Можно ли продлить срок одобрения ипотеки в сбербанке

Обновлено: 13.05.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Сбербанк — самый крупный ипотечный банк страны, он обслуживает десятки тысяч заемщиков, оформивших жилищный кредит. И если такой заемщик попал в непростую финансовую ситуацию, он может оформить кредитные каникулы по ипотеке. В 2022 году условия отсрочки изменились.

Каникулы по ФЗ-106
Условия получения каникул по ипотеке в Сбербанке
Пакет необходимых документов
Как оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке
Что будет с графиком и процентами
Каникулы по ФЗ-353

Бробанк.ру изучил, на каких условиях можно оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке в 2022 году. Отсрочка может быть предоставлена в рамках двух ФЗ — 106 и 353. Рассмотрим оба варианта.

Каникулы по ФЗ-106

Поправки в ФЗ О Центральном банке были внесены еще в 2020 году, В период серьезных ограничений, связанных с пандемией, правительство приняло решение дать россиянам законную возможность получить отсрочку по всем кредитам, включая ипотеку.

В 2022 году ситуация со снижением уровня дохода россиян повторилась. В связи с февральскими событиями многие остались без работы, зарплата некоторых россиян стала меньше. В итоге правительство приняло решение внести новые поправки в ФЗ-106 и снова дать возможность людям получать отсрочку.

Заявления на каникулы по ипотеке уже принимаются. Крайняя дата обращения — 30 сентября 2022 году.

Условия получения каникул по ипотеке в Сбербанке

Заявление на предоставление каникул могут подать граждане, которые действительно финансово пострадали, их доход сократился минимум на 30%. Если это будет доказано документально, тогда Сбер даст каникулы по ипотеке. Отказать он не имеет права.

Ключевые условия получения отсрочки:

ипотека была выдана до 1 марта 2022 года;
доход заемщика сократился на 30% и более, что подтверждено документально;
на момент обращения по ипотеке не действуют каникулы или реструктуризация;
начальная сумма ипотечного кредита — до 6 млн для Москвы, до 4 млн — для МО, Санкт Петербурга и ДФО, до 3 млн — для остальных городов и регионов;
период отсрочки — 1-6 месяцев на усмотрение заемщика.

Если ваша ипотека не попадает под условия каникул по ФЗ-106 по сумме, рассмотрите каникулы Сбера по ФЗ-353. О них рассказываем ниже.

Если вы уже брали ипотечные каникулы по текущей ссуде в 2020 году, вы можете снова обратиться в Сбербанк и получить отсрочку. Но в 2022 году ее можно оформить только один раз.

Пакет необходимых документов

Много документов собирать не нужно. Главное — документально доказать Сбербанку снижение уровня дохода. Ситуация может быть разной, вот основные, которые рассматривает Сбер:

Сокращение дохода заемщика, падение уровня зарплаты. В этом случае ипотечный заемщик предоставляет справки 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы.
Заемщик потерял работу. В этой ситуации оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке можно, встав на учет в ЦЗН. Заявление на отсрочку сопровождается справкой из ЦЗН.
У заемщика есть лист нетрудоспособности на срок от 1 месяца, в том числе по беременности и родам.

Что касается документального подтверждения падения дохода, то нужны справки за текущий и 2021 год. Банк будет сравнивать среднемесячный доход за 2021 год с тем, что был у заемщика в последний месяц перед обращением за ипотечными каникулами. Стала зарплата меньше на 30% и более — вы получаете отсрочку.

Сбербанк говорит о том, что все предоставленные сведения будут дополнительно проверяться в ПФР, Фонде социального страхования, в фонде ОМС, в ФНС.

Как оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке

Если направляете заявление на каникулы по ипотеке онлайн, тем же в системе Сбербанк Онлайн можете загрузить фото необходимых документов. Если подаете запрос по телефону, документы нужно будет принести в удобный офис.

Заявление на предоставление ипотечных каникул Сбербанк будет рассматривать 5 дней. Если все условия ФЗ-106 соблюдены, вы получите желаемую отсрочку. Если вам отказали, но вы считаете отказ неправомерным, можете обратиться с жалобой в Центральный Банк.

Что будет с графиком и процентами

Отсрочка по ипотеке дается на срок в 1-6 месяцев. Заемщик сам решает, какое количество месяцев указать в заявлении. На этот период выплата долга полностью ставится на паузу, вносить платежи не придется.

Неоплаченные месяцы периода отсрочки переносятся на конец графика, продлевая его. Но кроме них к выплате добавляются проценты, которые набежали по ипотечному кредиту за период отсрочки. То есть каникулы Сбера по ипотеке увеличивают итоговую переплату.

Каникулы по ФЗ-353

К сожалению, не все ипотечные заемщики попадают под условия новых каникул 2022 года по ФЗ-106. Самое серьезное ограничение — начальная сумма ипотеки. Планки в 3, 4 и 6 млн невелики, и многие договора просто под них не подходят. Особенно это касается жителей крупных городов.

В этом случае вы также можете обратиться в Сбербанк за кредитными каникулами, но уже по ФЗ-353. Это точно такая же отсрочка на период до 6 месяцев, но с иными условиями. Основные условия:

заемщик попал в трудную жизненную ситуацию;
сумма ипотечного кредита на момент выдачи — до 15 млн рублей;
купленное в кредит жилье — единственное у заемщика;
ранее каникулы по этой ипотеке не предоставлялись.

Обратите внимание, что должны быть соблюдены и документально доказаны все указанные 4 условия. В этом случае Сбер не сможет отказать в отсрочке.

Что Сбербанк понимает под трудной жизненной ситуацией:

потеря работы. При этом заемщик встал на биржу труда и предоставил банку соответствующую справку и трудовую книжку;
получение инвалидности 1 или 2 группы. Также подтверждается соответствующей справкой;
больничный лист, который действует уже более 2 месяцев;
сокращение уровня дохода на 30% и более, но при этом должно соблюдаться еще одно условие — падение дохода привело к тому, что на ежемесячный платеж уходит больше 50% зарплаты. Подтверждение — справка 2-НДФЛ;
рождение/усыновление ребенка и одновременное снижение среднемесячного дохода на 20% и более. При этом ежемесячный платеж составляет более 40% от зарплаты.

Кроме основных документов о трудной жизненной ситуации заемщик также предоставляет выписку из ЕГРН о собственных объектах недвижимости.

Взять каникулы по ипотеке Сбербанка по ФЗ-353 можно, составив заявление в отделе ипотечного кредитования и сопроводив его необходимыми документами. Предварительно можете обратиться туда за консультацией: менеджер расскажет, какие документы нужны в вашем случае.

Отсрочка по этому ФЗ может быть полной или частичной и также дается на срок до 6 месяцев. При полной заемщик не оплачивает ипотеку вообще, при частичной ежемесячный платеж становится меньше. Проценты на период отсрочки продолжают начисляться, после их нужно будет оплатить (переносятся на конец графика вместе с месяцами отсрочки).

Так что, если вы оказались в непростой ситуации, не нужно ждать просрочки. Лучше заблаговременно обратиться в Сбербанк и подать заявление на каникулы по ипотеке. Если вы и ваш кредит соответствуете прописанным в законах условиям, отказать Сбер не может.

Частые вопросы

Если банк дал отказ, значит, вы или ваша ипотека не соответствуете условиям предоставления каникул по закону. Или же вы не предоставили необходимые документы. Если вы считаете, что отказ не обоснован, подавайте жалобу в ЦБ.

Да, за все месяцы действия отсрочки проценты продолжают начисление (ставка - согласно договору). При полной отсрочке проценты переносятся на конец графика оплаты.

За каникулами по ФЗ-106 в 2022 году можно обратиться через Сбербанк Онлайн. Там заемщик подает заявление и прикрепляет к нему необходимые документы.

Нет, по условиям банка, если клиент оформляет ипотечные каникулы, отсрочку по другим продуктам банка он взять не может.

Заемщик в любой момент может прекратить действие ипотечных каникул досрочно, график будет пересмотрен.

Источники:

Сбербанк: Ипотечные каникулы.
Консультант Плюс: ФЗ-353.
Консультант Плюс: ФЗ-106.

Сбербанк в настоящее время считается крупнейшим банком в России и странах СНГ с самой масштабной сетью подразделений, которые предлагают широкий спектр банковских операций, опций и услуг. Большинство людей берут в банке ипотеку для улучшения жилищных условий. После того как заявка на ипотеку одобрена, клиенту предоставляется определенные период времени для выбора недвижимости. Сбербанк предоставляет на подбор помещения три месяца с момента одобрения. Если вы не укладываетесь в положенный срок, нужно обратиться к специалисту с заявлением на продление срока одобрения ипотеки. Рассмотрим подробнее в данной статье, что для этого необходимо.

Что нужно учитывать при продлении сроков ипотеки

Подача заявки означает, что вы желаете увеличить время на поиск недвижимости на определенный период времени. Продление возможно, только если есть веские причины. Если вы не обращаетесь к специалисту с прошением о продлении срока, то ваше предыдущее обращение будет удалено. Клиенту нужно будет снова предоставлять документы на заявку по ипотечному кредиту. Продлить срок одобрения ипотеки в Сбербанке можно, однако специалист может сделать это со следующими изменениями:

Увеличив процентную ставку по ипотеке;
Уменьшив одобренную сумму;
Отказать в предоставлении услуги полностью.

Если вы не воспользовались увеличенным периодом, то можно столкнуться с отказом. Как правило, повторная заявка будет одобрена. Иногда могут возникнуть какие-то непредвиденные трудности, в таком случае нужно обратиться к своему ипотечному менеджеру. Если специалист не может разрешить ситуацию, попробуйте позвонить в поддержку на номер 900. Уточните причины отказа, иногда они легко устраняются.

Как продлить срок одобрения ипотеки в Сбербанке: инструкция

Существует определенный алгоритм действий, чтобы продлить срок одобрения ипотеки. Чтобы это сделать необходимо:

Напишите заявление на продление срока. Это возможно в любом отделении банка или через Сбербанк Онлайн.
Менеджер справе попросить повторно подтвердить доходы. Необходимо предоставить ксерокопию трудовой книжки и справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Оформление при повторном обращении осуществляется значительно быстрее, поскольку все данные уже есть в базе.
После подачи заявки вы получите подтверждение на продление срока, в течение которого вы сможете подобрать подходящую недвижимость.

Примечание: если вы хотите оформить ипотеку в другом банке, оповещать Сбербанк об отказе нет необходимости. Заявка автоматически аннулируется.

Почему Сбербанк может отказать в пролонгации ипотеки

Иногда могут возникнуть ситуации, когда Сбербанк откажет продлении срока по ипотечному кредитованию. Произойти это может по следующим причинам:

Вы уволились с основного места работы;
Уменьшился уровень дохода;
Испортилась кредитная история заемщика.

Причину, по которой вам отказывают, можно узнать у ипотечного специалиста. Возникают ситуации, когда отказ происходит по технической причине, тогда можно повторно подать заявление.

Иногда срабатывает человеческий фактор, и ошибку может допустить сотрудник, тогда для одобрения необходимо их исправление. Главное, подать своевременно заявление и ожидать его одобрения, чтобы получить возможность продлить период на поиск подходящей недвижимости.

В настоящее время компания Сбербанк является крупнейшим банком в России и странах СНГ с самой масштабной сетью подразделений, которые предлагают широкий спектр банковских операций и услуг. Большинство людей оформляют в банке ипотеку на покупку недвижимости. Иногда получается уменьшить период выплат с целью уменьшения процентов, но случается и такое, что нужно продлить срок ипотеки. Рассмотрим подробнее в данной статье, как это возможно.

Как продлить срок ипотеки в Сбербанке, и можно ли это сделать?

Ни одна финансовая организация не является благотворительной, поэтому в случае продления ипотечного срока, постарается извлечь для себя максимальную выгоду. Вам могут продлить срок ипотеки, соразмерно уменьшив ежемесячную выплату, то есть проведением реструктуризации. Процентная ставка может быть уменьшена или оставаться без изменений. Срок продляется по соответствующему заявлению в отделении Сбербанка. Вы, в свою очередь, должны иметь веские основания и подтверждения для продления срока ипотеки.

Положительные решения банк принимает в следующих случаях:

Увольнения заемщика с работы. Важную роль при этом могут сыграть причины лишения работы;
Обстоятельства форс-мажорного характера, например, пожар или потоп;
Потеря работоспособности на длительный период или уход за тяжелобольным близким родственником;
Существенная задержка зарплаты;
Смерть близкого родственника или созаемщика.

Предоставление ипотечных каникул: условия получения отсрочки

В рамках ипотечных каникул вам предоставляют отсрочку до двух лет, в течение которых клиент может вообще не производить выплаты, либо оплачивать только начисленные проценты. Такой вариант применяется для поддержки следующих категорий граждан:

Молодые семьи и семье и новорожденными детьми;
Люди, оказавшиеся внезапно в тяжелой жизненной ситуации;
Если вы приобрели недвижимость у определенного застройщика.

Перечень партнеров-застройщиков Сбербанка находится на сайте «ДомКлик», где можно узнать подробные условия представителей. Возможность воспользоваться ипотечными каникулами для каждой ипотеки предоставляется единожды.

Что необходимо знать ипотечным заемщикам

Когда есть представление о то, как изменить график выплат по ипотеке, можно рассмотреть ситуации, с которыми можно столкнуться. На практике встречаются следующие случаи:

Невыгодная экономия. Когда клиент получает большую сумму, зачастую хочется сразу рассчитаться с долгом, но это не всегда правильно. Иногда выгоднее вложить в краткосрочный вклад под хороший процент. Такой вариант иногда позволяет получить больше, чем экономия на досрочном погашении.
Неправомерные отказы, которые связаны с негласной внутренней системой штрафов и поощрений. Сотрудники навязывают невостребованные услуги и отговаривают от решений, которые не выгодны банку. Необходимо указать, что ипотека относится к займам личного использования, и у вас есть право на изменение сроков ввиду веской причины. В крайнем случае, напишите жалобу в Сбербанк Онлайн.
Положительное впечатление. Если вы хотите увеличить график платежей, необходимо убедить банк, что платежеспособность скоро будет восстановлена, а финансовые трудности временны. Отсутствие кредитов и займов в других банках, наличие вкладов и собственности помогут получить положительное решение о продлении срока ипотеки.

Если ваше прошение не было удовлетворено, учитывайте, что в договоре прописывается изменение ипотечного срока на усмотрение банка. Продлить срок ипотеки в Сбербанке можно только повышением лояльности.

Если вы решили взять ипотеку, то это должен быть достаточно обдуманный шаг, поскольку может возникнуть такая ситуация, когда нужно отказаться от ипотечного кредита. Причины на это могут быть абсолютно разные, например, потеря работы, проблемы со здоровьем или развод. Большое значение при этом имеет этап заключения сделки, на котором вы приняли решение отказаться от кредита. Если вы еще не заключили договор, то можно просто сообщить в банк о решении, пени начислены не будут. Если договор заключен, нужно продумать шаги по его расторжению. Рассмотрим подробнее, есть ли такая возможность и как это сделать.

Есть ли возможность отказаться от ипотеки Сбербанка, и в какой момент это можно сделать?

На любой стадии можно отказаться от долговых обязательств, но если платежи уже производились, есть риск потери доли денежных средств. Можно продать залоговое помещение для погашения задолженности, но такая недвижимость довольно сложно продается. Нужно обратиться в банк и не попадать под санкции из-за просрочек по платежам.

Чтобы отказаться от одобренной ипотеки потребуется:

Заявление по соответствующей форме;
Справку с места работы, подтверждающую факт снижения зарплаты;
Ксерокопию трудовой книжки, если вы потеряли работу;
Документы о расторжении брака или о смерти, если причиной являются семейные обстоятельства;
Медицинское заключение в случае проблем со здоровьем.

Как отказаться от ипотеки Сбербанка: все способы расторжения договора

После того, как необходимые документы собраны, нужно лично подойти в банк. Пошаговые действия на отказ следующие:

Подайте письменный отказ в банк, если договор на ипотеку еще не подписан. Подойдите в отделение банка и оформите специальную заявку.
Если договор подписали, но банк ипотеку еще не выдал, обязательства заемщика не вступили в силу. Нужно расторгать договор, обратившись в отделение банка. Менеджер может убеждать, что договор аннулировать на данной стадии не возможно, но статья 807 ГК РФ утверждает обратное – закон всегда на стороне заемщика.
Если деньги согласно договору уже перечислены на ваш счет, банк имеет право отказать заемщику в расторжении договора. Если есть возможность, погасите ипотеку или попробуйте договориться с банка. Но в определенных случаях необходимо учитывать, что банк может применять штрафные санкции.
Соберите нужные документы по ипотеке и любые дополнительные справки, которые подтверждают вашу неплатежеспособность и возможность погашения задолженности. Подойдите в отделение банка, в котором оформлялась ипотека, и напишите отказное заявление по ипотеке.
В случае удачного разрешения ситуации ипотечный договор будет расторгнут.

Причины на отказ от ипотеки могут быть абсолютно разные – заемщик может потерять работу, серьезно заболеть или развестись. Большое значение при этом имеет стадия оформления, на который вы приняли решение не брать ипотеку.

Если вы еще не заключили договор, то можно просто сообщить в Сбербанк о принятом решении, пени начислены не будут. Если договор заключен, нужно продумать шаги по его расторжению. Учитывайте все моменты и соберите подтверждающие документы, чтобы банк не смог отказать вам в расторжении договора.

Максимальный кредитный лимит 500 000 ₽. Стоимость обслуживания от 0 ₽ в 1-й год, далее от 590 ₽. Снятие наличных бесплатно до 50 000 ₽ в месяц. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты

После одобрения ипотечной заявки, заёмщику даётся определённое время для подбора объекта недвижимости. В Сбербанке этот период составляет три месяца со дня одобрения. Если же человек не уложился в отведённое время, то он может обратиться к кредитному менеджеру с заявлением о продлении срока одобрения ипотеки в Сбербанке.

Что представляет собой продление одобрения ипотечного кредита

Под этим понятием продлевается увеличение времени на поиск необходимого объекта недвижимости на несколько недель. Он возможен только при наличии веских причин. Если же клиент не обратился к менеджеру за продлением периода одобрения, то ранее оставленная заявка будет аннулирована. Человеку нужно заново подавать документы для повторной заявки на ипотечный кредит.

Особенности продления срока

Увеличить срок согласия на получение ипотечного займа возможно. Для этого нужно подать заявление в банк и дождаться результатов его рассмотрения. Кредитный менеджер может продлить период одобрения ипотеки с некоторыми уловками:

Увеличение процентной ставки по кредиту;
Уменьшение одобренной суммы;
Отказ в предоставлении жилищного кредита.

Клиент, не воспользовавшийся увеличением периода получения ипотеки, может столкнуться с первоначальным отказом. После повторной подачи заявки она обычно одобряется.

Важно!

при возникновении непредвиденных сложностей человеку необходимо обратиться к сотруднику банка за их разрешением. Если менеджер не может помочь клиенту, то последний должен позвонить на горячую линию банка.

Причины отказа в предоставлении жилищного займа необходимо уточнить. Вполне возможно, что они легко устранимы.
Также, банк может предоставить займ на условиях, действующих в момент подачи повторной заявки.

Что потребуется для продления срока кредитования

Первоначальным этапом является написание заявления об увеличении периода одобрения ипотечного кредита. Сделать это можно несколькими способами:

В отделении банка;
Через интернет, посредством личного кабинета.

Сбербанк может запросить повторное подтверждение объёма получаемого дохода. Для этого потребуется предоставить справку НДФЛ-2 и заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Важно!

Важно: повторное обращение оформляется намного быстрее. Основная информация уже находится в базе данных кредитора. Обновляются лишь сведения о работе и доходах.

После подтверждения обращения клиенту будет продлён срок, в течение которого он подыщет подходящий объект недвижимости и оформит сделку.
Если же клиент решил воспользоваться жилищным кредитованием от другого банка, то ему не нужно оповещать Сбербанк об отказе сотрудничества с ним. Поданная заявка будет автоматически аннулирована после истечения положенного времени.

Когда Сбербанк откажет в продлении ипотечного кредита

Существуют ситуации, когда банк отказывает заёмщику в продлении срока одобрения ипотечной заявки. Причин может быть несколько:

Заёмщик уволился с предыдущего места трудоустройства;
Произошло уменьшение уровня дохода клиента;
Испортился кредитный рейтинг кредитополучателя.

Причину отказа необходимо выяснить у сотрудника Сбербанка. Если она произошла по техническим причинам, то шансы на одобрение повторной заявки на получение ипотечного кредита возрастут.
Работники Сбербанка могут допустить ошибки во время внесения личных данных человека в базу данных. Для одобрения кредита потребуется их исправление.
Возможность продления срока одобрения ипотечного кредита предоставляется человеку для более длительного поиска подходящего жилья. Важно своевременно подать необходимые документы и дождаться одобрения заявки.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: