанная в п. 1.20.1.1(и), не подлежит пересчету в случае осуществления клиентом полного или частичного досрочного погашения Задолженности по Рассрочке."

То есть, банк проценты по кредиту (!) а не рассрочке берет сразу за весь кредит и возвращать их про досрочном погашении не будет!

Тот кто это придумал - вредитель, которого следует уволить, пока он окончательно не испортил репутацию банку.

Плохо не то, что есть комиссия, а то, что альфа ее скрывает, уповая на цифры в калькуляторе. Ой, как не хорошо так делать. Это означает одно - Любой продукт альфы может быть с подвохом в условиях, и она, альфа, не гнушается такими методами, считая это нормой.

Когда клиент обращается в кредитное учреждение, его в первую очередь интересует возможность взять крупную сумму с постепенным возвратом средств. В Альфа-Банке рассрочка, предоставленная в рамках кредитной карты «100 дней без %», позволяет избежать начисления процентов, если заемщик вовремя гасит долг.

Как оформить

Оформление кредитной карты с рассрочкой до 100 дней происходит через онлайн-заявку на сайте или в отделении финансового учреждения.

В заявке на карту рассрочки указывают основную информацию:

ФИО.
Адрес электронной почты и мобильный телефон.
Паспортные реквизиты.
Адрес
Сведения о доходах.

В зависимости от суммы лимита, банк оставляет за собой право для оформления договора потребовать предъявить справку о заработной плате, второй дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Внимание. Если сумма небольшая – до 50 тысяч рублей, достаточно предъявить паспорт.

Тарифы и условия

Условия рассрочки от Альфа-Банка по кредитке с увеличенным до 100 дней грейс-периодом и возможностью снятия наличных без потери льготы:

Выпускается — бесплатно.
Лимит – 50 тысяч — 1 млн рублей.
Ставка – 0% в период действия рассрочки, далее – от 11,99%.
Обслуживание – в зависимости от уровня привилегии 590-5490 рублей.
3 варианта выпуска – Classic/Standard, Gold, Platinum.
Наличные в пределах 50 тысяч рублей выдают без комиссии. На сумму превышения устанавливается комиссия в 3,9-5,9%.

Как пользоваться

Карта с мгновенной рассрочкой от Альфа-Банка предусмотрена для безналичных операций с беспроцентным возвратом суммы на счет в течение 100 дней, либо деньги банка используют для погашения ранее взятого кредита (рефинансирования) без потери льготного срока.

Внимание. Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, необходимо вовремя вносить средства в рамках ежемесячного минимального платежа, а к окончанию периода полностью восполнить баланс кредитки.

Как пополнить

Для пополнения карточки используют стандартные способы наличными и безналичным перечислением:

Среди партнеров, принимающих деньги для пополнения карточки наличными, присутствуют Газпромбанк, Россельхозбанк, МКБ, Росбанк и другие финучреждения.

Карта Вместо денег – карта рассрочки от Альфа Банка.

Карта Вместо денег совместила в себе кредитную карту и карту рассрочки. Если обычной картой рассрочки можно воспользоваться только в магазинах партнеров, то этой в любых, где принимают карты. Магазины партнеры и срок рассрочки по каждому можно посмотреть на официальном сайте. Если магазин не входит в перечень партнеров, то рассрочка как и у обычной кредитной карты от месяца до даты заключения договора. Плюсом является то, что процент на задолженность составляет 10%, тогда как у кредитных карт обычно больше. Ещё один плюс, это бесплатное годовое обслуживание без всяких условий.

Карту Вместо денег от Альфа банка оформлял через официальный сайт. Оформил заявку, дождался получения СМС, что я могу прийти в офис и получить карту. В офисе сказали, что нужно внести мои данные и ждать решение банка несколько дней. Через пару дней мне написали, что можно приходить в офис за картой. В офисе мне снова сказали, что нужно внести какие-то данные и ждать ответа. Прождав минут десять – пятнадцать пришел отказ по непонятной причине, сотрудники начали выяснять и посоветовали, раз я спешу, прийти в другой раз. Вскоре мне уже позвонили, сказали, что все улажено, уже можно прийти в офис и карту мне уже точно отдадут. После столь сложных действий я наконец получил карту с одобренным кредитным лимитом.

Пользоваться данной картой как картой рассрочки не очень интересно, так как партнеров у Карты Вместо денег значительно меньше чем у конкурентов, например у карты Халва, на которую я делал отзыв здесь, а срок рассрочки меньше.

Хранить собственные деньги не имеет смысла, так как на этой карте не предусмотрен процент на остаток, и собственные средства при поступлении сразу списываются, если имеется задолженность (рассрочка). Снять в банкомате их нельзя, перевести на другую карту тоже.

SMS – информирование стоит 59 рублей в месяц

В качестве кредитной карта вполне удобна, судя по описанию тарифа, так как процент не высокий, но лично я еще не уходил в задолженность. С помощью этой карты я могу иногда оплатить коммунальные платежи, тех поставщиков услуг, которые имеют свой сайт и их можно оплатить он-лайн с помощью карты, такие как газ и свет, все равно на подобные операции не бывает кэшбека.

Так например я оплатил коммунальные услуги 7 января, а пополнить карту мне нужно до 25 февраля, что составляет около 50 дней.

Обобщив выше сказанное, карта Вместо денег – обычная кредитная карта, но нужно внимательно читать условия использования и следить за возможными изменениями в этих условиях.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: