Как обманывают кредитные брокеры
Обновлено: 28.04.2024
Те, кому уже отказывали в ипотеке, или у кого испорчена кредитная история, или кому просто не хочется бегать по инстанциям за справками, часто обращаются к ипотечному брокеру по недвижимости. Специалист знает специфику работы банков, поэтому сможет помочь повысить шансы клиента на одобрение ипотечного займа для покупки дома или квартиры.
Но, как в любой сфере посреднических услуг, в брокеридже встречаются нечестные люди. Разбираемся, как недобросовестные брокеры вводят клиентов в заблуждение и что делать, чтобы не попасться на уловки мошенников.
История первая. О том, как недобросовестный брокер получил 100% предоплату за обещанный кредит, а банк клиенту отказал
Первая попытка Ирины оформить ипотеку для покупки квартиры провалилась. Девушка так и не узнала, какие ошибки стали основанием для отказа, так как банк не был обязан объяснять мотивы своего решения.
Друзья посоветовали неудачливой заемщице обратиться к ипотечному брокеру по недвижимости. Девушка узнала, что с помощью такого посредника можно повысить свои шансы на одобрение ипотечного кредита, и нашла ипотечного брокера по объявлению в интернете. Ее привлекли доброжелательные отзывы, размещенные на сайте специалиста и его приглашение на бесплатную первичную консультацию.
В ходе разговора брокер по ипотеке неоднократно заверял Ирину, что с его помощью она без проблем сможет взять кредит на покупку любого жилья. Девушка поверила обещаниям специалиста и внесла на его счет стопроцентную предоплату.
Несмотря на заверения лже-брокера, Ирине снова отказали в ипотеке. Теперь ей придется вести долгие судебные тяжбы с мошенником, чтобы вернуть деньги за невыполненную работу.
Что нужно было сделать
Во-первых, добросовестный специалист не может со стопроцентной уверенностью гарантировать вам одобрение банка на кредит. Окончательное решение по ипотеке всегда принимает кредитная организация.
Во-вторых, ипотечный брокер по недвижимости, оплата которого прописывается в договоре, получает деньги, только выполнив свою работу. То есть пока вы не получите одобрение банка на ипотеку, не передавайте брокеру полную сумму вознаграждения.
История вторая. Как брокер-мошенник получил аванс и скрылся с деньгами клиента
Юрию Ивановичу предложили купить в Подмосковье большой участок земли. Цена была весьма выгодной, но сбережений для полного расчета с продавцом не хватало. Было решено взять ипотечный кредит.
Продавец просил поторопиться с покупкой. Поэтому Юрий обратился к ипотечному брокеру по недвижимости. Координаты специалиста мужчина нашел в интернете на одном популярном сайте объявлений. На встрече брокер рассказал, в чем заключается его работа, со знанием дела задавал вопросы будущему заемщику. Юрий узнал, что выбранный специалист — не одиночка, а входит в штат сотрудников брокерской компании.
После подписания договора брокер по ипотеке попросил Юрия Ивановича перевести часть вознаграждения на счет сторонней фирмы. Специалист пояснил, что их брокерская контора является одним из подразделений этой фирмы.
Первое время брокер звонил и рассказывал, как обстоят дела с оформлением ипотеки. Потом звонки стали реже, и специалист вовсе перестал выходить на связь. Только тогда Юрий Иванович стал проверять данные брокерской конторы.
Выяснилось, что брокер с такой фамилией не аккредитован ни одним банком, а фирма оказалась «однодневкой». Конечно, Юрий Иванович подал заявление в полицию о факте мошенничества. Но будут ли возвращены деньги неудачливому заемщику, еще неизвестно.
Что нужно было сделать
Прежде чем обращаться за помощью к ипотечному брокеру по недвижимости, рассмотрите как можно больше предложений по данной услуге. Выбирайте специалиста или компанию, которая находится на рынке не менее трех лет.
Лицензия ипотечному брокеру не требуется, но ответственный работодатель выдает своим сотрудникам удостоверения, где должны быть указаны: название и печать компании, ФИО и фотография кредитного специалиста. Попросите брокера показать такое удостоверение.
Солидная брокерская компания должна иметь официальный сайт, на котором вы сможете найти все необходимые данные: список банков-партнеров, контакты, адреса офисов, сканы регистрационных документов и другая юридическая информация.
У частного брокера тоже должен быть сайт-визитка с контактами, юридическими данными и списком банков, с которыми он работает. Некоторые финансово-кредитные учреждения публикуют свои рейтинги ипотечных брокеров по недвижимости, стоит их изучить.
История третья. О нечестном брокере по ипотеке, который оказался в сговоре с банком
Мало кто знает, что есть ипотечные брокеры по недвижимости, которые предлагают посреднические услуги бесплатно. Такие специалисты не занимаются благотворительностью, они просто получают свое вознаграждения в банке за то, что приводят новых клиентов.
Молодая семья Зарубиных обратилась к ипотечному брокеру за помощью в оформлении кредита для покупки дома. Был составлен договор, в котором было указано, что услуги брокера предоставляется на безвозмездной основе.
Спустя какое-то время посредник заявил клиентам, что их заявку не одобрил ни один банк в городе. Но есть возможность взять кредит за «вознаграждение нужным людям». Брокеру были выданы деньги на взятку, и Зарубины получили положительное решение кредитора.
Молодые люди так и не узнали, что недобросовестный посредник подавал заявку только в один банк, с которым сотрудничал. Брокер-мошенник был в сговоре с этим банком, предлагая своим клиентам невыгодные ипотечные программы.
Более того, посредник не только присвоил деньги Зарубиных, но и получил от банка законное вознаграждение.
Что нужно было сделать
В первую очередь, не нужно соглашаться на нарушение закона: дача взятки по УК РФ классифицируется как преступная деятельность.
Отказывайтесь от услуг ипотечного брокера сразу после его предложения «дать на лапу» сотруднику банка, чтобы получить одобрение вашей заявки.
Кроме этого, подписание документов и заключение договора ипотеки лучше всего выполнять лично, не следует поручать такую процедуру кредитному брокеру.
Еще раз о фактах, которые должны вас насторожить
Специалист заявляет, что давно работает на рынке ипотечных брокеров, а по факту дата регистрации юрлица (ИП, ООО) — меньше года.Вы не смогли найти какую-либо информацию о професиональной деятельности специалиста в интернете или других источниках.На официальном сайте брокера или брокерской компании нет юридических сведений.Ипотечный брокер гарантирует 100% одобрение банка на ипотеку даже в случае испорченной кредитной истории.При заключении клиентского договора с брокером вам предлагают подписать акт выполненных работ.Брокер требует оплатить его услуги до того, как клиент сможет оформить ипотечный кредит.Кредитный посредник предлагает «ускорить» дело за вознаграждение сотруднику банка.Вам предлагают за деньги удалить из кредитной истории просрочки. На самом деле удалить можно только ошибочные данные.Посредник снижает сумму своего вознаграждения, если вы оплатите ее всю или часть до получения кредита.У брокера нет офиса, встречи проходят на нейтральной территории: в кафе, дома у клиента, в ТЦ, на улице или в сквере.Посредник утверждает, что имеет лицензию ЦБ на осуществление деятельности кредитного брокера. Это обман, кредитные брокеры не лицензируются.Брокер предоставляет юридическую информацию (ИНН, адрес) ложную или принадлежащую другой организации.
Начинающему трейдеру трудно определиться как с выбором посредника, так и с собственной стратегией зарабатывания на бирже. Этим незнанием пользуются так называемые «черные» брокеры, которые предлагают различные варианты обучения торговле на финансовом рынке. Стоит ли говорить, что такие преподаватели ничему не учат, а в конечном счете обманывают своих учеников? Но такой способ мошенничества – далеко не единственный.
Что же делать, если ваши сбережения растворились в воздухе?
К счастью, существуют способы законно отстоять свои интересы. Распространена успешная практика процедуры «чарджбек» (chargeback) - обратной транзакции. Для этого вам нужно собрать все доказательства нечестной работы брокера, заполнить заявление для банка. Чарджбек возможен, при таких условиях:
1) вы расплачивались с помощью карт Visa или Mastercard,
2) с момента перевода денег прошло не более 540 дней,
3) брокер действительно не предоставил вам услугу и нарушил ваши права и не сможет доказать обратное.
Бывает так, что вы, не глядя, подписали какую-то липовую бумажку, в которой содержится отказ от претензий или, что еще хуже, договор дарения. В таком случае, доказательств мошенничества со стороны брокера от вас потребуется больше.
Кроме всего вышеперечисленного, рекомендуется снять копию договора с брокером, подтвердить оплату его услуг и бонусов, сделать скриншоты личного кабинета и переписки с недобросовестным посредником. Если вы заявите в банке, что хотите вернуть деньги по причине мошенничества, вас, скорее всего, направят в полицию. Поэтому, желательно указывать в заявлении «неоказание услуг». После чего банк обязан заморозить указанную сумму на счете брокера, а тот, в свою очередь, предоставить доказательства правомерности своих действий.
С какими сложностями вы можете столкнуться?
Самое неприятное – это то, что не все банки рады проводить «чарджбек». Процедура эта сложная и невыгодная. От вас потребуется хорошая подготовка и умение отвечать на различные каверзные вопросы. Сбор доказательств, переписка с сотрудниками банка, длительное ожидание ответа – все это может затянуть процесс. Да и не все служащие сталкивались с операцией возврата и могут попросту не предоставлять нужную информацию в силу своей некомпетентности. На помощь приходят профессиональные юристы, которые уже изучили все тонкости и особенности проведения чарджбека в нашей стране.
Вас может ждать еще одна неприятность. После того, как вы прошли «все круги» обратной транзакции, окажется, что счет у брокера пуст, и возвращать вам нечего. В таком случае, банк обязан заморозить нужную сумму из своих резервов, что опять-таки не очень ему выгодно.
Как брокер вводит в заблуждение?
Если вы твердо решили заняться трейдингом, самое главное, чему следует уделить внимание, – это самообразование. Мы предлагаем вам изучить несколько распространенных вариантов черных схем.
Вы не можете вывести заработанные деньги. Предположим, что вы успешно трудились в течение длительного времени. Но вместо того, чтобы получить ожидаемую прибыль, сталкиваетесь с различными «техническими неполадками системы», превращением прибыли в бонусы, отменой верификации или вывода со счета. Иногда, конечно, случаются ошибки, которые происходят даже по вине самого трейдера. Но сайты-однодневки, не желающие возвращать ваши законные деньги, - тоже не редкость.
Ваш аккаунт удален по непонятной причине. Бывает и так, что вы честно работали на бирже. Но брокер выдвигает к вам необоснованные претензии в нарушении правил: торговле с роботом, использовании не принадлежащего счета, подмене платежного средства. Все это нужно для того, чтобы банально вас обокрасть.
Использование сливной программы. Если вам предлагают использовать роботов или подключить разные сторонние программы, знайте – это тревожный звонок. Как правило, такие рекомендации дают недобросовестные брокеры, которые обеспечат слив ваших депозитов.
Вам подсовывают невыгодные котировки или недостоверную аналитику. Брокер может запросто обмануть новичка, сыграв на его доверии. Именно поэтому следует учиться торговать самостоятельно, используя знания и способности.
«Псевдодоверительное» управление. Посредник предлагает поторговать вместо вас за жалкие проценты и даже заключает договор. Но затем ваши деньги оказываются у компании-нерезидента. По данным Федеральной комиссии по ценным бумагам, эта схема мошенничества – одна из самых распространенных в России.
Потеря лицензии брокером, после которой ваши деньги тоже пропадают.
Зависание платформы, в результате чего вы теряете время и ресурсы. Иногда, конечно, такое может случаться по техническим причинам. Но очень часто мошенники пользуются этой схемой, чтобы обмануть.
С вами заключают липовый договор. На первый взгляд, в документе все нормально, и вы соглашаетесь на стандартные условия. Но затем брокер подменяет листы договора, в котором вы уже поставили свою подпись. В результате ваши деньги выводятся в офшоры, а соглашение с брокером превращается в договор дарения.
Как избежать обмана?
Обращайтесь к проверенным брокерам. Чтобы функционировать на финансовом рынке, посредник обязан иметь лицензию, выданную ЦБ РФ или Комиссией по ценным бумагам и биржам США. Если таковой нет – перед вами мошенник. Проверить информацию можно на официальном сайте Центробанка или Securities and Exchange Commission.
Поинтересуйтесь дисциплинарной историей брокерской организации также в открытых источниках на официальных сайтах.
Узнайте, является ли брокер членом Корпорации по защите интересов инвесторов.
Часто мы слышим и читаем о разных видах интернет-мошенничества. В последнее время как грибы растут лже-брокерские компании. «Брокеры» обещают «золотые горы», а в результате игроки на бирже остаются без гроша. Но сколько бы об этом ни предупреждали, все равно находится тот, кто верит: «Уж ему-то повезет».
Жительнице Новосибирска, пенсионерке Любови Михайловой (имя и фамилия изменены) четыре месяца назад позвонил молодой человек и предложил легко заработать на биржевой платформе.
«Он уверял, что рисков никаких нет. Ведь к сумме, которую я вложу, компания добавит такую же и если вдруг сделка сорвется, то мои финансы не пострадают, - рассказывает женщина. – Под его чутким руководством я загрузила в компьютер биржевую платформу, внесла на счет компании 100 долларов, и мне тут же добавилось еще сто. Далее, следуя инструкциям моего наставника, провела какую-то первую сделку по купле-продаже валюты. Спустя две минуты мой доход увеличился на 1,5 доллара. После этого парень сказал, что следующую сделку мы сможем провести на другой день. Так и произошло. И опять я была в плюсе. Услышав мое ликование в телефонной трубке, наставник предложил увеличить взнос, чтобы зарабатывать более серьезные суммы. Честно признаться в тот момент у меня даже не было сомнений, что я реально увеличу свой доход и, таким образом, помогу внукам с приобретением квартиры».
Любовь Михайлова отправила на брокерский счет все свои сбережения – более 100 тысяч рублей. Каждый день ее вели в сделках, увеличивая доход. Но когда она захотела обналичить заработок, то потребовали еще денег.
«Мой наставник объяснил, что для вывода средств необходимо положить на счет 2000 долларов, связывал это с тем, что валюту нужно конвертировать. При этом уверял, что и эти деньги мне вернутся», - делится пенсионерка.
Женщина поверила, взяла в банке кредит и внесла необходимую сумму, но выплат не получила. Зато ей снова позвонил этот молодой человек и сказал, что срочно нужно внести еще 1000 долларов, так как перевод по техническим причинам не прошел.
Любовь Михайлова в тот же день взяла микрозайм и вновь перевела деньги мошенникам.
Больше звонков не поступало.
«На следующий день, не дождавшись денег на карте, я набрала номер телефона, по которому мы общались, он был занят, - вспоминает Любовь Михайлова. – И на другой день снова не дозвонилась. А потом абонент вообще стал недоступен».
Из-за кредитов и микрозаймов женщина попала в долговую яму. Поначалу она не признавалась детям, что произошло. Рассказала только после того, как попала в больницу с гипертоническим кризом.
Обманутые и обделенные
Подобных историй от новосибирцев сотрудники нашей редакции слышали немало. Все пострадавшие от рук мошенников просили поведать миру о своем печальном опыте в надежде на то, что кого-нибудь он предостережет.
«После того, как прошло около двух недель «работы» на платформе, и мне показали прибыль в 15 долларов, стали говорить, что нужно пройти верификацию (прим.: подтвердить свою личность документально), - делится парикмахер из Бердска Анна Петрова. - На мою электронную почту пришло письмо с подробной инструкцией, как это сделать. Системе надо было предоставить цифровые копии паспорта, документ, подтверждающий место проживания (счет за коммунальные услуги до двух месяцев давности или банковскую выписку) и фото банковской карты с частично закрытыми данными.
Почуяв неладное, я решила проигнорировать подачу документов.Так мне стали звонить и говорить, что осталась последняя неделя, чтобы это сделать, иначе средства сгорят и вывести их будет нельзя. Это было в октябре, продолжилось в ноябре и в декабре тоже звонили. На мою почту было отправлено пять писем с инструкцией для прохождения верификации.
В очередной раз, когда мне позвонили, якобы из Лондона, я сказала, что они мошенники. Выпалила, что знаю людей, которые пострадали от их уловок. Девушка на том конце провода даже обиделась и пригласила приехать в столицу Великобритании, чтобы лично убедиться в их официальности.
Я тоже пригласила ее в Новосибирск. Разговор закончился на том, что она была готова поговорить с обманутыми людьми и ждет их данные у себя в скайпе.
Конечно, никаких данных я ей не отправила, но и она перестала мне названивать».
Новосибирский фотограф Иван Федоров играет на бирже не первый год. Но всегда в официальном офисе. «А когда мне позвонил менеджер, и рассказал про бинарные опционы, то я чуть не купился, - делится молодой человек. - Уже взялся переводить деньги, но в этот момент связь оборвалась. И это произошло на мое счастье. Я залез в интернет и почитал отзывы о компании, куда меня приглашали. Увидел кучу негативных высказываний и больше на непроверенные телефонные номера не отвечал».
Менеджеры обманывают новичков по стандартной схеме всех брокеров-аферистов. Сначала вас всеми возможными уговорами заставляют открыть счет на 200 долларов, потом ваши контакты передают так называемому «аналитику», который на словах обещает помочь вам заработать, а на деле выманивает еще больше денег. При этом возврат собственных средств невозможен, так как счет блокируется или просто приходит отказ на снятие денег.
Юрист Александр Поленов:
Брокер Дмитрий Наговицын:
«Любая фирма, которая хочет обзавестись клиентами для получения прибыли, обязана заверить их в том, что ей можно доверять. А значит должны быть различные лицензии, сертификаты – разрешения на ведение финансовой деятельности. У брокеров-мошенников отсутствует даже минимальный перечень такой документации. При этом некоторые мошенники выкладывают награды (как гарантию надежности) с различных форумов и выставок. Брокеры с надежной репутацией открывают свои полноценные офисы в городах России для консультирования и обучающих курсов. А если «контора» существует только в Интернете, то в 9 из 10 случаев это – мошенники. И еще один важный нюанс, на который обязан обращать внимание будущий клиент – соглашение, подписываемое им в офисном отделении (либо принимаемое на сайте фирмы). Тот вариант, с которым вас ознакомили и тот, который дали на подпись должны полностью совпадать.
Инфантильность – корень зла
Психолог Елена Миркина:
«Зачастую люди попадают в подобные ситуации даже не от безденежья, а в погоне за легким заработком.
Конечно, мы все хотим, чтобы было проще, но, к сожалению, «бесплатный сыр только в мышеловке». И чтобы решить свои проблемы, нужно прилагать усилия, глубже изучать какую-то тему, а людям хочется, чтобы за них кто-то что-то сделал. С точки зрения психологии, это инфантильное отношение к жизни.
Чтобы не попасть в подобные «ловушки» надо понимать, чего вы на самом деле хотите. Нужно быть острожными к фразам, типа: «От вас не требуется никаких усилий, система сделает так, что вы сможете зарабатывать большие деньги». Я бы сразу сказала себе стоп, это подозрительно, так не бывает.
И если человек все-таки стал заложником мошенников, то выйти из этой ситуации без потерь достаточно тяжело. В этом случае очень важна поддержка родных людей.
Обычно, когда у человека что-то происходит в жизни, это отражается на его манере поведения. И заметить изменения не составит особого труда.
Например, человек в азартном состоянии перестает отдавать себе отчет в том, что происходит в реальности. У него нет денег, но он начинает совершать дорогостоящие покупки, зачастую в кредит. Как будто уже запланировал себе, что вот-вот появятся деньги. Или же человек становится закрытым и раздражительным. Он не рассказывает о своей проблеме близким, потому что чувствует себя виноватым, но признать вину трудно. Пытается самостоятельно выбраться из такой ситуации. И чтобы она не стала очевидной для других, человек внутренне закрывается, и быть может, излишне агрессивно реагирует на контакты.
Если вы заметили изменение в поведении своего родственника, то постарайтесь набраться терпения и не реагировать на его раздражительность. Надо по-доброму вывести его на разговор. А когда узнаете о долгах, не ругать за беспечность, а подумать, как выйти из сложившейся ситуации. Еще раз напомню, что в таких случаях очень важна моральная поддержка.
В Новосибирске, по данным Яндекс.Карты официально работает 23 брокерских компании.
Кредиты берут многие, ведь это единственный способ заполучить то, что хочется сейчас, в данный момент. И для этого даже не нужно долго копить. Жизнь займов медленно протекает с Америки в Россию, и ее уже считают нормой. Стоит отметить, что не каждому человеку банк выдаст кредит. Кредитная организация отказывает тем, у кого нет постоянного места работы и плохая кредитная история.
Какому риску обмана подвергается гражданин, обращаясь за помощью в получении кредита к брокеру?
После того как люди поняли что некоторым нужна помощь в получении кредита, появились помогающие в этом посредники. Их называют брокерами. Но мир таких услуг стоит сразу разделить на "белых" и "черных". Цель работы у них одна, а вот пути достижения разные. Черные брокеры действуют не в соответствии с законом. Как выявить среди белых черного брокера? Такие мошенники обладают особым набором признаков. Во-первых, абсолютно каждая услуга прописана в прайс-листе с ее стоимостью. Сюда относятся и обычные консультации, и помощь в получении кредита. И стоимость этих услуг очень высокая. Стоимость их консультаций может варьироваться в пределах 200-500 рублей. Если они берут такую стоимость, то от кредита заберут себе около 35%. Нельзя не согласиться, что в данном случае стоимость услуги очень высока. Ведь кроме процентов банку, вам придется почти половину отдать посреднику. Методы, которые они используют, незаконны. Они могут изготовить несуществующую справку с работы, подтвердить место работы по телефонному звонку, поделать трудовую книжку. Все эти методы запрещены законом. За использованием таким методов могут прийти неприятные последствия. Также они могут предупреждать вас о завербованных людях с банка. Нужно понимать, что брокеры, имеющие "своих людей" в банке не относятся к легальным.
Они работают анонимно. Они никогда не устроят вам встречу в офисе, потому что они его никогда не арендуют. У них нет даже основного и постоянно номера городского телефона. Они часто назначают встречу клиентам в кафе, на улицах или даже в частной квартире. Почему плохо пользоваться услугами черного брокера, если кредит в итоге и так будет выдан? По большей части все используемые ими методами должны караться законом. Давайте подробнее рассмотрим ситуации. Какие проблемы могут возникнуть у вас, Если вы свяжитесь и возьмете кредит с черным брокером.
Деньги вы за услугу мошеннику отдали, а кредит вам так и не отдали.
Плохие последствия также могут возникать и с теми, кто утверждает, что нужно сначала внести предоплату, а потом уже мы вам оформим кредит. Обычно это происходит под предлогом, Что такой взнос необходим для подтверждения платежеспособности заемщика. Но после того, как кредит одобрен, вы обязаны будете заплатить не только за обратные взносы, но и сам кредит, еще и услуги вашему посреднику за его старания. Таким образом, получается, что вы дважды оплачиваете услуги брокера. А если даже с брокером вам не одобрят кредит, ваш первоначальный взнос все равно останется у мошенника. Т.к. когда вы попытаетесь его вернуть, он скроется.
Вы оплатили услугу брокера, получили кредит, но стоимость его услуг была очень высока. Те, кому действительно повезет, и получится получить свой кредит, будут обязаны выплатить определенную сумму брокеру. И эта сумма будет далеко не маленькой. В обычных условиях брокеры могут потребовать от 20 до 30% от суммы полученного кредита. Давай представим, Что вы взяли кредит суммой 100 тыс. рублей. Вам придется потратить тело 500 рублей на консультацию с брокером. Также нужно оплатить услугу по выдаче кредита. Ведь "свои" люди вам оформили справки, фиктивное место работы и др. За это придется выплатить около 10 000 рублей. Также необходимо выплатить за услуги брокеру примерно 30%. Это в нашем случае 30 000 рублей.
В итоге из взятых вами в кредит 100 000 рублей, вы получаете только 55 000 рублей. И это еще не все. Ведь банку придется отдавать 100 000 рублей, и даже больше. Не забываем про проценты! Который на сегодняшний день варьируются в пределах 16-25%. Если бы вам было чем оплачивать кредит, то и без всяких брокеров бы выдали кредит. Ну а если у вас нет работы, трудовой книжки и просто ужасная кредитная история, представьте, сколько на вас возлагается дополнительных обязательств. А некоторые умудряются и несколько таких кредитов взять.
Бывают ситуации, когда вы оплатили услугу брокера, но вместо денег получили судимость
Такая ситуация не редко возникает с теми, кто пользуется услугой брокера "создание фиктивного документа". Вас, по сути "устроили" на рабочее место, прописали у вас высокооплачиваемую должность, создали справки и большом доходе и подтвердили по телефону место работы, при звонке сотрудников банка. Все сделано на отлично. Но банк проверяет всю полученную информацию. До него дойдет информация, что документы поддельные и что человек не только не работает на данной должности, но и что такой компании в принципе никогда не было. По закону такое проворачивать нельзя. И по полной строгости за все поступки отвечать будет не брокер, а вы, собственной персоной.
Также нередки случаи, когда кредит вам совсем не одобрили, но оплатить вы его обязаны. Заемщику, скорее всего, предложат заполнить все банковские формы самостоятельно. Он этих документов делаются копии и отдаются в личные документы мошенника. Эта заявка рассылается сразу в несколько банков. Так ведь вероятность одобрения гораздо выше. Скорее всего, все банки одобрят такой кредит. Далее клиент подпишет все договора, думаю, что он подписывает всего один. Обычно это происходит в спешке, к примеру, перед закрытием офиса. Человек ничего не замечает и просто подписывает то, Что ему сказали. В данном случае заемщик получить всего 70% от выданного кредита (ведь он оплатил услуги брокера). А оплачивать ему придется сразу, несколько кредитов. Ведь подписаны они на его имя. А деньги забрали мошенники. И опять же, скрылись.
У мошенников, работающих в таком темпе много схем работы. Один из распространенных представлен ниже. Заемщик заполняет заявку, сидя в офисе у брокера. После ему звонят и сообщают радостную новость, ведь его кредит одобрили. После этого его попросят подъехать в офис и подписать все необходимые договора. Компания сама займется их доставкой до банка. Ведь так у них получится не привлекать внимание к заемщику. Но через некоторое время вам позвонят и скажут, что банк передумал выдавать вам кредит. Для доказательств некоторые делают ложные документы с признаками отказа. Клиент расстроен, но претензий к брокеру не имеет. Он спокойно оплачивает услуги посредника. Уходит без денег, еще и в минусе. Но на самом деле, вас выдали кредит. Просто брокер их себе прикарманил, а оплачивать вам оставил.
Таких случаев происходит много. Если рассмотреть статистику, всего около 30-40 процентов заполняются лично заемщиками. Остальные заемщики пользуются услугами посредника. Ведь если не воспользоваться легальным способом, половине населения кредит не выдадут.
Из-за таких ситуаций, банки очень серьезно относятся к выдаче кредита и проверяют всю информацию по несколько раз. А значит, и документы рассматривают тщательно. Если у вас выявят подделку, придется нести ответственность за содеянное. И нести ее будет не брокер, а заемщик. Поэтому, перед пользованием услугой такого брокера, хорошо подумайте. Может, если банк не хочет выдавать кому-то кредит, значит, человек действительно не может его оплатить?
Что делать, если вы столкнулись с обманом со стороны брокера?
Не каждый кредитный брокер выполняет свою работу честно и добросовестно. Но это не значит, что если вы воспользовались услугами брокера, вам не выдали кредит, что вас обманули. Ведь о выдаче кредита думает банка, а у подобных финансовых учреждений может быть множество обстоятельств, по которым они не могут выдать кредит.
Что делать, Если вам все-таки пришлось столкнуться с обманом кредитного брокера? Лучше всего воспользоваться советами, описанными ниже. Их действенность не раз была проверена на практике.
- 1) помогайте другим людям, не совершить туже ошибку, что и вы.
Лучше всего зайти на сайты данной тематики и найти раздел рейтинга кредитных брокеров. В этом списке найдите имя того, кто вас обманул, и напишите соответствующий отзыв. Желательно дополнить фото с доказательствами. Люди, желающие обратиться за помощью, к данному посреднику передумают и не столкнутся с той же проблемой, что и вы.
- 2) подробно разберите всю сложившуюся ситуацию. Рассмотрите, какой именно материальный ущерб вы получили от сотрудничества с черным брокером. В любом обмане есть суть. Попытайтесь понять, в каком именно утверждении вас обманули. Был ли вообще вам доставлен хоть какой-то ущерб, кроме морального вреда. Испортилось ли после сотрудничества с ним ваше досье. Полностью разберитесь в проблеме, выясните ее причину и проанализируйте все факты. Ведь есть множество ситуаций, когда в нанесенном вас ущербе брокер вовсе не виноват. Возможно вам понадобится:
- опять обратиться с просьбой помощи;
- провести реструктуризацию кредита;
- задуматься о рефинансировании долга.
- 3) не нужно бояться сотрудничества с другим брокером. Внимательно следите за всеми пунктами договора. Если ваш брокер не смог добиться одобрения кредита в указанный срок, откажитесь от его услуг. В интернете есть множество сайтов с честной информацией о сотрудничестве с брокерами. Найдите белого и больше не переживайте насчет обмана.
- 4) Прислушайтесь к каждому слову и фразе брокера. Даже если он относится к черным, ему необходимо понять вероятность соглашения на кредит от банка. Нормальный брокер, перед началом сотрудничества с заемщиками пересмотрит несколько раз все документы, рассмотрит вашу платежеспособность и остальные факторы риска. В беседе с вами, он будет акцентировать на неприятных ситуациях, которые могут возникнуть в последствие. Как специалист, он разберется в ситуации и даст нужные советы. К его советам прислушивайтесь внимательнее. Если у вас до сотрудничества с брокером была испорчен кредитная история, вы не имеете постоянную работу, он прямо скажет вам, что шанс очень низок. И брокер в этом не виноват. Вы должны соответствовать условиям выдачи займа даже у брокеров.
- 5) найдите в интернете тематические сайты. Они могут вам помочь. Как правило, они следят за информацией о кредитном рынке и брокеров особенно. На них часто публикуется полезный материал. В свои статьях они отвечают на вопросы. Все проблемы разбираются с законодательных точек зрения. Часто проводятся беседы с юристами.
- 6) если брокер выполнил не все условия договора, вы можете вернуть часть предоплаты. Если ваш договор с брокером составлен чисто на предоплате, внимательно изучите все пункты. Конечно, лучше вдумываться в смысл каждого слова еще до подписания документов. Но лишь 1% заемщиков до конца и подробно изучают договор. Большое внимание в договоре стоит уделить следующим пунктам:
- когда брокер получает свои деньги, и какие до этого момента условия он был обязан выполнить.
- в каком случае, при каких обстоятельствах предоплата вернется к заемщику.
Если в договоре вам удалось найти пункт о обстоятельствах, которые сложились у вас, сходите на консультацию к юристу. Он вам все подробно расскажет и объяснит вам ваши права.
- 7) не унывайте, если вам отказали в кредите сразу несколько банков. Брокер, с которым вы проводили сотрудничество, может разослать вашу анкету в несколько банков. Даже если ни один из этих банков не согласился на выдачу кредита, попробуйте по сотрудничать с другим брокером. Чтобы ваша работа была проще, И брокеру тоже было легко, спросите с какими банками, прошлый брокер пытался договориться. Сообщите эту информацию новому брокеру, так вы потратите меньше времени. Он сделает анализ всей ситуации, разъяснит причины отказов и поможет избежать ошибок прошлого брокера.
Хорошие брокеры очень легко находятся, если знать, где их найти. На многих сайтах есть специальные разделы, в которых можно оставлять свою заявку на сотрудничество. Систему анализирует все полученные данные и подбирает вам брокера с хорошими отзывами и репутацией. Также есть такой раздел, как рейтинг брокеров. Есть выше посредник в этом списке, тем дороже обойдутся вам его услуги. На каждого брокера вы найдете отзывы и оценки.
По каким схемам работают мошенники?
Есть большое количество схем, по которым работают кредитные брокеры мошенники. Обычный вариант работы. Вам говорят, что шанс получения кредита очень мал. Для этого нужно сделать подделку документов. К примеру, справку о доходах. Но подавать в банк вам придется самим.
Также часто приходится пользоваться услугами брокеров по предоплате. Получается, что вам еще никакой пользы не принесли, а вы отдали деньги. Сумма за услугу высчитать нетрудно, они берут в среднем 30% от суммы кредита. После полученной предоплаты вас кинут, никто не будет выходить на связь.
Мошенники часто пускают пыль в глаза, утверждая, что предоплата вносится за деятельность заранее потому, что в банке сидит "свой" сотрудник. Эта схема часто используется. Клиента заставляют поверить в то, что необходимо оплатить услугу связей с банком. После чего, заемщик пытается лично контактировать с этим "своим" человеком, а сотрудник банка находится в недоумении. Ведь он никакого брокера и в помине не знаю. Но при этом вы уже отдали свои деньги и потеряли связь с брокером.
Какую работу проводят черные брокеры? Люди, которые отражаются к брокерам, как правило, очень сильно нуждаются в деньгах. Но многие по своей неопытности просто не понимают и не знают о существовании черных брокеров. Они сталкиваются с ними, оплачивают услуги, теряют связи и попадают в еще большие долги. Потому очень важно знать чем занимаются черные брокеры и стоит ли к ним обращаться.
Кредитный брокер помогает своему клиенту, получить кредит в банке. Их есть две категории:
- Белые (работают легально);
- Чрные (действуют вне закона);
Белые брокеры делают все в соответствии с законом. Они бесплатно консультируют своего клиента, не дают никаких обещаний и гарантий, а просто честно пытаются оценить шансы получения кредита. Черные брокеры вас будут уверять в том, что вы со 100% гарантией получите кредит. При одобрении заявки они используют незаконные схемы.
Рекламы про кредитного брокера часто размещаются в метро, газетах или на просторах сети. Лозунги при этом такие: " Поможет получить кредит с плохими кредитными историями".
Да, белые брокеры действительно пытаются помочь с проблемой. Но с черными даже не стоит пытаться сотрудничать. Вы не только ничего не получите от сотрудничества с ними, но и уйдете в минус.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.
Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.
«Особые договоренности с топовыми банками»
Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.
«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.
Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.
««На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать».»
— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.
— Да, это возможно.
Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.
«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.
— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?
— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.
— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?
— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.
В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.
Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.
Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.
Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.
Отговаривали брать ипотеку
Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.
При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей. Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.
Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не слушать обещаний помочь с ипотекой «во что бы то ни стало».
«Явный признак мошенников — предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Низкая комиссия за услуги является признаком низкой квалификации сотрудников компании. В штате проверенных брокеров состоят бывшие банковские сотрудники, которые хорошо разбираются в вопросах кредитования и особенностях различных банков. Другим негативным фактором является отсутствие у брокера офиса и сайта. Часто приходится слышать истории от клиентов о том, как такие брокеры пропадают после получения предоплаты за свои услуги. У «черных» брокеров нет ни сайта, ни офиса, поэтому они ищут клиентов через объявления в газетах, листовки на улице и холодные звонки», — рассказал он.
«Явный признак мошенников – предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. »
«Необходимо также знать, что некоторые брокеры могут быть скрытыми агентами конкретных кредитных организаций и будут максимально настойчиво предлагать условия той организации, где получат наибольшую комиссию за новых приведенных клиентов», — указывает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.
«Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки
Чем же на самом деле может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер может качественно разъяснить все детали по размерам займа — фактическим и скрытым, срокам и основным условиям займа. Он имеет необходимые навыки подготовки документации и сможет подобрать наиболее выгодные программы кредитования. Также «белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки. Причинами отказов могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, избыточная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документации, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка. У каждого банка свой подход к оценке заемщиков, о котором никогда не говорится в рекламе банков. Задача брокера состоит в подборе банка, который подходит для конкретного клиента и который сможет оценить сильные стороны клиента.
Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.
«По сути, клиент получает более широкий комплекс услуг, связанный с приобретением недвижимости. Доверие к экспертам этого рынка, высокая конкуренция среди них и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными. Мы сотрудничаем со всеми профессиональными участниками рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае документы и заявленные по клиенту параметры, которые мы получаем от партнеров по каждому клиенту, проходят процедуру андеррайтинга. Партнеры знают об этом и, как правило, честны с банком», — рассказывает Федькова.
«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, отдельных условий кредитования и специальных программ по партнерским проектам банков и застройщиков. Это позволяет выбрать оптимальный проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и подбора параметров ипотечного кредитного договора», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.
«Если получить кредит клиенту в банке сейчас нереально, то хороший брокер честно скажет об этом и предложит альтернативные варианты. Например, имея открытую просрочку по одному кредиту, невозможно взять другой потребительский кредит в банке. Альтернативой является привлечение залога в качестве обеспечения или родственника в качестве заемщика. Есть еще вариант: воспользоваться займом от микрофинансовой компании, но этот вариант я не рекомендую из-за высоких процентов и негативного отношения банков к таким займам», — заключает генеральный директор «Роял Финанс» Александр Тихончук.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Автор статьи
Читайте также: