Как купить трактор в кредит частному лицу

Обновлено: 22.05.2024

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» предлагает программы кредитования для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых на приобретение спецтехники:

  • прицепов
  • полуприцепов
  • погрузчиков категории С
  • погрузчиков категории Е
  • самоходные машины категории С

Условия программ кредитования на спецтехнику :

Условия программы "Автоэкспресс кредит - Выгодный Старт":

  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 20 000 000 руб., но не менее 0,01% и не более 100% от стоимости покупки
  • Первоначальный взнос от 0% до 99,99% от стоимости покупки
  • Срок кредита: 24, 36, 48, 60, 84 месяцев
  • Процентная ставка по кредиту 21,9% годовых

Условия программы "Автоэкспресс кредит - Старт":

  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 20 000 000 руб., но не менее 0,01% и не более 100% от стоимости покупки
  • Первоначальный взнос от 0% до 99,99% от стоимости покупки
  • Срок кредита: 36, 48, 60, 84 месяцев
  • Процентная ставка по кредиту 24,9% годовых

Условия программы "Автоэкспресс кредит - Автостарт":

  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 20 000 000 руб., но не менее 0,01% и не более 100% от стоимости покупки
  • Первоначальный взнос от 0% до 99,99% от стоимости покупки
  • Срок кредита: 36, 48, 60, 72, 84 месяцев
  • Процентная ставка по кредиту: за период с 1-го месяца пользования кредитом по 12-й (включительно) - 28,5%; за период с 13-го месяца пользования кредитом (включительно) и по дату полного возврата кредита - 25,5%

Страхование автомобиля в течение всего срока кредитования в страховых компаниях, отвечающих требованиям Банка, по программе КАСКО не требуется.

Условия программы "Автоэкспресс кредит - Старт с КАСКО":

  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 20 000 000 руб., но не менее 0,01% и не более 100% от стоимости покупки
  • Первоначальный взнос от 0% до 99,99% от стоимости покупки
  • Срок кредита: 36, 48, 60, 84 месяцев
  • Процентная ставка по кредиту 22,9% годовых

Банк предоставляет возможность включить стоимость страховых взносов в сумму кредита. Помимо этого, Вы можете включить в сумму кредита личное страхование, ОСАГО, стоимость необходимого дополнительного оборудования и устройства спутникового мониторинга.

Чтобы взять кредит или получить более подробную информацию об условиях предоставления кредита Вы можете оставить онлайн-заявку на сайте, позвонить по телефону бесплатной горячей линии 8 (800) 700 25 90 (пн-пт с 9:00 до 18:00) или посетить любое отделение Банка в Вашем городе. Также Вы можете обратиться к кредитному специалисту Банка в дилерском центре.
Наши специалисты предоставят полную информацию по Вашему вопросу, а также расскажут о предложениях Банка по кредитам на покупку грузовиков, коммерческих автомобилей для бизнеса, условиях залога и лизинга.

Кредит предоставляет АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). Информация не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставления кредита без объяснения причин.


До сих пор словосочетания «взять в лизинг» вызывает очень много вопросов и даже опасений. Больше всего потенциальных участников сделки обычно пугает то, что имущество не будем им принадлежать. В голове сразу же возникает миллион сомнений. А не превратятся ли лизинговые выплаты в кабалу? Может быть, условия сделки уведут в минус? Зачем вообще лизинг, если можно просто взять кредит? Давайте разберемся со всем по порядку. Выгоды вас точно впечатлят!

В чем суть лизинга: простыми словами

И так, максимально простыми словами, лизинг – это долгосрочная аренда. Но на определенных условиях. Вы выбираете нужную вам технику, но выкупаете ее не сами, а делает это лизинговая компания. С вами же она заключает по сути договор долгосрочной аренды. Что важно – с дальнейшей возможностью выкупа техники по гораздо более низкой цене, чем изначально. Да, до момента выкупа техника будет принадлежать лизинговой компании. Но вы сможете ей пользоваться, развивать свое хозяйство и получать прибыль.

К примеру, появилась необходимость приобретения дорогостоящего посевного комплекса AGRATOR DISK-12000 . Его полная стоимость от 4 300 000 руб. Цена зависит от региона, окончательную стоимость уточняйте у персонального менеджера ближайшего к вам филиала. Готовы ли вы приобрести такую технику за 100% оплату? Согласитесь, не каждый сможет сразу заплатить такую сумму. Тут и поможет лизинг от Сбербанка.

Компания ЛБР совместно со СберЛизингом предлагают специальную программу по приобретению техники в лизинг. Условия – выгоднее не найти!

• Первый взнос от 10%

• Удорожание в год от 5%

• Принятие решения от 2 дней

Более подробную информацию можно прочитать здесь.

В таблице ниже расписаны три варианта приобретения посевного комплекса. Не трудно сделать вывод, что приобретение техники в лизинг на год, будет одним из самых выгодных вариантов. Конечно, выбор за вами, но все же эти расчеты заставляют задуматься.

Кредит на спецтехнику может получить не только юридическое лицо, но и физическое. Спецтехника может принести стабильный доход для гражданина РФ. Грузовой автомобиль или специальная техника стоят приличную сумму и сложно купить его на свои деньги, поэтому мы подобрали для вас 7 банков, дающих заём для физических лиц, а также расскажем, как получить кредит и какие условия вы получите.

Особенности кредита на спецтехнику

Чаще всего по данному виду кредитования обращаются именно физические лица, так как техника закупается на начальных этапах бизнеса, а юридическое лицо ещё не кредитуют банки на старте. Как правило, техника требуется для строительных, земляных и других видов работ.

Но есть и другая категория физических лиц, оформляющая ссуды на спецтехнику, эти люди покупают её для себя, для своих личных целей. И в той и в другой ситуации оформление финансовой поддержки от банка имеет особенности, отличающиеся от обычного оформления кредита.

Больше всего займ на покупку спецтехники похож на автокредит. Так как специальную технику объединяет то, что на каждый экземпляр высокая стоимость, а срок эксплуатации очень долгий. Поэтому в большинстве случаев технику приобретают именно в кредит.

Многие банки на спецтехнику и выдают обычные автокредиты, но такая возможность есть далеко не у всех. Как будет выглядеть кредит:

  • Ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • Возможность получить отсрочку на 12 месяцев.

Так что, купив технику можно дождаться, когда она начнёт приносить доход и уже затем начать выплачивать кредит. Но есть один нюанс, банк вовсе не будет учитывать ваш возможный доход в будущем с приобретением спецтехники, аналитики будут смотреть только на текущий доход.

Ставка по проценту не будет отличаться от процентов по-обычному автокредиту. А если вы предоставите дополнительный залог или поручителей, то банк может даже снизить ставку. При этом одобренная сумма может быть гораздо больше, чем при автокредите, так как стоимость на технику выше. Сумма от 200 000 до 10 000 000 рублей. Техника предоставляется в залог, так же, как и в классическом автокредите.

Предложения банков

Мы подобрали 7 предложений от банков кредитующих физических лиц:

Срок платежей от 1 до 96 месяцев;

Ставка от 12 % годовых;

Срок платежей 1 года до 5 лет;

Ставка от 13,9 % годовых;

Срок выплат от 24 месяцев до 84 месяцев;

Ставка от 10,9 % годовых;

Срок от 1 года до 7 лет;

Ставка от 11 % годовых;

Ставка от 9,9 % годовых;

Срок от 1 года до 5 лет;

Срок выплат от 2 до 5 лет;

Стоит учитывать, что представлены стандартные расчёты, если заёмщик всё-таки решит оформлять заём без первоначального взноса, то ставки может быть выше (до 5%).

Важно! Если спецтехника приобретается не для личных нужд, а для бизнеса, то предприниматель может получить индивидуальные условия, такие как отсрочка выплат и взнос платежа раз в сезон.

Стоимость полиса Каско, можно включить в сумму кредита, но учитывайте, что это увеличит и переплату. Максимальная сумма ссуды не будет превышать стоимость техники + Каско. Но в качестве залога может выступать не только техника, но и личный автомобиль или недвижимость заёмщика.

Какие требования выдвигаются к автомобилю:

  • Категории E, C, D;
  • Возраст специальной техники на момент покупки не больше 10 лет;
  • Приобретать технику можно как у юридических, так и физических лиц;
  • Техника может быть как российского, так и иностранного производства, новая или Б/У.

Некоторые банки кредитуют покупку только определённых производителей техники или только новые автомобили.

Требования к заёмщикам

У каждой финансовой организации будут отличные от других требования к заявителю. От физического лица будет приниматься в залог только работающая техника в удовлетворительном состоянии. Максимальный возраст российской техники, приобретаемой в кредит – 10 лет, для иностранной – 15 лет. Предоставление залога по кредиту на технику идентичен залогу по автокредиту, единственное отличие — это место регистрации залога. Для займа на коммерческий автомобиль потребуется регистрация залога в Гостехнадзоре.

Перед тем как решение по кредиту будет вынесено производится оценка техники специалистом. Решение по автокредиту на спец технику принимается в течение 3 – 5 дней.

Оценку специальной техники могут провести как специалисты банка, так и независимые оценщики. Но только если заёмщик решит провести независимую экспертизу, ему придётся её самостоятельно оплатить. От заключения эксперта зависит окончательная стоимость, а вместе с ней процентная ставка и сумма кредита. Процедура эта обязательная и проводится даже если заёмщик вместо техники предоставляет другой залог.

Какие требования банк предъявляет непосредственно самому заёмщику:

  • Возраст от 22 до 80 лет;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная прописка на территории Российской федерации, не менее полугода до момента подачи анкеты на кредит;
  • Официальное трудоустройство (как по найму, так и собственный бизнес);
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий трудовой от 12 месяцев.

Заёмщик должен заполнить анкету-заявителя, в документе указываются контактные данные, сведения о работе и доходе. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ. Какие ещё документы могут понадобиться:

  • Военные билет (для заявителей младше 27 лет);
  • 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка по форме банка или выписка из ПФР;
  • Снилс;
  • Водительские права.

Если вы покупаете автомобиль у другого физического лица, то дополнительно потребуется ДКП, ПТС и копия полиса Каско.

Если вы индивидуальный предприниматель, то от вас потребуется декларация о доходах, будьте готовы к тому, что аналитики проверят и ваш бизнес. Проанализируются и ваши конкуренты, чтобы понять, насколько востребованы и перспективны ваши услуги. Подать заявку можно только тем ИП, которые проработали от 1 года.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: как происходит процедура оформления займа на специальную технику?

Ответ: если вы покупаете технику у официального дилера, то вас сразу направят к специалисту банка-партнёра компании. Он рассчитает для вас кредит и если условия подходят вам, то от вас потребуются документы, всё остальное специалист заполнит за Вас. Если вы покупаете коммерческий автомобиль с рук, то дело обстоит немного сложнее. Вам нужно составить предварительный договор купли продажи, взять ПТС и обратиться в банк. Специалист банка составит с ваших слов анкету и останется только дождаться решения по кредиту.

В рамках настоящей Программы кредиты предоставляются для приобретения следующих видов новой техники и оборудования:

Новая техника/оборудование, приобретаемые в рамках программы

11) Системы резервного энергоснабжения:

  • бензиновые электростанции;
  • дизельные электростанции;
  • газопоршневые электростанции

12) Деревообрабатывающее оборудование:

  • для производства обрезной доски;
  • для производства погонажных изделий;
  • для производства клееного бруса;
  • для переработки древесных отходов в биотопливо-брикеты, пеллеты.

Новыми являются техника/оборудование, не находившиеся в эксплуатации, период от года выпуска которых до даты подписания договора купли-продажи не превышает 2 года.

Кредитование приобретения роботов-дояров и установок орошения жидкими стоками животноводческих комплексов осуществляется при условии заключения Соглашения о способе обеспечения исполнения обязательства, предусматривающего механизм обратного выкупа оборудования Продавцом у Заемщика (за исключением тех случаев, когда данное оборудование приобретается у зарубежных Продавцов).

Бывшая в употреблении техника, приобретаемая в рамках программы

Бывшей в употреблении техникой является: техника, реализуемая последующим после первого пользователем или техника, реализуемая первому пользователю, не находившаяся в эксплуатации, период от года выпуска которой до даты подписания договора купли-продажи превышает 2 года.

Условием кредитования под залог б/у техники является обязательное подписание Соглашения о способе обеспечения исполнения обязательства, предусматривающего механизм обратного выкупа б/у техники продавцом у Заемщика. При приобретении б/у техники у зарубежного продавца механизм обратного выкупа не применяется.

Аванс должен оплачиваться из собственных средств заемщика в денежной форме; зачетом средств за утилизацию старой техники/оборудования, предоставляемым в виде скидки с цены новой единицы техники/оборудования, приобретаемой Заемщиком, и покрывающего всю величину аванса или его часть, с подтверждением данного факта продавцом Банку в письменном виде.

Основное обеспечение кредита — залог ТОЛЬКО приобретаемой техники*/оборудования.

Дополнительное обеспечение — поручительство в соответствии с требованиями внутренних документов Банка.

Периодичность уплаты процентов по кредиту — ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Льготный период по погашению основной суммы кредита: для новой техники — до 12-ти месяцев, для бывшей в употреблении техники: возрастом 2-3 года — 9 месяцев, 3-4 года — 6 месяцев.

Краткосрочное кредитование продавцов на условиях целевой программы для приобретения техники/оборудования у российских и зарубежных производителей.

Денежно-вексельное кредитование заемщиков по низким процентным ставкам на приобретение векселей Банка для расчета с продавцами за поставляемую технику.

Субсидирование — предусмотрено для отдельных видов техники/оборудования постановлением Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2012 г. № 1460 для возмещения части затрат на уплату процентов по кредитам на приобретение сельскохозяйственной техники/оборудования.

*В случае приобретения самоходной лесозаготовительной техники для обновления основных фондов заемщик обязан предоставить также иное обеспечение (помимо залога приобретаемой техники) в соответствии с требованиями внутренних документов Банка.

Финансовое состояние заемщиков должно соответствовать критериям Банка.

Обеспечением является залог закупаемой за счет кредитных средств техники и/или оборудования, которые в обязательном порядке должны быть застрахованы в одной из аккредитованных Банком страховых компаний. Иного обеспечения по кредиту не требуется .

Страхование закупаемого имущества осуществляется на срок действия кредитного договора / договора об открытии кредитной линии. Страховая премия уплачивается единовременно или ежегодными платежами.

Авансовый платеж оплачивается Заемщиком в адрес Продавца в размере и на условиях, установленных в целевых и специальных программах Банка.

Периодичность уплаты процентов по кредиту — ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Новыми являются техника/оборудование, не находившиеся в эксплуатации, период от года выпуска которых до даты подписания договора купли-продажи не превышает 2 года.

Кредитование приобретения роботов-дояров и установок орошения жидкими стоками животноводческих комплексов осуществляется при условии заключения Соглашения о способе обеспечения исполнения обязательства, предусматривающего механизм обратного выкупа оборудования Продавцом у Заемщика (за исключением тех случаев, когда данное оборудование приобретается у зарубежных Продавцов).

Бывшая в употреблении техника, приобретаемая в рамках программы

Бывшей в употреблении техникой является: техника, реализуемая последующим после первого пользователем или техника, реализуемая первому пользователю, не находившаяся в эксплуатации, период от года выпуска которой до даты подписания договора купли-продажи превышает 2 года.

Условием кредитования под залог б/у техники является обязательное подписание Соглашения о способе обеспечения исполнения обязательства, предусматривающего механизм обратного выкупа б/у техники продавцом у Заемщика. При приобретении б/у техники у зарубежного продавца механизм обратного выкупа не применяется.

Аванс должен оплачиваться из собственных средств заемщика в денежной форме; зачетом средств за утилизацию старой техники/оборудования, предоставляемым в виде скидки с цены новой единицы техники/оборудования, приобретаемой Заемщиком, и покрывающего всю величину аванса или его часть, с подтверждением данного факта продавцом Банку в письменном виде.

Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все страницы/все содержащие сведения страницы);

Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная в объеме и отвечающая требованиям, утвержденным приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010 № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций».

Копии паспортов, удостоверяющих личности Клиента и лиц, предоставляющих обеспечение (все страницы/все содержащие сведения страницы);

Документ, подтверждающий регистрацию Клиента в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта;

Справка о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная по форме Банка.

Указанный перечень документов не является исчерпывающим

1 Под «блокирующим пакетом акций» понимается пакет акций в размере не менее, чем 25% плюс 1 акция

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: