Что значит дорогой кредит

Обновлено: 03.05.2024

Любой банковский клиент при наличии выбора вряд ли будет оформлять самый дорогой кредит из предложенных — зачем переплачивать проценты и терять деньги из своего кармана? Однако многие банковские организации готовы предоставить займ под высокие проценты, и эта услуга не остается без спроса. Причин тому несколько: деньги требуются срочно, заемщик доверяет только этому кредитору, решение принимается за 5 минут и так далее.

В статье рассмотрим, чем примечательны дорогостоящие кредитные продукты банков и узнаем как их получить.

Какие кредиты самые дорогостоящие и почему

Российские кредиты в 3-4 раза дороже кредитов Европы и США. Все дело в российской банковской системе — ее деятельности и законодательном регулировании.

Причины дорогих кредитов в России

Ставка по кредиту — это плата за пользование банковскими деньгами. На ее величину влияет размер ключевой ставки ЦБ. Это процент, который требует Центральный Банк России за пользование его деньгами. На размер ключевой ставки влияет уровень инфляции в стране.

В РФ она составляет около 4,6%, в странах Европы — в 2 раза меньше. На момент написания статья (2019 год) Россия занимает 8 место в мире по уровню инфляции. Банковская система в лице Центрального Банка (ЦБ) должна следить за тем, чтобы прибыль от выдачи кредитов не пропадала из-за инфляции.

В стоимость займа входят и операционные расходы банка — банкиры тоже должны получать прибыль от выдачи денег. Также на размеры процентов сказывается отсутствие свободной конкуренции среди предприятий — все кредиторы предлагают практически одинаковый продукт, без существенных отличий.

Ряд финансистов выделяют еще одну причину — низкий уровень жизни населения. Многим россиянам приходится занимать деньги на бытовые нужды — еду и одежду. В связи с этим банковские компании устанавливают высокие проценты, зная, что заемщик все равно обратиться за помощью. Другого выхода у него просто нет.

Самые дорогие предложения банков

Прежде ем оформлять кредит, рекомендуется изучить условия предоставления, требования, сумму переплаты. Самые дорогие кредиты выдают следующие финансовые организации.

«Супер-экспресс» от Росгосстрах Банка

Росгосстрах Банк предоставляет кредит «Супер-экспресс» на любые цели. Сумма займа от 15 000 до 90 000 рублей, ставка от 54,9% до 58,9% годовых, срок от 3 до 60 месяцев.

Требования к заемщику — гражданство РФ, регистрация на территории РФ, возраст от 21 года до 65 лет, общий стаж работы 1 год, стаж на последнем месте не менее 3 месяцев. Документов о подтверждении дохода не требуется.

Кредит оформляется в отделении Росгосстрах Банка, деньги поступают на банковскую карту. Возможно полное или частичное погашение кредита. Без залогов и поручителей, скрытых комиссий нет.

«Универсальный кредит» от Быстробанка

Быстробанк предоставляет кредит на любые цели по ставке от 11,5% до 27,06% годовых. Сумма займа от 10 000 до 300 000 рублей, срок кредитования от 13 до 60 месяцев.

Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст от 21 года до 60 лет, стаж не менее 1 месяца на последнем месте работы, постоянная регистрация в регионе присутствия Быстробанка. Для оформления требуется паспорт, ИНН и СНИЛС при наличии. Без справок о подтверждении дохода.

«Экспресс плюс» от Совкомбанка

Кредит со ставкой от 20,9% годовых, суммой до 40 000 рублей, срок возврата до 18 месяцев.

Требования к заемщику: возраст от 20 до 85 лет на момент погашения кредита, стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, общий трудовой стаж не менее 1 года.

Обязательна постоянная регистрация в регионе присутствия банка и наличие стационарного рабочего или домашнего телефона. Документы — паспорт, без справок о доходах.

Внимание! В случае нарушения обязательств по кредиту начисляются 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Локо-Банк «Потребительский кредит наличными для физических лиц»

Сумма займа до 3 000 000 рублей, срок до 7 лет, ставка от 15,9% годовых. Требования к заемщикам — возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания кредита, гражданство РФ, наличие постоянного источника дохода, стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Для оформления заполняют заявление-анкету и предоставляют паспорт.

Росбанк «Кредит наличными»

Росбанк выдает кредит наличными суммой от 50 000 до 3 000 000 рублей по ставке 17,99% годовых, срок погашения от 13 до 60 месяцев. Без залога и поручителей, возможно выбрать дату ежемесячного платежа самостоятельно.

Требования к заемщику: гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка, размер дохода от 15 000 рублей в месяц. Документы — паспорт и справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка).

Самые дорогие кредитные карты

Банки активно рекламируют кредитные карты — для оформления половины из них не требуется даже выходить из дома, карточку привезет курьер и вручит лично. Однако не всегда за рекламой скрывается действительно выгодное предложение для заемщика.

Рассмотрим самые дорогие кредитные карты:

Классическая кредитная карта от Сбербанка. Кредитный лимит до 300 000 рублей, ставка по любым операциям 25,9% годовых. Предусмотрена комиссия за выдачу наличных в Сбербанке 3% от суммы выдачи, в других банках 4%. Неустойка 36% годовых на сумму просроченного платежа. За проверку баланса в банкомате взимается 15 рублей.
Кредитная «Наличная карта» от Райффайзен Банк. Кредитный лимит до 600 000 рублей, процентная ставка от 29%. Годовая комиссия 890 рублей, уведомление об операциях 60 рублей. Переводы между картами — 3% от суммы операции + 300 рублей. Комиссия за выдачу наличных в сторонних банках 0,5% от суммы, комиссия за внесение наличных в кассе 100 рублей при внесении до 10 000 рублей.
«Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка. Лимит от 15 000 до 600 000 рублей, ставка 26% годовых. Стоимость годового обслуживания 990 рублей, смс-информирование 69 рублей в месяц. Снятие наличных в любом банкомате 3,9% +390 рублей.

Самые дорогие кредиты, выдаваемые в ломбардах

«Ломбардный» кредит поможет в том случае, если банки в займе отказывают, а деньги нужны срочно. Заемщик предоставляет в ломбард дорогостоящую вещь, а взамен получает деньги. Он вправе вернуть себе эту вещь, уплатив сумму долга и проценты за использование средств.

Сумма займа зависит от оценки имущества, размер залоговой оценки составляет от 50% до 100%:

Ломбард «Золотая рыбка» предоставляет займ под залог ювелирных изделий. Кредит до 2 300 рублей/г, срок до 60 дней, ставка от 0,19% в день.
Sunlight принимает золото на срок до 52 дней по ставке от 0,28% в день. Максимальная сумма займа 50 000 рублей, срок 33 дня.
Мульти Ломбард предлагает займы до 100 000 рублей по ставке 0,35% в день. Срок от 1 дня до года.

Внимание! В ломбарде проценты за пользование деньгами выплачиваются не регулярно, а в конце срока вместе с суммой долга. Если заемщик не может вовремя выплатить долг, то обращается в ломбард с просьбой продлить договор. При этом большинство ломбардов начисляют штраф в размере от 0,3% до 0,5% в день.

Самые дорогие кредиты в МФО

Микрофинансовые организации (МФО) пользуются успехом среди населения. Причин несколько: минимальные требования к заемщику, оформление займа только по паспорту, возможность заполнить заявку онлайн и получить деньги на карту. Однако за всем этим скрываются высокие проценты и большие штрафы за просрочку:

Займ «Пилотаж» от MoneyMan. Сумма от 20 000 до 30 000 рублей, срок возврата денежных средств от 5 до 30 дней, ставка 1% в день.
Быстро деньги. Микрозайм «Наличные до 100 000 рублей». Сумма от 10 000 рублей, срок от 42 до 180 дней, ставка 0,85% в день.
Джой Мани. Займ «Мастер» со ставкой от 0,9% в день, сумма от 1 000 до 15 000 рублей, срок от 5 до 30 дней.
Е Заем. Услуга «Повторный»» со ставкой от 1% в день, сумма от 2 000 до 30 000 рублей, срок от 5 до 30 дней.
Кредит 911. Микрозайм «До получки». Сумма от 5 000 до 30 000 рублей, ставка 1% в день, срок от 7 до 28 дней.

Заключение

Банки выдают кредиты под высокие проценты по причине инфляции и централизованной финансовой политики — всем банковским учреждением приходится поддерживать общеустановленный размер процентной ставки. Банк — самый надежный кредитор, однако спросом пользуются и микрофинансовые организации, процентные ставки в которых еще выше. Часть населения обращаются за помощью в ломбард — закладывают ювелирные изделия, шубы, бытовую технику.

При оформлении очередного кредита рекомендуется изучить все условия предоставления займа, особое внимание обратить на размер процентной ставки и итоговую сумму переплаты. Только так можно обезопасить себя от уплаты бешеных процентов.

Банковские учреждения могут предложить своим клиентам различные виды кредитования. Каждое из них обладает теми или иными особенностями, знать о которых стоило бы любому человеку. Многих интересует, какой вид кредита является самым дорогим и почему? Ответ на данный вопрос будет дан в этой статье.

Для начала необходимо рассмотреть основные виды кредитования, существующие на сегодняшний день. Это позволит лучше понять их главные особенности и иметь о них более или менее правильное представление.

Ипотечное кредитование (ипотека) - это кредит на покупку того или иного вида недвижимости. Как правило, квартиры. Ипотека позволяет очень многим обрести свой собственный дом. Ведь цены на жилую площадь отличаются довольно большой стоимостью. Такой кредит оформляется на довольно долгий срок. Например, на 10 или 20 лет. Некоторым удается выплатить его и раньше. Ипотечное кредитование, безусловно нельзя назвать дешевым, но оно все-таки не является самым дорогим. Ведь пока заемщик не исполнит свои обязательства по кредитному соглашению в полном объеме, то квартира (недвижимость) остается в собственности банка. До этого момента она остается залоговым объектом. Что же это означает? То, что если человек перестанет погашать кредит, то рано или поздно банковское учреждение заберет у него квартиру. Даже если она является единственным местом проживания.

Разумеется, жилая площадь изымается по только по решению суда. Вообще, этот процесс по сути очень долгий. Банк не отнимет квартиру, если человек не платит всего лишь месяц, например. Кредиторы обычно стремятся к мирному урегулированию вопроса. Ведь им не очень выгодно заниматься продажей квартиры, чтобы возместить убытки.

Из всего этого следует вывод, что ипотека - это не самый дорогой вид кредитования. Ведь в случае нарушения условий соглашения кредитно-финансовая организация заберет квартиру и возместит свои потери.

Одним из видов данных ссуд является кредит под залог коттеджа и других видов недвижимости. Самым главным фактором при принятии решения получить крупную сумму под залог нужно, сопоставить все возможности по выплате и риски при невыплате ссуды.

В некотором смысле автокредитование похоже на ипотечное. Человек получает заемные средства на приобретение автомобиля. И пока он не погасит весь долг перед банком, транспортное средство остается в залоге.

Данный вид кредита также идет с обеспечением. Если заемщик перестанет вносить платежи, то автомобиль заберут и продадут его. Разумеется, неплательщик будет не единожды предупрежден о возможных последствиях. И если он не выполнит требования банковского учреждения, то оно будет вынуждено пойти на крайние меры.

Можно сказать, что это также не самый дорогой вид кредита. Ведь кредиторы в данном случае надежно защищены от вероятных убытков. Из этого следует, что сильнее всего по бюджету ударят такие кредитные продукты, как потребительские.

Использовав возможность получить льготную ставку по кредиту на автомобиль можно подумать о его рефинансировании путем привлечения более дешевого банковского кредита, такого как, кредит под залог подземного гаража, паркинга. Предоставив твердое обеспечение креитной линии с помощью залогового имущства можно снизить ставку и размер ежемесячных платежей.

Несмотря на огромную дороговизну, именно потребительские кредиты пользуются очень большим спросом. Ведь они позволяют решить множество финансовых проблем: оплатить учебу, срочный ремонт машины или неотложное лечение. Этот список далеко не полный. Следовательно, высокие проценты по потребительскому виду кредитования обусловлены:

высоким риском не возврата - потребительское кредитование не предполагает какого-либо залога; в случае возникновения задолженности покрыть убытки будет сложнее;

удобством и комфортом - благодаря оформлению заемных средств можно быстро решить тот или иной финансовый вопрос, не дожидаясь получения зарплаты и не беря в долг у родственников или друзей.

Люди, оформляя кредит, уже соглашаются на переплату, ведь иначе банк такие услуги не оказывает. Но всем же хочется сэкономить и платить как можно меньше.

Чтобы оформить сравнительно дешевый заем, следует знать, какой кредит обходится дорого. Зная это, уже есть возможность грамотно подойти к выбору кредитора и условий займа.

Как понять, какой кредит обойдется дороже

Критериев несколько. Во-первых, следует знать, что такое базовая процентная ставка. Можно сказать, что это минимальный процент, однако в итоге ставка может «обрасти» за счет дополнительных опций.

Например, некий банк предлагает ипотеку под 10%, что кажется довольно выгодным. Хотя это базовая ставка. Потом оказывается, что кредитор готов предложить такой процент при условии крупного первого взноса (более 20%), обязательного комплексного страхования, при наличии «зарплатной» карты и т. д.

В итоге может оказаться, что вместо обещанных 10% эффективная процентная ставка для заемщика составит 12% и более.

Важно: чтобы понять, какой кредит обойдется дороже, требуется знать не только базовую процентную ставку, но и эффективную. Не следует подписывать договор кредитования без его досконального изучения.

Не только от ставки зависит процентная переплата. Важно знать, что долгосрочные займы приводят к самой большой переплате из-за того, что у банка довольно много времени для начисления процентов. Яркий пример – ипотека.

Проценты по ней сравнительно низкие, но за 20-25 лет заемщики отдают больше денег в качестве процентов, чем стоит само жилье.

наличие комиссий: за рассмотрение заявки, ведение счета и др.
страхование. Часто банки даже отказывают в кредитовании, если клиент отказывается оплачивать страховой полис. Причем нередко страхование обходится очень дорого. Понятно, что это дополнительные издержки со стороны заемщика.
поверхностной изучение платежеспособности. Если кредитор не требует справку о доходах, обеспечение, не обращает внимания на кредитную историю, то свои риски он обязательно заложит в процентную ставку.

Какие кредиты априори обойдутся дорого

Ряд видов займа изначально обходятся дорого.

Микрозайм. Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы на короткий срок сразу при обращении. И требуется только паспорт. Понятно, что МФО устанавливают огромные проценты, достигающие 1% в сутки.
Экспресс-кредит. Так называемый экспресс-кредит имеет что-то общее с микрозаймом. Это, как правило, нецелевой заем, который выдается тоже при обращении. Однако их выдают банки, которые всегда изучают платежеспособность клиентов. Поэтому быстрый заем нельзя получить просто так, в отличие от микрозайма. Плюс в том, что условия здесь намного мягче, чем в МФО.
Не целевое назначение. Целевой кредит почти всегда обходится дешевле, чем нецелевой.
Кредитная карта. Процентная ставка по многим кредитный картам заметно выше, чем по обычным потребительским займам.
Заем без справки о доходах. Не стоит путать с МФО. Такой кредит выдает банк, но он обязательно проверит кредитную историю и, возможно, потребует обеспечение. Многие кредиторы готовы одобрить сумму, не требуя от заявителя справку о доходах с работы. Хотя стоит быть готовым к тому, что из-за поверхностной проверки платежеспособности кредитор повысит процентную ставку.

Вместо вывода

Понять, какой из кредитов обойдется человеку дороже всего на самом деле просто. Ответ кроется в условиях кредитования. Если они подозрительно мягкие, например, кредитор не интересуется платежеспособностью клиента, то стоит быть готовым к высокой процентной ставке.

Еще понять, что заем обойдется дорого, можно, если он долгосрочный. Особенно когда речь идет об ипотеке, где еще и страхование является практически обязательным.

Хотите узнать, как заработать более 450% годовых на фондовом рынке?

Получите бесплатный курс по инвестициям в высокодоходные инструменты, которые принесли более 1 млн$ за 2020 год.

Я, Андрей Абречко, эксперт в инвестициях с 12-летним опытом и основатель «Академии Высокодоходных Инвестиций» приглашаю вас принять участие моем бесплатном курсе, на котором вы узнаете:

- какие инструменты являются самыми высокодоходными в 2021 году;

- что такое IPO и SPAC и как начать зарабатывать на них от 100% годовых;

Я разберу мой реальный кейс, где на наглядном примере покажу, как мне удалось сделать более 450% годовых за 2020 год.

Курс состоит из 5 небольших уроков, которые будут приходить вам в Телеграм и вы сможете смотреть их в любое удобное время.

Всё чаще автосалоны стали предлагать интересную, на первый взгляд, сделку: автомобиль они продают со скидкой, но для этого клиенту надо оформить кредит. Условия вроде бы соблазнительные: обязательства перед банком можно погасить досрочно, хоть завтра, а 10–20 тысяч рублей скидки (а зачастую 50–100 тысяч рублей) совсем не лишние. Однако в итоге доверчивый клиент теряет деньги. В чём тут подвох?

Фото © ТАСС / Абрамов Денис

Предприниматель Николай ещё в прошлом году хотел поменять свою автомашину на новую и даже скопил для этого достаточную сумму. Но из-за неопределённости в финансовых перспективах в связи с пандемией покупка отсрочилась до сентября, когда цены на новые автомобили выросли. Решив, что дальше откладывать покупку машины нельзя, он обратился к одному из крупных автодилеров. И каково же было его удивление, когда продавец вместо того, чтобы просто оформить покупку, стал настойчиво предлагать Николаю приобрести этот же автомобиль, но в кредит, причём по более низкой цене, со скидкой. При этом продавец уверял, что погасить кредит можно в течение ближайших дней и Николаю даже не придётся платить проценты по кредиту.

Интернет пестрит подобными историями. Автосалоны предоставляют скидку за покупку автомобиля в кредит, и это предложение покупатель сможет использовать для экономии — закрыть кредит в максимально короткие сроки, не платя проценты, и остаться в плюсе. На поверку, как правило, всё обстоит несколько по-другому.

Автомобиль с подвохом

Сколько стоит дом построить. Налоговики теперь отказывают в вычетах

В современных реалиях большинство автосалонов, если они работают без "серых" схем, не могут себе позволить установить слишком большую наценку на новое авто, так как в этом случае выигрывают конкуренты, поэтому основной доход автопродавцов сейчас формируется не от продажи автомобиля, а от предложения услуг своего сервиса и продажи финансовых продуктов "дружественных" банков и страховых компаний, при этом дилер получает с каждого кредита и страхового полиса агентскую комиссию от пяти до десяти процентов, а это больше, чем скидка, которую они предоставляют своему покупателю.

Очевидно, что для покупателя не имеет значения, сколько зарабатывает автосалон, особенно если этому покупателю кажется, что можно сэкономить на покупке.

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

Так же рассуждал и Николай до той поры, пока не подсчитал финальную цифру расходов, которые образовались у него в результате приобретения кредитного авто со скидкой.

Банк себя не обидит

Сейчас, как правило, во всех автосалонах можно оформить два принципиально разных вида кредита: автокредит (при этом виде кредитования конкретная машина передаётся в залог банку) или потребительский кредит (в этом случае залог не оформляется, а сумма такого кредита будет совпадать со стоимостью нужной машины).

Николай, когда согласился приобретать машину с использованием кредита, сразу отмёл вариант с автокредитом, так как не хотел возиться с исполнением требований банка по оформлению залога, а на потребительский на год согласился, тем более менеджер в автосалоне подсказал, что согласно закону кредит можно вернуть, главное — уложиться в срок 14 дней (ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите").

Николай, довольный своей покупкой со скидкой, уехал из автосалона на новом автомобиле, а через день заехал в банк, который ему оформлял кредит, и внёс на счёт, с которого банк должен производить списание для погашения кредита, всю сумму, которая должна была обеспечить полный расчёт с банком.

В результате получилось: автосалон продавал автомашину за 2 910 000 рублей, с "кредитной скидкой" машина обошлась Николаю 2 900 000 + 1 495,68 (за пользование кредитом), то есть чистая выгода составила всего 8 504,32 рубля, но всё равно хорошо.

Налог на отдых. Сколько придётся платить за вход в природные парки

Однако радость Николая испарилась, когда в следующем месяце он получил SMS-уведомление от банка о списании очередного платежа по своему кредиту. Мужчина тут же приехал в банк, где выяснил, что он внёс неправильную сумму полного погашения. Оказалось, что за пользование кредитом надо было внести не 1 495,68 рубля, а 2243 (всё из-за хитромудрого порядка расчёта процентов). То есть на счёте для полного погашения не хватило 747,32 рубля, а так как заявления от Николая на полное либо частичное погашение не поступало, то банк списал только платёж, предусмотренный кредитным договором за месяц — 253 609 рублей. Порядок списания средств был изложен в тексте договора, который Николай прочёл невнимательно, иначе он бы заметил, что был должен в течение первого месяца пользования кредитом застраховать свою жизнь, здоровье и случай потери работы, иначе процентная ставка по кредиту увеличивалась. В банке на это обратили внимание и предложили обслуживать кредит на новых условиях. Николай, чтобы не платить повышенный процент, ещё внёс на счёт порядка 20 000 рублей — и только после этого смог полностью рассчитаться с банком. То есть вместо экономии он за свою машину переплатил порядка 12 тысяч рублей и потратил своё время и нервы.

Страховые проблемы

Впрочем, на большие суммы "попадают" клиенты автосалонов, если для приобретения авто со скидкой соглашаются ещё и на автокредитование. Тут банк попросит не только оформить приобретённую машину в залог, но и приобрести сразу набор страховых продуктов: минимум ОСАГО плюс каско и отдельно ещё страхование жизни. Отказаться от всех этих страховок, даже при условии досрочного погашения кредита, совсем бесплатно не получится. Тут действует другая схема, которая позволяет легально обходить закон № 353-ФЗ.

Всё просто: отказаться от ОСАГО, даже если погасить кредит, не получится, потому что без ОСАГО управлять автомашиной в России нельзя. Отказ от каско при погашенном кредите возможен, но, как правило, всю сумму не вернут — вычтут "период действия страховки". А что касается страхования жизни — банк заранее заключает единый договор со страховой компанией (чаще всего аффилированной с банком) и безусловно предлагает своим заёмщикам присоединиться к этому договору. Стоимость такого страхования — 1,5–2% от суммы займа, а в случае отказа от страховки банк либо откажет в кредите, либо ставка станет значительно выше рыночной. При этом, если будет осуществляться полное досрочное погашение, заёмщик обязан уведомить и банк, и страховую компанию заранее, после этого в банке провести перерасчёт, погасить кредит и получить документы, необходимые для снятия обременения (потребуется ещё отвезти справку в ГИБДД), а в страховой компании получить согласование на выплату уплаченной страховой премии за вычетом той её части, которая пропорциональна истекшему периоду страхования, если не произошло страхового случая.

Как правило, страховщики возвращают не более 30–40%, но в ряде случаев ссылаются на невозможность немедленного возврата, так как коллективный договор, к которому присоединился заёмщик, действует, а значит, все его участники должны исполнять обязательства до истечения срока. В зависимости от марки и модели автомашины стоимость "страхового пакета" может быть и 200, и 400 тысяч рублей, а максимальные скидки в автосалонах на машину в кредит — примерно 50 тысяч, максимум 100 тысяч рублей.

То есть автосалон получает доход от продажи плюс агентское вознаграждение от банка и страховой компании, банк получает доход в виде процентов плюс от оборота средств, страховая компания — доход от продажи своих полисов плюс от оборота средств, размещённых на счетах в дружественных банках. А оплачивает всё это заёмщик, который решил приобрести "авто со скидкой".

С 1 марта банки повысили ставки по ипотеке. Они теперь составляют более 18%. Впрочем, льготные ставки не изменились, а в продаже появилось жильё с дисконтом. Что происходит на рынке недвижимости?

28 февраля Центробанк резко повысил ключевую ставку. Это было сделано для того, чтобы поддержать российскую экономику и стабилизировать положение на рынках. Ставка выросла с 9,5% до 20%. Вслед за ней повысились проценты по вкладам и кредитам.

С 1 марта ставки по ипотеке в большинстве банков составляют более 18%. Впрочем, это касается только новых жилищных кредитов и стандартных программ. Льготы сохраняются. По специальным программам ставки не меняются, а их достаточно много. Это значит, что льготные кредиты по-прежнему будут выдавать семьям с детьми, молодым специалистам в определённых отраслях и регионах.

Изменение ставок по ипотеке не может не сказаться на ценах на жильё. Впрочем, влияние этого фактора сейчас будет неоднозначным. В то время как одни квартиры могут подорожать, другие могут подешеветь.

По некоторым новостройкам ценник уже пересмотрен и повышен. По данным аналитического центра "ИНКОМ-Недвижимость", средняя стоимость одного кв. м первичного жилья в старых границах Москвы составляет 335,9 тыс. рублей, а на присоединённых территориях — 217,3 тыс. рублей. За месяц цены выросли на 2% и 1,8% соответственно.

— В любые кризисные времена спрос на недвижимость растёт. Она всегда была и будет одним из самых надёжных активов. Впрочем, после ажиотажа может последовать стагнация и снижение спроса. С одной стороны, на фоне возможного повышенного спроса у девелоперов возникнет желание скорректировать цены в большую сторону. Однако, понимая, что в будущем может последовать спад спроса, цены будут формировать, подстраиваясь под рынок, — пояснил директор департамента новостроек "ИНКОМ-Недвижимости" Валерий Кочетков.

С 1 марта появятся дополнительные льготы: Чем уникальны новые законы и кого они затронут

Сейчас начинается масштабная поддержка строительной отрасли. Об этом рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский.

— Сегодня я был на Всероссийском совещании по развитию жилищного строительства. Именно сегодня нам рассказали о конкретных действиях. Мы высказали свои предложения. Я считаю, что необходимо расширение лимита льготного ипотечного кредитования. 12 млн в современных реалиях не смогут покрыть бюджет строительства качественного дома с участком. Обычно клиенты использовали собственные средства хотя бы частично или использовали ипотеку под залог участка. Подобная ситуация характерна и для многоквартирных домов. 12 млн — цена однокомнатной квартиры ближе к центру Москвы. Или двухкомнатной вторичного сегмента экономкласса ближе к МКАД, — пояснил Максим Лазовский.

По его мнению, сейчас сохранение ставок позволит оставить в "ипотечном строю" аудиторию с имеющимися наличными средствами и поможет такому потребителю. Но если речь о глобальном системном подходе к преодолению кризиса, то необходимо повышать лимит кредита.

Кардинальное решение: Как повышение ключевой ставки повлияет на рубль, недвижимость, вклады и кредиты

На вторичном рынке часть покупателей и продавцов сейчас отказывается проводить сделки из-за полной неопределённости. Некоторые операции с жильём откладываются на неопределённый период, минимум на месяц. Об этом рассказал директор департамента вторичного рынка "ИНКОМ-Недвижимости" Сергей Шлома.

По его словам, сейчас средняя стоимость одного кв. м на вторичном рынке старой Москвы составляет 280,2 тыс. рублей, в Новой Москве — 200,4 тыс. За месяц произошло незначительное подорожание: +0,3% и +0,7% соответственно.

— Считаю, что 2022 год в любом случае был бы годом сокращения числа ипотечных сделок. Рост ключевой ставки начался ещё в прошлом году, и мы не рассчитывали на снижение. В нынешнем году покупатели кредитоваться для приобретения жилья будут преимущественно по льготным программам, ведь даже ипотечная ставка 12% — это уже слишком много для рынка. Сегодняшняя ключевая ставка играет заградительную роль, банки не хотят рисковать, — поясняет Сергей Шлома.

Он рекомендует и покупателям, и продавцам сейчас взять паузу, подумать, посмотреть, как будет развиваться ситуация, потому что она не продлится вечно. Эксперт полагает, что уже через месяц появится какая-то ясность, что происходит в экономике и как на это отреагировал рынок недвижимости.

Однако, отметил Сергей Шлома, в любом случае московская квартира остаётся основным и наиболее надёжным активом. Жилплощадь в столице всегда будет востребована, её можно сдавать и извлекать из этого доход.

— Конечно, она может подешеветь, и наверняка так и произойдёт. Но многое будет зависеть от того, как поведут себя рубль, доллар, что будет происходить в банковской системе. Безусловно, и этот актив будет находиться под давлением, как и любые активы на территории России. Вероятнее всего, цены на вторичном рынке начнут снижаться, но это произойдёт не сегодня и не завтра, — спрогнозировал Сергей Шлома.

Что касается покупки квартиры с дисконтом, то такая возможность сейчас есть. У продавца бывают разные обстоятельства.

— Могу сказать, что скорее этот тренд присущ инвесторам, которые и так заложили в свою недвижимость большую маржинальность. Они понимают, что доходность падает, и стремятся её максимизировать в моменте. Продавать недвижимость с дисконтом могут также крупные брокеры, которые стремятся таким образом выигрывать в целом борьбу за сегодняшнего клиента. Иногда они готовы идти на убытки, чтобы компенсировать их объёмом сделок. Сейчас главное, что сохранились ставки по ипотеке по льготным программам. Это реально может поддержать отрасль, — отметила ведущий эксперт BuyBuyHouse Марина Лашкевич.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: