Хоум кредит возврат процентов по кредиту

Обновлено: 18.04.2024

Как Хоум кредит ПРОСТИЛ мне 164 тыс.руб. или 80% долга по кредиту.

Я являюсь клиенткой банка Хоум Кредит очень давно. Стала я ей, как и многие, при покупке какой то техники в кредит. Быстро расплатилась и начала, естественно, получать всякие предложения банка. Одним и них являлась кредитная карта. Сначала лимит был 80 тыс., потом увеличили до 160 тыс. Деньги снимались, потом возвращались и так несколько раз. Выгоды конечно я никакой не получила. При ежемесячном платеже в 8800 руб. на счет возвращались только 4000 руб. в лучшем случае.

Пользовалась я так картой около 4 лет.

Потом в моей жизни случилась беда, с работой начались проблемы и самое страшное - серьезно заболел муж. Требовались большие суммы на лечение, переезд в Москву.

Об этой ситуации я сообщила в банк, попросила какую-нибудь отсрочку или рассрочку. Писала письма несколько раз но безрезультатно. Банк отказывал аргументируя это тем, что это не его проблемы. Это понятно.

Сначала звонили цивилизованные люди, потом начался треш. Всем известно что ХКБ сотрудничает со всякими сомнительными личностями, призванными выбивать долги. Вот и мне по Вайберу стали приходить откровенные угрозы (с многими ошибками) с насильственным, унизительным и оскорбительным содержанием, с фотографиями разрисованных дверей сексуального характера с моим именем. Я бы выложила тут, но правила сайта запрещают).

Но это меня вовсе не расстроило. На номер телефона отправителя этих художеств позвонил муж. Трубку взял хамоватый молодой человек с кавказским акцентом. Их же все боятся. ))) Но т.к. у моего мужа тоже кавказский акцент, они, выяснив кто откуда и какого черта мусульманин занимается такой дрянью, отлично договорились.

Во-вторых, ОН ИЗВИНИЛСЯ, и заверил, что мое честное имя ни при каких случаях больше не будет поминаться "в суе". Слово свое сдержал. Больше мне никакие угрозы и т.п. не поступали.

Мой "неплатеж" продолжался около полугода, суммы вносились небольшие. Я не работала, ждали пока поправится муж и закроем это дело. Проценты накапливались как снежный ком.

И вот, в один прекрасный день звонит мне ХКБ и предлагает Эксклюзивное предложение.

Из моих 205 тыс.руб. долга банк ПРОЩАЕТ мне 164 тыс., т.е. 80%. Если я оплачу 41 тыс.руб. а две недели!

Я не поверила своим ушам, попросила прислать мне предложение по почте официально. Сказали пришлем но не прислали. Прислали по электронной почте:

Как раз нашлись деньги в нужной сумме и 41 тыс. была оплачена. После этого из банка по почте, действительно, пришло письмо о том, что банк больше ко мне претензий не имеет.

Конечно я была очень довольна что наконец это закончилось.

Я никого не призываю не платить по кредиту и ждать такого вот разрешения проблемы. Думаю, мне пошли навстречу, потому что я уже десять раз переплатила ту сумму, которую взяла. Обычно такого не происходит.

Но все же если Вам пришло такое вот предложение, не сомневайтесь, лучше найдите где то деньги и оплатите. Это всё правда, банк действительно отстанет.

Почему важно знать, можно ли вернуть деньги за страховку?

Страховка по кредиту в Хоум Кредит существенно влияет на переплату. При досрочном погашении страховка становится ненужной, тем более что обычно работает коллективная страховка. Поэтому нужно понимать, можно ли вернуть деньги за уплаченную страховку, ну или хотя бы их часть.

Естественно, деньги возвращать никому не хочется. Однако есть законы, которые позволяют требовать возврат страховки при досрочном погашении в Хоум Кредит. Все будет зависеть от договора страхования или правил. Важно знать, на что обращать внимание в данных документах. У Хоум Кредит банка есть много разных программ страхования по кредитам, и не везде страховку можно вернуть при досрочном погашении.

Что страхуется по договору страхования?

Практически ни один кредитный договор в банке ХоумКредит не обходится без заключения договора страхования. Клиенту предлагают заключить договор по рискам предусматривающим:

смерть,
несчастный случай, влекущий потерю трудоспособности,
потеря работы.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Напомним, что действующее законодательство не позволяет кредитной организации обусловливать выдачу кредита заключением договора страхования. Но практика такова, что без страховки кредит получить практически невозможно, поэтому вопрос отказа от страхования достаточно актуален. Особенно, в том случае, когда кредит погашен досрочно.

Отказ от страховки в период охлаждения

Условия страхования по потребительскому кредитованию в банке ХоумКредит предусматривают возможность отказа от страховки в течение двух недель с момента заключения – это регламентированный законодательством «период охлаждения».

При подаче заявления в указанный период возврат страховой премии осуществляется в полном размере. И практика показывает, что в данной ситуации проблем с возвратом не возникает, в том числе и при досрочном закрытии кредита в указанный период.

Если все таки, проблемы есть — рекомендуем обратиться к проверенным юристам.

Быстрый возврат денег за страховку

Бесплатная консультация по анализу документов
Быстрый возврат страховки по кредиту, если не прошло 14 дней
Оплата по факту за успешный возврат
Возможен возврат коллективной страховки
Быстрый результат, минимум волокиты

Ситуация на текущий момент

После того, как с 1 сентября 2020 года вступил в действие закон о возврате страховки при досрочном погашении, сделать это стало проще. Для кредитов, взятых после указанной даты вернуть страховку на 99% стало возможно согласно закона

В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Для возврата(в том числе и для страховки Комбо) нужно просто подать заявление(образец можно скачать по ссылке) в банк Хоум Кредит и приложить еще ряд документов:

Копия договора страхования
Копия договора потребительского займа
Справка об отсутствии задолженности по договору потребительского займа

Банк обязан в течение 7 дней согласно закона вернуть деньги. Сумма к возврату будет определяться простой формулой согласно закону(пропорционально)

Сумма к возврату = Сумма страховой премии * (Срок кредита в мес. — число прошедших месяцев)/Срок кредита в мес.

Однако есть ограничения:

Не должно быть страховых случаев по данному договору
Договор страхования — это договор личного страхования. Именно про это говорится в законе

В случае отказа банка следует обратиться к финансовому омбудсмену, а потом в суд.
В случае, если ваш кредит был выдан до 1 сентября 2020 года, то страховку можно вернуть, Но не всегда.

Написанная ниже информация относится к договорам, заключенным до 1 сентября 2020 года.

Отказ от страховки Комбо при досрочном погашении

Если прошло более 14 дней, то расторжение договора также возможно, но только следует учитывать, что страховая премия будет возвращена не в полном объеме. На размер возврата будет влиять как дата подачи заявления, так индивидуальные условия по страхованию.

К примеру, по продукту страхования «Комбо» при досрочном расторжении договора застрахованный может рассчитывать только на часть премии. Согласно п. 9.4.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней при расчете в такой ситуации, учитываются:

период страхования в днях;
сумма страховой премии;
дата окончания срока страхования;
дата, следующая за днем досрочного погашения кредита;
фиксированный процент расходов страховщика – 32,2%.

Таким образом, сумма, подлежащая возврату по страховке, определяется индивидуально в каждой конкретной ситуации.
Т.е. в договоре страхования Комбо однозначно написано, что страховку можно вернуть и сколько будет возвращено!
Вот выдержка из договора

Договора страхования Хоум Кредит можно найти на оф. сайте страховой Home Credit Insurance

Возврат страховки по договору МКК

В договоре страхования по программе МКК однозначно написано, что страховку нельзя вернуть.

Однако, на самом деле страховку вернуть можно, нужно будет обратиться к финансовому омбудсмену, а потом возможно в суд.
Дело в том, что сумма к оплате в случае наступления страхового случая по данной программе зависит от остатка долга по кредиту. Т.е. при досрочном погашении страховка становится равной нулю, следовательно существование страхового риска прекращается и страховку можно вернуть. Смотрим пункт 5.1.3 условий страхования:

Возврат от страховки при досрочке по Полису Профессионал

Но следует учитывать, что условия страхования могут предусматривать ограничение по сумме возврата, вплоть до полного запрета на возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования.

Красным выделен Пункт договора страхования, при котором страховая премия не возвращается при досрочном расторжении.

В данном договоре однозначно написано, что страховку не вернут по условиям договора. Сумма, получаемая при страховом случае, не зависит от остатка долга по кредиту. Поэтому вернуть такую страховку не получится

В данном случае необходимо детально анализировать условия договора на предмет его не соответствия требованиям законодательства.

Порядок расторжения страхового договора

ФИО заявителя,
номер полиса,
даты заключения и закрытия кредитного договора,
наименование банка.

Страховая компания не вправе отказать в приеме такого заявления. Также неправомерен отказ в возврате премии на основании не соблюдения формы заявления.

К заявлению следует приложить справку из банка о закрытии кредитного договора. Документы подаются непосредственно в офис страховой компании, либо направляются туда заказным письмом.

Срок рассмотрения обращения не может превышать двух недель. Если страховщик игнорирует данное требование, либо отвечает отказом – заемщик вправе обратиться в суд.

Но перед обращением за судебной защитой заемщик должен обратиться к финансовому омбудсмену – данная процедура с 28 ноября 2019 года является обязательной при защите своих прав в споре со страховыми компаниями. Сделать это можно через официальный сайт омбудсмена, а в скором времени такая возможность будет и на портале госуслуги.

Хочу выразить благодарность сотруднице «ХоумКредитБанк» Богдановой Анжеле Пиусовне за сердечный прием и обслуживание. Недавно обратилась в банк за Картой"Польза", мне всё объяснили, рассказали об условиях пользования картой, осталась очень всем довольна.
Большое спасибо руководству за профессионально подобранные Обслуживание кадры для работы с людьми.
Я очень довольна, что стала клиентом банка «ХоумКредитБанк».

Сейчас примерно в 16 40 поступил звонок мне на мой сотовый номер с номера 84992704573, женщина представилась как елена, и начала предлагать услуги кредитной карты, я попросил ее полностью представиться, поросил назвать свой идентификационный номер сотрудника банка, на что мне она сообщила, что не обязана давать такие данные и настойчиво продолжала предлагать кредитную карту, разговор я записывал на диктофон, женщина стала общаться дерзко и с усмешками, я несколько раз снова попросил ее представиться и предоставить номер, чтобы я мог написать обращение, но снова и снова услышал отказ, разговор продолжался примерно 6 минут, так называемая елена ни разу не сочла нужным извиниться, вместо этого саркастично через высокомерие пожелала удачи закончив разговор.
Считаю неуместным со стороны банка навязывать свои услуги клиентам при том что клиент об этом не просит, а поведение таких сторудников не красит банк а показывает его уровень непрофессионализма.

Приносим свои извинения за данную ситуацию. Понимаем, что вовремя звонка у вас возникли сомнения и со своей стороны благодарим за проявленную бдительность и оперативную обратную связь. Прослушав разговор с сотрудником, хотим отметить, что такое общение неприемлемо для нас. Мы уже передали ваши слова руководителю Елены и обязательно проработаем данную ситуацию.

Мы стремимся создать в Хоуме теплую и уютную атмосферу. Мы расстроены, что сейчас у нас этого не получилось. Приложим все усилия, чтобы не повторять таких ошибок.

Будьте уверены, что ситуация не останется без внимания,
Остаемся рядом, ваш Хоум!

С самыми теплыми пожеланиями, эксперт Ульяна.

В офис данного банка обратилась впервые и была приятно удивлена сервисом. Время ожидания менеджера минимальное. Очень понравилась консультация менеджера Кравченко А. П. Она помогла мне оформить дебетовую карту, подробно рассказала о ее преимуществах и выгоде. Осталось очень приятное впечатление от посещения офиса и его коллективе, отзывчивые и готовые помочь в решении проблем.

Благодарим за высокую оценку, приятно, что клиентоориентированность и профессионализм сотрудников стали поводом для положительного отзыва. Ваша благодарность обязательно будет передана руководителю Анжелы.

Будем признательны, если вы подробнее расскажете, с какими вопросами вы обращались в банк и как сотрудник помог их решить, сколько времени заняло обслуживание.

Будьте уверены, что и впредь в нашем Банке всегда найдется то, что поможет вам и вашей семье в самые важные моменты жизни.
Остаемся на связи, ваш Хоум!

С самыми теплыми пожеланиями, эксперт Ульяна.

Пришёл за оформление дебетовой карты в банк Хоум Кредит , отделение на Чертановской . Рассказали о всех плюсах клиентов банка , быстро и доходчиво . Произвели оформление и «вступительную» беседу на высшем уровне ! Спасибо Шматовой Евгении за профессионализм !
С удовольствием порекомендую Хоум Кредит своим друзьям !

Также с целью проведения полноценного анализа положительной работы специалиста, мы просим вас описать более детально в комментариях к отзыву, с какими вопросами вы обращались к сотруднику, как Евгения помогла в решении этих вопросов, сколько времени заняло обслуживание. Мы будем вам признательны за эти данные, которые сможем в будущем ставить в пример всем сотрудникам Банка. Благодарим вас за то, что являетесь нашим лояльным клиентом и мы надеемся на долгосрочное сотрудничество!

С уважением, эксперт Ульяна.

Недавно получила перевыпущенную дебетовую карту Польза в офисе в Новосибирске на Ватутина 31, девочки не просто выдали карту, но и рассказали обо всех изменениях в тарифном плане по ней, о чем я не знала. Периодически обслуживаюсь в этом офисе, радует отношение девочек: внимательны и всегда вежливы со своими клиентами. Желаю банку процветания и положительных клиентов

Очень приятно слышать, что наши коллеги из Новосибирска смогли оставить у вас такие теплые впечатления!

Мы передадим руководителю коллег ваши слова благодарности. Считаем, что такая заслуга не должна оставаться незамеченной!

С заботой о вас, эксперт Иван.

Добрый день. Обращение 13822995. Ранее партнёрами банка были Iherb и Aliexpress с повышенным кэшбэком. При этом базовые баллы начислялись автоматически, повышенные - по звонку в банк и составлении обращения. В онлайн-чате 3 сотрудника утверждали, что баллы начисляются автоматически, по результатам же обращения по телефонному звонку, сотрудница банка запросила от меня номера заказов, не потрудившись посмотреть эту информацию по выписке с моего лицевого счета и просто закрыла обращение. Уважаемый банк, если Вы размещаете информацию о начисляемом кэшбэке, то будьте добры, самостоятельно рассчитывайте и выплачивпйте его клиенту, а не надейтесь, что авось никто не обратится. Требую разобраться в данной ситуации.

Разбираемся с вашей ситуацией, позднее вас проинформируем.

С уважением, Банк Хоум Кредит.

Добрый день.Являюсь вашим клиентом ,обратилась в отделение за консультацией по своей карте свобода.Сотрудник мне рассказал о новой выгодной карте 120 дней без процентов,она меня заинтересовала,так как можно в любых магазинах расплачиваться.Спасибо Нижарадзе Виолетта за выдержку,компетентность и решение вопроса.

Очень приятно слышать, что наши коллеги смогли оставить у вас такие теплые впечатления
Хоум Кредит – одна большая семья, где каждый сотрудник стремится создать по-настоящему уютную и домашнюю атмосферу. Очень рады, что у Виолетта получилось создать такую для вас. Обязательно отблагодарим его и не оставим заслугу без внимания.

С заботой о вас, эксперт Иван.

Здравствуйте.
21 мая в 19:10 совершил покупку в ДОДО пицце на сумму 999р. За минуту до оплаты у вас проверил какой будет МСС операции при оплате в ДОДО через Тинькофф банк, у них 5814, в надежде получить у вас повышенный кешбек в категории оплатил заказ в ДОДО, и чудо, у вас МСС 5812 почему-то, как так то? 22 мая оплатил в ДОДО через банк УБРИР, у них тоже МСС 5814. У торговой точки единый МСС же, не может быть так, что у Тинькофф и УБРИРа 5814, у вас 5812. Составили обращение в чате 13829750, дали ответ, что не начислят баллы за эту операцию, я с этим не согласен, так как заранее проверял МСС код. Прошу начислить 50 бонусных баллов за операцию, так как все это выглядит как обман клиента, когда клиент в надежде получить баллы в повышенной категории заранее проверят МСС, а у вас оказывается он не такой по какой-то причине.

Проверили информацию по вашему обращению. С подобной ситуацией вы уже обращались 16.05, в рамках лояльности вам был выплачен бонус. На повторное обращение предоставляем отказ, так как вы знали к какой категории относится данная покупка. По ранее произведенной транзакции в ДОДО, в личном кабинете нашего приложения у вас высвечивается покупка и ее мсс-код.

К сожалению, в дальнейшем начисление в ДОДО произведено не будет, так как продавец не подходит под подключенную Вами категорию повышенного кэшбека. Подробную информацию о категориях и мсс можете просматривать в личном кабинете.

С уважением, эксперт Ульяна.

18.05.2022 пришла в офис банка по адресу: г. Пермь, ул. Комсомольский проспект д .71 взять потребительский кредит. Являюсь постоянным клиентом банка Хоум Кредит. Хочу выразить свою благодарность Верхорубовой Алле за чуткое, внимательное, достойное отношение к клиентам банка, профессионализм. Алла умеет выслушивать, правильно сделать выбор по условиям кредита. Работает быстро, чётко, целеустремлённая, спокойная, позитивная. В итоге кредит оформила, деньги получила в кассе у кассира Родыгиной Марины. Ей также хочу выразить благодарность за внимательность, доброжелательность и позитивную энергию. Хочу поблагодарить весь дружный сплочённый коллектив офиса на Комсомольском проспекте д. 71 Хоум Кредита.

Большое вам спасибо за столь теплые слова. Уверены, что нашим коллегам приятно читать такие слова благодарности!
Мы передали руководителю Аллы и Марины ваши слова благодарности. Считаем, что такая заслуга не должна оставаться незамеченной!

С заботой о вас, эксперт Иван.

Неоднократно обслуживаюсь в данном офисе ,сервис на высшем уровне ,всегда вежливы,внимательно относятся к проблеме ,пользовался картой остался доволен .Сегодня консультировался у сотрудницы Людмилы подобрала оптимальное предложение всем доволен ,банк рекомендую . Спасибо коллективу данного офиса у вас всегда чисто ,приятно находиться выражаю благодарность данным сотрудникам!

Спасибо вам большое за высокую оценку и вашу лояльность к Банку. Мы очень рады, что вы остались довольны качеством обслуживания. Ваша благодарность обязательно будет передана руководителям Людмилы. Именно ваш положительный отзыв является для специалистов лучшей наградой за работу.
Также с целью проведения полноценного анализа положительной работы специалиста, мы просим вас описать более детально в комментариях к отзыву, с какими вопросами вы обращались к сотруднику, как Людмила помогла в решении этих вопросов, сколько времени заняло обслуживание. Мы будем вам признательны за эти данные, которые сможем в будущем ставить в пример всем сотрудникам Банка. Благодарим вас за то, что являетесь нашим лояльным клиентом и мы надеемся на долгосрочное сотрудничество!
С уважением, эксперт Никита.

Добрый день! В личном кабинете появилось предложение карты "120 дней без процентов". Эту карту я хотела получить ещё месяц назад, но тогда банк приостановил выдачу. Обрадовалась, тут же через ЛК подала заявку. Но в выдаче карты мне было отказано. Создаётся впечатление, что банк издевается над своими клиентами. Каждый месяц на мою дебетовую Пользу приходит зарплата сопоставимая с интересующим меня кредитным лимитом по кредитной карте. Если банк. Читать далее

Спасибо, что нашли время на написание отзыва.

Проверили информацию по вашему обращению. Видим, что сегодня оставляли заявку на кредитную карту «120 дней без %» и получили отказ. Точной причины отказа вам сказать не можем, так как это информация скрыта.

Понимаем ваши чувства связанные с получением кредитной карты. Вы можете подать заявку снова через 30 дней, и вполне возможно, что решение банка измениться.

Нам действительно жаль, что процесс взаимодействия с Банком не принес вам ожидаемой радости. Приносим свои извинения за сложившуюся ситуацию.

С верой на дальнейшее не только выгодное, но и приятное сотрудничество, эксперт Ульяна.

Добрый день! Подал заявление и исполнительный документ(судебный приказ) в банк. 19 05.2022 года банк получил документ согласно трэк номеру сайта почты россии. по сегодняшний день нет никаких известий от банка! Уведомляю вас, по законодательству РФ: По мнению Банка России, незамедлительное исполнение подразумевает, что банк должен выполнить процедуры приема к исполнению и уведомить об их результатах не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления документов от взыскателя в банк, в соответствии с гл. 2 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 № 383-П (Письмо Банка России от 27.03.2013 № 52-Т «Об обеспечении незамедлительного исполнения требований о взыскании денежных средств» (далее — Письмо № 52-Т)).

Банк вправе задержать исполнение исполнительного документа для проверки не более чем на семь рабочих дней в случае наличия:
1) обоснованных сомнений в подлинности полученного от взыскателя (его представителя) исполнительного документа;
2) сомнений в достоверности сведений, указанных в заявлении взыскателя.
Неисполнение банком содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника влечет наложение административного штрафа в размере половины от денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более одного миллиона рублей (ч. 2 ст. 17.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях).

КАКИЕ У БАНКА ХОУМ КРЕДИТ ВОЗНИКЛИ СОМНЕНИЯ? ЕСЛИ ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ ЕСТЬ НА САЙТЕ СУДА. И вы ее можете спокойно быстро проверить.

На счету должника деньги имеются , так как должник мне показал выписку по карте.

Банк мне ни разу не позвонил и не уведомил меня о ходе исполнения. Это халатность со стороны сотрудников банка и нарушения фз об исполнительном производстве. Прошу пояснить данную ситуацию и дать четкий аргументированный ответ, почему вы до сих пор не перечислили денежные средства!! В худшем случаи в отношении вашего банка будет подано заявление в фссп по статье 17.14 коап, что бы приставы вас привлекли к адм.ответственности и взысаали с вашего банка штраф в размере 50%от суммы взыскания! Уважаемый банк давайте до суда и до фссп не будем дело доводить. В случаи дальнейшего затягивания , я буду вынужден написать заявление по ст.315 ук РФ в следственный комитет рф .
Должностное лицо отвечающие за исполнение судебных документов у вас в банке , будет пояснять уже Следственному комитету рф почему он не исполнил требование суда РФ.

В данной проблеме разбираемся, вернёмся к вам с ответом.

С уважением, Банк Хоум Кредит.

2) представитель (номер его телефона и дата указаны в специальном окне для модераторов форума и представителей банка), а именно - курьер, который привёз мне дебетовую карту, высылал мне после встречи пригласительные ссылочки, мол оформите что-то по ссылке из наших продуктов, и Вы получите бонус! только вот бонус получит и он тоже, это крайне нагло, на мой взгляд, когда сотрудник (представитель) банка пытается лично нажиться на новых клиентах; также в договоре я ставил галочку "не подключать платные СМС-оповещения", но всё же мне их подключили, после чего пришлось отключать через чат (кстати, в мобильном приложении я не нашёл этой функции);

3) крайне неудобный дизайн мобильного приложения (операционная система iOS) - отсутствует окно/вкладка отключения платных СМС-оповещения; неудобно расположены вкладки приложения (тут уже лично сугубо моё мнение и мои взгляды);

6) дезинформация (ошибки) в ответах оператора, явный пример -- оператор пишет по поводу акции "Приведи друга", которой я воспользовался, что совершить покупку от 500 рублей должен не только оказывается я, но и тот, кто меня пригласил, мол это такое условия - должны исполнить оба, а потом бац, оказывается, ему уже не надо, только мне нужно, вижу в этом некомпетентность в вопросах об акциях.

Считаю, что отметить обнаруженные мною плюсы, будет некорректно. Из плюсов:
1) кэшбэк с хорошими процентами на разные услуги, покупки, но, тут тоже есть некий подводный камень, в отличие от других банков, которыми я пользуюсь -- надо накопить 500 баллов с кэшбэка, и только потом можно будет уже их конвертировать в рубли. Что-то наподобие банка ВТБ.

В общем, мое первоначальное впечатление о банке пока что отрицательное. Также, упомяну, что та же самая акция "Приведи друга", по которой я пришёл, после выполнения условий (покупки от 500 рублей по полученной дебетовой карте "Польза") ожидать бонус придётся до 45 дней с момента этой покупки. Понимаю, что это было изначально указано в правилах и условиях акции, но всё же - странный подход.

Все соответствующие скриншоты общения с техподдержкой в чате я отправлю на responses@banki.ru, чтобы подтвердить низкую оценку отзыва. Также, в специальном окне для сотрудников банка, оставлю контакты курьера (представителя), который хотел "нажиться", и, видимо, не только на мне, а и на других новых клиентах.

Спасибо, что нашли время поделится впечатлениями не только о Банке в целом, но и о нашем приложении и сервисе!
Мы стремимся к тому, чтобы все наши услуги были доступны из приложения, над которым мы активно работаем. На сегодняшний день бот может справляется с большинством наиболее популярных вопросов Клиентов. Ваш комментарий с удовольствием передадим коллегам из IT,определенно он будет нужным. В случае затруднений рекомендую вам позвать оператора в чате, это ускорит решение вопроса.

Будем стараться следующие наши акции делать более понятными и прозрачными. С самыми теплыми пожеланиями, эксперт Иван.

Кредит – это услуга предоставления денежных средств на условиях возвратности и платности. Заемщик должен вернуть банку сумму основного долга и уплатить оговоренный договором процент за пользование деньгами.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?
Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении
Можно ли вернуть 13 процентов с кредита?
Другие варианты возврата
В каком случае вернуть проценты не получится?

Для расчета процентов банки часто используют аннуитетные платежы. При такой системе банк сразу рассчитывает сумму процентов, которую заемщик должен будет уплатить банку за весь срок договора, и распределяет ее на количество платежных периодов. В результате получается некая фиксированная сумма, подлежащая ежемесячной уплате.

При досрочном погашении оказывается, что заемщик оплатил проценты наперед, а сумма основного долга изменилась незначительно. По сути, излишне уплаченные проценты – это необоснованное обогащение банка, а потому подлежат возврату.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Если имел место факт переплаты процентов, заемщик может обратиться в банк с претензией и предложить банку вернуть необоснованно полученный доход. К претензии необходимо приложить договор, чеки/квитанции об уплате процентов.

При отказе банка вернуть деньги вопрос может быть решен в судебном порядке. Гражданин может действовать самостоятельно или через отдел по защите прав потребителей. Обычно суды выступают на стороне заемщиков, исковые расходы возлагаются на банк.

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

Чаще всего право на возврат процентов появляется при досрочном погашении кредита, если банк использовал аннуитетную систему платежей. В ежемесячном платеже в начале срока преобладают суммы, которые направляются на погашение процентов, а ближе к концу – суммы погашения основного долга.

При досрочном погашении оказывается, что большая часть процентов уплачена, но фактически заемщик пользовался кредитом меньше оговоренного срока. Многие банки производят пересчет процентов по первому требованию. Для этого необходимо написать заявление и передать его на рассмотрение.

Также ситуация с переплатой процентов может возникать при рефинансировании и реструктуризации задолженности. Лучше составить заявление, попросить работников банка подтвердить расчеты и вернуть проценты в случае переплаты. Банк обязан предоставить ответ на ваше заявление. В случае отказа, этот документ можно будет приобщить к делу для обращения в суд.

Можно ли вернуть 13 процентов с кредита?

Российское законодательство позволяет заемщикам возвращать 13% НДФЛ в случаях, когда кредит направляется на оплату обучения, лечения или улучшения жилищных условий граждан.

Право вернуть 13% при оплате обучения наступает при соблюдении следующих условий:

используется дневная форма обучения
обучение осуществляется в учебном заведении, имеющем лицензию
возраст студента не превышает 24 лет
максимальная сумма вычета не превышает 50 000 руб.

Право на вычет получают не только родители, но и родственники, если они оплачивали обучение родных.

Заемщик, получивший кредит на улучшение жилищных условий, может вернуть налоговый вычет.

Физическое лицо может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов, которые банк начислил по потребительскому займу.

Для получения налогового вычета нужно обращаться с заявление в налоговую службу по месту прописки. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие право на получение вычета, платежные документы об оплате услуг, договора. Специалисты налоговой службы проверяют документы. При отсутствии замечаний, деньги возвращаются на счет физического лица или учитываются в счет оплаты подоходного налога будущих периодов.

Другие варианты возврата

Кредитный договор не должен содержать скрытых комиссий, дополнительных процентов за обслуживание кредита к основной процентной ставке, комиссий за открытие/закрытие счета, за выдачу или досрочное погашение займа. Все выплаты по кредиту должны объявляться заемщику до подписания кредитного договора и учитываться в графике погашения.

Любые незаконные платежи можно вернуть. Сделать это можно самостоятельно или с помощью юристов, направив в банк заявление.

Еще одним незаконным выманиванием денег может быть страховка. Обязательной считается страховка имущества по ипотеке. Во всех остальных случаях требование банка купить страховой полис незаконно, страхование жизни, работоспособности, порчи имущества и другие навязанные виды являются добровольными. Заемщик имеет право не заключать договор страхования, банк не вправе заставлять его это делать и отказывать в предоставлении кредита. Также, можно отказаться от страховки после подписания договора. В этом случае часть уплаченной суммы можно вернуть.

В каком случае вернуть проценты не получится?

Прежде чем обращаться в банк с вопросом о возврате процентов, необходимо внимательно перечитать условия договора. В некоторых случаях банк оговаривает в договоре, что не возвращает излишне уплаченные проценты при досрочном погашении договора. В этом случае что-то доказать в суде будет сложно.

Не получится вернуть проценты при досрочном погашении, если проценты рассчитывались за фактический срок.

С 1 сентября в России вступят в силу поправки к закону о потребительском кредите. Они позволят заемщикам возвращать часть средств или полную сумму страховки. Так что если у вас есть потребительский кредит, который вы исправно обслуживаете или погасили досрочно, то можно сэкономить на страховке.

Что происходит на рынке кредитов

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), во втором квартале 2020 года средний размер потребкредита вырос на 14,6%. В аналогичный период прошлого года он составлял ₽119,1 тыс., а теперь — ₽219 тыс.

В марте клиенты российских банков также стали чаще гасить кредиты досрочно, писал РБК со ссылкой на данные бюро кредитных историй «Эквифакс». По сравнению с февралем число досрочно погашенных кредитов выросло на 4,8%, а в годовом выражении — на 8,4%. Доля займов, закрытых в марте с опережением графика, стала на 5,4% больше. С начала года она возросла до 45%. По мнению экспертов, россияне стали досрочно гасить кредиты, чтобы избавиться от долгов в условиях финансовой нестабильности.

Помимо этого, индекс кредитного здоровья россиян во втором квартале вернулся на уровень конца 2019 года — до 96 пунктов. Он вырос на 1 пункт. Этот показатель составляется из соотношения «плохих» и «хороших» кредитов. Соответственно, среди россиян стало меньше «плохих» заемщиков, которые допускают просрочки выплат по кредитам.

Что нового в законе о потребкредите

Когда человек берет кредит, он также может заключить договор страхования. Это снижает риск невыплаты займа: если должник потеряет работу или произойдет несчастный случай, страховка пойдет на погашение долга. Кроме того, она влияет на условия кредита — без нее ставка по займу будет выше.

Вернуть средства можно было и ранее, однако подобные условия требовалось прописывать в договоре страхования. Скорее всего, заемщику пришлось бы обращаться в суд, и не факт, что в итоге он бы выиграл дело и не потратил зря время и деньги.

С 1 сентября 2020 года банки будут обязаны возвращать часть страховки при полном досрочном погашении кредита, если не было страхового случая. Это упрощает процесс и позволяет обойтись без суда. Вернуть можно часть страховки за период, когда необходимость в ней отпала из-за выплаты кредита. Заявление необходимо подать в течение семи дней после погашения кредита.

Договор можно расторгнуть и в течение 14 календарных дней с момента, когда заемщик согласился на страховку. Тогда банк или страховая компания вернут средства в полном объеме, а не частично. Кредиторы должны будут выплатить деньги не более чем за семь рабочих дней после подачи заемщиком заявления.

Помимо этого, от страховки можно отказаться при получении кредита, если закон не предусматривает обязательного страхования. Однако при отказе от нее банк может повысить процентную ставку до уровня, который был на момент заключения договора потребкредита. Нужно внимательно читать договор и решить, действительно ли вы обойдетесь без страховки.

Что касается ипотеки, то заемщик также может вернуть часть страховых выплат при досрочном погашении кредита.

Что делать, если вы брали кредит до 1 сентября

Изменения не будут действовать для договоров, которые были заключены до 1 сентября. Но кое-что сделать можно, ведь вернуть часть страховки можно было и ранее. Роспотребнадзор объяснил, что в этом случае нужно обратить внимание на то, как формировалась сумма страховки.

Если вы досрочно погасили кредит, а страховые взносы равны долгу по кредиту и уменьшались с его погашением, то вы можете вернуть часть оплаченной страховки. Однако если взносы не зависят от остатка по кредиту, то заемщик не может претендовать на возврат средств.

Для того чтобы вернуть средства, необходимо напрямую обратиться в банк или страховую компанию, написав заявление. Если вам откажут в выплате, то придется решать этот вопрос через суд.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: