Документы ип сбербанк ипотека сбербанк

Обновлено: 23.06.2024

Сбербанк лидирует по числу программ жилищного кредитования, однако «самый народный» требует от заемщика много подтверждающих бумаг. Причем список документов для ипотеки в Сбербанке зависит от выбранной программы, вида недвижимости, личности заемщика, этапа оформления кредита. Посмотрим, какие документы понадобятся в различных ситуациях и какие подводные камни подстерегают заемщика при подготовке ипотечного пакета бумаг.

Какие требования выдвигает Сбербанк заемщикам

Оформление сделки по приобретению недвижимости с ипотечным обременением через Сбербанк доступно только гражданам РФ. Для россиян установлены следующие требования:

  1. Возраст. Подать заявку вправе претендент, достигший 21 года. Предельный возраст к моменту закрытия договора – 75 лет. Если ипотека оформляется без справок по доходам/занятости, кредит надо закрыть до 65 лет включительно.
  2. Трудовой стаж – от 3 месяцев на текущем месте работы. Отменено требование по наличию общего стажа 1 год за предшествующие 5 лет.
  3. Созаемщики. Любые физические лица численностью до 3 человек. Их доходы учитываются в расчетах суммы кредита. Супруги титульных заемщиков обязательно становятся созаемщиками (исключение – отсутствие гражданства у второго супруга или разделение собственности по брачному договору).

Для одобрения ипотеки банк требует собрать справки о финансовой состоятельности созаемщиков. Возрастные требования аналогичны ограничениям для заемщиков.

О привлечении к ипотечному кредитованию третьих лиц решение принимает клиент банка, но при невысоком доходе без них не обойтись. На такую поддержку банк смотрит положительно, ведь это свидетельство социального благополучия клиента.

Подать заявление с пакетом документов можно в одном из отделений Сбербанка по месту постоянной регистрации клиента или созаемщика, расположению приобретаемого объекта недвижимости, аккредитации работодателя заемщика (созаемщика). Выбор за претендентом на ипотеку.

Стандартный пакет документов, который запросят в каждом банке

Финансовая устойчивость и социальное положение заемщика для любого кредитора являются определяющими в решении. У банков это называется «первоначальным одобрением» ипотечного кредита. Логично, что его выдача невозможна без установления кредитного рейтинга, характера занятости, доходов и платежеспособности клиента. С проверки таких фактов и начинается взаимодействие с финансовой структурой.

На основе представленных клиентом сведений банк одобряет ипотеку, устанавливает максимальную сумму кредитования и предоставляет время для поиска недвижимости под сделку (90 дней). Как только объект выбран, можно собирать бумаги. Стандартный перечень документов требуют практически все финансисты, кредитующие население с залоговым обеспечением.

Какие документы понадобятся банку на стадии подачи заявки и ее рассмотрения

Перед тем как подавать заявление кредитору, надо подготовить подтверждения финансовой состоятельности и личности заемщика:

Иногда в момент подачи заявки выясняется, что доход претендента позволяет взять ипотеку, а вот финансовая устойчивость под сомнением. В таком случае Сбербанк предлагает найти поручителей. Эти лица берут на себя финансовую ответственность на случай утраты клиентом платежеспособности. Поручители предоставляют в банк тот же пакет документов, что и заемщик.

Что надо предоставить после одобрения заявки

Подбирать недвижимость можно сразу после получения положительного решения по заявке. Как только покупатель определится с объектом, начинается сбор основных документов для оформления ипотеки в Сбербанке.

В зависимости от программы и кредитной политики банка полный пакет может меняться. При этом всегда есть стандартные бумаги, без которых не пройдет ни одна ипотечная сделка:

  • подтверждение права владения (на вторичную недвижимость) – выписка из ЕГРП о собственности, наличии обременений и ограничений;
  • документы по предоставляемому залогу на ипотечный кредит;
  • оценка рыночной стоимости вторичного объекта;
  • подтверждение наличия первоначального взноса у заемщика (выписка об остатке средств на счете или платежные документы по оплате части стоимости объекта);
  • документы по кредитуемой недвижимости (предоставляет застройщик или частный собственник);
  • нотариально заверенное согласие супруга заемщика на подписание договора обременения;
  • документы от застройщика для новостроек – эскроу-соглашение со Сбербанком,правоустанавливающие документы на землю (собственность, аренда участка), уставные документы строительной организации, ДДУ или Соглашение о проектном финансировании;
  • реквизиты эскроу-счета, где будут храниться денежные средства до сдачи строящегося объекта в эксплуатацию (открывается в Сбербанке).

В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость в собственности заемщика (включая нежилые помещения и земельные участки), транспортные средства, ценные бумаги, слитки драгметаллов. При этом их оценочная стоимость должна быть не меньше приобретаемой по кредиту квартиры.

Перечень документов по объекту напрямую зависит от его вида.

Какие документы надо взять у продавца

На первичном рынке Сбербанк работает с аккредитованными объектами ( список одобренных новостроек можно уточнить на портале «ДомКлик»). Проектные декларации и разрешения на строительство по такой недвижимости уже проверены банком, и покупателю остается предоставить заключенный с компанией-продавцом договор купли продажи.

Со сбором документов для ипотеки на вторичное жилье придется похлопотать. Именно продавец обязан документально подтвердить юридическую чистоту сделки, собрать бумаги для оценки и технической характеристики объекта.

Пакет от собственника:

  • копия паспорта с регистрационными отметками;
  • свидетельство о браке или расторжении отношений;
  • нотариальное удостоверение одинокого/разведенного продавца, что на момент продажи он не состоял в брачных отношениях;
  • нотариальное согласие супруга на отчуждение недвижимости (если приобреталась в браке);
  • основание возникновения права на объект: договор мены, купли-продажи, дарственная, документы наследования, рентного перехода права;
  • разрешение на продажу органов опеки, если в квартире прописаны или имеют доли в собственности несовершеннолетние и/или недееспособные лица;
  • кадастровый паспорт, технический паспорт, выписка из домовой книги о прописанных лицах;
  • при наличии перепланировки – разрешение контролирующих органов;
  • справки из ЖЭУ об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Если это долевая собственность, понадобятся:

  • нотариальное уведомление других собственников об отчуждении продавцом своей доли;
  • нотариальный отказ других собственников от преимущественного права покупки;
  • разрешение органов опеки на нотариальный отказ несовершеннолетнего от своей доли

Продавец инициирует оценку своей недвижимости. От итоговой суммы представленного отчета зависит размер выданного заемщику кредита, первоначальный взнос и страховая сумма объекта.

Когда от собственника действует третье лицо, нужна нотариальная доверенность. Обязательно уточняется срок действия и документальный круг полномочий поверенного.

Так называемая генеральная доверенность в российском праве не предусмотрена. На практике такой документ подразумевает возможность проводить сделки купли/продажи от лица доверителя, представлять его интересы в ведомствах, открывать/закрывать счета в банках, проводить расчеты, получать причитающиеся доверителю деньги и другие юридические возможности. Чтобы поверенный провел конкретное действие с недвижимостью, доверенность должна содержать соответствующее разрешение.

Особенности оформления ипотеки по двум документам

«Лайт-версия» ипотечного кредита доступна зарплатным клиентам. Упрощенная схема действует на этапе подачи анкеты-заявки. Претендент предоставляет свой паспорт и второе удостоверение личности (водительское, СНИЛС, загранпаспорт). Справки 2-НДФЛ, копии трудовой и подтверждения работодателя о стаже не нужны (банк и так имеет доступ к таким сведениям «зарплатников»).

Из минусов ипотеки по двум документам можно назвать пониженный возрастной порог для закрытия кредита (65 лет) и увеличение персональной ставки клиента на 0,8%, за счет чего ежемесячный платеж по кредиту будет больше.

После получения одобрения алгоритм оформления не отличается от обычных программ. Для получения ипотечного кредита в Сбербанке придется подготовить полный пакет по объекту недвижимости, поднести справки продавца, застраховать жизнь и объект обременения.

Дополнительная документация по специальным ипотечным программам

В Сбербанке действует порядка 15 программ залогового жилищного кредитования, направленных на решение жилищных проблем граждан и рефинансирование других кредитов . Купить в ипотеку можно востребованные виды недвижимости: строящийся или готовый объект, загородный коттедж с земельным участком или квартиру в МКД, частный дом в черте города, в сельской местности, гараж или машиноместо.

При этом кредитор предлагает выгодные программы кредитования, среди которых кредиты с пониженной или возмещаемой ставкой, использованием маткапитала. Особые условия обеспечиваются государством путем субсидирования банковских затрат. Соответствие клиента требованиям подтверждают дополнительные документы по социальной ипотеке.

Бумаги для ипотеки с материнским капиталом

Помимо рассмотренных выше стандартных бумаг, заемщику надо представить:

  • справку регионального отделения ПФР об остатке средств материнского капитала;
  • государственный сертификат на МСК (оригинал и копию).

Уведомление от Пенсионного фонда допускается предоставить в Сбербанк в течение всего срока действия одобрения ипотечного кредита. Но тянуть не стоит: справка действительна 30 дней с момента выдачи.

По ипотеке Сбербанка с использованием МСК родители смогут купить готовое жилье или квартиру в строящемся доме от застройщика. В течение 6 месяцев после выдачи кредита заемщик обращается в отделение ПФР по месту жительства для подачи заявления на погашение задолженности средствами МСК.

Залоговое кредитование на покупку жилья

Программа называется «Кредит на любые цели под залог недвижимости» .

В обременение оформляется не покупаемая квартира, а любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Поскольку кредит нецелевой, документы по приобретаемому объекту не нужны.

В качестве залога могут выступать:

  • жилье в многоквартирных домах, блок-секции таун-хаусов, комнаты в квартирах;
  • частные дома категории ИЖС вместе с участком;
  • гаражи и гаражные помещения с земельным наделом.

Помимо документов личности, подтверждения занятости и платежеспособности, клиент дополнительно готовит бумаги по объекту залога.

Программа доступна для граждан с временной регистрацией на территории РФ (при этом гражданство РФ необходимо). У таких лиц Сбербанк затребует документ о регистрации по месту пребывания.

Программа «Молодая семья»

Правильнее назвать программу акцией, поскольку особые условия для граждан действуют «внутри» ограниченного перечня ипотечных программ Сбербанка. Чтобы семья относилась к льготной категории, хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет. Воспользоваться предложением смогут как полные, так и неполные семьи.

По условиям программы ипотеку можно оформить на строящееся жилье или готовую квартиру вторичного рынка.

Помимо стандартных документов потребуются:

  • свидетельство о браке (не требуется для заемщиков из неполных семей);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • подтверждение родства с родителями заемщика/созаемщика, если в расчете платежеспособности учтены доходы этих лиц.

Подтвердят родственные связи свидетельство о рождении заемщика (там указаны родители), справки ЗАГС о перемене фамилии, имени, отчества, брачное свидетельство заемщика.

Военная ипотека

Программа рассчитана на военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе военных (НИС). Обеспечение военных жильем проводит ведомство по месту службы, порядок регулируется отдельным законом (№ 117-фз ).

Суть военной ипотеки в следующем:

  • кредитную задолженность гасит за заемщика государство на всем протяжении его службы;
  • именно военное ведомство определяет, подходит ли кандидат под льготные условия;
  • задача банка – убедиться в праве претендента на военный кредит и провести все стандартные процедуры оформления ипотеки.

Перечень предоставляемых документов не сильно отличается от других ипотечных программ. Дополнительно потребуется свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа. Стандартные бумаги включают паспорт, справку с места службы, документы по кредитуемому объекту и подтверждения личности продавца.

Ипотека с государственной поддержкой

Перечень допустимых к приобретению объектов ограничен строящимися и готовыми новостройками. Для одобрения заявки достаточно соответствовать рассмотренным выше стандартным требованиям для заемщика, однако продавец – обязательно юридическое лицо (застройщик).

Пакет документов включает подтверждения личности, трудоустройства, платежеспособности заемщика, наличия первого взноса, бумаги по кредитуемой недвижимости и предмету залога.

Расчеты сторон можно провести через сервис безопасных сделок портала «ДомКлик».

  1. Заемщик перечисляет деньги за объект на спецсчет Центра недвижимости Сбербанка.
  2. Кредитор делает запрос в Росреестр о регистрации сделки купли-продажи.
  3. После получения подтверждения средства переводятся на счет продавца.

Пакет документов для оформления услуги:

  • паспорт, ИНН покупателя;
  • паспорт и реквизиты для зачисления денежных средств продавца (юридические лица предоставляют только данные банковского счета);
  • договор куплипродажи объекта.

Покупка жилья в строящемся доме

Продавцом такого объекта выступает застройщик , поэтому все оформление ложится на заемщика. Документы на одобрение ипотеки и сделку предоставляются по обычному перечню Сбербанка.

Дополнительный комплект, необходимый для покупателя, зависит от ситуации:

  • используется материнский капитал – государственный сертификат и справка ПФР по остатку средств на счете МСК;
  • кредит выдается по программе «Молодая семья» – документы на детей, о заключении брака;
  • если для обеспечения обязанностей заемщика привлечены поручители или заложена другая недвижимость – бумаги по объекту, подтверждение платежеспособности поручившихся лиц.

В качестве обеспечительной меры удобнее оформить залог права требования по договору долевого участия (ДДУ) покупателя и застройщика.

Нюансы и трудности, с которыми сталкиваются заемщики при сборе документов и справок

Нужные справки должны собрать не только клиенты, но и продавцы. Если собственником окажется нерасторопный человек, он может сорвать сделку. Это первый нюанс, с которым столкнется потенциальный заемщик. Тут достаточно контролировать процесс сбора документов, но есть ситуации, которые потребуют выдержки и осмотрительности:

  1. Если квартира несколько раз выставлялась на продажу, при этом периоды владения каждым собственниками незначительны (в пределах года, иногда меньше), могут «всплыть» чьи-то нарушенные права, махинации с наследством, долевой собственностью, маткапиталом. В такой ситуации лучше самостоятельно заказать расширенную выписку ЕГРП и убедиться в отсутствии арестов (даже снятых).
  2. Продавцы вообще не любят ипотеку. Всегда есть риск, что в процессе оформления объявится покупатель с «живыми» деньгами и собственник откажется от ипотечной сделки. Избежать таких неприятностей поможет предварительный договор купли/продажи.
  3. Получение справок затратно по времени. Заявление на разрешение от органов опеки рассматривается 14 дней, справка из паспортного стола о прописанных лицах или выписка ЕГРП изготавливаются от 2 до 5 дней. При этом срок действия набора документов на квартиру ограничен. Для подтверждающих сведений он составляет 14-30 дней, поэтому заказывать такие бумаги лучше незадолго до ипотечной сделки (учитывая при этом время на подготовку).
  4. Осложнит продажу квартиры (дома, коттеджа) наличие в числе собственников или прописанных жильцов несовершеннолетних лиц. Придется не только получить разрешение, но и подтвердить дальнейшее обеспечение условий проживания этих граждан на аналогичном уровне, а это дополнительные бумаги.
  5. Много подводных камней таит сделка с долевой недвижимостью. Продавец обязан у собственника доли получить согласие на продажу. И если связь с владельцем утрачена (или он против продажи), вопрос придется решать через суд, но за время тяжб завершится срок одобрения ипотеки.
  6. На этапе подготовки документов не часто, но встречаются ошибки и недостоверные сведения в справках (этим «грешат» выписки ЕГРН). Такие бумаги придется переделывать.

Ипотека выступает гарантом законности сделки. Банки проверяют объект по закрытым базам и не одобрят помещение с вероятностью утраты права собственности. Но это обстоятельство не освобождает покупателя от внимательного изучения всех документов.

Почему для разных заемщиков требования могут отличаться

Причина на поверхности: у заемщиков из различных социальных групп разные источники дохода, финансовая и социальная устойчивость. И даже для одной группы условия отличаются в зависимости от возраста, способа подтверждения платежеспособности, соотношения доходов к расходам, участия в качестве поручителей/созаемщиков у других лиц, кредитной нагрузки.

Нереально получить ипотеку в Сбербанке неработающему человеку без подтвержденного дохода. Нарушения закона в прошлом, слишком частые судебные тяжбы (пусть и в качестве истца), проблемы со здоровьем, задолженности по ЖКХ и алиментам вполне могут послужить поводом к отказу в ипотеке или негативно отразиться на условиях кредитования.

Актуальные образцы заявлений и справок для оформления ипотеки

Сегодня многие ипотечные сделки заключаются электронно. В этом помогает связанный со Сбербанком портал « ДомКлик ». На сайте собрана огромная база недвижимости для покупки/продажи, проверенная на юридическую чистоту специалистами Сбербанка. Портал предлагает много полезных сервисов.

Фактически площадка позволяет проводить сделки с недвижимостью от подачи заявки до регистрации права на объект.

Пошаговый алгоритм подачи ипотечной заявки в Сбербанк через портал «ДомКлик»:

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Индивидуальные предприниматели редко совмещают бизнес и работу за зарплату, поэтому бизнес — основной источник дохода. ИП несет полную ответственность за результаты своей коммерческой деятельности. Для банка сотрудничество с таким заемщиком – риск. Не все представители малого бизнеса получат одобрение заявки на ипотеку, так как это наиболее продолжительный вид кредитования и кредитору сложно спрогнозировать стабильную прибыль у заемщика на такой срок.

  1. Что повлияет на одобрение заявки на ипотеку для ИП
  2. Какие программы доступны предпринимателям в Сбербанке
  3. Основные условия ипотеки для ИП в Сбербанке
  4. Общие требования к заемщикам
  5. Документы для подачи заявки
  6. Как проходит сделка

Что такое ипотека для ИП в Сбербанке, кому одобрят заявку и какие выдвигают требования к заемщику, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Что повлияет на одобрение заявки на ипотеку для ИП

Для того, чтобы Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, ИП должен доказать свою платежеспособность. В этом плане предпринимателям сложнее, чем гражданам, которые работают и получают стабильную заработную плату. Малый бизнес в РФ неустойчив и подвержен колебаниям. Но ИП может убедить банк в своей платежеспособности несколькими способами:

Ипотеку одобряют платежеспособным и надежным клиентам

Банк-кредитор стремится не только вернуть выданные средства, но и заработать на этом, поэтому клиентам с хорошей платежеспособностью и стабильным бизнесом одобряют заявки на ипотеку.

Какие программы доступны предпринимателям в Сбербанке

Предприниматели обращаются в Сбербанке не только при покупке жилья для личного пользования, но и для коммерческих целей. В 2020 году ИП могут подавать онлайн-заявки на кредит, если хотят:

  • купить недвижимость или транспорт;
  • провести модернизацию производства;
  • пополнить оборотные средства.

При покупке недвижимости для личных или коммерческих целей можно выбирать из таких программ:

  1. Инвестиционный кредит. Подразумевает вложение средств в готовую недвижимость и строительство. Кроме того этот вид кредитования позволяет приобрести жилую или коммерческую недвижимость под залог приобретаемых объектов. Подходит для ИП с годовой выручкой меньше 400 млн рублей в год. Срок кредитования от 1 до 180 месяцев. Сумма от 100 тысяч до 200 млн рублей.
  2. Кредит на проект. Можно использовать под строительство или рефинансирование кредитов, выданных другими банками для реализации проектного или инвестиционного финансирования. На кредитование может подавать заявку ИП, годовая выручка которого не превышает 400 млн рублей. Срок – от 1 до 120 месяцев. Сумма от 2,5 млн до 200 млн рублей.
  3. Бизнес недвижимость. ИП получает финансирование на коммерческую ипотеку от Сбербанка под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Кроме того предприниматель может купить строящийся объект у аккредитованного застройщика.

Для малого бизнеса есть еще два вида программ кредитования «Оборотный кредит» и «Овердрафт», но для покупки жилья или недвижимости под бизнес они не подходят.

Учтите. что ИП обслуживают не во всех представительствах

С индивидуальными предпринимателями в Сбербанке работают не во всех представительствах, а только в тех, в которых есть специальный отдел по работе с корпоративными клиентами.

Основные условия ипотеки для ИП в Сбербанке

При подаче заявки в Сбербанк на ипотеку для ИП установлены более жесткие требования, чем для физических лиц. Общие условия по кредитованию для предпринимателей:

  • ставка – от 11% годовых;
  • сумма – от 100 тысяч до 200 млн рублей;
  • срок – от 1 до 120 или 180 месяцев;
  • размер первоначального платежа 20% для ИП занятых в сельхоздеятельности, и 25% для всех остальных предпринимателей;
  • первоначального взноса не будет, если в качестве залога используют недвижимость, которая уже находится в собственности ИП;
  • объем выручки у ИП за год до суммы в 400 млн рублей;
  • деятельность ведется на территории РФ;
  • платежи по кредиту дифференцированные или аннуитетные, в отдельных случаях индивидуальный график выплат основной суммы долга;
  • ежемесячные проценты независимо от графика выплаты основного долга;
  • за досрочное закрытие кредита нет штрафных санкций;
  • за просрочку платежа штрафы, начиная с 1 дня 0,1%.

Общие требования к заемщикам

При подаче заявки на ипотеку в Сбербанке индивидуальный предприниматель должен подходить под определенные условия:

  1. Максимальный возраст 70 лет на момент завершения выплат по ипотеке.
  2. Гражданство РФ.
  3. Срок от момента регистрации ИП и начала ведения хозяйственной деятельности минимум 3 месяца – для торговли, 6 месяцев – для остальных видов деятельности, кроме сезонных. Если у ИП сезонная деятельность, срок регистрации от 12 месяцев и больше.

Срок регистрации ИП при кредитовании под свое имущество или то, которое приобретается:

  • под залог векселя Сбербанка – 3 месяца;
  • для торговли и внесезонных видов хоздеятельности – 6 месяцев;
  • для ИП с сезонным видом деятельности – 12 месяцев.

Решение по заявке при экспресс ипотеке для индивидуальных предпринимателей принимают в течение 3 рабочих дней, если предоставлены все документы. По остальным кредитным продуктам заявку рассматривают до 8 рабочих дней. Информация о решении Сбербанка поступает ИП на электронный адрес или мобильный телефон, который был указан в заявке на ипотеку.

При экспресс ипотеке заявление рассматривают в течение трёх дней

Документы для подачи заявки

Для подачи заявки на ипотеку ИП должен предоставить в Сбербанк:

  • заполненную анкету;
  • регистрационные документы ИП;
  • финансовую отчетность и документы, связанные с ведением хозяйственной деятельности – баланс, отчет о прибылях или убытках, управленческие данные, декларацию.

Кроме того предприниматель предъявляет:

  • внутренний паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
  • лицензию на ведение деятельности, если она подлежит лицензированию;
  • налоговые отчеты для УСН – декларация за предшествующий год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
  • документы на залоговое имущество – право собственности, договор купли-продажи.

Если доходов у ИП будет недостаточно, или финансовая устойчивость вызовет сомнения, Сбербанк запросит привлечь созаещмиков или поручителей. Обязательно проверят семейное положение, число иждивенцев и все возможные источники доходов. Высокая заработная плата или другие доходы супруга и привлеченных созаемщиков помогут убедить Сбербанк в платежеспособности предпринимателя при подаче заявки на ипотеку.

Как проходит сделка

Процесс рассмотрения и одобрения заявки проходит по определенной схеме. Индивидуальный предприниматель:

  1. Выбирает объект недвижимости.
  2. Подает онлайн-заявку или заполняет анкету на ипотеку в отделении Сбербанка, в котором обслуживают корпоративных клиентов.
  3. Собирает документы для подтверждения платежеспособности.
  4. Если получает предварительно одобрение, то между банком и ИП заключают предварительный договор.
  5. Передает первоначальный взнос.
  6. Получает деньги от банка на расчетный счет для оплаты объекта недвижимости.
  7. Регистрирует право собственности.
  8. Оформляет недвижимость в залог и начинает выплату ипотеки.

После одобрения заявки деньги поступают на расчетный счет предпринимателя.
Заемщик обязан гасить ипотеку равными долями. Но если у него сезонный вид деятельности, Сбербанк может составить индивидуальный график погашения. На такие уступки банк пойдет, если годовая выручка ИП больше 60 млн рублей.
Проценты по ипотеке заемщик погашает ежемесячно, независимо от вида хозяйственной деятельности ИП.

Залоговую и приобретаемую недвижимость нужно страховать

Залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию. Если супруг или супруга предпринимателя получает официальную заработную плату, семье может оказаться выгоднее подать заявку в Сбербанк на ипотеку для физлиц. В этом случае доходы предпринимателя станут подтверждением уровня платежеспособности семьи. Такой вариант может оказаться выгоднее, потому что для физических лиц предлагают более привлекательные процентные ставки. Кроме того можно участвовать в льготных программах кредитования с государственной поддержкой.

Как еще смогут сэкономить предприниматели на покупке жилье, читайте в отдельном материале Бробанка.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Сбербанк России по праву считается лидером в сегменте выдачи ипотечных кредитов. На его долю приходится без малого треть всех договоров, заключаемых на территории РФ. Граждане предпочитают именно Сбербанк по причине его надежности и большого разнообразия кредитных программ. Эти самые программы рассчитаны на все клиентские категории. Полная информация о документальном обеспечении по ипотечным кредитам – только на финансовом портале Бробанк.ру.

  1. Виды ипотечных программ в Сбербанке
  2. Приобретение готового жилья
  3. Свой дом под ключ
  4. Приобретение строящегося жилья
  5. Ипотека с государственной поддержкой
  6. Строительство жилого дома
  7. Военная ипотека
  8. Загородная недвижимость
  9. Ипотека + материнский капитал

Виды ипотечных программ в Сбербанке

Анализируя документальное обеспечение, необходимо отталкиваться от вида ипотечного кредитования. Как и любая кредитная организация, Сбербанк производит ротацию своих действующих предложений, чтобы клиентская база максимально расширялась.

В выборе программы ключевое значение имеет вид жилого помещения и категория, к которой относится заемщик

Ипотека в Сбербанке доступна гражданам по нескольким отдельным программам. Каждое из этих предложений оформляется по определенному алгоритму: здесь ключевое значение имеет вид жилого помещения и категория, к которой относится заемщик.

В списке действующих программ:

  • Приобретение готового жилья.
  • Приобретение строящегося жилья.
  • Ипотека с государственной поддержкой – для семей с малолетними детьми.
  • Военная ипотека.
  • Свой дом под ключ.
  • Загородная недвижимость.
  • Ипотека + материнский капитал.
  • Строительство жилого дома.

По каждому из указанных предложений заемщики 100% обязуются предоставить пакет документов. При этом в списке, как правило, значатся стандартные документы, относящиеся к каждой программе, а также документы, которые относятся только к конкретному предложению.

Помимо этого, Сбербанк предлагает услуги по рефинансированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Эти продукты не входят в общий список, поэтому должны рассматриваться отдельно.

Приобретение готового жилья

Список документов для ипотеки в Сбербанке по данной программе не одинаковый для всех заемщиков. Как и в других случаях, здесь все зависит от вида дополнительного обеспечения, которое может предложить банку клиент. Если используется опция «без подтверждения дохода и трудовой занятости», то для оформления продукта понадобятся следующие документы:

  • Заявление-анкета – составляется строго по форме кредитной организации в офисе.
  • Паспорт заемщика – с отметкой о действующей регистрации в регионе оформления договора.
  • Второй документ, подтверждающий личность заявителя.

Этим вторым документом может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет. Также подойдет СНИЛС или любое служебное удостоверение. Без опции упрощенного оформления, список документов более объемный.

Также следует отметить, что в рамках данной программы банк оставляет за собой право потребовать от соискателя дополнительные документы, не входящие в основное описание продукта. В случае не предоставления документов, по кредиту поступит отказ.

Свой дом под ключ


Это новая программа, позволяющая оформлять ипотеку на строительство дома сторонним подрядчиком. Схема взаимодействия заключается в следующем: клиент, имеющий в собственности земельный участок обращается в банк за кредитом на строительство. Банк одобряет кредит, после чего размещает средства на специальном счёте. Застройщик получает эти деньги после того, как строительство будет полностью окончено.

Подобное взаимодействие возможно только с аккредитованными компаниями, которые предлагают строительство в кредит. В начале своего действия программа доступна только на территории Москвы, Московской и Липецкой областей. Для того, чтобы ей воспользоваться, клиент предоставляет в банк следующие документы:

  • Паспорт + дополнительный документ из списка, удостоверяющий личность потенциального клиента.
  • Свидетельство о собственности на земельный участок.
  • Договор долгосрочной аренды на земельный участок.
  • Оригинал сметы, составленной застройщиком.
  • Договор на постройку жилого дома.
  • Данные, указывающие на наличие дохода – квитанции 2-НДФЛ, справки с места работы, выписки по налоговым отчислениям из территориальных органов ФНС.

Банк по своему усмотрению может затребовать кадастровую документацию. Сейчас основная часть из этих документов выдается в отделениях МФЦ. Остальные документы могут быть получены в территориальных органах Росреестра.

Приобретение строящегося жилья

Суть этой программы заключается в приобретении квартиры в новостройке. Основание приобретения – договор долевого участия (строительства). Продукт доступен только в компаниях, аккредитованных Сбербанком.

Механизм взаимодействия следующий: клиент обращается в банк за получением ипотеки на покупку квартиры в новостройке. Банк предлагает варианты на разных стадиях строительства. Взаиморасчеты между банком и застройщиком производятся без фактического участия клиента. Для того, чтобы воспользоваться этим предложением, клиент предоставляет в банк следующие документы:

  • Документы, удостоверяющие личность.
  • Данные о наличии постоянного заработка, соразмерного возможности погашать кредитные обязательства.
  • Анкеты-заявление.

Эта программа доступна без подтверждения дохода и трудовой занятости. В этом случае банк запрашивает дополнительные документы, не касающиеся финансовой составляющей. И здесь список документов может быть расширен по одностороннему решению кредитной организации.

Ипотека с государственной поддержкой

Банк №1 активно работает в направлении выдачи ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Такие продукты рассчитаны на молодые семьи, имеющие двух и более малолетних детей на воспитании.

Ипотека с господдержкой рассчитана на молодые семьи, имеющие двух и более малолетних детей на воспитании

В данном случае речь идет о снижении процентной ставки в качестве целевой меры поддержки молодой семьи. Программа доступна во всех регионах страны. Необходимые документы:

  • Паспорта обоих супругов – помимо титульного заемщика в договоре должен фигурировать и созаемщик.
  • Данные о получаемых доходах заемщика и созаемщика.
  • Свидетельство о браке.
  • Брачный договор – при наличии.
  • Свидетельство о праве собственности на залоговый объект – если кредитные обязательства обеспечиваются залогом.
  • Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
  • Дополнительные документы из списка, предоставленного кредитной организацией.

Предоставление этих документов не гарантирует заемщику получение ипотечного кредита. Здесь к доходу и трудовой занятости выдвигаются достаточно жесткие требования.

Строительство жилого дома

В отличие от смежной программы, речь о которой шла выше, здесь суть заключается в предоставлении денежных средств на самостоятельное строительство дома заемщиком, с привлечением подрядной организации. Данная организация может не быть партнером Сбербанка.

Предложение распространяется на все регионы страны. В качестве документального обеспечения к заемщикам выдвигаются различные требования. Основные документы по каждому случаю:

  • Паспорт с отметкой о регистрации.
  • Данные о трудовой занятости и получаемых доходах.
  • Проект строящегося дома.
  • Свидетельство о праве собственности на земельный участок, на котором производится строительство.
  • Договор с подрядной организацией.

В данном случае речь идет о целевом назначении кредитных средств. Их расход будет всячески контролироваться кредитной организацией. Обеспечение выполнения кредитных обязательств возможно посредством оформления залога жилья, имеющегося в собственности у заемщика (созаемщика). Как и по другим предложениям здесь важна кредитная история титульного заемщика.

Военная ипотека

Сбербанк является крупнейшим игроком в направлении выдачи военной ипотеки военнослужащим. Доступна программа только тем, кто на момент подачи заявки отслужил в Вооруженных силах не менее трех лет.

Суть этого предложения заключается в накоплении на специальном счёте суммы, предназначенной для первоначального взноса. В случае одобрения Сбербанком заявки, выплаты по ипотечному кредиту будет производить Министерство Обороны. Для оформления военной ипотеки потребуется следующий пакет документов:

  • Паспорта заемщика и поручителя – в качестве поручителя можно привлечь любое физическое лицо.
  • Свидетельство о постановке на учет в накопительно-ипотечную систему – состояние в НИС обязательно для каждого заемщика по этому продукту.
  • Документы на приобретаемое жилье – если квартира или дом приобретаются на вторичном рынке.

При соблюдении требований к документальном обеспечению, Сбербанк не отказывает в выдаче ипотечного кредита. Основная часть взаимодействия происходит между банком и Министерством Обороны РФ.

Загородная недвижимость

Клиентам доступно оформление ипотечных кредитов на приобретение загородной недвижимости. Предложение доступно по всех регионах России. Здесь действует основное правило: недвижимость должна быть обязательно пригодной для постоянного проживания в ней. Нежилые помещения не участвуют в программе.

При оформлении ипотеки нужно учесть, что загородная недвижимость должна быть пригодной для постоянного проживания в ней

Помимо этой категории недвижимости здесь могут участвовать садовые и земельные участки, без находящихся на них построек. Перечень документов для оформления следующий:

  • Паспорт заемщика.
  • Данные о получаемых доходах и трудовой занятости.
  • Информация о приобретаемый объект – это требуется для предварительного расчета кредитной суммы.

На основании полученной информации Сбербанк принимает решение. По одностороннему решению банка могут быть запрошены дополнительные документы из представленного списка.

Ипотека + материнский капитал

Один из самых популярных видов ипотечного кредита. В соответствии с действующим законодательством, граждане могут запускать средства материнского капитала на оформление ипотеки. Исключение составляет только оплата штрафных процентов. В остальном ограничений нет.

Также в соответствии с законодательными нормами, приобретаемое с участием материнского капитала жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, включая и детей.

Для оформления потребуется следующий пакет документов:

  • Паспорта обоих супругов.
  • Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
  • Данные о трудовой занятости и получаемых доходах на каждого супруга.
  • Сертификат о праве на получение материнского капитала.
  • Выписка из территориального органа ПФР с информацией об остатке на лицевом счете.

Программа распространяется на все виды жилой недвижимости, включая и квартиры в новостройках. Без подтверждения дохода титульного заемщика ипотечный кредит не предоставляется.

Самая низкая процентная ставка среди ипотечных кредитов банка в каталоге - 5.7%. Самый низкий первоначальный взнос среди ипотечных кредитов банка в каталоге - 15 %. Общее количество ипотечных кредитов банка в каталоге на сегодня - 7

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Ипотечное меню
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Коммерческая недвижимость
  • Многодетным семьям
  • На долю в квартире

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Сервис подбора новостроек user-62338152481 Спасибо большое всем организаторам Сбербанка и домклик. Сервис подбора оказался очень полезным и удобным, тк мы проживаем в области. Менеджер Галина оказалась очень.

Выражаю благодарность сотрудникам отделения

Хочу выразить свою благодарность сотрудникам отделения 9038/1751 по адресу г. Москва, ул.Никулинская, 25
ПЛАНКИН ПАВЕЛ ПАВЛОВИЧ . Читать полностью

Сервис подбора новостроек

Спасибо большое всем организаторам Сбербанка и домклик. Сервис подбора оказался очень полезным и удобным, тк мы проживаем в области. Менеджер Галина оказалась очень. Читать полностью

грамотный менеджер по сопровождению

Спасибо Овчаренко Сергею Николаевичу менеджеру по сопровождению ипотечного кредитования,грамотный и внимательный, все внятно рассказал и объяснил, нашли совместно решение, узнали о. Читать полностью

Обращение Ершов от 20.05.2020 года

Добрый день!
. Читать полностью

Ипотека

28 апреля 2022 года проводили сделку купли продажи квартиры с ипотекой сбербанка. Отделение Москва, Марксистская 9. Менеджер К-а Алина. Все прошло четко, быстро, организовано, без. Читать полностью

Лучший ипотечный менеджер!

Уважаемый Сбербанк!
прошу премировать/ставить в пример другим сотрудникам Вашего ипотечного менеджера Н-ву Светлану. Читать полностью

Открытие аккредитива

Обратился в отделение банка (г.Балашиха, мкр. Железнодорожный, ул. Пролетарская 5.), чтобы открыть аккредитив с трансферацией для проведения сделки уступки по ДДУ. (Сроки были. Читать полностью

Получить ипотечное страхование всегда было достаточно тяжело, особенно людям, занимающимся развитием своего собственного бизнеса. Это связано с тем, что не всегда индивидуальный предприниматель имеет возможность подать точные данные о состоянии своих доходов. Большинство банков с неохотой идут на сотрудничество с подобными клиентами. Не спасает даже блестящая кредитная история и вовремя выплаченные долги по ранее оформленным займам. Поэтому ипотека для ИП в СберБанке может отнять уйму сил и времени, хотя в конечном итоге принесёт свои плоды.

Требования банков

Для того чтобы ускорить процесс получения ипотечного займа, необходимо заранее подготовиться, ознакомившись со всеми правилами. В основном это одинаковые пункты, которые регламентируются на основании законов федерации и актов законодательства.

  1. Запрашиваемые деньги должны быть потрачены исключительно с целью приобретения жилья. Причём это может быть, как жилое, так и нежилое коммерческое помещение.
  2. Владельцем объекта будет являться банк-кредитор до тех пор, пока заёмщик полностью не погасит долг.
  3. Существующая ставка по процентам автоматически увеличится на 2-3 процента годовых.
  4. Первоначальный взнос, вносимый потребителем, должен быть не менее 15%.
  5. Ипотека для ИП в СберБанке не предусматривает страхование и все остальные процедуры, производимые с недвижимостью. Всё это ложится на плечи клиента.

Не забудьте собрать и предоставить пакет документов, в которые входят: паспорт РФ, справка о составе семьи, подтверждение существования бизнеса, бухгалтерский отчёт, информация о приобретаемом жилье и прочее. Чтобы увеличить свои шансы, приложите к заявлению обороты по счетам и контрольно-кассовую ленту, заверенную в налоговой. Это является официальным подтверждением вашего реального заработка. Приоритет получают потенциальные заёмщики, вносящие 50 % от всей суммы. Специалисты обращают внимание на наличие в собственности дорогих автомобилей, участков с постройками, квартир и прочих объектов, указывающих на состоятельность и платежеспособность.

На этой странице можно подать онлайн-заявку на получение ипотечного кредита в «Сбербанке» под низкий процент. Здесь вы можете ознакомиться с условиями оформления продукта в 2022 году, сравнить ставки по действующим в банке программам, изучить требования к заемщикам, а также узнать, какие документы понадобится собрать, нужны ли поручители и созаемщики. Вам останется только определиться с подходящими параметрами кредитования и взять заем на выгодных условиях.

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Популярные ипотечные кредиты других банков

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

О банке

ПАО Сбербанк

Лицензия № 1481 ОГРН 1027700132195

\n \n","content":"\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411">' >

Сельская ипотека user-69648162294 Моему счастью нет предела! Сельская ипотека вернулась! Мы ее очень ждали! У нас молодая семья и трое детей. Мечтали о собственном доме за городом. И наша мечта сбывается! Скоро.

Надежный,

Здравствуйте!Давно являюсь клиентом банка. Выбрала за надежность. Доверяю только крупным финансовым учреждениям. В Россельхозбанке уверена, не страшно размещать крупные суммы, банк. Читать полностью

Сельская ипотека

Моему счастью нет предела! Сельская ипотека вернулась! Мы ее очень ждали! У нас молодая семья и трое детей. Мечтали о собственном доме за городом. И наша мечта сбывается! Скоро. Читать полностью

Выражаю благодарность сотрудникам отделения

Хочу выразить свою благодарность сотрудникам отделения 9038/1751 по адресу г. Москва, ул.Никулинская, 25
ПЛАНКИН ПАВЕЛ ПАВЛОВИЧ . Читать полностью

Ипотека

Спасибо огромное коллективу Россельхозбанка находящегося по адресу:ул. Чкалова 1, за добросовестное и уважительное отношение к клиентам, за доброжелательность и коммуникабельность. Читать полностью

Россельхозбанк ипотека с Господдержкой

28.05.2021 я Федоров Дмитрий Иванович получил в АО Россельхозбанк ипотеку с Господдержкой. Чему невероятно рад! Я с семьей очень долго думал о предстоящей покупке, промониторил. Читать полностью

Валерий

Мой отзыв о сотрудниках ипотечного отделения г. Нижний Новгород остались очень хорошие впечатления. От консультации и до подписания все сделано отлично.Благодарю за высокий. Читать полностью

Офис ВТБ СИБИРСКАЯ, 53

17.05.2022 проводили ипотечную сделку в офисе на Сибирской, 53.
Впервые за всю практику отдохнула на сделке. Спокойно, уверенно, без лишних слов и эмоций, не создавая никакой. Читать полностью

Ипотеки от других банков

  • СберБанк
  • ВТБ
  • Альфа-Банк
  • Банк Открытие
  • Абсолют Банк
  • Газпромбанк
  • Алмазэргиэнбанк
  • Датабанк
  • Интерпрогрессбанк
  • Энерготрансбанк
  • Кузнецкий
  • Почтобанк
  • Руснарбанк
  • Россельхозбанк
  • Совкомбанк
  • Московский Кредитный Банк
  • Московский Индустриальный Банк
  • Промсвязьбанк
Наши пользователи часто ищут
  • Самая выгодная
  • На комнату
  • На нежилое помещение
  • На строительство жилья
  • Без первоначального взноса
  • Для учителей
  • На гараж
  • Военная
  • На дачу
  • Новинки
  • Ипотека для молодой семьи
  • Онлайн-заявка
  • ВТБ Ипотека
  • Ипотека Сбербанк
  • Под 6 процентов
  • Под 6 процентов при рождении ребенка
  • Под 6 процентов на вторичное жилье
  • На земельный участок
  • Многодетным семьям
  • На вторичном рынке
  • Ипотека ДомКлик
  • Ипотека Молодая семья
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • С господдержкой для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • Займ на карту
  • Калькулятор ипотеки на готовое жилье
  • Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
  • Калькулятор рефинансирования ипотеки
  • Калькулятор сельской ипотеки
  • Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
  • Калькулятор льготной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки ДомКлик
  • Калькулятор новой ипотеки
  • Калькулятор военной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки

Ипотека СберБанка в других городах

Как получить ипотеку от Сбербанка?

СберБанк является крупнейшим банком в стране. Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости. Ипотека в СберБанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу. Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

  1. «С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2018 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
  2. «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
  3. «Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
  4. «Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
  5. «Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Выдача ипотечного кредита в СберБанке

Ипотека в СберБанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в СберБанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

Документы

СберБанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в СберБанке требуется 3 документа:

  1. Паспорт и копия страницы с регистрацией;
  2. Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
  3. Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.

После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Преимущества ипотечного кредитования в СберБанке

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в СберБанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Ипотека в СберБанке имеет следующие плюсы:

  1. Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
  2. Большой выбор программ с различными условиями;
  3. Отсутствие комиссии за оформление;
  4. Лояльные требования к возрасту клиентов;
  5. Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
  6. Удобный и понятный интернет-банк;
  7. При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.

Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

  1. Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
  2. Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
  3. Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды. Рассчитав с помощью специального калькулятора СберБанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей. При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала. Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от СберБанка или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома. Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: