Как открыть счет в небанковской кредитной организации

Обновлено: 04.05.2024

Совет директоров Банка России 11 марта 2022 года принял решение:

1. В соответствии с пунктом 2 статьи 20 Федерального закона от 8 марта 2022 года № «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № установить следующий порядок организации расчётов по банковским счетам типа «С», специальным брокерским счетами типа «С», клиринговым банковским счетами типа «С», корреспондентским счетам типа «С».

1.1. Для целей организации расчетов по банковским счетам типа «С» и брокерским счетам типа «С» небанковская кредитная организация акционерное общество «Национальный расчётный депозитарий» (далее — НКО АО «НРД») обязано в течение 3 рабочих дней после даты опубликования настоящего решения открыть следующие виды счетов типа «С»:

1.2. НКО АО «НРД» обязано уведомить кредитные организации или брокеров об открытии корреспондентских счетов типа «С» или специальных брокерских счетов типа «С» не позднее рабочего дня, следующего за днем открытия соответствующих счетов типа «С».

1.3. Корреспондентские счета типа «С» или специальные брокерские счета типа «С» открываются НКО АО «НРД» без представления кредитными организациями или брокерами документов, предусмотренных Инструкцией Банка России от 30 мая 2014 года № «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (после 1 апреля 2022 года — Инструкцией Банка России от 30 июня 2021 года № «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»), а также без личной явки представителя кредитной организации или брокера.

1.4. В случае принятия на обслуживание новых клиентов — кредитных организаций и брокеров НКО АО «НРД» проводит идентификацию таких клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 года № «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России. В случаях, предусмотренных настоящим пунктом, идентификация клиентов — кредитных организаций и брокеров должна быть проведена не позднее 30 дней после даты открытия таким клиентам корреспондентского счета типа «С» или специального брокерского счета типа «С».

1.5. Кредитные организации или брокеры обязаны представить в НКО АО «НРД» сведения о лицах, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентских счетах типа «С» или специальных брокерских счетах типа «С», не позднее 3 рабочих дней после дня получения от НКО АО «НРД» уведомления об открытии соответствующих счетов типа «С».

1.6. С даты представления в НКО АО «НРД» сведений, предусмотренных пунктом 1.5 настоящего решения, кредитные организации и брокеры считаются присоединившимися к условиям договора корреспондентского счета типа «С» и специального брокерского счета типа «С», соответственно, определенных НКО АО «НРД» и размещенных на её официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

1.7. Операции, совершенные между банковскими счетами типа «С», открытыми в разных кредитных организациях, подлежат отражению только по корреспондентским счетам типа «С» соответствующих кредитных организаций, открытым в НКО АО «НРД».

1.8. Операции, совершенные между банковскими счетами типа «С» и специальными брокерскими счетами типа «С», подлежат отражению только по соответствующим корреспондентским счетам типа «С» и специальным брокерским счетам типа «С», открытым в НКО АО «НРД».

1.9. Операции, совершенные между банковскими счетами типа «С», специальными брокерскими счетами типа «С» и клиринговыми банковскими счетами типа «С», подлежат отражению по соответствующим счетам типа «С», открытым в НКО АО «НРД».

1.10. Операции, совершенные между банковскими счетами типа «С», специальными брокерскими счетами типа «С», клиринговыми банковскими счетами типа «С» и иными счетами, подлежат отражению по корреспондентским счетам типа «С», открытым в НКО АО «НРД», и по иным соответствующим корреспондентским счетам.

2. Представителям Банка России в органах управления НКО АО «НРД» обеспечить:

оперативное размещение на официальном сайте НКО АО «НРД» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» стандартной формы договора корреспондентского счета типа «С» и специального брокерского счета типа «С», в которой не могут содержаться условия, каким-либо образом дискриминирующие кредитные организации или брокеров, по сравнению с иными клиентами, обращающимися в НКО АО «НРД» за открытием иных банковских счетов соответствующих видов;

принятие решений по тарификации услуг, связанных с открытием, ведением и закрытием банковских счетов типа «С», специальных брокерских счетов типа «С», клиринговых банковских счетов типа «С» и корреспондентских счетов типа «С» на условиях, не отличающихся от тарификации соответствующих услуг, применяемой НКО АО «НРД» для иных банковских счетов соответствующих видов.

3. В соответствии с пунктом 4 статьи 20 Федерального закона № настоящее решение подлежит опубликованию на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в течение 10 дней со дня его принятия.

НКО АО НРД, являясь небанковской кредитной организацией (лицензия на осуществление банковских операций), в соответствии с законодательством РФ и Договором банковского счета открывает и осуществляет переводы денежных средств по следующим видам банковских счетов:

  • расчетные счета, включая следующие специальные счета:

    • специальный депозитарный счет;
    • специальный брокерский счет;
    • счет доверительного управления; ; .

    • специальный брокерский счет;
    • специальный торговый счет участника клиринга;
    • счет доверительного управления.

    Чтобы заключить Договор банковского счета и открыть банковский счет в НРД, необходимо:

    • предоставить в НРД комплект документов, указанный в «Перечне документов для предоставления клиентами в НКО АО НРД»;
    • заключить Договор банковского счета;
    • оформить и подписать Заявление на открытие банковского счета.

    Небанковская кредитная организация акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» (НКО АО НРД) – центральный депозитарий Российской Федерации. Статус центрального депозитария присвоен ФСФР России приказом № 12-2761/ПЗ-И от 6 ноября 2012 г. Лицензия № 045-12042-000100 от 19 февраля 2009 г. профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданная ФСФР России. Лицензия № 3294 на осуществление банковских операций, выданная 4 августа 2016 г. Банком России. Лицензия № 045-00004-000010 от 20 декабря 2012 г. на осуществление клиринговой деятельности, выданная ФСФР России. Лицензия № 045-01 от 28 декабря 2016 г. на осуществление репозитарной деятельности, выданная Банком России. Местонахождение: г. Москва, ул. Спартаковская, дом 12.

    Обработка персональных данных на сайте осуществляется в соответствии с «Положением об обработке персональных данных». Настоящим, продолжая работу на сайте, вы подтверждаете, что ознакомились с Положением об обработке персональных данных НКО АО НРД, даете свое согласие НКО АО НРД на обработку ваших персональных данных в соответствии с условиями указанной политики, а также даете свое согласие на автоматизированную обработку ваших персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях, которые вы совершаете на сайте, сведения об используемых для этого устройствах, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics, путем совершения следующих действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) третьим лицам, предоставляющим НКО АО НРД сервис по метрическим программам.

    Обработка данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг НКО АО НРД, определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам НКО АО НРД. Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

    В случае отказа от обработки данных метрическими программами вы проинформированы о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера..

    Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, которая может осуществлять ограниченный перечень банковских операций. Допустимые сочетания таких операций для НКО устанавливаются Банком России.

    • небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций;
    • расчетная небанковская кредитная организация;
    • небанковская кредитная организация, осуществляющая депозитно-кредитные операции;
    • небанковская кредитная организация — центральный контрагент.

    Правовые основы деятельности НКО установлены:

    • 90 млн рублей — для вновь регистрируемой НКО, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента;
    • 300 млн рублей — для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента.

    НКО подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного Законом о банках специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

    Для государственной регистрации НКО и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также внесения сведений о ней в Книгу государственной регистрации кредитных организаций (КГР КО) соискатель представляет в Банк России документы в соответствии со статьей 14 Закона о банках, Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

    Для государственной регистрации НКО с иностранными инвестициями и получения лицензии на осуществление банковских операций до представления документов, указанных в статье 14 Закона о банках, необходимо представить в Банк России документы, предусмотренные статьей 17 Закона о банках и Положением Банка России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями».

    В соответствии со статьей 15 Закона о банках срок рассмотрения документов, представленных для принятия Банком России решения о государственной регистрации небанковской кредитной организации — 6 месяцев, а небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций — 3 месяца.

    1. Изучите необходимые федеральные законы и нормативные акты.

    2. Проверьте соответствие кандидатов на должность руководителей и иных лиц создаваемой организации предъявляемым квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации.

    Перечень лиц указан в статье 11.1 Закона о банках и статье 60 Федерального закона от 10.07.2002 № «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

    Квалификационные требования и требования к деловой репутации этих лиц установлены статьей 16 Закона о банках.

    Для проведения проверки рекомендуем пользоваться:

      , федеральных арбитражных судов РФ и Федеральной службы судебных приставовМинистерства внутренних дел РФ, Федеральной службы по надзору в сфере образования и науки и Федеральной службы по финансовому мониторингу ; ; ; ; ; для проверки сведений о документе, подтверждающем наличие высшего образования.

    3. Соберите документы для проведения оценки финансового положения учредителей НКО и иных лиц, предусмотренных Законом о банках.

    Порядок и критерии оценки финансового положения, а также требования к финансовому положению установлены Положением Банка России от 28.12.2017 №

    4. Выберите уникальное наименование для создаваемой небанковской кредитной организации.

    Требования к наименованию установлены статьями 54 и 1473 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 7 Закона о банках и Инструкцией Банка России от 02.04.2010 №

    Для проверки уже используемых наименований рекомендуем воспользоваться КГР КО и единым государственным реестром юридических лиц (ЕГРЮЛ).

    5. Уплатите государственную пошлину за предоставление лицензии на осуществление банковских операций.

    За предоставление лицензии на осуществление банковских операций уплачивается государственная пошлина в соответствии с подпунктом 93 пункта 1 статьи 333.33 Налогового кодекса Российской Федерации.

    Размер госпошлины — 0,1% заявленного уставного капитала создаваемой кредитной организации, но не более 500 тыс. рублей.

    6. Подготовьте и представьте в Банк России комплект документов для государственной регистрации НКО.

    7. Получите уведомление о внесении сведений о небанковской кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц и свидетельство о регистрации Банка России.

    Банк России после принятия решения о государственной регистрации НКО направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления им функций по ведению ЕГРЮЛ.

    На основании решения, принятого Банком России, и представленных им сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более пяти рабочих дней со дня получения таких документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения такой записи, сообщает об этом в Банк России.

    Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации НКО уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала организации. Также регулятор выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о ней в ЕГРЮЛ, и свидетельство о регистрации Банка России, присваивает НКО регистрационный номер Банка России и вносит сведения о ней в КГР КО.

    8. Оплатите уставный капитал и получите лицензию на осуществление банковских операций.

    При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала НКО, Банк России в трехдневный срок выдает ей лицензию на осуществление банковских операций.

    Информация о НКО после ее создания и выдачи ей лицензии размещается в Справочнике финансовых организаций на официальном сайте Банка России.

    Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

    Операции в иностранных местах хранения и учета ценных бумаг

    Операции с ценными бумагами приостановлены в Euroclear до получения Euroclear разъяснения от регулирующих органов.

    Расчеты по ценным бумагам, указанным в списке, доступны в Euroclear до 24.05.2022.

    Источник информации: Euroclear.

    Счет НРД в Clearstream был заблокирован 24.03.2022. Решение о возобновлении операций по счету будет приниматься Clearstream по итогам рассмотрения компетентными регулирующими органами Люксембурга запрошенных документов и сведений в отношении НРД.

    Информация о возобновлении операций будет предоставляться НРД по мере поступления необходимых сведений.

    Источник информации: Clearstream.

    Проведение выплат доходов, поступающих на счет НРД в Euroclear, не производится до получения Euroclear разъяснения порядка применения новых нормативных актов от регулирующих органов. После снятия ограничения доходы будут перечислены депонентам в стандартном режиме.

    Источник информации: Euroclear.

    Проведение выплат Clearstream в настоящее время не производится. Счет НРД в Clearstream был заблокирован 24.03.2022. Информация о возобновлении выплат будет предоставляться НРД по мере поступления необходимых сведений.

    Источник информации: Clearstream.

    Операции конвертации депозитарных расписок приостановлены по счетам НРД* в Euroclear и Clearstream до получения разъяснения от регулирующих органов.

    Источник информации: Euroclear, Clearstream.

    * В случае, если депонент не использует счет НРД для хранения депозитарных расписок, доступность конвертации (в том числе и возможность приема или поставки локальных ценных бумаг) можно уточнять напрямую с соответствующими депозитариями, а также с банком-депозитарием или локальным банком-кастодианом. Направленные в НРД в рамках конвертаций депозитарных расписок поручения с локальными (российскими) ценными бумагами исполняются с учетом особенностей, описанных разделе Актуальная информация для клиентов/Операции в НРД.

    Операции в НРД

    Проводит ли НРД и в каком режиме расчеты на условии «Поставка против платежа» (расчеты DVP) с использованием денежных счетов во внешних расчетных банках – JPMorgan, Citibank NY?

    Расчеты на условии «Поставка против платежа» с использованием денежных счетов во внешних расчетных банках – JP.Morgan, Citibank NY – проводятся в обычном режиме в соответствии с Правилами клиринга НРД.

    Операции по банковским счетам иностранных лиц осуществляются с учетом ограничений, установленных указом Президента РФ от 05.03.2022 № 95 «О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами» и Решением Совета директоров Банка России от 18.03.2022.

    Оказание клиентам услуги по проведению операций покупки и продажи иностранной валюты, а также переводы с конверсией осуществляются в соответствии с Условиями оказания банковских услуг НКО АО НРД.

    Порядок взаимодействия с эмитентом и выплаты доходов по облигациям с централизованным хранением/учетом в НРД не изменяется.
    При передаче выплат нерезидентам будут наложены ограничения на причитающиеся им денежные средства в соответствии с текущим нормативным регулированием Российской Федерации.

    Депонентам, находившимся на обслуживании в НРД по состоянию на 05.03.2022, счета депо владельца типа "С" открыты НРД на основании служебных поручений, предоставление заявления на открытие счета депо не требуется. Во всех остальных случаях, счет депо владельца типа "С" открывается на основании заявления на открытие счета депо по форме GFS84 или GF085 в зависимости какого типа открывается счет депо владельца: торговый или нет.

    Счета иностранного номинального держателя, открытые иностранным лицам по состоянию на 05.03.2022, автоматически относятся к категории счетов депо иностранного номинального держателя типа "С". Новые счета депо иностранного номинального держателя типа "С" открываются на основании заявления на открытие счета депо по форме GFS84.

    По стандартным правилам, определенным соответствующими депозитарными договорами. Порядок открытия конкретных разделов описан в разделе 4 Порядка взаимодействия Депозитария и Депонентов при реализации УОДД НРД.

    Если торговый счет депо под клиринг НКЦ (код типа счета депо владельца — HS) был открыт до 05.03.2022, то соответствующий ему торговый счет депо владельца типа "С" (тип счета депо — UN) будет открыт на основании служебного поручения НРД без предоставления заявления. Если торговый счет депо ИНД был открыт до 05.03.2022 (тип счета депо HF или HW), открывать новый торговый счет депо не требуется. Для клиринга НКЦ будут использоваться те же счета депо. В дальнейшем для открытия торгового счета депо нужно будет предоставить в НРД заявление на открытие торгового счета депо владельца типа "С" по форме GF085.

    Если торговый счет депо нерезидента под клиринг НРД (код типа счета депо владельца — ТS) был открыт до 05.03.2022, то соответствующий ему торговый счет депо владельца типа "С" (тип счета депо — UТ) будет открыт на основании служебного поручения НРД без предоставления заявления. Данный счет в НРД возможно открыть иностранным лицам — владельцам ценных бумаг.

    Если торговый счет депо ИНД был открыт до 05.03.2022 (тип счета депо ТF или ТW), открывать новый торговый счет депо не требуется. Для клиринга НРД будут использоваться те же счета депо. В дальнейшем для открытия торгового счета депо нужно будет предоставить в НРД заявление на открытие торгового счета депо владельца типа "С" по форме GF085.

    На счет депо типа "С" зачисляются:

    • ценные бумаги, приобретенные за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах типа "С", специальных брокерских счетах типа "С", клиринговых банковских счетах типа "С";
    • ценные бумаги, переведенные с других счетов депо типа "С";
    • ценные бумаги, расчеты за которые осуществляются через банковские счета типа "С", в связи с совершением в отношении таких ценных бумаг корпоративных действий;
    • ценные бумаги, ошибочно списанные со счета депо типа "С";

    Со счета депо типа "С" списываются:

    • ценные бумаги, переводимые на счета депо типа "С", в том числе при осуществлении сделок с ценными бумагами за счет денежных средств, находящихся на специальных брокерских счетах типа "С", клиринговые счета депо типа "С";
    • ценные бумаги, списываемые со счета депо типа "С" в результате их погашения;
    • ценные бумаги, списание которых разрешено с указанного счета в соответствии с выданным разрешением;
    • ценные бумаги, ошибочно зачисленные на счет депо типа "С".

    Должен ли депонент отражать доходы своих клиентов-нерезидентов на денежном счете типа "С", который открыт депоненту в НРД?

    Депоненты НРД самостоятельно анализируют действующие нормативные требования, а также операции своих клиентов, и, если необходимо, совершают (инициируют) переводы денежных средств, соответствующих доходам, учтённым на открытых их клиентам депонентам банковских счетах типа "С", на соответствующие корреспондентские счета типа "С" в НРД.

    Как депоненты участвуют в корпоративных действиях по ценным бумагам, учитываемым на счетах депо типа "С"?

    Участие депонентов в обязательных корпоративных действиях по ценным бумагам, учитываемым на счетах депо типа "С", не ограничено, порядок участия не изменился. Связанные с проведением корпоративных действий зачисления и списания ценных бумаг и денежных средств производится по счетам депо и банковским счетам типа "С".

    На текущий момент НРД приостановил прием на обслуживание всех иностранных ценных бумаг, за исключением ценных бумаг эмитентов стран СНГ, прием на обслуживание которых осуществляется в стандартном режиме.

    Налогообложение

    У некоторых депонентов отсутствует актуальный GIIN. В случае, если депонент НРД не имеет статуса финансового института, соблюдающего требования FATCA, то есть является не участвующим финансовым институтом (Nonparticipating FFI, NPFFI), при выплате дохода по американским ценным бумагам, причитающегося как самому депоненту НРД, так и его клиентам, будет удержан налог в соответствии с Главой 4 налогового кодекса США (Chapter 4) по ставке 30%.

    Небанковская кредитная организация акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» (НКО АО НРД) – центральный депозитарий Российской Федерации. Статус центрального депозитария присвоен ФСФР России приказом № 12-2761/ПЗ-И от 6 ноября 2012 г. Лицензия № 045-12042-000100 от 19 февраля 2009 г. профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданная ФСФР России. Лицензия № 3294 на осуществление банковских операций, выданная 4 августа 2016 г. Банком России. Лицензия № 045-00004-000010 от 20 декабря 2012 г. на осуществление клиринговой деятельности, выданная ФСФР России. Лицензия № 045-01 от 28 декабря 2016 г. на осуществление репозитарной деятельности, выданная Банком России. Местонахождение: г. Москва, ул. Спартаковская, дом 12.

    Обработка персональных данных на сайте осуществляется в соответствии с «Положением об обработке персональных данных». Настоящим, продолжая работу на сайте, вы подтверждаете, что ознакомились с Положением об обработке персональных данных НКО АО НРД, даете свое согласие НКО АО НРД на обработку ваших персональных данных в соответствии с условиями указанной политики, а также даете свое согласие на автоматизированную обработку ваших персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях, которые вы совершаете на сайте, сведения об используемых для этого устройствах, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics, путем совершения следующих действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) третьим лицам, предоставляющим НКО АО НРД сервис по метрическим программам.

    Обработка данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг НКО АО НРД, определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам НКО АО НРД. Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

    В случае отказа от обработки данных метрическими программами вы проинформированы о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера..


    Банк-клиент НКО (небанковские кредитные организации) предоставляют клиентам-юрлицам и при условии, что имеющаяся у НКО лицензия допускает оказание тех банковских услуг, которые можно обеспечить посредством банк-клиента. Подробнее об этом — в статье.

    Какие услуги может оказывать НКО?

    Все возможные типы небанковских кредитных организаций (далее НКО) перечислены в инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И. В зависимости от основной специализации, которую будущая НКО выбирает для лицензирования, различаются и разрешенные ей функции на финансовом рынке.

    Так, НКО, выбравшей в качестве основного вида деятельности платежи и переводы без открытия индивидуальных счетов клиентам (платежная НКО), в соответствии с лицензией разрешено:

    • выполнять переводы денег по поручениям физлиц без открытия счетов, аналогичных банковским;
    • выполнять кассовое обслуживание и инкассацию денег, некоторых видов ценных бумаг и платежных документов, но строго в рамках, относящихся к выполнению переводов без открытия счетов;
    • открывать и вести счета юрлиц, в том числе банков, а также выполнять по ним стандартные операции, но строго в рамках выполнения основной функции — денежных переводов без открытия счетов. То есть открывать счета юрлицам можно, только если это несет вспомогательную функцию для обеспечения переводов.

    Все прочие операции (например, привлечение депозитов или кредитование) для платежной НКО недоступны.

    НКО, которая позиционировала себя как расчетная НКО, может:

    • открывать и вести банковские счета юрлиц и выполнять по ним стандартные операции по переводам средств;
    • выполнять кассовые операции и инкассацию для юрлиц и физлиц;
    • проводить операции по купле-продаже валют, ценных бумаг;
    • осуществлять денежные переводы без открытия счетов, в т. ч. с помощью электронных средств (любые, кроме почтовых).

    То есть расчетная НКО выполняет такие же банковские операции, как и банк, в части обеспечения расчетов, но при этом не несет свойственные банку риски (например, за счет убытков от кредитования). Кроме того, у НКО часто выше скорость обслуживания. И такая расчетная НКО, в рамках своей деятельности, обычно широко применяет системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), в том числе клиент-банк и интернет-банк.

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Инструкцией № 135-И предусмотрен еще один вид НКО — кредитно-депозитная. Это как раз та, которой разрешаются привлечение вкладов и операции по кредитованию. Однако данный вид НКО на российском рынке пока «не прижился», поэтому отдельно его не рассматриваем.

    Когда и как НКО предоставляет системы клиент-банкинга?

    Как уже отметили выше, — системы ДБО в основном используют расчетные НКО. В любом случае предоставление подобных услуг возможно только для юридических лиц, т. к. открывать счета физическим НКО не могут. То есть если у НКО есть достаточное количество клиентов-юрлиц, со счетами которых НКО работает, есть смысл вводить услуги ДБО.

    Подключение к клиент- или интернет-банкингу технически осуществляется аналогично подобной услуге в банке. Особенностью здесь можно назвать тот факт, что большая часть НКО является частью профилированной группы, и расчеты, проводимые через нее, носят тоже специализированный характер. Например, НКО ЗАО «Национальный расчетный депозитарий» входит в состав группы «Московская биржа» и вместе с банковской структурой «Национальный клиринговый центр» обеспечивает весь комплекс торговых и посттрейдинговых услуг по осуществляемым Биржей операциям с ценными бумагами и финансовыми инструментами. Через расчетную НКО «НРД» проходят расчеты участников биржи по биржевым сделкам.

    Итоги

    НКО предоставляют услугу «банк-клиент» в том случае, если у них есть право открывать и вести счета юридических лиц. НКО, в силу своей специфики, используют ДБО чаще и активнее, чем обычные банковские структуры.

    Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
    Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: