Кредитный рейтинг сша что это

Обновлено: 14.05.2024

Тема кредитов крайне актуальна для большого числа наших сограждан. Практически каждый третий россиянин имеет кредитную задолженность. Люди берут взаймы деньги у банков для покупки жилья или машины, на лечение, на учёбу, на ремонт и т. д.

При этом многие успокаивают себя тем, что в богатых Соединённых Штатах кредиты есть практически у каждого гражданина, и ничего страшного не происходит, люди хорошо живут. Противники иммиграции описывают эту ситуацию в негативном ключе, мол, американцы по уши в долгах. На самом деле подобная трактовка абсолютно неверна.

Кредиты россиян и кредиты американцев в подавляющем большинстве случаев берутся по прямо противоположным соображениям.

Зачем человеку кредит

Россиянин берёт кредит, когда прямо сейчас хочет купить себе что-то, на что денег у него не хватает. Тут всё достаточно понятно и обусловлено низкими доходами большинства населения. Американец обращается за кредитом в банк не потому, что у него не хватает денег, а за хорошей кредитной историей. Оказывается, наличие таких качеств как ответственность и умение управлять своими финансами, может реально увеличить благосостояние и принести не только моральный капитал в виде репутации, но и вполне материальную прибыль.

Кредитный рейтинг и его смысл

Каждый сознательный взрослый житель США заботится о своём кредитном рейтинге. Если хорошая кредитная история гражданина России нужна ему только для того, чтобы банк в принципе отнёсся к нему с доверием и предоставил искомую сумму денег в кредит, то для американца всё гораздо сложнее и интереснее.

Кредитный рейтинг американца определяет, на каких условиях банк сможет кредитовать его, то есть степень доверия банка к финансовой грамотности и ответственности соискателя, к его способности правильно управлять своими денежными средствами.

Роль кредитного рейтинга в жизни американцев

Смысл американской системы кредитования заключается в том, чтобы каждый доказал, что ему можно доверять деньги. Если человек никогда не тратит большую часть кредитного лимита, всегда вовремя совершает обязательные платежи и не имеет задолженностей, то его финансовое поведение позволяет предоставлять ему кредиты на большие суммы или вообще безлимитные, не брать с него плату за ежегодное обслуживание, предоставлять ему более выгодные условия кредитования под меньшие проценты. Если же клиент банка тратит большие суммы и иногда забывает вовремя погасить долг, то его кредитный рейтинг будет невысоким и предоставляемые условия менее выгодными.

Жить без кредитов в США

Теоретически можно прожить и без кредитов, разумеется. Но дело в том, что иметь много кредитов в США, при условии грамотного и разумного финансового поведения, выгодно.

Всем хорошо известный основатель Фейсбук М. Цукерберг наверняка мог бы позволить себе покупку дома за несколько миллионов без кредита, но вступление в ипотеку под 0% позволило ему инвестировать деньги, чтобы заработать на них в итоге 5–10%.

Хорошая кредитная история и высокий кредитный рейтинг позволяют каждому американцу получать более выгодные предложения для покупки квартиры или машины, иметь выгодные кредитные карты с хорошим кэш-бэком и даже дешевле платить за мобильную связь.

Американская система кредитования с установлением кредитного рейтинга позволяет ответственным гражданам, ежемесячно полностью погашающим долги по кредиткам, жить в более комфортных условиях и иметь более высокий уровень потребления.

Не сложилось бы современного американского рынка и всей современной американской экономики, если бы не был придуман легкий и надежный способ отслеживания кредитной информации о заемщике и при необходимости предоставления ее потенциальному лендеру. Причем лендером могут выступать не только финансовые институты или банки, но также собственники жилья, телефонные и интернет компании и многие другие службы где вы пытаетесь получить сервис и где собственник несет материальный риск, давая вам в пользование свое имущество.

Имя этому изобретению — кредитная история и полностью связанный с ней кредитный рейтинг. Кредитная история появляется с получением SSN — индивидуального номера налогоплательщика; после этого, везде где бы вы ни указывали этот номер, есть риск, что информация пойдет в кредитную историю и репорт. Всегда когда вы устраиваетесь на работу, подписываете договор аренды на жилье, обращаетесь в банк за кредитом — вы всегда указываете этот номер. Помните, что основные термины, которые используются в кредитной сфере, а также введение в кредитную систему США вы можете посмотреть здесь.

Кредитный рейтинг был придуман, чтобы достаточно быстро и наглядно демонстрировать надежность заемщика, так сказать его кредитную репутацию. Он был разработан частной организацией FICO (Fair Isaac Corporation) и методика его расчета остается тайной этого агентства, однако есть официальная информация, что влияет на изменение этого рейтинга. Но об этом в отдельной статье.

Кредитный рейтинг или credit score, кредитный балл, это всего лишь одна цифра, которая находится в пределах от 300 до 850 (в некоторых агентствах от 330 до 830). Однако 60% людей имеют рейтинг в пределах от 650 до 800, а средний рейтинг по стране 723. Общеизвестно, что чем выше рейтинг, тем надежнее является заемщик. Кредитный рейтинг повышается обычно очень медленно; иногда требуются годы, чтобы выплатить кредит или поднять средний возраст своих кредитных карт (что значительно влияет на рейтинг). Зато падает он очень быстро и на долго — для этого необходимо занести хотя бы одну плохую запись в репорт и она будет храниться там годами. Это может быть кредитный запрос, храниться два года; коллекшн, до 7 лет; просрочка платежа, в зависимости от сроков, но может храниться до 10 лет; банкротство, до 15 лет. Наличие подобной информации очень негативно влияет на результат при рассмотрении вашей заявки на получение кредита.

Кредитная история и кредитный рейтинг идут всегда вместе и не представляют значительной ценности для лендера по одиночке. Это связано со следующим. Как только у вас появляется кредитная история, обычно после открытия первого кредитного аккаунта, у вас появляется кредитный рейтинг. Обычно он находится в районе 650. Но для лендера это ничего не говорит, потому что остальная история пуста, нет никаких данных, подтверждающих надежность заемщика.
Со временем становится видно как заемщик выплачивает кредиты, пользуется кредитными картами, сколько запросов делает в кредитные организации, имеются ли какие то проблемы с судами и прочее. Все это отражается в репорте и помогает лендеру определить риск. Чем больше записей в истории и чем длительней история — тем лучше.

Существуют три основных кредитных бюро, через которые проходит вся ваша информация — Experian, Equifax и TransUnion. Именно они составляют для вас репорты и подсчитывают кредитный рейтинг и при необходимости предоставляют как вам, так и потенциальным лендерам. Поскольку методика подсчета не раскрывается, получается, что у вас как бы три кредитных рейтинга, по одному от каждого агентства и они могут различаться до 30-50 единиц, что вообще-то существенно. Поэтому перед подачей заявки на крупный кредит лучше за пару месяцев проверить свои репорты во всех агентствах и удалить при необходимости неправильную информацию.

При обнаружении ошибки, все что вам нужно — это заполнить dispute, протест, для которых есть специальная форма на сайтах бюро. Вы просто отправляете его по почте или даже по электронной почте в бюро и они сами проводят расследование и в конце исправляют неточности или, если расследование показало обратное, оставляют все как есть. Неточности могут быть в написании имени, наличие лишней или чужой информации, неправильные сведения о работе или месте жительства и прочее. К меня был лишний коллекшн аккаунт; после того, как его убрали из отчета мой кредитный рейтинг вырос на 60 баллов.

Итак, следующая информация попадает в кредитную историю и влияет на кредитный рейтинг:

— Ваше имя и фамилия (такие же как на SSC);
— Адреса проживания (прошлые и настоящий);
— Открытые КРЕДИТНЫЕ аккаунты и информация по ним:
а) название банка;

б) номер аккаунта;

в) тип аккаунта (secured, department card, loan), текущий баланс (долг);

г) дата открытия аккаунта;

д) минимальный ежемесячный платеж;

е) наибольший долг, зафиксированный агентством (на тот случай, если вы превышали кредитный лимит);

ж) информация о своевременности платежей за последние 24 месяца;

— Работодатели (прошлые и настоящие);

— Информация о кредитных запросах за последние 24 месяца;

— Информация о банкротствах;

— Информация о наличие коллекшнов.

Существуют два типа кредитных запросов — Hard inquiry и Soft inquiry. Первый тип заносится в кредитную историю, храниться там два года и понижает кредитную историю. В основном такие запросы делают непосредственно кредитные организации при подачи вами заявки на кредит, также могут возникнуть, когда вы пытаетесь снять жилье и хозяин проверяет вашу кредитную историю. Второй тип не влияет на кредитный рейтинг, но остается в кредитной истории только для вашего пользования. Такие запросы делают например банки (даже без вашего ведома) для пересмотра в сторону повышения кредитного лимита. Также такие запросы могут делать например интернет и телефонные компании. Если вы сами проверяете свой кредитный рейтинг через специализированные платные сайты — это также будет Soft inquiry.

Для многих интересно, какой кредитный рейтинг считается хорошим. Официальной информации по этому поводу нет, однако кредитные организации иногда называют разброс, который они учитывают при принятии кредитного решения:

— Рейтинг меньше 500 считается плохим и расчитывать на какие-либо кредиты очень сложно;

— Рейтинг ниже 600 определяет сравнительно высокую степень риска для лендера;

— Рейтинг 680 считается хорошим, при наличии соответственной кредитной истории банки дают кредиты, хотя и под более высокий процент;

— 700 — в современной экономике данная цифра показывает финансовое здоровье человека;

— Рейтинг более 700 обычно позволяет претендовать на хорошие процентные ставки;

— Рейтинг более 720 обычно не нуждается в увеличении, потому что кредиторы будут вас ставить в одну и ту же категорию с рейтингом и 750 и 820.

Следует помнить лишь то, что кредитный рейтинг 720 можно получить уже и после полугода кредитной истории, однако это не позволит вам быть квалифицированным для крупных кредитов, потому что не достаточно данных в кредитной истории. Однако если вы продержите свой рейтинг на этом уровне 3 года и более — тогда все дороги для вас будут открыты.

В конце хотелось бы еще раз сказать где именно вам пригодится хорошая кредитная история и кредитный рейтинг:

когда вы хотите получить кредитную карту;
когда вы хотите получить кредит наличными;
когда вы хотите купить в кредит машину;
когда вы хотите получить кредит на образование;
когда вы хотите снизить процентную ставку по уже имеющимся кредитам;
когда вы хотите получить ипотеку на жилье;
когда вы хотите снять квартиру на свое имя (в этом случае вам могут снизить размер депозита);
когда вы подписываете контракт на определенный сервис — интернет, телефон, газ, электричество;
когда вы открываете свой бизнес и арендуете помещение;
когда пытаетесь устроиться на хорошую работу (многие работодатели проверяют кредитную историю).

Помните, что Credit Score — это ваша кредитная репутация. Ее очень сложно и долго приходится улучшать, но испортить можно за один день. Так что будьте очень внимательны, вовремя платите свои счета, не допускайте ошибок в кредитных репортах, следуйте советам кредитных специалистов и помните, что в будущем это принесет не только удобство, но также заметные финансовые выгоды.

“Американцы погрязли в долгах” - один из самых популярных аргументов, которые приводят противники иммиграции. Сегодня я хочу рассказать о том, что данное утверждение в корне неверно. И вот почему.

С какой целью берут кредиты?

Зачем в России люди берут кредиты? Ответ очевиден - не хватает своих денег. Издание “ Коммерсант ” опубликовало результаты исследования агентства “Magram Market Research”, согласно которому 42% россиян оплачиваю ипотеку, 32% взяли кредит на ремонт, 25% - на покупку машины, 18% - ны бытовую технику, 7% - на лечение, 1% - на образование. В сумме не 100%, поскольку одни и те же люди берут по несколько кредитов. В целом, общая задолженность по кредитам у россиян составляет 17 трлн рублей: долги есть практически у каждого третьего .

А что же в США? А здесь кредит у каждого . Но с оговоркой.

Кредит в США - это не способ купить то, на что нет денег, а показать, что вы умеете управлять своими финансами и вам можно доверять.

Знаете ли вы свой кредитный рейтинг?

Я более, чем уверена, что большинство из вас не в курсе. А в США каждый взрослый житель страны пристально следит за своим кредитным рейтингом. Если в России от кредитного рейтинга и кредитной истории зависит только одно - дадут кредит, в принципе, или нет , то американская система намного сложнее.

От кредитного рейтинга зависит не просто получит ли кредит человек, а то, на каких условиях это произойдет . И в этом случае кредит - это не деньги, которых у человека нет, а доверие к нему .

Что зависит от кредитного рейтинга в США?

Представьте двух американцев с одинаковым заработком. У первого кредитный рейтинг 700 из 850, у второго - 840. Первому одобрили кредитную карту с лимитом $1000, второму - безлимитную. У первого ежегодное обслуживание составляет $95, у второго - бесплатно.

Второй получил машину под меньшие проценты, взял ипотеку - тоже на более выгодных условиях. Заработок у них одинаковый, но финансовое поведение разное. Первый тратит больше, порой забывает погасить долг до указанного срока. Второй тратит лишь малую долю кредитного лимита, отдает вовремя. В этом и кроется суть американской кредитной системы. Каждый должен доказать, что ему можно доверять деньги . Для этого нужно:

каждый месяц закрывать кредитки “в ноль”, т.е. не иметь никакой задолженности;
тратить как можно меньше (эксперты называют интервалы от 5 до 30% от имеющегося лимита);
не пропускать платежи, не опаздывать с ними (мой знакомый потерял 40 баллов рейтинга из-за того, что забыл заплатить один из счетов).

Можно ли прожить в США, не имея кредитов?

Чем больше у человека кредитов (ипотека, машина, мебель в рассрочку и пр.), тем выше будет его кредитный рейтинг и больше доверие банков к нему.

Я слышала, что есть единицы тех, у кого нет кредитов, но лично не знакома. Даже у богатейших людей в мире есть кредиты. Неужели М. Цукерберг не может позволить себе купить дом за несколько миллионов долларов? Но у него ипотека под 0%. А деньги он инвестировал, чтобы в конечном итоге заработать на них 5-10%.

В этом и кроется ответ. Иметь кредиты в США выгодно. Имея хороший кредитный рейтинг, житель США получает более выгодные условия: проценты по ипотеке или кредиту на машину, выгодные кредитные карты и пр. Даже мобильная связь дешевле у тех, у кого есть кредитная история.

Именно поэтому новым иммигрантам рекомендуют как можно скорее открыть первую кредитку, чтобы эта история началась.

На данный момент у меня 8 кредитных карт. Ни по одной я не плачу ни цента процентов, ни годового обслуживания. Погашаю вовремя, да еще и на кэшбэке зарабатываю. К примеру, потратила по одной карте $100, а вернула только $98, поскольку получила 2% кашбэком.

Можно ли назвать бедным человека, который каждый месяц полностью оплачивает долги по кредиткам? Имеет более выгодный процент по ипотеке? Живет в более комфортных условиях? Ответ очевиден.

Кредитная история в США совсем отличается от того, как это устроено в России. Российские банки и кредитные организации проверяют кредитную историю, чтобы убедиться, что у вас нет просроченных долгов, а само же решение во многом зависит от вашей работы и заработка.

В Америке же совсем по-другому, и это важно знать любому планирующему переезд или уже новоиспеченному иммигранту. Даже если вы не планируете брать кредиты, вам все равно придется озаботиться построением кредитной истории. Почему так?

Кредитная история в США имеет огромное значение в жизни человека. Если вы смотрели сериал "Черное зеркало", то, наверное, помните один из эпизодов, в котором позиция в обществе зависела от рейтинга. Очень утрировано можно сравнить эти принципы. Так, например, если вы планируете снять жилье, то арендодатель обязательно проверит вашу кредитную историю. Потенциальные работодатели тоже частенько пользуются этим при проверках перед трудоустройством. И, конечно, если понадобится взять машину в лизинг или какой-либо кредит, то, само собой, кредитная история обязательное требование без исключений!

В этом как раз и кроется самое главное различие с привычной нам системой: в США не имея работы, но будучи обладателем отличной кредитной истории можно без проблем взять потребительский или автокредит. И наоборот, пусть у условного потенциального заемщика даже самая замечательная работа с прекрасной зарплатой, но испорченная (или нулевая) кредитная история, то шансы на одобрение очень низкие.

Кредитная история оценивается через кредитный рейтинг или, как его ещё называют, кредитный балл (по-английски credit score). Чем он выше - тем, естественно, лучше. Он варьируется от 300 (очень плохо) до 850 (идеально). Хорошим рейтинг считается примерно от 700.

Поэтому очень важно… нет, вот так: ОЧЕНЬ ВАЖНО начать строить кредитную историю. И чем раньше, тем лучше! Когда я переехала, это было первым делом в моем списке - сразу же после получения всех необходимых документов.

Так что же делать?

- самый популярный вопрос в русскоязычных сообществах.

План действий

Есть два основных пути: быстрый и не очень.

Я советую пойти по первому варианту (тому, который еще и быстрый): оформить secured credit card. Что это такое? Так называемая “защищенная” кредитная карта: вы перечисляете банку свои деньги в залог (на специальный беспроцентный депозит), а банк выпускает на такую же сумму кредитную карту. Если этой картой пользоваться регулярно, и регулярно же оплачивать всё в срок, то через примерно полгода депозит будет возвращён, а карта станет полноценной обычной кредитной картой.

Кредитный балл в различных бюро появится в разные сроки, самое ранее - через 2-3 месяца, а FICO score будет доступен через полгода или чуть позже (это бюро самое консервативное, и балл через него появляется позже всего).

Для secured card нужен SSN (можно и без него), доказательство легальности и источник дохода. Важно: если вы еще не работаете, но ваш партнер имеет работу, то это тоже подойдет - банки обычно спрашивают у вас семейный годовой доход.

Для тех, у кого нет SSN: потом в этом же банке можно получить и обычную credit card даже без SSN. При этом кредитный балл будет привязан к имени и будет отображаться во всех бюро. А когда SSN будет получен, то вся история и рейтинг будут прикреплены к SSN.

Как только появится реальный кредитный балл, то рекомендую оформить еще одну или две кредитные карты. Но обязательно посмотрите мои советы:

Не оформляйте сразу много карт / кредитов: каждая полноценная проверка (hard inquiry/hard check) немного “роняет” ваш кредитный рейтинг. Более того, лучшие кредитные предложения будут поступать от банков с ростом кредитной истории позже
Не закрывайте ненужные кредитные карты, если они не имеют плату за годовое обслуживание - закрытие счетов тоже немного снижает рейтинг
Обратите внимание на годовое обслуживание, дополнительные комиссии и размер / наличие кэшбека. Многие крупные кредитные организации возьмут с вас плату за такие кредитные карты, поэтому можно обратить внимание на прогрессивные онлайн-банки, такие как Discover . Я начала именно с него, и осталась очень довольна
Как только кредитный рейтинг начнет расти, предложения по кредитным картам начнут сами приходить по почте. А значит, можно миновать полной проверки и, таким образом, избежать снижения кредитного балла на пару пунктов при обращении за кредитной картой
Можно взять карту любимого магазина - они обычно имеют сниженные требования и очень легко оформляются. Их можно начать оформлять через пару месяцев от выпуска secured credit card
Чем лучше условия по карте, тем выше требования к вашему кредитному рейтингу - посмотрят на то, как давно появился ваш кредитный рейтинг, какой балл и так далее. То есть самые “приятные” карты отложите на попозже (чтобы снизить риски отказа)

Второй способ: если не хочется откладывать деньги на депозит.

Добавьтесь в качестве авторизованного пользователя в кредитную карту вашего партнера (можно и друга, родственника - кто будет готов добавить вас в свою кредитную линию).

В зависимости от того, какой у вас банк, может начать строиться кредитная история. Почему зависит от банка? Потому что разные банки “рапортуют” авторизованных пользователей в кредитные бюро по-разному. Кто-то добавляет букву “А” (Authorized user), а кто-то отправляет данные как будто вы заёмщик.

Активно пользуйтесь дебетовыми картами и чековыми счетами какого-либо банка, в том числе размещайте деньги у них. Спустя пару месяцев они могут сами прислать предложение по кредитной карте.

Обратите внимание на кобрендинговые карты различных магазинов: как я уже отметила выше, требования у них к потенциальным заёмщикам попроще. Я советую запросить такую карту у самого посещаемого вами магазина (я, например, взяла Target) месяца через три после добавления в качестве авторизованного пользователя.

Где-то через полгода этих действий можно запросить уже и полноценную кредитку.

В онлайн банках политика риска немного мягче, то есть шансы одобрения будут выше. Можно попробовать подать заявку на Discover, они новым клиентам дают бонус 50$ по ссылке . Но этот вариант только для тех, кто уже следуют советам выше (SSN не абсолютно новый, добавились к кредитной карте мужа/жены и так далее). Если совсем новичок, присмотритесь к первому пункту - Secured card.

Что еще полезно знать:

Кредитный рейтинг зависит от многих факторов, и очень на это влияет возраст ваших кредитных карт - поэтому начинайте строить кредитную историю как можно скорее!
Вероятность получения кредитной карты без истории выше, если ваш SSN старше года
Hard check vs soft check. Ряд проверок кредитного рейтинга сохраняется в вашей кредитной истории. В момент hard check ваш кредитный балл немного падает. Он позже вернётся к первоначальным значениям, но в моменте такие проверки на него влияют. Soft check не влияет на ваш балл - такие проверки часто делают арендодатели, когда хотят проверить вашу благонадёжность. Им не нужна полная распечатка вашей кредитной истории с деталями, поэтому урезанного запроса им вполне хватает
Можно воспользоваться сервисами, которые позволяют учесть ваши арендные платежи в кредитный рейтинг. Примеры таких сервисов - Rental Kharma и LevelCredit (они рапортуют ваши платежи в кредитные бюро и строят вам кредитную историю, но есть и подвох - они платные)
Всегда будьте начеку и отслеживайте свою кредитную историю. Ряд банков предлагают такой сервис бесплатно. Я, например, мониторю свой рейтинг и его изменения через приложение банкинга Chase, Discover и Bank of America. Уверена, многие другие банки тоже предлагают такой сервис. Если ваш банк такую услугу не даёт, то можно зарегистрироваться на Credit Karma
Неоплаченные медицинские счета могут испортить кредитную историю, также как и задолженность по аренде

Отслеживать ваш кредитный рейтинг можно через личный кабинет вашего банка - многие американские финансовые организации предлагают такой сервис совершенно бесплатно

Надеюсь, было полезно. Удачного построения кредитной истории!

Подписывайтесь на мой Инстаграм - там много интересного про финансовую адаптацию в США

Кредитная история в США — это подтвержденная совокупность ваших финансовых операций. Она гарантирует, что вы благонадежный житель страны. Создание кредитной истории важно для организации разных аспектов жизни. Например, без нее с вас могут запросить залог за аренду жилья или даже отказать.

Вот пять действий, которые помогут улучшить вашу кредитную историю, если вы переехали недавно.

1. Для начала перенесите существующую кредитную историю в США.

Вы можете перевести историю ваших финансовых операций из-за рубежа в США с помощью Nova Credit. С вашего согласия компания будет передавать и переводить ваши кредитные данные в формат США. Так новичкам будет легче получить одобрение на кредитные карты и другие продукты.

В настоящее время Nova Credit подключается к международным кредитным бюро в Австралии, Бразилии, Канаде, Индии, Мексике, Нигерии, Южной Корее и Великобритании.

2. Подайте заявку на Secured Credit Card.

Один из способов начать работу с кредитным рейтингом в США — использовать кредитную карту для подтверждения своей благонадежности. Если вы не можете перевести свою кредитную историю, подайте заявку на Secured Credit Card или кредитную карту с обеспечением. Вы кладете определенную сумму на депозит в банке, а взамен вам выдают кредитную карту на ту же сумму.

Убедитесь, что история ваших платежей поступает в одно из трех основных кредитных бюро США: Equifax, Experian или Trans Union. Иначе такая карта не поможет повысить ваш рейтинг.

3. Постарайтесь установить отношения с банком через сберегательный или расчетный счет.

Открытие расчетного или сберегательного счета в банке поможет создать кредитную историю, чтобы вы могли получить кредитную карту в этом финансовом учреждении в дальнейшем.

Прежде чем выбрать банк или кредитный союз, изучите, есть ли у них доступные банкоматы, какое обслуживание у клиентов, есть ли там ежемесячные или годовые сборы. После того как вы откроете счет, нужно быть осторожным и не перерасходовать средства. Это негативно повлияет на ваш рейтинг.

4. Подайте заявку на кредит в США с поручителем.

Это еще один способ упростить получение нового кредитного продукта — подать заявку с поручителем, который уже прошел процесс оформления кредита в США. Если вы указываете кого-то с хорошим кредитным рейтингом в своей заявке, это влияет и на ваш рейтинг благонадежности. Однако перед подачей заявки убедитесь, что ваш поручитель знает, во что он ввязывается. Ведь он соглашается нести ответственность за ваш долг, если вы не оплатите счета.

5. Платите вовремя и будьте терпеливы.

Как только у вас появится финансовый продукт в виде кредитной карты, студенческого займа или ипотеки, данные о которых поступают в основные кредитные бюро США, вы официально начнете создавать свой кредитный рейтинг. Своевременно оплачивайте счета, чтобы продемонстрировать свою платежеспособность и создать хорошую кредитную историю. Если у вас есть кредитная карта, используйте ее не реже одного раза в месяц, но не более 10% вашего лимита.

После нескольких месяцев своевременных платежей вы войдете в кредитную систему США, что облегчит получение одобрения на другие продукты. Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг и смотрите на предложения с более высоким лимитом. Чтобы контролировать свой кредит, вы можете использовать бесплатные инструменты рейтинга и мониторинга от Credit Karma или Nerd Wallet.

Имейте в виду, что может потребоваться несколько лет, чтобы создать хорошую кредитную историю. Для этого требуется терпение и тщательный мониторинг.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: