Ипотека для it специалистов 2022 как получить

Обновлено: 28.04.2024

ВТБ запустил в своих офисах прием заявок на льготную ипотеку для сотрудников российских IT-компаний. Дополнительно к базовой ставке банк предоставит заемщикам дисконт в 0,3 п.п. при использовании цифровых сервисов, таким образом ставка для клиентов ВТБ составит 4,7%. Первые кредиты по программе ВТБ начнет проводить с даты вступления в силу постановления Правительства РФ.

Максимальная сумма ипотечного кредита по «IT-ипотеке» составляет 18 млн рублей для приобретения жилья в городах численностью от 1 млн человек и 9 млн рублей — в других населённых пунктах. Первый взнос составляет от 15% от стоимости недвижимости.

«Мы считаем важным поддерживать инициативы государства в сфере жилищной политики. IT-отрасль сегодня является одним из перспективных направлений для России, поэтому ВТБ примет активное участие в новой программе льготной ипотеки и будет использовать свой опыт для ее развития. Благодаря ей IT-специалисты смогут улучшить жилищные условия, снизить свою платежную нагрузку и уверенно планировать свое профессиональное развитие в нашей стране. По прогнозам экспертов, новой программой смогут воспользоваться десятки тысяч специалистов», — прокомментировал заместитель начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Николай Дубакин.

Взять ипотеку по льготной ставке могут работники в возрасте от 22 до 44 лет включительно, трудовой договор которых заключён с организацией, которая осуществляет деятельность в области информационных технологий, аккредитована Министерством цифрового развития и не менее 1 квартала пользуется налоговыми льготами.

С учётом НДФЛ доход сотрудника за последние 3 месяца работы должен быть не менее 150 тысяч рублей, если место работы находится в городе-миллионнике, и не менее 100 тысяч рублей для сотрудников компаний, которые располагаются в городе с численностью до 1 миллиона человек.

Дисконт в размере 0,3 пп доступен заемщикам, использующим сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке. Максимальная сумма кредита по ипотеке с господдержкой составляет 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей — для остальных регионов РФ.

ВТБ — один из лидеров рынка ипотечного кредитования. По итогам первого квартала 2022 года банк оформил около 66 тысяч жилищных кредитов на 272 млрд рублей. Это на четверть превышает результат за январь-март прошлого года.

30 апреля вышло постановление, в котором зафиксированы условия выдачи льготной ипотеки IT-специалистам. Разбираем непонятные и самые больные моменты.

О чем постановление

Среди этих правил — финальные требования к заемщикам, компаниям-работодателям, банкам (и другим кредитным организациям) и недвижимости.

Постановление вступает в силу 12 мая.

Кто может претендовать на льготу

Сотрудник аккредитованной IT-компании

Возраст от 22 до 44 лет включительно

Средняя зарплата за последние 3 месяца (до вычета налога): от 150 000 рублей — для регионов-миллионников, от 100 000 рублей — для остальных.

При этом учитывается место нахождения компании. Если вы работаете удаленно на московскую фирму, то должны иметь зарплату не менее 150 000, где бы вы сами ни жили. Посмотреть численность населения в своем регионе можно здесь.

Выходит, что получить льготу может любой сотрудник IT-компании: и бухгалтер, и уборщица? Теоретически да, если он подходит под все параметры и зарабатывает нужную сумму, — и банки будут не вправе отказать. По факту, сейчас отсекающим критерием является именно размер заработной платы. Но если вдруг непрофильных желающих будет слишком много, существует вероятность, что власти скорректируют требования к профессиям. Все-таки бюджет программы лимитирован.

Требования к работодателю

IT-компания должна быть аккредитована Минцифры. Для этого она должна иметь ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1, подтвержденный доход от IT-деятельности не менее 90% и численность сотрудников от 7 человек. Список аккредитованных IT-компаний есть на сайте Минцифры.

Компания не менее одного отчетного периода должна пользоваться налоговыми льготами и/или пониженными страховыми тарифами.

Какая недвижимость подходит

Программа действует только на первичном рынке жилья:

Квартира в новостройке: как строящаяся (в этом случае вы покупаете по ДДУ у застройщика), так и готовая (по договору купли-продажи у юрлица или ИП; обычно их открывает тот же застройщик для реализации непроданных квартир после сдачи дома).

Любое жилье в малоэтажном комплексе: таунхаус или дуплекс (в постановлении они указаны как дома блокированной застройки), а также коттедж — все так же от застройщика.

Участок под строительство частного дома (ИЖС) или просто строительство частного дома. При этом стройка должна быть официальной — по договору подряда с юридическим лицом или ИП, и в банке придется уточнять требования к аккредитации проекта дома и компании-исполнителя.

Как видно, сейчас программа IT-ипотеки ориентирована в том числе на помощь застройщикам, поэтому на вторичный рынок она пока не распространяется. Однако в случае с обычной льготной ипотекой уже звучали предложения расширить ее на вторичку, — т. к. люди часто продают старую квартиру, чтобы потом в ипотеку купить новую побольше.

В каких банках можно взять льготную ипотеку

Как выбрать банк? В целом акционные ставки — это хорошо, но еще стоит учитывать удобство обслуживания: есть личные кабинеты, где можно сделать все от ежемесячных платежей до справок и досрочного погашения, в некоторых же банках из-за любой мелочи нужно идти в отделение. Еще выгодно брать в том банке, на карту которого вы получаете зарплату: меньше документов, быстрее одобрение.

Можно ли рефинансировать старую ипотеку

На сегодняшний день — нет. Нужно помнить, что цель программы — улучшить жилищные условия айтишников и предотвратить отток кадров за границу. Если у человека уже есть ипотека, — вероятно, он уже меньше нуждается в улучшении жилищных условий, да и переехать насовсем в другую страну с открытой ипотекой достаточно проблематично.

Более того, если ранее вы уже брали ипотеку с господдержкой: льготную, семейную, дальневосточную или сельскую, — в том числе как созаемщик или поручитель, то ставка под 5% для вас действовать не будет. Льготой на ипотеку можно воспользоваться только один раз.

Вероятно, в дальнейшем пересмотрят условия для рефинансирования обычной ипотеки, но пока такой возможности нет.

Что будет, если уволиться

В течение 3 месяцев после увольнения можно устроиться в аналогичную аккредитованную IT-компанию, — тогда условия, на которых вы взяли ипотеку, не изменятся. При этом нужно предупредить банк по форме, зафиксированной в договоре: письмом, звонком и т. д.

Если в течение 3 месяцев не сообщить банку о трудоустройстве в новую компанию, тот вправе повысить ставку. При покупке квартиры в новостройке или жилья на территории малоэтажного комплекса ставка может вырасти в пределах размера ключевой ставки ЦБ, действующей на момент заключения кредитного договора, + 2,5 п. п. (т. е. 16,5% при расчете на начало мая). Для остальных видов недвижимости — в пределах размера ключевой ставки ЦБ + 4,5 п. п. (т. е. 18,5% при расчете на начало мая).

То есть если вы взяли льготную IT-ипотеку на новостройку, а потом а) перешли на фриланс, б) устроились в неаккредитованную компанию или в) просто забыли сказать банку о новом месте работы, — вам придется платить ипотеку по ставке 16,5%. Это уместно, только если вы собираетесь быстро погасить ипотеку досрочными платежами. В остальных случаях очень невыгодно.

Если вы подходите под программу льготной IT-ипотеки, вам в бухгалтерию — за всеми документами и справкой об аккредитации компании. Если нет, — сейчас действует обычная льготная ипотека, пусть с более высокими ставками, но тоже вполне адекватными. Если вы уже взяли другую ипотеку процентов под 10-12 и сейчас кусаете локти, — не расстраивайтесь, ведь с тех пор цены на недвижимость все равно выросли :)

27 апреля 2022 года «Сбер» начал предварительный прием заявок на льготную ипотеку для IT-специалистов для покупки недвижимости в новостройке или строительство дома. Ранее банки «Открытие» и «Альфа-Банк» также открыли эту опцию, но только на новостройки.

Правительство еще не выпустило постановление о начале выдачи льготной ипотеки, выход этого документа банки ожидают в середине мая.

Согласно странице ипотеки для IT-специалистов «Сбера» на портале «Домклик», ипотека будет выдаваться под 5%, а лимит кредитов в Москве будет в 16 млн рублей. Но есть серьезные ограничения для компаний, в которых могут работать IT-специалисты.

Взять ипотеку по льготной ставке могут работники в возрасте от 22 до 44 лет включительно, трудовой договор которых заключён с организацией, которая осуществляет деятельность в области информационных технологий, аккредитована Минцифры и не менее 1 квартала пользуется налоговыми льготами.

С учетом НДФЛ доход сотрудника за последние 3 месяца работы должен быть не менее 150 тысяч ублей, если место работы находится в городе-миллионнике, и не менее 100 тысяч рублей для сотрудников компаний, которые располагаются в городе с численностью до 1 миллиона человек",

— пояснено на сайте «Сбера».

Фактически «Сбер» пока что отстранил от участия в льготной программе более 10 тыс. IT-компаний, которые недавно получили аккредитацию в Минцифры. По данным Хабра, с 10 февраля по 20 апреля список аккредитованных Минцифры IT-компаний вырос на 55% и сейчас составляет почти 25 тыс. компаний. Получается, что сотрудники всех новых IT-компаний из списка Минцифры могут получить льготы по ипотеке только в конце лета.

21 апреля банки «Открытие» и «Альфа-Банк» начали предварительный прием заявок на льготную ипотеку для IT-специалистов и уже консультируют по условиям ее оформления. Правительство еще не выпустило постановление о начале выдачи льготной ипотеки, выход этого документа планируется в середине мая. Условия к заемщику: штатный сотрудник аккредитованной в Минцифры IT-компании, возраст от 22 до 44 лет (включительно), стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий трудовой стаж от 1 года.

13 апреля 2022 года Минцифры подготовило финальный вариант проекта постановления по льготной ипотеке для IT-специалистов.

Данную меру поддержки (предположительно уже с середины мая этого года) могут получить IT-специалисты в возрасте от 22 до 45 лет со средним уровнем заработной платы от 100 тыс. рублей (до вычета НДФЛ) в месяц для регионов и от 150 тыс. рублей (до вычета НДФЛ) для городов-миллионников.

Процентная ставка по этой программе будет составлять до 5% годовых.

IT-специалисты должны официально работать в IT-компании, удовлетворяющей таким требованиям:

она должна осуществлять деятельность в области информационных технологий;
у нее должна быть получена аккредитация в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 18 июня 2021 г. № 929;
она должна соответствовать условиям, необходимым для получения налоговых льгот в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации (пункт 1.15 статьи 284 и пункт 5 статьи 427 Налогового кодекса Российской Федерации).

«Рассчитываем, что до конца апреля все необходимые документы должны быть приняты. Если окажется, что ожидаемого спроса под наши требования не будет, вернемся к теме снижения пороговых значений для получения льготной ипотеки: готовы будем рассмотреть и изменения по возрасту IT-специалистов, и по зарплате. К этому вопросу можем вернуться по результатам первых трех месяцев действия программы», — уточнил глава Минцифры.

2 марта 2022 года вступили в силу новые меры господдержки для стабилизации и развития IT-отрасли в условиях санкций, а также чтобы остановить бегство разработчиков и квалифицированных кадров:

российские IT-компании будут освобождены от уплаты налога на прибыль и проверок контрольными органами на три года;
IT-компании на выгодном условии смогут взять кредиты на продолжение работы и новые проекты по ставке, не превышающей 3%;
действующие сотрудники IT-компаний с высшим образованием и определенных специальностей и направлений в возрасте до 27 лет уже могут получить отсрочку от призыва на военную службу, также IT-сотрудникам от 22 до 45 лет будет доступна предварительно с середины мая льготная ипотека;
грантовая поддержка IT-отрасли;
выделение средств на улучшение жилищных условий сотрудников, повышение зарплат;
упрощенное трудоустройство иностранных кадров, получение ими ВНЖ;
налоговые льготы и преференции для отечественного ПО, а также компаний, получающих доход от рекламы;
стимулирование закупок отечественных IT-решений для государственных/муниципальных нужд.

1 апреля Минцифры улучшило по замечаниям IT-общественности условия для получения льготной ипотеки сотрудникам IT-компаний. Ведомство решило уменьшить минимальный порог дохода для получения льготной ипотеки на 50 тыс. рублей и увеличить максимальный возраст поддерживаемых IT-специалистов на 5 лет после анализа реакции отрасли и многочисленных отзывов IT-специалистов на предыдущее предложение ведомства по ипотечным льготам. Теперь Минцифры предлагает распространить льготную ипотеку на IT-специалистов в возрасте от 22 до 45 лет с доходом от 150 тыс. рублей в месяц для городов-миллионников и от 100 тыс. рублей для регионов.

4 мая 2022 года правительство РФ запустило льготную ипотеку под 5% для IT-специалистов для возможности улучшения жилищных условий. До конца 2024 года по данной программе планируется выдать до 50 тыс. кредитов на общую сумму около 240 млрд рублей. Постановление об этом опубликовано и вступило в силу.

Ипотека распространяется на квартиру в новостройке (в том числе — на этапе строительства), на дом (в том числе — на строительство дома) и на покупку земельного участка с последующим строительством дома.

На покупку вторичного жилья у физических лиц данная льготная ипотека не распространяется.

— Меняются ли условия ипотеки для сотрудника при увольнении из IT-компании?

— Ставка по кредиту может быть пересмотрена, если специалист уволится из аккредитованной IT-компании и в течение трех месяцев не устроится в новую.

«Максимальный размер займа в городах-миллионниках составит 18 млн руб., в остальных — 9 млн руб. Кредит на покупку квартиры по выгодной ставке до 5% годовых смогут оформить сотрудники аккредитованных компаний в сфере информационных технологий», — пояснили в правительстве.

Премьер-министр Михаил Мишустин пояснил, что главная задача льготной ипотеки в том, чтобы создать комфортные условия для работников IT-отрасли.

Глава правительства назначил вице-премьера Дмитрия Чернышенко ответственным за реализацию этой госпрограммы.

Процентная ставка по этой программе будет составлять до 5% годовых.

IT-специалисты должны официально работать в IT-компании, удовлетворяющей таким требованиям:

она должна осуществлять деятельность в области информационных технологий;
у нее должна быть получена аккредитация в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 18 июня 2021 г. № 929;
она должна соответствовать условиям, необходимым для получения налоговых льгот в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации (пункт 1.15 статьи 284 и пункт 5 статьи 427 Налогового кодекса Российской Федерации).

российские IT-компании будут освобождены от уплаты налога на прибыль и проверок контрольными органами на три года;
IT-компании на выгодном условии смогут взять кредиты на продолжение работы и новые проекты по ставке, не превышающей 3%;
действующие сотрудники IT-компаний с высшим образованием и определенных специальностей и направлений в возрасте до 27 лет уже могут получить отсрочку от призыва на военную службу, также IT-сотрудникам от 22 до 45 лет будет доступна предварительно с середины мая льготная ипотека;
грантовая поддержка IT-отрасли;
выделение средств на улучшение жилищных условий сотрудников, повышение зарплат;
упрощенное трудоустройство иностранных кадров, получение ими ВНЖ;
налоговые льготы и преференции для отечественного ПО, а также компаний, получающих доход от рекламы;
стимулирование закупок отечественных IT-решений для государственных/муниципальных нужд.

24 апреля СМИ сообщили, что льготная ипотека для IT-специалистов будет действовать только на первичном рынке жилья.

27 апреля 2022 года «Сбер» начал предварительный приём заявок на льготную ипотеку для IT-специалистов для покупки недвижимости в новостройке или строительство дома. Ранее банки «Открытие» и «Альфа-Банк» также открыли эту опцию, но только на новостройки.

В России запустили программу льготной ипотеки для IT-специалистов. В 2022 году кабмин выделит 1,5 млрд руб. из резервного фонда на субсидирование ипотеки. Соответствующее распоряжение подписал глава кабмина Михаил Мишустин. По оценке властей, новая программа позволит улучшить жилищные условия не менее 10 тыс. специалистов, которые работают в IT-компаниях.

Рассказываем о новой льготной программе ипотеки, на каких сотрудников отрасли информационных технологий она распространяется и как повлияет на рынок жилья.

Льготная ипотека для айтишников

Новая льготная программа — одна из мер, призванных удержать в стране программистов и способствовать развитию IT-компаний. Ранее Российская ассоциация электронных коммуникаций спрогнозировала отъезд до 100 тыс. IT-специалистов в течение апреля.

Условия льготной ипотеки для IT-специалистов:

ставка — 5% (регионы могут субсидировать ставку);
размер кредита: 18 млн руб. — для городов-миллионников, 9 млн руб. — для остальных регионов;
возраст — от 22 до 44 (включительно) лет;
доходы — 150 тыс. руб. в месяц для городов-миллионников, 100 тыс. руб. в месяц для всех остальных регионов;
размер первоначального взноса — от 15% стоимости объекта;
срок кредитования — до 30 лет;
срок действия программы — до 31 декабря 2024 года.

Банки, начавшие прием заявок на льготную ипотеку для IT-специалистов

Сбербанк, ВТБ, «Дом РФ», «Открытие», Альфа-Банк, Абсолют Банк, Росбанк Дом, Газпромбанк.

Кто подпадает под действие программы

Участники льготной программы — специалисты IT-компаний, занимающиеся разработкой ПО, планированием и проектированием, а также подготовкой к эксплуатации и сопровождением компьютерных систем, деятельностью, связанной с использованием вычислительной техники и информационных технологий, а также созданием баз данных и информационных ресурсов.

На льготную ипотеку могут претендовать сотрудники тех компаний, которым деятельность в сфере IT приносит не менее 90% от общего объема доходов, а численность сотрудников составляет не менее семи человек. В соответствии с требованиями проекта постановления воспользоваться правом на получение льготного кредита могут сотрудники IT-компаний, имеющих ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1.

Кроме того, организация-работодатель должна быть включена в реестр аккредитованных Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций организаций, которые работают в области информационных технологий и пользуются налоговыми льготами не менее одного квартала. В настоящее время в Минцифры работают над созданием отдельного реестра компаний. После окончания работы обновленный реестр передадут «Дом РФ», который курирует программу льготной ипотеки для IT-специалистов.

На что можно оформить льготную ипотеку:

приобретение строящегося жилья в многоквартирных домах, домах блокированной застройки, в том числе с земельными участками;
приобретение готового жилья в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, в том числе с земельными участками, по ДДУ;
приобретение ИЖД в границах территорий малоэтажных жилых комплексов;
приобретение находящихся на этапе строительства ИЖД в границах территорий малоэтажных жилых комплексов;
приобретение не находящихся в границах территорий малоэтажных жилых комплексов ИЖД на земельных участках;
для оплаты работ по строительству ИЖД на земельных участках, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда.

Как ипотека для айтишников повлияет на рынок

Принципиального влияния на сам рынок недвижимости в России эта программа не окажет, так как доля таких заемщиков не так велика, чтобы оказать реальное влияние на спрос, предложение и формирование цены, считает заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова. По итогам 2021 года среди ипотечных заемщиков в возрасте от 22 до 44 лет доля клиентов из IT-сферы была менее 2%, а с начала 2022 года — около 1%. При этом 79% таких заемщиков указывали доход менее 100 тыс. руб., уточняет эксперт.

«С момента анонсирования программы мы уже фиксируем увеличение количества запросов от работников IT-сферы, в первую очередь именно на рефинансирование уже оформленных ипотечных кредитов. Сейчас рынок в ожидании списка банков, участвующих в программе, и окончательных условий от самих банков», — говорит Татьяна Решетникова.

По словам директора департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексея Новикова, аналогов такой программе в России пока не было. А программы, которые создаются для поддержки профессионалов, очень важны и будут востребованы с их стороны.

«IT-специалисты — это конкретный кластер экономически и технологически активного населения. Льготный ипотечный продукт позволит не только улучшить жилищные условия представителям этой профессии и членам их семей, но и сформировать и поддержать престиж таких работников, а также развить потенциал IT-отрасли в целом», — резюмирует Роман Родионцев.

В начале марта 2022 года глава правительства Михаил Мишустин анонсировал меры поддержки российского бизнеса. Одной из таких мер стало решение о том, что сотрудники IT-компаний смогут оформить льготную ипотеку на время их работы в российских компаниях.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: