Кредитные каникулы убрир как оформить

Обновлено: 01.05.2024

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

После заключения кредитного договора со УБРиР заемщик обязан своевременно вносить ежемесячные платежи. Но иногда возникают непредвиденные обстоятельства, когда обязательный платеж непосилен для семейного бюджета. Отсрочка по кредиту в УБРиР в этом случае станет лучшим решением. Расскажем, как подать онлайн заявление на отсрочку в УБРиР для физических лиц, оформить и взять отдых на пару месяцев или больше. Узнаете, как попросить и получить у УБРиР отсрочку, сделать все быстро и написать заявление в отделении или по телефону.

Отсрочка платежа по кредиту в УБРиР

Согласно статистике, не все запросы на отсрочку платежа по кредиту УБРиР одобряет. Ведь каждый случай он рассматривает индивидуально и учитывает документальное подтверждение. Тем не менее обращаться за услугой следует до того, как возникли просрочки. Из-за них шансов пересмотреть кредитный договор становится меньше.

Условия для физических лиц

УБРиР не откажет в отсрочке платежа по кредиту при соблюдении двух условий:

Финансовых проблем, из-за которых погашать долг нет возможности. Например, увольнение, тяжелая болезнь и т.д.
Безупречной кредитной истории. По кредиту не должно быть просрочек.

Кому положена отсрочка платежа

Уважительные причины для оформления отсрочки платежа:

Потеря работы. Важно, чтобы это было сокращение или же увольнение по инициативе работодателя. В этом случае потребуется трудовая книжка, выписка из Центра занятости населения и другие документы, подтверждающие неплатежеспособность заемщика.
Рождение ребенка. Согласно законодательству, пауза по выплате кредита может составить от 1 года до 3 лет. В этом случае необходимо предоставить Свидетельство о рождении.
Проблемы со здоровьем. Подтвердить их следует справкой из медицинского учреждения и чеками на оплату лечения.
Призыв в армию.
Снижение зарплаты. Это может быть понижение в должности с уменьшением заработной платы на 30–40 %. Потребуется трудовая книжка и приказ о переводе на другую должность.

Но и на этом причины не заканчиваются. В жизни может возникнуть другая непредсказуемая ситуация. Главное – суметь подтвердить ее документально.

Виды отсрочки платежей в УБРиР

Отсрочка платежей по кредиту в УБРиР возможна при оформлении:

Каникул.
Реструктуризации.
Отсрочки с выплатой процентов.

Кредитные каникулы

Согласно законодательству, кредитные каникулы положены любому заемщику, который оказался в затруднительном финансовом положении. Чаще всего они доступны клиентам, погашающим ипотеки или автокредиты. Во время кредитных каникул заемщик ничего не платит. Их максимальная продолжительность – до 6 месяцев, но иногда и до 2 лет.

Реструктуризация

Услуга предусматривает изменение условий кредитования. Есть несколько способов реструктуризации:

снижение процентной ставки (доступен реже);
увеличение срока кредитования для уменьшения обязательного платежа.

Отсрочка с выплатой процентов

Услуга доступна клиентам, погашающим потребительские кредиты. Она предполагает отсрочку выплаты основного долга. Обязательные платежи останутся, но будут включать в себя лишь проценты. Благодаря этому, нагрузка на бюджет сократится.

Как получить отсрочку по кредиту в УБРиР

Для получения отсрочки по кредиту позвоните в Службу поддержки клиентов, подробно опишите сотруднику УБРиР сложившуюся ситуацию и узнайте, какие документы потребуются. Затем:

Посетите отделение УБРиР с комплектом документов.
Заполните заявление.
Ожидайте решение УБРиР, на что может уйти около 2 недель.
Заключите кредитный договор на новых условиях.

Заявление на отсрочку

Для заполнения заявления следует указать:

Ф. И. О.
Дату рождения.
Паспортные данные: серию и номер, а также кем он был выдан.
Адрес оформления кредита.
Тип кредита: ипотека, автокредит, нецелевой потребительский кредит.
Номер договора и дату его заключения.
Кредитный лимит.
Причину, по которой оформляется отсрочка.

Каждому заемщику УБРиР следует знать, как получить отсрочку платежа. Эта услуга актуальна, когда у клиента по различным обстоятельствам возникают финансовые проблемы. Отсрочка может быть в виде кредитных каникул, реструктуризации или выплаты только процентов по кредиту. Для того чтобы оформить услугу, необходимо подать заявку, в которой указать уважительную причину, а также приложить к ней подтверждающие документы.

Это изменение условий кредитного договора, предусматривающее приостановление уплаты ежемесячных платежей по кредиту на срок льготного периода (не более 6-ти календарных месяцев), при одновременном соблюдении условий, установленных Федеральным законом от 03.04.2020 № 106 ФЗ (далее — Законом).

Кто может оформить льготный период

Заемщик, имеющий в Банке действующий кредит, выданный Банком до 28.02.2022 (вкл.), и который соответствует условиям для получения Льготного периода, установленным Законом.

Условия получения

Для оформления Льготного периода Законом установлены следующие условия, которые должны выполняться одновременно:

Сумма выданного кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством РФ.
На текущий момент максимальный размер составляет:

по ипотечным кредитам — 3 млн. рублей (для жилых помещений в г. Москве — 4,5 млн руб., для жилых помещений, расположенных в Московской области, г. Санкт-Петербурге и в субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа — 3,5 млн рублей);
по потребительским кредитам — 300 тысяч рублей;
по автокредитам - 700 тысяч рублей;
по кредитам для индивидуальных предпринимателей – 350 тысяч рублей;
по кредитным картам — 100 тысяч рублей.

Ограничения в сроках и количестве обращений

Заемщики могут обратиться в Банк с требованием о предоставлении Льготного периода по кредитному договору до 30 сентября 2022 года только один раз.

Изменение кредитной истории

Льготный период не отразится негативным образом на кредитной истории Заемщика и поможет сохранить его статус надежного Заемщика.

Как подать требование в банк

Обратиться в Банк и заполнить требование о предоставлении Льготного периода можно следующим образом:

Какие подтверждающие документы необходимо предоставить

Для физических лиц, получающих доход от предпринимательской деятельности:

Листок нетрудоспособности, выданный на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, который подтверждает заболевание или иную причину (выдан на срок не менее одного месяца)

Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору):

Справка из ФНС об открытых счетах предпринимателя

Справка из каждого банка, где были открыты расчетные счета в отчетном периоде, о ежемесячных оборотах за 2021 год

Справка из каждого банка, где были открыты расчетные счета в отчетном периоде, о ежемесячных оборотах за текущий год (включая месяц, предшествующий месяцу обращения в банк)

Налоговая декларация за 2021 год

Книга учета доходов и расходов ИП за 2021 год

Книга учета доходов и расходов за завершенные месяцы текущего года

Для иных физических лиц:

Справка(-и) о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога за текущий год по установленной форме

Справка(-и) о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога за 2021 год по установленной форме

Выписка о регистрации гражданина в качестве безработного

Для самозанятых*:

Справка(-и) о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за текущий год по установленной форме

Справка(-и) о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за 2021 год по установленной форме

Справка по форме Банка

Срок рассмотрения требования

До 5 календарных дней со дня предоставления Заемщиком требования в Банк. Решение Банк сообщит Заемщику способом, установленным кредитным договором.

Начисление процентов в льготный период

По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита, которую рассчитывает Банк России, и которая была актуальна на дату направления Заемщиком Требования в Банк.

По ипотечным кредитам в течение Льготного периода на сумму основного долга проценты начисляются по ставке, предусмотренной кредитным договором, при этом ставка может быть изменена при наступлении условий, предусмотренных договором для изменения процентной ставки.

Заемщики имеют право обратиться с требованием в Банк о предоставлении Льготного периода в случае, если они ранее обращались за льготным периодом до 30 сентября 2020 года.

Как изменится срок кредита

Срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия Льготного периода.

Досрочное погашение кредита в льготный период

При досрочном погашении кредита (или его части) денежные средства будут направляться в погашение задолженности по основному долгу.

Как изменится график платежей

По потребительскому кредиту не выплаченные за время Льготного периода платежи по основному долгу и процентам Заемщик должен выплатить после погашения потребительского кредита по графику, действовавшему до Льготного периода. Платежи производятся в том же количестве и с той же периодичностью (в сроки), определенные действовавшими до предоставления Льготного периода условиями кредитного договора, до полного их погашения. Начисленные за Льготный период проценты, а также пени и штрафы, образовавшиеся до начала Льготного периода, выплачиваются Заемщиком после полного погашения платежей, не выплаченных за время Льготного периода, в соответствии с уточненным графиком платежей. Просроченные на дату начала Льготного периода платежи по основному долгу и процентам Заемщик должен выплатить после окончания Льготного периода в соответствии с уточненным графиком платежей. По кредитным картам начисленные за льготный период проценты Заемщик должен выплатить в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платёж — через 30 дней после истечения Льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания Льготного периода обслуживается в соответствии с условиями, действовавшими до начала установления Льготного периода. По ипотечному кредиту не выплаченные за время Льготного периода платежи по основному долгу и процентам Заемщик должен выплатить после погашения ипотечного кредита по графику, действовавшему до Льготного периода. Платежи производятся в том же количестве и с той же периодичностью до погашения образовавшихся обязательств, далее уплачиваются пени и штрафы, образовавшиеся до начала Льготного периода, при их наличии.

Досрочное прекращение льготного периода

Заемщик может в любой момент времени прекратить действие Льготного периода, направив в Банк уведомление об этом способом, предусмотренным договором, или по телефону.

Государственная программа поддержки семей с детьми — это возможность получить до 450 тыс. рублей на цели погашения ипотечного кредита для семей, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года рожден третий или последующий ребенок.

Программа реализуется в соответствии с:

Основные параметры программы:

Цель программы — помощь многодетным семьям в погашении задолженности по ипотечным кредитам.

Участники программы — Гражданин Российской Федерации (мать/отец), являющийся заемщиком по ипотечному кредиту, у которого в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. родился третий или последующий ребенок (при этом не учитываются дети, не являющиеся гражданами Российской Федерации, а также дети, в отношении которых заемщик был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление).

Сумма поддержки — не более 450 тыс. рублей. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование кредитом.

Как воспользоваться мерами государственной поддержки

Проверьте себя на соответствие требованиям программы (одновременно должны быть соблюдены все условия):

Вы являетесь заемщиком по ипотечному кредиту.
В период с 01.01.2019 по 31.12.2022 у вас родился третий или последующий ребенок.
Вы и ваши дети являетесь гражданами Российской Федерации.
Вы не лишены родительских прав/ не отменено усыновление.
Ипотечный кредит соответствует следующим условиям:

Приобретение по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, либо приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору.
Рефинансирование кредитов, указанных выше (в том числе и рефинансирование ранее рефинансированных кредитов).

Документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика.
Документы, удостоверяющие личность и гражданство детей заемщика.
Нотариально заверенные документы, подтверждающие материнство (отцовство) заемщика в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство)).
Документы, подтверждающие предоставление заемщику ипотечного кредита.
Документы, подтверждающие приобретение заемщиком жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства

Обращаем внимание, что заемщик несет предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации ответственность за предоставление кредитору недостоверных сведений, а также неподлинных документов.

Специалисты Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) проанализировали заявления на кредитные 1 и ипотечные 2 каникулы в период с 20 марта по 30 сентября 2020 года и выяснили, что 99% из них касалось потребительских кредитов и только 1% — жилищных. В исследовании использовалась информация, полученная на всей территории присутствия банка.

Согласно анализу данных, чаще всего в обозначенный период за кредитными и ипотечными каникулами обращались жители Свердловской области — на них пришлось 36,3% заявлений, на втором месте оказались южноуральцы — 9,9%, на третьем — 8,7% — представители республики Башкортостан.

Всего по обращениям клиентов банком было предоставлено 660 «каникул». Среди причин отказов по изменению условий договора по потребительскому кредиту были следующие: не подтверждение снижения дохода по итогам предоставленных заемщиком и имеющихся у кредитора документов (7%), превышение максимального размера кредита (26%), различные основания, в том числе отказ самого заемщика (28%), не подтверждение снижения дохода (39%). В случае анализа обращений за ипотечными каникулами были выявлены следующие причины отказа: недвижимость, взятая в ипотеку, не являлась единственным жильем заемщика (1%), отсутствие подтверждения трудной жизненной ситуации заемщика (7%), иные основания, в том числе отказ самого заемщика (78%).

«Каждое обращение в банк мы рассматриваем индивидуально и всегда стараемся войти в положение наших клиентов. Однако зачастую при обращении за реструктуризацией кредита мы сталкивались с незнанием клиентами требований закона. Помимо кредитных и ипотечных каникул у нас также действовали банковские кредитные каникулы. Поэтому если мы видели, что клиент не может претендовать на кредитные каникулы по 106-ФЗ, но при этом испытывает сложности в связи с исполнением своих обязательств перед банком, то мы предлагали их, при условии, что клиент соответствовал требованиям. Сегодня эта возможность реструктуризации кредитов для наших клиентов по-прежнему существует», — отмечает управляющий директор центра развития розничного бизнеса УБРиР Елена Орлова.

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Ни один заемщик не застрахован от попадания в сложную финансовую ситуацию, когда выплачивать кредит нечем. В этом случае помогут кредитные каникулы – временная отсрочка обязательного платежа в связи с потерей платежеспособности должника. По условиям, это одна из форм реструктуризации договора в УБРиР.

Кредитные каникулы в УБРиР могут иметь два разных смысла и условия:

Отсрочка 1 платежа, которая позволяет оформить и пропустить плановый платеж по кредиту в полном объеме. Она предоставляется по желанию заемщика во время действия договора УБРиР.
Пауза в погашении кредита как способ решить возникшие финансовые проблемы заемщика, которые не позволяют выполнять долговые обязательства.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Условия кредитных каникул в УБРиР

В УБРиР кредитными каникулами могут воспользоваться клиенты:

потерявшие место работы из-за сокращения или ликвидации компании работодателя;
переведенные по приказу на другую должность со снижением заработной платы на 30% и более;
сменившие место жительства и требующие время для устройства на новое место работы;
беременные женщины;
попавшие в форс-мажорные обстоятельства (например, землетрясение, наводнение, потеря дома или квартиры из-за пожара, ограбление дома или квартиры, потеря кормильца и т. д.);
тяжелобольные;
ухаживающие за больным членом семьи.

не имея просрочек за последние полгода;
не раньше 6 месяцев от даты заключения договора и не позже 3-х месяцев до даты окончания его срока действия;
лишь 1-2 раза за все время действия договора;
на ограниченный отрезок времени.

Как оформить кредитные каникулы в УБРиР

Последовательность действий при оформлении кредитных каникул в УБРиР следующая:

сбор комплекта документов;
подача онлайн заявки;
ожидание решения кредитора;
получение услуги.

Документы для кредитных каникул

Оформить кредитные каникулы – это возможность сохранить свою кредитную историю в хорошем состоянии для физических лиц. Но нужно убедить УБРиР в том, что причина для их оформления уважительная. Это можно сделать с помощью:

Справки с места работы о том, что заемщик был сокращен или компания работодателя была ликвидирована.
Документа о получении пособия по безработице.
Справки от врача о наличии у заемщика тяжелого заболевания, из-за которого он не имеет возможности работать.
Справки о доходе с места работы, если заемщик был переведен на другую должность и его заработная плата стала меньшей.

Заявление на кредитные каникулы

Собрав необходимый комплект документов, заполните и отправьте в УБРиР онлайн заявление на кредитные каникулы. В заявлении укажите:

Ф. И. О. и дату рождения;
паспортные данные;
информацию о кредите, по которому требуются каникулы;
причину, из-за которой возникли финансовые трудности.

Заявка на кредитные каникулы в УБРиР

Развиваясь в конкурентной среде, УБРиР для общения с клиентами создал множество вариантов. Благодаря этому, заявку на кредитные каникулы можно подать разными способами, например онлайн. Период ее рассмотрения в УБРиР – 3-5 рабочих дней.

Через личный кабинет

Через отделение

Это традиционный способ коммуникации с УБРиР. Решив лично посетить отделение УБРиР, возьмите с собой паспорт гражданина РФ, договор и документ, объясняющий вашу неспособность погашать кредит. Сообщите сотруднику УБРиР о своем решении, и он заполнит заявку.

Через мобильное приложение

Пройдите авторизацию, выберите из списка нужную услугу, после чего заполните и отправьте заявку вместе с отсканированными документами. Прежде чем подключить услугу ознакомьтесь с образцом заявления на официальном сайте.

По телефону

Подать заявление на оформление кредитных каникул в УБРиР можно, позвонив в Службу поддержки клиентов. Номер указан на официальном сайте УБРиР. Прежде, чем набрать телефон, подготовьте документы: паспорт гражданина РФ, договор и документ, отражающий возникшую проблему. Они нужны для прохождения идентификации и подключения услуги по телефону. Прежде чем подключить услугу ознакомьтесь с образцом заявления на официальном сайте.

Если УБРиР отказался оформлять кредитные каникулы

Заявление от каждого заемщика УБРиР рассматривает индивидуально.

Есть несколько наиболее частых причин для отказа:

Заемщик в заявлении указал недостоверные данные.
Был предоставлен минимальный комплект документов.
Заемщик отказался документально подтверждать факт наличия финансовых трудностей.
В последние полгода по кредиту были допущены просрочки.
После подписания договора не прошло 6 месяцев.
До окончания срока действия договора осталось менее 3 месяцев.

Преимущества и недостатки кредитных каникул в УБРиР

К преимуществам относят:

Паузу в погашении кредита. Для заемщика это возможность решить свои финансовые проблемы и сохранить кредитную историю в прежнем состоянии. Однако не всегда пауза означает отсутствие платежей. Иногда кредитор может лишь снизить нагрузку на бюджет.
Отсутствие платы за услугу.

Продление срока кредитования.
Возможность оформления 1 раз в полгода. Это условие создает ограничения заемщику, вынуждая думать на 6 месяцев вперед. Однако финансовые проблемы могут возникнуть неожиданно.

Ответы на вопросы

Предлагаем ознакомиться с ответами на самые распространенные вопросы пользователей касательно услуги кредитных каникул УБРиР.

Что такое кредитные каникулы

Это услуга, позволяющая отсрочить один плановый платеж или же получить паузу в погашении кредита не некоторое время для физических лиц. Для ее оформления нужно иметь уважительную причину, по которой нет финансовой возможности вносить обязательные платежи. Ее нужно подтвердить с помощью документа или справки.

Можно ли…

Получить кредитные каникулы по кредитной карте

Да, получение в УБРиР кредитных каникул по кредитке возможно. Но для этого нужны веские причины. Чтобы узнать решение УБРиР, заполните и отправьте любым удобным способом заявление. Оно рассматривается 3-5 рабочих дней.

Получить кредитные каникулы по потребительскому кредиту

Да, УБРиР предполагает возможность оформления кредитных каникул для лиц, погашающих потребительские кредиты. Но стоит помнить, что каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке.

Получить кредитные каникулы по ипотеке

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: