Как получить карту халва с плохой кредитной историей
Обновлено: 27.04.2024
Влияние кредитной истории (КИ).
Фраза - "Кредитная история" делит людей на три категории:
- в первую категорию попадают те люди, которые совершенно не имеют понятия, что подразумевается под этим словосочетанием или проще говоря,ни разу не брали кредит;
- во вторую входят граждане, которые при оформлении кредита, опасаются даже мысленно произносить эти слова из-за страха отказа банка в выдаче - по причине, вероятнее всего, частых нарушений графиков погашения кредитов и постоянных просрочек;
- в третью категорию попадают те, кто совершенно не задумывается на счет проверки КИ, потому как она у них безупречная.
Яснее говоря, в третьей категории находятся добросовестные и пунктуальные люди, выплачивающие кредит своевременно.
Банки в большинстве случаев отказывают тем, кто в КИ имеет ярлык неплательщика, а также с большим нежеланием выдают кредит тем, у кого в графе кредитная история, нет ни одной записи. Карта Халва не является кредиткой в прямом смысле, но и для ее получения существуют определенные ограничения.
Основные требования к возможным обладателям Халвы
Если желающий получить карту рассрочки Халва человек зайдет на интернет-портал, где оформляются заявки на получение карты, то в первую очередь обнаружит информацию об условиях выдачи, в них указаны следующие требования к каждому желающему:
В прописанных условиях не указано, что после того как человек подал заявку на получение карты Халва, у него будет проверяться кредитная история. Означает ли это, что заявку одобрят и физ. лицу с неудовлетворительной историей выдадут кредитку? К большому разочарованию людей с плохой КИ, ответ нет. И хотя много отзывов в интернете написано теми, кто при плохой истории все-таки подали заявку и получили карты рассрочки, для большинства таких людей из этой категории результат будет отказ.
Как узнать, выдадут ли карту Халва
Надеяться на получение Халвы, даже при наличии безупречной кредитной истории у соискателя, возможно только относительно. Эта программа вводилась в эксплуатацию банком для получения прибыли с магазинов-партнеров, а не с простых пользователей картой банка, из-за этого финансовому учреждению невыгодно, чтобы владельцы Халвы не вносили платежи вовремя, даже с учетом процентной ставки, которую человек будет оплачивать в случае задержки погашения рассрочки.
Что делать в том случае, если причиной отказа явилась плохая КИ
1. Это удостовериться, что причиной в отказе действительно явилась неудовлетворительная КИ.
2. Если история у желающего действительно негативная, в таком случае предпринять меры по ее улучшению (в любом другом финансовом учреждении взять и погасить в срок несколько кратковременных кредитов), после этого повторно написать заявку.
3. Если желающий владеть картой Халва уверен, что КИ у него безупречная, а ему отказали, в таком случае напишите заявление в БКИ на получение личной истории, и после этого, к повторной заявке прикрепите данный файл.
В случае, если отказ в получении карты Халва произошел по причине факта фиксации плохого КИ, клиенту остается два варианта решения, первое - это улучшение своей истории, через мелкие и кратковременные займы, и второе - это подождать три года и попытаться еще раз подать заявку, как правило, менеджеры банков запрашивают информацию в БКИ, за последние период от 3 до 5 лет.
Друзья, здесь вы можете познакомиться с условиями карт рассрочки и выбрать ту, которая для вас будет приносить максимальную пользу:
- Карта рассрочки Халва от Совкомбанка;
- Карта рассрочки Свобода от банка Хоум Кредит;
- Карта рассрочки Совесть от Киви банка.
Если вам понравилась статья, поставьте класс, пожалуйста, друзья, это поможет и другим людям узнать хорошую информацию. Подписывайтесь на канал и вы узнаете еще много интересного.
По статистике карту Халва получают только в 70% случаев. Отрицательная кредитная история — одна из самых распространённых причин для отказа. Рассмотрим, дают ли карту Халва с плохой кредитной историей, как КИ влияет на выдачу и что делать, если карточку не одобрили по этой причине.
Как кредитная история влияет на получение карты?
Кредитная история непосредственно влияет на оформление Халвы. Любые кредитные организации, которые одобряют займ, передают информацию в бюро кредитных историй, где хранится финансовое досье клиента. В России этим занимается 21 организация.
Если гражданин вовремя выплачивал кредит, погашал обязательства досрочно, то кредитная история будет положительной. Совкомбанк с большей вероятностью одобрит карту Халва. Однако нужно подходить под остальные требования (стаж работы, возраст, доход и т.д.).
Если существуют просрочки свыше тридцати дней, открытые долги, судебные разбирательства за неуплату займа, то кредитная история будет отрицательной и такому клиенту в выдаче карты откажут.
Существует нейтральная кредитная история, когда:
- У заёмщика были просрочки, которые в дальнейшем погашались.
- У заёмщика были долги, но после этого есть закрытые кредиты без просрочек.
Важно! Наличие кредитной карты не влияет на отказ в выдаче займа. Все зависит от того, как ей пользуется клиент. Если по карте нет просрочек и задолженности, карта Халва выдаётся.
Что негативно сказывается на КИ:
- задержки по платежам;
- наличие непогашенной ссуды;
- просрочки;
- информация о том, что клиент подаёт заявку на получение займа сразу в несколько банков;
- поручительство, поскольку имеется риск, что в определенный момент поручитель станет ответственным за выплату займа;
- судебные разбирательства, в которых инициатором являлся сам заёмщик;
- частые досрочные погашения.
Стоит ли надеяться на положительное решение при плохой КИ?
В среднем одобряют около 70% заявок. Отказываю людям с маленькой зарплатой, наличием отрицательной кредитной истории или большого количества кредитов.
Чтобы получить положительный ответ, нужно соответствовать 6 требованиям:
- Наличие гражданства России.
- Наличие постоянной регистрации от 5 месяцев и более на последнем месте.
- Постоянное место работы и стаж не менее 4 месяцев на последнем месте.
- Возраст заёмщика от 20-85 лет.
- Наличие офиса Совкомбанка в радиусе 70 км от места проживания.
- Наличие стационарного или мобильного телефона.
Как узнать, что причина в плохой истории?
Кредитная история – это в первую очередь репутация заёмщика перед банковской организацией. И если заёмщик уже показал себя с плохой стороны в других банках, то нет никаких гарантий, что он не будет вести себя так же.
В случае с Халвой банк получает прибыль не от клиента, а от партнёрских магазинов. Поэтому Совкомбанку выгодно, чтобы пользователь вовремя погашал рассрочку. Клиенты с плохой КИ могут узнать, дадут ли им карту, только заполнив заявку на сайте. Если в оговоренный срок менеджер не перезвонил, то вероятно кредитная история его не устроила.
Согласно действующему законодательству, гражданин может раз в год узнать свою историю бесплатно. Для этого обращаются в банк или в БКИ.
Что делать, если не выдали Халву из-за плохой КИ?
Для этого необходимо:
- Убедиться, что отказ произошел именно по этой причине.
- Улучшить кредитоспособность.
- Закрыть все текущие задолженности.
- Взять несколько кратковременных займов, вовремя их вернуть.
- Пройти специальные программы банков по улучшению кредитной истории. Например, у Совкомбанка есть программа под названием «Кредитный доктор».
- Подать повторную заявку через 90 дней.
Все вышеперечисленные действия необходимы для возврата доверия банковских организаций. Для достижения этой цели рекомендуем получить и выплатить более 2-х займов. Мера вынужденная, но позволит в будущем беспрепятственно пользоваться кредитными услугами банков на выгодных условиях.
Заключение
Важно знать, что сведения о просрочках по карте Халва также передаются в БКИ, и также могут испортить кредитную историю. Поэтому советуем погашать задолженность по рассрочке вовремя.
Есть много факторов, которые влияют на одобрение карты Халва. Как и в любом другом банке есть вероятность, что карту не дадут. Иногда кредитка выдается, но после получения банк устанавливает низкий лимит на покупки. Рассмотрим, как происходит одобрение, как узнать статус заявки, почему Халву могут не одобрить и что делать в таком случае.
2 этапа одобрения
Заявка на оформление Халвы рассматривается сотрудниками в два этапа. Первый этап – принятие предварительного решения. На этом этапе банк занимается проверкой и изучением соответствия данных, которые предоставил клиент.
Требования к клиенту для получения карты:
- Гражданство Российской Федерации;
- Возраст от 20 до 85 лет;
- Срок непрерывного трудового стажа на текущем месте работы 4 месяца или более;
- В районе проживания есть офис банка;
- Срок регистрации по месту жительства – от 4 месяцев.
Важно! Если вышеперечисленные условия соблюдены, банк изучает анкету клиента, формирует ответ и оповещает о своём решении. Если на этом этапе заявка одобрена, банк переходит ко второму этапу проверки. Клиенту рекомендуют приехать в отделение банка, или заказать доставку Халвы на дом.
На втором этапе банк запрашивает дополнительную информацию. Затем занимается более глубокой проверкой, и принимает окончательное решение. Риск не одобрения карты Халва есть на обоих этапах, даже если при первой проверке был дан положительный ответ.
Онлайн-заявка
В форме указывают:
- ФИО;
- Полную дату рождения;
- Регион, в котором вы живете;
- Номер телефона.
В окошке указывают:
- Паспортные данные;
- Текущее место работы и должность;
- Размер зарплаты, и др. данные.
Решение о предварительном одобрении кредитки принимается после полной проверки данных клиента, и их соответствию требованиям банка. Сотрудники банка проверяют возраст заёмщика и место проживания, оценивают уровень дохода и кредитную историю. При одобрении полной формы заявки вероятность получения карточки в офисе приближается к 100%.
Финальное одобрение и выдача карты
При получении карты в офисе клиент отвечает на дополнительные вопросы и заполняет бумажные анкеты. После оценки и детального анализа платежеспособности и кредитной истории потенциального клиента, программа принимает окончательное решение о выдаче или об отказе.
Важно! При посещении офиса обязательно иметь с собой паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность (пенсионное удостоверение или водительские права). Лучше взять несколько документов для повышения доверия.
Доставка карточки курьером на дом
Доставка курьером является самым удобным вариантом получения карточки Курьер банка приезжает на дом, привозит карту Халва, банковский договор и анкету. Доставка работает не во всех регионах, уточняйте её возможность у оператора!
После возвращения курьера в отделение банка сотрудники проверяют количество открытых клиентом кредиток, своевременность оплаты долгов по займам, и кредитную нагрузку в настоящее время.
Одобрение выдачи пластика занимает 1-5 рабочих дней. На каждую карту банком устанавливается определенный лимит, который может повышаться или уменьшаться банком в зависимости от использования. После получения Халву не нужно активировать, можно сразу отправляться в любой партнёрский магазин за покупками.
Важно! Карта выдается в отделении банка, в котором заполнялась анкета. Если заявка оформлялась в режиме онлайн, карту выдадут в ближайшем офисе банка.
Кредитная карта 100 дней без % от Альфа-банка (Выбор пользователей)
После заполнения онлайн-заявки, получения СМС о предварительном одобрении и встречи с курьером клиенты порой получают отказ в получении карты Халва. Причин для этого может быть несколько — неправильно указанный номер, плохая кредитная история и т. д. Ответ формируется специальной программой и в случае отказа требуется подача новой заявки и её повторного рассмотрения. Сегодня расскажем, какие требования к клиентам предъявляет банк, как увеличить шансы на положительный ответ и как поступить в случае отказа.
Частые причины отказа в выдаче Халвы
На первом этапе оформления карты Халва заполняется онлайн-анкета на официальном сайте. Указываются первоначальные данные: ФИО, дата рождения, мобильный телефон и регион доставки. После заполнения звонит сотрудник банка и заполняет следующую форму со слов заказчика. Если программа не одобряет выдачу карты, клиент получает отказ.
11 распространённых причин для отказа:
- Ошибки в заполнении первичной онлайн-анкеты. Неправильно написанное ФИО, ошибка в номере телефона, несоответствие региона получения карточки с регионом прописки, и пр.
- Ошибки при заполнении паспортных данных.
- Документ, подтверждающий личность, имеет некорректные записи, а по законодательству РФ такой документ не действителен.
- Кредитку не оформят, если подошло время для смены паспорта.
- Небольшая разница между доходами и расходами. Если уровень доходов приближается к уровню расходов в выдаче откажут.
- Низкий уровень доходов для некоторых регионов.
- Если отсутствует официальная работа, а сторонний источник доходов подтвердить не получается.
- Удаленность от банка более чем на 70 км. Если по месту проживания нет отделений, то возможно возникновение у клиента проблем с оплатой.
- Оформлено 2 и более кредита/кредитных карт или человек выплачивает ипотеку. Банк посчитает это высоким уровнем закредитованности.
- Указание недостоверных сведений. Данные проверяются, поэтому приукрашивать или утаивать что-либо нет смысла.
- Хотя на официальном сайте и указано, что Халва выдаётся людям в возрасте от 20 до 85 лет, в реальности максимальный возрастной порог составляет 75 лет. Это объясняется тем, что срок действия пластика составляет 10 лет, а 85 лет является возрастом на момент окончания действия Халвы.
Кредитная карта 100 дней без % от Альфа-банка (Выбор пользователей)
✔️ Лимит до 500 000 ₽.
✔️ Период без процентов до 100 дней.
✔️ Беспроцентный период действует на снятие наличных.
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка
✔️ До 36 месяцев рассрочки.
✔️ Беспроцентная рассрочка 0% в магазинах-партнерах.
✔️ Бесплатно оформляют и обслуживают.
Platinum Card от банка Тинькофф
✔️ Кредитный лимит до 300 000 ₽.
✔️ Дают до 55 дней без процентов.
✔️ Ежемесячный платеж до 8%.
Кредитная карта Cashback от МТС Банка
✔️ Обслуживают бесплатно.
✔️ Не нужно платить проценты 111 дней.
✔️ Максимальный лимит кредита – до 1 000 000 ₽.
Кредитная карта ZERO от МТС Банка
✔️ Процент за пользование кредитом 0% годовых.
✔️ Снятие наличных без комиссии.
✔️ Лимит кредитных средств 150 000 ₽.
редитная карта «110 дней» от Райффайзен Банка
✔️ Дают 110 дней без процентов.
✔️ Бесплатно обслуживают при тратах по карте от 8 000 ₽/мес.
✔️ Снимайте наличные без комиссии.
Кредитная карта Перекресток от Альфа-банка
✔️ Максимальная сумма кредита 700 000 ₽.
✔️ Процентная ставка 9,9% на первые 100 дней.
✔️ За выдачу наличных взимается комиссия 5,9%, минимум 500 ₽.
Требования Совкомбанка к получателям карты
Условия для открытия кредитки лояльны и прописаны на официальном сайте Совкомбанка:
- Наличие постоянной регистрации не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта РФ.
- Проживание в радиусе 70 км от подразделения банка.
- Официальная работа. Минимум 4 месяца стажа на текущем месте.
- Возраст от 20 до 85 лет. Наибольший процент подтверждения Халвы по статистике у клиентов в возрасте от 45 лет.
- Наличие постоянного, стационарного или мобильного телефона.
Подробнее читайте в статье об условиях карты Халва.
Представитель банка при разговоре заполняет таблицу, в которую вводит информацию о клиенте. Помимо общих требований к заемщику, указанных на сайте, предстоит ответить на ряд дополнительных вопросов:
- Ежемесячный доход.
- Дополнительный доход.
- Количество членов семьи и наличие заработка у них.
- Наличие транспортного средства или недвижимости.
- Наличие других кредиток или ипотеки.
- Ежемесячные затраты на коммунальные платежи, покупки и т. д.
Полученная информация анализируется программой, запрашивается кредитная история в БКИ и сопоставляются доходы с расходами. После завершения проверок выносят окончательное решение о выдаче.
Что делать в случае отказа?
По статистике в 70% случаев клиенту одобряют выдачу карты Халва. Работники ответственно подходят к принятию решения об оформлении кредитки, при рассмотрении учитывается каждая деталь:
- Если есть случаи судебных разбирательств с банками, заявку отклонят.
- Причиной отказа могут послужить долговые обязательства. Для исправления ситуации их придется закрыть.
- Чтобы улучшить кредитную историю рекомендуем взять микрозайм и выплатить его. Выбирайте такую микрофинансовую организацию (МФО), которая передаёт информацию в бюро кредитной истории (БКИ).
- Особенно тщательно банк изучает кредитную историю за последние пол года перед подачей заявки. В этот период можно приобрести крупную бытовую либо цифровую технику в кредит, и выплатить его.
Справка. Отсутствие кредитной истории также может негативно сказаться на принятии решения.
Как гарантированно повысить шансы на получение Халвы?
Согласно коммерческой тайне, критерии для рассмотрения предоставленных в банк заявок не разглашаются. Однако есть несколько предположений, основанных на статистике.
Известны 5 факторов, гарантированно повышающих вероятность положительного решения:
- Заявитель не имеет и не имел проблем с погашением кредитов.
- Заявитель является владельцем дебетовой или зарплатной карты банка.
- Имеется положительная кредитная история.
- Указанные доходы подтверждены.
- Предоставлена справка о владении недвижимостью или транспортным средством.
Выводы
Даже зная точно, какие требования предъявляются к заявителю, некоторые сталкиваются с отказом в выдаче. Причин для этого может быть множество. Будьте внимательны во время оформления каждого этапа подачи заявления и предоставляйте достоверную информацию.
Подведём итог, что делать, если отказывают в получении Халвы:
Совкомбанк довольно избирательно относится к заявителям на оформление карты Халва. Несмотря на то, что на сайте значится, что для оформления карты необходим только паспорт, банк всё равно запросит данные о заявителе из Бюро Кредитных Историй (БКИ). И если эти данные окажутся не очень хорошими, то решение об оформлении карты будет отрицательным, что в свою очередь, ещё более ухудшит кредитную историю.
КАК ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?
ВАЖНО: при обращении в НБКИ необходимо знать «код субъекта» кредитной истории.
Данный код присваивается заёмщику при оформлении первого кредитного договора, где его можно посмотреть. Если договор не сохранился, узнать свой код можно в любом отделении банка или Микро Финансовой Организации по предъявлению паспорта.
Если бесплатное получение данных по тем или иным причинам невозможно, тогда их придётся получать платно… На просторах рунета масса сайтов, готовых предоставить такую информацию, средняя стоимость которой колеблется от 300 до 400 рублей.
Необходимо знать, что БКИ – коммерческие организации, предоставляющие информацию банкам и физическим лицам на платной основе. Всего их 16, и в каком именно бюро хранится информация о «подвигах» заявителя, неизвестно.
· Действующий адрес электронной почты, на который через некоторое время придёт ссылка на сайт искомого БКИ.
Но самый простой способ проверить свою Кредитную Историю – посетить отделение Совкомбанка и через сотрудника получить данные из БКИ. Если результаты проверки не отвечают условиям банка, здесь есть как минимум три пути дальнейших действий (со своими комментариями):
1. Перенести оформление карты на более поздний срок.
Этот путь приемлем в том случае, если у потенциального заявителя уже есть кредитные карты других банков. После выплаты всех задолженностей данные КИ обновятся и улучшатся. Вот тогда и можно обращаться в Совкомбанк за получением карты рассрочки Халва.
Это простой путь, но с другой стороны, самый тяжёлый. После возникновения не погашенных задолженностей, любой банк «обвешивает» клиента процентной паутиной, выбраться из которой крайне сложно.
2. Воспользоваться предложением от Совкомбанка и прибегнуть к услугам Кредитного Доктора
Это тоже не панацея. Не буду излагать специфику действий, но результат при этом может быть 50/50. Обидно, если будут потрачены время и деньги, а КИ останется неизменной.
Автор статьи
Читайте также: