Постановление цб о кредитном договоре
Обновлено: 01.05.2024
Постановление Правительства Российской Федерации от 12 марта 2022 г. N 352 г. Москва "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком"
Постановление Правительства Российской Федерации от 12 марта 2022 г. N 352 г. Москва "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком"
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" Правительство Российской Федерации постановляет:
1. Установить, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), который заключен до 1 марта 2022 г. и обращение к кредитору по которому осуществляется после 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, составляет:
для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 300 тыс. рублей;
для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 350 тыс. рублей;
для потребительских кредитов (займов), которые предусматривают предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования и заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тыс. рублей;
для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 700 тыс. рублей;
для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 3 млн рублей;
для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 6 млн рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 4 млн рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
2. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует до 30 сентября 2022 г.
Председатель Правительства Российской Федерации М. Мишустин
4 июня, 3, 14, 23 октября, 16 декабря 2008 г., 10 августа 2009 г., 17 января, 3 июля 2012 г., 4 марта, 18 ноября, 30 декабря 2013 г., 17 апреля, 11 июля 2014 г., 27 января, 9 сентября 2015 г.
ГАРАНТ:
Об изменении нормативной базы по кредитным операциям Банка России см. информацию Банка России от 2 июля 2018 г.
См. Разъяснения по вопросам, возникающим при проведении операций в соответствии с настоящим Положением, направленные письмом Московского ГТУ Банка России от 3 июня 2008 г. N 26-13-2-8/38329
Информация об изменениях:
Указанием Банка России от 16 декабря 2008 г. N 2151-У в преамбулу внесены изменения
Настоящее Положение разработано в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117) и устанавливает порядок предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами, предусмотренными настоящим Положением или поручительствами (далее - кредиты Банка России).
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
Регистрационный N 10658
Банк России предоставляет банкам внутридневные кредиты, кредиты овернайт и иные кредиты под залог векселей или прав требования по кредитным договорам. Кредиты предоставляются на банковские счета (корреспондентские счета, корреспондентские субсчета) банков, открытые в Банке России или расчетных небанковских кредитных организациях.
Изменились требования, предъявляемые к банкам-заемщикам. В частности, банк-заемщик должен заключить с Банком России генеральный кредитный договор, предусматривающий предоставление соответствующего вида кредитов Банка России на соответствующий основной счет банка. Установлена форма такого договора, регламентирована процедура его заключения и расторжения. По внутридневным кредитам и кредитам овернайт предусмотрены особые требования к заемщикам.
Скорректированы требования к обеспечению по кредитам ЦБР. Так, срок платежа по векселю, предоставленному в обеспечение кредита, должен наступать не раньше, чем через 60 (а не 30, как было ранее) календарных дней после наступления срока (предполагаемого срока) возврата кредита Банка России. Аналогичное требование установлено в отношении погашения суммы (последней части суммы) основного долга по кредитному договору, предоставленному в обеспечение по кредиту ЦБР.
Обязательным условием предоставления кредитов Банка России является представление банком-заемщиком в ЦБР бухгалтерской отчетности и сведений об организации.
Предусмотрена возможность проведения кредитных аукционов. Они могут проводиться по "американскому" способу (предоставление кредитов по процентным ставкам, указанным в удовлетворенных заявках) или по "голландскому" способу (предоставление кредитов по удовлетворенным заявкам по ставке отсечения, сложившейся по итогам кредитного аукциона).
Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".
Положение Банка России от 12 ноября 2007 г. N 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами"
Регистрационный N 10658
Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России"
Текст Положения опубликован в "Вестнике Банка России" от 17 декабря 2007 г. N 69
Согласно Указанию Банка России от 22 мая 2018 г. N 4801-У с 1 октября 2018 г. кредиты Банка России в соответствии с настоящим Положением не предоставляются
В настоящий документ внесены изменения следующими документами:
Указание Банка России от 9 сентября 2015 г. N 3782-У
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"
Указание Банка России от 27 января 2015 г. N 3546-У
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"
Указание Банка России от 11 июля 2014 г. N 3319-У
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"
Указание Банка России от 17 апреля 2014 г. N 3233-У
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"
Указание Банка России от 30 декабря 2013 г. N 3163-У
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"
Указание Банка России от 18 ноября 2013 г. N 3113-У
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России", за исключением подпункта 1.13 пункта 1, вступающего в силу с 1 июля 2014 г.
Указание Банка России от 4 марта 2013 г. N 2976-У
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"
Указание Банка России от 3 июля 2012 г. N 2847-У
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"
Указание Банка России от 17 января 2012 г. N 2774-У
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"
Указание Банка России от 10 августа 2009 г. N 2273-У
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"
Указание Банка России от 16 декабря 2008 г. N 2151-У
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней со дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"
Указание Банка России от 23 октября 2008 г. N 2104-У
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"
Указание Банка России от 3 октября 2008 г. N 2084-У (в редакции Указания Банка России от 14 октября 2008 г. N 2094-У)
Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"
Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"
Настоящее Указание на основании пункта 6 части 2 статьи 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2019, N 31, ст. 4430) устанавливает табличную форму условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1 - 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
1. Табличная форма условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой (далее - договор кредита (займа), обеспеченный ипотекой), перечень которых определен пунктами 1 - 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - таблица условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой), установлена в приложении к настоящему Указанию.
2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и на основании решения Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 29 ноября 2019 года N 32) вступает в силу с 30 января 2020 года.
Официально опубликовано на сайте Банка России 21.01.2020.
Председатель Центрального банка
к Указанию Банка России
от 10 декабря 2019 года N 5350-У
"О табличной форме условий
кредитного договора, договора
займа, которые заключены
с физическим лицом в целях,
не связанных с осуществлением
им предпринимательской деятельности,
и обязательства заемщика
по которым обеспечены ипотекой,
перечень которых определен
пунктами 1 - 13, 15 и 16 части 9
статьи 5 Федерального закона
от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ
"О потребительском кредите (займе)"
условий кредитного договора, договора займа, которые
заключены с физическим лицом в целях, не связанных
с осуществлением им предпринимательской деятельности,
и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой,
перечень которых определен пунктами 1 - 13, 15 и 16
части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря
2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
Условие договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой
Содержание условия договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой
Сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения
Срок действия договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, и срок возврата кредита (займа)
Валюта, в которой предоставляется кредит (заем)
Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, ее значение на дату заключения договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой
Информация об определении курса иностранной валюты, в случае если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен кредит (заем)
Указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре кредита (займа), обеспеченном ипотекой, переменной процентной ставки кредита (займа) на один процентный пункт начиная со второго очередного платежа на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой, или порядок определения этих платежей
Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа)
Способы исполнения заемщиком денежных обязательств по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой
Указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой
Указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой, и требования к такому обеспечению
Цели использования заемщиком кредита (займа) (при включении в договор кредита (займа), обеспеченного ипотекой, условия об использовании заемщиком кредита (займа) на определенные цели)
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения
Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой, с указанием согласия или запрета заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору кредита (займа), обеспеченному ипотекой
Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание
Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком
В таблицу условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, не включаются.
1. Графа "Содержание условия договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой" таблицы условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, заполняется кредитором и содержит условия договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой.
2. Исключение строк из таблицы условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, не допускается. Отсутствие информации в строках таблицы условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, обозначается отметкой "Отсутствует". В случае если условие не применимо к данному виду договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, проставляется отметка "Не применимо". Проставление отметки "Не применимо" допускается в графе "Содержание условия договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой" по строкам 5, 6, 12, 15 таблицы условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой.
3. При размещении части таблицы условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, на второй и следующих по порядку страницах договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, заголовки граф таблицы условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, повторяются. Строки таблицы условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, занимает более чем одну страницу договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой.
4. Слова "кредит" или "заем", а также слова "кредитный договор" или "договор займа" в соответствующем падеже по тексту таблицы условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, используются кредитором в зависимости от вида договора кредита (займа) (кредитный договор или договор займа соответственно), обеспеченного ипотекой.
1. Процентные ставки по кредитам Банка России устанавливаются в размере:
1.1. 11 процентов годовых - по кредитам Банка России на срок до 90 календарных дней.
(п. 1.1 в ред. Указания ЦБ РФ от 28.11.2008 N 2140-У)
1.2. 12 процентов годовых - по кредитам Банка России на срок от 91 до 180 календарных дней.
(п. 1.2 в ред. Указания ЦБ РФ от 28.11.2008 N 2140-У)
2. Поправочные коэффициенты, применяемые для корректировки стоимости векселей и прав требования по кредитным договорам, принимаемых в залог при предоставлении кредитов Банка России, устанавливаются в размере:
(в ред. Указания ЦБ РФ от 17.09.2008 N 2063-У)
0,5 - для имущества, отнесенного ко II категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П.
(в ред. Указания ЦБ РФ от 17.09.2008 N 2063-У)
3. К иностранным валютам, в которых может быть выписан вексель, принимаемый в обеспечение по кредиту Банка России, или выражена сумма основного долга по кредиту, права требования по которому принимаются в обеспечение по кредиту Банка России, относятся доллар США, евро и английский фунт стерлингов.
4. Перечень организаций, векселя которых (права требования по кредитным договорам к которым) могут приниматься в обеспечение по кредитам Банка России, а также организаций, которые могут выступать авалистами по векселям (поручителями по правам требования по кредитным договорам), принимаемым в обеспечение по кредитам Банка России (далее - организации), определяется Советом директоров Банка России с учетом следующих обстоятельств:
организация должна быть резидентом Российской Федерации;
организации должен быть присвоен рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте как минимум одним из иностранных рейтинговых агентств на уровне не ниже "B+" по классификации рейтинговых агентств "Standard & Poor's" или "Fitch Ratings" либо "B1" по классификации рейтингового агентства "Moody's Investors Service";
(в ред. Указания ЦБ РФ от 31.08.2007 N 1882-У)
другие существенные обстоятельства.
Перечень организаций публикуется в "Вестнике Банка России".
5. К уровню международного рейтинга для кредитных организаций, поручительствами которых могут быть обеспечены кредиты Банка России, предоставляемые в соответствии с Положением, устанавливается следующее требование:
кредитной организации присвоен рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте как минимум одним из иностранных рейтинговых агентств на уровне не ниже "B+" по классификации рейтинговых агентств "Standard & Poor's" или "Fitch Ratings" либо "B1" по классификации рейтингового агентства "Moody's Investors Service".
(в ред. Указания ЦБ РФ от 31.08.2007 N 1882-У)
6. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его опубликования в "Вестнике Банка России".
Постановление Правительства Российской Федерации от 12 марта 2022 г. N 352 г. Москва "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком"
Постановление Правительства Российской Федерации от 12 марта 2022 г. N 352 г. Москва "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком"
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" Правительство Российской Федерации постановляет:
1. Установить, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), который заключен до 1 марта 2022 г. и обращение к кредитору по которому осуществляется после 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, составляет:
для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 300 тыс. рублей;
для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 350 тыс. рублей;
для потребительских кредитов (займов), которые предусматривают предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования и заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тыс. рублей;
для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 700 тыс. рублей;
для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 3 млн рублей;
для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 6 млн рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 4 млн рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
2. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует до 30 сентября 2022 г.
Председатель Правительства Российской Федерации М. Мишустин
Автор статьи
Читайте также: