Как оформить кредитные каникулы в альфа банке

Обновлено: 28.05.2024

В 2020 году, в связи с кризисом из-за коронавируса, в России появился новый закон о кредитных каникулах. Кроме того Альфа-Банк предлагает свою программу обнуления выплат по основному долгу – «Кредитный карантин». Воспользоваться можно одной из двух программ. Рассмотрим их подробнее в этой статье.

Кредитный карантин

По этому предложению в Альфа-Банке отменяются штрафы и неустойки по ипотеке, кредиткам, потребительским кредитам. Банку не требуется документального подтверждения сокращения доходов.

Какие условия

Условия получения льготного периода:

  1. Нет необходимости доказывать снижение дохода справками и выписками.
  2. Не имеется ограничений на размер ипотеки.
  3. Можно подавать заявление на кредитные каникулы при размере кредита наличными до 5 000 000 ₽.
  4. Выплата основного долга по кредитной карте может быть снижена до 0 ₽ на срок до трех месяцев.

Услуга «Кредитный карантин» предусмотрена только для сознательных заемщиков с чистой кредитной историей. Если вы допускали задержки выплат по выданным ранее кредитам, учитывая займы в сторонних финансовых организациях, вам могут отказать.

Внимание. Отсрочка выплат не означает уменьшения или отмены долга. Проценты по кредиту продолжат начисляться на весь срок кредитных каникул и будут включены в начальные платежи по новому расписанию.

Как оформить «Кредитный карантин»

Справка. В среднем размер выплаты по кредитной карте уменьшится на 70%. Если ранее нужно было платить 5000 рублей, то с программой «Кредитный карантин» выплачивать придется только проценты, и размер платежа составит 1500 рублей.

Документы

Альфа-Банк – Кредитный карантин: документы

Госпрограмма кредитных каникул

В том случае, когда белый заработок, с которого вы платите налоги, снизился на 30% и больше, вы имеете право оформить отсрочку выплат по кредиту на полгода.

Условия

Снижение дохода нужно подтвердить документально, например:

  • справка 2-НДФЛ от работодателя;
  • подтверждение регистрации в качестве безработного;
  • больничный лист.

Законом установлена верхняя граница размера кредита, по которому можно оформить каникулы.

Вид кредита Максимальный размер
Ипотека Москва 4 500 000 ₽
Подмосковье, СПб и Дальневосточный ФО 3 000 000 ₽
Остальные регионы 2 000 000 ₽
Потреб. кредит для физических лиц 250 000 ₽
Кредитные карты и карты рассрочки 100 000 ₽
Автокредит 600 000 ₽

Кредитный договор должен быть заключен до 02.04.2020 включительно. По кредитке не должно быть платежей на сумму больше 12 000 ₽ с 03.04.2020.

Также у заемщика не должно быть оформлено других кредитных каникул, например по ипотеке в другом банке.

Как оформить отсрочку выплат по государственной программе

Для упрощения процедуры подачи заявления через интернет в Альфа-Банке подготовили специальный документ – «Требование о предоставлении льготного периода».

Внимание. Образец Требования по разным типам кредитов различается.

Последовательность действий следующая:

Какие документы нужны

Для оформления кредитных каникул, помимо «Требования о предоставлении льготного периода», нужно предоставить ряд документов, подтверждающих уменьшения дохода. Это может быть справка о доходах 2-НДФЛ.

Если вы были оформлены как самозанятый гражданин, предоставьте справку из приложения ФНС «Мой налог».

Индивидуальным предпринимателям нужно предоставить либо документы, отражающие движение средств по всем банковским счетам, либо налоговые декларации за год и за квартал перед отправкой Требования.

Внимание. Независимо от юридического статуса гражданина, в случае нахождения на больничном более 1 месяца или получения пособия по безработице в службе занятости населения, нужно подтвердить этот факт документами из соответствующих организаций.

Кредитные каникулы в Альфа-Банке – это определенная специальная система, которая помогает клиентам решить возникшие у них проблемы и продолжать спокойно платить по кредиту. В этой статье описаны основные особенности таких кредитных каникул.

  1. Для чего нужны кредитные каникулы?
  2. Особенности кредитных каникул в Альфа-Банке
  3. Кто может претендовать на отсрочку платежа по кредиту?
  4. Как получить кредитные каникулы в Альфа-Банке?
    1. Необходимые документы
    2. Как подключить?

    Для чего нужны кредитные каникулы?

    Рассматриваемая система необходима в отдельных случаях, когда клиент попадает в тяжелую ситуацию и не может выполнять свои обязательства по кредиту. Например, человек взял кредит на квартиру и должен платить по 20 тысяч рублей ежемесячно. На момент оформления такой ипотеки он работал в крупной компании и получал по 50 тысяч рублей в месяц. Этого хватало и на жизнь, и на оплату кредита. Однако впоследствии, из-за сокращений, человек работу потерял. Найти что-то с зарплатой больше 20-30 тысяч рублей в месяц он быстро не может, а платить по кредиту необходимо ежемесячно. При подобных условиях клиент может подать заявление на кредитные каникулы.

    Особенности кредитных каникул в Альфа-Банке

    Кредитные каникулы бывают двух вариаций:

    • Можно вообще ничего не платить определенное время.
    • Сумма платежа может быть снижена до комфортного, для заемщика, уровня.

    Следует учитывать, что вне зависимости от сделанного выбора, клиент будет погашать весь заем в полном объеме. Например, если он должен был выплатить 1 миллион рублей и попросил кредитные каникулы на полгода, то тот факт, что 6 месяцев он не будет платить по 50 тысяч ежемесячно (для примера), не сокращает общую сумму долга на 50*6=300 тысяч рублей. Вместо этого просто увеличивается крайний срок оплаты кредита на те же полгода. Проще говоря, это отсрочка, а не сокращение суммы долга.

    Кто может претендовать на отсрочку платежа по кредиту?

    На отсрочку по кредиту могут претендовать следующие лица:

    • Человек, который потерял работу.
    • Была получена инвалидность 1 или 2 группы.
    • Заявитель являлся нетрудоспособным длительное время (от 2 месяцев и более).
    • У клиента банка увеличилось количество иждивенцев (самый простой пример – рождение ребенка, однако это могут быть как родственники, ставшие нетрудоспособными, так и другие люди, ставшие членами семьи и не имеющие возможности самостоятельно себя обеспечивать).
    • Совокупный доход всех лиц, являющихся заемщиками/созаемщиками по договору с банком упал более чем на 30% за последние два месяца.
    • Долг заявителя не превышает 15 миллионов рублей.
    • Квартира/дом, в котором проживает заявитель, является единственным собственным помещением его семьи (нет других квартир и/или домов).
    • Условия кредитного договора по требованию заявителя ранее не изменялись.

    Как получить кредитные каникулы в Альфа-Банке?

    Получить кредитные каникулы достаточно сложно. Первым делом нужно учитывать требования к заявителю, описанные выше. Кроме того, есть еще и определенный перечень документов. Если с этим все в порядке и у клиента действительно тяжелая жизненная ситуация, только тогда можно подавать заявление. Рассмотрим данную процедуру подробнее.

    Необходимые документы

    Чтобы получить кредитные каникулы, клиент обязан подготовить и предоставить следующие бумаги:

    • Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность (за неимением паспорта).
    • Заявление на оформление кредитных каникул.
    • Выписка из ЕГРН на жилье.
    • Согласие клиента на внесение изменений в договора кредита и залога (изменения касаются увеличения общего срока погашения долга на срок кредитных каникул).
    • Справка о постановке на учет в качестве безработного (если актуально).
    • Справка о получении статуса инвалида 1-2 группы (если актуально).
    • Документы, подтверждающие временную нетрудоспособность (если актуально).
    • Справка о доходах (если актуально).

    Как подключить?

    Для того, чтобы подключить данную услугу, необходимо:

    Рассмотрение заявки занимает порядка 5 рабочих дней. Следует учитывать, что банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредитных каникул без объяснения причин.

    Плюсы и минусы

    Особых минусов у данной услуги нет. Да, это действительно не уменьшение суммы платежа, а просто отсрочка, но даже при таких условиях это может сильно помочь клиентам, попавшим в тяжелую ситуацию. К плюсам можно отнести достаточно высокую скорость рассмотрения, а также не слишком серьезные требования к клиенту.

    Оформляют кредитные каникулы заемщики, которые попали в сложное финансовое положение. Например, лишились заработка, оказались на длительном больничном или, потеряв работу, встали на биржу труда. Если вы клиент Альфа-Банка и у вас нет денег для выполнения финансовых обязательств, подайте заявку на кредитные каникулы.

    Расскажем, как повысить шансы на одобрение заявки при оформлении кредитных каникул в Альфа-Банке.

    Кому дадут отсрочку платежа в Альфа-Банке?

    Альфа-Банк предоставляет отсрочку платежа всем заемщикам, которые доказали ухудшение своего финансового положения.

    Сократили на работе или уменьшилась зарплата — предъявите справку с работы.

    Получили инвалидность первой или второй группы — документ о получении инвалидности.

    Сократили на работе, т. к. обанкротилась компания, но уволили не по вашей вине — справка с биржи труда.

    По состоянию здоровья не можете работать или лежите в больнице — больничный лист.

    Как оформить кредитные каникулы?

    Для подачи заявки в банк идти не обязательно. Заполните заявление или отправьте заявку по почте, которая указана на официальном сайте банка. Заранее подготовьте документы, чтобы предъявить менеджерам.

    Выписка ни жилье из ЕГРН.

    Заявление на получение отсрочки.

    Справка, подтверждающая ухудшение материального положения.

    Справка о доходах.

    Менеджеры могут запросить и дополнительные документы. Заполните заявление на сайте банка, загрузите документы и дождитесь решения. Менеджеры чаще всего приглашают клиентов в офис, чтобы подписать новый кредитный договор. Кредитные каникулы в Альфа-Банке бывают двух видов:

    полная отсрочка по оплате на срок до шести месяцев;

    частичная отсрочка по оплате (платить нужно будет только проценты).

    Отсрочка по государственной программе в Альфа-Банке

    В соответствии с законом 106-ФЗ в России вводятся кредитные каникулы для граждан с 5 марта до конца сентября 2022 года. Оформить отсрочку платежа могут заемщики, у которых резко сократился. Условия получения кредитных каникул в Альфа-Банке по программе следующие:

    Доход сократился более чем на 30% по сравнению с доходом в 2021 году.

    Заемщик предоставил в банк справку о зарплате, больничный лист или документ о присвоении инвалидности.

    Сумма долга по ипотеке не более 6 млн руб. для жителей Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. Для других регионов сумма долга не более 3 млн руб.

    Долг по автокредиту менее 700 тыс. руб., по кредитной карте не превышает 100 тыс. руб. и по потребительскому кредиту менее 300 тыс. руб.

    Оплата долгов после получения отсрочки?

    После одобрения заявки по кредитным каникулам, менеджеры меняют график платежей. Если получили полную отсрочку на период до шести месяцев, платить ничего не нужно. В мобильном приложении появится новый график, по которому и будете платить кредит.

    Если банк предоставил отсрочку, но вы согласились платить только проценты, к следующему месяцу внесете определенную сумму. Общая сумма будет значительно меньше той, которую вносили до оформления каникул. После завершения кредитных каникул получите уведомление от банка, что платежи нужно вносить в стандартном порядке: основной долг и проценты.

    Преимущества и недостатки кредитных каникул

    Из преимуществ отсрочки платежа выделим следующее.

    Сохраняется положительная кредитная история.

    Снижается финансовая нагрузка.

    Заемщик частично или полностью перестает платить кредит.

    Пени и штрафы не начисляются.

    Период отсрочки в Альфа-Банке до шести месяцев.

    Но у кредитных каникул есть незначительные минусы.

    Придется доказывать банку ухудшение финансового положения.

    Если нет подтверждающих документов, в предоставлении отсрочки откажут.

    Переносится срок выплаты кредита, но не суммы.

    Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

    © «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

    Оформляют кредитные каникулы заемщики, которые попали в сложное финансовое положение. Например, лишились заработка, оказались на длительном больничном или, потеряв работу, встали на биржу труда. Если вы клиент Альфа-Банка и у вас нет денег для выполнения финансовых обязательств, подайте заявку на кредитные каникулы.

    Расскажем, как повысить шансы на одобрение заявки при оформлении кредитных каникул в Альфа-Банке.

    Кому дадут отсрочку платежа в Альфа-Банке?

    Альфа-Банк предоставляет отсрочку платежа всем заемщикам, которые доказали ухудшение своего финансового положения.

    Сократили на работе или уменьшилась зарплата — предъявите справку с работы.

    Получили инвалидность первой или второй группы — документ о получении инвалидности.

    Сократили на работе, т. к. обанкротилась компания, но уволили не по вашей вине — справка с биржи труда.

    По состоянию здоровья не можете работать или лежите в больнице — больничный лист.

    Как оформить кредитные каникулы?

    Для подачи заявки в банк идти не обязательно. Заполните заявление или отправьте заявку по почте, которая указана на официальном сайте банка. Заранее подготовьте документы, чтобы предъявить менеджерам.

    Выписка ни жилье из ЕГРН.

    Заявление на получение отсрочки.

    Справка, подтверждающая ухудшение материального положения.

    Справка о доходах.

    Менеджеры могут запросить и дополнительные документы. Заполните заявление на сайте банка, загрузите документы и дождитесь решения. Менеджеры чаще всего приглашают клиентов в офис, чтобы подписать новый кредитный договор. Кредитные каникулы в Альфа-Банке бывают двух видов:

    полная отсрочка по оплате на срок до шести месяцев;

    частичная отсрочка по оплате (платить нужно будет только проценты).

    Отсрочка по государственной программе в Альфа-Банке

    В соответствии с законом 106-ФЗ в России вводятся кредитные каникулы для граждан с 5 марта до конца сентября 2022 года. Оформить отсрочку платежа могут заемщики, у которых резко сократился. Условия получения кредитных каникул в Альфа-Банке по программе следующие:

    Доход сократился более чем на 30% по сравнению с доходом в 2021 году.

    Заемщик предоставил в банк справку о зарплате, больничный лист или документ о присвоении инвалидности.

    Сумма долга по ипотеке не более 6 млн руб. для жителей Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. Для других регионов сумма долга не более 3 млн руб.

    Долг по автокредиту менее 700 тыс. руб., по кредитной карте не превышает 100 тыс. руб. и по потребительскому кредиту менее 300 тыс. руб.

    Оплата долгов после получения отсрочки?

    После одобрения заявки по кредитным каникулам, менеджеры меняют график платежей. Если получили полную отсрочку на период до шести месяцев, платить ничего не нужно. В мобильном приложении появится новый график, по которому и будете платить кредит.

    Если банк предоставил отсрочку, но вы согласились платить только проценты, к следующему месяцу внесете определенную сумму. Общая сумма будет значительно меньше той, которую вносили до оформления каникул. После завершения кредитных каникул получите уведомление от банка, что платежи нужно вносить в стандартном порядке: основной долг и проценты.

    Преимущества и недостатки кредитных каникул

    Из преимуществ отсрочки платежа выделим следующее.

    Сохраняется положительная кредитная история.

    Снижается финансовая нагрузка.

    Заемщик частично или полностью перестает платить кредит.

    Пени и штрафы не начисляются.

    Период отсрочки в Альфа-Банке до шести месяцев.

    Но у кредитных каникул есть незначительные минусы.

    Придется доказывать банку ухудшение финансового положения.

    Если нет подтверждающих документов, в предоставлении отсрочки откажут.

    Переносится срок выплаты кредита, но не суммы.

    Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

    © «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

    Оформляют кредитные каникулы заемщики, которые попали в сложное финансовое положение. Например, лишились заработка, оказались на длительном больничном или, потеряв работу, встали на биржу труда. Если вы клиент Альфа-Банка и у вас нет денег для выполнения финансовых обязательств, подайте заявку на кредитные каникулы.

    Расскажем, как повысить шансы на одобрение заявки при оформлении кредитных каникул в Альфа-Банке.

    Кому дадут отсрочку платежа в Альфа-Банке?

    Альфа-Банк предоставляет отсрочку платежа всем заемщикам, которые доказали ухудшение своего финансового положения.

    Сократили на работе или уменьшилась зарплата — предъявите справку с работы.

    Получили инвалидность первой или второй группы — документ о получении инвалидности.

    Сократили на работе, т. к. обанкротилась компания, но уволили не по вашей вине — справка с биржи труда.

    По состоянию здоровья не можете работать или лежите в больнице — больничный лист.

    Как оформить кредитные каникулы?

    Для подачи заявки в банк идти не обязательно. Заполните заявление или отправьте заявку по почте, которая указана на официальном сайте банка. Заранее подготовьте документы, чтобы предъявить менеджерам.

    Выписка ни жилье из ЕГРН.

    Заявление на получение отсрочки.

    Справка, подтверждающая ухудшение материального положения.

    Справка о доходах.

    Менеджеры могут запросить и дополнительные документы. Заполните заявление на сайте банка, загрузите документы и дождитесь решения. Менеджеры чаще всего приглашают клиентов в офис, чтобы подписать новый кредитный договор. Кредитные каникулы в Альфа-Банке бывают двух видов:

    полная отсрочка по оплате на срок до шести месяцев;

    частичная отсрочка по оплате (платить нужно будет только проценты).

    Отсрочка по государственной программе в Альфа-Банке

    В соответствии с законом 106-ФЗ в России вводятся кредитные каникулы для граждан с 5 марта до конца сентября 2022 года. Оформить отсрочку платежа могут заемщики, у которых резко сократился. Условия получения кредитных каникул в Альфа-Банке по программе следующие:

    Доход сократился более чем на 30% по сравнению с доходом в 2021 году.

    Заемщик предоставил в банк справку о зарплате, больничный лист или документ о присвоении инвалидности.

    Сумма долга по ипотеке не более 6 млн руб. для жителей Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. Для других регионов сумма долга не более 3 млн руб.

    Долг по автокредиту менее 700 тыс. руб., по кредитной карте не превышает 100 тыс. руб. и по потребительскому кредиту менее 300 тыс. руб.

    Оплата долгов после получения отсрочки?

    После одобрения заявки по кредитным каникулам, менеджеры меняют график платежей. Если получили полную отсрочку на период до шести месяцев, платить ничего не нужно. В мобильном приложении появится новый график, по которому и будете платить кредит.

    Если банк предоставил отсрочку, но вы согласились платить только проценты, к следующему месяцу внесете определенную сумму. Общая сумма будет значительно меньше той, которую вносили до оформления каникул. После завершения кредитных каникул получите уведомление от банка, что платежи нужно вносить в стандартном порядке: основной долг и проценты.

    Преимущества и недостатки кредитных каникул

    Из преимуществ отсрочки платежа выделим следующее.

    Сохраняется положительная кредитная история.

    Снижается финансовая нагрузка.

    Заемщик частично или полностью перестает платить кредит.

    Пени и штрафы не начисляются.

    Период отсрочки в Альфа-Банке до шести месяцев.

    Но у кредитных каникул есть незначительные минусы.

    Придется доказывать банку ухудшение финансового положения.

    Если нет подтверждающих документов, в предоставлении отсрочки откажут.

    Переносится срок выплаты кредита, но не суммы.

    Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

    © «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: