Как продлить страховку по ипотеке в втб
Обновлено: 25.04.2024
Практически каждый, кто оформлял кредит на недвижимость, знает, что такое страховка по ипотеке. Это необходимо для защиты банка и покупателя от возможных проблем и несчастных случаев. Период выплат достаточно большой, поэтому банки делают все, чтобы не потерять свои деньги. В то же время покупатели защищают себя от непредвиденных рисков. Страхование ипотеки обязательно продлевается, пока долг не будет выплачен, но при этом можно сэкономить и не переплачивать за полис.
Ипотечная страховка – договор сторон
Чаще всего страховка по ипотеке оформляется на год. Обязательно, чтобы страхование действовало весь срок выплат кредита. Стоимость полиса зависит от суммы долга, поэтому по мере выплаты затраты на страхование уменьшаются. Предусмотрено ежегодное продление контракта в автоматическом режиме или договор на несколько лет. Агенты и представители страховых компаний оповещают об окончании полиса с целью его пролонгации, чтобы клиенты не забыли об этом. При отказе от продления страховки по ипотеки банки могут поднять ставку, поэтому лучше выполнять все обязательства.
Особенности продления договора
Продление включает в себя оплату стандартного взноса и оформление договора на следующий год. Если подходит срок выплат, то вы можете приехать к страховую компанию, обратиться к агенту или оформить онлайн. Произвести оплату можно в наличными, онлайн или по счету. Если страховка по ипотеке оформлялась на год, то в обязанности покупателя входит оформление новых договоренностей со страховой.
Некоторые заемщики отказываются от продления и оплаты. Также иногда покупатели забывают обратиться в компанию вовремя. В любом случае придется столкнуться с недовольством банка. Это не только звонки и требования, но и высокая вероятность штрафов на немалые суммы или повышение ставки.
Что нужно для продления действия ипотечной страховки?
Для продления договора вам потребуется пакет документов только в том случае, если вы решили сменить страховщика. Если же вы хотите остаться в той же компании, нужно подготовиться только предыдущий полис.
Заемщику стоит приготовить следующее:
- копии паспорта;
- оформленные по форме заявления;
- кредитный договор и кредитный график;
- выписку из ЕГРН/ЕГРП или данные по государственной регистрации.
Стоит иметь ввиду, что титульное страхование ипотеки требует большего перечня бумаг. Узнать точные требования можно у страховщика. Стоит заняться процессом продления заранее, потому что на проверку у компании нередко уходит несколько дней, считаются только рабочие. Также в ходе проверки иногда появляется запрос на другие документы, даже если в списке их изначально не было.
Продление ипотеки и денежные затраты
Калькулятор страхования ипотеки позволяет заранее узнать коридор цен на страхование. Для применения калькулятора необходимо внести данные в соответствующие колонки и нажать клавишу «рассчитать». У всех компаний тонкости подсчета отличаются, поэтому калькулятор может показать только примерные тарифы, на которые стоит ориентироваться. Например, по страхованию жизни и здоровья окончательную стоимость договора можно узнать только после полного расчета с документами. По цене самое дешевое страхование будет по имуществу. За жизнь и титул придется заплатить немного больше.
Нередко страховка по ипотеке достаточно выгодна изначально, но позже компания может внести изменения. В итоге клиент теряет выгоду, поскольку привлекательные условия уже отсутствуют. Обязанностей по сохранению одной и той же страховой по закону не предусмотрено. Есть право сменить организацию, учитывая все за и против. Однако в этом случае процесс оформления проходит как первичный – с подачей полного перечня документов.
Дальнейшие действия
Продлив страхование ипотеки, нужно в обязательном порядке передать информацию в привлеченное банковское заведение. Вам нужна будет квитанция, подтверждающая факт оплаты. Если вы оплачивали онлайн, вам на указанную электронную почту придет чек об оплате.
ВТБ предлагает клиентам возможность взять кредит на квартиру в новостройке без страхования жизни и здоровья. Льготные условия будут действовать в течение первого года после заключения ипотечной сделки и не повлекут за собой повышение ставки. По окончании указанного срока клиенты продолжат обслуживать кредит по стандартным условиям ВТБ. Новое предложение позволит заемщикам сократить расходы в среднем на 20 тыс. рублей.
«Удобство и финансовая выгода клиентов при использовании банковских услуг — приоритетная задача ВТБ. Известно, что при оформлении ипотеки заемщик несет дополнительные расходы. В рамках акции мы даем клиентам возможность тратить меньше в момент покупки жилья. Ипотечную сделку можно провести без дополнительных расходов. Ставка по кредиту будет ниже на 1 п.п., что аналогично условиям с комплексным страхованием. Обязательными для сделки остаются только госпошлина за регистрацию и выбранный клиентом способ взаиморасчетов с компанией-застройщиком. В среднем, это позволит заемщикам сэкономить 20 тысяч рублей. Предложение действует до конца октября», — комментирует вице-президент, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Михаил Сероштан.
Эксперт ипотечного рынка отметил, что для ВТБ стратегически важно поддерживать социальные категории заёмщиков во всех регионах присутствия. Поэтому несмотря на повышение ключевой ставки ЦБ и общее изменение рыночных ставок, банк улучшает условия ипотеки в этом сегменте. С 24 сентября ВТБ снизил минимальную ставку по льготным кредитам: по ипотеке с господдержкой до 5,75% годовых, по семейной ипотеке — до 4,7% (для жителей Дальнего Востока — 4,3%). Дополнительные дисконты доступны заемщикам, которые оформляют сделки в цифровых каналах банка.
В рамках программы «Дальневосточная ипотека» для клиентов ВТБ ранее была установлена минимально возможная ставка на весь срок кредита — всего 0,1%. Заемщиками могут стать семьи, приобретающие недвижимость в регионах ДФО (возраст обоих супругов — не старше 35 лет), а также одинокие родители не старше 35 лет с ребенком до 18 лет.
В этом году российский рынок ипотечного кредитования растет рекордными темпами. По оценке ВТБ, к концу года объем продаж на рынке может превысить 5 трлн рублей. ВТБ остается одним из лидеров ипотечного сегмента. За январь-август 2021 года клиенты банка оформили ипотеку почти на 700 млрд рублей.
Каждый, кто сталкивался с ипотекой знает об обязательности оформления страховки. Ежегодно необходимо продлевать полис, но как это сделать с минимальными тратами? В статье: поэтапные шаги оплаты полиса, способы пролонгации и методы снижения стоимости.
Продлите страховку для ипотеки ВТБ по самым выгодным условиям. Рассчитайте цену новой страховки с помощью онлайн калькулятора.
Страхование ипотеки ВТБ
Договор страхования заключается на один год. Когда срок действия подходит концу сотрудники ВТБ оповещают об этом: звонят, присылают смс или пишут на электронную почту.
Чтобы избежать проблем, заемщики обязаны продлить соглашение за несколько недель до его окончания или подобрать нового страховщика. В данном случае, продление на имущество является обязанностью лица, а защита здоровья и трудоспособности — по желанию (но без него будет поднята процентная ставка).
Пакет документов для страхования ипотеки
Если смены страховщика не происходит, то из бумаг предоставляется только предыдущий полис. При смене прилагаются следующие документы:
- Паспорт;
- Заявление;
- Ипотечное соглашение;
- Выписка из ЕГРН.
Точный список уточняется в организации. Обращаться за предоставлением услуг необходимо заранее, т.к. агенты могут проверять всю информацию и заниматься оформлением несколько дней. Оптимальный срок составляет не менее 3-5 дней.
Где продлить полис ВТБ
Если действующие условия удовлетворяют, то возникает вопрос, что сделать для продления договора, а в частности, как своевременно оплатить. Существует несколько вариантов.
На официальном сайте
После перехода на страницу ВТБ-страхования выбирается проверка «очередного платежа». Внизу окошка вводится номер полиса.
После этого браузер сообщит об отсутствии долга или о частичной оплате. При втором варианте будет показан срок ближайшего взноса и его размер. В окошко следует продублировать информацию, ввести запрашиваемые данные и подтвердить взнос.
Обычно такие операции занимают около 2 минут при быстрой работе интернета.
Через мобильное приложение ВТБ
После открытия программы в самом низу ищется строка с перечислениями: «Главная», «Проценты», «Платежи», «Витрина» и «Прочее». Нас интересует средний значок: «Платежи», на который требуется нажать.
Следующий шаг — это вкладка «Страхование», где ищется необходимый страховщик.
На экране высвечивается область, в которой запрашивается номер договора, ФИО заемщика и сумма. Платеж совершен после подтверждения операции.
Через терминал мультикассы
Шаги по оплате через терминал и банкомат в рассматриваемом банке одинаковые, поэтому алгоритм применим в обеих ситуациях.
Первым вопросом является выбор операции, в нашем случае это “Оплата услуг”. Следующей кнопкой станет “Обучение, туризм, страхование”. После чего ищется страховщик. Далее следует ввод персональных данных лица, сведения страховки, количество денег для перевода.
Обработка данных займет некоторое время. Не забудьте забрать чек.
В офисе
Продлить можно в любом офисе. У этого метода существуют некоторые неудобства, т.к. взимается комиссия за услуги и режим работы только будние дни и до 18:00 (а в пятницу до 16:45).
Как уведомить банк о пролонгации
Чтобы не возникло проблем с ипотекой лучше извещать банк о продлении предыдущего договора. Для этого предусмотрено несколько методов:
Что будет, если забыть оплатить
Сейчас банки очень заботятся о своих средствах. У них существует внутренняя информационная база с клиентами, периодами и страховками. Каждый год работники 1 апреля и 1 октября проверяют актуальность сведений у каждого лица. Поэтому одно из требований — это предоставлять информацию об оплате за 14 дней.
Если происходит просрочка, то поднимается ставка на 1%. Потом проверяют еще раз сведения и если снова они отсутствуют, то происходит заново повышение. При этом персонал не обязан уведомлять застрахованного. Он об этом узнает только получив извещение о просроченной задолженности.
Даже оплатив сразу все долги ставка снизится только после следующего отчетного этапа. Некоторые банковские учреждения вводят пени за каждый день просрочки.
Особенности продления полиса
Любые договорные отношения обладают своими специфическими свойствами. Тоже самое и в этом случае. Существуют аспекты, которые не являются обязательными, но они снижают расходы на страхование.
Уменьшение страховой суммы
При изначальном заключении соглашения формируется график платежей. В них указывается размер и даты внесения денег. Люди часто вносят больше чем необходимо, т.к. не обращают внимание на цифры либо хотят быстрее разобраться с ипотекой.
Благодаря этому долг ежегодно сокращается, а следовательно стоимость взносов страховой фирме тоже. Поэтому ее пересчитывают. Но сотрудники не всегда качественно выполняют свою работу и не производят перерасчет.
Застрахованный обладает правом самостоятельно сообщить в СК об оставшемся остатке задолженности и попросить перерасчет исходя из нее. В страховой переделываются графики 1 раз — перед внесением платежа.
Пересмотр тарифов и предоставление скидок
Перед внесением очередного платежа в офисе возможно поговорить с работниками о дополнительных скидках.
Для удержания сотрудники могут предлагать бонус от 5 до 20%. Он определяется в индивидуальном порядке.
Согласовывают специальные предложения только если за несколько лет у клиента не изменилась планировка дома, не ухудшилось самочувствие, не было возмещений и т.д. Либо наоборот произошли сильные перемены в жизни, которые не позволяют платить такие суммы. Все решается на усмотрение компании.
Возможность сменить СК
Зачастую при подписании ипотечных обязательств заемщик старается как можно быстрее все оформить и забыть проблемы. Подбор имущества, различные бумаги, огромное число очередей и советы менеджеров начинают вводить в уныние. В этой ситуации хочется моментально расписаться и убежать, поэтому заключаются соглашения с организациями, которые предлагаются банками.
К сожалению, тарифы обычно сильно завышены. Но выход есть. Через год можно не делать пролонгацию, а подыскать фирму самостоятельно.
Для того, чтобы банковское учреждение согласовало переход и не подняло проценты, лучше оформлять полис в аккредитованных СК. Их перечень есть на интернет-странице и в офисах.
Оформлять и подавать документы придется заново, но условия подбираются выгоднее.
Страхование ипотеки является обязательным для всех заемщиков. В данной статье собрали самые популярные вопросы о страховании ипотеки, которые помогут разобраться в этой теме.
Если вы не нашли ответ на свой вопрос, задайте его в комментариях под статьей.
Какая страховка нужна для ипотеки?
Существует три вида ипотечного страхования: недвижимости (дома или квартиры), титульное (право собственности на недвижимость), жизни заемщика. Первый вид является обязательным по закону и без него нельзя получить ипотеку.
Титульное и жизни — добровольные виды страхования, но при их отсутствии банк имеет право поднять процентную ставку.
Выберите страхование:
Можно ли отказаться от страхования ипотеки?
Нет, заемщик обязан застраховать недвижимость при оформлении ипотеки. Отказаться можно только от страхования права собственности (титульное) и страхования жизни и здоровья. Но при отказе от данных видов страхования банк поднимает ставку.
Выгодно ли отказываться от страхования жизни для ипотеки?
Как отмечалось выше, при отказе от страхования жизни банк повышает ставку по кредиту. У заемщика возникает вопрос, что в таком случае будет выгоднее — платить по повышенной ставке или оформить полис?
В данном случае все индивидуально, поскольку страхование жизни рассчитывается для каждого клиента по определенным тарифам. Например, страховка будет дороже для людей старше 50-60 лет, для лиц, которые имеют хронические заболевания, вредные привычки или опасную работу.
В самых сложных случаях страховка жизни будет обходиться дорого, поэтому иногда повышение ставки немного выгоднее страхования. В большинстве случаев выгоднее оформлять страховку жизни.
Где нужно оформлять страховку?
Оформить страховку можно в офисе любой страховой компании или на сайте страховщика/агрегаторе страховок. Не обязательно покупать страховку напрямую у банка (это выходит дороже).
Главное условие — компания должна быть аккредитована в банке для ипотечного страхования. Список одобренных компаний есть на сайте банка.
Когда нужно оформлять страхование ипотеки?
Страховку нужно оформлять до заключения ипотечного договора. Полис можно оформить онлайн (приходит на почту в течение 5-40 минут), затем распечатать и приложить к остальным документам.
Сколько стоит страхование ипотеки?
Стоимость страховки зависит от разных факторов. Основной — сумма остатка по кредиту. На цену страхования недвижимости влияет год постройки дома, тип недвижимости (квартира или дом) и т.д. На цену страхования жизни влияет профессия, состояние здоровья, пол и возраст заемщика.
Отличается ли цена страховки в страховой и на ПОЛИСе?
На нашем сайте Полис812 страхование ипотеки дешевле, чем на сайтах страховых компаний. Помимо низких тарифов, которые предоставляют наши партнеры, даем дополнительную скидку 5%.
Почему выгоднее страховаться на ПОЛИСе?
Страховки, которые предлагает банк-кредитор гораздо дороже, чем на сайте страховщиков. На Полис812 можно не только сравнить предложения разных страховых компаний без ожидания расчета, но и оформить полис по самой выгодной цене. Убедитесь в этом сами, рассчитав стоимость в несколько кликов с помощью онлайн-калькулятора.
Какую недвижимость можно страховать на ПОЛИСе?
Все зависит от выбранной программы. Некоторые компании принимают на страхование только недвижимость, построенную после 1955, 1960, 1970 годов. На нашем сайте вы можете застраховать даже дом с деревянными перекрытиями, что сделать довольно сложно.
В каких компаниях разрешено страховать ипотеку?
Список компаний, одобренных для страхования ипотеки представлен на сайте банка-кредитора. На Полис812 при выборе банка будут показываться только аккредитованные страховые компании.
Принимают ли банки электронные страховки?
Все банки принимают страховки, оформленные через Полис812. Готовую страховку нужно распечатать на принтере или предоставить в банк электронный вариант.
Где застраховать ипотеку свыше 15 млн. рублей?
Нередко отказы в страховании ипотеки получают заемщики, у которых сумма по кредиту более 15 млн. рублей. Это стандартное ограничение во многих страховых компаниях. На Полис812 вы можете застраховать ипотеку без ограничений по сумме.
От чего защищает ипотечное страхование квартиры?
Стандартный договор ипотечного страхования должен включать риски повреждения или гибели несущих конструкций квартиры/дома. То есть по данной страховке защищаются только конструктивные элементы.
Можно ли дополнительно застраховать имущество в квартире?
Некоторые компании дополнительно могут включать в ипотечное страхование риски повреждения ремонта, мебели, техники, а также гражданскую ответственность (перед соседями).
Как получить оригинал полиса, оформленного онлайн?
После оформления страховки на сайте, оригинал документа будет выслан на электронную почту. Процесс оформления занимает не более 10 минут, а ожидание страховки не более 40 минут. Полис достаточно распечатать, посещать офис страховой не нужно.
Можно ли оформить полис без номера кредитного договора?
В страховку необходимо вносить номер договора, без него банк может не принять полис. При оформлении страховки запросите номер договора у вашего менеджера по ипотеке.
Можно ли расторгнуть договор ипотечного страхования?
Клиент имеет право расторгнуть договор со страховой компанией. Однако стоит помнить, что условия расторжения договора и возврата денег отличаются. Каждый страховщик имеет свои условия прекращения действия страховки.
Что делать, если в ипотечной страховке ошибка?
Действия в случае ошибок при заполнении договора отличаются в зависимости от выбранной компании. Некоторые компании принимают заявки по электронной почте, а в других придется посетить офис для исправления ошибки.
Может ли компания отказать в страховании ипотеки?
Такая ситуация возможна. Компания может отказаться от страхования ипотеки, где есть большой риск повреждения или уничтожения имущества (деревянный дом, газифицированные дома). Также на страхование реже берутся кредиты с большой суммой.
Сколько действует ипотечная страховка?
Страховой полис оформляется на год, затем его можно продлить в этой же страховой компании или перейти в другую. При продлении на Полис812 не нужно повторно заполнять данные, достаточно выбрать соответствующую опцию в меню.
Что нужно страховать при ипотеке в ВТБ: квартира, жизнь?
При оформлении ипотеки в банке ВТБ у многих клиентов возникает вопрос: «Можно ли отказаться от покупки страховки?». По закону страхование жизни – это добровольное дело клиента. Банк не может заставить заемщика оформить страховку.
Тем не менее, банк заинтересован в том, чтобы страховка была оформлена. Так, годовой процент ипотеки зависит от наличия страховки жизни.
В данной ситуации клиент сомневается, что лучше выбрать – оформить страховку или платить повышенный процент. Ответим так, что выгоднее все-таки застраховаться, поскольку полис выйдет дешевле, чем увеличение ставки по кредиту. Также со страховкой можно будет получить выплаты в случае наступления инвалидности или смерти.
Страхование приобретаемого имущества (квартиры, дома) является обязательным по закону.
Выберите страхование:
Условия страхования ипотеки при ВТБ в 2022 году
— По требованию банка клиент должен застраховаться на сумму остатка займа, которая увеличена на 10%.
— Нужно заключать договор страхования на весь срок ипотеки. При этом платить за страховку нужно один раз в год.
— Если вы оформляете ипотеку в строящемся доме, то сначала нужно оформить только страховку жизни. После сдачи жилья оформляется страховка на квартиру.
— Банк ВТБ обязует страховать жизнь и основного заемщика, и созаемщика.
— Заемщик вправе самостоятельно выбирать страховую компанию для оформления страхования жизни и квартиры.
Что дает страхование жизни и квартиры при ипотеке в ВТБ
Обязательным условием ипотечного займа является страхование квартиры. Это предусмотрено для того, чтобы при наступлении страхового случая заемщик смог не потерять вложенные деньги.
Также в случае, если с квартирой что-то произойдет, клиент не будет тратить свои деньги на ремонт.
Добровольным является страхование жизни. Клиент сам решает страховать жизнь или нет. Если банк не повышает ставку при отсутствии данного полиса, то клиент может отказаться от него. Но всегда рекомендуется страховать и квартиру и жизнь.
Страхование жизни предполагает финансовую защиту клиента в случае его смерти или получения инвалидности, а также в том случае, если временно утрачена работоспособность.
Обратите внимание, что банк ВТБ снижает ставку по ипотеке для клиентов, оформивших страхование жизни.
Как сэкономить на страховании ипотеки ВТБ
Сразу отметим, что нет одной страховой компании, где всем клиентам было бы застраховаться одинаково дешево. В каждой компании свои тарифы. Именно поэтому не стоит выбирать компанию по рекомендациям от друзей или на форумах.
Удобнее всего воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости страховки и выбрать вариант, который подобран по вашим параметрам.
4 способа сэкономить на страховании ипотеки
1.Не оформлять страховку в самом банке. Наверняка при оформлении ипотеки вы столкнулись, или еще придется столкнуться с тем, что сотрудник ВТБ банка навязывает клиенту страховку от компании ВТБ Страхование. В некоторых случаях это не предложение застраховаться в ВТБ, а именно навязывание. Но в большинстве случаев страхование в банке дороже, чем у других страховщиков.
Некоторые клиенты соглашаются на такой вариант, поскольку попросту не знают, что имеют полное право застраховаться в любой другой компании, которая аккредитована для страхования ипотеки в ВТБ (далее в статье мы представим список данных компаний).
2.Основным заемщиком нужно сделать женщину. Тарифы для женщин зачастую значительно ниже, чем для мужчин. Об этом пункте лучше знать до оформления кредита.
3.Скидки при наличии других полисов от страховщика. Если вы доверяете какой-то определенной страховой компании, где у вас уже имеются другие действующие договоры (ОСАГО, КАСКО, страхование жизни или имущества и т.д), то вы можете рассчитывать на скидку для постоянных клиентов.
4.Переход в другую компанию. При продлении страховки по ипотеке вы можете перейти в другую страховую компанию. Некоторые страховщики за такой переход дают 10-15% скидки.
Ипотечное страхование на сайте ПОЛИСа
Список страховых компаний ВТБ по ипотеке
Данный список актуален на 10.01.2022. Проверить актуальную информацию по аккредитованным компаниям можно на официальном сайте ВТБ.
В какой компании низкие тарифы на страхование ипотеки ВТБ в 2022 году
Заемщик может оформить ипотечное страхование в любой компании, в которой тарифы на страховку будут самыми низкими.
Стоимость ипотечной страховки напрямую зависит от суммы текущего ипотечного долга. Поскольку страховой полис заемщик обязан оформлять каждый год, цена страховки будет пересчитываться в соответствии с остатком по кредиту.
Для ипотеки ВТБ есть множество аккредитованных компаний, в каждой из которых разные тарифы на страхование ипотеки. Итоговая цена ипотечной страховки рассчитывается в процентах от суммы ипотеки и составляет меньше 1%. Как правило, тарифы варьируются от 0,15% до 1%.
Приведем пример актуальных тарифов на страхование ипотеки в одних из самых крупных СК. В данных компаниях фиксируются низкие проценты на страхование ипотеки.
Тарифы на страхование ипотеки в 2022 году
Страхование ипотеки ВТБ в Ингосстрах
Есть несколько страховых с выгодными условиями для страхования ипотеки от ВТБ. Это компании: Росгосстрах, Ингосстрах, ПАРИ.
Рассмотрим компанию, представленную на нашем сайте – Ингосстрах .
— Данная компания имеет стабильный рейтинг по оценке агентства Эксперт РА. Компания активно работает в ипотечном страховании.
— Ингосстрах финансово надежная и платежеспособная компания. Ингосстрах работает в большинстве регионов страны, даже в небольших городах.
— На данную компанию стоит обратить внимание, если основным заемщиком по ипотеке является мужчина, так как здесь более выгодные тарифы именно для них.
— Эта компания имеет оптимальное соотношение цены и качества для страхования ипотеки ВТБ банка.
Как застраховать ипотеку онлайн на Полис812
Вы можете выгодно оформить страхование ипотеки банка ВТБ на нашем сайте. Всем клиентам дарим скидку на страхование ипотеки по промокоду 15%. Также за регистрацию в личном кабине на сайте Полис812 вы получаете 500 бонусных рублей, которые можно потратить на любую страховку.
Автор статьи
Читайте также: