Как подать заявку в несколько банков сразу на кредит
Обновлено: 28.04.2024
Когда человек подаёт заявку в два банка и более, в его кредитной истории отображается каждый запрос на проверку данных. Если таких обращений слишком много, то это может насторожить финансовые организации.
Логика у кредиторов такая: они могут предположить, что у заёмщика есть финансовые проблемы, поэтому ему срочно нужны деньги. Из-за этого он может ошибочно оценить свои возможности, и, как следствие, человек не справится с долговой нагрузкой. Либо это мошенник, который просто хочет набрать кредитов в разных банках одновременно и затем благополучно исчезнуть.
Также важно учитывать, что почти каждая сделка между кредитором и заёмщиком индивидуальна и зависит от множества факторов. Если у человека высокий доход и идеальная кредитная история, то ему могут одобрить заявки как минимум в двух банках.
Что выгоднее: взять несколько кредитов или один большой?
Ответить на этот вопрос сложно. Всё зависит от условий конкретной сделки: суммы кредита, процентной ставки, срока кредитования, размера штрафных санкций в случае просрочки платежей.
Помимо размера процентной ставки следует учитывать возможные дополнительные услуги, которые навязывают банки. Например, взнос за открытие счёта, комиссия за перевод денег или страховка.
Важно брать в расчёт и способы погашения кредита. Порой бывает так, что кредит с низкой процентной ставкой и аннуитетными платежами менее выгоден, чем заём под высокий процент с дифференцированными платежами.
Стоит ли оформлять несколько кредитов одновременно?
✅ Если есть финансовая стабильность. Представим ситуацию, что человеку необходимо взять крупный кредит, но он не может подтвердить свой доход. Поэтому ни один кредитор не одобряет заявку. Вместе с тем у клиента достаточно ресурсов, чтобы погасить долг. В таком случае стоит попробовать разбить крупную сумму на несколько мелких и взять кредиты в разных банках.
Важно учитывать, что при наличии сделок с двумя банками и более становится труднее отслеживать график выплаты ежемесячных взносов. Можно просто запутаться в датах или необходимых суммах платежей и по ошибке допустить просрочки. С одним кредитом такой путаницы не будет.
Как правильно оформить кредит в нескольких банках?
Изучить предложения разных банков. Иногда банк после оформления одного кредита может предложить выгодные условия для получения второго.
Предоставить залог. Когда человек готов взять потребительский кредит под залог квартиры или другого имущества, его шансы на одобрение заявок в нескольких банках могут увеличиться. Кредиторы получат обеспечение и снизят риск потери денег.
Если речь идёт о нескольких кредитах, то человеку придётся искать обеспечение под каждую заявку.
С оформлением кредита могут помочь поручители и созаёмщики. Так банки охотнее соглашаются на сделки и могут одобрить большую сумму кредита.
Рассчитывать свои возможности. Наиболее комфортной для жизни является общая сумма платежей, которая не превышает 30% от заработка человека. Важно учитывать этот фактор, чтобы не пришлось менять привычный образ жизни и экономить на всём.
Учитывать возможные расчёты банков. Следует помнить, что кредиторы могут рассчитывать предельно допустимую нагрузку на заёмщика. Если она больше 50%, то вероятность отказа возрастает (Приложение 1 к Указанию Банка России N4892-У).
Допустим, вам нужно 200 000 рублей наличными. Идете в интернет, изучаете сайты банков, читаете отзывы. Выбираете четыре предложения с самыми выгодными условиями.
Заходите после работы в четыре отделения. В каждом оставляете заявку.
Проходит день, и вам всюду отказывают. Неясно, как такое возможно: вы не пожилого возраста, много зарабатываете, у вас официальный ежемесячный доход, поручители, нет непогашенных кредитов в других банках. И тут — четыре отказа. Неужели кто-то испортил вашу кредитную историю?
На самом деле — да. Скорее всего, своими множественными обращениями вы дали банку основание для отказа. В этой статье — почему так происходит и что делать.
Не одобряют кредит: в чем логика
Банкам невыгодно рисковать своей прибылью. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете, где выгодно, не согласны на сопутствующее страхование или вас не устроило качество обслуживания. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы. Банк не может проверить свои подозрения, поэтому думает о вас самое плохое. По соображениям безопасности вы для него рискованный клиент.
Если вы рискованный клиент, вам дадут меньше денег, предложат высокий процент, кредит с обеспечением или вообще не одобрят заявку. И получить одобрение не помогут никакие рекламные обещания банка.
Откуда банк всё знает о заемщиках
Банки знают вас по кредитной истории. Она есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас все равно есть кредитная история, только «нулевая».
Кредитные истории ведут в бюро кредитных историй — БКИ . В России работают двенадцать БКИ:
- «Межрегиональное бюро кредитных историй» (МБКИ)
- «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ)
- «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ)
- «Кредитное бюро Русский Стандарт»
- «Эквифакс Кредит Сервисиз»
- Бюро кредитных историй «Южное»
- «Восточно–Европейское бюро кредитных историй»
- «Столичное кредитное бюро»
- Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»
- «Красноярское бюро кредитных историй»
- БКИ «Микро Финанс»
- «Специализированное кредитное бюро»
Это специальные организации, которые помогают банкам принимать решение о предоставлении кредита. Они собирают информацию о заемщиках и заносят ее в единую базу. Потом делятся этой базой с кредитными организациями: банками или МФО.
На основе данных бюро банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Банковский алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе.
В базе БКИ записано все, что поможет банку провести скоринг: сколько кредитов вы брали, насколько исправно делали выплаты и какова ваша долговая нагрузка сейчас. Если раньше у клиента уже были несвоевременные платежи, кредитная организация сделает запрос в БКИ , увидит, что история плохая, и, возможно, откажет в кредите. Из-за неполной уплаты долга человек не только заплатит определенную сумму штрафа, но и станет ненадежным клиентом в глазах других банков.
Каждый банк подключен к базе бюро и получает обновления в реальном времени. Если в кредитной организации работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредиток Тинькофф выдается после автоматического скоринга.
Важный нюанс: запрос кредитной организации тоже фиксируется в вашей кредитной истории. В базу заносится не только факт выдачи кредита или просрочки, но и просто «проверочный» запрос. Поэтому на скоринговый балл влияют не только стабильный доход, трудовой стаж, платежная дисциплина и досрочные погашения, но и количество заявок на кредитование.
Эти запросы появляются в БКИ практически мгновенно. Даже если вы обзвоните все банки в течение 10 минут, они все равно обо всем узнают.
Что делать, если уже совершил ошибку
Если вы действительно ищете деньги срочно, вам остается согласиться на тот кредит, который уже одобрили. Главное — не продолжайте звонить во все банки подряд, сделаете только хуже.
Через сколько можно брать кредит после отказа. Если срочности нет, то банки перестанут считать множественные запросы негативным признаком через 2—3 месяца.
Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз.
Исключения
В некоторых случаях банки нейтрально отнесутся к недавним запросам вашей кредитной истории.
Ипотека. Обычно заемщик оставляет много заявок, а потом ведет переговоры с несколькими банками параллельно. Никто не против: ипотека работает иначе, чем кредиты наличными.
Например, одному банку не нравится, что квартиру покупает пенсионер. Но это не связано с его кредитной историей, это желание конкретного банка. Поэтому вы продолжите договариваться с другим банком, у которого такого ограничения нет.
Брокеры. Есть компании, которые сами рассылают кредитные заявки в несколько банков. Брокеры помогают сэкономить время: если заявке клиента где-то отказывают, то заполнять новые не нужно.
По такой схеме, например, работают автосалоны: вы заполняете одну универсальную анкету, менеджер оформляет заявку и отсылает ее в несколько банков одновременно. Потом банки увидят, что вы были в автосалоне и ваша заявка была у брокера, но на кредитную историю это вряд ли повлияет.
Будьте осторожны: не все кредитные брокеры обладают кристальной репутацией. Есть и те, кто специализируется на обмане населения.
Рисковая политика банка. Когда у банка много «лишних» финансов, он смягчает требования к заемщикам, чтобы выдать больше кредитов. Послабления могут затронуть и тех, кто обратился за кредитом в другие банки.
Если когда-то вы подали несколько кредитных заявок подряд и без проблем получили кредит, то, скорее всего, вы оказались в нужное время в нужном банке.
Внимание! Вы используете устаревшую версию браузера, и, к сожалению, мы не можем гарантировать корректное заполнение и отправку заявки.
Пожалуйста, обновите текущую версию или воспользуйтесь другим браузером.
Возьмите кредит сегодня, и вы сможете
Помощник
Взять кредит онлайн
На Выберу.ру можно подобрать выгодную программу по кредиту наличными. Заполните форму онлайн-заявки и получите подходящие предложения.
Чтобы взять кредит в одном из банков вашего города, во многих случаях достаточно только паспорта гражданина РФ. Банк может одобрить небольшую сумму без подтверждения доходов.
Важно! Чтобы заявка на кредит без справок получила одобрение, нужна кредитная история, или вы должны быть зарплатным клиентом в том банке, куда обращаетесь за потребительским кредитом.
Как оформить кредит наличными онлайн
Чтобы сэкономить время, сделайте следующее:
- Проанализируйте свой статус, кредитную нагрузку, посчитайте ежемесячный доход и подумайте, как вы можете его подтвердить. Оптимально, когда общая сумма долговых обязательств не превышает 30-40% ежемесячного дохода.
- Заполните заявку на этой странице. Документы не потребуются, но нужно указать паспортные данные, ежемесячный доход, место работы, основной и дополнительный телефоны.
- Получите список банков. Оцените, где ваши шансы на кредит выше, и подайте заявку сначала туда.
Важно! Заполнение анкеты на Выберу.ру не обязывает вас оформлять кредит и не отображается в кредитной истории.
Этапы подачи заявки на кредит
На Выберу.ру заполнение анкеты состоит из нескольких этапов:
- Основная информация. ФИО, телефон, адрес, семейное положение.
- Паспортные данные. Номер, серия, дата выдачи.
- Место работы, способ подтверждения дохода. Если вы предприниматель или самозанятый, выбирайте «ИП», а в поле «Название организации» укажите свою фамилию.
Стандартные этапы подачи заявки на сайте банка (могут отличаться):
Ответ из банка обычно приходит через 10-15 минут, но некоторые рассматривают заявки дольше.
Перечень необходимых документов
Обязательный документ для всех — паспорт гражданина РФ. Дополнительные:
- Для программ по двум документам — загранпаспорт или водительское удостоверение на выбор;
- Для кредитов с большим лимитом — документальное подтверждение дохода;
- Для пенсионеров — справка из ПФР, пенсионное удостоверение;
- Для кредитов с обеспечением — документы на залоговое имущество;
- Для ИП — налоговая декларация;
- Копия трудовой книжки, ИНН, СНИЛС — запрашивают некоторые банки.
Стандартный способ подтверждения доходов для оформления потребительского кредита — справка 2-НДФЛ. Некоторые организации дают выбор: справка из ПФР, по форме банка, в свободной форме или устное подтверждение.
Условия и требования
В таблице представлены стандартные требования к заёмщику и параметры кредита, которые стоит учитывать при сравнении.
Вы создаете заявку один раз для разных МФО. Вам не нужно заполнять анкету много раз. Получите деньги, когда вам это нужно!
Подать заявку на займ во все МФО сразу
Наш сайт предоставляет пользователям уникальную возможность подать одну заявку сразу во все МФО, предлагающие займы на интересующих Вас условиях. Для этого достаточно произвести два несложных действия. Первое – зарегистрироваться на сайте.
Второе – заполнить форму в виде анкеты. При этом крайне важно точно указать желательные параметры финансирования. Это позволит автоматическому сервису отобрать для рассылки заявок только те микрофинансовые организации, которые предлагают подобные услуги.
Как быстро происходит одобрение
Поэтому в случае, когда излишней спешки нет, не стоит соглашаться на первое поступившее предложение о выдаче микрозайма. Вполне вероятно, спустя несколько минут, появится еще одно или несколько, намного более выгодных. Если деньги нужны срочно, то имеет смысл внимательно рассмотреть первую же сделку, одобренную микрофинансовой организацией.
Ставки по займам могут составлять от 0% до 1% в день (максимальный процент по займу составит 365% годовых). Срок у данных займов может быть от 61 дня до 365 дней. Это означает, что минимальный срок погашения займа: 61 день. Максимальный срок погашения займа: 365 дней. Пример расчета по займу на сумму 10 000 рублей сроком на 10 недель, т. е. на 70 дней, по ставке 0,75% в день — сумма процентов за весь период составит 5 250 рублей. Общая выплата будет равна 14 250 рублей. При несоблюдении выплат в срок, предусмотренный в договоре, появляется штраф за просрочку займа. Проценты за пользование суммой займа при нарушении срока возврата займа и начисленных процентов на 10 дней (10% от суммы займа) — 1 000 рублей. Пеня на сумму займа в размере 20% годовых от суммы займа начисляется за просрочку возврата займа на 10 дней составит 51,7 рублей. Сумма к возврату при нарушении срока возврата займа и начисленных процентов на 10 дней: 14 250 + 1 000 + 51,7 = 15 301,7 рублей.
Информация о займах не является офертой или публичной офертой: конечные условия для выдачи конкретного займа определяются на сайте конкретного МФО в индивидуальном порядке. Наши основные партнеры среди МФО: ООО МФК «Вэббанкир» (Рег. № 2120177002077), ООО МФК «Мани Мен» (Рег. № 2110177000478), ООО МФК «Займер» (Рег.№ 651303532004088), ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (Рег. № 001603465007766), ООО МКК «Русинтерфинанс» (Рег. № 2120754001243) и другие МФО. Перечень МФО на данном сайте может меняться.
Распространенной проблемой большинства потенциальных заемщиков является отказ банка в кредите. Приходится обращаться в другую организацию, тратить время на заполнение анкет, а если деньги нужны срочно – это вызывает огромный дискомфорт. Выручить в этой ситуации может онлайн заявка на кредит во все банки сразу, удобный и современный инструмент управления финансовым положением. Как же получить деньги и подать анкету на кредитование?
Оставить заявку на кредит во все банки
Принцип работы в случае с такой формой прост: вы один раз заполняете анкету, а специальная программа рассылает её в те финансовые учреждения, под условия которых вы подходите. Подать единую анкету через интернет предельно просто и удобно. В чем выгода такого предложения:
- вам не нужно несколько раз заполнять заявление клиента;
- шанс на одобрение существенно повышается;
- вы можете выбрать ту программу, где условия окажутся самыми оптимальными;
- получить заем можно даже с плохой кредитной историей;
- вы экономите личное время;
- не нужно посещать банки и проходить собеседования.
Сервис автоматически рассылает интернет форму в выбранные кредитные организации. Ответ вы получаете в срок, установленной политикой учреждения. Для быстрого займа это время составляет 5-10 минут, для большинства банков около часа. Также вами выбирается удобный способ получения информации, чтобы узнать где ваша анкета была одобрена.
- ваш возраст от 21 года. Минимальный 18 лет;
- вы имеете постоянный источник дохода;
- постоянно проживаете на территории РФ, где есть филиалы банков;
- трудоустроены, работаете по договору;
- не имеете других просроченных кредитов, долгов, иных обязательств;
- ваша кредитная история не испорчена негативными отзывами банков.
При соблюдении этих условий большинство банков будут готовы выдать вам даже крупную сумму на длительный срок.
Подать через интернет заявку на кредит во все банки
Оформление анкеты на кредитование подходит при следующих целях:
- нужны деньги на непредвиденные траты;
- вы хотите приобрести крупную технику, автомобиль, другие вещи;
- требуются средства для образования или ремонта;
- вам не хватает средств для лечения;
- планируете путешествие;
- хотите оформить карту для регулярных трат.
Оставить анкету на кредитование во всех банках
Конечно, самый удобный способ оставить быструю анкету на кредитование – посетить сайт банка. Здесь вы сразу видите условия, тонкости детали. Но в данном случае это не сработает – вам нужен специализированный сервис в сети, где работает автоматическая система рассылки заявлений на сайты банков.
Онлайн подача на любой кредит во все банки гораздо более удобна, так как вы можете сразу сравнивать условия. Информация по займам, ставки, сроки, возможные суммы и требования указываются сразу, вам остается только сравнить, где переплата оказывается меньше.
Как же подать интернет заявление во все банковские учреждения? Процедура ничем не отличается от стандартного заполнения анкеты. Вам нужно указать такую информацию:
Анкеты большинства банков имеют универсальную форму, а вопросы всегда повторяются, поэтому удобно один раз заполнить все данные на специализированном сайте.
Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.
Калькулятор
Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.
Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».
Автор статьи
Читайте также: