Ипотека в рассрочку от сбербанка как действует
Обновлено: 27.04.2024
На этой странице можно подать онлайн-заявку на получение ипотечного кредита в «Сбербанке» под низкий процент. Здесь вы можете ознакомиться с условиями оформления продукта в 2022 году, сравнить ставки по действующим в банке программам, изучить требования к заемщикам, а также узнать, какие документы понадобится собрать, нужны ли поручители и созаемщики. Вам останется только определиться с подходящими параметрами кредитования и взять заем на выгодных условиях.
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения - один день
Сроки
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
срок рассмотрения от 1 до 2 дней
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 2 дней |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения - один день
Сроки
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения - один день
Сроки
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения - один день
Сроки
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения - один день
Сроки
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения - один день
Сроки
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения - один день
Сроки
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
срок рассмотрения - один день
Сроки
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения - один день
Сроки
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения - один день
Сроки
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения - один день
Сроки
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Популярные ипотечные кредиты других банков
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 3 дней |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 3 дней |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
Сроки
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 3 дней |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
О банке
ПАО Сбербанк
Лицензия № 1481 ОГРН 1027700132195
\n \n","content":"\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411">' >
Сельская ипотека user-69648162294 Моему счастью нет предела! Сельская ипотека вернулась! Мы ее очень ждали! У нас молодая семья и трое детей. Мечтали о собственном доме за городом. И наша мечта сбывается! Скоро.
Надежный,
Здравствуйте!Давно являюсь клиентом банка. Выбрала за надежность. Доверяю только крупным финансовым учреждениям. В Россельхозбанке уверена, не страшно размещать крупные суммы, банк. Читать полностью
Сельская ипотека
Моему счастью нет предела! Сельская ипотека вернулась! Мы ее очень ждали! У нас молодая семья и трое детей. Мечтали о собственном доме за городом. И наша мечта сбывается! Скоро. Читать полностью
Выражаю благодарность сотрудникам отделения
Хочу выразить свою благодарность сотрудникам отделения 9038/1751 по адресу г. Москва, ул.Никулинская, 25
ПЛАНКИН ПАВЕЛ ПАВЛОВИЧ . Читать полностью
Ипотека
Спасибо огромное коллективу Россельхозбанка находящегося по адресу:ул. Чкалова 1, за добросовестное и уважительное отношение к клиентам, за доброжелательность и коммуникабельность. Читать полностью
Россельхозбанк ипотека с Господдержкой
28.05.2021 я Федоров Дмитрий Иванович получил в АО Россельхозбанк ипотеку с Господдержкой. Чему невероятно рад! Я с семьей очень долго думал о предстоящей покупке, промониторил. Читать полностью
Валерий
Мой отзыв о сотрудниках ипотечного отделения г. Нижний Новгород остались очень хорошие впечатления. От консультации и до подписания все сделано отлично.Благодарю за высокий. Читать полностью
Офис ВТБ СИБИРСКАЯ, 53
17.05.2022 проводили ипотечную сделку в офисе на Сибирской, 53.
Впервые за всю практику отдохнула на сделке. Спокойно, уверенно, без лишних слов и эмоций, не создавая никакой. Читать полностью
Ипотеки от других банков
- СберБанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк Открытие
- Абсолют Банк
- Газпромбанк
- Алмазэргиэнбанк
- Датабанк
- Интерпрогрессбанк
- Энерготрансбанк
- Кузнецкий
- Почтобанк
- Руснарбанк
- Россельхозбанк
- Совкомбанк
- Московский Кредитный Банк
- Московский Индустриальный Банк
- Промсвязьбанк
Наши пользователи часто ищут
- Самая выгодная
- На комнату
- На нежилое помещение
- На строительство жилья
- Без первоначального взноса
- Для учителей
- На гараж
- Военная
- На дачу
- Новинки
- Ипотека для молодой семьи
- Онлайн-заявка
- ВТБ Ипотека
- Ипотека Сбербанк
- Под 6 процентов
- Под 6 процентов при рождении ребенка
- Под 6 процентов на вторичное жилье
- На земельный участок
- Многодетным семьям
- На вторичном рынке
- Ипотека ДомКлик
- Ипотека Молодая семья
- Рефинансирование военной ипотеки
- С господдержкой для семей с детьми
- Для пенсионеров
- Займ на карту
- Калькулятор ипотеки на готовое жилье
- Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
- Калькулятор рефинансирования ипотеки
- Калькулятор сельской ипотеки
- Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
- Калькулятор льготной ипотеки
- Калькулятор ипотеки ДомКлик
- Калькулятор новой ипотеки
- Калькулятор военной ипотеки
- Калькулятор ипотеки
Ипотека СберБанка в других городах
Как получить ипотеку от Сбербанка?
СберБанк является крупнейшим банком в стране. Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости. Ипотека в СберБанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу. Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.
Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:
- «С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2018 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
- «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
- «Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
- «Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
- «Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.
Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.
Выдача ипотечного кредита в СберБанке
Ипотека в СберБанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).
Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).
Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.
Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.
Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.
Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.
Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.
Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в СберБанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.
Документы
СберБанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в СберБанке требуется 3 документа:
- Паспорт и копия страницы с регистрацией;
- Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
- Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.
Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.
После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.
Преимущества ипотечного кредитования в СберБанке
Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в СберБанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.
Ипотека в СберБанке имеет следующие плюсы:
- Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
- Большой выбор программ с различными условиями;
- Отсутствие комиссии за оформление;
- Лояльные требования к возрасту клиентов;
- Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
- Удобный и понятный интернет-банк;
- При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.
При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.
Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:
- Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
- Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
- Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.
Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.
При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды. Рассчитав с помощью специального калькулятора СберБанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей. При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала. Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от СберБанка или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома. Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.
Программа господдержки позволяет купить жильё по сниженной ставке, часть процентов банку компенсирует государство. Льготная ипотека действует до 1 июля 2022 года. Разбираемся, как и какую недвижимость можно купить в Сбере с помощью господдержки.
Условия льготной ипотеки в Сбере
Государственная ставка по льготной ипотеке — 9%, но в Сбере её можно снизить.
- От 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками
- От 8,7% годовых при первоначальном взносе от 15% стоимости жилья, при электронной регистрации сделки и страховании жизни и здоровья
- От 9% годовых при первоначальном взносе от 15% стоимости жилья и страховании жизни и здоровья
- 10% годовых при первоначальном взносе от 15% и без страхования жизни.
Срок кредита — до 30 лет. Сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей в других регионах.
Получить большую сумму по той же ставке вы можете, выбрав квартиру у определённых застройщиков. Список таких застройщиков вы найдёте в статье «Список застройщиков-участников программы господдержки с субсидией» .
Первоначальный взнос по кредиту — от 15% стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Как использовать маткапитал при покупке квартиры в ипотеку
Кто может получить ипотеку с господдержкой
Требования к заемщикам у банка минимальные:
- Гражданство РФ
- Прописка на территории России
- Возраст от 21 года до 75 лет (на момент выплаты ипотеки)
- Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
Какую недвижимость можно купить
Сниженные ставки действуют на покупку квартиры в новостройке, дом или строительство дома.
При этом не важно, сколько стоит квартира — 2 млн, 5 млн или 10 млн — банк выдаст ипотеку на сумму не более 85% от стоимости жилья и максимум 3 млн рублей.
Например, если вы хотите купить квартиру стоимостью 5 млн рублей, то ваш первоначальный взнос должен быть 2 млн рублей.
А вот для квариры, стоимостью 2 млн, вам потребуется 300 тысяч рублей (15%), остальную сумму — 1 700 000 рублей (85%) можно получить в кредит от банка.
Купить квартиру в готовом доме «на вторичке» по этой программе не получится, для этого есть другие: например, Ипотека на готовое жилье . По программе льготной ипотеки также нельзя купить долю в квартире, комнату или апартаменты.
Выбрать квартиру для покупки по льготной ставке
Какие документы нужны для заявки на ипотеку
Зарплатным клиентам банка
При авторизации с помощью Сбер ID данные на Домклик будут заполнены автоматически.
Если состоите в браке, может потребоваться свидетельство о браке.
Остальным клиентам
Надо также предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР.
Сколько времени занимает оформление льготной ипотеки
Рассчитать сумму первого взноса, ежемесячные платежи и ставку по льготной ипотеке в Сбере поможет ипотечный калькулятор . Он же покажет график платежей.
В среднем клиенты Домклик получают решение банка через 2 минуты после подачи заявки. Поэтому самый быстрый и простой способ узнать свой бюджет на квартиру или дом — подать заявку на Домклик.
Согласование выбранной квартиры с банком занимает от нескольких часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации новостройки. Если решение будет положительным, можно сразу же назначить дату сделки.
С момента одобрения заявки на ипотеку у вас будет 90 дней, чтобы выбрать недвижимость и собрать все документы.
Программа ипотеки в рассрочку разработана специально для людей, желающих приобрести строящееся жилье и снимающих квартиру. Кредит значительно увеличивает статью расходов граждан, потому далеко не каждый может себе позволить обременить семейный бюджет ипотечным займом на долгие годы. Банковская система направлена на разработку различных типов кредитования, применимых ко всем слоям населения. Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на территории России, успешно сотрудничающим с государство и застройщиками. Это позволяет предлагать клиентам наиболее выгодные и удобные условия предоставления средств на покупку жилой площади. Ниже подробно рассмотрим все плюсы и минусы понятия отсрочки платежей.
Какие нюансы должны учесть заемщики?
Компании выводят на рынок квартиры в домах еще до завершения строительства. Это позволяет привлечь финансовые вливания, необходимые для завершения объекта и ввода в эксплуатацию. Условия заключения сделки выглядят следующим образом:
- Значительный первоначальный взнос. Показатель достигает 80% от общей стоимости.
- Остальная часть суммы вносится равными долями до окончания строительства.
- Небольшой срок займа. Обычно от одного года до двух лет.
- Отсутствие или минимальные проценты за предоставление отсрочки.
- Стоимость квадратного метра будущего жилища может измениться в зависимости от условий рынка.
- Участники договора непосредственно клиент и компания застройщик.
- Негативные моменты по прошлым кредитам не имеют значения. Кредитная история не проверяется.
Покупка напрямую имеет свои плюсы и минусы. Требует единовременного внесения большой суммы денег, а также размер ежемесячных платежей будет большой. Переплата за пользование услугой минимальна либо вовсе отсутствует. Подходит для людей с высокими доходами или располагающими большой суммой денег.
Ипотечный кредит, в свою очередь, рассчитана на граждан с постоянным средним уровнем доходов. Условия заключения договора выглядят так:
- Длительный срок – до 30 лет.
- Небольшой размер ежемесячных платежей.
- Фиксированная конечная стоимость приобретаемой недвижимости.
- Присутствует процентная ставка вознаграждения. Определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
- Целевое назначение не ограничивается первичным рынком.
- Первоначального взнос составляет от 15%.
- Приобретаемый объект может являться одновременно залогом.
- При оформлении потребуется предоставить пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность клиента. Проверяется информация об оплате предыдущих кредитов.
Оформляемый кредит предусматривает реструктуризацию или отсрочку платежа при возникновении финансовых трудностей. При рассрочке перерасчет или отсрочка не практикуются. Если клиент перестает платить взносы, то застройщик имеет право продать жилую площадь другому клиенту.
Ключевые особенности кредитования
Разработка специальной программы позволило совместить положительные стороны двух разновидностей сделок и минимизировать отрицательные. Описываемая ипотека является полноценным кредитом, порядок оформления не отличается от обычного займа на совершение покупки недвижимости. Однако, порядок погашения отличается кардинально.
Предоставляется данный вид банковского продукта только для покупки новостройки от аккредитованного застройщика, с которым Сбербанк заключил договор. Условия выдачи выглядят следующим образом:
- Минимальный размер первоначального взноса – 15% от общей стоимости.
- Срок кредитования – до 30 лет.
- Ставка вознаграждения устанавливается в размере 7,4%.
- Погашение осуществляется равными долями.
- Перечисление средств осуществляется двумя этапами. Первая часть суммы перечисляется после заключения договора долевого участия, а вторая – после ввода объекта в эксплуатацию (срок между транзакциями не должен превышать двух лет).
Таким образом, сумма заемных средств разделяется на две части, что дает значительное преимущество в погашении. Клиент выплачивает долг, рассчитанный из размера первого перевода. После перечисления оставшейся суммы, заемщик вносит ежемесячные взносы по второму объему средств.
Это дает возможность снизить ежемесячные платежи до минимума. К примеру, при ипотеке в два миллиона, обычный ежемесячный платеж составляет порядка 20 тысяч рублей. Если кредит разделен пополам, то платить придется только 10.
При закрытии первой части долга до осуществления перевода всего объема средств заемщику, переплата по ипотечному кредиту будет минимальная. В совокупности всех факторов, это позволяет минимизировать нагрузку на бюджет и дает возможность закрытия задолженности с небольшим размером переплаты. Если выполнить все требования, тогда приобрести квартиру можно будет на выгодных условиях, с максимальным уровнем безопасности проведения сделки.
Порядок оформления
Программа рассчитана на рядовых граждан, имеющих желание приобрести квартиру в строящемся доме от надежного застройщика. Подача заявки в банк осуществляется через заполнение анкеты заявления и предоставление пакета документов:
- Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
- Второй документ, подтверждающий личность. Водительские права, военный билет, страховое удостоверение.
- Бумаги, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянного дохода необходимого уровня.
- Выписка из личного счета или иное доказательство наличия средств для первоначального взноса.
Предоставленная информация проходит проверку в течение 5 рабочих дней. После получения одобрения следуют следующие этапы:
Таким образом, клиент получает недвижимость в полное владение, имеет право проживать на ее территории до закрытия основного долга перед банком. Обычная рассрочка не предусматривает этого.
Плюсы и минусы программы
Доступные ипотечные программы будут привлекательны для большого количества граждан, особенно молодым семьям, желающим улучшить жилищные условия. Однако, как и у любой другой сделки, имеется несколько отрицательных факторов:
- Предоставляется для приобретения определенных объектов. Актуальный список представлен на официальном сайте.
- При несоблюдении договорных обязательств клиентом, банк в праве не осуществлять второй перевод средств.
- Банкротство застройщика не отменяет действие договора по ипотеке.
Положительных моментов в данном виде сделки значительно больше:
- Малый размер ежемесячного платежа.
- Сотрудничество с аккредитованными компаниями, проверенными Сбербанком.
- Сниженная процентная ставка.
- Небольшая переплата за пользование услугами.
- Возможность участия в специальных программах, использование льгот.
- Отсутствие штрафов за досрочное погашение.
Сбербанк предлагает большое количество кредитных продуктов, направленных на улучшение условий ипотечного кредитования для всех слоев населения. Ипотека в рассрочку – программа, направленная на приобретение квартир в новостройках.
Возможность получить беспроцентную ипотеку в Сбербанке похожа на сказку. Однако оформить кредит на исключительных условиях действительно возможно. Поддержка государства по социальным программам — инструмент, который позволяет семьям и нуждающимся гражданам приобрести собственное жилье. Кто может воспользоваться дополнительным финансировании, и как действовать, чтобы его получить — такие вопросы интересуют многих, потому что трудно собрать всю сумму на покупку жилья, а по ипотеке на общих основаниях приходится выплачивать большие проценты за пользование кредитом.
Можно ли взять ипотеку без процентов и без первого взноса
Беспроцентным займ можно считать только условно. Банк как организация, получающая прибыль от финансовых продуктов и предложений, не предоставляет безвозмездного права пользования денежными средствами. То, что обыватель называет отсутствием ставки, на самом деле является льготным кредитованием.
Плата, установленная финансистами, вносится не самим физическим лицом, а субсидируется государством. Клиент выплачивает чистую стоимость предмета ипотеки в Сбербанке. Подобные льготные условия предоставляются отдельным категориям граждан, нуждающимся в социальной поддержке.
Виды беспроцентных программ
Государственная финансовая помощь оказывается гражданам при получении ипотеки в Сбербанке несколькими путями:
- Предоставление субсидии, размер которой покрывает проценты, рассчитанные Сбербанком на время действия кредитного договора. Сумма выплаты достигает 30-50% от кредита и вносится в качестве первоначального взноса. В результате пользователь льготы получает ипотеку в Сбербанке без затраты собственных средств на первоначальный платеж. На период действия долга клиент оплачивает тело кредита, то есть стоимость недвижимости. Процентная ставка покрывается выданной субсидией.
- Льготное снижение процентной ставки. Этот вид применим реже, чем программы субсидирования. Полностью беспроцентная выдача средств возможна только в случае особой разновидности продукта для военнослужащих. Для остальных категорий процент не равен нулю, но значительно снижен, по сравнению со стандартом.
Стоит отметить, что не все банки согласны работать с льготниками. Стандартная схема с залогом недвижимости по ипотеке под общий процент полезнее для прибыли кредитора и не вызывает обилия вопросов, требующих наличия в штате профессиональных сотрудников. Получить прибыль от физического лица по условиям графика платежей гораздо проще и быстрее, чем проводить возврат с государственного счета. Сбербанк тесно сотрудничает с получателями субсидий по ипотеке.
Кому положена
Для молодой семьи
В качестве поддержки супругов моложе 35 лет местные органы власти выделяют из бюджета денежные средства, доступные к использованию в качестве первоначального или досрочного платежа по ипотеке в Сбербанке.
Программа не исключает участия бездетных пар. Однако при наличии ребенка размер выплаты увеличивается:
- пары без детей получают 30% от стоимости имущества;
- с рождением ребенка размер субсидии составит 40% на счет продавца имущества.
Для того, чтобы получить сертификат, претенденты должны предоставить в администрацию пакет документов. Основное требование участия в программе — отсутствие собственного жилья, отвечающего нормам площади. Последние устанавливаются как Жилищным законодательством, так и актами субъекта РФ и составляет 18м² на каждого члена семьи.
Субсидия выдается из бюджета согласно спискам очередности. Потенциальные льготники жалуются, что ожидание затягивается, средств не хватает сразу на всех нуждающихся. На помощь приходит программа ипотеки Сбербанка для молодых семей, предполагающая снижение процентной ставки. Размер оплаты устанавливается банком индивидуально для обратившихся семей.
Еще одна мера помощи молодым супругам — предоставление ипотечных каникул. Независимо от количества детей заемщики вправе обратиться в управление Сбербанка с просьбой о перерасчете. Для подобной рассрочки необходимо подтвердить наличие обстоятельств, исключающих своевременное внесение платежей. К примеру, увольнение с работы или рождение ребенка — все это влияет на финансовое состояние заемщика и может стать причиной проблем со свободными средствами. Рассмотрев обращение, Сбербанк предоставляет перерыв в графике платежей или снижает ежемесячный платеж, пересчитывая срок ипотеки.
Для многодетной семьи
Для многодетных семей имеются особые привилегии со стороны Сбербанка и государства при получении ипотеки. Поддержка вызвана интересом законодателей в повышении рождаемости. Для молодых родителей основной проблемой остается жилищная, поэтому органы власти стараются помочь в приобретении имущества в собственность.
Понятие “многодетная семья” различается в разных регионах. В основном это семьи, в которых 3 ребенка и более. Однако на меры поддержки при выплате ипотеки в Сбербанке могут рассчитывать родители, у которых 2 ребенка.
Как и прочие виды, ипотека в Сбербанке может называться беспроцентной только условно. Под это значение попадают:
- Материнский сертификат, выдаваемый при рождении второго ребенка. Перечень вариантов применения этих средств постоянно расширяется, но основной статьей остается погашение ипотеки.
- Программа льготного кредитования предполагает выдачу ипотеки в Сбербанке со ставкой 6%. При этом к договору предъявляются определенные требования, в числе которых покупка жилья в новостройке или необходимость первоначального взноса в размере не менее чем 20% от стоимости (могут быть погашены материнским капиталом).
- С 2019 года стартует проект по начислению 450 тыс.руб. многодетным семьям. Деньги могут быть потрачены исключительно на погашение ипотеки, в том числе в Сбербанке.
Программы могут применяться одновременно, в результате чего приобретение жилого помещения становится выгодным и посильным для заемщика.
Для пенсионеров
Условия кредитования пенсионеров по программе ипотеки Сбербанка мало чем отличаются от предложения для обычного заемщика. Обеспечивая собственные риски, связанные с состоянием здоровья клиента, Сбербанк назначает первоначальный платеж и полис страхования жизни.К исключению относятся военные пенсионеры, которые попадают под действие специальной льготной программы государства и банка.
Для бюджетников
Сотрудники, работающие в бюджетной сфере, вправе претендовать на особые положения. К числу заемщиков. поддерживаемых государством, относятся:
-
, пользующиеся накопительной системой ипотеки. На специализированном счете, открытом на имя военнослужащего, происходит накопление средств. Ипотека от Сбербанка, разработанная для людей в погонах, одобряется под сниженный процент.
- Учителя также могут рассчитывать на минимальный процент по ипотеке в Сбербанке в рамках действия государственной программы поддержки кадров. Условие, необходимое для получения ипотеки: педагог обязан работать в местной школе 5 лет.
- Еще одной категорией специалистов (правда, не относящихся к бюджетникам), получающих скидку по ипотеке в Сбербанке, являются работники РЖД. Государство возмещает им 7,5% от ежемесячного платежа.
Ряд периодических программ кредитования предусматривает скидки на процент для медиков и других важных для общества профессий.
Алгоритм получения льготной ипотеки
Ипотека в Сбербанке на льготных условиях выдается при предоставлении ряда документов. Заемщик проходит тщательную проверку. Что надо сделать, чтобы иметь возможность получить помощь государства при оформлении жилищного кредита:
- Обратиться за консультацией к специалисту отдела местной администрации, который занимается вопросами субсидий. Квалифицированную помощь могут оказать сотрудники Центров ипотечного кредитования. Они предоставляют сведения о действующих программах и требованиях к пакету документов и размерам ежемесячных взносов в счет гашения долга.
- Собрать сведения, подтверждающие право на получение субсидии. Бумаги подаются в отдел региональной администрации. Результатом рассмотрения станет выдача сертификата на получение дотации с указанием размера и требований к реализации средств.
- Сертификат в числе прочих обязательных бумаг, прикладываемых к заявке, передается на рассмотрение сотрудникам банка. Подать обращение можно с помощью сервиса в онлайн-кабинете.
- После изучения финансового положения потенциального заемщика Сбербанк называет сумму, которую готов перечислить на счет продавца. Определяются условия возврата долга.
- Покупатель производит подбор недвижимости и договаривается с продавцом о сделке.
- После проведения продажи банк зачисляет средства на счет продавца.
Договор между кредитором и заемщиком заключается с указанием наличия социальных дотаций. После этого клиент ежемесячно вносит платежи с учетом поддержки властей.
Срок рассмотрения заявки
Рассмотрение обращения занимает от двух до пяти рабочих дней. При займе на особых условиях стоит быть готовым к более продолжительному сроку. Обычно специалисты по ипотеке Сбербанка называют период до восьми дней. Увеличение срока объясняется необходимостью более тщательной проверки и объемом предоставленных сведений.
Полезные советы заемщикам
Комбинируйте государственную поддержку и предложения Сбербанка по ипотеке для отдельных категорий граждан. Максимально совмещая льготы и специальные предложения, можно значительно сэкономить на ежемесячных выплатах.
Внимательно изучайте документы, предоставляемые для заполнения в органах местной власти и в офисе Сбербанка. При возникновении вопросов сразу узнавайте у представителя банка о необходимых подробностях. Это помогает избежать недоразумений при внесении платежей по кредиту в дальнейшем и снижает риски ухудшения кредитной истории.
Приветствуем! Если вы планируете приобрести квартиру в новостройке, но сейчас снимаете жилье, то у вас возникнет одна очень существенная проблема, которая перечеркнет все мечты о новом жилье. На период стройки вам придется платить два платежа. Один платеж по аренде квартиры, а другой по ипотеке. Чтобы решить эту проблему была разработана специальная программа «Ипотека в рассрочку от Сбербанка». Дочитайте пост до конца, и вы узнаете условия, плюсы и минусы данной программы, а также что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика.
Ипотека или рассрочка
Чтобы понять, чем отличается рассрочка от ипотеки, требуется рассматривать каждую услугу по отдельности. Прежде всего, требуется уяснить, ипотечный кредиты выдает банк, рассрочку оформляют застройщики.
Основные параметры ипотеки:
- недвижимость может быть куплена как на первичном, так и вторичном рынке;
- оформляется на длительный срок до 30 лет;
- может быть оформлена с минимальным авансом или вовсе без первоначального взноса;
- присутствует переплата, за полный срок кредитования переплата может достигать 100%;
- при оформлении ипотечного кредита обязательно страхование залога;
- после покупки жилья в Росреестре накладывается обременение на квартиру, если она выступает объектом залога;
- заемщик может предварительно получить кредитное решение, а уже после подобрать подходящее жилье;
- кредит может быть оформлен на строительство жилья;
- для подачи заявки требуется полный пакет документов, включая справку с места работы;
- если у заемщика возникли финансовые трудности, то можно оформить реструктуризацию или рефинансирование;
- в рамках программы возможно привлечение созаемщика (поручителя).
Ключевые моменты рассрочки:
- обязателен первоначальный взнос, он может достигать до 80% стоимости квартиры;
- требуется минимальный пакет документов от заемщика, обычно застройщики ограничиваются только паспортом, кредитная история не имеет занчения;
- минимальный срок от 12 до 62 месяцев;
- возможна беспроцентная рассрочка, при малом сроке кредитования, но даже если застройщик берет процент, то переплата будет минимальной, так как они устанавливают ставки 3-4% на остаток;
- отсрочка платежа возможна только в порядке исключения;
- договор заключается только между заемщиком и застройщиком.
Сравнивая различия, строит учесть, что рассрочка менее защищенный продукт с точки зрения законодательства. Во-первых, у клиента нет прав собственности, то есть если он прекратит платить, то застройщик вправе продать это жилье другому лицу. Во-вторых, не смотря на обещания объект, могут вовсе не достроить, так как инвестор обанкротился.
Важное отличие ипотеки от рассрочки заключается в том, что стоимость приобретенного жилья не меняется, покупка в кредит осуществлена, сумма ссуды установлена, соответствует договору. При рассрочке некоторые застройщики обуславливают, что стоимость квадратного метра жилья может увеличиться согласно росту цен на рынке недвижимости либо при проведении дооборудования квартиры.
Узнать, что лучше ипотека или рассрочка, можно сравнив их главные плюсы и минусы.
Плюсы и минусы
Главный плюс рассрочки от застройщика – это экономия времени и денег на оформлении ипотеки, нет привязки к кредитной истории заемщика и его трудоустройству. Главный минус – большие платежи за счет небольшого периода оплаты (как правило, до момента завершения стройки) и отсутствие прав на квартиру до полного расчета с застройщиком.
Главный плюс ипотеки – относительно небольшие ежемесячные платежи и полное владение собственностью на основе ДДУ.
Минус ипотеки – волокита с документами, большая переплата, необходимость подтверждения своей платежеспособности, хорошей кредитной дисциплины и т.д.
Если подытожить, то рассрочка от застройщика выгодна тем, у кого планируется большие поступления в течение короткого периода, обычно до года. Также данный вариант подходит для самозанятых людей с высокими доходами. Что касается ипотеки, то она будет более приемлема для большинства граждан имеющих стабильный доход и не планирующий досрочное погашение ранее года.
Ипотека в рассрочку от Сбербанка
Данная программа, не смотря на наименование, является полноценным кредитом. Целью разработки является увеличение уровня продаж строительных объектов и привлечение новых заемщиков. Данный продукт ориентирован на тех, кто сейчас снимает жилье и не может платить одновременно аренду и ипотеку. Предоставляется он только на новостройку от застройщика.
Условия продукта:
- первоначальный взнос от 15%;
- средства выделяются двумя равными траншами, первый перечисляется после заключения договора долевого участия, второй – не позднее 24 месяцев с момента выдачи первого транша;
- срок кредита – до 30 лет;
- ставка устанавливается в рамках программ для застройщиков, (от 7,6% годовых), при отказе от страхования процент увеличивается на 1%.
Кредиторы уверяют, что ипотека в рассрочку от Сбербанка более выгодна. В чем ее преимущества? Переплата меньше, потому что сумма кредита делится пополам и в момент выдачи первого транша, проценты начисляются лишь на выделенную часть денег. Заемные средства по первому траншу(половина стоимости) не обязательно погашать полностью, остаток тела будет включен в кредит после того как Сбербанк выделит вторую часть денег. Досрочное погашение разрешено, что может сократить окончательную переплату.
Ипотека в рассрочку Сбербанк может быть оформлена для таких программ:
- Приобретение строящегося жилья.
- Спецпредложения для застройщиков.
- Ипотека плюс материнский капитал.
- Жилищный кредит по двум документам.
- Объекты недвижимости, с участием кредитных средств банка.
- Защищенный заемщик.
Согласно графику, заемщик будет вносить средства аннуитетными (равными) платежами. Рассрочка по этой программе предоставляется до момента сдачи дома, но не более двух лет.
Если успеть досрочно погасить тело кредита, выделенное по первому траншу, то договор кредитный не меняется, пересчитывается только график платежей. Но поскольку между партнером и банком четко определено когда будут производится проплаты, то тут есть некоторые сложности.
К примеру, заемщик заключил договор и от первого до второго транша установлен период – 12 месяцев, однако, он успел внести средства за 6 месяцев. Дальнейшие платежи нужно будет осуществлять только после зачисления второго транша. Специалисты банка не рекомендуют закрывать первый транш полностью из-за возможных технических проблем с выдачей второго.
Как оформить ипотеку в рассрочку от Сбербанка
Кредитное предложение от Сбербанка адаптировано под обычных заемщиков, которые готовы приобрести квартиру в новостройке, заключив договор на длительный срок. В этом и есть преимущество, так как банк выделяет транши своевременно и объект гарантированно перейдет в собственность клиенту. Платежи же будут разбиты, поэтому можно осуществлять проплату, уже проживая на купленной жилплощади. При обычной рассрочке такое невозможно.
Этапы проведения сделки:
Важно! Кредитор вправе отказать в выдаче второй части средств, учитывая то, что заемщик нарушал условия договора (не вносил платежи).
Кстати, для этого продукта, как и для другого вида ипотеки, банку понадобится собрать весь пакет документов. Обязательно требуется предъявить справку или декларацию о доходах. Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке можно узнать из другого поста.
Сбербанк дорожит собственной репутацией, а потому работает только с проверенными застройщиками, которые благополучно сдают объекты в эксплуатацию. Впрочем, промахи возможны и если инвестор обанкротится, то Сбербанк будет не причем, так как он лишь выделил кредитные средства на покупку. Заемщику придется истребовать свои взносы с застройщика через суд.
Если у вас остались вопросы по данной теме, то ждем их ниже. Также просьба оценить статью, поставить лайк и репост.
Рекомендуем сейчас еще ознакомиться со следующим постом и узнать, что такое ипотечные каникулы.
Как всегда вам в помощь наш онлайн юрист. Запись на бесплатную консультацию в всплывающей форме.
Автор статьи
Читайте также: