Где можно купить кредитную историю

Обновлено: 01.05.2024

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.

На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.

Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
Запросить саму кредитную историю.
Забрать или скачать ее.

Как сделать запрос в Центральный каталог

Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.

Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».

Нажмите «Сведения о бюро кредитных историй». После этого перед вами откроется окно, в котором будет описан порядок предоставления информации

Нажмите «Подать заявление». Официально на портале написано, что услуга будет оказана в течение одного рабочего дня. По факту ответ вы получите в течение 5—10 минут

Нажмите на файл result.html — перед вами появится список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история

Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.

Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.

После того как узнаете код, перейдите на сайт ЦБ и выберите «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй»

На открывшейся странице нужно будет выбрать «Субъект». Человека, которому принадлежит кредитная история, называют субъектом кредитной истории

Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Обратите внимание, что эта услуга может быть платной. Например, в БКИ «Эквифакс» она стоит 295 Р .

По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.

Как победить выгорание

Как узнать свою кредитную историю

После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.

Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.

У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:

Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.

Ознакомьтесь с договором-офертой и дайте свое согласие с условиями. После этого введите адрес электронной почты, номер телефона и пароль для создания личного кабинета

В личном кабинете можно будет смотреть ранее заказанные отчеты, кредитный рейтинг и получать другие услуги бюро

Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.

Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.

Кредитную историю из бюро ОКБ можно запросить в «Сбербанк-онлайн». Один такой запрос будет стоить 580 Р , бесплатных вариантов нет. Чтобы не переплачивать, лучше запросить кредитную историю напрямую в ОКБ: по времени будет так же быстро, зато не придется платить.

Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.

Как часто можно запрашивать кредитную историю

Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.

Вот список всех действующих БКИ на июнь 2021 года:

Что делать, если не нашли кредитную историю

Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.

При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.

Если же вы брали кредиты на один документ, а потом закрыли кредит и получили новый паспорт, то чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ на основании старых паспортных данных. В этом случае запрос сформируется правильно.

Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.

Как оспорить кредитную историю

Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.

Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.

Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.

Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.

Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.

С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.

Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.

Рейтинг или, как его называют банки, «скоринговый балл» – это число, показывающее, насколько высоки шансы получить кредит в банке.

Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
Если вам отказали в кредите

Если вы уже регистрировались на сайте, после подтверждения номера телефона вы сразу увидите свой рейтинг

Мнение эксперта

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора. Предоставляю актуальную информацию и помогаю нашим клиентам разобраться с условиями продуктовой линейки.

Что важно знать о проверке кредитной истории

Под кредитным рейтингом понимается оценка потенциального заемщика с точки зрения его кредитоспособности и возможности добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства. На практике этот показатель используется при принятии решения об одобрении кредита конкретному клиенту.

Наш сервис предлагает получить информацию о собственном кредитном рейтинге совершенно бесплатно. Для этого достаточно:

зарегистрироваться на сайте,
перейти в соответствующий раздел,
запросить интересующие пользователя данные.

Что из себя представляет кредитный рейтинг?

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг?

Для того, чтобы проверить свой кредитный рейтинг нужно ввести следующие персональные данные:

ФИО;
контактные сведения (номер телефона, адрес e-mail);
дату рождения;
паспортные реквизиты.

Указанная информации используется для идентификации заемщика и получения данных из его кредитной истории.

Для исправления кредитной истории заемщика используется несколько способов:

Сколько времени сохраняется плохая кредитная история?

Стандартный срок хранение кредитной истории в БКИ – 10 лет. Банк может сохранять сведения о клиентах более длительное время.

Изменение кредитной истории происходит в режиме онлайн – при любой активности заемщика во взаимоотношениях с участниками финансового рынка, включая банки и МФО. Это касается как получения кредита, так и оформления кредитной карточки или микрозайма.

Что влияет на кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг определяется на основании данных параметров:

кредитная история заемщика;
количество и размер полученных кредитов;
виды займов, оформленных клиентом финансовых организаций;
продолжительность КИ;
наличие источников дохода, стаж работы, величина заработка и другие персональные данные.

Что делать, если кредитный рейтинг низкий?

Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг необходимо:

Как повысить кредитный рейтинг?

Для повышения кредитного рейтинга необходимо воспользоваться одним или несколькими из следующих способов:

Оптимальный и самый эффективный вариант – действовать сразу по всем перечисленным направлениям.

Какой кредитный рейтинг нужен для получения кредита?

В большинстве случае банк одобряет выдачу кредита, если значение кредитного рейтинга потенциального заемщика превышает 600 баллов. Возможно получение займа и при меньшем уровне показателя, но вероятность выдачи кредита в этом случае заметно ниже.

Как формируются скоринговые баллы?

Скоринговые баллы по конкретному клиенту формируются путем анализа и цифрового выражения нескольких параметров, оценивающих добросовестность, возможности и активность заемщика на финансовом рынке. Они рассчитываются автоматически по заранее заданным алгоритмам.

Получить информацию о кредитном рейтинге пользователя, проще всего, на нашем сайте. Для этого достаточно зарегистрироваться в онлайн-сервисе, а затем ввести данные для идентификации заемщика.

Как узнать свою кредитную историю

Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:

авторизоваться в личном кабинете. При отсутствии регистрации – пройти процедуру, что занимает на более 1-2 минут;
перейти к разделу меню личного кабинета «Мой персональный рейтинг»;
активировать сервис «Отчет о кредитной истории» переходом по ссылке «получить отчет». Результатом становится переход на официальный сайт ОКБ – одного из крупнейших в России кредитных бюро;
чтобы получить кредитную историю, требуется выбрать вариант авторизации в системе ОКБ – через Госуслуги, с помощью Сбербанк ID или путем регистрации на сайте;
бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения.

Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.

Можно ли очистить кредитную историю

Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.

В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить. Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи. Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.

Сколько хранится КИ

Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.

Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:

исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.

Можно ли узнать КИ по фамилии

Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:

дата и место рождения;
номер, серия и дата выдачи документа;
код и название подразделения, выдавшего паспорт.

Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю. Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика. Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.

Как получить выписку из БКИ

Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:

Запросите свой кредитный отчет онлайн и вы сможете понять причину отказа в кредите, проверить корректно ли закрыты ваши погашенные кредиты и многое другое.
Получите до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно!
Стоимость каждого последующего отчета составит 395 рублей.

Получение до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно

Кредитный отчет

— это документ, который отражает вашу кредитную историю, то есть обобщенную информацию по вашим кредитам и их состояние на текущий момент, переданную кредитными организациями, сотрудничающими с нами.

Кредиторы, принимая решения по таким вопросам, как выдача новых займов или установление лимита по кредитной карте, обращаются к нам за данными отчетами для оценки кредитоспособности и добросовестности в исполнении кредитных обязательств потенциального заемщика. Они несут меньше рисков, выдавая кредиты заемщикам с хорошей кредитной историей, и к ним они проявляют более лояльное отношение, например:

увеличение размера кредита или лимита по кредитной карте,
уменьшение процентной ставки по новому кредиту,
получение кредита без залога и поручителей.

Кредитный отчет предоставляется в виде электронного документа в формате PDF, подписанный аналогом собственноручной подписи генерального директора нашего бюро кредитных историй.

С детальной инструкцией «прочтения» кредитного отчета можно ознакомиться здесь.

Кредитный отчет позволит вам:

Отследить мошенников

имея в руках кредитный отчет, вы будете уверены, что никто не воспользовался вашими документами для получения кредита, или сможете выявить факт мошенничества

Понять причину отказа в кредите

получив свой кредитный отчет, вы сможете увидеть, какая информация о вас доступна кредитору для принятия решений, также в нем будут указаны причины отказа в банк

Скорректировать недостоверную информацию

если в вашей кредитной истории допущены ошибки, вы можете уведомить об этом нас, а мы в свою очередь сделаем запрос кредитору на уточнение и корректировку данных

Каждый кредитный отчет включает индивидуальный рейтинг

Индивидуальный рейтинг — это балл, выражающий вашу кредитоспособность.
Индивидуальный рейтинг формируется в результате проверки физического лица по определенному перечню правил, относящихся к вашей кредитной истории (количество взятых кредитов и их типы, суммы кредитов, наличие просроченных выплат по кредитам, количество просроченных дней, количество заявок на кредит). Каждый банк имеет свой индивидуальный перечень правил в зависимости от того, какие параметры банк считает важнее других.

Рейтинг принимает значение от 1 до 999 в зависимости от того, какая информация хранится в кредитной истории. Чем лучше кредитная история, тем выше рейтинг, и как следствие, тем более надежным заемщиком вы будете выглядеть в глазах банка.

Индивидуальный рейтинг носит информационный характер и предоставляется в информационных целях, поэтому кредиторы при оценке вас, как заемщика, не могут отказать в кредите только из-за полученного рейтинга.

Тем не менее, кредитная история не единственный фактор, влияющий на одобрение кредита. Процесс принятия решения в банке — это многоэтапный процесс. Помимо кредитной истории банк анализирует данные, указанные Вами в заявке на кредит, и другие, доступные ему данные. Кредитная история является только одним из факторов. Если у вас низкий рейтинг, например, есть текущая просроченная задолженность, то получить кредит с такой кредитной историей более сложно, чем при отсутствии просроченной задолженности. При этом, если ваш рейтинг высокий – это не является гарантией, что вам одобрят кредит, так как в кредитной истории нет данных о ваших доходах, расходах и т.д. Кредиторы оценивают большее количество факторов и делают это с помощью собственной модели, построенной на методике, отличающейся от методики, установленной Банком России для расчёта индивидуального рейтинга.

Это значит, что с одной и той же информацией в кредитной истории одни банки могут отказать вам в кредите в то время, как другие — могут выдать кредит, но на более жестких условиях (под более высокий процент или на более короткий срок).

Получив свой индивидуальный рейтинг, вы сможете:

ознакомиться, как мы (и, с большой вероятностью, большинство банков) оцениваем вашу кредитоспособность,
оценить свои шансы на получение кредита до обращения в банк,
проследить за изменением вашего индивидуального рейтинга в зависимости от улучшения или ухудшения вашей кредитной истории (просрочки, досрочное погашения, другие факторы);
узнать какие факторы максимально повлияли на значение вашего индивидуального рейтинга.

Подробнее про индивидуальный рейтинг узнайте здесь.

Как собрать всю свою кредитную историю?

Получить справку из ЦККИ со списком БКИ их адресами и телефонами вы можете у нас на сайте. И практически всегда в списке вы увидите БКИ Эквифакс, т.к. Эквифакс занимает лидирующие позиции на рынке кредитных историй. Для того чтобы собрать полную информацию по своей кредитной истории, вам необходимо обратиться в каждое бюро из списка и получить свой кредитный отчет.

Приобрести услугу возможно в следующих вариантах:

Бесплатный кредитный отчет

Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Запросите свой кредитный отчет онлайн и вы сможете понять причину отказа в кредите, проверить корректно ли закрыты ваши погашенные кредиты и многое другое. Получайте до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно!
Стоимость каждого последующего отчета составит 395 рублей.

Выберите удобную вам дату получения кредитного отчета: «1», «5», «15» или «20» числа каждого месяца. В рамках годовой подписки Вы будете получать 12 кредитных отчетов на ежемесячной основе и еще один дополнительный кредитный отчет сразу после оплаты подписки.

Пакет на 5 кредитных отчетов

Вы сможете запрашивать кредитные отчеты в любое удобное для вас время в течение 1 года со дня покупки, но не чаще чем 1 раз в сутки.

Пакет на 10 кредитных отчетов

Безлимитный пакет кредитных отчетов на 1 месяц

В течение периода действия пакета вы можете запрашивать кредитные отчеты в любое удобное для вас время, но не чаще чем 1 раз в сутки.

Список БКИ

Бюро кредитных историй "Эквифакс" является одним из крупнейших бюро. Тем не менее, информация о ваших кредитах может храниться и в других БКИ. Получите список всех бюро, в которых хранится ваша кредитная история, с адресами и телефонами. Обратившись в каждое бюро из списка, вы получите полную картину по вашей кредитной истории.

Банки не любят заемщиков с испорченной репутацией. Тем, кто когда-либо допускал длительную (более трех месяцев) просрочку платежей, получить кредит в банке сегодня очень сложно. По подсчетам Объединенного кредитного бюро (ОКБ), из всех заемщиков, получивших кредит в банке в 2016 г., только 2,5% имели текущую просрочку сроком от 90 дней и еще у 4,9% были аналогичные просрочки в прошлом.

«По нашим данным, примерно треть заемщиков получает отказ по кредитной заявке в банке с формулировкой "плохая кредитная история”, – говорит директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов.

Если кредитная история плохая, а кредит нужен сейчас, даже если кредитор согласится на его предоставление, то условия будут не самыми выгодными: относительно высокие ставки или дополнительные требования по внесению залога или привлечению поручителей, предупреждает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.&

Трудный путь к исправлению

Для улучшения кредитной истории им рекомендуют брать небольшие кредиты и аккуратно их выплатить. «Нужно взять и своевременно вернуть займы в течение определенного срока. Процентная ставка – как и для обычных заемщиков – 0,63–2,2% в день в зависимости от срока. Минимальный срок всей процедуры улучшения истории – 15 дней», – предлагает гендиректор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. По его словам, вскоре после успешного прохождения процедуры улучшения отражаются в базах крупнейших бюро кредитных историй (БКИ).

“Свежая история своевременных платежей поможет улучшить репутацию заемщика в глазах новых кредиторов”, – утверждает Ахломов, добавляя, что сегодня многие онлайн-МФО и некоторые банки предлагают такую услугу.

На сайте бюро кредитных историй «Эквифакс» также описан алгоритм улучшения кредитной истории – «Идеальный заемщик». Там необходимо ввести срок, за который требуется улучшить кредитную историю, указать желаемый скоринговый балл (максимум – 999). Сервис рассчитает параметры необходимых займов и предоставит список действий.

Россияне не отказываются от общения с коллекторами

Хитрую программу восстановления хорошей кредитной истории в три этапа отчаявшимся заемщикам предлагает Совкомбанк. О ней корреспонденту «Ведомостей» рассказали в одном из отделений банка.

На первом этапе клиенту выдается карта Masterсard Gold стоимостью 4999 руб. и оформляется кредит под 40% годовых на ту же сумму в счет оплаты карты в комплекте со страховкой от несчастного случая на 50 000 руб. Срок кредита – три или шесть месяцев. Досрочно погасить кредит нельзя, в итоге переплата по кредиту за три месяца составит около 1000 руб. Затем банк выдает на карту полугодовой денежный кредит 10 000 руб. также под 40% годовых. Его клиент должен потратить в течение 25 дней, а потом гасить равными долями (переплата от 2000 руб.). На третьем этапе сумма кредита увеличивается до 30 000–40 000 руб., а ставка снижается до 29% (если деньги идут на карту) или 39% (кредит наличными).

Минимальный срок «исправления» – 15 месяцев, следует из информации на сайте Совкомбанка.

За что боролись

Как утверждают в «Эквифаксе», более чем у 60% заемщиков, воспользовавшихся их алгоритмом, увеличился скоринговый балл. «Для клиентов самой плохой группы, которые могли рассчитывать преимущественно на займы МФО под высокий процент, средний скоринговый балл вырос вдвое: с 410 баллов до 869», – уверяет гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Представители МФО утверждают, что их предложения пользуются спросом. Согласно опросу, проведенному сервисом онлайн-кредитования «Е заем» в 2016 г., около 8% клиентов обращались за займами с целью улучшить кредитную историю. «Около 30% клиентов, обращающихся в МФО, в течение месяца до этого получили отказ в банках», – констатирует управляющий директор сервиса Лига Трупа.

По данным февральского опроса клиентов сервиса онлайн-кредитования MoneyMan, 5,3% всех клиентов в 2016 г. обращались в сервисы онлайн-кредитования для исправления своей кредитной истории. «Это на 0,6% больше, чем годом ранее», – говорит гендиректор МФО Борис Батин.

Согласно данным ОКБ, за последние три года почти 5% заемщиков, допускавших ранее просрочку более 90 дней и улучшивших свою кредитную историю с помощью сервисов онлайн-кредитования (онлайн-МФО), смогли вновь получить кредит в банке в среднем через восемь месяцев с момента получения займа. Среди банков, которые выдают кредиты исправившимся заемщикам, есть и банки из топ-30, утверждает представитель ОКБ, не разглашая их названий. По данным бюро, почти половина всех этих выдач пришлась на кредитные карты, 44% – на кредиты наличными, 6% – на POS-кредиты.

Сами банкиры признают, что рассматривают заявки от исправившихся клиентов, но все равно применяют к ним дополнительные требования. «Если клиент пропустил более трех платежей по кредиту, ему нужно исправно платить не менее трех лет, чтобы его кредитная история была поправлена», – говорит старший вице-президент «ВТБ 24» Андрей Гулецкий. По его словам, в рамках скоринговой оценки при принятии кредитного решения учитывается наличие исторических просрочек, что при выдаче кредита может привести к увеличению его стоимости для конкретного заемщика.

В банке «Хоум кредит» готовы закрыть глаза на имевшую место просрочку, но также с некоторыми «но». «Например, если просрочка была небольшой, заемщик давно погасил долг и с тех пор исправно платит по всем кредитам», – пояснил начальник управления анализа рисков банка Мурат Еникеев. В банке «Тинькофф» сообщили, что при рассмотрении заявки готовы учитывать тот факт, что клиент недавно успешно погасил проблемный кредит, даже если речь идет о кредите, выданном МФО. При этом в банке не уточнили, повлияет ли этот факт на положительное решение. А в «Русском стандарте» заявили, что клиент с испорченной кредитной историей не сможет получить кредит, даже если просрочка была допущена несколько лет назад; однако запрет не распространяется на клиентов банка. В Промсвязьбанке готовы кредитовать исправившихся при отсутствии просрочек за последние 24 месяца.

Исправившийся клиент Совкомбанка в итоге сможет рассчитывать лишь на кредит до 100 000 руб., который банк предоставит под 12–36% годовых в зависимости от срока, суммы и вида. Стоит ли ради этого нести дополнительные расходы и тратить время, решать заемщику.

Кредитная история — это информация
о субъекте кредитной истории (заемщике),
содержащая сведения о принятых на себя
обязательствах по договорам займа (кредита)
и их исполнении

Бюро кредитных историй Эквифакс

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России. Мы ориентированы на предоставление максимально полного пакета качественных услуг. С этой целью мы привлекаем к сотрудничеству Центральное бюро кредитных историй в Москве (или ЦККИ), а также разрабатываем специальные предложения по взаимодействию с различными финансово-кредитными организациями.

Компания предоставляет кредитным организациям в Российской Федерации услуги по управлению рисками, аналитики и предотвращению мошенничества, которые необходимы для развития бизнеса, такие как:

Организованное в 1899 году в США, мы имеем статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 24 стран мира. Российским клиентам мы предоставляем полный пакет качественных услуг по следующим направлениям:

Формирование, обработка и распространение кредитных отчетов;
Предоставление решений, способных повысить ликвидность кредитных продуктов;
Аналитика в области финансов и кредитных рисков.

Бюро кредитных историй Equifax предлагает продукты для различных областей деятельности финансовых организаций в сфере кредитования.

Используя наработанную годами модель взаимодействия с клиентами, наша организация поможет не просто проверить кредитную историю, но и оперативно отреагирует в случае обнаружения ошибок. В данном случае из-за допущенной ошибки плохую кредитную историю можно будет скорректировать на основании заявления, полученного от субъекта КИ.

Также при обращении в нашу компанию возможно получение кредитной истории и информации в каких еще БКИ хранится ваша кредитная история. С этой целью на основании письменного заявления от субъекта КИ мы отправляем запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Вы всегда можете обратиться в наше кредитное бюро с вопросом! Адрес Бюро можно найти в разделе «Контакты»

129090, г. Москва, Каланчевская ул.,
д. 16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Время работы офиса

пн-пт с 9:00 до 17:00

Под сведениями об устройстве понимаются его модель и тип, IP-адрес, сведения о программном обеспечении – веб-браузере, типе операционной системы, ином программном обеспечении, с использованием которых осуществляется доступ к сайту, сведения о дате и времени доступа к сайту и месте нахождения данного устройства.

Под обработкой указанных выше данных понимаются действия по сбору, систематизации, накоплению, хранению, уточнению (обновлению, изменению), использованию, распространению (в том числе по передаче или предоставлению доступа третьим лицам, являющимся российскими организациями, в частности, ООО «Яндекс»), обезличиванию, блокированию, уничтожению. Ваше согласие действует 5 лет с момента его выражения. Вы вправе отозвать ваше согласие в письменной форме, направив его по адресу местонахождения ООО «БКИ Эквифакс», указанному в сети Интернет.

С «Политикой в области обработки и защиты персональных данных ООО «БКИ Эквифакс»» можно ознакомиться здесь.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: