Как ип получить кредитные каникулы

Обновлено: 02.05.2024

Оформить кредитные каникулы на срок до шести месяцев можно с 8 марта 2022 года. Программа действовала в 2020 году и теперь ее перезапустили из-за санкций. Если нет денег для выплаты кредита, потеряли работу или оказались на больничном, оформите кредитные каникулы. Предъявите подтверждающие документы и дождитесь решения менеджеров.

Узнайте, кто вправе получить кредитные каникулы в 2022 году, как их оформить, и почему банки отказывают.

Что такое кредитные каникулы?

Это отсрочка платежа сроком от месяца до полугода. Кредитные каникулы дают не всем — нужны подтверждающие документы об ухудшении дохода. Оформить отсрочку из-за санкций государство разрешило до конца сентября 2022 года. Правительство внесло изменения в ФЗ №106 о кредитных каникулах из-за ухудшения экономической обстановки в стране.

Как получить кредитные каникулы в 2022 году?

Для получения отсрочки доход должен уменьшиться более чем на 30%. Для доказательства предъявите в банк справку с работы, выписку по банковской карте или биржи труда. Если не работаете по состоянию здоровья, предъявите больничный лист.

Чтобы заявку одобрили, сделайте следующее.

Убедитесь, что ваш кредитный договор оформлен до 1 марта 2022 года, иначе в отсрочке откажут.

Обратитесь в банк или напишите заявление на сайте кредитора по форме.

Заполните данные о себе, укажите номер кредитного договора, срок отсрочки, который хотите получить. Например, на три месяца или полгода.

Прикрепите к анкете подтверждающие документы: справку с работы, больничный лист или выписку с биржи труда.

Банки рассматривают обращения клиентов в течение пяти рабочих дней. Если решение положительное, вам сообщат менеджеры по указанным в заявке контактам.

На какую сумму дадут отсрочку?

По сумме кредитов есть лимиты. Если оформили на большую сумму, даже с подтверждающими документами не дадут отсрочку. Лимиты следующие.

Потребительские кредиты — 300 тыс. руб.

Автокредиты — 700 тыс. руб.

Займы для предпринимателей — 350 тыс. руб.

Кредитные карты — 100 тыс. руб.

Например, если брали автокредит на 800 тыс. руб., уже выплатили половину суммы, в выдаче отсрочки откажут. Связано с тем, что сумма превышает установленный лимит. Если нет денег для выполнения кредитных обязательств, не подходите под параметры кредитных каникул, воспользуйтесь рефинансированием, но не накапливайте долги.

По каким причинам банки отказывают в отсрочке?

Банки отказывают в отсрочке по кредитам не только из-за отсутствия подтверждающих документов и превышенного лимита.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, оплатите все долги и возьмите выписку по кредитной истории через портал Госуслуг. Убедитесь, что у вас положительный рейтинг и после этого подавайте заявку на отсрочку.

Полная или частичная отсрочка: что выбрать?

Заемщик выбирает между полной и частичной отсрочкой. При полной отсрочке не платите тело кредита и проценты. Но банк все равно начислит проценты на сумму долга, поэтому увеличится переплата.

Если лишились дохода, но есть деньги для выплаты по процентам кредита, выбирайте частичную отсрочку. Будете вносить часть суммы по займу и оплачивать только проценты. И тем самым сократите размер переплаты.

На кредитные каникулы можно претендовать, если ваш доход снизился минимум на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.

Обратиться за отсрочкой можно, даже если вы уже оформляли кредитные каникулы в период пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.

На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.

По каким кредитам можно получить каникулы?

Каникулы предоставляются по всем видам займов: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам. При этом есть лимит на сумму займа, по которому можно получить отсрочку:

для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей;
для автокредитов — 700 тыс. рублей;
для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона);
для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.

По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но получить каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей .

Как работают кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по займам. Вы можете выбрать, на какой период и с какой даты вам нужна отсрочка, но сам срок каникул не может превышать шесть месяцев.

В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться в обычном режиме, а срок кредита увеличится на срок каникул.

Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.

Как оформить кредитные каникулы

Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору до 30 сентября 2022 года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например:

справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
справку из центра занятости о признании безработным;
справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
другие документы, подтверждающие снижение дохода.

Эти документы нужно предоставить сразу или в течение 90 дней с момента обращения за кредитными каникулами. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки — десять рабочих дней.

5 МИН

Льготы по кредитам для предпринимателей в 2020 году

В связи с распространением коронавируса и ограничениями на работу этой весной бизнесу тяжело. Чтобы помочь, государство предоставляет кредитные каникулы.

Кредитные каникулы

На каких условиях предоставляют

Правительство закрепило этот вид реструктуризации в отдельном законе .

Кредитные каникулы дают возможность:

На время снизить ставку по кредиту;

отсрочить оплату процентов — до 6 месяцев;

избежать штрафов и пеней за задержку платежей;

обезопасить себя от требований банка погасить кредит или его часть досрочно.

Кроме того, банки в этот период не будут взыскивать залоговое имущество.

Как это работает

1

Кредитные каникулы по одному кредиту предоставляются только один раз. Если кредитов несколько, то взять каникулы можно по каждому из них.

2

В период кредитных каникул не нужно вносить ежемесячный платёж, но его размер не снижается.

3

Проценты при этом начисляться будут, но выплачивать их, как и основную часть долга, придётся после окончания кредитных каникул.

4

Даже если вы ушли на каникулы, вы можете продолжать погашать кредит. Но как только вы выплатите сумму по процентам и основному долгу, которую должны были бы выплатить без каникул, льготный период закончится. И в течение 5 дней после банк направит новый уточнённый график платежей.

Кто может рассчитывать на льготу

Субъекты МСП, чей доход снизился на 30 %, из списка пострадавших отраслей (Правительство РФ установило конкретный перечень сфер ).

Если вы индивидуальный предприниматель, вы можете получить отсрочку или как предприниматель, или как физлицо. Но не двумя способами одновременно.

У ИП есть также возможность не приостановить выплаты на льготный период, а уменьшить их размер.

Что делать, если я не имею права на кредитные каникулы

В этом случае попробуйте договориться с банком об обычной реструктуризации — изменении условий кредитного договора.

ЦБ рекомендовал банкам не начислять проценты за просрочку платежей по кредитам, а также предоставлять отсрочки по уплате процентов и основного долга.

Как подать заявку на льготу

1

Отправьте заявку дистанционно — в личном кабинете интернет-банка или по телефону.

2

По запросу банка предоставьте документы , подтверждающие снижение дохода на 30% и более по сравнению с 2019 годом.

3

Дождитесь ответа по заявке. По закону банк обязан уложиться в 5-дневный срок.

Заявление можно подать до 30 сентября 2020 года .

Испортят ли кредитные каникулы кредитную историю

Закон утверждает, что не испортят, поскольку в указанный период банкам запрещено начислять пени и штрафы за просрочки платежей, а также взыскивать залоговое имущество.

Если вы добросовестный плательщик, ваша кредитная история в безопасности.

8 марта 2022 года был принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения РФ, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года. Разбираемся, кто может воспользоваться кредитными каникулами и что для этого нужно.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы

На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.

По каким кредитам можно получить каникулы

для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей;
для автокредитов — 700 тыс. рублей;
для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона);
для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.

Как работают кредитные каникулы

Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.

Как оформить кредитные каникулы

справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
справку из центра занятости о признании безработным;
справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
другие документы, подтверждающие снижение дохода.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Малый бизнес в России пострадал из-за антироссийских санкций. Чтобы поддержать предпринимателей, правительство РФ 4 марта 2022 года ввело кредитные каникулы, которые могут оформить ИП до конца сентября с максимальным сроком отсрочки до шести месяцев. Некоторые предприниматели получают отказ при оформлении кредитных каникул. Частые причины отказа: неправильно заполненная форма, нет подтверждающих документов или допускали просрочки по оплате.

Узнайте, как ИП оформить кредитные каникулы и получить отсрочку платежа, если нечем отдавать долги по кредиту.

Кому из предпринимателей дадут кредитные каникулы?

Предприниматели, чьи доходы за предыдущий месяц упали более чем на 30%, могут обратиться к кредитору и оформить отсрочку.

Но предпринимателю нужно доказать, что доходы упали. Для этого в банк предъявите выписку из налогового комитета о доходах. Если доходы упали на 10–15%, в предоставлении отсрочки банк откажет.

Почему банки отказывают в отсрочке ИП?

Банки проверяют не только прикрепленные документы и заполненную анкету, но и анализируют кредитный рейтинг заемщика. Если у ИП есть долги по другим займам в банках или предприниматель уклоняется от уплаты налогов, менеджеры отказывают в предоставлении отсрочки.

Чтобы увеличить шансы на получение кредитных каникул, ИП следует заранее проверить свой рейтинг и рассчитаться с долгами по налогам и другим займам. Возьмите выписку из БКИ через сайт Госуслуг и проверьте свой кредитный рейтинг. Убедитесь, что долги по налогам и другим займам погашены.

Сколько раз разрешается оформлять кредитные каникулы ИП?

Ограничений по количеству оформлений кредитных каникул нет. Предприниматели могут обращаться за услугой, но не чаще, чем через шесть месяцев с момента последнего оформления. Например, оформили кредитные каникулы в декабре 2021 года и вновь подаете заявку на услугу через три месяца. В этом случае банк откажет вне зависимости от кредитного рейтинга.

Если оформляли кредитные каникулы из-за пандемии коронавируса, сейчас можете оформить отсрочку из-за антироссийских санкций. Но придерживаться сроков все равно нужно.

Как получить отсрочку по кредиту ИП в 2022 году?

Обратитесь в свой банк и напишите заявление по форме. Заявку разрешается подать не только в отделении банка, но и онлайн на сайте. Укажите контактные данные, прикрепите подтверждающие документы о снижении дохода.

Как ИП вы можете обратиться за кредитными каникулами не только как субъект малого бизнеса, но и как физическое лицо. Заемщик не платит по кредиту, если получил полную отсрочку. С частичной отсрочкой будете платить только проценты.

Кредитная история при этом не ухудшается, а график платежей может остаться прежним. Но если банк предоставил полную отсрочку, увеличится и размер переплаты, т. к. во время каникул проценты на основную сумму долга банк все равно начисляет. Чтобы снизить размер переплаты, лучше оформить частичную отсрочку и платить только проценты, а не тело кредита.

Коротко: как ИП получить кредитные каникулы?

Обратитесь в банк и подайте заявление на отсрочку, если доход снизился более чем на 30%.

Прикрепите к заявке подтверждающие документы.

Банки отказывают в каникулах, если плохая КИ и есть долги по налогам или другим займам.

Срок оформления кредитных каникул — до шести месяцев.

Подавать заявку на отсрочку можно не чаще одного раза в шесть месяцев.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: