Ипотека втб до какого возраста
Обновлено: 03.05.2024
Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получения решения вам необходимо предоставить всего 2 документа:
- Паспорт РФ.
- СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые, в соответствии с законодательством РФ, не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащих).
Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан.
| Обязательное страхование приобретаемой недвижимости | |
| Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента | |
| Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента) |
| Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов |
Cтавки по ипотеке в рублях
| Сумма (₽) | Первый взнос | От 1 года до 30 лет |
|---|---|---|
| от 500 000 до 60 000 000 | от 20% | от 14,2% |
| Стоимость жилья (₽) | Первый взнос (₽) | Сумма и срок кредита | Ставка | Ежемесячный платеж (₽) | Переплата (₽) | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 1 год | 14,2% | 215 715 | 189 511 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 2 года | 14,2% | 115 458 | 372 194 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 3 года | 14,2% | 82 260 | 563 096 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 4 года | 14,2% | 65 825 | 761 798 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 5 лет | 14,2% | 56 093 | 968 272 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 6 лет | 14,2% | 49 711 | 1 182 470 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 7 лет | 14,2% | 45 242 | 1 404 357 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 8 лет | 14,2% | 41 965 | 1 633 595 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 9 лет | 14,2% | 39 482 | 1 869 999 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 10 лет | 14,2% | 37 553 | 2 113 411 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 12 лет | 14,2% | 34 795 | 2 620 510 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 15 лет | 14,2% | 32 285 | 3 427 907 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 20 лет | 14,2% | 30 194 | 4 883 246 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 25 лет | 14,2% | 29 258 | 6 455 848 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 30 лет | 14,2% | 28 817 | 8 138 145 |
Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка
| Сумма (₽) | Первый взнос | От 1 года до 30 лет |
|---|---|---|
| от 600 000 до 60 000 000 | от 20% | от 13,9% |
| Стоимость жилья (₽) | Первый взнос (₽) | Сумма и срок кредита | Ставка | Ежемесячный платеж (₽) | Переплата (₽) | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 1 год | 13,9% | 215 376 | 185 423 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 2 года | 13,9% | 115 118 | 363 996 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 3 года | 13,9% | 81 910 | 550 451 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 4 года | 13,9% | 65 463 | 744 383 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 5 лет | 13,9% | 55 719 | 945 769 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 6 лет | 13,9% | 49 325 | 1 154 572 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 7 лет | 13,9% | 44 844 | 1 370 762 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 8 лет | 13,9% | 41 555 | 1 594 020 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 9 лет | 13,9% | 39 061 | 1 824 176 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 10 лет | 13,9% | 37 120 | 2 061 085 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 12 лет | 13,9% | 34 340 | 2 554 472 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 15 лет | 13,9% | 31 801 | 3 339 777 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 20 лет | 13,9% | 29 670 | 4 755 048 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 25 лет | 13,9% | 28 707 | 6 283 979 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 30 лет | 13,9% | 28 247 | 7 917 382 |
Рейтинги Выберу.ру
| Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке в марте 2022 банков ТОП 1-100 по объемам розничного кредитования | 12 место |
| Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке в декабре 2021 банков ТОП 1-50 по объемам розничного кредитования | 16 место |
- Банкоматы
- Безналичный платеж/перевод
- Кассы банка
- Отделения ФГУП «Почта России»
Готовые решения по ипотеке в банке «ВТБ»
Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах банка «ВТБ» или по телефону 8 800 100-24-24.
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об ипотеке на сайте банка
Отзывы об ипотеке «Вторичное жилье»
Хотели взять загородный дом в ипотеку в ВТБ, но этот банк не работает с землёй в долгосрочной аренде. Очень не удобно. Пробуем в Россельхозбанке. Читать далее.
Хотели взять загородный дом в ипотеку в ВТБ, но этот банк не работает с землёй в долгосрочной аренде. Очень не удобно. Пробуем в Россельхозбанке. Просьба к тем кто придумывает условия, расширяйте программы а то висит груша нельзя скушать называется. Шлете смс , звоните постоянно с кредитными предложения, а как дела коснется так беда. Скрыть
Отзыв полезен? 21 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
оформляли ипотеку в ВТБ, условия хорошие по вторичке и нам понравилось, что само отделение банка находится прям возле дома, где квартиру купили. по Читать далее.
оформляли ипотеку в ВТБ, условия хорошие по вторичке и нам понравилось, что само отделение банка находится прям возле дома, где квартиру купили. по всем вопросам можно зайти . условия во всех банкак в принципе похожи, но втб кроме всего прочего надежный. у меня там зарплатная карта и у жены тоже Скрыть
Отзыв полезен? 9 20 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отказали в реструктуризации ипотеки, ушел в Газпром. Прошло пару денй - предлагают взять кредит на сумму, больше чем ипотека, по ставке, меньше, Читать далее.
Отказали в реструктуризации ипотеки, ушел в Газпром. Прошло пару денй - предлагают взять кредит на сумму, больше чем ипотека, по ставке, меньше, чем была ставка по ипотеке. Где логика Скрыть
Отзыв полезен? 147 33 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Рекомендуемые ипотечные продукты других банков
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 18 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
- Ставка: от 13.79%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6.95%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 14.9%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 8.9%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549 Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.
В сегодняшних условиях ипотечный кредит выступает для значительной части россиян единственным вариантом улучшить имеющиеся у них жилищные условия. Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик получает возможность оформить ипотеку. Одним из существенных ограничений является возраст клиента банка. Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к ипотечным заемщикам по минимальному и максимальному возрасту.
- Подробнее про возрастные ограничения
- Влияние возраста на вероятность одобрения
- Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту
- Требования к возрасту по специальным программам
- Молодая семья
- Военная ипотека
- Ипотека для пенсионеров
- Другие специальные программы
Подробнее про возрастные ограничения
Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.
Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода. Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста. Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.
![]()
Влияние возраста на вероятность одобрения
Приведенные выше аргументы наглядно демонстрируют, почему некоторым возрастным категориям потенциальных заемщиков достаточно сложно рассчитывать на одобрение ипотеки со стороны банка. Речь в данном случае идет, прежде всего, о студентах и работающих молодых людях, а также клиентам, которым исполнилось более 50-ти лет.
В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.
![]()
Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту
Как уже было отмечено, каждый банк самостоятельно определяет устанавливаемые им при выдаче ипотеки возрастные ограничения. Требования наиболее крупных банков выглядят следующим образом:
Требования к возрасту по специальным программам
Помимо стандартного договора ипотечного кредита, ведущие банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.
Молодая семья
Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.
В этом случае они получают возможность на оформление льготной ипотеки, при которой часть процентной ставки или суммы займа субсидируется за счет бюджета.
Военная ипотека
Более 10 лет активно реализуется еще одна государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий для военнослужащих. К ее участникам также предъявляется возрастное ограничение. Оно заключается в том, что полученный ипотечный займ должен быть выплачен военнослужащим до наступления 45 лет и выхода на пенсию. Именно с учетом этого параметра и рассчитываются условия оформляемой военной ипотеки.
![]()
Ипотека для пенсионеров
В настоящее время специальные программы ипотечного кредитования крупными банками не осуществляются. Однако, многие из них, например, Сбербанк, предоставляет для этой категории заемщиков упрощенные условия получения обычной ипотеки.
В результате, вышедшие на пенсию люди не теряют возможность улучшить свои жилищные условий при помощи этого популярного и востребованного банковского продукта.
Другие специальные программы
Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком.
Выберите лучшие условия ипотечного кредита в банке ВТБ в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 9 предложений со ставками от 5% и первым взносом от 10%, на сумму до 60 000 000 ₽!
Цель Квартира в новостройке Программа Материнский капитал Первоначальный взнос от 15% Ставка 5,00% Сумма 1 ₽ – 18 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости Возраст на момент получения от 22 лет Возраст на момент погашения от 74 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ Цель Квартира в новостройке Программа Материнский капитал Первоначальный взнос от 15% Ставка 9,00% Сумма 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут Срок действия решения до 4 месяцев Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Без справок о доходах Цель Квартира на вторичном рынке Программа Материнский капитал Первоначальный взнос – Ставка 14,10% – 16,80% Сумма 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут Срок действия решения до 4 месяцев Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , ИНН, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Без справок о доходах Цель Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке, Таунхаус Программа Материнский капитал Первоначальный взнос от 20% Ставка 14,20% Сумма 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут до 1 дня Срок действия решения до 4 месяцев Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Без справок о доходах Цель Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Апартаменты на вторичном рынке Программа Материнский капитал Первоначальный взнос от 20% Ставка 14,20% Сумма 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут до 1 дня Срок действия решения до 4 месяцев Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Без справок о доходах Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости Первоначальный взнос – Ставка 14,50% Сумма 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут Срок действия решения до 4 месяцев Обеспечение Залог имеющейся недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка Цель Загородный дом/Участок, Строительство дома Первоначальный взнос – Ставка 14,50% Сумма 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут Срок действия решения до 4 месяцев Обеспечение Залог имеющейся недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка Цель Загородный дом/Участок, Таунхаус Программа Материнский капитал Первоначальный взнос от 30% Ставка 14,60% Сумма 600 000 ₽ – 60 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут до 5 минут Срок действия решения до 4 месяцев Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка Цель Машиноместо/Гараж Первоначальный взнос от 20% Ставка 14,60% Сумма 300 000 ₽ – 4 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут до 1 дня Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, СНИЛС Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Без справок о доходах Что важно знать об ипотеке в ВТБ
Можно брать квартиру или апартаменты в новостройке, квартиру, таунхаус, апартаменты или дом на вторичном рынке. Есть предложение для семей с детьми.
Какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?
На каких условиях можно взять кредит?
- Ставка по господдержке – 6.5%. Ставка на новостройки и жилье на вторичном рынке начинается от 7.9%.
- Сумма на жилье на первичном/вторичном рынке – от 600 000 рублей до 60 000 000 рублей, сумма на дом – от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей.
- Срок – до 30 лет.
- Первоначальный взнос для ипотеки на дом – от 40%, для остальных ипотек – от 10%.
Что банк требует от заемщиков?
- Гражданство и прописка значения не имеют, но нужно работать на территории РФ.
- Возраст – минимум 21 год на момент оформления ипотеки, кредит нужно полностью вернуть до наступления 70 лет.
- Требования по стажу – 1 год общего рабочего стажа, заемщик не находится на испытательном сроке. ИП тоже могут получить ипотеку.
Какие у банка требования к покупаемой недвижимости?
У жилья есть кухонный блок и санузел, все соответствует санитарно-эпидемиологическим нормам. Есть отопление, электричество, водоснабжение и канализация. Недвижимость находится на территории РФ, предназначена для постоянного проживания, не обременена залогом. Планировка согласована и узаконена. Жилье не находится в аварийном состоянии, не стоит в очереди на снос, стены – не деревянные, износ – менее 65%.
Какие документы нужно предоставить банку?
- Для оформления ипотеки по 2-м документам нужно предоставить только паспорт и СНИЛС. Первоначальный взнос по такой ипотеке – 30%.
- Для оформления обычной ипотеки нужно предоставить анкету, паспорт, СНИЛС (гражданам РФ), копия трудовой, военный билет (мужчинам младше 27 лет), разрешение или вид на жительство для иностранных граждан.
Можно ли в банке взять ипотеку с господдержкой?
Можно, ставка – 6.5%.
- Сумма – до 12 000 000 рублей для Москвы/области, Санкт-Петербурга/области, до 6 000 000 рублей для остальных областей.
- Срок – до 30 лет, первоначальный платеж – от 15%.
- Покупать жилье можно только на первичном рынке у юридических лиц.
Как оплачивать ипотеку?
Вам откроют дебетовую карту, на нее нужно будет перечислять деньги – раз в месяц они будут списываться. Пополнить карту можно:
- переводом с другой карты или счета,
- через банкоматы и отделения ВТБ,
- через Золотую Корону и Почту России.
Какие у банка штрафы за просрочку?
Штраф, пеня или неустойка (нужное подчеркнуть) назначается каждому клиенту индивидуально при составлении кредитного договора. В среднем можете ориентироваться на 0.06% пени в день.
Что будет, если отказаться от добровольного страхования?
Вам повысят ставку на 1%.
Как досрочно погасить ипотеку?
Вам нужно заранее предупредить банк о том, что собираетесь погашать ипотеку досрочно. Для этого нужно написать заявление в офисе. В заявлении указываете, когда и сколько денег спишут с вашей дебетовой карты в счет досрочного погашения. Здесь же при частичном погашении указываете, что надо уменьшить – ежемесячный платеж или срок. Подаете заявление – в указанный в нем день деньги снимают. Погашали частично – получите новый график платежей, погашали полностью – закажите справку об отсутствии задолженности.
Выберите лучшие условия ипотечного кредита для пенсионеров в банке ВТБ в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 9 предложений со ставками от 5% и первым взносом от 10%, на сумму до 60 000 000 ₽!
Цель Квартира в новостройке Программа Материнский капитал Первоначальный взнос от 15% Ставка 5,00% Сумма 1 ₽ – 18 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости Возраст на момент получения от 22 лет Возраст на момент погашения от 74 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ Цель Квартира в новостройке Программа Материнский капитал Первоначальный взнос от 15% Ставка 9,00% Сумма 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут Срок действия решения до 4 месяцев Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Без справок о доходах Цель Квартира на вторичном рынке Программа Материнский капитал Первоначальный взнос – Ставка 14,10% – 16,80% Сумма 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут Срок действия решения до 4 месяцев Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , ИНН, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Без справок о доходах Цель Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке, Таунхаус Программа Материнский капитал Первоначальный взнос от 20% Ставка 14,20% Сумма 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут до 1 дня Срок действия решения до 4 месяцев Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Без справок о доходах Цель Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Апартаменты на вторичном рынке Программа Материнский капитал Первоначальный взнос от 20% Ставка 14,20% Сумма 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут до 1 дня Срок действия решения до 4 месяцев Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Без справок о доходах Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости Первоначальный взнос – Ставка 14,50% Сумма 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут Срок действия решения до 4 месяцев Обеспечение Залог имеющейся недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка Цель Загородный дом/Участок, Строительство дома Первоначальный взнос – Ставка 14,50% Сумма 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут Срок действия решения до 4 месяцев Обеспечение Залог имеющейся недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка Цель Загородный дом/Участок, Таунхаус Программа Материнский капитал Первоначальный взнос от 30% Ставка 14,60% Сумма 600 000 ₽ – 60 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут до 5 минут Срок действия решения до 4 месяцев Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка Цель Машиноместо/Гараж Первоначальный взнос от 20% Ставка 14,60% Сумма 300 000 ₽ – 4 000 000 ₽ Срок от 12 до 360 месяцев Решение от 5 минут до 1 дня Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости Возраст на момент получения от 21 года Возраст на момент погашения от 75 лет Общий стаж 6 месяцев Ежемесячный доход Постоянный Обязательные документы Паспорт, СНИЛС Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Без справок о доходах Условия получения ипотеки для пенсионеров в банке ВТБ
Пенсионеру получить ипотеку достаточно сложно за счет того, что уже на момент погашения (а это, в случае с покупкой недвижимости в кредит, бывает лет через 10 минимум) возраст человека не должен превышать пенсионный. Проще говоря, оформлять ипотеку придется на очень ограниченный срок. Условия получения ипотеки для пенсионеров в банке ВТБ не отличаются от стандартных. Как следствие, актуальны они преимущественно для военных пенсионеров, а также тех лиц, которые вышли на пенсию по выслуге лет или по каким-то другим причинам, раньше положенного по возрасту. Основное условие, которое нужно учитывать – максимальный возраст на дату погашения: 70 лет. То есть, оформляя ипотеку в возрасте 65 лет можно рассчитывать максимум на 5 лет кредита. Автоматически предполагается большой ежемесячный платеж.
Какие проценты предлагает банк
Существует 3 основные программы, в рамках которых пенсионеры могут попробовать получить ипотечный кредит:
- Новостройка – от 7,90% годовых. Используется для покупки идеально новых квартир.
- Вторичное жилье – от 7,90% годовых. Применяется для приобретения недвижимости на вторичном рынке.
- Рефинансирование – от 8,50% годовых. Данный продукт предназначен для перекредитования лиц, ранее уже получивших ипотечный кредит в другом банке.
Расчет графика платежей по ипотеке
Рассчитывать возможную сумму платежа следует исходя из предельно малого срока кредитования (5-10 лет). Чтобы погашение не было совсем уж запредельным, сумма кредита не должна быть большой.
Согласно статистике НБКИ, средний размер ипотечных кредитов в 2020 году неуклонно растет, даже несмотря на пандемию и кризис. Люди стремятся обеспечить себя жильем и вложить деньги в ликвидную недвижимость. Если вы тоже решили оформить ипотеку, стоит изучить вопрос, до скольки лет заемщик имеет максимальные шансы на ее получение и на что влияет возраст при оформлении займа. Выберу.ру уже разобрался и готов поделиться информацией.
Возрастные рамки при ипотечном кредитовании
Соглашаясь давать кредиты на длительный срок, в частности, ипотеку на жилье, банки берут на себя повышенные риски и, соответственно, стараются снизить их разными способами. Один из них, но не единственный – ограничения по возрасту.
Минимальный порог
Естественно, для оформления ипотеки необходимо быть дееспособным совершеннолетним гражданином. По законам РФ, этот возраст наступает с 18 лет. Однако парадокс – взять ипотечный кредит в таком возрасте практически нереально. И для этого есть логичное объяснение, которое опять упирается в стремление банков к снижению рисков.
Исходя из житейского опыта и статистики, банки предполагают, что финансовое положение людей 18−23 лет крайне шаткое. Обычно они продолжают учиться, и их доходы ограничиваются либо стипендией, либо нестабильными и/или совсем небольшими заработками. Логичен вывод, что сделка с таким заемщиком – слишком рискованное мероприятие, высока вероятность просрочек.
Этим и объясняется сложившаяся на рынке ситуация – найти банк, готовый давать ипотеку людям с 18 лет, почти нереально. На момент написания статьи (август 2020) к таким лояльным организациям относятся:
- ПАО банк «ФК Открытие» (программа «Новостройка», «Вторичное жилье»);
- «Центр-Инвест» (программа «Ипотечный кредит на сельских территориях»);
- НС Банк (программа «Много жилья за маленькую ипотеку»);
- «Национальный стандарт» (программа «Ипотечный»);
- Русьуниверсалбанк (программа «Ипотечное кредитование»);
- Северстройбанк (программа «Ипотечный кредит»);
- некоторые другие организации.
Как видите, лидеры рынка обычно не готовы давать займы самым молодым. Чаще всего разброс стартует с цифры в 21 год (Сбербанк), а у некоторых кредиторов – и вовсе с 25 лет.
Максимальный порог
Что касается вопроса, до какого возраста дают ипотеку, то здесь все одновременно сложнее и проще. Стремясь, как водится, снизить риски неполучения обратно своих денег, банки высчитывают оптимальный возраст, в котором люди максимально платежеспособны и стабильны в плане заработка.
Большинство организаций сходится во мнении, что для женщин это 25−40 лет, а для мужчин – 27−45. Посчитано, что именно в этом возрасте люди способны зарабатывать больше всего. В случае мужчин значение имеет еще и вероятность призыва в армию, поэтому начиная с 27 лет процент одобрения резко вырастает.
Обратите внимание! Если ваш возраст приближается к «критической» отметке – поторопитесь. После 45 лет шансы оформить ипотеку стремительно падают.
Если с молодыми людьми разобрались, то чем же не угодило старшее поколение? Примерно тем же самым. К сожалению, пенсионные выплаты не всегда позволяют жить в России на широкую ногу и без проблем выплачивать большие суммы кредитов. Продолжительность жизни после выхода на пенсию тоже не всегда велика, да и состояние здоровья обычно ухудшается и не позволяет работать.
Обычно банки не говорят прямо, до какого возраста у них можно взять ипотеку. Используется более сложный ход – в описании программ всегда написан максимальный возрастной порог, когда должен быть внесен последний платеж. Обычно это 60−65 лет. Указывать цифру в 70−75 лет и выше готовы единичные организации. Самые лояльные в этом плане Сбербанк и Совкомбанк. Они считают пенсионеров надежными плательщиками, поэтому верхняя планка в их продуктах – 75 и 80 лет соответственно. Процент отказов пожилым, кстати, здесь достаточно низок.
В итоге, чтобы посчитать, до скольки лет возможно получение ипотеки в конкретном банке, нужно отталкиваться от максимального возраста на момент закрытия кредита и его максимального срока. Так, взять ипотеку на 30 лет в том же Сбербанке можно будет не позднее чем в 45 лет.
Обратите внимание! Чем старше заемщик, тем меньший срок кредита будет ему одобрен – в 60 лет деньги либо не дадут вообще, либо срок будет не более 15 лет, в зависимости от политики банка.
При этом часто действуют дополнительные ограничения. Какие-то кредиторы готовы подписать договор только с работающими пенсионерами. Другие, например, Россельхозбанк, идут на уступки, только если заемщик привлечет созаемщика моложе 65 лет, а срок ипотеки будет таким, чтобы его половина пришлась еще на допенсионный возраст заемщика. Неработающих пенсионеров кредитует только Сбербанк.
Обратите внимание! Рассчитывая максимально возможный срок ипотеки для «возрастного» заемщика, кредитор учитывает его возраст с точностью до месяца.
К примеру, если вам в конце мая исполнилось 50, а в декабре вы решили взять ипотеку, максимальный срок, который вам одобрят, составит 24 года и 3, максимум 4 месяца. Учитывайте это при предварительных расчетах.
![]()
Требования к возрасту при участии в специальных программах
Кроме обычных продуктов по ипотеке, в стране действуют программы с господдержкой, в которых участвует ряд банков. В таких продуктах возрастные ограничения могут отличаться:
- Программа «Молодая семья». Здесь одно из основных условий – возраст супругов или родителя-одиночки на момент подачи заявки должен быть не более 35 лет. Верхняя планка, когда должен быть внесен последний платеж, – 65 лет.
- Программа «Военная ипотека». Главное условие здесь – работа в вооруженных силах РФ и участие в НИС. При этом взять кредит нужно до выхода на пенсию, а это обычно 45 лет. Именно на этом возрасте и установлена верхняя планка в большинстве банков. Минимальный возраст – обычно 21 год, но есть и как более лояльные кредиторы (с 18), так и более строгие (с 25).
- Программа «Дальневосточная ипотека». Здесь условия, до какого возраста можно оформить заем, аналогичны «Молодой семье». На момент подачи заявки каждому супругу или одинокому родителю должно быть не более 35 лет включительно.
Специальных программ для пенсионеров сейчас практически нет. Однако некоторые банки, например, Сбербанк, Кубань Кредит, Банк Акцепт, готовы идти пожилым людям на уступки, предлагая им более выгодные условия.
Обратите внимание! Периодически кредитные организации проводят акции и запускают специальные программы для отдельных категорий клиентов (студентов, пенсионеров, многодетных молодых семей и пр.). Можно следить за обновлениями их предложений, в том числе через наш портал. Господдержки в этом случае нет, условия определяются внутренней политикой банка.
Зависимость одобрения кредита от возраста
По данным Центробанка за 2015 год (с тех пор мало что изменилось), наибольшая доля действующих ипотечных кредитов приходится на средний возраст – 25−35 лет. На втором месте – люди 36−45 лет. У этих периодов на «двоих» примерно 80% всех ссуд. Далее, чем старше заемщики, тем меньше в их возрастной группе процент одобренных ипотек. Наименьшая доля – у молодых людей до 24 лет и пожилых граждан старше 60 лет – 2 и 1% соответственно.
Эти данные подтверждают информацию банковских экспертов – чем ближе возраст заемщика к среднему показателю, тем лояльнее будет к нему отношение кредитора. И наоборот, нахождение на крайних полюсах возрастной линейки очень сильно может снизить вероятность одобрения ипотеки.
На что еще влияет возраст при ипотеке
Если говорить о пенсионерах, то нюансов много. Даже если заем одобрен, банк будет настаивать на оформлении страхового полиса. В силу возраста и, скорее всего, наличия сопутствующих заболеваний его стоимость будет выше, чем для молодых людей. Соответственно, увеличатся и дополнительные траты.
Второй нюанс – если заемщиков несколько, срок кредита будет зависеть от возраста старшего из них. Так, если ипотеку берут 25-летние молодожены, но в качестве созаемщика они привлекают 55-летнего отца, то заем на 30 лет им не одобрят. Максимум, на который они могут рассчитывать – два десятилетия, да и то не в каждом банке.
Третий нюанс – льготный выход на пенсию и связанные с этим ограничения.
Некоторые кредиторы признают пенсионерами только тех, кто достиг закрепленного законодательно возраста не менее 60 лет. Такой политики придерживается, например, Сбербанк.
В результате возможные льготные условия даже для тех, кто имеет право на раннюю пенсию, начнут действовать не раньше наступления указанного возраста, а получаемая пенсия будет засчитываться как дополнительный доход. Например, если 50-летняя женщина получает «северную» пенсию и не работает, банк может признать ее безработной и одобрить кредит под повышенный процент.
Однако в «пенсионных» ипотеках есть и плюсы. В некоторых организациях, в том числе и Сбербанке, для возрастных заемщиков действует дифференцированная схема выплат. Они распределяются таким образом, что к моменту выхода на пенсию размер ежемесячного платежа снижается так, чтобы он не пробивал дыру в бюджете при среднестатистическом размере пенсии.
Нужно понимать, что чем моложе или, наоборот, старше заемщик, тем менее выгодные условия предложит ему банк. Обычно либо повышается ставка, либо уменьшается срок ипотеки, либо одобряется достаточно небольшая сумма. Последнее, кстати, не так страшно для пенсионеров, так как в этом возрасте обычно есть накопления, иногда довольно внушительные.
![]()
До какого возраста готовы давать ипотеку крупнейшие банки России
Для удобства мы поместили эту информацию в таблицу. Данные актуальны на август 2020 года.
Автор статьи
Читайте также:
