Как не стать жертвой кредитной махинации
Обновлено: 25.04.2024
Какие же виды кредитного мошенничества бывают на сегодняшний день?
Данные может украсть сотрудник банка.
Сотрудник, работающий в банке, куда Вы направились взять кредит, может оформить на Вас, к примеру, ещё один кредит. Причём воспользуется сотрудник той информацией о Вашей персоне, которую вы несколько минут назад сами передали ему. Это же касается и Вашей подписи на нужных документах.
Кредитные посредники, осуществляющие звонки большому количеству людей, ежедневно.
Обычно такие люди звонят человеку с предложением оказать помощь в оформлении кредита. Как правило, они обещают сделать это быстро и сумма, которую Вы пожелаете взять в долг, может быть любая. Цель же таких мошенников заключается в получении ими Ваших личных данных. Они могут попросить выслать им ксерокопию различных Ваших документов, к примеру, на электронную почту. После того, как Вы вышлите им свои личные данные, считайте, мошенники своего добились. Теперь данные люди могут использовать полученную от Вас информацию в своих незаконных целях.
Мошенники могут подделать документы и использовать их по своему усмотрению.
Это очень распространённая ситуация в наше время. Бывает так, что человек теряет паспорт или кто-либо совершает кражу этого документа. Мошенники переклеивают фотографию на паспорте и используют его для оформления кредита. Случается и так, что на чужой паспорт недоброжелатели совершают открытие ИП либо ООО и производят оформление кредита на организацию. После такой операции денежные средства мошенники снимают со счёта. В итоге отвечать по кредиту придётся тому человеку, чей паспорт был использован в данной афере. И это может стать для потерпевшего настоящей проблемой, так как нужно будет доказать свою непричастность к сделке, да и сумма кредита может быть немаленькой.
Как же не попасть в подобную ситуацию и защититься от мошенников?
Важно соблюдать ряд правил, которые помогут избежать трагических последствий:
- Сохраняйте внимание и будьте бдительны.
- Если Вы подписываете документы, то важно подробно их изучить. Нужно понимать суть бумаг, на которых ставится подпись.
- Взаимодействовать только с теми людьми, которые вызывают у Вас доверие. Не стоит отправлять свои личные данные неблагонадёжным людям.
- Если паспорт или иные документы утеряны, важно сообщить об этом куда требуется.
Что делать, чтобы максимально обезопасить себя?
Если передаёте копии каких-либо документов, то стоит использовать водяные знаки.
Их можно сделать с помощью программы «Фотошоп». Процесс займёт около 5 минут. Так Вы обезопасите себя.
В интернете можно осуществить проверку своей кредитной истории. Также можно подключить смс-оповещение о том, что Вы оформили кредит. Таким способом вы всегда будете в курсе о новых заявках или когда мошенники оформили кредит на вас.
Берегите себя и помните, предупрежден - значит вооружен!
Подписывайтесь на нашу группу ВКонтакте , что бы быть в курсе хитрых схем мошенников и как обезопасить себя в различных ситуациях!
Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.
- Какие бывают мошенничества с кредитами?
- Мошенничество в отношении кредитора
- Получение кредита на другое лицо
- Злоупотребление доверием
- Процессуальные трудности
- Что ожидает мошенников?
- Как доказать кредитное мошенничество?
Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:
Оформление кредита по поддельным документам.
Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа. В другом случае аккуратно переклеивается фото. Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.
Услуги кредитных брокеров.
Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит. Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями. Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.
Оформление кредита обманным путем.
Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.
Оформление на клиента якобы кредитной карты.
Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.
Мошенничество в отношении кредитора
Банки также страдают от действий мошенников.
Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:
Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.
Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит. Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.
Получение кредита и его последующее обжалование через суд.
Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.
Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.
Получение кредита на другое лицо
Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей. В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта. Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.
Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи).
Злоупотребление доверием
Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 - 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.
Процессуальные трудности
Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:
Что ожидает мошенников?
Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.
Как доказать кредитное мошенничество?
При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.
При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза. Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно. Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.
Для хищения денег у граждан злоумышленники используют все более изощренные сценарии. В результате тысячи людей страдают от их действий, теряют деньги, которые в некоторых случаях копили годами. Знания о том, как противодействовать мошенникам, помогут в нужную минуту принять правильное решение. В этом разделе Банк России представляет распространенные мошеннические схемы, которые будут регулярно дополняться, а также рекомендации по защите от них.
Банк России ведет работу по выявлению мошеннических схем, информирует о них правоохранительные органы, которые занимаются расследованием хищений денежных средств.
Как не стать жертвой мошенников: общие рекомендации
Не сообщайте никому и никогда паспортные данные и финансовые сведения: данные карты и ее владельца, трехзначный код с обратной стороны карты или СМС-код. Сотрудники банков и государственных структур никогда не запрашивают такую информацию. Не публикуйте ее в социальных сетях, на форумах и каких-либо сайтах в Интернете, а также не храните данные карт и PIN-коды на компьютере или в смартфоне.
Не совершайте каких-либо действий по счету, если вам звонят с просьбой или требованием о переводе денег, в том числе на «защищенный» или «специальный счет», например в Центробанке, или с предложением об оформлении кредита. Банк России не открывает счета и не работает с гражданами.
По возможности установите антивирус на все устройства и обновляйте его.
Совершайте покупки в Интернете только на проверенных сайтах. Заведите отдельную карту для онлайн-покупок и пополняйте ее ровно на ту сумму, которая нужна для оплаты. При совершении покупок обращайте внимание на наличие в строке браузера рядом с названием сайта значка безопасного соединения (замочка).
Шаг № 1
Немедленно заблокируйте карту с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Заблокировать ее также можно через контакт-центр банка (телефон указан на оборотной стороне карты) или в любом его отделении.
ПОМНИТЕ: если вы самостоятельно перевели деньги мошенникам или предоставили им банковские данные, то банк не обязан возвращать похищенную сумму.
Типичные мошеннические схемы
Злоумышленники предлагают гражданам проверить, не попали ли данные счета или карты в руки третьих лиц. Для этого человеку присылают по электронной почте или иным способом ссылку на сайт, якобы проверяющий утечку банковских сведений. Как только жертва введет на этом сайте свои банковские данные, они оказываются у настоящих мошенников.
После этого злоумышленники могут похитить деньги держателя карты или использовать его данные в противоправных целях.
Не существует сайтов, на которых можно проверить факт утечки банковских сведений!
Злоумышленники используют актуальную повестку для хищения средств у граждан. Например, якобы сотрудники банка звонят и сообщают о дефиците как наличных рублей, так и валюты.
Далее предлагают перевести деньги с карты или банковского счета на некий «специальный счет», с которого впоследствии человек сможет беспрепятственно снять средства.
Для открытия такого счета злоумышленники запрашивают у гражданина финансовые данные — номер карты, включая трехзначный код на ее обороте, а также подтверждающий СМС-код от банка.
При поступлении такого телефонного звонка немедленно прервите разговор.
Сотрудники банков никогда не запрашивают по телефону личные и финансовые данные, в том числе трехзначный код с оборотной стороны карты или СМС-код.
На самом деле счет, реквизиты которого называют злоумышленники, принадлежит им.
Мошенники используют в схеме упоминание регулятора, чтобы усыпить бдительность потенциальной жертвы.
Банк России не работает с физическими лицами как с клиентами, не ведет их счета и не совершает звонков гражданам.
Человеку звонит якобы сотрудник бюро кредитных историй и утверждает, что на него или его близких родственников мошенники пытаются оформить кредит.
Через короткое время ему снова звонят и уже могут представляться сотрудниками службы безопасности банка, правоохранительных органов или Банка России. Звонящий подтверждает, что на имя гражданина или его близких неизвестные лица действительно оформляют кредит и, чтобы предотвратить его незаконное оформление, необходимо как можно скорее оформить «встречный» кредит самостоятельно онлайн или в офисе банка. Сумма кредита должна совпадать с той суммой, которую оформляют неизвестные лица по его паспортным данным.
Для убедительности злоумышленники просят гражданина действовать оперативно и ни в коем случае не рассказывать про оформление кредита и его целях кому-либо, так как проводится секретная операция по вычислению жулика из числа сотрудников банка. Они убеждают жертву, что ее действия позволят раскрыть преступника, а кредитная история останется чистой.
При поступлении такого телефонного звонка немедленно прервите разговор.
Ни сотрудники банков, ни бюро кредитных историй не информируют граждан об изменениях в кредитной истории по телефону.
Компания ООО «СС ЛОУН» заботится о своих клиентах и помогает им не стать жертвами злоумышленников.
Наш сервис имеет высокие стандарты защиты персональных данных. Мы используем многоуровневый алгоритм идентификации клиента, направленный на защиту своих клиентов и борьбу с мошенничеством и использованием чужих документов, чужих платежных карт для получения онлайн кредита.
Чтоб не стать жертвой мошенников придерживайтесь несколько основных правил:
- Всегда следите за своим паспортом. Не давайте личные документы (их копии) в руки сторонним сторонам. Не разглашайте информацию о своих персональных данных (серия паспорта, номер паспорта, идентификационный код, номер банковского счета), особенно в сети Интернет (например, на сайтах, которые предлагают трудоустройство на дому). Избегайте давать номер своего мобильного телефона незнакомцам, особенно, если он привязан к Личному кабинету заемщика.
- Не храните логин и пароль от Личного кабинета на компьютере. Заемщик несет ответственность за сохранность данных Личного кабинета. Если вы заходите в Личный кабинет не со своего гаджета, следите, чтобы пароль и номер мобильного телефона не сохранился на нем.
- не выкладывайте копии документов в Интернет
Что делать, если на Ваше имя оформили кредит мошенники.
Если с Вами возникла подобная ситуация, заполните анкету, чтобы сообщить работникам компании о мошеннических действиях в отношении Вас. Компания заинтересована как можно скорее узнать о таких действиях и способствовать Вам в раскрытии мошеннической схемы.
Что нужно знать о современных видах мошенничества и о том, как не попасть на крючок мошенников. Популярные схемы «кредитного» мошенничества
Схема № 1
Оформление кредита на чужие документы
Схема работает таким образом:
- Всю процедуру оформление кредита осуществляют мошенники от имени «жертвы».
- Мошенники подают онлайн-заявку на получение кредита, указывают в ней персональные данные «жертвы», добавляют копии паспорта идентификационного кода, а в разделе заявки про контактную информацию указывают свои данные: номер телефона, адрес электронной почты и номер банковской карты.
- Компания предлагает своим клиентам сделать фото с паспортом. Однако и такие снимки защищают не всегда.
- Дальше выдается кредит на имя владельца паспорта, а деньги перечисляются на банковскую карту мошенника.
Если Вы стали жертвой такой мошеннической схемы, компания советует:
- Немедленно оплатить сумму кредита (без процентов) по Договору. Это поможет сохранить кредитную репутацию добросовестного заемщика: информация о кредитных отношениях сохраняется в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) не менее 10 лет, о просроченных или непогашенных кредитах – остается навсегда.
- Сообщить об этом в органы полиции путем подачи заявления о совершении уголовного преступления. Предварительно такие действия можно квалифицировать по ст. 190 Уголовного кодекса Украины – мошенничество.
- Заполнить Анкету-заявление о мошеннических действиях и прикрепить к ней выписку с Единого реестра досудебных расследований (сведения об уголовном правонарушении), а также другие документы, подтверждающие мошеннические действия в отношении Вас.
ВАЖНО!: Чтоб не стать жертвой такой мошеннической схемы будьте внимательны к своим личным документам: не размещайте их копии в социальных сетях, не передавайте их незнакомцам.
При потере паспорта (или его краже) немедленно сообщайте в ближайший участок полиции и получите справку / выписку из ЕДРДР об утере / краже паспорта.
Со своей стороны, компания будет способствовать расследованию преступления, – предоставит полиции все необходимые данные касательно «мошеннического» кредита.
Такие Ваши действия помогут доказать, что Вы не причастны к совершению преступления, выявить мошенников и вернуть деньги, уплаченные в счет погашения кредита.
Схема № 2
Изготовления дубликата сим-карты
Злоумышленники изобрели новый вид мошенничества. Суть схемы телефонных мошенников в том, чтобы получить дубликат Вашей сим-карты
Такая мошенническая схема работает следующим образом:
- Аферист отслеживает / узнает номер телефона будущей жертвы и набирает его с просьбой перезвонить. Затем звонки повторяются, но уже с других номеров.
- Восстановить якобы потерянную сим-карту можно у одного из операторов мобильной связи, если указать три последних номера, на которые осуществлялись звонки. Это и делает мошенник.
- После этого аферист может сломать Вашу электронную почту и войти в Личный кабинет «жертвы» на сайте финансовой компании.
- Дальше в личном кабинете меняют номер банковской карты на свой, оставив другие данные в Личном кабинете без изменений.
- Выдача кредита происходит на имя «жертвы», но деньги перечисляются на банковскую карточку мошенника.
Если Вы стати жертвой такой мошеннической схемы, компания советует:
- Немедленно оплатить сумму кредита (без процентов) по Договору. Это поможет сохранить кредитную репутацию добросовестного заемщика: информация о кредитных отношениях сохраняется в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) не менее 10 лет, о просроченных или непогашенных кредитах – остается навсегда.
- Сообщить об этом в органы полиции путем подачи заявления о совершении уголовного преступления. Предварительно такие действия квалифицируются по ст. 190 Уголовного кодекса Украины – мошенничество.
- Заполнить Анкету-заявление о мошеннических действиях и прикрепить к ней выписку с Единого реестра досудебных расследований (сведения об уголовном правонарушении), а также другие документы, подтверждающие мошеннические действия в отношении Вас.
Такие Ваши действия помогут доказать, что Вы не причастны к совершению преступления, выявить мошенников и вернуть деньги, уплаченные в счет погашения кредита. Со своей стороны, компания будет способствовать расследованию преступления, – предоставит полиции все необходимые данные касательно «мошеннического» кредита
При хищении средств с банковских карт и счетов вернуть деньги сложно: за первое полугодие 2020 года возвращено только 12% украденного. Какие виды мошенничества распространены и как избежать кражи, разбирался РБК
За первое полугодие 2020 года мошенники украли у банковских клиентов с их карт и счетов 4 млрд руб., совершив более 360 тыс. несанкционированных операций. Из этой суммы банки смогли вернуть пострадавшим только 12,1% (около 485 млн руб.), а общий объем похищенных средств больше показателей аналогичного периода прошлого года на 39%.
Какие схемы мошенничества получили наиболее широкое распространение и как не стать их жертвой — в обзоре РБК.
Способы хищения денег с банковских карт
Самым распространенным способом мошенничества является социальная инженерия — методы обмана и введения клиентов в заблуждение с целью кражи денежных средств. По данным ЦБ, в первом полугодии 2020 года на нее пришлось 83,8% случаев от общего числа атак. Традиционно мошенники звонят банковским клиентам под видом «службы безопасности банка» или «службы финансового мониторинга» и сообщают о том, что по карте якобы совершена подозрительная операция. Под предлогом спасения денежных средств они заставляют клиента совершить ряд действий, чтобы украсть деньги с его счета. Контактную и персональную информацию о клиентах злоумышленники получают, покупая «слитые» базы в даркнете (теневой сегмент интернета. — РБК) либо находя их там же в свободном доступе. Также для убедительности они могут звонить с подменных номеров банков и других структур. Далее схема мошенничества развивается по нескольким сценариям.
- Мошенники выманивают платежные данные карты (16-значный номер, имя владельца, срок действия и трехзначный код на обратной стороне, а также код из СМС от банка) либо обманом узнают данные для входа в личный кабинет.
- Иногда мошенники в процессе звонка просят установить на телефон специальное приложение якобы для лучшей защиты — им оказывается программа удаленного доступа и управления, с помощью которой можно зайти в личный кабинет онлайн-банка жертвы и перевести оттуда деньги на свой счет.
- Программы удаленного доступа помогают не только украсть все имеющиеся деньги, но и оформить в мобильном приложении предодобренный кредит, если такой продукт предлагается клиенту, а затем вывести и заемные средства.
- Также во время звонка мошенники убеждают своих жертв снять деньги в банкомате и зачислить их на специальный счет для «спасения средств». Некоторые злоумышленники, «заботясь» о клиенте, заказывали своим жертвам такси до ближайшего банкомата.
В последнее время стали появляться более сложные схемы: к звонкам от «банковских работников» добавились звонки от «правоохранительных органов», которые «подтверждают», что кто-то пытается украсть деньги клиента, поэтому их надо спасти путем перевода на «безопасный» счет. Также злоумышленники начали звонить от имени бюро кредитных историй и сообщать, что обнаружили попытки оформления кредитов с использованием паспорта жертвы.
- Злоумышленники могут перевыпускать сим-карты, воспользовавшись ошибкой или недобросовестностью сотрудников салонов связи: для этого достаточно знать Ф.И.О. и номер телефона потенциальной жертвы. «Злоумышленник приходит в салон сотовой связи и просит перевыпустить сим-карту, в качестве документа предъявляет подделанные копию паспорта или доверенность. Получив желаемое, он устанавливает карту в телефон и пытается привязать этот номер к мобильному банкингу. Обычно для этого необходимо ввести одноразовые коды несколько раз», — описал типичный сценарий ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.
На рынке продовольствия паника. Сможет ли мир избежать голода
Когда щедрость работодателя к выплатам премий заинтересует ФНС — кейсы
Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики
Не все деньги должны работать: как создать в компании резервный фонд
Локдауны в Китае грозят новым логистическим кризисом. Чего ждать
Экономика РФ не рухнула после санкций. Как это объясняют зарубежные СМИ
Вы хотите выплатить дивиденды акционерам. Как отказаться от моратория
Как изменились условия покупки ВНЖ за границей из-за санкций: обзор
Во время пандемии и перехода многих процессов в онлайн-формат киберпреступники также активизировались в интернете, предупреждал ЦБ. По данным регулятора, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось украсть в интернете свыше 2 млрд руб., то есть более 50% из общего объема похищенных за этот период средств.
По данным «Лаборатории Касперского», в 2020 году активно росли объемы телефонного мошенничества и скама. С января по ноябрь компания обнаружила почти 86 тыс. скам-ресурсов, из них 62,5 тыс. были заблокированы во втором полугодии. Особенно распространено такое явление в русскоязычном сегменте интернета. По подсчетам компании, потенциальный ущерб от мошенничества мог бы превысить 13 млрд руб., если бы каждая заблокированная попытка перехода пользователя на подобный ресурс повлекла за собой обман хотя бы одного человека.
В России в этом году среди всех входящих звонков с неизвестных номеров доля спама составила 63%, а доля звонков с подозрением на мошенничество — 5,9%. При этом злоумышленники активно пользовались технологией подмены номера. Чаще всего они указывали телефоны финансовых организаций, государственных учреждений или юридических лиц. «Люди проводят все больше времени с телефоном под рукой и чаще берут трубку. Но при этом возможность принять взвешенное решение в разговоре у них есть не всегда. Часто злоумышленники использовали актуальную новостную повестку, чтобы вызвать доверие у жертвы», — объясняет Голованов.
Как не стать жертвой мошенников
Однако вернуть деньги, которые были украдены с помощью социальной инженерии, сложно, так как потерпевший добровольно подтверждал операции по своему счету и у банка есть основания отказать в возврате средств, предупреждает юрист. Клиент может обратиться в банк с требованием заблокировать мошенническую операцию, но, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев в отсутствие документов, подтверждающих факт совершения мошеннических действий, банк, скорее всего, ответит отказом. «Этот отказ можно оспорить в суде, но опять же, как показывает практика, если вы подтвердили операцию списания сами в порядке, установленном банком, шансы минимальны», — добавляет Иккерт.
Автор статьи
Читайте также: