Если машина в автокредите и попала в аварию

Обновлено: 08.05.2024

Ни один автовладелец не застрахован от несчастного случая на дороге. Даже опытный водитель может попасть в ДТП. Если авария произошла с участием купленного в кредит автомобиля, ситуация становится еще более серьезной. Кто же оплачивает ущерб? Что делать при попадании в аварию на заемной машине? На какие нюансы стоит обратить особое внимание?

Кто платит за ДТП на кредитном автомобиле

Вопрос о том, кто будет оплачивать расходы, решается в зависимости от особенностей дорожно-транспортного происшествия. Нередко при оформлении кредита на автомобиль собственника ТС обязывают приобретать КАСКО. Причина проста: этот документ включает в себя обязательное возмещение убытков при угоне или аварии.

Наличие страховки обезопасит и автомобилиста, и банк, так как в большинстве случаев страховая компания берет на себя все расходы при ДТП. При оформлении страховки нужно обратить внимание на то, кто именно является выгодоприобретателем. Если в соответствующей графе указан выдавший кредит банк, страхователь не может рассчитывать на получение денег.

Зачастую банки прибегают к такому методу в случае, если автомобиль не подлежит восстановлению или получил серьезные повреждения. Выгодно продать такое имущество не получится, а кредит без залога — огромный риск для банка.

Если же заемный автомобиль получил незначительный ущерб, страховая организация оплатит его ремонт. Владелец машины продолжит выплачивать ее стоимость банку. Страховая фирма, в свою очередь, будет требовать выплат с виновника ДТП.

Самая непривлекательная для собственника купленного в кредит автомобиля ситуация — если он является виновником дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания законно откажет в возмещении ущерба даже при незначительных повреждениях (все зависит от оформленного договора страхования).

Если же ТС серьезно пострадает, банк будет вправе расторгнуть договор с виновником ДТП и потребует преждевременного погашения кредита. При отсутствии страховки клиент банка потеряет еще больше: ему придется восстанавливать авто второго участника аварии за свой счет.

Действия при ДТП на кредитном авто

Как и при любом ДТП, первый шаг — вызов сотрудников ГИБДД. Уезжать после аварии категорически запрещено. Не стоит и перемещать объекты на аварийном участке, чтобы не вводить приехавших сотрудников в заблуждение. После уведомления инспекторов нужно выполнить следующие действия:

Проинформировать страховую компанию. Каждый участник ДТП должен позвонить в свою организацию (вне зависимости от типа страховки: КАСКО или ОСАГО) по указанному на полисе номеру. В некоторых случаях уполномоченный сотрудник страховой фирмы сразу приезжает на место происшествия, чтобы оценить ущерб.
Вызвать скорую и оказать помощь пострадавшим. Если же вред причинен только транспортным средствам, этот шаг можно пропустить.
Опросить прохожих. Возможно, кто-то из них сможет стать свидетелем.
Позаботиться о наличии фотографий: зафиксировать ущерб и положение автомобилей со всех ракурсов.
Дать пояснения сотрудникам ГИБДД и проследить за составлением документов.
Уведомить банк о происшествии. Сотрудники кредитора могут потребовать фото, на котором будет виден причиненный авто ущерб.
В кратчайшие сроки передать страховой организации необходимые документы.
Получить соответствующую компенсацию. Если же страховая фирма выплатила меньше положенных средств или вовсе отказалась от исполнения обязательств, автовладелец имеет право защитить свои права в судебном порядке, подав иск.

При наличии кредитного автомобиля не стоит пренебрегать помощью страховой компании. Даже самое незначительное повреждение ТС может покрываться страховкой. Не стоит тратить собственные средства при наличии ОСАГО или КАСКО. Также важно всегда уведомлять кредитора об инцидентах, которые способны снизить стоимость авто.

Стандартные действия необходимо предпринимать при любом дорожно-транспортном происшествии (значительном и незначительном), если автомобиль приобретен в кредит. Основные отличия для автомобилистов, владеющих разными договорами страхования (ОСАГО или КАСКО) заключаются лишь в сумме выплат и сроках восстановлениям автомобиля.

При наличии оформленного договора КАСКО

Если клиент страховой компании оформил полис добровольного страхования, для получения компенсации ему нужно подготовить следующий пакет документов:

Действующий договор страхования — полис КАСКО;
водительское удостоверение;
заявление с просьбой о возмещении ущерба (бланк можно получить в офисе страховой организации);
свидетельство о регистрации ТС (страховые фирмы также принимают оригинал ПТС);
справки по форме № 154 о дорожно-транспортном происшествии от ГИБДД, которые составляются на месте аварии;
прочие документы, которые были составлены на мете ДТП (при наличии).

В течение 5 дней с момента аварии указанный перечень должен быть передан в страховую фирму. Желательно сделать это в день, когда произошло дорожно-транспортное происшествие. Оперативность действий позволит быстро получить компенсационную выплату.

Выплата компенсации по КАСКО

Владельцы КАСКО могут обрести положенные средства двумя способами. Так, при незначительных повреждениях, которые легко поддаются восстановлению, страховая фирма оплатит ремонт. Деньги будут перечислены определенной станции техобслуживания, обязанной по договору предоставить свои услуги автомобилисту. В более редких случаях деньги выдаются самому страхователю на руки.

Если водитель попал в серьезное ДТП, вследствие которого транспортное средство получило тяжелый урон, компенсационные средства будут направлены в банк. За счет этих денег будет произведено полное погашение кредита. Вся процедура произойдет без участия заемщика.

Так, при серьезной аварии автомобилист может остаться без денег и без транспортного средства. Однако и его задолженность перед банком аннулируется.

При наличии оформленного договора ОСАГО

Согласно действующему законодательству Российской Федерации каждый автомобилист должен оформить полис обязательного страхования гражданской ответственности. В подавляющем большинстве прочие виды страховки приобретаются по желанию страхователя.

ОСАГО обезопасит владельца транспортного средства в случае его невиновности в произошедшей аварии. Этот вид договора предусматривает только страхование ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения.

Чтобы получить компенсацию, автомобилист должен предоставить страховой компании следующее:

Действующий договор страхования — полис ОСАГО;
Документ, удостоверяющий личность — паспорт и ВУ;
заявление на возмещение ущерба;
свидетельство о регистрации ТС;
справку от ГИБДД по форме № 154;
прочие оформленные на месте ДТП документы (при наличии).

Если все бумаги в порядке, водитель может рассчитывать на получение компенсации.

Выплата компенсации по ОСАГО

Страховая организация обязана перечислить денежные средства на счет пострадавшей стороны. Получившее деньги лицо может использовать их следующим образом:

Полностью или частично погасить кредит раньше срока;
отремонтировать пострадавшее транспортное средство.

В данной ситуации банк не может участвовать в передаче средств и контролировать их оборот, так как пострадавшей стороной является сам заемщик.

При недостаточности ОСАГО

Максимальный размер суммы выплат по ОСАГО составляет 400 тысяч рублей. В случае, если этих денег недостаточно для возмещения убытков, остаток средств вынужден возместить виновник происшествия. Страховая компания после перевода максимальной суммы не участвует в разбирательстве.

Виноват в ДТП и без КАСКО

Если виновник аварии имеет только полис ОСАГО и не оформил КАСКО при получении автокредита, он не имеет права требовать компенсации. Выплаты предполагаются исключительно пострадавшей при дорожно-транспортном происшествии стороне.

Автомобилист должен ремонтировать свое авто за собственный счет, если оно подлежит восстановлению. В противном случае водитель вовсе остается без транспортного средства. Стоит учесть, что обязательства по долговым выплатам перед банком сохраняются.

Таким образом, стоит оформлять полис КАСКО при получении денег на автомобиль. Эта мера предосторожности поможет избежать необходимости восстановления авто на свои средства. Также при наличии добровольной страховки значительно уменьшается размер процентной ставки.

Машина разбита и восстановлению не подлежит

В случае, если транспортное средство получило непоправимый ущерб, страховая фирма выдает соответствующее заключение. Водитель должен решить, что делать с непригодным к езде автомобилем. Поступить можно следующим образом:

Отдать ТС на реализацию в страховую фирму и получить стоимость авто.
Продать транспортное средство на запчасти (из размера страховых выплат будет вычтена цена остатков машины).

Второй вариант встречается реже первого. При происшествии ДТП, участником которого является получившая тотальные повреждения кредитная машина, деньги получит банк. Кредитор направит эти средства на погашение долга.

Разбил машину, а страховки нет: нужно ли платить кредит

Заемщику, придется выплачивать долги по кредиту в любом случае. Выплаты придется производить, даже если у клиента нет КАСКО. Водитель будет платить по кредиту и в случае, если страховая организация не признала произошедшее страховым случаем.

Ошибочно полагать, что при отсутствии движимого имущества, банк не сможет потребовать возврата вложенных средств. По итогам судебного разбирательства кредиторы отсудят ценные вещи клиента или добьются ареста его счетов. Это окончательно испортит кредитную историю должника.

Нюансы при ДТП на кредитом кредитной машине

Езда на кредитном автомобиле возлагает на водителя определенные дополнительные обязательства и дополнительную ответственность. На что следует обратить особое внимание:

Вне зависимости от способа получения компенсации, клиент банка обязан вносить ежемесячные платежи. Даже если получение выплат затягивается, заемщик не имеет права откладывать собственные обязательства. Долг должен погашаться в соответствии с установленным графиком. В противном случае возникнет просрочка, что влечет за собой определенные последствия.
При отсутствии компенсации заемщик все равно обязан возвращать долг. Никакие обстоятельства не могут этого отменить. Если же автомобилист откажется вносить средства, против него будет открыто судебное разбирательство. Разбитый автомобиль не будет принят банком в качестве оплаты.

Пренебрежение перечисленными обязательствами может вызвать серьезные последствия. Важно выполнять все установленные требования и не уклоняться от оплаты кредита.

ДТП с участием пострадавшего пешехода упоминается сразу в 3 кодексах Российской Федерации.

Каждый год на дорогах страны происходят тысячи аварий, в результате которых автомобили получают как

Каршеринг – услуга по краткосрочной аренде автомобиля – набирает все большую

Законодательство РФ обязывает каждого автовладельца ежегодно приобретать страховой полис ОСАГО,

Дорожно-транспортное происшествие может случиться даже с самым опытным водителем, и предугадать неприятную случайность просто невозможно. Но особенно серьёзной ситуация становится в том случае, когда автомобиль, купленный в кредит, попал в ДТП. Это говорит о том, что участник аварии понесёт двойные убытки, если машина не была заранее застрахована. Размеры страховой компенсации зависят от той программы, которую выбрал клиент от того, насколько внимательно он подошёл к этому выбору.

Кто платит за автокатастрофу

Если водитель попал в аварию не по своей вине, то оплачивать ущерб будет страховая компания, которая потом будет взыскивать средства со страховщиков виновника аварии. При получении кредита практически всегда обязательно оформление полиса КАСКО, который предусматривает возмещение ущерба от угона или аварии. Существуют программы, по которым кредит можно получить без страховки, но тогда водитель берёт на себя все финансовые обязательства.

Важно быть очень внимательным при составлении страхового договора. Если в качестве выгодоприобретателя указан банк, то именно он получит страховую выплату. Она уйдёт на досрочное погашение кредита, а заёмщик получит на руки только оставшуюся часть. Обычно так банк поступает, если машина разбита полностью и восстановлению не подлежит. Продать её будет невозможно, а беззалоговый кредит для банка представляет огромный риск, поэтому для кредитной организации выгоднее быстрее вернуть вложенные деньги с полагающимися процентами.

Если автомобиль, купленный в кредит, попал в аварию и получил незначительные повреждения, - страховая компания возмещает убытки ремонта. В этом случае заёмщик продолжает самостоятельно выплачивать кредит, а страховая компания потом будет взыскивать средства с виновника аварии.

А, если, как говорят: машина в автокредите, а водитель – виновник ДТП», - это самая сложная для автовладельца ситуация, так как страховая компания откажет в выплатах, а при серьёзных повреждениях автомобиля банк может расторгнуть договор и потребовать досрочно погасить долг. Если же машина виновника не была застрахована, ему будет предъявлен дополнительный иск по поводу восстановления повреждённого автомобиля второго участника аварии. Именно поэтому стоит позаботиться об оформлении страховки заранее.

Что нужно делать после аварии

Машина, попавшая в ДТП, в кредите и застрахована: что делать? При наступлении страхового случая важно правильно вести себя, чтобы в итоге понести лишь минимальные финансовые потери:

Если кредитная машина попала в дорожно-транспортное происшествие, то после столкновения обязательно вызываются инспекторы дорожной полиции, и все детали происшествия фиксируются документально. Никаким просьбам «договориться на месте» поддаваться нельзя, так как в этом случае финансовую страховую компенсацию получить не получится. Рекомендуется всегда иметь с собой телефон страховой компании, чтобы пригласить специалиста на место аварии.

Сотрудники ГАИ фиксируют положение автомобилей, повреждения, причинённые транспорту, длину тормозного пути и прочие детали. Можно дополнительно сфотографировать все важные моменты, чтобы они стали доказательствами вашей правоты. Если ваш автомобиль повреждён в ДТП, - что делать, подскажет страховой специалист.

После эвакуации автомобилей в течение нескольких дней нужно лично обратиться в страховую компанию и подать заявление о возмещении ущерба. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше, так как обычно возможный срок в договоре не превышает 5 рабочих дней. После этого компания может отказать в приёме заявления и выдаче компенсаций. Срок указан в договоре, подписанном вами, и это нужно учитывать.
При подаче заявления важно указать точное место и время аварии, данные о повреждениях, свидетельские показания и любые доказательства, подтверждающие вашу правоту. Чем более аргументировано вы докажете, что виновником являетесь не вы, тем выше шанс на возмещение ущерба.
После оценки повреждений страховая компания должна выплатить сумму, компенсирующую затраты на ремонт. Её размер будет зависеть от стоимости страховки: она может покрывать ущерб полностью либо частично, если после ДТП кредитное авто вообще не подлежит восстановлению, деньги в любом случае, получит банк в счёт уплаты кредита. То же самое касается и угона. Возможно, машина будет найдена, но банк в любом случае получит страховую компенсацию, а хозяину тогда просто вернут автомобиль.

Попал в аварию - кредитное авто не застрахована

Что делать, если попал в аварию, а машина кредитная не застрахована? Даже если заёмщик не является виновником аварии, банк может прервать действие договора. Оценочная стоимость в любом случае будет снижена, а заёмщики могут не торопиться возвращать кредит, если автомобиль всё равно разбит. Если средство передвижения в кредите, автоавария – лишний риск для банка, который будет стараться вернуть вложенные деньги.

Какие документы нужны для страховой компании

При подаче заявления страховая компания потребует предъявить пакет документов, поэтому стоит подготовить всё необходимое заранее:

Водительское удостоверение;
Полис страховой компании;
Документы о регистрации машины;
Квитанцию том, что страховой взнос уплачен;
Талон о том, что машина прошла техосмотр (обязательно не везде).

Если водитель попал в автокатастрофу, - автомобиль будет восстановлен по тем условиям, которые вы выбрали при заключении договора. Именно в таких ситуациях обнаруживается «мелкий шрифт» и другие хитрости, которыми иногда пользуются страховщики. Не всегда бывает легко добиться справедливости, иногда дело кончается разбирательством в суде.

Таким образом, если авто в кредите оказалось в ДТП, что ждать участнику движения? Внимательно следите за правильностью оформления протоколов и страховых документов, отстаивайте свои права, тогда все вопросы будут решены благополучно. Все события на дороге могут завершиться в вашу пользу, если бороться за свои интересы.

Мало кто из нас в процессе выбора и приобретения нового автотранспортного средства думает о том, что может попасть на нем в серьезное дорожно-транспортное происшествие.

Но статистика свидетельствует об обратном. Анализируя ее данные, можно прийти к выводу, что количество аварий, даже с участием очень опытных водителей, неумолимо возрастает.

И довольно часто, в результате дорожно-транспортных происшествий, автомобили приходят в полную негодность и не подлежат восстановлению.

В таких случаях, выплат, которые производятся в рамках обязательного страхования автогражданской ответственности, будет недостаточно для того, чтобы покрыть понесенный в результате аварии ущерб. И если вы приобретаете себе новую и дорогую машину, задумайтесь о том, чтобы застраховать ее по КАСКО.

Наибольшую обиду вызывает ситуация, при которой несовместимые с ее дальнейшей эксплуатацией повреждения получает машина, купленная вами в кредит, за который вам еще предстоит расплачиваться не один год.

Что делать, если кредитный автомобиль разбит

В процессе оформления кредита на покупку автотранспортного средства, банки самыми разными способами принуждают своего клиента оформить на приобретаемый в рамках данного кредита автомобиль, договор страхования по КАСКО.

Разумеется, большинству такая процедура не нравится. Ведь стоимость полиса КАСКО в разы превышает цену ОСАГО, и может составлять порядка 10% от той цены, за которую была приобретена автомашина.

Но в случае попадания в аварию, отказ от КАСКО обойдется вам значительно дороже. Это будет как раз тот случай, когда скупой заплатит дважды.

Отдельно отметим, что те банки, которые готовы предоставлять кредит для приобретения автомобиля, и не требуют оформления на него КАСКО, обычно значительно повышают процент по такому кредиту, в сравнении с другими банками.

Что делать, если кредитная машина разбита?

Если вы, управляя купленной в кредит машиной, попали в дорожно-транспортное происшествие, первое, что вам необходимо сделать – это связаться со страховой компанией, в которой данное автотранспортное средство застраховано, и сообщить им о случившемся.

Когда на место аварии прибудут сотрудники ГИБДД, уделите особое внимание тому, чтобы они зафиксировали все повреждения, которые в результате произошедшего получила ваша автомашина.

После того как составление документов будет завершено, не забудьте истребовать у инспектора ГИБДД все необходимые справки.

По факту произошедшего, страховая компания, в которой вы страховали свой автомобиль, осуществит оценку того ущерба, который был ему причинен, и определит, возможно ли его восстановление.

Если полученные от страховщиков результаты вас не устроят, то обращайтесь к независимым экспертам, которые проведут оценку и подготовят для вас независимое заключение, в котором укажут стоимость причиненных вашей машине повреждений и то, подлежит ли она восстановлению.

Отдать или оставить?

В случае если оценка, которую произвела страховая компания, вас устраивает, то вам остается решить, как поступать с тем, что когда-то было вашей машиной.

От того, какое решение вы примете, будет непосредственно зависеть величина компенсации, которую заплатят вам страховщики.

Здесь существует два возможных варианта:

если вы получаете останки своей автомашины и самостоятельно занимаетесь их реализацией, в этом случае, страховая компания выплатит вам установленную компенсацию, из которой вычтет ту сумму, в которую было оценено то, что осталось от вашей машины;
второй вариант предполагает, что то, что осталось от вашего автотранспортного средства, переходит в собственность страховой компании, и она самостоятельно занимается ее реализацией. В этом случае, вам будет выплачена компенсация в том размере, который был предусмотрен заключенным вами договором КАСКО.

Выбирая, каким из вариантов воспользоваться, ориентируйтесь на то, в какую сумму страховщики оценили останки вашей машины.

Отдельно отметим, что подписывать соглашение, в котором будет определен конкретный вариант, не стоит до того момента, пока вы не увидите результаты оценки. Только узнав, в какую сумму оценили то, что было вашей машиной, вы сможете сделать обоснованный выбор.

Существует множество станций технического обслуживания, которые готовы купить оригинальные, хоть и бывшие в употреблении, запчасти по весьма разумной цене. Если оценка, проведенная страховой компанией, выдала небольшую стоимость, то имеет смысл самому заняться реализацией останков автомашины.

Что делать, если попал в аварию без страховки?

Какой размер страховых выплат, если вы пострадавший, читайте тут.

Что получает банк?

В соответствии с трехсторонним контрактом, который заключается между гражданином, страховой компанией и банком, выгодоприобретателем, в случае уничтожения автотранспортного средства, признается банк.

Когда вопрос о том, кто будет заниматься реализацией останков, некогда являвшихся вашим автомобилем, найдет свое решение, страховая компания перечислит банку полагающиеся в соответствии с договором страхования денежные средства. Они поступят на ваш кредитный счет и пойдут на погашение оставшейся задолженности.

До того момента, когда страховая компания перечислит полагающуюся вам компенсацию в банк, ни в коем случае не прекращайте осуществление выплат по кредиту.

Они должны осуществляться в соответствии с графиком платежей. Поскольку на выплату компенсации может уйти достаточно много времени, то прекращение платежей по кредитному договору будет воспринято банком как его нарушение, и вам, помимо основного долга, придется выплатить соответствующие штрафы и пени.

В случае, когда вы уже погасили часть кредита, и страховая премия превысила его остаток, подайте в банк заявление о досрочном погашении кредита. При этом оставшийся излишек, банк будет обязан вернуть вам.

Сложности при ДТП с кредитным авто

Проблема первая — ознакомление со страховым договором

К сожалению, у многих наших сограждан есть весьма негативная привычка – подписывать документы, не читая. Случаи, когда гражданин, перед тем как подписать какой-либо договор, тщательно изучит его, особенно, если он объемный, очень редки.

И этим активно злоупотребляют банковские и страховые организации. Они специально используют минимально допустимый законом шрифт для набора текста договоров, и делают их максимально длинными и трудно читаемыми.

В результате многие при обращении в страховую компанию сталкиваются с весьма неприятными сюрпризами.

Чтобы избежать такой ситуации, внимательно изучите документы, которые предлагает вам подписать страховая компания. Помните, что страховой полис тоже является договором. Именно в нем устанавливается порядок оценки причиненного вашей автомашине ущерба и выплаты соответствующих компенсаций.

Так что данная проблема возникает еще задолго до того, как вы попадете в аварию. Помните, что хотя условия, предлагаемые страховыми компаниями, весьма похожи, каждая из них вносит свои нюансы, которые позволяют уклониться от выплаты вам компенсации и не признавать некоторые случаи в качестве страховых.

Также у каждой страховой компании выработан свой подход к тому, по каким критериям признавать автомобиль не подлежащим восстановлению. Обычно, таким критерием выступает стоимость работ по его ремонту и восстановлению. И тут надо быть весьма внимательным.

Рассмотрим на конкретном примере. Вы хотите застраховать по КАСКО автомобиль стоимостью в 1 млн. руб. У одной страховой компании максимальное значение затрат на ремонт, после которого автомобиль признается неподлежащим восстановлению, составляет 600 тыс. руб., а у другой – 800 тыс. руб. Естественно, что выгоднее выбрать ту компанию, у которой данное пороговое значение ниже.

Конечно, в процессе покупки нового автомобиля и оформления всех сопутствующих документов, никто не хочет задумываться о том, что может попасть в аварию, в результате которой автомобилю будет причинен столь значительный ущерб, и соглашаются на любые предложенные страховщиком условия.

Однако стоит помнить, что достаточно часто автотранспортное средство может получить весьма серьезные повреждения по причинам, которые никак не зависят от водителя. Бывают случаи, когда автомобиль уничтожается прямо на стоянке.

Поэтому прежде чем подписать договор на тех условиях, которые вам предлагает страховщик, внимательно изучите его.

Вторая сложность — это утилизация пострадавшего автомобиля

В отличие от предыдущего этапа, который происходит задолго до попадания в аварию, этот начинается практически сразу после дорожно-транспортного происшествия, в результате которого ваша машина получила повреждения, несовместимые с ее дальнейшей эксплуатацией.

Как только случилась авария, вызовите на место, где она произошла, сотрудников ГИБДД, а также представителей страховой компании, в которой вы застраховали ваше автотранспортное средство.

Когда становится очевидным, что дальнейшее использование машины не представляется возможным, вам необходимо определиться, возможно ли ее отремонтировать.

С этой целью, необходимо узнать, сколько будут стоить работы по ее восстановлению. Отметим, что для определения стоимости ремонта обыкновенный счет, который вам выставят на станции технического обслуживания, не подойдет.

Данный документ будет использован только как основание для проведения оценочной экспертизы, которая установит точную цену ремонтно-восстановительных работ.

Если по итогам такой экспертизы ваша машина приобретет статус металлолома, то в дальнейшем события будут развиваться без особых сложностей. Хотя и могут пойти по нескольким разным путям.

Все дальнейшие действия четко определены в тексте договора КАСКО, который вы заключили со своей страховой компанией. Допустим, что после того, как ваше автотранспортное средство было признано неподлежащим восстановлению, его останки переходят в собственность страховой компании, которая вправе распорядиться ими так, как сочтет нужным.

В этом случае, гражданину будет выплачена полная страховая премия. Из суммы страховой выплаты будет сделан ряд удержаний, которые заранее оговорены в договоре страхования.

Именно данная схема наиболее часто используется при оформлении КАСКО на автомобили, приобретенные на занятые у банка средства. Отметим, что гражданин, купивший автомобиль в кредит, в любом случае обязан полностью исполнить свои обязательства по такому кредиту.

В некоторых случаях, если подобное оговорено в договоре страхования, останки автомобиля остаются в собственности их владельца, а страховая компания выплачивает ему компенсацию, из которой вычитает стоимость таких останков.

Данный вариант весьма сомнителен, поскольку содержит в себе множество подводных камней. Помните, что вся выгода от этого варианта полностью зависит от того, в какую стоимость будут оценены останки вашего автомобиля.

Третья сложность — оценка ремонта и оценка поврежденного автомобиля

Именно этот процесс содержит в себе самое большое количество противоречий и спорных моментов. На этой стадии происходит большая часть различных махинаций.

Это объясняется тем, что оценочная экспертиза проводится по заказу страховой компании, и проводят ее уже хорошо «прикормленные» эксперты. Разумеется, они всегда готовы пойти навстречу страховщикам и указать в своем заключении ту информацию, которая выгодна страховой компании, нанявшей их и оплачивающей их услуги.

Зачастую такие «ручные» эксперты сознательно занижают величину ущерба, причиненного вашей машине и, как следствие, это приводит к снижению страховых выплат, позволяя страховщикам существенно сэкономить.

Кроме того, за счет такого снижения стоимости ремонта, даже превращенный в кусок металлолома автомобиль становится на бумаге вполне ремонтнопригодным.

Если у вас возникли даже малейшие сомнения в результатах экспертизы, которая была проведена нанятыми страховой компанией специалистами, найдите по-настоящему независимых экспертов, которые проведут повторную оценку.

Кроме того, вам не помешают услуги профессионального юриста. Именно он, взяв за основу заключение независимых экспертов, поможет вам защитить ваши законные права и интересы, которые пытается ущемить страховая компания.

Благодаря этому, вы получите от страховой компании все выплаты, которые вам причитаются в соответствии с действующим законодательском РФ и заключенным договором страхования.

Последняя сложность — реализация поврежденного автомобиля

Большой ошибкой будет считать, что на этом этапе не может быть сложностей. Казалось бы, выложил в интернет объявление о реализации битой автомашины и сиди жди покупателей.

Но вряд ли за вашей битой машиной выстроится очередь из желающих ее купить. Так что продажа ее может растянуться на весьма длительный временной промежуток. Да и вряд ли вы сможете выручить за нее много денег.

Автокредит – отличное решение для начинающего водителя, получившего возможность превратить мечту в жизнь и обзавестись собственным автомобилем. Однако в этом случае повышается риск аварий, а такое вдвойне обидно, если на машину оформлен и ещё не погашен кредит. От ДТП не могут быть полностью застрахованы и очень опытные водители. Что делать, если машина куплена в автокредит и произошла авария?

Расчёт ущерба и компенсация по страховому полису

Практически обязательным условием выдачи автокредита становится выдача страхового полиса КАСКО. Для банка это гарантия того, что он точно не потеряет выданных в качестве кредита средств, даже если неосторожный заёмщик в первые несколько лет полностью разобьёт автомобиль. Причём оформление страховки при получении кредита имеет несколько важных особенностей:

Чаще всего оформляется только полное КАСКО, то есть машина должна быть защищена от всех возможных рисков. Это самый дорогой лан страхования, однако у заёмщика просто не остаётся выбора. Зато при наступлении несчастного случая такая страховка полностью покроет ущерб, даже если имело место не просто ДТП: к примеру, автомобиль может пострадать из-за ямы на дороге или из-за упавшего дерева, тогда виновника найти просто невозможно, но компенсацию вы все равно сможете получить.
Банки не допускают оформления полиса с франшизой. Франшиза – сумма скидки, благодаря которой страховая компания может не выплачивать компенсации при мелких авариях. При оформлении обычной страховки она становится почти обязательным условием получения полиса, так как выгодна и страхователю, и страховщику. Однако банк такой возможности не предоставляет, и полис придётся покупать за полную стоимость.
Взнос КАСКО часто выплачивается не полностью, а в рассрочку, то есть его сумма входит в общий размер банковского кредита. В этом случае на него тоже будут начислены проценты, поэтому банку выгодно, чтобы клиент выплачивал большой страховой взнос.

Формально клиент банка не обязан оформлять КАСКО, но на практике ни один банк не пойдёт на неоправданный риск, выдавая кредит на незастрахованный автомобиль.

Если машина в автокредите, а машина попала в аварию, то страховщик обязан полностью компенсировать сумму ущерба, причём при полном уничтожении выгодоприобретателем становится именно банк. При мелких повреждениях машина отправляется в сервисный центр компании и восстанавливается до первоначального состояния. Банку важно, чтобы ремонт был проведён как можно качественнее, тогда заложенный автомобиль не потеряет в стоимости.

Последовательность действий при аварии

Никто не может предугадать, когда и где наступит страховой случай. Из-за этого нужно всегда возить с собой телефонный номер страховщика, а при выборе программы максимально внимательно читать договор и порядок обращения за компенсацией. Обычно страховые компании ограничивают срок подачи заявления несколькими днями, и если клиент опоздает, то получить компенсацию он уже не сможет. Что делать, если авария все же произошла?

Постараться успокоиться и не паниковать. Ничего страшного уже не случится, а все убытки за застрахованный автомобиль будут компенсированы. Нужно выйти из машины, поставить знак за 15 метров (на трассе - за 30 м) до места столкновения.
Оцените повреждения и вызовите сотрудников ГАИ. Нельзя вступать в споры, а тем более, в конфликт с другим участником аварии. Отклоняйте все попытки «договориться» на месте, даже если повреждения оказались небольшими. Если ДТП не будет оформлено должным образом, вы не сможете получить вообще никаких денег со страховой компании. До приезда сотрудников полиции нужно сфотографировать место аварии, постараться опросить свидетелей и записать их имена. Все это потом будет приложено к протоколу. Очень полезно заранее поставить в машине видеорегистратор записи с него станут основным доказательством вашей правоты в спорной ситуации.
Сотрудник ГИБДД зафиксирует все повреждения в протоколе, проведёт необходимый осмотр, замеры и другие нужные действия. Убедитесь, что в протоколе будут указаны все повреждения, иначе все «забытое» придётся восстанавливать самостоятельно. Нельзя подписывать отказ от претензий, иначе на компенсацию рассчитывать будет нельзя.
После получения справки из ГИБДД можно обращаться в страховую компанию с заявлением о компенсации. Будет назначена экспертиза, в ходе которой будет проведена оценка ущерба. если вы не согласны с получившейся цифрой можно обращаться в независимую оценочную компанию.
Когда все формальности будут завершены, страховая компания обязана компенсировать ущерб. Это может быть наличная денежная выплата, но чаще всего страховщики отправляют машину на ремонт за свои средства. Способ устранения повреждений определяется договором: иногда клиент сам ремонтирует автомобиль, а страховщику предъявляет чеки из автоцентров.

Если машина в автокредите попала в аварию, вы обязаны оповестить банк. Крупные столкновения и последующий ремонт снижает оценочную стоимость залогового автомобиля, поэтому банк уже не сможет продать её за первоначальную сумму. Из-за этого иногда заёмщик вынужден ремонтировать автомобиль самостоятельно, а страховая компенсация уходит на частичное погашение долга.

Что делать, если кредитный автомобиль уничтожен?

Что делать с кредитной машиной после аварии, если она получила серьёзные повреждения? Банк уже не сможет её продать, поэтому он разрывает кредитный договор с заёмщиком. Страховая компания погашает остаток долга. В том случае, если авария произошла в конце срока погашения

Фактически ради этой ситуации и заключается договор КАСКО. Если кредит получается без страховки, заёмщику все равно придётся его выплачивать, даже если машина уже не существует. Естественно, для банка это лишний риск, поэтому кредиты без КАСКО выдаются крайне редко. Проценты по ним всегда намного выше, чем по обычным займам.

Попасть в аварию может любой водитель: ситуация на дороге всегда непредсказуема, а уровень дорожной культура в России пока оставляет желать лучшего. ДТП – всегда страшно и неприятно, но особенное потрясение оно вызывает, если машина только недавно была куплена в кредит. Какую ответственность в этом случае несёт заёмщик перед банком, и что делать, если кредитная машина попала в аварию?

Последовательность действий водителя при попадании в аварию

ДТП – событие всегда неожиданное, однако даже самый опытный водитель не должен исключать такой возможности. Поэтому стоит всегда иметь при себе телефон страховщика, а если позволяют финансы, то в страховую программу вносится пункт о возможности вызова на место ДТП страхового комиссара. Если произошло столкновение, при котором автомобили получили механические повреждения, примерная последовательность действий:

Выйти из машины, оценить ситуацию. При необходимости оказать первую помощь пострадавшим. Если имела место мелкая авария (царапина, случайный толчок в чужой бампер на парковке), велик соблазн не начинать разбирательство, а быстро решить дело миром с другим водителем. Однако в этом случае вы не сможете рассчитывать ни на какую компенсацию от страховщика, поэтому намного выгоднее все же оформить ДТП по правилам. В любом случае нельзя затевать перепалку с другим водителем, даже если он виноват.
Вызовите инспектора ГАИ и позвоните страховому комиссару. Он точно скажет, что делать и назовёт сроки обращения с заявлением. Чаще всего на это отводится всего несколько дней, поэтому придётся поторопиться. До приезда полиции постарайтесь сфотографировать следы аварии, опросить свидетелей и просмотреть записи регистратора. Все это станет доказательствами вашей правоты и даст возможность показать страховщикам, как произошло столкновение, и в чем была причина аварии.
Сотрудники полиции составляют протокол, в котором отражаются все факты, и по которому впоследствии будет установлен виновник аварии. Проследите, чтобы все обстоятельства были отражены, верно, все разговоры с сотрудниками ГАИ лучше зафиксировать, если возникла спорная ситуация.
Получите в ГИБДД справки об аварии, в которых будут отражены все повреждения. Эти документы прикладываются к заявлению в страховую компанию. Также вы можете приложить к нему свидетельские показания, и желательно как можно пространнее объяснить, как было дело.
Страховщики назначат процедуру оценки ущерба, после которой будет названа сумма компенсации.

Что делать, если машина попала в аварию под кредитом? Если повреждения оказались незначительными, водитель получает компенсацию или ремонтирует автомобиль за счет страховой компании. Но если повреждения оказались серьёзными, или если машина была полностью уничтожена, банк становится выгодоприобретателем по страховой выплате.

Это значит, что кредитный договор расторгается, страховая компенсация уходит на уплату долга, а разницу заёмщик получает на руки. Если сумма компенсации оказалась недостаточной, заёмщику придётся в спешном порядке погашать остаток долга.

Дело в том, что любой серьёзный ремонт снижает оценочную стоимость заложенного автомобиля. В случае невыплаты банк не сможет его продать по хорошей цене. Если же залог полностью обесценился, то под угрозой сама выплата кредита, поэтому банк постарается как можно быстрее от него избавиться. Именно поэтому любая кредитная организация требует оформить полное КАСКО, защищающее от максимального количества рисков.

Может ли страховая компания отказать в выплатах?

Распространённая ситуация: взяла машину в кредит и попала в аварию, что делать, если страховщик отказывает в выплатах или намеренно занижает сумму компенсации? Есть несколько причин, по которым вы можете получить отказ:

Грубое нарушение правил страхового договора. Почти все страховщики отказывают в компенсации, если водитель был пьян, и из-за этого произошла авария. Если вы опоздали с подачей заявления или если не были представлены справки из ГИБДД, будет очень сложно доказать свою правоту. Единственное решение – заранее читать страховой договор, желательно вместе с юристом, чтобы знать, на что именно вы имеете право.
С ещё одной причиной отказа водитель чаще всего сталкивается в случае угона: если машину угнали с ключами и документами, страховая компания может отказать в выплатах из-за отсутствия полиса. Если возникла такая ситуация, придётся обращаться в суд. Подобные вопросы решаются быстро, однако они требуют настойчивости от водителя.
В компенсации откажут, если повреждения на автомобиле не соответствуют тому, что написано в справке из ГАИ. Из-за этого нужно внимательно следить за составлением протокола и добиваться справедливости.

Занижение суммы компенсации – тоже достаточно распространённая проблема. Естественно, страховой компании невыгодно платить много, поэтому недобросовестные страховщики будут пытаться отказать в выплате полной компенсации под любым предлогом.

Однако вы можете обратиться к независимым экспертам, и по результатам их проверки будет названа точная сумма.

С подобными ситуациями сталкиваются многие водители, однако почти всегда дело можно решить законным путём. Если же ваши права будут грубо нарушены, разумнее всего на будущий год сменить страховую компанию.

Обращение в банк после аварии

Если произошла авария (машина в кредит), что делать заемщику? Банк нужно поставить в известность, так как даже незначительные поломки понижают оценочную стоимость автомобиля. Банк может проконтролировать работу страховой компании, особенно если между ними заключены партнёрские договорённости.

Мало кто из водителей может похвастаться полностью безаварийной ездой, поэтому к ДТП нужно быть готовым. Позаботьтесь о своей личной и финансовой безопасности, тогда программа страхования поможет вам выйти из сложной ситуации с наименьшими потерями.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: