Как можно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в казахстане

Обновлено: 02.05.2024

Мы собрали список ипотечных кредитов без первоначального взноса от проверенных банков Казахстана (Жилстройсбербанк, Народный банк, ЦентКредит, Жусан банк и другие) и застройщиков (Базис А, BI Group, ASI, Global Building Contract, Астана-Стройинвест и дугие) в сравнительной таблице. С помощью продуманного ипотечного калькулятора рассчитайте стоимость кредита, подберите выгодный кредит без первого взноса (0) на квартиру, дом, жилье и другую недвижимость по специальным программам (льготная ипотека, для молодой семьи), оформите онлайн заявку с помощью ЭЦП ключа и телефона.

Цель ипотеки В строящемся доме
Первичный рынок
Вторичный рынок
Квартира
Индивидуальный дом
Земельный участок

Удостоверение личности.
Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
Адресная справка.
Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
Отчет об оценке недвижимости.

Удостоверение личности.
Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
Адресная справка.
Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
Отчет об оценке недвижимости.

Отзывы об ипотеке

Менің келінім Нур Султан қаласынан Умай бағдарламасымен ен пәтер алды. Отбасы банкінің Кошкарбаева 26 дағы филиалының қызметкерлерінің бәріне, сол филиалда кызмет істейтін кеңесші Какий Жанібекке алғысымыз шексіз. Бізге ақыл кеңестерін айтып, көп көмектерін берді.

Очень доволен данной услугой. Оформил ипотеку полностью онлайн по ЭЦП. Никуда ходить не надо.

Мне все нравиться, особенно возможность подачи онлайн заявки на ипотеку!

Здравствуйте, Вам Вопрос, Я Вот сколько лет снимаю квартиру, Вот например Сайт Колеса нашел Машину заявку дал прямо там же и приобрел машину через Банк, а Вот почему через сайт Крыша так нельзя придумать, например владелец дал объявление на сайт, Я покупатель так же как Колеса заявку дал одобрения есть и купил в кредит эту Квартиру, Каспий Вы же сможете это именно придумать чтобы Людям и Вам хорошо Была, Я Вот 17 лет снимаю квартиру и каждый месяц по 200 долларов оплачиваю, работаю один дома и ни как не могу накопить, Я лучше Вам платил бы за то в Будущем Моя собственная Квартира будет, Пожалуйста помогите Людям, Придумайте что нибудь на счёт жилья так же как Авто

Мы обязательно ответим на него в течении 1-3 рабочих дней

Помощь в оформлении заявки на ипотечный кредит без первоначального взноса

Ержан Маратович

Список банков Алматы выдающих ипотечный кредит на покупку квартиры или дома без первоначального взноса, в том числе и по социальным программам (льготное кредитов, для молодых семей и др). Условия оформление заявки на ипотеку с первым взносом в 0% у застройщиков Базис А, BI Group, ASI, Global Building Contract, Астана-Стройинвест и других в Алматы. Калькулятор ежемесячного платеж и переплаты, список требуемых документов и процентные ставки по кредиту без вноса.

Удостоверение личности.
Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
Адресная справка.
Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
Отчет об оценке недвижимости.

Удостоверение личности.
Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей.
Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
Адресная справка.
Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займ.
Отчет об оценке недвижимости.

Отзывы об ипотеке в Алматы

Я, Какимжанов М.А. выражаю благодарность Даулетовой Меруерт Асылбеккызы за профессионализм, проявленный в работе со мной, как клиента банка, желавшего получить заемные средства по договору ипотеки. В процессе работы со мной Меруерт Асылбеккызы показала себя как вежливый, компетентный работник, доходчиво объясняла все возникавшие проблемы, оперативно разрешала их. Прошу отметить ее работу, заслуживает соответствующего реагирования со стороны руководства банка.

Жандосов-Гагарин киылысындагы Халык Банктин бас филиалында ипотека бойынша (купли-продажа) карастыратын 2 кабаттагы болимшенин Сымбат есимди менеджерге алгысымды билдиргим келеди. Келген маселерим жане сурактарымды жогары санатта (профессионально) жауап бергени ,шешип бергени ушин алгыс айткым келеди. Кез келген тилде жауап беруи жане уакыт бойынша узартпауы , озин менин не кажет етип турганымды бирден билуи унады. Баска менеджерлердин осындай коз караспен карайтынына куманим жок. Рахмет.

Пользуюсь услугами Сбербанка уже больше 10 лет из-за того, что явлюсь держателем карты на которую приходит заработная плата. Брала ипотеку в этом же банке, потому что процент получается ниже, если являешься держателем карты. Если бы не все это, дел бы с ними никаких не имела. Так как к примеру, менеджер по оформлению ипотеки попался некомпетентный. Постоянно мне требовалось принести все новые и новые бумаги. При оформлении договора менеджер допустил несколько грубейших ошибок, опять пришлось ехать и переделывать договор. Знаю сейчас можно подавать документы через интернет, возможно станет проще оформлять ипотеку. Ещё один неприятный минус, если в Сбербанке видят, что на счету лежат деньги, постоянно пытаются меня убедить вложить их куда-нибудь. Из плюсов, могу отметить только то, что достаточное количество банкоматов для снятия и зачисления наличных. С этим проблем никогда не возникнет. Много отделений, где можно проконсультироваться по тому или иному вопросу, хотя не без очереди, но все же можно.

Мы обязательно ответим на него в течении 1-3 рабочих дней

Помощь в оформлении ипотечного кредита без первоначального взноса в Алматы

Ержан Маратович

В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».

Возможность приобретения жилья по ценам ниже рыночных
Нет требований по отсутствию жилья для участия в Программе
Отсутствие требований к вкладчикам по обязательной двухлетней регистрации по месту приобретаемой недвижимости по г.г. Нур-Султан и Алматы
Личное участие вкладчиков Банка в выборе объекта строительства
Возможность покупки жилья вкладчиком Банка через долевое участие в жилищном строительстве
Получение займов на приобретение жилья по ставкам кредитования от 3,5% до 9,5% годовых

жилищные займы при накоплении в течение минимум 3 лет 50% и выше от стоимости приобретаемой недвижимости и достижения необходимого размера Оценочного показателя – 16%;
Ставки вознаграждения:
жилищные займы (выдаются при условии накопления в течение трех лет 50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а также достижения установленного значения Оценочного показателя) – от 3,5% до 5%;
Промежуточные займы при накоплении от 50% от стоимости приобретаемой недвижимости – от 7%;
Предварительные займы (при наличии свободных средств в Банке) при накоплении от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости – 7 %

необходимо зарегистрироваться в Личном кабинете в Интернет-банкинге online.hcsbk.kz
в соответствующем разделе подать заявку на участие в Программе «Свой дом»
принять участие в голосовании за предложенный Объект строительства
пройти процедуру определения платежеспособности (квалификации)
ознакомиться с результатами распределения жилья
пройти процедуру бронирования (при требовании Застройщика) жилья
пройти процедуры, связанные с оформлением кредита и приобретением жилья

Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%

Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%

Полная жилищная выплата

Буду пополнять депозит

Ежемесячные взносы не требуются

Срок накопления/срок предварительного займа, мес:

Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге

Жилищный заём

Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:

В течение 3-х лет регулярно пополнять депозит — платежная дисциплина влияет на сроки выдачи займа
Накопить 50% от стоимости приобретаемого жилья — остальную часть Банк выдаст в виде жилищного займа на приемлемый для Вас срок.

Сумма накоплений :
0 ₸

Сумма займа :
0 ₸

Минимальный период накопления — 3 года;
Минимальная сумма накоплений — 50% от суммы приобретаемого жилья;
Достижение необходимого значения коэффициента платежной дисциплины – минимальное значение – 16
Подтверждение платежеспособности

В размере разницы между договорной суммой и накопленными жилищными строительными сбережениями.
Минимальная сумма — без ограничений.
Максимальная совокупная сумма на одного заемщика 100 млн. тенге

3,5-5 процентов годовых, в зависимости от срока накопления, годовая эффективная ставка — от 3,6% до 6,2%.
Фиксированныя, в течение всего действия договора

Приобретаемая недвижимость
Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя
Собственные накопленные жилстройсбережения
Накопленные жилстройсбережения 3-го лица

График платежей

Период	Ежемесячный платеж	Проценты	Основной долг	Остаток задолженности

Сумма накоплений :
0 ₸
Сумма жилищного займа :
0 ₸
Срок жилищного займа :
0 мес
Платеж по жилищному займу :
0 ₸/мес

В рамках государственных Программ и Программы "Свой дом", Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.

Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.

В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.

По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа

Условия

Сумма займа	В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг.
Срок займа	От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
Обеспечение по займу	Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем.
Валюта займа	Тенге
Погашение займа	Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений.

График платежей по жилищному кредиту

Период	Ежемесячный платеж	Проценты	Основной долг	Остаток задолженности
Период	Ежемесячный платеж	Проценты	Основной долг	Остаток задолженности

Промежуточный заём

Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости

Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.

Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья

По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.

Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:

Иногда единственным препятствием перед приобретением жилья может стать отсутствие первоначального взноса, который составляет до половины стоимости недвижимости. Чем его можно заменить, в материале Нурфин.

Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании может составлять от 20% до 50%. К примеру, если квартира или дом стоит 20 миллионов, то, чтобы купить ее в ипотеку, нужно иметь на руках от 4 до 10 миллионов тенге.

Такая сумма зачастую бывает недоступна для желающих приобрести недвижимое имущество. Но на помощь могут прийти родители, родные братья, сестры и друзья. Помочь они могут не деньгами, а предоставлением своего жилья.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Заменить первоначальный взнос по ипотеке можно только другой недвижимостью. При этом не обязательно, чтобы жилье было оформлено на заемщика или членов его семьи, заложить свою недвижимость может и третье лицо.

При этом имущество может быть как жилым, так и коммерческим. Но оно должно соответствовать некоторым требованиям, которые уникальны в каждом банке. В частности на решение о замене «первоначалки» на дополнительный залог могут повлиять:

Возраст постройки
Материал, из которого она построена
Площадь
Территория, на которой она располагается
Возраст хозяев жилья

Эти и другие параметры будет учитывать оценщик.

Условия ипотеки

Таким образом в ипотеку можно купить жилье как в новостройках, так и на вторичном рынке.

При одобрении суммы займа, учитываются результаты оценки приобретаемой недвижимости и дополнительного залога. Одобрить могут, к примеру, 70% от общей стоимости двух квартир или домов. Эта доля может различаться в зависимости от индивидуальных условий.

Оба объекта недвижимости скорее всего нужно будет застраховать и продлевать полис до тех пор, пока они будут заложены.

Снять обременение с дополнительного залога можно будет и раньше, после оплаты определенной части долга. То есть, когда оплаченный основной долг без процентов будет равен объему первоначального взноса в данном виде ипотеки. Если договором не предусмотрено иное.

Возможность заменить первоначальный взнос дополнительной недвижимостью есть при оформлении обычной ипотеки, которую предлагают несколько казахстанских банков. Также это возможно сделать в рамках жилищных программ «Орда» и «Алматы Жастары».

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса

Рассмотрим, какие еще условия предлагают банки при оформлении ипотеки с возможностью замены первоначального взноса дополнительным залогом.

Народный банк Казахстана

В этом банке можно оформить ипотеку на приобретение нового жилья, земельных участков для строительства дома, вложиться в долевое строительство. Также возможны другие варианты улучшения жилищных условий.

Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента. Выдать его могут на 20 лет. Страхование основного и дополнительного залога банк берет на себя.

Годовая эффективная процентная ставка начинается с 15,2%.

АТФ банк

Здесь можно оформить в кредит до 100 миллионов тенге максимум на 15 лет. Банк может предварительно одобрить сумму, чтобы клиент мог подобрать подходящее по стоимости жилье.

Процентная ставка обговаривается в каждом конкретном случае. В том числе она зависит от того, подтвержден доход заемщика или нет. При этом нет никаких комиссий за организацию займа и его досрочное погашение.

Bank RBK

В этом банке можно взять в ипотеку от 2 до 75 миллионов тенге на срок до 15 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 18,29% с комиссиями и от 28% без них.

Сбербанк

Здесь можно взять ипотечный кредит на приобретение квартиры или частного дома на срок до 20 лет. Эффективная процентная ставка с полным подтверждением дохода будет составлять от 15,99%, с частичным – от 18,4%.

Altyn Bank

Одобренная этим банком сумма кредита также зависит от официального дохода заемщика и созаемщика. Ипотеку можно оформить на 20 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения при этом начинается с 17,77%.

Ипотечная программа «Орда»

Условия этой программы практически одинаковы во всех банках, которые ее поддерживают: Евразийский банк, Jýsan Bank и Банк ЦентрКредит.

С помощью нее можно купить жилье на первичном и вторичном рынке в 16 крупных городах Казахстана.

Стоимость жилья тоже зависит от города. В Нур-Султане и Алматы она не должна превышать 65 миллионов, а в остальных – 45 миллионов тенге.

Также могут быть дополнительные комиссии за организацию и обслуживание займа.

Ипотеку с дополнительным залогом вместо первоначального взноса, возможно, могут предложить и другие банки, которые выдают жилищные займы. О ее наличие и условиях можете узнать, позвонив в банковский call-центр.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Не все казахстанцы могут иметь подходящие суммы для покупки жилья, включая первоначальный взнос. В этом случае решением могли стать программы ипотеки без первоначального взноса. Однако прием заявок будет приостановлен. О том, когда возобновится программа ипотечного кредитования, читайте в материале Нурфин.

Зачастую первоначальный взнос может достигать от 10% до 50% от стоимости жилья, что усложняет задачу для тех, кто имеет стабильный доход, но не имеет достаточных накоплений.

В этих случаях ипотека без первоначального взноса – это удобный вариант для казахстанцев.

Так, приобрести квартиру или жилье без накоплений можно в том числе по ипотечной программе "Орда".

Однако, как сообщает АО "Казахстанская жилищная компания" (КЖК), прием заявок по жилищному кредитованию без первоначального взноса будет временно приостановлен.

Когда программа возобновится

Финансирование программы ипотечного кредитования "Орда" осуществляется за счет собственных средств КЖК. Поэтому она имеет финансовые ограничения в размере 13,8 млрд тенге.

Однако к сентябрю 2021 года этот лимит уже оказался превышен на 4,1 млрд тенге. Поэтому с 1 октября текущего года прием заявок от физических лиц будет приостановлен до начала 2022 года.

Как сообщили в КЖК, заявки, поступившие до 1 октября, будут рассмотрены в привычном порядке.

Иллюстративное фото: Freepik

Условия ипотеки без первоначалки

Напомним, что в рамках программы кредитования "Орда" казахстанцам предлагаются:

жилье на первичном и вторичном рынках,
ставка вознаграждения – 12% при полном подтверждении доходов и 14% при частичном,
срок займа – до 20 лет,
первоначальный взнос – от 30% стоимости жилья или в виде дополнительного залога.

При этом максимальная сумма займа будет зависеть от региона. Например, в Алматы и Нур-Султане могут выдать от 1 до 65 млн тенге, а в других регионах – от 1 до 45 млн тенге.

Однако условия кредитования в казахстанских банках могут быть другими.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: