Как начисляются проценты по кредитной карте втб после льготного периода

Обновлено: 06.05.2024

Многие банки предоставляют клиентам возможность пользоваться кредитной картой без процентов. В зависимости от финансовой организации, выпустившей кредитку, этот временной промежуток может составлять от 30 до 120 дней. На протяжении данного срока не происходит начисление процентов по кредиту. Что значит льготный период по кредитной карте, как он работает, для чего он нужен, в чем его выгода для банков, и на что нужно обратить внимание клиенту, чтобы воспользоваться кредитными средствами с выгодой? Разберемся подробнее.

Льготный период по кредитной карте – отрезок времени, установленный банком. На протяжении этого срока клиент имеет право пользоваться заемными деньгами, не выплачивая проценты финансовой организации. Это возможно при условии своевременного погашения задолженности в полном размере.

Чаще всего льготный период кредитной карты действует только при совершении безналичных операций – покупок, оплаты услуг. При снятии денег в банкомате банк возьмет с вас комиссию. Но бывают и исключения. Некоторые банки включают в грейс-период операции снятия наличных.

Основной плюс использования кредитки заключается в том, что, оформив ее один раз, клиент получает возможность распоряжаться заемными средствами в любое удобное для него время.

Как рассчитывается льготный период?

Существует несколько схем, по которым банки рассчитывают льготный период по кредитной карте:

1. Чаще всего льготный беспроцентный период формируется на основе отчетного периода, и многие банки предлагают клиентам именно такие условия. Для удобства заемщиков существуют специальные кредитные онлайн-калькуляторы, позволяющие точно определить продолжительность грейс-периода.
2. С того момента, когда была совершена первая операция по карте. Для клиентов наиболее удобными и простыми для понимания являются кредитки с фиксированным льготным периодом. Как это работает? Банк просто устанавливает определенное число календарных дней, в течение которых клиент может пользоваться кредиткой без процентов. В таком случае расчетный период всегда начинается с момента совершения первой покупки.
3. Расчет для каждой операции. Пожалуй, данный вариант встречается реже всего. При такой схеме гасить образовавшуюся задолженность нужно в том же порядке, в каком вы расходовали кредитные средства. Возможно, это удобно для заемщика, но в случае возникновения путаницы по совершенным операциям есть риск допустить просрочку и быть вынужденным оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Важно! Перед тем, как оформить кредитку, нужно узнать, по какой схеме будет рассчитываться беспроцентный период в вашем банке.

Как работает льготный период кредитной карты

Время, в течение которого вы тратите кредитные средства на совершение покупок и оплату услуг, называется расчетным периодом. Банк отслеживает все ваши траты за это время, обычно равное 30 дням. По истечении этого срока наступает период оплаты, до конца которого вам необходимо полностью погасить образовавшуюся задолженность. В таком случае проценты за использование заемных средств не будут начислены. Как правило, платежный период длится от 20 до 30 дней, что в совокупности с расчетным периодом дает от 50 дней без процентов. Разберемся, как работает льготный период, на наглядном примере.

Вы получили и активировали кредитку 1 августа, а затем израсходовали за месяц 20000 рублей. Когда наступил сентябрь, расчетный период закончился. Финансовая организация формирует выписку, в которой уведомляет вас о потраченной сумме и общей задолженности. В нашем примере сумма равна 20000 рублей.

Затем наступает платежный период. Допустим, он равен 20 дням, следовательно, завершится к 21 сентября. Таким образом, указанный в рекламе льготный период по кредитной карте будет равен 51 дню. Чтобы не оплачивать начисленные проценты, просто внесите всю сумму задолженности до 21 сентября, т. е. до конца платежного периода.

Кроме того, вы можете совершать платежи в пределах кредитного лимита на протяжении всего периода без процентов. Если вернуться к нашему примеру – допустим, клиент истратил еще 10000 рублей до 21 сентября. Возвратив до этой даты все потраченные деньги в банк, вы освободите себя от уплаты процентов.

А что будет, если вы вдруг не успели погасить весь долг полностью, пока не начислились проценты? Вам просто нужно будет внести минимальную сумму платежа (его размер зависит от условий конкретной кредитки). Если он составляет 5%, то вы вносите 1000 рублей, если 10% – придется заплатить 2000 рублей. Вдобавок к этому, вам придется оплатить проценты, начисленные на сумму долга.

С 1 сентября по 1 октября будет все еще длиться платежный период (до 21 сентября), кроме того, начинается второй расчетный период. Следовательно, 1 октября банк предоставит отчет, в котором укажет минимальный размер платежа и количество процентов, которые были начислены за использование заемными средствами. Применительно к нашему примеру – 20000 рублей, которые клиент потратил в первом расчетном периоде, минус 2000 рублей, которые были внесены в качестве минимального платежа 21 октября. Сюда же добавляются 10000 рублей, истраченные во втором расчетном периоде – получается сумма 28000 рублей. Размер минимального платежа, который нужно внести до 21 октября, будет рассчитываться исходя из этой суммы. Получается 2800 рублей и проценты, начисленные на величину оставшейся задолженности. Такая схема будет повторяться каждый месяц, пока весь долг перед банком не будет погашен.

Кроме того, клиенту важно знать, какие действия можно совершать во время льготного периода. Сюда относятся покупки, совершаемые через интернет или в магазинах с безналичным расчетом. Изредка действие беспроцентного периода распространяется на снятие наличных в банкомате. Переводы с кредитки на другие счета тоже, как правило, не относятся к льготным операциям. В некоторых банках и вовсе невозможно их производить.

Ряд банков не включает в беспроцентный период операции покупки электронной валюты и некоторые платежи через онлайн-банкинг.

Зачем это нужно банку?

Финансовые организации активно предлагают кредитки, у которых действует льготный беспроцентный период. Они делают это по ряду причин:

1. В целях рекламы. Один из самых действенных способов прорекламировать свой продукт – дать клиенту попользоваться бесплатно. Потребители, опробовавшие услугу на себе, впоследствии будут обращаться к уже известному им кредитору. Клиенты, оценившие льготный период по карте, не являются исключением.
2. В целях наращивания клиентской базы у развивающихся небольших банков. Как правило, крупные организации одобряют кредитки далеко не всем потенциальным заемщикам – только тем, кто уже зарекомендовал себя как надежный клиент. Мелкие и малоизвестные банки, напротив, готовы предложить свои услуги любому. Расчет строится на том, что клиент допустит просрочку платежа, и ему будут начислены проценты за весь период пользования кредитными средствами. Кстати, размер процентной ставки тоже может служить индикатором – у крупных и широко известных банков ставка по кредиту заметно ниже, чем у тех компаний, которые только появились на финансовом рынке.
3. Параллельно с действием грейс-периода с клиента взимается солидная плата за годовое обслуживание. В некоторых организациях она превосходит 1 000 рублей, если есть хотя бы небольшая задолженность, что приводит к ощутимым расходам. Обычно банки предоставляют кредитки с фиксированной суммой за обслуживание, которая взимается раз в год или в месяц, либо вообще не берут с клиентов денег за обслуживание пластика.

В каких банках можно получить беспроцентный период

Практически любой банк готов предложить вам льготный период кредитной карты. Однако при выборе кредитора следует внимательно ознакомиться со всеми условиями: стоимость годового обслуживания, процентная ставка – чтобы выбрать действительно выгодное предложение.

Это только некоторые, наиболее интересные предложения по кредиткам с беспроцентным льготным периодом. Практически каждый банк на сегодняшний день может выдать вам пластик с грейс-периодом различной длительности.

Если вы хотите пользоваться кредиткой с выгодой для себя, расходуйте на протяжении периода льготного кредитной карты средства для совершения безналичных операций. Погашайте долг полностью и вовремя. Оформляя кредитку, обязательно уточняйте, по какому принципу будет рассчитываться период беспроцентного пользования, сколько стоит обслуживание в год, и какие операции можно совершать без начисления процентов.

ВТБ банк является крупнейшим банком на территории РФ и имеет огромную сеть отделений и банкоматов. Банк предоставляет стандартные финансовые услуги как физическим так и юридическим лицам. И одним из таковых является кредитная карта со льготным периодом, которая востребована у населения. Давайте разберемся, что же предлагает нам банк и какой процент по кредитной карте ВТБ после льготного периода.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Данный продукт отличается от стандартного получения кредита. Разница заключается в том, что вам не нужно посещать отделения банка, брать с места работы документ с подтверждением дохода. Главным же плюсом, конечно, является экономия времени. Во всем остальном условия аналогичные.

Для получения кредитной карты ВТБ вам потребуется паспорт и справка о доходах. Процентная ставка от 14.6 до 28.9% годовых, но это при безналичном использовании. При снятии средств с карты комиссия заметно меняется и составляет уже 34.9%. Из этого выходит, что продукт Банка ВТБ выгоден лишь при безналичном расчете.

Льготный период индивидуален и устанавливается банком. Обычно он составляет 50 дней беспроцентного использования, но ВТБ использовал совершенно другой подход и установил 100 дневный лимит льготного периода.

Оформить кредитную карту ВТБ можно здесь →

Этот пункт не означает, что пользователю не нужно будет вносить никакой суммы. Условия банка подразумевают лишь неначисление процентов на заемные средства в этот промежуток времени. В любом случае держатель пластика должен вносить 3% от затраченной суммы ежемесячно (до 20 числа).

С использованием и условиями кредитной карты мы разобрались, но что же будет если нет возможности внести или погасить задолженность в отведенное время льготного периода? Давайте рассмотрим с чем придется столкнуться клиенту банка ВТБ при невыполнении взятых обязательств.

Какой процент по кредитной карте ВТБ после окончания льготного периода?

Этим вопросом интересуются многие и все это прописано в кредитном договоре при оформлении карты в отделении банка. Но, как мы знаем, этим важным пунктам заемщик не уделяет должного внимания при подписании договора.

Если взятая сумма не будет погашена в срок, то банк начисляет штраф на оставшуюся сумму задолженности. Он начисляется фиксированно и один раз, но может увеличиваться при вторичной просрочке. Однако, это в том случае, если ежемесячные платежи не поступали вовсе.

Если же вы все-таки не смогли полностью погасить задолженность в установленные сроки, то процентная ставка составит 26%. Но здесь есть еще один момент, о котором умалчивает банк. На всю оставшуюся сумму будет начисляться пени в размере 0.1% на сумму ежемесячного платежа ежедневно.

Более детальную информацию лучше уточнить в отделении банка, так как условия кредитного договора индивидуальны, как и процентная ставка при оформлении. Также стоит учитывать выбранный вами тариф кредитной карты.

Оформить кредитную карту ВТБ можно здесь →

Как начисляются проценты?

Рассчитать сумму и проценты легче, чем вы думаете. Нужно взять сумму задолженности по истечении льготного периода, умножить на процентную ставку и разделить на 365. Далее полученную сумму умножаем на количество дней после отчетной даты.

Прежде чем начать пользоваться кредитной картой ВТБ, нужно оценить свои финансовые возможности, чтобы избежать переплат и негативных последствий. Удобство и простота использования несомненно играют важную роль, но и всевозможные жизненные ситуации не стоит исключать.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Грейс-период до 110 дней, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в банкоматах — можно ли назвать «Карту возможностей» от ВТБ универсальным продуктом?

Новую кредитную «Карту возможностей» ВТБ анонсировал только в мае текущего года, сразу объявив ее флагманом своей продуктовой линейки. В числе заявленных плюсов карты — беспроцентный период до 110 дней, бесплатное обслуживание независимо от суммы покупок, кредитный лимит до 1 млн рублей и возможность снятия до 50 тыс. рублей в банкоматах без комиссии.

На первый взгляд, эти преимущества делают «Карту возможностей» одним из самых привлекательных продуктов на рынке кредитных карт. Посмотрим, есть у перспективного новичка шансы потеснить классическую «Мультикарту» ВТБ, а также других признанных лидеров в мире кредиток.

Доверяй, но проверяй

«Карта возможностей» выглядит улучшенной версией «Мультикарты», однако в тарифах карты немало условий и ограничений, которые делают ее выгоду не такой однозначной. Для наглядности разберем детально ключевые преимущества карты: бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за снятие кредитных средств, солидный кредитный лимит и длинный грейс-период.

Плюс № 1 — бесплатное обслуживание

Это действительно существенное и безоговорочное преимущество «Карты возможностей» перед «Мультикартой». Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» в течение всего срока действия бесплатное без каких-либо требований к обороту и остатку на счете, в то время как ежемесячное обслуживание «Мультикарты» стоит 249 рублей, а для отмены этой комиссии нужно тратить по карте не менее 5 000 рублей в месяц.

Помимо основной «Карты возможностей», к счету можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт. Банк не взимает комиссию даже за досрочный перевыпуск карты по инициативе держателя, например, в случае утери или повреждения пластика или при изменении персональных данных.

Плюс № 2 — бесплатное снятие наличных за счет кредитного лимита

По «Карте возможностей» можно бесплатно снимать в банкоматах наличные за счет кредитного лимита, однако этот плюс уже не такой безусловный. Так, без комиссии можно снимать наличные только в банкоматах ВТБ и только до 50 тыс. рублей в месяц. За снятие наличных в размере, превышающем эту сумму, банк удержит 5,5% (минимум 300 рублей) за каждую операцию. Кроме того, операции по снятию наличных не попадают под действие льготного периода и сразу облагаются повышенной комиссией по впечатляющей ставке 34,9% годовых.

Очевидно, что по этому параметру «Карта возможностей» не дотягивает, например, до кредитки Альфа-Банка, по которой можно бесплатно снимать те же 50 тыс. рублей в месяц, но без повышенных процентов и в рамках грейс-периода. А вот в сравнении с «Мультикартой» условия по снятию наличных у «Карты возможностей» более выгодные, особенно если надо перехватить денег на небольшой срок. Так, если снять с «Карты возможностей» 30 тыс. рублей и погасить долг через неделю, проценты составят всего 200 рублей, в то время как по «Мультикарте» комиссия за ту же операцию составит 1 650 рублей (5,5% от суммы снятия). Поэтому списывать со счетов этот плюс новой карты ВТБ нельзя, тем более что возможность выгодно снимать наличные с кредитных карт является скорее исключением, чем правилом в большинстве банков.

Плюс № 3 — большой кредитный лимит

Максимальный кредитный лимит по «Карте возможностей» такой же, как и по «Мультикарте» — 1 млн рублей, но получить его сможет не каждый заемщик. Размер доступного лимита для каждого заемщика банк определяет индивидуально, в том числе на основании предоставленных клиентом сведений о доходах. Оформить карту без справки о доходах могут только клиенты ВТБ, получающие зарплату или пенсию на счет в банке. От других заемщиков банк в обязательном порядке требует или 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, или заверенную работодателем справку по форме банка за тот же период. Минимальный официальный доход, необходимый для получения карты, — 15 000 рублей. Неработающие пенсионеры могут получить карту по пенсионному удостоверению и справке из Пенсионного фонда, однако максимально возможный лимит для них ограничен 100 тыс. рублей.

Плюс № 4 — беспроцентный период до 110 дней

Хотя стандартный льготный период по кредитным картам все еще составляет 50—60 дней, более длительным грейс-периодом сейчас тоже никого особо не удивишь. На рынке есть кредитки с льготным периодом в несколько месяцев, год и даже в пять лет. Например, по картам «Элемент 120» Почта Банка, «120подНОЛЬ» Росбанка и «120 дней» банка «Открытие» действует грейс-период в 120 дней, по карте «240 дней без процентов» от УБРиР льготный период длится до восьми месяцев, МТС Банк предлагает кредитку «МТС Деньги Zero» с грейс-периодом до 1 100 дней, а по карте «Абсолютный 0» Азиатско-Тихоокеанского Банка заявлен и вовсе рекордный «грейс» до 2 000 дней. Тем не менее 110 дней беспроцентного периода по «Карте возможностей» — хорошая возможность сделать ежемесячные выплаты более комфортными.

Схема работы льготного периода по «Карте возможностей» довольно удобная: три месяца на покупки и 20 дней на погашение (90 дней + 20 дней = 110 дней). Беспроцентный период кредитования начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка.

Так, если совершить первую покупку по карте в июне, первый льготный период будет длиться три месяца: июнь, июль и август. В июле и августе до 20-го числа надо вносить минимальный платеж по карте (3% от суммы покупок + подлежащие уплате комиссии — например, за снятие наличных и переводы), а в сентябре также до 20-го числа нужно погасить всю задолженность по состоянию на начало месяца. Тогда банк не начислит проценты, и льготным периодом можно будет воспользоваться снова. Если не погасить всю задолженность в сентябре, действие льготного периода прекратится, и на всю оставшуюся задолженность начисляются проценты по ставке от 14,6% до 28,9% (определяется индивидуально при заключении договора). Таким образом, максимальный срок льготного периода по «Карте возможностей» составляет 110 дней (если первая покупка совершена 1 июня), а минимальный — 20 дней (если последняя покупка совершена 31 августа). Новый льготный период начнет рассчитываться с месяца, в котором будет совершена следующая покупка.

Дата окончания льготного периода по «Карте возможностей» заранее известна и совпадает с датой оплаты минимального платежа — 20-е число четвертого месяца. Это выгодно отличает «Карту возможностей» от «Мультикарты»: чтобы узнать дату окончания льготного периода по «Мультикарте», нужно отсчитать 100 дней от даты первой покупки.

Дополнительным преимуществом является дисконт к процентной ставке. В первый месяц заключения кредитного договора по «Карте возможностей» действует дисконт — минус 3 процентных пункта от базовой ставки. Чтобы и дальше сохранять пониженную ставку, нужно ежемесячно совершать по карте покупки на сумму от 5 000 рублей. Дисконт действует как на ставку по покупкам, так и на ставку на операции по снятию наличных и переводы.

Таким образом, если оценивать «Карту возможностей» по пятибалльной шкале в каждой номинации, можно поставить крепкую «четверку»: 5 из 5 за бесплатное обслуживание и 4 из 5 по остальным параметрам.

Здравствуйте, дорогие друзья! Сегодня предлагаю вернуться к теме изучения кредиток с выгодными условиями использования заемных денег. Внимание сосредоточим на предложении банка ВТБ, кредитные карты с льготным периодом уже давно не редкость, но у ВТБ вариант из разряда «всё в одном». По их Мультикарте есть льготный период, скидки на процентные ставки, кешбэк, да и лимиты предлагаются неплохие.

Как работают кредитные карты

По сути кредитка – аналог обычной дебетовой карты с той лишь разницей, что к ней подключен кредитный лимит. Определенную сумму банк готов дать в долг. В отличие от обычного кредита вам не нужно идти в отделение, брать справку о доходах на работе и терять массу времени. Достаточно вставить карту в банкомат и снять деньги или расплатиться за покупку безналичным расчетом.

Из преимуществ кредиток ВТБ отмечу:

• Крупные лимиты – зависит от банка. В ВТБ по типу Мультикарта Привилегия дают до 2 млн. руб. По обычной лимит вдвое меньше.
• Льготный период – в это время использование заемных денег бесплатно.
• Удобство использования.
• Есть кешбэк на разные типы расходов (рестораны, путешествия, посещения кинотеатров, покупки в супермаркетах). Это предложение актуально и для обычного пластика, ранее выходил пост о дебетовых картах с кешбэком, рекомендую прочесть его.
• Если кредитку Мультикарта использовать для погашения других займов, то можно получить скидку на процентную ставку до 10%.
• На остаток свободных средств на пластике банк начисляет до 8,5% в год. Можно использовать кредитку как аналог обычного банковского депозита с быстрым доступом к деньгам.
• Низкие комиссии.

Как и у других кредиток по Мультикарте нужно внимательно следить за процентами по заемным деньгам, отслеживать беспроцентный период. Обычно именно это пугает тех, кто первый раз сталкивается с кредитками. Ничего сверхъестественного для этого не нужно – просто следите за расходами и графиками платежей.

Что такое грейс период?

Grace period или льготный период – временной отрезок, в течение которого платежи по займу не вносятся. При этом банк штрафные санкции к клиенту не применяет, то есть кредит в этот период абсолютно бесплатен.

Этот период банк устанавливает на свое усмотрение, обычно он равен 30-50 дням. В ВТБ решили пойти другим путем, предлагается кредитная карта на 100 дней, льготный период равен 101 дню.

В течение этого периода нужно сделать только 2 платежа на сумме не меньше 3% от размера займа. Первый платеж должен быть оформлен не позднее 20 числа месяца, следующего за тем, когда был оформлен кредит. Второй – до 20-го дня очередного месяца.

Это не одноразовое предложение. Погашаете один займ, когда берете следующий, 101-дневный grace period начинает отсчитываться заново.

Отмечу, что в первый месяц пользования заемными деньгами платить ничего не нужно. Выгоднее всего брать кредит через пластик в первых числах месяца, перечислить минимальный платеж (не менее 3% от займа) придется только в следующем месяце до 20 числа. То есть почти 50 дней льготного периода, потом еще 30 дней до следующего платежа от 3%.

С точки зрения grace period кредитная карта ВТБ обходит большинство других предложений, льготный период гораздо продолжительнее. Платежи в 3% сильно картину не меняют.

Виды кредиток от ВТБ

Обширной классификации нет, банк предлагает 2 типа кредитных карт – обычная Мультикарта и ее привилегированную версию. Раньше банк предлагал массу разных типов карточек, но большинство из них перестали выпускать еще в 2017 г.

Ниже – сравнение в табличной форме.

Бонусом идет снятие наличных бесплатно, но действует это предложение только первые 7 дней после оформления карты. Для привилегированной кредитки нужно тратить от 100 000 руб. в месяц, чтобы обслуживание стало бесплатным.

Особенность Мультикарты от ВТБ в наборе подключаемых возможностей. Можно оптимизировать кредитку, например, под максимальный кешбэк, если планируете активно пользоваться заемными деньгами – можно получить снижение процентной ставки. С 1 октября 2019 г. меняются условия работы по обычной и привилегированной версии Мультикарты, ниже подробнее остановлюсь на подключаемых пакетах опций.

Заказать Мультикарту ВТБ

Набор опций

Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 ее разновидности, зато клиент может самостоятельно подключить нужные опции. Ниже – их краткое описание:

• Cashback – здесь есть разделение по типам расходов. Например, траты на путешествия, покупки, связанные из категории «авто», рестораны, коллекция – универсальный вариант без привязки к определенной тематике. Ниже – условия по cashback для привилегированной карты. При месячных расходах от 150 000 руб. можно выйти на возврат 17% от затрат. В остальном действуют стандартные правила – с ростом расходов увеличивается и бонус. Если с этим термином ранее не сталкивались, полезной будет статья, что такое кешбэк – обязательно прочтите ее.
• Сбережения – подойдет тем, кто активно пользуется кредиткой, но при этом и собственные средства хранит на ней. Если активируется эта опция, банк дает дополнительные проценты к стандартной ставке. По привилегированной версии карты дается дополнительный доход до 2%, по стандартной – до 1,5%. На сайте есть калькулятор, можно заранее оценить дополнительный доход в зависимости от ожидаемого оборота по карте.
• Если планируете взять крупную сумму, рекомендую подключить опцию «Заёмщик». Таким клиентам ВТБ дает скидку на стоимость использования заемных средств. Скидка отличается в зависимости от категории займа (по карте, наличными или ипотечное кредитование) и также привязана к месячному обороту. Если приобретаете жилье за кредитные деньги, скидка может достигать 0,60%. Если у вас несколько займов в ВТБ, то скидка предоставляется только на один. Ставка автоматически пересчитывается по кредиту с максимальной оставшейся задолженностью.

Такой подход удобнее, чем выбор из массы разных кредиток. Клиент заводит Мультикарту, а потом сам подключает к ней ряд опций. Если нужно, она станет картой с кешбэком для накопления средств или крупных покупок.

Страхование от ВТБ

Также держатель любой карты ВТБ может воспользоваться страховкой. Банк предлагает 4 направления:

• Травмы, связанные с несчастными случаями.
• Полная потеря трудоспособности по той же причине.
• Страхование жизни на случай смерти. Выгодоприобретателями становятся близкие родственники погибшего.
• Потеря работы.

В этом разделе детальная информация по страховым случаям. Для каждого из направлений дается детальное описание того, что считается страховым случаем и ориентировочные выплаты. На рисунке выше – пример компенсаций. Работа ведется со страховой компанией «Кардиф».

Подводные камни при использовании кредитных карт

Заказать Мультикарту ВТБ может любой, но не все клиенты тщательно изучают условия использования кредиток. Банк ничего не утаивает, но из-за непонимания того, как работает кредитная карта, могут возникать конфликты.

Ниже – нюансы, на которые вы могли не обратить внимание:

• Процент за использование заемных средств начисляется за весь период, с первого дня, когда был взят кредит, но только в том случае, если вы не успели погасить его за льготный 101-дневный срок. Если вы воспользовались кредитным лимитом 1 сентября и потом не успели погасить его в течение 101 дня, то банк по истечению этого срока насчитает проценты с 1 сентября. По обычной карте ставка составляет 26%, она снижается при подключении опции «Заёмщик».
• По опции «Сбережения» бонусные проценты на остаток на счете не суммируются со стандартной ставкой, которую ВТБ начисляет в остальных случаях. Например, по привилегированной карте банк платит 9,5% годовых на собственные средства клиента, но, если подключить опцию «Сбережения», бонусные 2% к этой ставке не прибавятся.
• Кешбэк изначально зачисляется в бонусных рублях, а не в обычной валюте. Их можно тратить и на покупки в сети, и перевести на свой счет. Но сразу на карту они не заходят.
• Комиссия за снятие действительно не взимается, но есть нюансы. Это предложение действует 7 дней с момента получения карты, но только если пользуетесь банкоматами ВТБ, в противном случае комиссия спишется. Независимо от кредитного лимита по обычным картам можно снять 100 тыс. руб. бесплатно, а за любую сумму сверх этой банк спишет 5,5% (но не меньше 300 руб.). Исходя из этого выстраивайте схему работы с кредиткой.
• Онлайн платежи и переводы с кредитки бесплатны. Схема выглядит так – в момент совершения транзакции комиссия все же списывается, но затем она возвращается в виде кешбэка бонусными рублями. Это работает только при ежемесячных тратах от 75 тыс. руб.
• Банк не дарит вам деньги. Если просрочка по кредитке превысила 30 дней и от заемщика нет вестей, ВТБ может заблокировать карточку. Рекомендую перед тем как связываться с банковскими займами разработать личный финансовый план, инструкция по составлению доступна по ссылке.
• Банк имеет право самостоятельно изменить лимиты с тем, чтобы уберечь клиента от финансовых потерь. Эти случаи индивидуальны, среднестатистический владелец Мультикарты с этим не столкнется.

Подчеркну – это не жульничество со стороны ВТБ. По всем аналогичным предложениям у других банков есть схожие подводные камни. Просто нужно читать все нюансы использования кредиток.

Кому доступна кредитная карта ВТБ

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %» может каждый гражданин РФ с официальным доходом не меньше 15 000 руб. в месяц. Требования к кандидату на получение кредитки:

Для получения карты с лимитом не более 300 тыс. руб. достаточно паспорта. При оформлении ВТБ может затребовать и СНИЛС (на усмотрение банка).

Если претендуете на карту с лимитом 300 тыс. руб., то придется предоставить:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• Документ, подтверждающий доход. ВТБ принимает форму 2-НДФЛ, справки с места работы в произвольной форме, выписки по счету, на который в последние полгода зачислялась заработная плата. Подойдет и справка по форме банка, ее образец можно скачать здесь . В банк идти необязательно, подать заявку можно удаленно через сайт банка.

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %»

Процесс получения кредитки ВТБ

Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то при оформлении кредитки с лимитом 300 тыс. – 1 млн. руб. потребуется только паспорт. Всей остальной информацией банк уже владеет. Если изначально оформили карты с недостаточным лимитом, в будущем можно подать заявку на его увеличение и приложить те же документы к ней.

Что касается того как активировать кредитную карту, то отдельной процедуры нет. Она автоматически становится активной после первого использования. Пин-код выдает банк, вы можете тут же сменить его через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.

Заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, а в случае одобрения и условия по кредитной карте можно уточнить по телефону.

После одобрения заявки еще порядка 2 недель уйдет на оформление пластика. Забрать Мультикарту можно в отделении банка (обязательно возьмите паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил займы порогом в 100 тыс. рублей. При подаче заявки помимо паспорта нужно приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.

Для физических лиц ВТБ предлагает до 5 дополнительных карт бесплатно. При оформлении допкарты, например, на другого члена семьи, понадобится ваш паспорт и нотариально заверенный документ, удостоверяющий его личность.

Рекомендации по работе с кредиткой

Этот набор советов универсален, касается не только предложения от ВТБ. Рекомендую:

• Не делать эмоциональные покупки.
• Планировать расходы.
• Не выходить за пределы grace period. Фактически ВТБ дает 101 день, чтобы погасить займ без взимания процентов по нему. Пользуйтесь щедростью банка.
• При крупных покупках продумывать стратегию. У того же ВТБ есть дисконт на процентную ставку для активных заемщиков. Например, на ипотеке можно сэкономить до 0,6%, учитывая размеры такого рода займов, речь идет о суммах свыше 10 тыс. рублей. Не так много по сравнению с телом кредита, но сэкономить можно.
• При погашении займа обязательно требуйте справку, доказывающую это.

Кредитка – не решение финансовых проблем. Это инструмент, позволяющий не ждать, чтобы купить нужную вам вещь. Но деньги все равно придется возвращать.

Выводы

Главная особенность Мультикарт от ВТБ – 101 день на погашение займа без процентов, в отрасли это один из максимальных показателей. Именно грейс период по кредитной карте банка ВТБ часто становится решающим фактором при выборе.

Из прочих достоинств выделю:

• Высокий кешбэк.
• Скидки на процентную ставку по кредитам.
• Возможность снять кредитные деньги без комиссии.
• Кастомизация дополнительных возможностей. Вас не привязывают к одному типу карты, перечень нужных опций клиент выбирает сам.

Главный недостаток – высокий процент. Если в месяц тратите меньше 75 тыс. руб. с кредитки и не укладываетесь в 101 день, то ВТБ добавит процент, исходя из расчета 26% годовых. Но если вы дисциплинированный заемщик, проблем с Мультикартой не будет.

If you have found a spelling error, please, notify us by selecting that text and tap on selected text.

Лица, решившие оформить Мультикарту от ВТБ, редко задумываются о предлагаемой банком годовой процентной ставке. Это объясняется длительным льготным периодом – ведь на протяжении 101 дня пользоваться деньгами можно почти бесплатно. Однако держатели карты часто не укладываются в грейс, и немного теряются, когда приходит время платить проценты. Разберемся, как происходит начисление процентов по кредитке ВТБ, сколько придется заплатить банку за пользование кредитным лимитом?

О грейсе и ставке по карте

«Мультикарта» – популярный кредитный продукт. Процентная ставка по окончанию грейса составляет 26,0% годовых. Грейс-период кредитки, выпускаемой ВТБ банком, выгодно отличается от конкурентных предложений и составляет 101 день. На протяжении льготного периода можно пользоваться средствами в рамках кредитного лимита абсолютно бесплатно, если соблюдать установленные ФКУ условия погашения долга.

Как грамотно рассчитать сроки возврата задолженности, чтобы не платить проценты по кредитной карте ВТБ? На примере объясним принцип расчета грейса.

• Допустим, вы получили карту 1 октября.
• Первая покупка с использованием кредитки была произведена 10 октября. Именно с этой даты начнется отсчет 101 дня. Дату окончания грейса всегда можно уточнить в банке.
• Предусмотрен минимальный обязательный платеж, который должен быть внесен на кредитный счет не позднее 20 числа каждого месяца. Взнос рассчитывается как 3% от суммы задолженности, его максимальный размер не ограничивается. Так, в нашем примере, минимальную сумму необходимо будет положить на счет 20 ноября и 20 декабря.

При пропуске даты внесения минимального платежа, беспроцентный период перестает действовать.

• 19 января – крайний день, когда можно погасить остаток задолженности, и не уплачивать проценты по кредитной карте ВТБ. Как только долг будет полностью закрыт, начнется новый отсчет грейса.

Если в день окончания льготного периода заемщик не сможет внести полную сумму задолженности, процентная плата будет начислена за весь срок пользования деньгами. Грейс по кредитке от ВТБ распространяется на любые операции: безналичные покупки в магазинах, траты в интернете, снятие наличности.

Просчитаем наглядно, как правильно определять грейс, чтобы не платить за пользование кредитом. Например, было совершено две покупки: 5.05.2019 г., 12.05.2019 г., на сумму 5000 и 4450 руб. соответственно. 17 мая со счета сняли 10000 рублей наличными, при этом дополнительно списалась комиссия 550 рублей.

Грейс-период считается с первой траты, то есть для покупки на 5000 рублей он составит 101 день, на 4450 руб. – 94 дня, для снятия на 10000 руб. – 89 суток. Так, вернуть деньги заемщик должен на счет не позднее 13 августа 2019 г. Банк фиксирует общую величину задолженности, которая в нашем случае составит 20000 руб. (с учетом комиссии).

До 20 июня и 20 июля необходимо внести на счет как минимум обязательный платеж, составляющий 3% от суммы долга, накопленного за предыдущий месяц. Точный расчет минимального взноса можно уточнить в личном кабинете ВТБ. Если до 13 августа сумма задолженности не будет возвращена банку, ВТБ насчитает проценты за весь срок пользования заемными деньгами.

Как узнать и погасить долг?

Уточнить точную сумму долга, а также размер минимального месячного платежа, можно несколькими способами. ВТБ предусматривает следующие пути получения информации:

• в личном кабинете интернет-банкинга;
• в мобильном «ВТБ-Онлайн»;
• посредством СМС-оповещений;
• получая рассылку на адрес электронной почты;
• запросив выписку-отчет в банкомате;
• позвонив в колл-центр ВТБ.

Много способов предусмотрено для пополнения кредитного счета. Положить деньги на кредитку, не уплачивая комиссию, можно:

• используя банкоматы ВТБ;
• посетив пункт выдачи наличных (при сумме операции свыше 30000 руб., если перевод меньше, придется уплатить комиссию – 500 руб.);
• проведя операцию в «ВТБ-Онлайн» с дебетовой карты ВТБ.

ВТБ предусматривает штраф за просрочку платежа – ежедневно 0,1% от суммы долга.

Читайте также:

  
• Как зарегистрироваться в amazon без кредитной карты
  
• Не одобрили кредитную карту в сбербанке
  
• Метод надзора за деятельностью кредитных организаций предполагает изучение их финансового положения
  
• Втб рефинансирование ипотеки под 6 процентов после рождения второго ребенка
  
• Категория путешествия хоум кредит что входит