Ипотечные каникулы в ак барс банке как оформить
Обновлено: 13.05.2024
Российским ипотечникам разрешили брать паузу и полгода ничего не платить банкам. Так государство пытается защитить заёмщиков. Но оформившие такие каникулы рискуют испортить кредитную историю, а для всех остальных нововведение может обернуться повышением ставок.
Что такое ипотечные каникулы
С 31 июля ипотечным заёмщикам дали право приостановить платежи по кредиту, но не более чем на полгода. Мера распространяется в том числе на ссуды, выданные ранее.
На время забыть об ипотеке могут только те, кто попал в сложную жизненную ситуацию. А именно:
Взять перерыв в выплатах можно только один раз по каждому кредиту. Срок выплат увеличится на период каникул, процентная ставка останется прежней.
Чем хорош и плох новый механизм
Опрошенные «СФ» эксперты в банковском секторе и на рынке недвижимости в целом тепло встретили нововведение.
Это нужная мера. Уровень закредитованности населения в России растёт. Это становится проблемой, что признают даже власти. Как следствие — рост социальной напряжённости в стране. Поэтому власти хотят купировать проблему на ранней стадии.
В то же время часть собеседников отмечает недостатки механизма. Так, список «трудных жизненных ситуаций» узок, его можно было дополнить разводом, болезнью ребёнка и проблемами в бизнесе, считает глава управляющей компании «Росинвестотель» Кирилл Иртюга.
Максимального срока каникул — 6 месяцев — может не хватить, чтобы люди решили свои проблемы. В среднем, по статистике, люди действительно ищут новую работу около полугода. Но ипотечные заёмщики, особенно в крупных городах, часто относятся чуть к другому сегменту сотрудников, и перерывы в работе у них могут быть больше, отмечает представитель кафедры ипотечного кредитования и страхования Финансового университета при Правительстве России Юлия Грызенкова.
Навредят ли ипотечные каникулы кредитной истории
Банки могут по-разному трактовать получение ипотечных каникул при оценке кредитоспособности. Поэтому не исключено, что отдельные кредиторы отнесут бравшего в прошлом ипотечные каникулы клиента к заёмщикам с повышенным уровнем риска и откажут в выдаче нового кредита.
С этим согласен вице-президент агентства недвижимости АРИН Николай Лавров. Он приводит аналогию: считается, что отсидевший человек чист перед законом. Но с судимостью его мало кто готов взять на работу.
Лавров считает, что условия ипотечных каникул чрезвычайно жёсткие. «Если человек лишается трудоспособности и становится инвалидом, проблема за полгода не исчезнет. Вряд ли он как-то решит очень быстро вопрос с новым трудоустройством», — рассуждает он.
Но в любом случае человек, который сам заявил о потенциальных сложностях и попросил предоставить ему ипотечные каникулы, будет считаться более дисциплинированным, чем тот, кто ничего не сказал банку и перестал вносить ежемесячные платежи по кредиту, заметил генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.
Как каникулы скажутся на кошельке тех, кто их не брал
За первые пару недель банки «АК Барс», «Уральский банк реконструкции и развития» и ТКБ получили по 10–20 заявлений от желающих уйти на ипотечные каникулы, рассказали «Секрету фирмы» представители финансовых организаций.
Если экономическая ситуация в стране станет хуже, обращения за паузой в выплатах станут массовыми. Это может повлиять на снижение доходности ипотеки для банков и на рост ставок для потребителей, признал директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко.
Ситуацию может усугубить то, что взять каникулы клиенту экономически выгодно. Но невыгодно банку. Есть риск, что ряд продвинутых заёмщиков будёт злоупотреблять своим правом ради хоть и мизерной, но личной выгоды, отмечает Юлия Грызенкова.
Почему уйти на ипотечные каникулы не так просто
В «АК Барсе» рассказали, что из десяти поступивших к ним заявлений пока не одобрили ни одного. «Это связано с тем, что заёмщики не предоставляют все необходимые документы, подтверждающие основания предоставления каникул», — сообщил представитель банка.
Заёмщикам будет трудно убедить банк в том, что они нуждаются в ипотечных каникулах, предполагает Иван Рыков. «Пока практика не устоялась, будет недопонимание между банками и заёмщиками», — отметил он.
Ещё один проблемный момент — сложные для понимания формулировки закона. «Например, нужно правильно определить период для сравнения, чтобы подтвердить снижение заработной платы, — говорит руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая. — Это нормальная ситуация на старте, и надеемся, что заёмщики и банки быстро освоятся с новым законом».
Какие документы нужны
Заёмщик сам выбирает срок каникул (но не более 6 месяцев). Если в заявлении не указать этот момент, каникулы автоматически предоставят на полгода.
Ипотечные каникулы — новый инструмент, которым заёмщик может защитить себя в трудную минуту. Но, чтобы остаться для банка хорошим клиентом, этой возможностью лучше лишний раз не пользоваться.
С 2019 года у людей, попавших в трудную ситуацию, есть возможность воспользоваться ипотечными каникулами и временно не вносить платежи.
Из-за пандемии в закон внесли поправки. Теперь каникулы распространяются и на другие виды займов. Например, на потребительские кредиты и кредитные карты. Расскажу, как все работает и что нужно для каникул.
Кредитные каникулы — возможность временно не платить по кредиту или снизить размер платежа, если ваш доход уменьшился. На кредитной истории это никак не отразится. Постановления правительства РФ от 3 апреля и 10 апреля 2020
Штрафов за просрочку тоже нет, но от процентов кредитные каникулы полностью не избавят. Когда и сколько будете платить — зависит от вида займа.
Проценты начисляют по ставке в размере двух третьих от среднерыночной. Их необходимо выплатить в течение двух лет после окончания каникул.
Проценты начисляют по ставке в размере двух третьих от среднерыночной. Их нужно погасить после того, как справитесь с основным долгом.
- сумма не превышает установленные лимиты;
- на момент подачи заявки у вас нет кредитных каникул;
- доход за последний месяц снизился минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
- ипотека в Москве — до 4,5 млн рублей;
- ипотека в Московской области, Санкт-Петербурге или в Дальневосточном федеральном округе — до 3 млн рублей;
- ипотека в остальных регионах России — до 2 млн рублей;
- потребительский кредит для физлица — до 250 000 ₽;
- потребительский кредит для индивидуального предпринимателя — до 300 000 ₽;
- автокредит — до 600 000 ₽;
- кредитная карта — до 100 000 ₽. Причем это не размер долга, а общий лимит по карте, указанный в договоре.
Важно: Обратиться в банк для предоставления кредитных каникул можно до 30 сентября 2020 года. Если вы выплачиваете несколько займов, то попросите отсрочку по каждому из них — но не более одного раза.
Достаточно просто уведомить банк о вашей ситуации. Для этого напишите заявление, где в свободной форме объясните:
- Что у вас случилось: вы потеряли работу, заболели или снизился доход.
- Что именно вы хотите: перерыв в платежах или снижение суммы выплаты.
- На какое время вы хотите отсрочку. Максимальный срок — 6 месяцев.
- С какой даты начнется ваш льготный период. По умолчанию его считают со дня обращения в банк, но вы можете указать другую дату в пределах двух месяцев.
- Справку 2-НДФЛ за 2019 год — запросите ее у работодателя или получите на сайте ФНС.
- Справку 2-НДФЛ за 2020 год.
- Справку из службы занятости о регистрации в качестве безработного.
- Больничный лист.
- Выписку из Росреестра, если у вас ипотека.
- Согласие владельца недвижимости, под залог который вы оформили займ. В залоге ваша квартира — документ не нужен.
Важно: Если ваша ситуация не попадает под критерии кредитных каникул, вам откажут. Также вы получите отказ, если вовремя не представите документы, подтверждающие ваши слова.
18 апреля 2019 года Госдума РФ приняла закон об ипотечных каникулах, а 1 мая Президент РФ Владимир Путин его подписал. Закон вступит в силу через 90 дней – то есть 31 июля. Новый закон поможет заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, и будет распространяться как на новые, так и на действующие кредитные договоры.
Размер ипотеки – до 15 000 000 рублей, пока не будет установлен новый лимит. При этом могут учитываться региональные особенности.
Максимальный период – 6 месяцев.
Возможности – приостановить выплаты по ипотеке либо уменьшить их размер.
Залог – запрет на изъятие переданного в залог единственного жилья заемщика.
Кредитная история – информация об отсутствии в течение ипотечных каникул платежей по кредиту не будет включена в кредитную историю заемщика. Исключение: нарушения срока уплаты платежей, уменьшенных в этот период по требованию заемщика.
Дополнительно – отменено обязательное нотариальное заверение договоров ипотечного кредитования жилья, которое находится в долевой собственности.
· потерявшие работу;
· получившие инвалидность I или II группы;
· признанные временно нетрудоспособными в течение двух месяцев;
· заемщики, совокупный доход которых за два месяца сократился более чем на 30%;
· заемщики, у которых размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50% среднемесячного дохода;
· заемщики, у которых увеличится число несовершеннолетних иждивенцев или иждивенцев-инвалидов I и II группы, при условии снижения совокупного дохода такого заемщика на 20% и превышения размера среднемесячных выплат 40% дохода.
Наши герои попали в сложные жизненные ситуации. Выясним, смогут ли они рассчитывать на ипотечные каникулы после вступления закона в силу?
Мария Михайлова, 29 лет
– В 2017 году я взяла в ипотеку однокомнатную квартиру в Ульяновске с ежемесячным платежом в 13 000 рублей. На тот момент моя зарплата составляла 40 000 рублей. Но в конторе, где я работаю, дела плохи и зарплату мне сократили до 27 000 рублей. За коммуналку плачу 4 000 рублей. На жизнь остается всего 11 000 рублей. Мужа у меня нет, а у родителей нет возможности мне помочь. Я пробовала найти другую работу, но у нас в городе не так-то много вакансий по моей специальности. Работу менять боюсь, у меня нет сбережений. Если уволюсь с этой работы, а на новой не получится прижиться, не смогу покрыть следующий платеж.
– Заемщик может рассчитывать на ипотечные каникулы, если его совокупный доход за два месяца сократился более чем на 30%. У Марии произошла именно такая ситуация, поэтому она подходит под закон об ипотечных каникулах. Когда закон вступит в силу, она сможет обратиться в банк и попросить отсрочку на время поиска новой более доходной работы.
Михаил Воронов, 35 лет
– Мы с женой расписались 5 лет назад и почти сразу взяли ипотеку. Первоначальный взнос у нас был небольшой – всего 10% от стоимости двухкомнатной квартиры в Казани. Основная сумма была существенной, поэтому ежемесячные выплаты по ипотеке у нас составляли около 40 тысяч. Супруга получала на своей работе 32000 рублей, я 45 000. С выплатами мы справлялись, к тому же иногда я и жена брали подработки. Но недавно у нас родился первый ребенок. Жена ушла в декрет, и наш семейный бюджет дал трещину, потому что ее декретные выплаты составляли всего 12 800 рублей. Стало очень сложно собирать на ежемесячный платеж. Боюсь, что очередную сумму мы можем не собрать. Жена готова выйти на работу, но хочет, чтобы ребенку исполнился хотя бы год. Не знаю, как нам продержаться это время.
– Ипотечные каникулы предоставляются семьям, у которых родился ребенок, и, как следствие, увеличилась финансовая нагрузка. Семья Михаила подходит под закон об ипотечных каникулах еще и потому, что ежемесячный платеж превышает 50% совокупного дохода семьи. Михаил и его жена могут попросить отсрочку на 6 месяцев или уменьшение платежа.
Гульнур Мухаметзянова, 56 лет
– Наша семья взяла квартиру в ипотеку 6 лет назад. Ежемесячный платеж составляет 15 000 рублей. В прошлом году я вышла на пенсию и мои доходы резко упали. Подрабатывать не могу по состоянию здоровья. Пару лет назад у мужа случился инсульт, и он был признан инвалидом II группы. На двоих наш доход составляет 35 000 рублей. После того, как заплатим ипотеку, едва хватает на еду и коммунальные платежи. Как нам быть?
– К сожалению, семья Гульнур не подходит под закон об ипотечных каникулах ни по одному из условий. Платеж по ипотеке не превышает 50% совокупного дохода. Закон распространяется на тех, у кого увеличилось число иждивенцев I или II группы. Но муж Гульнур получил инвалидность до вступления в силу закона об ипотечных каникулах, поэтому под это условие семья не подходит. Супруги могут попробовать обратиться в свой банк с просьбой изменить условия ипотеки или же оформить рефинансирование в другом банке. В случае если заемщик получил инвалидность I или II группы после заключения ипотечного договора, он может претендовать на ипотечные каникулы. Для этого нужно предоставить банку медицинское заключение об инвалидности. Заемщик мог застраховать свое здоровье, тогда страховая компания должна перечислить банку страховое возмещение.
Получить ипотечные в «Ак Барс» Банке каникулы по заявлению в 2022 году. Условия получения ипотечных каникул среди 0 предложений. Минимальная ставка от %.
- Онлайн-заявка на ипотеку
- Рефинансирование ипотеки
- Льготная ипотека
- Квартира на вторичном рынке
- Ипотечное меню
- Квартира в новостройке
- Семейная ипотека
- Без подтверждения дохода
- Коммерческая недвижимость
- Многодетным семьям
- На долю в квартире
Ак Барс супер user-93137904301 Обратился в Ак Барс банк по адресу марксистская 5 , в ипотечный центр , были вопросы по ипотечному кредитованию, планирую оформить ипотеку, менеджер Денис мне всё детально объяснил.
Пролонгация страхования по ипотеке
26.04.2022 с самого раннего утра обратились в банк с просьбой пролонгировать страховой полис (внести в него изменения/оплатить и прочее). Оператор А-на Надежда разобралась в. Читать полностью
Ак Барс супер
Обратился в Ак Барс банк по адресу марксистская 5 , в ипотечный центр , были вопросы по ипотечному кредитованию, планирую оформить ипотеку, менеджер Денис мне всё детально объяснил. Читать полностью
Ак Барс советую
Пришла на Марксистскую,5 вопрос был по ипотечному кредиту с продлением страхования но я опоздала по режиму работы ипотечных менеджеров. но они пошли мне на встречу и приняли. Читать полностью
Ипотечное кредитование
Хочу выразить огромную благодарность Надежде С-ой в помощи по оформлению ипотеки. Подавала заявку в январе по вторичному рынку, в связи со всеми событиями переоформили на первичный. Читать полностью
Профессиональный сотрудник
Хочу поблагодарить Х-ву Марину . За её грамотность и профессиональный поход к клиенту . Все понятно объяснила ,даже небыло вопросов. Можно посоветовать своим знакомых, . Читать полностью
Отзывчивые сотрудники
Хочу поблагодарить ваш банк за грамотных сотрудников офиса. Пришла в АК Барс банк на Марксистскую дом 5 в Москве, необходимо была консультация по кредитным продуктам банка, к. Читать полностью
Благодарю за сотрудничество
Хочу от всей души поблагодарить С-ва Лилию и К-ву Наталью за четкую профессиональную работу!
Они буквально спасли нашу сделку, когда Альфа-банк прекратил выдачу и нам срочно. Читать полностью
Подробнее
Чтобы получить перерыв в выплате жилищного кредита или уменьшить сумму ежемесячных платежей на период до шести месяцев, используйте услугу ипотечных каникул в «Ак Барс» Банке. Программа доступна для тех, кто столкнулся с тяжелой жизненной ситуацией, в результате которой ухудшилось финансовое положение заемщика.
Как это работает
Не каждый человек, приобретающий недвижимость в кредит, может воспользоваться ипотечными каникулами в «Ак Барс» Банке. Это возможно лишь при выполнении следующих условий:
- кредитный договор оформлен на единственное жилье (при этом будет учтена даже доля в другой недвижимости, например, комната у родителей);
- ипотека взята физическим лицом, а не для предпринимательской деятельности;
- сумма кредита не превышает 15 миллионов рублей;
- присутствует уважительная причина, описанная в соответствующем федеральном законе.
Неблагоприятными обстоятельствами, при которых можно «уйти» на кредитные каникулы, являются такие ситуации:
- потеря работы;
- полученная заемщиком инвалидность первой или второй группы;
- временная нетрудоспособность, длящаяся более двух месяцев подряд (например, декретный отпуск, больничный);
- снижение среднемесячного заработка больше чем на 30% по сравнению с предыдущим годом;
- увеличение количества иждивенцев.
При этом воспользоваться услугой в рамках договора по ипотеке можно только единожды. Обязательно необходимо предоставить документальное подтверждение, свидетельствующее о невозможности вносить полную или частичную сумму ежемесячного платежа. Это может быть больничный лист, свидетельство о рождении, справка об инвалидности и т. д.
Вместе с документами в банковскую организацию нужно предъявить заявление, указав сроки каникул, причину и размер желаемого платежа. Заявка рассматривается в течение 5-10 дней.
Пользователи информационного сервиса отмечают следующие плюсы:
- только актуальная и проверенная информация;
- предложения от надежных и лицензированных компаний;
- онлайн-калькулятор для расчета условий;
- бесплатные консультации;
- новостная рассылка, позволяющая быть в курсе событий мировой экономики, отслеживать акции, розыгрыши.
При выборе стоит учитывать рейтинги, отзывы реальных клиентов. После подбора оптимальных предложений, отправьте заявку онлайн, заполнив короткую анкету. Чтобы увеличить вероятность одобрения, создайте несколько заявок для разных банковских учреждений.
8 марта 2022 года был принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения РФ, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года. Разбираемся, кто может воспользоваться кредитными каникулами и что для этого нужно.
Кто может рассчитывать на кредитные каникулы
На кредитные каникулы можно претендовать, если ваш доход снизился минимум на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.
Обратиться за отсрочкой можно, даже если вы уже оформляли кредитные каникулы в период пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.
На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.
По каким кредитам можно получить каникулы
Каникулы предоставляются по всем видам займов: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам. При этом есть лимит на сумму займа, по которому можно получить отсрочку:
- для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей;
- для автокредитов — 700 тыс. рублей;
- для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона);
- для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
- по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.
По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но получить каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей.
Как работают кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по займам. Вы можете выбрать, на какой период и с какой даты вам нужна отсрочка, но сам срок каникул не может превышать шесть месяцев.
В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться в обычном режиме, а срок кредита увеличится на срок каникул.
Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.
Как оформить кредитные каникулы
Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору до 30 сентября 2022 года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например:
- справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
- справку из центра занятости о признании безработным;
- справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
- другие документы, подтверждающие снижение дохода.
Эти документы нужно предоставить сразу или в течение 90 дней с момента обращения за кредитными каникулами. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки — десять рабочих дней.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Автор статьи
Читайте также: