Хоум кредит реструктуризация кредита

Обновлено: 05.05.2024

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Даже у самого ответственного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, и тогда будет допущена просрочка платежа по кредиту в Хоум Кредит. Последствия бывают разными: плохая кредитная история, начисление штрафа или пени, передача дела в суд. Что такое просрочка платежа? Это отсутствие планового взноса в счет погашения кредита.

Если заемщик не внес платеж в Хоум Кредит, то он является просроченным с даты следующей за датой, отмеченной в графике платежей.

Последствия просрочки кредита в Хоум Кредит

Последствия заемщик может ощутить не сразу. Первое, на что он обратит внимание, – увеличение размера долга, которое возникает из-за санкций Хоум Кредит.

К другим последствиям в Хоум Кредит относят:

Негативные отметки в кредитной истории. В кредитной истории отражаются все действия заемщика: оформление кредита, рефинансирования, кредитных каникул и т. д. Просрочки тоже не остаются без внимания. Именно на них в первую очередь смотрят кредиторы, когда клиент обращается к ним, чтобы взять новый потребительский кредит. Запросы ( в том числе онлайн) от тех, у кого плохая кредитная история, они сразу отклоняют.
Испорченная репутация. Если просрочки становятся систематическими, то Хоум Кредит обращается в бухгалтерию компании работодателя. Так невыполнение взятых на себя обязательств поддается огласке. Репутация заемщика портится, он теряет доверие сослуживцев.

Заемщик, допуская просрочки по кредиту, вынуждает Хоум Кредит прибегать к различным санкциям: увеличению процента, начислению штрафа и пени. Чтобы узнать, какая мера наказания будет применена к вам, изучите кредитный договор.

Проценты

Первым традиционным следствием просрочки по кредиту Хоум Кредит является увеличение процентной ставки на несколько позиций. На сколько? До 10! Из-за просрочек начисляется повышенная процентная ставка на оставшуюся сумму долга по кредиту.

Неустойка

Следующей допустимой санкцией со стороны кредитора за просрочку платежа является неустойка. Согласно ст. 549 ГК, неустойка – это денежная сумма, которую заемщик должен передать кредитору за неисполнение взятых на себя обязательств по договору.

Неустойка бывает двух видов:

Пеня – это вид неустойки, она ежедневно начисляется в процентах от суммы долга или от суммы пропущенного планового платежа. Например, 0,1% за каждый день просрочки.

Штрафы

Штраф – это вид неустойки, его взыскание происходит единоразово. Штраф может исчисляться в виде фиксированной суммы (например, 1 000 рублей) или определенного процента (например, 10% от суммы долга).

Хоум Кредит может начислять либо штраф, либо пеню, либо штраф и пеню. Чтобы узнать, какие последствия имеет просрочка по вашему кредиту, прочитайте соответствующий пункт в договоре. Или позвоните в Службу поддержки клиентов. Звонить можно на горячую линию банка.

Что делать, если вы допустили просрочку в Хоум Кредит

Если вы допустили просрочку по кредиту в Хоум Кредит, нельзя уклоняться от общения с кредитором. Более того, лучше первым идти на контакт, звонить и демонстрировать свою ответственность за просрочку.

Когда возникла первая просрочка, заемщику следует:

Внести пропущенный платеж, чтобы прекратить рост долга из-за применения неустойки.
Оформить реструктуризацию, если обстоятельства не позволяют вам погашать кредит по установленному графику.

пересмотреть размер процентной ставки;
продлить срок кредитования до 3-х лет;
изменить способ погашения долга – с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
изменить валюту долга.

Для оформления реструктуризации необходимо, во-первых, собрать комплект документов, который подтвердит, что вы не можете выполнять долговые обязательства. Во-вторых, подать соответствующее заявление.

Документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика:

приказ об увольнении;
приказ о переводе на другую должность с более низкой зарплатой;
свидетельство о рождении ребенка;
справка, подтверждающая потерю трудоспособности;
больничный лист и другие.

Если просрочка в Хоум Кредит составляет…

Санкции, которые Хоум Кредит применяет по отношению к заемщикам, допустившим просрочку платежа по кредиту, зависят от ее продолжительности, сколько времени прошло от просрочки.

1 день

Если заемщик на 1 день опоздал с внесением платежа по кредиту, то Хоум Кредит его не накажет. Однако пользоваться такой поблажкой на регулярной основе не следует. Ведь так можно оказаться в списке нарушителей и испортить свою кредитную историю.

10 дней

10 дней после даты, обозначенной в графике платежей, Хоум Кредит закладывает на то, чтобы заемщик сообщил о возникших финансовых проблемах. Именно заблаговременное обращение позволит избежать неустойки и негативной отметки в кредитной истории.

2 месяца

На 11 день просроченного платежа Хоум Кредит примет санкции: начислит штраф или применит пеню. Также он будет направлять заемщику SMS-уведомления с просьбой внести платеж. Периодически будут поступать звонки от сотрудников банка для выяснения причины просрочки. В кредитной истории появится негативная отметка.

3 месяца

Если заемщик 3 месяца не будет погашать кредит, то Хоум Кредит вправе подать иск в суд. Исполнение судебного решения возлагается на приставов, которые могут накладывать арест и продавать арестованное имущество, направлять исполнительные листы в бухгалтерию по месту работы, арестовывать банковские счета и т.д.

C каждым заемщиком у Хоум Кредит индивидуальные отношения. Из-за просрочки на одного заемщика он подаст иск в суд уже через 3 месяца, а на другого – через год.

Какая просрочка по кредиту допустима в Хоум Кредит

Хоум Кредит не наказывает тех, кто допустил просрочку платежа по кредиту всего на 1 день. Решить данный вопрос можно с сотрудником Хоум Кредит, позвонив в Службу поддержки клиентов. Но банковский сотрудник может и опередить вас, позвонив самостоятельно для выяснения причин просрочки.

Если причина действительно уважительная, то сотрудник Хоум Кредит предложит следующие способы решения проблемы:

отсрочку на 1 месяц с продлением срока кредитования;
кредитные каникулы на определенный срок;
изменение схемы погашения кредита – переход с аннуитетной на дифференцированную или наоборот;
реструктуризацию.

Хоум Кредит – лояльное финансовое учреждение, с которым можно договориться, если возникла просрочка. Однако это распространяется на ответственных и дисциплинированных заемщиков, которые сразу стремятся решить проблему. К тем, кто преднамеренно уклоняется от погашения кредита, он применяет санкции: повышает процентную ставку, начисляет штраф и пеню. Крайняя мера – подача иска в суд с целью возместить свои убытки.

Мне очень помогли в этом банке. Спасибо огромное администраторам. Очень приятное общение, люди работают понимающие и всегда готовы выслушать, помочь и решить любую проблему. Ч пришла в этот банк с полным упадническим настроем и думала проблему не решить, но эти душевные сотрудники пришли мне на помощь
СПАСИБО ИМ ОГРОМНОЕ

Благодарим за высокую оценку, приятно, что клиентоориентированность и профессионализм сотрудников стали поводом для положительного отзыва.
Будем признательны, если вы подробнее расскажете, с какими вопросами вы обращались в банк и как сотрудники помогли их решить, сколько времени заняло обслуживание.
Спасибо, что являетесь нашим клиентом.

С уважением, эксперт Елена.

С 2015 по 2019 работала в банке хоум кредит. С 2019 по 2022 исправно платила кредит. Работала в это время в другой томской организации.

1 февраля 2022 доход сократился на 100% (нет работы - нет дохода). С последних выплат работодателя платила еще в феврале, марте и апреле. Осталось платить 1 год, то есть все почти все проценты банку я выплатила за эти 3 года. Осталось за год закрыть остаток основного долга.

В апреле. Читать далее

В апреле, заранее до платежа (за месяц), обратилась в банк с просьбой о кредитных каникулах. Так как президент пообещал всем находящимся в кредитной кабале кредитные каникулы, если доход уменьшился более чем на 30%. У меня уменьшился на 100% напомню. Банк в кредитных каникулах отказал и других вариантов вообще не предложил. То есть плачу много лет, идеальная кредитная история, 2 уже закрытых кредита в Хоуме без единой просрочке, а тут - идите лесом. Спасибо, родной банк. Я, кстати, 4,5 года работала на тебя и помогала людям в чате.

В конце апреля я улетела в другую страну в связи с ситуацией в РФ, платить при всем желании ближайшие полгода не смогу , даже если очень захочу, так как переводы из других стран в РФ запрещены. А ведь я всего то просила кредитные каникулы на 6 месяцев, чтоб потом исправно закрыть кредит, а в будущем взять ипотеку.

1. Официально оповещаю банк, что нахожусь за границей и не смогу отвечать на звонки службы взыскания, так как мой номер недоступен. Прошу писать и звонить мне в мессенджеры - там я всегда отвечу и от банка не скрываюсь.

2. Прошу банк зарегистрировать обращение от моего имени в системе банка и прислать номер моего обращения в официальном ответе тут на сайте Банки.Ру.

3. В официальном обращении прошу указать, что я, клиент банка, прошу кредитные каникулы по потребительским кредитам на срок 6 месяцев. Кредитные карты я закрою в ближайшие несколько недель с помощью заёма у друзей находящихся в РФ. Также прошу в обращении указать, что не могу переводить в ближайшие 6 месяцев деньги на счета РФ. От оплаты своих заемных средств не отказываюсь и закрою при ближайшей возможности.

Номер договора для идентификации - 22******72
Номер предыдущего обращения 13628966

Добрый день,
спасибо за отзыв.

Взяли заем в Хоум Кредите, но вскоре сменили место работы, и снизился размер заработной платы? Столкнулись с временными финансовыми трудностями и сложно вносить платежи по кредиту в прежнем размере? В этих случаях рекомендуется обращаться за реструктуризацией задолженности. Как изменить условия кредитного договора, и что для этого нужно, вы узнаете из этой публикации.

Кому предоставляется в Хоум Кредит отсрочка кредита

Пересмотр условий предоставления займа осуществляется в Хоум Кредит в рамках программы «Кредитная реабилитация».

Участие в проекте доступно при таких обстоятельствах:

наличие просроченного кредита;
предположение заемщика об изменении в будущем его финансового положения;
отсутствие просрочки, но имеет место сложное материальное состояние клиента;
платежи по кредиту внесены с незначительным нарушением сроков, например, 1-3 дня.

Для получения решения о реструктуризации клиенту необходимо предоставить в банк доказательства:

наступления трудного материального положения: справки о снижении заработной платы, медицинское заключение об ухудшении состояния здоровья и др.;
намерения заемщика выплачивать платежи в любом доступном ему размере каждый месяц;
о принятии гражданином попыток к поиску дополнительного источника заработка.

Заявление от заемщика не принимается Хоум Кредитом в случаях:

если ранее гражданин обращался в банк за получением рассрочки, кредитных каникул;
дело о взыскании долга находится в суде;
с кредиторской задолженностью работают судебные приставы или коллекторы.

В каких формах Хоум Кредит предоставляет перекредитование долга

Замены валюты кредиты, например, с евро на рубли.
Не начисление штрафов и пеней за просрочку в течение согласованного срока.
Снижение суммы ежемесячного платежа за счет повышения процентной ставки и общего срока кредитования.

В каком порядке предоставляется в Хоум Кредит рассрочка оплаты кредита

Заемщик банка должен выполнить следующие действия для получения рассрочки:

Подать заявление в банк о предоставлении рассрочки.
При незначительной просрочке подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. Указанный документ подтверждает изменение основного документа об условиях:

выдачи займа;
сроках кредитования;
размере ежемесячных платежах в счет погашения долга.

При значительном нарушении требований по оплате задолженности дополнительное соглашение не составляется. Стороны договора берут на себя следующие обязательства:

Заемщик обязуется погасить задолженность в течение 6 месяцев ежемесячно в доступных лимитах.
Банк в течение указанного срока снимает штрафные санкции за просрочку и отказывается от применения мер по взысканию долга.

Хоум Кредит: кредитные каникулы. Виды

Заемщики Хоум Кредита могут подать заявление о предоставлении кредитных каникул в форме:

Отсрочка оплаты процентов по займу без штрафов. Обязанность по внесению платежей по основной сумме долга исполняется на прежних условиях.
Перенос сроков внесения платежей по основной задолженности. Ежемесячно оплачиваются взносы на погашение процентов по кредиту.
Приостановление полностью выплат по кредитному договору, включая платежи по основному долгу и проценты.

В практике банка встречается предоставление отсрочки от 1 до 6 месяцев. Согласно правилам учреждения, именно столько времени требуется для решения финансовых сложностей и восстановления материального положения. Конкретные даты отсрочки платежей определяются в каждом случае индивидуально.

Оформление реструктуризации кредита в Хоум Кредит Банке

Подать заявление на изменение условий договора клиенты банка могут посредством:

2. Телефонного звонка в контактный центр Хоум Кредита по номеру: 8 (495) 785-82-22.

3. Подачи заявления в любом отделении Хоум Кредита.

4. Службы финансового примирителя Хоум Кредита:

заполнив форму обратной связи на официальном сайте банка;
отправив письмо на электронную почту [email protected];
составив заявление на имя примирителя для отправки Почтой России на адрес: 125040, Москва, ул. Правды, д.8/1.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита в Хоум Кредит

Письменное заявление о перекредитовании долга в Хоум Кредит должно содержать следующую информацию:

Наименование отделения банка и его адрес.
ФИО заявителя, личный телефон.
Номер и дату заключения кредитного договора.
Сведения о действующем графике погашения, сумме ежемесячного платежа, процентной ставке.
Обстоятельства, послужившие основанием обращения в банк: тяжелая болезнь, стихийное бедствие, потеря работы и т.д.
Подтверждение регулярной оплаты взносов до момента наступления непредвиденных обстоятельств.
Прошение о реструктуризации задолженности по кредитному договору.
Предложения:

изменение схемы оплаты;
уменьшение ежемесячного взноса;
предоставление отсрочки/рассрочки, кредитных каникул на определенный срок;
погашение долга в доступной для заемщика сумме ежемесячно;
пролонгация – увеличение срока действия договора о кредите и снижение ежемесячного платежа,
иные условия.

9. Подпись заявителя.

10. Дата составления с указанием числа, месяца, года.

Заявление в письменном виде подается в двух одинаковых экземплярах в банк. На одном проставляется печать Хоум Банка о принятии. Документ заверяется подписью ответственного сотрудника учреждения и остается у заемщика до момента закрытия им долга.

К заявлению прилагаются документы:

Копия договора о выдаче кредита Хоум Кредит банком.
Копии чеков об оплате части займа.
Справки, подтверждающие ухудшение материального положения:

из Центра занятости о постановке на учет безработного;
с работы о среднемесячном доходе;
из мед.учреждения о состоянии здоровья и т.д.

Образец заявления о реструктуризации долга в Хоум Кредит

Реструктуризация кредита в Хоум Кредит Банке: отзывы

Оперативное принятие решения о снижении ежемесячного платежа.

2. Взаимодействие банка с заемщиками, оказавшимися в сложной финансовой ситуации.

Отрицательные мнения о работе банка:

Хамское отношение сотрудников при принятии заявления о реструктуризации.

2. Сложная процедура открытия программы реструктуризации долга, дополнительные комиссии.

3. Отказ в предоставлении одобренной ранее рассрочке платежей.

Советы по реструктуризации долга в Хоум Кредит:

Клиенты, которым Хоум Кредит отказал в предоставлении реструктуризации, могут обратиться в любой другой банк с заявлением о перекредитовании. Для повышения вероятности оформления займа в ином фин.учреждении рекомендуется заполнить анкеты в несколько кредитных организаций.
При перекредитовании в другом банке для погашения долга в Хоум Кредит обратите внимание на следующие условия:

ставка по кредиту в иной организации меньше, чем в Хоум Кредит;
отсутствует мораторий на досрочное погашение в банке, реструктуризирующем задолженность;
в другой кредитной организации отсутствуют штрафы за досрочное погашение.

3. Перед подачей заявления о реструктуризации внимательно прочтите кредитный договор с Хоум Кредитом. Возможно, в соглашение включены условия о страховании. В этом случае компания-страховщик покроет задолженность в указанных в договоре сроках и размерах. На этот период перекредитование не потребуется.

4. При потере работы для подтверждения статуса безработного срочно обратитесь в Центр занятости населения. Документ из гос.учреждения станет официальным доказательством снижения дохода для банка и суда.

5. Если банк отказывает в реструктуризации долга, ждите, пока Хоум Кредит обратиться в суд. Погашайте кредит в доступном объеме. При сумме долга до 50 тыс. р. разбирательство пройдет без вызова сторон. Вы получите на руки готовый судебный приказ. На него нужно незамедлительно подать апелляционную жалобу (не позднее, чем в течение 10 дней с момента получения документа на руки). Подтверждением даты является печать на конверте Почты России или ваша подпись в секретариата суда о получении судебного акта. В заявлении в вышестоящую инстанцию вы можете требовать снижения суммы процентов за просрочку.

Если сумма долга выше 50 тыс.р., дело рассматривает районный суд. Заемщик обязательно оповещается о дате заседания, в противном случае решение может быть отменено по данному основанию.

Независимо от того, в какой инстанции рассматривается дело, вы вправе требовать уменьшения суммы процентов по неустойке до размера основного долга. Например, Хоум Кредит подает иск о взыскании задолженности в размере: 60 000 р. – основной долг, 200 000 р. – пени и штрафы, 100 000 р. – неустойка. Всего требования оцениваются в 360 000 р. На основании ст. 333 ГК РФ, ходатайствуйте о снижении суммы иска до 120 000 р.: 60 000 – основного кредита и 60 000 р. – неустойки.

6. Если вы полностью погасили кредит в Хоум Кредите по соглашению о реструктуризации долга, попросите в отделении банка выдать вам справку об отсутствии задолженности. Документ отправят почтовым уведомлением.

Техническое оборудование часто дает сбои. Ошибаются и сотрудники фин.учреждения. Недоимка в несколько копеек может вылиться в долг в тысячи рублей. Обычно банк сообщает о наличии указанной задолженности через год-два до истечения срока исковой давности – 3 года.

7. Помните, что в любой сложной ситуации, и особенно при наличии крупной задолженности, вы можете обратиться к помощи финансового омбудсмена. Примиритель поможет добиться изменения кредитного договора на удобных для вас условиях, избежать крупных финансовых потерь.

8. При наступлении сложной финансовой ситуации ознакомьтесь внимательно с условиями кредитного договора. Долг можно снизить на значительную сумму, потребовав у банка возврата страховых выплат. Банки часто навязывают потребительское страхование, не предупредив об этом заемщика. Заявление заемщика примут в отделении Хоум Кредита, Роспотребнадзоре и суде. При отказе сотрудников банка принимать претензию, отправьте документ заказным письмом с уведомлением о вручении Почтой РФ.

Бывают ситуации, когда заемщики не могут или не хотят возвращать кредитные средства банку. Но не стоит надеяться, что банк простит им эти долги. В каждой кредитной организации разработана своя процедура взимания задолженности с недобросовестных клиентов. О том, как работает служба взыскания Хоум Кредит, и чем грозит неуплата долга по кредиту, читайте в статье.

Как возникает задолженность банку Хоум Кредит

Заемщик при оформлении кредита надеется погасить его полностью и без просрочек. Но иногда у него возникают ситуации, затрудняющие своевременное внесение платежей. Так появляется просрочка по кредиту, которая растет очень быстро из-за больших процентов штрафа.

К причинам появления материальных затруднений клиента относятся:

Увольнение с работы или назначение более низкой зарплаты.
Болезнь, требующая продолжительного лечения.
Переезд в другой город.
Декрет и отпуск по уходу за ребенком.
Форс-мажорные обстоятельства: пожар, ограбление, наводнение и т.п.
Большой долг по кредитам в разных финансовых организациях.

Иногда просрочка возникает по недоразумению. К таким ситуациям можно отнести незначительную недоплату суммы кредита из-за незнания остатка по счету. Непогашенные несколько рублей за годы превращаются в ощутимый долг. Если заемщик вносил платежи в сумме, установленной графиком, и не допускал просрочек, то сумму последнего платежа можно не уточнять.

Если же просрочки были, но в течение месяца гасились, то незначительные пени могли быть начислены. В этом случае при внесении последнего платежа нужно сверить остаток по кредиту с работником банка или консультантом «горячей линии». В любом случае возникшую просрочку необходимо гасить.

Хоум Кредит: просрочка. Чем это грозит заемщику

Просто забыть о задолженности по кредиту и жить спокойно не удастся. Банк не прощает долгов и предпринимает все возможные шаги для возврата собственных средств. Самое главное для заемщика – это вовремя сообщить банку о своей трудной финансовой ситуации. В противном случае долг начнет увеличиваться, и через несколько лет его размер будет в разы больше первоначальной суммы.

Для взыскания долгов в банке Хоум Кредит применяется следующая последовательность действий:

Начисление штрафов, начиная с первого дня просрочки. Размер их зависит от вида кредита и тарифов банка на момент образования непогашенного долга.
СМС-уведомления и звонки на номер телефона клиента, указанного в анкете заемщика. Если реакция должника негативная, и он не отвечает на звонки, то служба взыскания начинает обзванивать родственников и знакомых. Не исключена вероятность обращения по месту работы должника. Расчет банка: окружение должника, утомленное постоянными звонками, побудит его к скорейшей оплате долга.
Использование «автодозвона». При отсутствии реакции должника на звонки банк увеличивает их частоту. Дозвоны совершаются несколько раз в день, причем иногда и в ночное время. Вежливый тон меняется на угрозы. Информатор грозит различными санкциями.
Использование метода «добрый-злой полицейский». Сначала должнику звонит работник службы взыскания и пугает, грозит и требует срочно погасить сумму просрочки. Через некоторое время после него еще один служащий банка вкрадчивым голосом советует всё же погасить долг, ведь это в интересах самого должника. Он же сетует на хамское обращение «злого полицейского» и обещает хорошее отношение к должнику, если тот пойдет навстречу банку. Заемщик после такого обращения зачастую готов на все.
К работе с должником подключаются коллекторы. Они чаще всего не церемонятся в методах выбивания долгов. Доход этой службы напрямую зависит от суммы возвращенных банку просрочек. Иногда действия коллекторов граничат с хулиганскими. Должнику остается набраться терпения и постараться не паниковать.
Когда все методы банком исчерпаны, остается последний – подача иска на должника в суд. Для самого заемщика это может быть гораздо выгоднее, чем платить огромные штрафы и неустойки по кредитному долгу. В суде в большинстве случаев должник избавляется от штрафов или их размер значительно снижается. Еще одним положительным моментов является возможность получения отсрочки платежа по кредиту и реструктуризация долга. Банк Хоум Кредит в крайних случаях идет на судебные разбирательства с должниками, так как это не выгодно ему с финансовой точки зрения.

Как в Хоум Кредит узнать долг по кредиту

Для того, чтобы контролировать поступления средств на свой кредитный счет, заемщик должен постоянно быть в курсе остатка по кредиту. Сделать это он может тремя способами:

Позвонить на «горячую линию» банка Хоум Кредит (8 800 700 800 6). Звонки из всех регионов страны бесплатные. Единственным минусом является долгое ожидание оператора на линии. Служба поддержки работает в круглосуточном режиме.
Узнать информацию в интернет-банке. Для входа на ресурс необходимо получить логин и пароль. Это можно сделать по звонку на «горячую линию» или в отделении банка. В обоих случаях необходимо сообщить свои паспортные данные и реквизиты кредитного договора. Интернет банк Хоум Кредит дает возможность отслеживать все платежи по кредиту и вовремя разрешать спорные ситуации.
Осуществить поход в банк и узнать остаток долга у менеджера. С собой нужно взять договор по кредиту и паспорт.

Штрафы Хоум Кредит за просрочку платежа по кредиту

Информация о размере штрафов и пеней в случае просрочек платежа по кредиту не прописана в кредитном договоре. Единственный пункт, который говорит о задержках выплат – это несколько строк, выделенных в рамку с восклицательным знаком. По кредитам, оформленным до 1 июля 2014 года, в нем сообщается, что просроченная задолженность образуется с третьего дня после даты платежа + 20 дней. Если заемщик задержал платеж, но уложился в эти сроки, то ему начислится только штраф в размере 1% за дни просрочки. Иначе на остаток долга начисляются пени до момента ее погашения.

Для заемщиков, оформивших кредит после 1 июля 2014 года, пени на просроченную задолженность начисляются с 10 до 150 дня ее образования. Далее банк требует возврата всей суммы задолженности. На время действия требования начисление пеней прекращается. По истечении этого срока они возобновляются.

Законодательством определено, что если на просроченную задолженность начисляется годовая процентная ставка по кредиту, то пени не могут быть начислены выше 20% от суммы долга. В противном случае они насчитываются на остаток просроченной задолженности в размере 0,1% за каждый день.

Неуплата кредита Хоум Кредит. Варианты решения проблемы

При невозможности вовремя оплачивать кредит и отказе банка в реструктуризации долга стоит обратиться за консультацией к юристу. Чаще всего советуют следующее:

Не паниковать.
Не дожидаясь санкций со стороны банка обратиться в суд с требованием о реструктуризации долга.
Включить в иск требование об отмене санкций банка.
В наилучшем случае – признать кредитный договор ничтожным и расторгнуть его. Тогда долг по кредиту не будет расти.

Если банк идет навстречу должнику, то необходимо принять условия реструктуризации долга, предложенные фин.учреждением. Наиболее часто применяется пролонгация кредитного договора, что значительно уменьшает ежемесячный платеж. Возможно использование кредитных каникул. Рефинансирование – наихудший вариант, так как оплачивать долги по одному кредиту, используя новый – это долговая яма.

Хоум Кредит. Служба взыскания

Служба взыскания банка Хоум Кредит включает в себя штат сотрудников в количестве 600 человек. Офис расположен в Обнинске, в 100 км от Москвы. Служба разделена на несколько отделов (скиллов) в зависимости от срока задолженности. В отделе поздней просрочки работают самые опытные сотрудники. Текучесть кадров составляет около 30% в год, на что влияет специфика работы (по опросам уволившихся).

Отношение заемщиков к данной службе неоднозначное. С одной стороны ее работники надоедают звонками и угрозами, с другой – способны рассмотреть вопрос о рассрочке платежа и реструктуризации долга, войти в положение заемщика.

Договориться со службой взыскания можно, скрыться – проблематично. В сложных ситуациях взыскатели долгов могут не ограничиться телефонными звонками, а приехать по месту жительства или работы должника. Одним из вариантов противодействия службе взыскания является подача жалобы руководителю банка, в полицию или прокуратуру на хамское поведение сотрудников. Крайним вариантом избавиться от звонков может быть смена номера телефона или даже места жительства.

Что означает: Хоум Кредит продал долг?

О том, то кредит передан коллекторам, заемщик может узнать следующим образом:

Платить по реквизитам, указанным в письме от коллекторов, нельзя до выяснения всех обстоятельств. Для начала нужно обратиться в банк к кредитному менеджеру и взять письменное уведомление о передаче долгов сторонней организации. Согласно ГК РФ кредитное учреждение обязано уведомить заемщика о передаче права требования обязательств по кредиту третьим лицам. Если этого не сделано, юридических оснований для уплаты сумм в погашение долга коллекторской фирме нет.

Вторым вариантом является получение необходимых документов (договора цессии) от самих коллекторов. Если они отказываются это сделать, то тем самым берут на себя риск неблагоприятных последствий. Заемщик по закону не будет обязан вносить платежи по кредиту.

Во избежание недоразумений и ошибок заемщику лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката.

Хоум Кредит: коллекторы. Стоит ли этого бояться

Коллекторские агентства – это организации, работающие на грани правового поля. Их сотрудники в большей части – это бывшие работники правоохранительных структур. Знание закона позволяет им балансировать между его нормами и чертой, за которую переступать нельзя.

В любом случае закон всегда на стороне должника. Бороться с коллекторами бессмысленно. Лучшим вариантом разрешения споров является обращение в суд. Для положительного исхода разбирательства лучше нанять квалифицированного юриста. Он поможет уменьшить сумму долга на размер штрафов и пеней. При его содействии можно выдвинуть встречный иск против коллекторов в случае угроз и других незаконных методов выбивания долгов.

Амнистия долга Хоум Кредит

Минусами данной акции является то, что непогашенный остаток долга продолжает находиться в кредитной истории заемщика в течение 15 лет. Он отрицательно влияет на принятие решения о выдаче кредитов другими банками. Кроме этого, с непогашенным долгом нельзя выехать за границу. Таким образом, амнистия оказалась «палкой о двух концах».

Кредит как возможность получить много и быстро, стал очень популярной и доступной услугой в последние годы. Кризис, санкции, падение рубля и снижение доходов, сделало непосильной ношей своевременное внесение платежей для многих людей. Что делать если не получается возвращать долг в банк Хоум Кредит?

Можно ли в Хоум Кредите взять отсрочку?

Согласно официальной информации, банком не предусмотрены отсрочки по ежемесячным платежам. Один раз за все время действия кредитного договора можно изменить дату оплаты для удобства заемщика, в зависимости числа получения им дохода. Это делается в офисе или магазине, являющимся партнером Хоум Кредита, при наличии паспорта.

Нестабильная финансовая ситуация в стране заставляет банк идти на уступки, и предоставлять своим клиентам варианты несудебного решения проблемного кредита. Способы выплаты задолженности подбираются индивидуально для каждого клиента.

На срок от 1 до 6 месяцев можно получить разрешение от банка вносить половину необходимого платежа. По истечении этого времени, заемщику будут предложены такие варианты:

единовременно погасить образовавшийся долг;
последующие суммы увеличить на 50%, для возврата средств по уменьшенным платежам;
оптимизировать задолженность — новым кредитом погасить предыдущий, при этом длительность договора увеличивается, а ежемесячные суммы уменьшаются.

Условия отсрочки в Хоум Кредит

Получит отсрочку заемщик, попавший в сложную жизненную ситуацию, такую как:

потеря работы,
существенное снижение дохода;
серьезное заболевание — личное или близкого родственника;
беременность и декретный отпуск;
необходимость переезда;
пожар, стихийное бедствие, кража, повлекшие потерю имущества и т.д.

Условиями для получения являются:

наличие документов, подтверждающих тяжелое финансовое положение;
незначительная просрочка или ее отсутствие;
желание найти выход из ситуации, а не спрятаться от банка.

Как получить в Хоум Кредит отсрочку

1. Сообщить о своих финансовых трудностях и назначить встречу с представителем банка, по телефонам 8 495 785 8226 и 8 800 700 8006 или по ссылке

2. Подготовить документы:

паспорт и второй удостоверяющий документ — пенсионное, водительское, загранпаспорт; , из центра занятости, из больницы и т.д. — в зависимости от вашей ситуации;
действующий кредитный договор и график погашения;
иногда — право собственности на имущество.

3. Подать заявление в Хоум Кредит Банк. Рассмотрение занимает около 7 дней.

4. После положительного ответа подписать в офисе банка новый договор.

Советы

В Хоум Кредите возможна «консолидация» — реструктуризация нескольких кредитов в один, в том числе и займов других банков.

Сумму кредита придется возвратить в любом случае, пролонгация срока ведет к увеличению общих выплат. Заблаговременная подача заявки на отсрочку, поможет избежать штрафа и пени.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: