Как погасить кредитную карту тинькофф
Обновлено: 29.04.2024
Погасить кредит с помощью Тинькофф можно, даже если у вас несколько кредитов и все они в разных банках. Главное — чтобы все эти кредиты были оформлены на вас. Расскажем обо всем по порядку.
Как это работает
Вот что мы предлагаем:
1. У вас есть непогашенный кредит в каком-то банке : например, 100 000 ₽ под 40% годовых. Вы оформляете кредитную карту «Тинькофф Платинум» с кредитным лимитом до 300 000 ₽. Наш представитель бесплатно доставляет ее вам домой или в офис в удобное время.
2. Вы сообщаете нам реквизиты кредита — по телефону или в чате, который доступен в приложении Тинькофф. Скажите, что хотите погасить кредит в другом банке, — эта услуга называется «Перевод баланса». Вас попросят сообщить название банка, ФИО владельца счета — он должен быть оформлен на вас, — номер карты или счета, сумму, которую хотите перевести.
Если задолженность в другом банке превышает ваш кредитный лимит в Тинькофф, можно добавить деньги с дебетового счета или погасить задолженность частично.
3. Наш сотрудник переводит деньги с вашей кредитной карты по указанным реквизитам и включает беспроцентный период на эту сумму — 120 дней. Обычно деньги доходят из Тинькофф до других банков в течение суток. Вам остается только связаться с другим банком, чтобы подтвердить закрытие кредита.
Четыре месяца вам практически не придется платить проценты. Практически — потому что небольшие проценты все же будут начисляться, но не на сумму старого долга, а на годовое обслуживание карты (590 ₽ в год), плату за оповещение об операциях (59 ₽ в месяц) и страховку заемщика, если вы ее оформите (0,89% от задолженности в месяц). В сумме выйдет около 100 ₽ за все 120 дней. Для сравнения: за это же время какой-то банк начислил бы проценты за пользование кредитом в размере 10 000 ₽.
Два нюанса
1. Не переводите деньги с кредитки самостоятельно, это должен сделать наш сотрудник. Система сама не распознает, что вы гасите долг в другом банке. Обычно за такие операции мы списываем комиссию и начинаем начислять проценты на переведенную сумму.
2. Осторожно с покупками. После перевода задолженности на карту Тинькофф Платинум вы можете оплачивать ею любые покупки, если хватит кредитного лимита. Но погасить эти платежи в грейс-период и не платить за них проценты не получится. При пополнении карты деньги в первую очередь будут уходить на погашение переведенной задолженности.
Например, Антон сделал перевод баланса на 50 000 ₽. Банк не начислит на них проценты в течение 120 дней. Потом Антон с помощью Тинькофф Платинум купил футболку за 1000 ₽ — через 55 дней после выписки на эту тысячу банк начислит проценты.
Даже если Антон пополнит карту на 1000 ₽, эти деньги пойдут на погашение основного долга — он сократится до 49 000 ₽. Но за покупки у Антона так и останется долг в 1000 ₽.
Чтобы не платить проценты за купленную футболку, Антону придется за следующие 55 дней вернуть всю сумму переведенного кредита — 50 000 ₽, а также 1000 ₽, которые он потратил на футболку.
Если вы не готовы платить проценты за покупки — значит, сначала погасите сумму кредита. После этого вы сможете гасить долг за покупки в беспроцентный период и не платить за них проценты.
Удобное погашение кредита
Сумму переведенного кредита можно погашать в течение 120 дней как вам удобно: равными платежами раз в месяц, одним большим платежом или вообще вносить деньги каждый день понемногу.
Главное — каждый месяц вовремя делать минимальные платежи, обычно это около 8% от суммы задолженности.
Пополнить карту можно несколькими способами: переводом по реквизитам из любого банка, переводом с карты любого банка, наличными в банкоматах Тинькофф или у наших партнеров в любой из 300 тысяч точек по всей России.
Круглосуточная поддержка
Если у вас появится вопрос — поможет наша служба поддержки. Мы на связи круглосуточно, без выходных и праздников. Общайтесь так, как вам удобно: напишите в чат или позвоните на бесплатный номер. Никаких походов с бумагами в отделение.
Погасить кредит от Tinkoff не так-то и просто, особенно – если речь идет о наличных и до конца грейс-периода или срока минимального платежа остался день-два. Где искать точки партнеров? Сколько будет идти перевод? На эти, а также на другие вопросы из разряда «Как погасить кредит Тинькофф Банка?» мы ответим ниже.
- Досрочное погашение кредита
- Полное
- Частичное
Способы оплаты кредита в Тинькофф Банке
Как долго идет перевод?
Салоны партнеров
Мгновенно, в редких случаях – до утра следующего дня.
Банкоматы Tinkoff
Банкоматы Тинькофф умеют принимать деньги. Найдите такой банкомат, вставьте карту, нажмите на «Пополнить карту», выберите валюту, положите деньги в купюроприемник, нажмите на «Пополнить».
Перевод с карты на карту
Можно перевести деньги с любой дебетовой или кредитной (если условия договора это позволяют) карты любого банка на кредитку Tinkoff. Подробности смотрите в приложении своего банка.
Тинькофф не берет комиссию за такие переводы, но комиссионный сбор может назначить банк, с карточки которого переводят деньги.
Платежные терминалы
Самые распространенные: QIWI, Лидер, Амиго, «Платформа», Элекснет. Выбираете «Погашение кредита», вводите реквизиты*, «скармливаете» терминалу деньги, получаете чек.
Официальный сайт, мобильное приложение
Оба способа позволяют оплачивать кредит онлайн, через интернет. Перевод – с карты на карту.
В приложении: выберите карту, нажмите «Пополнить», укажите реквизиты, переведите деньги.
При переводе с дебетовой карты Тинькофф – 0%. При переводе с карты другого банка – комиссия этого банка.
Банковский перевод
Приходите в отделение любого банка, даете оператору реквизиты*, даете деньги, деньги переводят на кредитку.
Комиссия банка, в котором пополняете карту.
В течение 24 часов.
Почта России
Аналогично с банковским переводом: приходите в отделение, даете реквизиты*, оплачиваете.
В течение 72 часов.
*Реквизиты можно узнать на сайте или в приложении. На сайте: «О счете» -> «Реквизиты». В приложении: «Реквизиты».
Досрочное погашение кредита
Полное
Чтобы полностью погасить кредит, вам нужно вывести баланс «в ноль» и уведомить о своем желании оператора банка. Будьте аккуратны – между погашением долга и уведомлением о полном досрочном погашении должно пройти как можно меньше времени, потому что банк может снять деньги за дополнительные услуги (обслуживание, СМС-уведомления, «запоздавшие» комиссии), и на кредитке останется небольшая сумма, которая не позволит закрыть кредит.
Частичное
Частичное погашение сопряжено с некоторыми трудностями. По умолчанию система не регистрирует платежи больше нормы: если вы заплатите на 1000 рублей больше, чем нужно, то эта тысяча перенесется на следующий месяц. Чтобы избежать этого, вам нужно позвонить в банк и сказать, что вы хотите внести больше, чем нужно.
С частичным погашением есть еще один нюанс: если вы заплатите больше, чем нужно, то сумма ежемесячного платежа не уменьшится – уменьшится количество платежей. Например: вам нужно погасить 50000 рублей за 10 месяцев. Вы внесли 15000 в первый месяц. По вашей задумке, оставшиеся 35000 рублей придется выплачивать в течение 9 месяцев, по 3900 руб./месяц. По факту вам придется оплачивать по 5000 рублей в течение 7 месяцев.
Как узнать сумму долга?
· По телефону горячей линии. Позвоните на номер «8 800 555 10 10», назовите свои данные и спросите, сколько у вас общей задолженности.
· Через мобильное приложение. Выбираете карту, под крупными цифрами доступных денег будет надпись «Общая задолженность». Альтернатива: откройте чат (внизу справа) и напишите «Полная сумма задолженности» – вам ответит бот, в ответе будет искомая сумма.
· На официальном сайте через личный кабинет. Заходите в личный кабинет, слева выбираете интересующую вас карту, справа смотрите графу «Общая задолженность».
Как подключить или отключить СМС уведомления о платежах
СМС-уведомления при подключении приходят при любой операции по карточке: пополнение, перевод, покупка и так далее. Уведомления желательно подключать ради безопасности: если кто-то украдет вашу кредитку, вы обязательно об этом узнаете при первой покупке или съеме денег; если пополнение не пройдет, вы тоже об этом узнаете – не придет СМС. Но за услугу нужно платить – 59 рублей/месяц, и не всех это устраивает.
Подключить/отключить услугу просто:
1. Зайдите в личный кабинет на сайте или в приложение.
2. Выберите карточку.
3. Нажмите на «Настройки» (на сайте) или на «Детали счета» (в приложении).
4. Найдите СМС-уведомления и включите/выключите их.
Где получить график платежей?
График платежей можно получить только для кредита наличными, потому что всю сумму вам выдают на руки. Он будет в документах, которые вам выдадут при оформлении кредита. Если потеряете – позвоните на горячую линию, вам вышлют новый.
Получить полный график по кредитной карте невозможно, потому что размеры платежей и их необходимость зависят от того, пользовались вы деньгами или нет, соблюдали ли грейс-период и так далее. Минимальную и полную сумму платежа можно узнать в личном кабинете на официальном сайте или в приложении. Крайнюю дату следующего платежа можно узнать там же. Кстати, если вас не устраивает дата расчетного периода (не конкретно в этом месяце, а определенное число месяца вообще) – вы можете позвонить в банк и согласовать перенос.
Калькулятор остатков
Рассчитывать остатки по кредиту наличными не нужно: все платежи на каждый месяц записаны в графике платежей. Рассчитывать остатки по кредитной карте крайне сложно: сумма меняется каждый месяц, в зависимости от соблюдения грейс-периода, наличия рассрочек, съема наличных в банкомате (для них – отдельный процент и условия) и так далее. Информацию о платежах на следующий месяц можно узнать в приложении или в личном кабинете, если вам нужна ориентировочная сумма платежей в последующие месяцы – позвоните в банк или напишите свой вопрос в чате приложения.
Что делать в случае просрочки?
Погасить, и как можно быстрее. При просрочке вам назначат штраф (590 рублей), отменят грейс-период и повысят проценты – все это тоже нужно оплатить. Когда рассчитаетесь с задолженностью – позвоните в банк. Тинькофф доброжелательно относится к клиентам, если вы быстро и без претензий все оплатите, а также объясните оператору причину, по которой просрочили кредит – возможно, вам пойдут навстречу, и эта просрочка не отразится на кредитной истории.
Как заморозить кредит?
Сразу предупредим: это сложно, и шансы на успех – небольшие. Временная заморозка входит в реструктуризацию. Реструктуризация – это когда банк пересматривает условия кредита и назначает новые проценты, меняет график выплат или меняет другие условия. После пересмотра кредит на некоторое время может быть заморожен, но на это нужны веские основания.
Если хотите заморозить кредит – как следует подготовьтесь. Вам нужно предоставить доказательства того, что прямо сейчас вы не можете заплатить банку. Подойдут: выписка из больницы из тяжелой болезни, документы об увольнении, опись сгоревшего имущества при пожаре и так далее. Как видите, аргументы должны быть максимально серьезными. Когда соберете достаточно веские основания – звоните в банк и описывайте проблему. Ваш вопрос будет рассматриваться индивидуально. Банку заморозка кредита тоже может быть выгодна – если у клиента серьезные проблемы, то лучше подождать несколько месяцев и получить свои деньги позже, чем вообще ничего не получить.
Пользоваться кредитной картой удобно. Оформил в банке и пользуйся в качестве инструмента для ежедневных покупок. На кредитной карте есть выделенный лимит от банка, который разрешается тратить владельцу. Но у некоторых пользователей возникает вопрос: «Как закрыть долг по кредитной карте?»
Рассмотрим особенности погашения долгов по кредитной карте, расскажем, как не допускать просрочек.
Как работают правила льготного периода?
Когда потенциальный клиент видит рекламу банка со льготным периодом на 50 или даже 100 дней, то это сразу привлекает внимание. В льготный период пользуются кредитной картой без процентов в течение указанного промежутка времени. Например, Тинькофф предлагает льготный период до 100 дней, получается, что если вернуть деньги вовремя в течение этого времени, взимать проценты банк не будет.
Клиент в эти отведенные 100 дней будет делать покупки, оплачивать услуги. Но если в отведенное время не погасить долг, будут начисляться проценты. В каждом банке предусмотрены свои условия использования кредитной картой. Помните, что несвоевременная оплата приведет к начислению процентов в районе 20−38%. Здесь все будет зависеть от кредитора и условий договора.
Дата начала льготного периода
Чаще всего банки дают льготный период до одного месяца. А после 30 дней клиенту назначают фиксированную дату для его погашения. И вот здесь возникает сложность, т. к. период, который выделен для покупок не совпадает с датой начала месяца.
Информацию о сроках начала действия льготного периода узнавайте у своего кредитора.
Что такое «обязательный платеж»?
В кредитном договоре прописана сумма обязательного ежемесячного платежа. В Сбербанке она составляет 5%, а в Тинькофф банке 8%. Например, кредитный лимит карты 50 тыс. руб., а льготный период составляет 50 дней. Получается, что клиент вносит после первого месяца использования 2500 руб., и остается основной долг в 47 500 руб.
Второй месяц оплаты клиент также вправе внести 5% от суммы долга или 2500 руб., остаток составит 45 тыс. руб. А если и в третий месяц внести 5%, начисляются проценты на остаток или на 42 500 руб. Это правило для всех банков.
То есть в первые два месяца заемщик вправе продолжать вносить обязательные платежи, но не платить основную сумму долга, чтобы кредитор не начислял штрафы. Но с каждым месяцем заемщик будет переплачивать банку. Если заемщик потерял работу, обязательные платежи позволят выиграть время, за которое возможно найти работу и рассчитаться с долгами.
Как погасить долг по кредитной карте?
Универсального ответа на вопрос «Как погасить долг по кредитной карте?» не существует. У клиентов часто возникает соблазн, в последние дни перед погашением, купить какую-нибудь вещь с помощью карты. Но владелец такой кредитки должен для себя сам установить время, с учетом финансовых возможностей. Если допустите просрочку по оплате, будут начисляться проценты.
Рассмотрим способы, которые позволят быстро рассчитаться с банком и не переплачивать.
Оплачивайте раз в семь дней
Вносите деньги не один раз в месяц, а один раз в неделю. В итоге сократите финансовую нагрузку.
Каждый раз, когда вы вносите оплату на карту, снижается сумма к отчетному периоду, поэтому и процент начисляется меньше. Второй момент связан с тем, что вам будет удобно платить еженедельно по 2 тыс. руб., чем раз в месяц искать сразу сумму в 8 тыс. руб.
Вносите сумму больше, чем минимальный платеж
Чтобы быстро погасить долг по карте, вносите оплату больше, чем предусмотрено ежемесячным платежом. При оформлении процент за ежемесячное использование колеблется в районе от 3 до 10%. А во время расчета указывается максимально возможный период и процент переплаты будет максимальный. И чтобы снизить расходы, вносите ежемесячно сумму больше, чем предусмотрено минимальным платежом. Каждые 200−300 руб. сверх нормы уменьшат проценты и сумму долга.
Помощь автоплатежа
С помощью автоматического платежа удастся избежать курьезных ситуаций. Автоплатеж поможет в том случае, если боитесь, что забудете вовремя внести плату по кредитной карте.
Помимо человеческого фактора, есть и другие. Например, нет интернета или технический сбой у провайдера. Чтобы не обращаться в банк и доказывать, что просрочка по оплате произошла не по вашей вине, гораздо проще установить автоматический платеж в мобильном приложении. В итоге система будет переводить деньги по указанным реквизитам в назначенный день и час.
МБК консультирует бесплатно. Оформите онлайн-заявку и получите совет специалиста.
Как погасить долг по кредитной карте Сбербанка?
Когда на счете кредитной карты Сбербанка плюсовой баланс, оплачивать ничего не нужно. Но при появлении отрицательной суммы, даже в пять рублей, придется вносить ежемесячный платеж.
Выделим моменты, которые предусмотрены в Сбербанке при погашении долга по кредитной карте.
В договоре прописан размер минимальной платы — 5% к основной сумме и проценты.
Разрешается вносить сумму, которая превышает минимальный порог. В итоге платить нужно будет меньше.
Если допустить просрочку, начисляется штраф от 28%, в зависимости от указанной ставки в кредитном договоре.
В мобильном приложении Сбербанка клиентов всегда оповещают о дате поступления платежей.
В Сбербанке льготный период составляет 50 дней и есть два периода: платежный и расчетный. Если удастся до этого времени полностью рассчитаться с долгом, проценты не начисляют.
Выплатить долг по кредитной карте Сбербанка разрешается несколькими способами:
через кассу банка;
с помощью платежного терминала;
через мобильное приложение;
переводом с карты на карту.
В кредитном договоре Сбербанка указано, что, даже если у заемщика нет денег на полное погашение долга, разрешается вносить постепенные платежи размером от 10% от долга. В итоге удастся избежать штрафов, размер которого составляет 0,1% в день.
Как погасить долг по карте Тинькофф?
наличными через терминал Тинькофф;
в почтовом отделении;
в салоне сотовой связи;
из отделения любого банка.
Когда подходит срок оплаты по кредитной карте, заемщик получает смс-оповещение. Если деньги не поступят вовремя, начисляются штрафы от 30 до 40% (точная сумма прописана в кредитном договоре). А еще неустойка дополняется повышенным процентом размером 19% годовых или 0,056% в день.
Грейс-период в Тинькофф банке составляет 55 дней. Клиенту дается 30 дней на покупки и 25 дней на погашение основного долга. Заемщик обязан рассчитаться с банком по кредитной карте в этот период, чтобы не платить проценты.
Карта Халва как погасить долг?
Долг по карте Халва формируется по следующей схеме. Есть два периода: платежный и расчетный. Расчетный период установлен с момента заключения договора. И покупки, совершенные в текущем месяце, оплачивают в течение 15 суток, что и будет платежным периодом. Льготный период наступает не с момента первой покупки, а с периода оформления кредитной карты.
Пример
Алексей оформил карту Халва 15 февраля. 5 марта приобрел телефон в рассрочку на три месяца на сумму 30 тыс. руб., а 14 марта купил компьютер за 50 тыс. руб. на пять месяцев. В итоге минимальный ежемесячный платеж будет рассчитан по следующей схеме: 30 тыс. руб./3 + 50 тыс. руб./5 = 20 тыс. руб. И первую оплату Алексей внесет 30 марта.
Расчетный период для этого случая с 15 февраля по 15 марта. И поэтому Алексею будет выгоднее купить компьютер не 14 марта, а 16 числа. Тогда Алексею к 30 марта нужно будет вместо 20 тыс. руб., заплатить всего 10 тыс. руб. А в апреле придется платить 20 тыс. руб. в месяц. Зато удастся уменьшить финансовую нагрузку в первый месяц оплаты.
Выплатить долг по карте Халва разрешается следующими способами:
в кассе любого банка, оплата поступает в течение дня;
с помощью мобильного приложения и моментальное зачисление денег;
переводом через почту, который идет в течение 10 дней;
наличными в терминале Совкомбанка, срок зачисления — до 30 мин.
Существует ли беспроцентный кредит? Читайте статью про предложение от Совкомбанка (спойлер — пользуетесь картой Халва, не платите проценты по кредиту).
Как кредитной картой Сбербанка погасить долг в Тинькофф Банке?
Если у вас есть долг в Тинькофф Банке, разрешается без комиссии перевести оплату с мобильного приложения Сбербанка. Для перевода денег следуйте инструкции:
зайдите в мобильное приложение Сбербанка, укажите пятизначный код;
выберите в личном кабинете счет или карту, откуда планируете совершить перевод;
кликните на раздел «Платежи и переводы»;
активируйте меню «В другой банк»;
укажите способ оплаты — счет или карта Тинькофф Банка;
введите реквизиты для перевода — номер кредитной карты или номер договора;
проверьте данные и подтвердите оплату;
подтверждение платежа придет в виде смс.
В Сбербанке максимальное время перевода составляет три рабочих дня. Учитывайте этот период при оплате с приложения Сбербанка, когда погашает долг по кредитке в Тинькофф Банке.
Другой способ решения проблемы — кредитные каникулы. Подходит для заемщиков, которые временно лишились работы. Если в банке одобрят заявку, удастся отложить плату по долгам. Например, в Тинькофф Банке по кредитным картам предусмотрены кредитные каникулы до шести месяцев. За это время найдете работу и улучшите финансовое положение.
Если у вас непосильные долги и негде взять деньги, начните процедуру банкротства, которая полностью освободит от уплаты долгов. Окончательное решение о списании задолженности будет вынесено после решения суда.
Для погашения долгов не стоит обращаться в МФО. За время «льготного периода» вы можете не найти работу, а даже если найдете — до зарплаты еще месяц. Вы рискуете потерять еще больше денег, т. к. после просрочки ежедневно будут начисляться не меньшие проценты.
Если у вас много долгов, не только по кредитным картам, проведите рефинансирование. МБК поможет объединить до 12 кредитов в один на выгодных условиях, что снизит финансовую нагрузку.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.
Банк Тинькофф разрешает своим заемщикам досрочно погасить кредит или кредитную карту в любое время. Сделать это Вы можете частично или полностью. В первом случае снижается сумма обязательного платежа или общая переплата, а во втором – полностью возвращается долг.
Предлагаю разобраться в том, как погасить кредитную карту Тинькофф полностью и частично. Кстати, а Вы знали, что это можно сделать, не выходя из дома? Продолжайте читать и узнаете, как👇
Как досрочно погасить кредитную карту Тинькофф?
Сделать это можно:
⭐ Друзья, чтобы не пропустить новые интересные и полезные посты о 💳 , подписывайтесь на мой канал ! 🙌
Частично
Чтобы частично досрочно погасить кредитную карту Тинькофф, достаточно внести сумму, превышающую обязательный платеж. Тогда банк в дату, указанную в графике платежей, спишет ежемесячный платеж, а остальные средства направит на досрочную выплату долга.
Согласно условиям, погашение кредитной карты Тинькофф (частичное или полное) не обременяется комиссией.
Полностью
Полное досрочное погашение кредитки Тинькофф – это Ваше право, закрепленное на законодательном уровне. Чтобы выполнить процедуру, следует узнать точную сумму долга. Это можно сделать одним из предложенных способов :
Как досрочно погасить долг по кредитной карте Тинькофф?
Сделать это можно онлайн и офлайн. Я расскажу обо всех способах, а Вы сможете выбрать наиболее удобный для себя.
Онлайн
Онлайн кредитную карту Тинькофф можно пополнить:
- Переводом с пластиковой карты (дебетовой или кредитной) другого банка . Для этого зайдите на официальный сайт Тинькофф , в раздел Платежи. После ввода данных система покажет размер комиссии.
- Через WebMoney . Для этого перейдите на официальный сайт , войдите в личный кабинет. Если его нет, то пройдите процесс регистрации. Затем «привяжите» пластиковую карту и пополните ее. Комиссия по условиям кредитной карты Tinkoff – 0,5-1%. Сервис WebMoney также взимает комиссию. Этот вариант не самый лучший, так как требует много времени.
Офлайн
Офлайн способов гораздо больше:
Какой бы способ Вы не выбрали, принимайте во внимание длительность зачисления денежных средств и комиссию.
Условия частичного досрочного погашения кредитной карты Тинькофф
После частичной досрочной выплаты долга по кредитке Tinkoff разработает и пришлет Вам новый график платежей. Дата внесения денежных средств останется прежней, но изменится :
- или размер обязательного платежа;
- или срок кредитования.
В первом случае Вы снизите нагрузку на семейный бюджет, а во втором – сэкономите на переплате из-за процентов.
Как погасить в Тинькофф кредитную карту полностью?
Для этого выберите один из приведенных выше способов и узнайте размер долга. Затем онлайн или офлайн переведите необходимую сумму. По условиям кредитной карты банка Тинькофф Вы можете и дальше пользоваться ею. Ведь лимит возобновится и будет снова доступен вместе со льготным периодом. Однако Вы можете расторгнуть договор с банком и закрыть пластик.
Если Вы не сообщите банку о своем намерении полностью или частично погасить кредитку Tinkoff, то он будет списывать только ежемесячные обязательные платежи.
Заключение
Тинькофф не препятствует желанию своих клиентов досрочно погасить кредитную карту полностью или частично. Процедуру можно сделать в любое время действия кредитного договора и она не сопровождается комиссией .
Полная досрочная выплата позволит освободиться от долговых обязательств, а частичная – снизить нагрузку на семейный бюджет. Однако они могут негативно отразиться на кредитной истории заемщика .
После частичного досрочного погашения кредитки график платежей Tinkoff пересмотрит – либо снизит размер ежемесячного взноса, либо сократит срок кредитования . После полного досрочного погашения долга пластик можно закрыть или продолжать им пользоваться.
Теперь Вы знаете, как быстро погасить кредитную карту Тинькофф онлайн и офлайн . Выбирайте один из способов и помните, что не всегда платеж зачисляется мгновенно.
✅ Надеюсь, что статья была Вам полезной. Если да, то ставьте лайк 👇 А Вы погашали досрочно кредитную карту? Напишите в комментариях, обсудим 💻
Я задолжал 138 000 ₽ трем банкам, потому что не умел пользоваться кредитными картами.
Мне 30 лет, я живу в Москве один в съемной квартире, работаю в компании, которая производит изделия из пластика. Сейчас мой ежемесячный заработок — 80 000 ₽, но на момент, когда я начал «коллекционировать» кредитки, мой доход был меньше — всего 25 000 ₽. За первой картой последовали еще две: сам не заметил, как залез в долги, а общение с коллекторами стало моей повседневной рутиной.
Расскажу, почему я стал оформлять кредитные карты, как провалился в финансовую яму, а потом из нее вылезал, и какие выводы сделал.
Как и почему я набирал кредитные карты
Кредитная карта — это финансовый продукт. Банк дает в долг деньги, которые можно расходовать по своему усмотрению. Чтобы не платить проценты, нужно вернуть потраченное в определенный период — он называется льготным, беспроцентным или грейс-периодом.
Если заемщик не успевает расплатиться до конца этого периода, то ему одним днем начисляются проценты на всю сумму и за весь срок, в течение которого он пользовался деньгами банка. Причем процент по кредитным картам гораздо выше, чем по потребительскому кредиту.
У любой кредитки есть лимит — это та сумма, которую банк доверяет заемщику. Например, если лимит по карте 300 000 ₽, то именно столько можно с нее потратить — и не больше.
Чтобы не переплачивать банку, нужно закрывать долг до завершения льготного периода. Дату его окончания и сумму платежа можно посмотреть в приложении банка. Например, здесь указано, что проценты не начислятся, если внести 196 000 ₽ до 21 января. Пусть вас не вводит в заблуждение обязательный платеж в 5880 ₽ — это минимум, который надо внести, если нет всей суммы. Обязательный платеж не спасет от начисления процентов, но защитит от просрочки и штрафа
Чтобы не переплачивать банку, нужно закрывать долг до завершения льготного периода. Дату его окончания и сумму платежа можно посмотреть в приложении банка. Например, здесь указано, что проценты не начислятся, если внести 196 000 ₽ до 21 января. Пусть вас не вводит в заблуждение обязательный платеж в 5880 ₽ — это минимум, который надо внести, если нет всей суммы. Обязательный платеж не спасет от начисления процентов, но защитит от просрочки и штрафа
Карта Сбербанка. В 2011 году я оформлял потребительский кредит, и банк навязал мне в довесок кредитную карту с лимитом 90 000 ₽. В августе 2013 года мне повысили лимит до 108 000 ₽, а в апреле 2014 года — до 130 000 ₽. Каждый раз я соглашался.
Я систематически не закрывал задолженность до конца льготного периода, поэтому банк начислял мне проценты из расчета 19% годовых. Ежемесячно я платил около 6000 ₽, из которых 2500 ₽ уходили на погашение процентов.
Карта была мне не нужна: взял ее на всякий случай, к тому же консультант объяснил, что первый год обслуживания — бесплатно. Я до сих пор погашаю долг по этой кредитке, но планирую полностью расплатиться до ноября 2022 года.
Карта «МТС-банка». В июне 2013 года в торговом центре я оформил еще одну кредитку от «МТС-банка». В то время мне не хватало заплаты, первая карта уже была опустошена — я не придумал ничего лучше, чем взять новую.
Видимо, моя кредитная история уже тогда не внушала оптимизма, потому что банк предоставил очень низкий лимит — всего 5000 ₽. А процент был примерно таким же — 18,5% годовых.
Карта Тинькофф-банка. Я не остановился на достигнутом: уже через месяц у меня вновь закончились деньги и пришлось действовать по проверенной схеме. Я обзавелся очередной кредиткой, на этот раз от Тинькофф. Тенденция на снижение кредитного лимита продолжилась — мне одобрили лишь 3000 ₽.
Проблемы из-за долгов
Когда появились просрочки, мне стали звонить из банков два-три раза в неделю. Я объяснял сотрудникам службы по взысканию задолженности свою непростую финансовую ситуацию и обещал платить.
Все было вежливо и корректно. Взыскатели уточняли, когда ждать просроченный платеж. Я что-то обещал, они делали вид, что поверили, и фиксировали дату для следующего звонка — в среднем через неделю после этого. В следующий раз звонили в назначенный день, чтобы напомнить о себе и узнать, ждать ли денег. Я изо всех сил старался выполнять обещания, но получалось не всегда — в таком случае мы договаривались на новую дату.
На адрес по прописке приходили письма с требованием погасить долг, если не хочу судебных разбирательств. Несколько раз звонили моим родителям, так как я оставил их номера в анкете, когда оформлял карту. Родители реагировали очень бурно: каждый раз высказывали мне, какой я безответственный разгильдяй — это было неприятно. Я успокаивал родителей и обещал решить финансовые проблемы.
В итоге я договорился со специалистами Сбербанка, что буду вносить обязательные ежемесячные платежи, а они не станут передавать долг коллекторскому агентству. Как только начал платить, звонки прекратились, но сильно легче не стало. Задолженность не росла, но и не уменьшалась: я зачислял деньги на кредитку и сразу же их тратил.
А вот с Тинькофф-банком и «МТС-банком» мы не нашли общий язык. После нескольких месяцев просрочки по этим кредиткам мне позвонили коллекторы и сообщили, что теперь они будут работать со мной. Я ожидал, что теперь-то начнется самая жесть, но коллекторы оказались адекватными. Они ничем мне не угрожали, не заливали замки клеем и не расписывали стены подъезда надписями вроде «Вася, верни долг». Общение с ними прекратилось, когда я начал погашать задолженность.
Как я начал разбираться в своих финансах
Мне надоело ощущать себя должником, постоянно общаться со взыскателями, оправдываться и что-то объяснять. Я решил все кардинально изменить.
Сначала я стал читать литературу по финансовой грамотности и ведению личного бюджета: различные статьи в интернете, книги Радислава Гандапаса и Роберта Кийосаки. Отдельно отмечу книгу Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», в которой много рассказывается о пассивном доходе. Эта книга помогла понять, что мое финансовое благополучие зависит только от меня. Если я не составлю собственный план и не буду следовать ему, то так и проживу жизнь в долгах, перебиваясь от зарплаты до зарплаты.
Но главную роль в избавлении от пагубных финансовых привычек сыграли два моих друга — Александр и Андрей. Александр работает директором в страховой фирме, а у Андрея собственный бизнес. Я рассказал им о проблеме, и они решили мне помочь.
Но помощь бывает разная. Друзья могли просто дать мне денег на выплату кредитов, что было бы бесполезно: я быстро набрал бы новые долги. Вместо этого они научили меня самостоятельно выбираться из финансовых ям.
Мы составили план:
- Подсчитать, сколько всего я должен банкам.
- Начать ежедневно и подробно вести таблицу доходов и расходов.
- Выявить расходы, которые можно сократить.
- Определить сумму ежемесячного погашения.
- Найти новые виды дохода и пустить их на выплату долгов.
- Определить сроки погашения задолженности и четко следовать плану.
Моя общая задолженность составила 138 000 ₽: 130 000 ₽ — Сбербанку, 5000 ₽ — «МТС-банку», 3000 ₽ — Тинькофф-банку. Для учета доходов и расходов я составил таблицу в «Экселе» и начал вести бюджет. Выяснилось, что ежедневно фиксировать все траты сложнее, чем казалось. По итогам месяца 5% расходов у меня остались неучтенными: я не знал, на что ушли эти деньги.
Когда мы проанализировали расходы, оказалось, что я слишком много трачу на обеды в кафе и фастфуд, а также на оплату процентов по кредитным картам. Ежемесячно я переплачивал 2500 ₽ Сбербанку и по 200 ₽ «МТС-банку» и Тинькофф-банку — эти суммы не уменьшали задолженность, а шли в счет процентов.
Я вел подробнейший учет доходов и расходов полтора года, а потом необходимость в нем отпала: научился мысленно прикидывать свой бюджет. Но от дневника ежемесячных трат не отказался: надо понимать, куда уходят деньги, и контролировать это.
Чтобы контролировать траты, я распределил их по категориям и сделал столбцы «Ожидание» и «Реальность». Если в каких-то категориях я тратил больше запланированного, то сокращал другие расходы, чтобы не выйти из бюджета. В доходах — излишки с прошлого месяца, зарплата и процент по дебетовой карте. Итоговый остаток формируется как разница между доходами и расходами
Чтобы контролировать траты, я распределил их по категориям и сделал столбцы «Ожидание» и «Реальность». Если в каких-то категориях я тратил больше запланированного, то сокращал другие расходы, чтобы не выйти из бюджета. В доходах — излишки с прошлого месяца, зарплата и процент по дебетовой карте. Итоговый остаток формируется как разница между доходами и расходами
Как я гасил долги по кредиткам
Я решил реже питаться в кафе, отказаться от бизнес-ланчей и брать на работу еду из дома, а сэкономленные деньги направлять на погашение долгов. Начал с кредиток от «МТС-банка» и Тинькофф-банка, потому что задолженность по ним была меньше — так психологически легче. Я ежемесячно вносил по 1000 ₽ на каждую карту и полностью рассчитался за четыре месяца.
Со Сбербанком все оказалось сложнее. Чтобы слезть с процентов, нужно было до конца льготного периода зачислять на карту всю сумму долга — 130 000 ₽. Таких денег у меня не было, но друзья пришли на помощь. Они рассказали мне о необычном способе погашения:
- До окончания льготного периода друзья переводят мне на кредитную карту полную сумму задолженности.
- Банк считает, что долг погашен, проценты не начисляются.
- Возвращаю друзьям деньги с кредитки, но за вычетом суммы, на которую хочу уменьшить обязательства перед банком. Часто за такие операции с кредитной картой предусмотрена комиссия, но я ее не плачу — дальше расскажу почему.
- Перечисляю друзьям недостающую сумму со своей дебетовой карты.
Я как будто ежемесячно полностью закрывал долг и сразу же брал деньги снова, но уже чуть меньше. Друзья ничего не теряли: я быстро «прокручивал» их деньги и возвращал.
Чтобы было понятнее, покажу на примере. В феврале 2018 года мой долг составлял 130 000 ₽. Я решил, что буду ежемесячно уменьшать его на 3000 ₽.
Друг перечислил мне 130 000 ₽, которые я вернул ему уже на следующий день: 127 000 ₽ — с кредитки, еще 3000 ₽ — со своей дебетовой карты. При первом зачислении банк удержал с меня 2500 ₽ в качестве процентов, потому что на тот момент я платил за пределами льготного периода. Таким образом, после этой операции задолженность составила: 130 000 ₽ − 130 000 ₽ + 127 000 ₽ + 2500 ₽ = 129 500 ₽.
В следующем месяце друг перевел мне 129 500 ₽, которые я сразу вернул: 126 500 ₽ — с кредитки, 3000 ₽ — с дебетовой карты. На этот раз банк не взял проценты, ведь я расплатился во время льготного периода. Сумма долга стала 126 500 ₽, каждый последующий месяц она уменьшалась на 3000 ₽.
В апреле того же года я дополнительно внес свои 2500 ₽ и не стал их выводить — для ровного счета, чтобы остаток был кратным 3000 ₽. Постепенно брал все меньше денег у друзей, хотя они и не жаловались: просто не хотелось обременять людей моими проблемами. Схема оставалась прежней: я зачислял на кредитную карту всю сумму долга, а через несколько дней забирал ее обратно, но за вычетом 3000 ₽.
Через год с небольшим я полностью рассчитаюсь с банком, если буду следовать графику платежей. Я уже не пользуюсь помощью друзей: моей зарплаты хватает, чтобы погашать долг своими силами.
Как мне перечисляли деньги на кредитку. Друзья отправляли деньги с дебетовой карты Tinkoff Black на кредитку Сбера через мобильное приложение Тинькофф. Чтобы не платить комиссию, они делали перевод по номеру счета, к которому привязана кредитка, его можно посмотреть в реквизитах карты.
Не перепутайте: номер счета и номер кредитки — это разные номера.
Как я выводил деньги с кредитки без комиссии. Чтобы вернуть деньги, я использовал приложение «С карты на карту».
Когда я делал переводы с кредитки Сбербанка на дебетовую карту Тинькофф-банка, комиссии не было.
Так выглядит приложение «С карты на карту». В графе «Карта отправителя» вводил номер кредитки, сроки действия и код CVC. В поле «Карта получателя» указывал номер дебетовки Тинькофф-банка
Так выглядит приложение «С карты на карту». В графе «Карта отправителя» вводил номер кредитки, сроки действия и код CVC. В поле «Карта получателя» указывал номер дебетовки Тинькофф-банка
Не все банки позволяют бесплатно выводить кредитные деньги — учитывайте этот момент, если решите пойти моим путем.
Уточните у консультантов банка, который выпустил кредитку, возможна ли такая операция и предусмотрена ли комиссия. Обязательно изучите тарифы и условия использования карты, прежде чем что-то делать.
Это личный опыт автора, а не руководство к действию
Самый сложный момент схемы, которую описывает автор, — вывод денег с кредитки. Дело в том, что каждый раз, когда вы оплачиваете покупку картой, банк зарабатывает на этом.
Вы купили в супермаркете продукты на 1000 ₽ и расплатились кредиткой. Магазин получит не всю сумму, а чуть меньше. Разницу распределят между собой посредники, в том числе платежная система и банк. Если же вы забрали деньги с карты, то банк не получит ничего, и для него это невыгодно.
Поэтому по некоторым кредиткам действуют ограничения: при выводе или снятии денег устанавливается комиссия, перестает действовать льготный период и начисляются проценты.
Помните, что это просто личный опыт автора. Если ему удалось бесплатно выводить деньги с кредитки — совсем не обязательно, что получится и у вас. Комбинации разных карт могут давать разный результат. Все меняется: сегодня эта схема работает, а завтра — нет.
Совет от Т—Ж: прежде чем что-то делать, хорошо обдумайте, соберите информацию, пообщайтесь с банковскими консультантами. А если хотите разобраться в кредитных картах и узнать, как безопасно зарабатывать на них, пройдите наш бесплатный курс.
Как я начал зарабатывать на финансовых продуктах
Я понял, что жизнь одним днем и в долг не по мне, поэтому решил создать финансовую подушку и копить на долгосрочные цели. Вот что я предпринял.
Заработок на кредитных картах. Летом 2018 года Сбербанк предложил увеличить лимит до 260 000 ₽. Я согласился, но действовал уже иначе: не тратил кредитные деньги, а переводил на дебетовую карту другого банка и держал там месяц. Потом возвращал их на кредитку, чтобы не выйти за пределы льготного периода. И так по кругу.
Банки платят клиентам за то, что они хранят свои деньги на счетах. Поэтому я держу кредитные средства на дебетовой карте, чтобы получить процент на остаток, а через месяц возвращаю их Сбербанку. По сути, беру деньги у одного банка бесплатно и передаю другому, но уже за вознаграждение.
Среднемесячный заработок: 500 ₽.
Вклад. Создал отдельный вклад под 4% годовых, чтобы накопить на новую мебель для дома. Ежемесячно пополняю его на 3000 ₽ — сейчас там 83 466,71 Р. Когда мне дарят денежные подарки или премии на работе, 50% от суммы отправляю на вклад.
Можно было бы снять вклад и закрыть долг по кредитке, но нет смысла этого делать: сейчас я пользуюсь кредитными деньгами безвозмездно, а за вклад мне платят проценты.
Среднемесячный заработок: 210 ₽.
Финансовая подушка. Я поставил цель: создать резерв на случай потери работы или трудоспособности в размере двух зарплат, то есть 160 000 ₽. Каждый месяц откладываю по 4000 ₽ и держу деньги на вкладе под 2,5% годовых — накопил уже 57 011,34 ₽.
Эти деньги лежат в другом банке, не там, где хранится основной вклад. За доходностью не гонюсь: между 4% и 2,5% разница несущественная, если оперировать небольшими суммами. Для меня важнее распределить активы по разным корзинам, чтобы защититься от рисков.
Среднемесячный заработок: 115 ₽.
Валюта. Пока у меня есть только 500 $, но цель — 5000 $. Покупаю валюту на бирже, а не в банках, и только в моменты, когда ее стоимость падает. Так выгоднее: например, если на бирже доллар стоит 75 ₽, то в банках цена выше — около 78 ₽.
Среднемесячный заработок: посчитаю, когда обменяю валюту на рубли.
Инвестиции. Я скачал приложение «Тинькофф Инвестиции», прошел обучение, получил в подарок акции на сумму около 1000 ₽. Пока набираюсь опыта, поэтому мой портфель еще небольшой — 20 000 ₽.
Среднемесячный заработок: около 300 ₽ за счет продажи подорожавших акций, получения дивидендов и купонов по облигациям.
Другие источники дохода. Я начал с простого: продал ненужные вещи на «Авито» и выручил 2500 ₽, которые направил на погашение долгов.
Потом нашел подработку: устроился курьером, доставлял документы по вечерам и выходным — за неделю получал в среднем около 1500 ₽. Проработал четыре месяца и уволился: сказалась усталость и недосыпание.
После этого решил сосредоточиться на том, чтобы повысить доход на основной работе. Подошел к начальнику, рассказал ему о финансовых трудностях, попросил увеличить ежемесячную премию. На всякий случай напомнил, что работаю хорошо — нареканий нет. Руководитель пошел навстречу: прибавил 800 ₽ и посоветовал пройти обучение внутри компании, если хочу зарабатывать больше. Я согласился.
Обучение состояло из двухмесячной стажировки на новом участке производства, а в конце — экзамен, с которым я справился. Мне повысили оклад и увеличили премию, общая прибавка составила 5500 ₽.
Сейчас я начальник участка, где проходил обучение. У меня в подчинении 10 человек, зарплата — 70 000 ₽. Беру подработки, участвую в проектах — дополнительно получаю около 10 000 ₽ в месяц.
Автор статьи
Читайте также: