Что значит предодобренная кредитная карта от альфа банка

Обновлено: 26.04.2024

Альфа-Банк стремится максимально сократить сроки рассмотрения любых кредитных заявок и, как следствие, постоянно проводит поверхностный мониторинг счетов своих клиентов. На основании полученных данных появляется возможность предварительного одобрения кредита или кредитной карты. Что это значит и какие есть особенности у данной процедуры – читайте в этой статье.

Что значит предодобренная кредитная карта Альфа-Банка?
Зачем и как часто Альфа-Банк одобряет кредитные карты?
Ваша заявка предварительно одобрена Альфа-Банком, что делать дальше?
Причины для отказа после предварительного одобрения

Что значит предодобренная кредитная карта Альфа-Банка?

Некоторые клиенты не знают, что такое предодобренная кредитная карта Альфа-Банка. По своей сути, это предварительное одобрение кредита от финансовой организации. Расчет производится только на основании первичных данных и потому он отчетливо не полный. С одной стороны, это серьезный минус, так как не всегда такие заявки получают окончательное одобрение. С другой – огромный плюс, так как позволяют экономить время клиентов. Проще говоря, предварительное одобрение – это готовность банка рассмотреть официальную заявку от клиента на кредитование.

Зачем и как часто Альфа-Банк одобряет кредитные карты?

Банк занимается данным вопросом постоянно. В подавляющем большинстве случаев предодобрение производится автоматически, при помощи специализированных программ. На такие действия не требуется особая квалификация или знания, достаточно банального математического расчета.

Ваша заявка предварительно одобрена Альфа-Банком, что делать дальше?

Если клиент получил уведомление о предварительном одобрении кредита или кредитной карты, он может подать заявление на выдачу этого кредита или карты. Ничто не мешает ему это сделать и без подобного уведомления, однако с ним шансы получить кредит выше хотя бы потому, что предварительный расчет уже был произведен. После уведомления нужно или перейти по ссылке в нем или просто подать заявку любым удобным способом: через онлайн-кабинет, на сайте банка или непосредственно в отделении финансовой организации. Только после этого сотрудники банка начинают детальное рассмотрение кредитной истории, финансового состояния и других параметров клиента, которые требуются для окончательного одобрения кредита.

Причины для отказа после предварительного одобрения

Как уже было сказано выше – предварительное одобрение не означает, что клиент гарантированно получит кредит. Это лишь начальный расчет, произведенный программой. Как следствие, уже после подачи заявления на оформление займа может последовать отказ. Учитывая тот факт, что программа оперирует только некоторыми показателями (например, остаток средств на счету, объемы ежемесячных поступлений и так далее), то логично, что после начала полноценного рассмотрения сотрудниками банка начинают возникать вопросы. Из наиболее частых причин отказа выделяют следующие:

Плохая кредитная история. Одна из самых популярных причин. Программа этот пункт не проверяет, так как тут требуется анализ специалиста. Если история очень плохая, банк, несмотря на предварительное одобрение, в кредитовании откажет.

Отсутствующая кредитная история. В некоторых случаях это даже хуже, чем плохая история. Дело в том, что при наличии хоть какой-то истории банк может опираться на определенные данные. Он может смириться с тем, что у клиента возникают проблемы со своевременным погашением и, например, согласиться выдать кредит с повышенной ставкой. Если же кредитной истории нет никакой, то специалисты банка просто не поймут, чего ожидать от клиента и, как следствие, может последовать отказ в кредитовании.

Нет официального трудоустройства. Многие финансовые организации не обращают внимание на этот пункт. И Альфа-Банк не исключение. Однако если запрашивается слишком большая сумма или клиент требует какие-то уникальные индивидуальные условия, данный параметр может оказать существенное влияние.

Нет постоянной регистрации. Не самая распространенная, но практически на 100% гарантирующая отказ причина. У некоторых категорий клиентов нет постоянной регистрации (своего жилья), только временная прописка (арендуют квартиры или дома). При таких условиях оформить кредит в банке практически невозможно.

Что значит предодобренная кредитная карта Альфа-Банка?
Зачем и как часто Альфа-Банк одобряет кредитные карты?
Ваша заявка предварительно одобрена Альфа-Банком, что делать дальше?
Причины для отказа после предварительного одобрения

Что значит предодобренная кредитная карта Альфа-Банка?

Зачем и как часто Альфа-Банк одобряет кредитные карты?

Ваша заявка предварительно одобрена Альфа-Банком, что делать дальше?

Причины для отказа после предварительного одобрения

Понятие предодобренной кредитной карты в Альфа-Банке

Предварительное одобрение повышает шансы на получение кредитной карты.

Чаще всего эта формулировка означает, что человеку предлагают пройти с нуля или завершить стандартную процедуру оформления заявки на кредит.

Если сам потенциальный заемщик обращается с просьбой о выдаче карты, то на начальном этапе для оценки рисков банку достаточно минимального объема персональных данных, предоставленных через официальный сайт или контакт-центр, либо неполного пакета документов, предъявленных в офисе. О результатах первичной проверки сообщат в СМС или звонком оператора колл-центра.

Главные особенности

Процесс предварительного одобрения происходит без участия персонала вне зависимости от инициатора проверки или способа подачи заявки на получение кредитной карты. Повлиять на решение банка на предварительном этапе невозможно, поскольку человеческий фактор исключен.

При подаче личного заявления можно сразу указать желаемый лимит по карте. При этом необходимо трезво оценить свою платежеспособность и финансовую устойчивость. Кроме того, нужно понимать, что чем больше запрошенная сумма, тем выше риск отказа.

Если предварительное одобрение получено, снизить заявленный кредитный лимит на следующих этапах оформления возможно. А повысить — уже не удастся. Это будет расцениваться как новая заявка, поскольку потребует со стороны банка новой оценки рисков (чем больше сумма, тем сложней клиенту обслуживать кредит).

Однако если постоянно пользоваться картой и добросовестно вносить предусмотренные платежи, то через некоторое время лимит могут повысить.

Альфа-Банк предлагает несколько вариантов кредитных карт, отличающихся условиями выпуска и обслуживания, бонусами, возможностями использования, верхней границей лимита. Эту информацию рекомендуется внимательно проанализировать, прежде чем подавать заявку.

Процесс одобрения происходит без участия персонала.

Решение о предварительном одобрении выносится по каждому типу карты отдельно. Если невозможно одобрить то, что клиент запрашивает (например, нельзя получить несколько однотипных карт), банк предложит взамен аналогичный продукт. Это происходит на этапе оформления заявки.

Преимущества

Возможность запросить кредитный продукт дистанционно имеет следующие преимущества:

Клиенту не нужно тратить время на визит в банк.
Посещение офисов другими клиентами становится комфортней из-за уменьшения очередей и времени ожидания.
Нагрузка на сотрудников снижается, что позволяет создать располагающую атмосферу.

Если человек уже использует другие продукты Альфа-Банка и имеет положительную кредитную историю, то на этапе предварительного одобрения доступно проведение углубленной проверки. В таких случаях дальнейшая процедура проходит по упрощенной схеме.

Некоторым финансово активным и благонадежным клиентам кредитная карта с уже установленным лимитом выдается сразу, без дополнительных формальностей.

Предварительное одобрение кредитного продукта полезно обеим сторонам. Потенциальному заемщику предоставляется шанс реализовать планы, а финансовому учреждению выданный кредит принесет прибыль.

Сколько действует СМС-уведомление

По общему правилу этот срок составляет 1 месяц, в течение которого заемщику необходимо успеть определиться со своими потребностями и возможностями, подготовить документы и обратиться в офис банка, чтобы пройти следующие этапы до получения заемных средств.

У заемщика есть 1 месяц чтобы, подготовить документы и обратиться в офис банка.

Информация о требованиях кредитной организации размещена на официальном сайте. О подробностях также проинформирует оператор контакт-центра.

Оговоренный перечень документов является исчерпывающим, т. е. дополнительные справки и свидетельства для подтверждения платежеспособности не потребуются. Однако консультант вправе предложить альтернативные варианты, которые упростят задачу будущему клиенту, но не увеличат риски кредитора.

Стандартный срок, в течение которого действует предложение, банк вправе корректировать, но с обязательным уведомлением потенциальных заемщиков.

Подготовку к визиту в офис затягивать не рекомендуется, чтобы успеть воспользоваться предложением.

Действия клиента банка в случае предварительного одобрения

Если в заемных средствах потребности нет, не устраивает предлагаемый лимит или человек понимает, что не сможет обслуживать кредит, ничего делать не нужно. Банк сам аннулирует предложение.

Если решено попытаться получить кредитные средства, нужно прийти в офис с полным пакетом документов, которые требуются для принятия окончательного решения (или принести недостающее).

Кредитной организацией будет проведена повторная (углубленная и многоступенчатая) проверка предоставленных данных. Если никаких несоответствий или противоречий критериям банка не будет выявлено, решение окажется положительным. В противном случае — отрицательным.

Возможность получения отказа после одобрения

Критериям банка человек может не соответствовать, например, из-за судимости, плохой кредитной истории и т.п.

В выдаче карты после повторной проверки банк откажет, если выявится несоответствие в предоставленных данных, о чем бы ни шла речь: случайной ошибке, опечатке или целенаправленном обмане. Не играют роли характер искажений и значимость информации (зарплата, возраст или одна буква в слове). Поэтому перед обращением в офис нужно самостоятельно убедиться в отсутствии ошибок и неточностей.

Ни одна проверка не дает 100% гарантии. Например, человек уволится или потеряет работу после предоставления справки о зарплате, но не сообщит об этом при получении кредитных средств. Если в дальнейшем он сможет добросовестно обслуживать кредит, об обмане никто не узнает.

Предоставление заведомо ложных сведений при получении кредитного продукта квалифицируется уголовным правом как мошенничество в финансовой сфере и считается преступлениям.

Банки стараются выпускать максимально выгодные для клиентов продукты. К ним можно отнести кредитные карты Альфа-Банка «100 дней без процентов», подводные камни которых заключаются в отсчете грейс-периода и начислении переплаты. При тщательном изучении договора проблемы с погашением кредита возникают редко.

Разновидности карт «100 дней без %» от Альфа-Банка

В банке можно выбрать карту с максимально подходящими условиями с необходимым лимитом.

Финучреждение предлагает простые, золотые и платиновые кредитные продукты. Они отличаются условиями обслуживания, наборами привилегий.

«Стандарт»

Он подойдет клиентам, желающим пользоваться картой со средним лимитом и минимальной стоимостью обслуживания. Сумма займа по этой программе составляет 500 тыс. руб. Процентные ставки начинаются от 19% годовых. При снятии денег в банкомате списывается комиссия в размере 5,9%, но не менее 500 руб. Поэтому такую карту лучше использовать для оплаты покупок. Каких-либо привилегий для клиента не предусмотрено. Стоимость обслуживания составляет 1190 руб.

Карта будет полезна тем пользователям, которые являются клиентами банка давно.

Кредитный продукт предназначен для тех, кто постоянно пользуется услугами Альфа-Банка.

По ней действуют такие условия:

длительность беспроцентного периода составляет 100 дней (он не прерывается при снятии наличных);
плата за выпуск банковского продукта отсутствует;
стоимость годового обслуживания начинается от 590 руб.;
в месяц можно снимать до 50 тыс. руб. без комиссии;
максимальная сумма займа составляет 700 тыс. руб.;
процентные ставки начинаются от 9,9% годовых (в первые 100 дней), от 11% в дальнейшем;
комиссия за обналичивание сверх лимита составляет 4,9% (не менее 400 руб.);
имеется возможность подключения программ лояльности.

«Премиум»

Такое предложение разработано для привилегированных клиентов банка.

При снятии наличных необходимо учитывать комиссию за превышение лимита.

Карта характеризуется хорошими условиями обслуживания:

возможностью выбора платежной системы;
повышенной безопасностью операций;
кредитным лимитом до 1 млн руб.;
ставками от 9,9%;
подключением бесконтактных платежей;
обслуживанием за 5490 руб. и более в год;
обналичиванием 50 тыс. руб. в месяц без комиссии;
платой за снятие денег сверх лимита 3,9% (не менее 300 руб.);
лимитом на обналичивание в 300 тыс. руб.;
штрафами за просрочки от 20% годовых;
платой за просмотр баланса в сторонних терминалах 59 руб.;
бесплатным перевыпуском карты за рубежом;
возможностью курьерской доставки карты.

Коротко об условиях

Перед подписанием договора нужно изучить особенности, плюсы и минусы выбранного кредитного продукта.

При оформлении карты необходимо ознакомиться с тарифами на сайте организации.

Льготный период

В отличие от карт других банков, беспроцентный срок по кредиту в Альфа-Банке начинается не с момента оформления, а с даты совершения первой операции. До окончания этого периода нужно полностью погасить долг, в течение 100 дней вносить обязательные платежи. Взнос рассчитывается с момента оформления карты и погашается в течение 20 дней. Беспроцентный период начинается повторно при следующем использовании кредитного лимита.

Сроки действия грейс-периода рекомендуется просматривать через онлайн-банкинг или мобильное приложение.

Условие распространяется на:

оплату покупок в любых магазинах, в т. ч. в зарубежных;
оформление интернет-заказов;
обналичивание карты в банкоматах;
платежи через онлайн-банкинг, в т. ч. оплату мобильной связи, коммунальных услуг, штрафов и налогов.

Беспроцентный период прерывается при отказе от внесения обязательного платежа. Помимо начисленных процентов, со счета списывается неустойка.

Процентная ставка

Если вернуть долг до завершения льготного периода не получается, начинает начисляться переплата на оставшуюся сумму (за весь срок пользования кредитным лимитом). Ставка рассчитывается в период рассмотрения заявки. Параметр зависит от типа расходных транзакций. При безналичном расчете переплата составляет 11,9% годовых. При снятии денег ставка увеличивается до 39,9%.

Снятие наличных

Условия по использованию можно найти в описании кредитных продуктов.

Возможность обналичивания без комиссии — важное преимущество кредитной карты Альфа-Банка. Однако в месяц разрешается снимать не более 50 тыс. руб. В остальных случаях списывается достаточно высокая комиссия. Это делает обналичивание маленьких сумм невыгодным. Кроме того, комиссия относится к израсходованному кредитному лимиту. На общую сумму снимаемых денег также накладывается ограничение — 300 тыс. руб.

Кредитный лимит

Этот показатель во многом зависит от типа карты и статуса клиента. При первом получении кредита не стоит рассчитывать на полный лимит. Новым клиентам банк одобряет не более 100 тыс. руб. Получить большую сумму могут зарплатники и лица, способные подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ.

Ограничения при использовании

Лимиты относятся не только к обналичиванию.

При переводе денег также действуют ограничения:

за 1 операцию на карту Альфа-Банка или другого кредитного учреждения можно перечислять до 100 тыс. руб.;
в сутки допускается переводить не более 200 тыс. руб., в месяц — до 1,5 млн руб.

Кэшбэк на покупки

По классическим кредитным картам возврат части потраченных средств не предусмотрен. Кэшбэк начисляется только при оформлении премиальных продуктов со 100-дневным льготным периодом.

Подводные камни кредиток «100 дней без %»

Перед подписанием кредитного договора нужно изучить особенности, касающиеся расчета льготного периода, процентной ставки, дополнительных комиссий и понять, в чем подвох.

Хитрые проценты

В описании кредитного лимита указывается минимальная ставка. Для ее получения требуется соблюдение множества условий. На практике показатель редко бывает ниже 23,9% годовых.

Помимо стандартной переплаты, могут начисляться:

Неустойки в размере 1% от суммы долга (при несоблюдении условий пользования продуктом). Речь идет о 2 последовательных просрочках обязательного платежа.
Процент за обналичивание от 3,9% до 5,9%. Начисляется при превышении лимита в 50 тыс. руб.
Процент за услуги страхования (0,67%). Клиент вправе отказаться от этой услуги.

Плавающее начало льготного периода

Для получения привилегий по картам необходимо соблюдать условия банка.

Беспроцентный срок по рассматриваемой карте начинается после активации. Эта процедура сопряжена со списанием платы за обслуживание. Карту активируют в банковском отделении или через онлайн-банкинг. Момент активации важен для клиентов, использующих кредитные деньги для разовой оплаты крупных покупок. Привязка процедуры к использованию кредитных денег помогает продлить льготный период.

В дальнейшем 100-дневные циклы будут повторяться. Однако льготные периоды начинаются на следующие сутки после возврата долга. Можно снять небольшую сумму, вернуть ее к моменту очередной покупки. Так клиент сможет воспользоваться полным грейс-периодом. Платежный срок в Альфа-Банке совпадает со льготным. Можно пользоваться кредитным лимитом в течение 100 дней, вернуть задолженность в последние сутки.

Изменение условий без информирования

Банк вправе менять процентную ставку или иные параметры карточного займа без предварительного уведомления клиента. Недостатком является и необоснованное увеличение кредитного лимита. Возможность использования большего количества денег располагает к тратам. Клиент становится неспособным вернуть долг в течение льготного периода. Меньший лимит ограничивает расходы. Такая процедура выполняется как по заявлению клиента, так и в одностороннем порядке.

Комиссии для невнимательных

Дополнительная плата списывается не только за просрочки и обналичивание сверх лимита. Другие комиссии предусмотрены при переводе денег на карты других банков, оплате некоторых услуг, пополнении электронных кошельков, операциях квази-кэш. Все эти условия прописываются в договоре мелким шрифтом, на который клиенты редко обращают внимание.

Какие плюсы у кредитной карты «100 дней без процентов»

К положительным качествам рассматриваемого финансового продукта относятся:

увеличенный беспроцентный период;
удобные условия получения (для постоянных клиентов достаточно минимального пакета документов);
возможность обналичивания;
настройка собственных лимитов на операции;
умеренные процентные ставки.

Стоит ли открывать кредитную карту «100 дней без %» от Альфа-Банка

Данный продукт лучше использовать людям, желающим брать в долг небольшие суммы и быстро возвращать их. Предложение становится невыгодным, если клиент планирует выплачивать кредит частями. Беспроцентный период достаточно большой, поэтому времени на накопление нужной суммы хватит.

Как оформить и получить

Подать заявку может гражданин РФ старше 18 лет, имеющий постоянное место работы.

Для оформления карты выполняют следующие действия:

Получить карту можно в банковском отделении или с доставкой на дом.

Отзывы владельцев кредитной карты

Ольга, 40 лет, Москва:

Услугами Альфа-Банка пользуюсь более 3 лет. За это время попробовала 3 кредитные карты. «100 дней без %» оформляла через интернет. Получала карту в банковском отделении. Позже узнала, что списывается дополнительная комиссия за страхование. Обратилась в службу поддержки, однако вернуть деньги отказались. Сослались на то, что договор заверен моей подписью и я просто невнимательно его изучила. Услугу деактивировала без возврата средств.

Людмила, 35 лет, Краснодар:

Использовала много кредитных продуктов. Самым выгодным считаю карточный заем от Альфа-Банка. Особенно нравится возможность обналичивания счета. Живу в небольшом городе, терминалы безналичной оплаты есть не во всех магазинах. Грейс-периода достаточно для возврата всей суммы долга. Однако не стоит забывать о необходимости внесения обязательных платежей.

Предодобрена кредитная карта Альфа-Банка — что это значит

С момента получения информации о предодобренном лимите по карте до выдачи готового платежного инструмента может пройти 15 минут, 1 день или месяц, либо и вовсе предварительное одобрение утрачивает силу.

Есть 2 варианта получения предодобренной кредитки:

Банк, видя финансовую активность своего бывшего заемщика или действующего клиента, анализирует данные и формирует предложение по личной инициативе.
Клиент направляет онлайн-заявку на эмиссию карточки и в течение считанных минут получает предварительное одобрение.

Далее судьба выпуска кредитной карты зависит от готовности клиента предоставить необходимые документы и сколько времени ему нужно, чтобы подтвердить свое соответствие требованиям банка.

Что делать после предварительного одобрения

На подготовку документации на кредит и принятие решения клиенту отводят ограниченный промежуток времени. Обычно, предложение действует в течение месяца, однако ждать в случае ипотеки срок увеличивается до 3 месяцев, поскольку заемщику за этот период еще предстоит подобрать жилье и согласовать сделку с продавцом.

Пришла СМС «Одобрена карта Альфа-Банка» — что делать

Дальнейшие действия после поступления СМС с положительным ответом банка зависят от намерений самого клиента. Если принято решение воспользоваться выгодной кредиткой, необходимо связаться с банком и завершить процедуру оформления.

Внимание. Когда в предодобренном лимите потребности нет, ничего дополнительно предпринимать не нужно. Через некоторое время банк сам аннулирует предложение.

Получение отказа после одобрения

В следующих ситуациях банк отменит одобрение кредита и отклонит заявку:

Предоставлены не все документы.
Требования кредитора оказались невыполнимы – потерян доход, оформлена кредитка в другом банке, отсутствует необходимый стаж и т.д.
В анкете заемщик указал неверную информацию.

Внимание. Процент отказа в Альфа-Банке есть и важно понимать, что предварительное согласование вовсе не означает окончательное оформление карты.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: