Как проверяется правоспособность субъекта кредитной сделки чем подтверждается его правосубъектность
Обновлено: 24.04.2024
Участниками правоотношений являются субъекты права, под которыми понимаются люди и их объединения, выступающие в качестве носителей предусмотренных законом прав и обязанностей. Круг субъектов права зависит в конечном счете от воли государства.
Иначе, субъектами права являются индивиды или организации, которые на основании юридических норм могут быть участниками правоотношений, т. е. носителями субъективных прав и обязанностей.
Понятия "субъекты права" и "субъекты правоотношений" в принципе равнозначны, хотя в научной литературе на этот счет делаются определенные оговорки:
- конкретный гражданин как постоянный субъект права не может быть одновременно участником всех правоотношений;
- новорожденные, малолетние дети, душевнобольные лица, будучи субъектами права, не являются субъектами большинства правоотношений;
- правоотношения - не единственная форма реализации права.
Из истории мы знаем, что далеко не все люди в прошлом признавались субъектами права, например рабы могли быть лишь объектом права (предметом купли-продажи). В римском праве раб рассматривался как "говорящее орудие", предмет, вещь. Впрочем, там не было равноправия и среди свободных.
При феодализме крепостные крестьяне тоже не были полноправными гражданами, а стало быть, и полноценными субъектами права. Они были существенно ограничены в правах. Феодальное право было правом привилегий, оно четко проводило градацию людей в зависимости от социального происхождения, званий, сословий и т.д.
В современных цивилизованных странах эти дискриминации устранены. В Международном пакте о гражданских и политических правах (1966) записано: "Каждый человек, где бы он ни находился, имеет право на признание его правосубъектности" (ст. 16). Данное положение закреплено также во Всеобщей декларации прав человека 1948 г. (ст. 6).
Виды субъектов права
Субъекты права подразделяются на:
1) индивидуальные (физические лица):
- граждане Российской Федерации;
- иностранцы;
- лица без гражданства (апатриды);
- лица с двойным гражданством (бипатриды).
2) коллективные (юридические лица):
- само государство;
- государственные органы и учреждения;
- общественные объединения;
- административно-территориальные единицы;
- субъекты Российской Федерации;
- избирательные округа;
- религиозные организации;
- промышленные предприятия;
- иностранные фирмы;
- специальные субъекты (юридические лица).
По российскому законодательству, далеко не все организации и учреждения могут выступать в качестве юридических лиц, а только те, которые отвечают определенным условиям.
Признаки юридического лица сформулированы в ст. 48 ГК РФ:
- имущественная обособленность;
- способность от своего имени приобретать соответствующие права и нести обязанности;
- быть истцом и ответчиком в суде.
Само понятие юридического лица имеет значение главным образом в гражданском праве, т.е. в имущественных, обязательственных отношениях.
Правоспособность, дееспособность и правосубъектность субъектов права
Правоспособность - признаваемая государством общая (абстрактная) возможность иметь предусмотренные законом права и обязанности, способность быть их носителем (не фактическое правообладание, а только постулируемая заранее возможность или способность к этому).
Правоспособностью в равной мере обладают все граждане без исключения, она возникает в момент их рождения и прекращается со смертью .
Правоспособность - не естественное, а общественно-правовое качество субъектов, носящее абсолютный, универсальный характер. Оно вытекает из международных пактов о правах человека, принципов гуманизма, свободы, справедливости. Обязанность каждого государства - должным образом гарантировать и защищать это качество.
Главное в правоспособности - не права, а принципиальная возможность или способность иметь их.
Подчеркнем, правоспособность - не сумма каких-то прав, не количественное их выражение, а непременное и постоянное гражданское состояние личности, элемент ее правового статуса, предпосылка к правообладанию . Эта способность (возможность) никем и ни при каких обстоятельствах не может быть прекращена, аннулирована. Она признается априори как безусловная и бесспорная аксиома - нечто само собой разумеющееся. Любой гражданин, в том числе несовершеннолетний, твердо знает, что он является правоспособным и, следовательно, может стать носителем (сейчас или в будущем) соответствующих прав и свобод.
Виды правоспособности:
Общая представляет собой принципиальную возможность лица иметь любые права и обязанности из числа предусмотренных действующим законодательством, хотя фактическое обладание теми или иными правами может наступить, как уже говорилось, лишь при известных условиях. В российском законодательстве нет определения общей правоспособности, а только гражданской. Но в науке, в общей теории права, оно сложилось.
Отраслевая правоспособность дает возможность приобретать права в тех или иных отраслях права. Именно поэтому она и называется отраслевой. Например, брачная, трудовая, избирательная.
Специальная (должностная, профессиональная) правоспособность - это такая правоспособность, при которой требуются специальные познания или талант. К примеру, профессия судьи, врача, ученого, артиста, музыканта и др.
Правоспособность организаций, юридических лиц также является специальной, она определяется целями и задачами их деятельности, зафиксированными в соответствующих уставах и положениях о них. Возникает в момент создания той или иной организации и прекращается вместе с ее ликвидацией.
Дееспособность - не только возможность субъекта иметь права и обязанности, но и способность приобретать их своими личными действиями, отвечать за последствия, быть участником правовых отношений.
Если правоспособность сопутствует индивиду на протяжении всей его жизни, то дееспособность - лишь с определенного возраста. Например, дееспособностью не обладают малолетние дети до 14 лет и душевнобольные лица, которые могут иметь известные права, но не могут их осуществлять. За них выступают их законные представители - родители, опекуны, попечители.
Правосубъектность - это правоспособность и дееспособность вместе взятые, т.е. праводееспособность.Это собирательное понятие отражает те ситуации, когда правоспособность и дееспособность неразделимы во времени, органически сливаются воедино, например, у организаций или взрослых лиц, когда они одновременно и правоспособны, и дееспособны. Не существует правоспособных, но недееспособных коллективных субъектов. На них разграничение указанных свойств не распространяется.
Правосубъектность - это возможность или способность лица быть субъектом права со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Многие права граждан носят непередаваемый характер, их не может осуществить за недееспособного другое лицо (например, вступить в брак, получить образование, заключить трудовой договор и т.д.). В отличие от имущественных прав, их должен реализовать сам обладатель.
Правосубъектность - собирательная категория, которая включает в себя четыре элемента:
- правоспособность;
- дееспособность;
- деликтоспособность, т.е. способность отвечать за гражданские правонарушения (деликты);
- вменяемость - условие уголовной ответственности.
Хотя последние два слагаемых охватываются в конечном счете вторым, такое расчленение понятия может способствовать более глубокому его уяснению.
В целом правосубъектность является одной из обязательных юридических предпосылок правоотношений.
Задача 1.Кредит 1 млн.руб. Выдан 17.05.2002 по 22.07.2002. Плановый среднегодовой уровень инфляции составляет 25% годовых, расчетная доходность- не менее 4% годовых. Расчетное кол-во дней в году-365. Определить ставку процентов по кредиту, с учетом инфляции, и погашаемую сумму.
Определим срок использования кредита: 17.05.2002 по 22.07.2002 = 65 дней
Определим ставку % по кредиту с учетом инфляции: i= 25%+4%= 29%
Найдем погашаемую сумму : S = P(1+ i/100 *j/m)
S= 1 000 000*(1+ 29/100*65/365)= 1 000 000*1,0516= 1 051 600 руб.
Ответ:1 051 600 руб. - погашаемая сумма.
Задача 2.Банк выдал кредит в сумме 500 тыс. руб. 25.10.2002 под 27% годовых. Срок погашения кредита 01.12.2002. Определите погашаемую сумму и сумму процентов.
Определим погашаемую сумму: FV= H ( 1+ d/100*G/360); где d= 27% годовых
G — дни использования кредита.
FV = 500 000 (1+ 27/100*37/360) = 500 000*1,02775 = 513 875 руб.
Определим сумму процентов:
Is = FV-PV = 513 875 – 500 000 = 13 875 руб.
Ответ: 513 875 руб.- погашаемая сумма;
13 875 руб. - сумма процентов.
Практическое занятие 23-25
Вид практического занятия: Практическое занятие (устный и\или письменный экспресс- опрос по контрольным вопросам, выполнение практических заданий)
Тема и содержание занятия: Классификация банковских ссуд для предприятий (организаций).
Цель занятия: подробно изучить классификацию банковских ссуд для предприятий (организаций).
Что такое кредитная линия? Какие виды кредитных линий бывают?
Что такое контокоррентный счет? Для чего он нужен?
Что такое овердрафт? Как он рассчитывается?
Что такое вексельный кредит?
Что такое учет векселей?
Как кредиты ранжируются по группам риска?
Что такое резерв на возможные потери по ссудам, каков порядок его расчета?
Практическое занятие 26-27
Вид практического занятия: Практическое занятие (устный и\или письменный экспресс- опрос по контрольным вопросам, выполнение практических заданий)
Тема и содержание занятия: Подходы банка к кредитованию юридических лиц
Цель занятия: исследовать подходы банка к кредитованию юридических лиц
Каковы особенности кредитования юридических лиц?
Какие виды корпоративных кредитов вы знаете? По каким признакам их можно классифицировать?
Какие документы необходимо предоставить в банк заемщику – юр. лицу?
Какие основные положения должны содержаться в кредитном договоре?
В какой форме заключается и каковы обязательные реквизиты кредитного договора?
Какие права имеет кредитор по кредитному договору?
Какие права имеет заемщик по кредитному договору?
Какие обязанности несет кредитор по кредитному договору?
Какие обязанности несет заемщик по кредитному договору?
Как распределяется ответственность на стороны договора?
Какие существуют дополнительные условия кредитного договора, как они оформляются?
Задания и задачи:
1.По условиям предложенным преподавателем заполнить бланк кредитной заявки и кредитный договор.
2.Составьте таблицу, в которой правам кредитора по кредитному договору будут корреспондировать обязанности заемщика, а правам заемщика – обязанности кредитора.
3.Охарактеризуйте порядок заключения кредитного договора.
4.Поясните, что является существенными условиями кредитного договора, прокомментируйте каждое.
5.Перечислите обязательные реквизиты кредитного договора. Какое количество экземпляров кредитного договора должно быть подготовлено?
6. Подберите условия предоставления различных видов кредита и на их основе от своего имени заключите кредитные договоры (вы – заемщик).
7.Выясните, возможно ли внесение изменений в действующий кредитный договор? Если да, то охарактеризуйте процедуру внесения изменений в кредитный договор. Каким документом эти изменения вносятся?
8. Объясните, какие подразделения банка участвуют в разработке, подготовке и заключении кредитного договора, в чем заключается роль каждого из них?
9.Сравните типовые кредитные договоры различных банков, выясните, в чем их схожесть, а в чем заключаются различия.
10.Ознакомьтесь с образцом кредитного договора банка (представленного преподавателем), что вы сможете сказать о кредитной политике этого банка?
11.Объясните, как проверяется правоспособность субъекта кредитной сделки, чем подтверждается его правосубъектность?
12.Поясните, если от имени ЮЛ кредитный договор заключает лицо, не являющееся его учредителем, то какие документы, подтверждающие его полномочия он должен предъявить.
Вид практического занятия: Практическое занятие (устный и\или письменный экспресс- опрос по контрольным вопросам, выполнение практических заданий)
Тема и содержание занятия: Формы кредитования предприятий (организаций)
Цель занятия: подробно исследовать формы кредитования предприятий (организаций) и их применение на практике
1. По каким критериям можно классифицировать кредит?
2. Назовите особенности банковского кредита.
3. Назовите особенности коммерческого кредита.
4. Назовите особенности потребительского кредита.
5. Назовите особенности государственного и международного кредита.
6. В чем различие форм и видов кредита?
7. Какие формы кредита преобладают в современных условиях?
8. Какие виды кредита используются в современной России?
9. Сущность и содержание факторинга.
10. Виды факторинга и их характеристика, риски при совершении факторинговых операций.
11. Лизинговые операции и их характеристика.преимущества лизинга.
12. Перспектива развития лизинговых операций в России.
Задания и задачи:
Обоснуйте ответы на следующие вопросы:
1. Что представляет собой овердрафт?
а) технический кредит;
б) кредит, требующий экспресс-анализа финансового состояния клиента.
2. Какому клиенту можно предоставить овердрафт?
а) постоянному клиенту второго класса кредитоспособности;
б) клиенту другого банка первого класса кредитоспособности;
в) клиенту вашего банка первого класса кредитоспособности.
3. Для оплаты чего предназначен овердрафт?
а) кредитование запасов сырья;
б) кредитование оборудования;
в) кредитование дебиторской задолженности;
г) кредитование полуфабрикатов.
4. Требует ли обеспечения овердрафт или нет?
5. Можно ли переоформить овердрафт в целевую срочную ссуду или нет?
6. Можно ли пролонгировать овердрафт или нет?
1.Форфетор купил у клиента 2 векселя, каждый из которых имеет номинал 500 тыс. долл. США. Платеж по векселям производится 2 раза в год, т.е. через каждые 180 дней. При этом форфетор предоставляет клиенту три льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям – 10% годовых. Рассчитать величину дисконта и сумму платежа клиенту за векселя, приобретенные у него банком. Расчет произвести по формуле дисконта.
Форфетор (то есть банк) приобретает у клиента вексель с определенным дисконтом, то есть за вычетом всей суммы процентов или части их.
Для первого платежа:
![]()
(тыс. долларов)
Для второго платежа:
![]()
(тыс. долларов)
![]()
Общая величина дисконта равна:
Д = 25,415+50,415=75,83 (тыс. долларов)
Сумма платежа клиенту составит: 2 * 500 – 75,83 = 924,17 тыс. долларов
Таким образом, форфетор выплатил клиенту за приобретенные у него векселя 924,16 тыс. долларов. Ему же эти векселя принесут сумму выручки в 1 млн. долларов (2 * 500) и доход 75,84 тыс. долларов.
2. Рассчитать сумму овердрафта и процентный платеж по нему при остатке денежных средств у клиента в банке 180 млн. руб. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки в сумме 210 млн. руб. Процент за овердрафт составляет 30% годовых. Поступление денег на счёт клиента происходит через 10 дней после оплаты сделки.
Организации необходимо взять овердрафт не недостающие 30 млн. руб. (180-210= -30 млн. руб.) на срок 10 дней, т.к. через 10 дней поступят на счет средства для погашения овердрафта.
Рассчитаем процентную ставку за 10 дней:
10 * 0,3 / 365 = 0,0083%
Рассчитаем сумму процентов, необходимую для погашения овердрафта:
30 млн. руб. * 0,0083 = 0,25 млн. руб.
Рассчитаем общий долг по овердрафту организации перед банком:
30 + 0,25 = 30,25 млн. руб.
Ответ: сумма овердрафта составляет 30 млн. руб.; процентный платеж по нему составит 0,25 млн. руб. Общая сумма овердрафта 30,25 млн. рублей.
3.Через 270 дней после заключения кредитного договора должник уплатил 580 тыс.руб., кредит выдан под 18%годовых. Какова первоначальная сумма долга при условии, что временная база 365 дней.
P- первоначальная сумма долга
S- сумма выплаты
18% -годовые проценты
P-? P= 580/1+270/365*0, 18
Ответ: первоначальная сумма долга составляет 511847,193 руб.
4.В контракте предусматривается погашение обязательства в сумме 160 тыс.руб. через 180 дней. Первоначальная сумма долга 140 тыс.руб., временная база 360 дней. Определить доходность ссудной операции для кредитора в виде процентной и учетной ставке.P-140 тыс.руб. d=S-P/S*n=(S-P/S*t)*k
t-180 дней k-360 дней
i= (160000-140000/140000*0, 18)*360
d= (160000-140000/160000*0, 18)*360
Ответ: доходность ссудной операции для кредитора в виде процентной ставки составляет 28,6,% а учетной ставке составляет 25%.
За 4 месяца поступило денежных средств на счет (остаток средств на счете): 5 млн. руб.
из них не связанных с выручкой: 1 млн. руб.
Процент за овердрафт: r = 10%.
Лимит по овердрафту: j = 20%.
Сумма оплаты контрагенту: K = 5,1 млн. руб.
Поступление денежных средств в течение d=10 дней.
Решение:
Расчетный остаток денежных средств на расчетном счете предприятия: S = 5 - 1 = 4 млн. руб.Лимит овердрафта: L = S / n x j = 4 млн. руб. / 4 мес. x 20% = 200 тыс. руб.
Сумма овердрафта: О = 5 млн. руб. - 5,1 млн. руб. = 100 тыс. руб.
Поскольку лимит овердрафта больше необходимой суммы овердрафта (200 > 100), то банк предоставит предприятию овердрафт.
Процент за овердрафт за 10 дней составит: p = 100 тыс. руб. x 10% x 10 дней / 360 дней = 280 руб.
6.Если предоставлен овердрафт в сумме 100 тыс. рублей, под 10% годовых на 10 дней, рассчитайте:
1. платеж с равномерным погашением;
2. платеж с неравномерным погашением;
3. платеж в конце установленного срока;
В таблицах представлены примеры погашения овердрафта.1.Платеж с равномерным погашением.
2.Платеж с неравномерным погашением. 3.Платеж в конце установленного срока: p = 100 тыс. руб. x 10% x 10 дней / 360 дней = 280 руб.
Практическое занятие 32-34
Вид практического занятия: Практическое занятие (устный и\или письменный экспресс- опрос по контрольным вопросам). Решение ситуационных задач
Тема и содержание занятия: Основные этапы процесса кредитования предприятий и организаций коммерческими банками. Кредитный мониторинг
Цель занятия: изучить основные этапы процесса кредитования предприятий и организаций коммерческими банками. Кредитный мониторинг
![]()
Физическими лицами являются субъекты, обладающие правом гражданства России, а также иностранные граждане и лица без гражданства, если иное не предусмотрено федеральным законом. Гражданская правосубъектность, включающая в себя правоспособность и дееспособность гражданина, имеет высокое статусное значение и относится к неотчуждаемым конституционным правам граждан.
Гражданский кодекс (ст. 22) устанавливает недопустимость лишения и ограничения правосубъектности граждан: «Никто не может быть ограничен в правоспособности и дееспособности иначе, как в случаях и в порядке, которые установлены законом». Не допускается также полный или частичный отказ гражданина от своей правоспособности или дееспособности (а сделки, направленные на такого рода ограничения, поскольку это не допущено законом, являются ничтожными).
Основное содержание правоспособности (возможности иметь субъективные гражданские права) физических лиц далеко не исчерпывающе определено гражданским законодательством ( ст. 18 ГК):
— иметь имущество на праве собственности;
— наследовать и завещать имущество;
— заниматься любой (в том числе предпринимательской) прямо не запрещенной законом деятельностью;
— участвовать в правоотношениях, совершать сделки, иметь права автора произведения и проч.
3. Правоспособность гражданина реализуется в отношениях с другими субъектами права. Участие лица в гражданских правоотношениях невозможно без индивидуализации субъекта. Правоспособность становится таковой только для субъекта, отличимого от иных лиц. В гражданском праве общими средствами индивидуализации граждан служат:
а) имя гражданина;
б) место жительства гражданина.
4. Имя гражданина включает фамилию и собственно имя, а также отчество, если иное не вытекает из закона или национального обычая. Имя гражданину дается сразу после рождения.
Гражданин (и никто другой) приобретает и осуществляет права и обязанности под своим именем. Приобретение прав и обязанностей под именем другого лица не допускается. В случаях и порядке, которые предусмотрены законом, гражданин может выступать под вымышленным именем — псевдонимом. Псевдонимы в соответствии с Гражданским кодексом могут использовать авторы произведений, исполнители и т.п.
Имя, полученное гражданином при рождении, а также перемена имени, произведенная в установленном законом порядке, подлежат регистрации в соответствии с Законом об актах гражданского состояния. Перемена гражданином имени не является основанием для прекращения или изменения его прав и обязанностей, приобретенных под прежним именем. Гражданин обязан принимать необходимые меры для уведомления своих должников и кредиторов о перемене своего имени и несет риск последствий, вызванных отсутствием у этих лиц сведений о перемене его имени.
Имя гражданина — не только способ его индивидуализации как участника правоотношений. Право на имя является личным неимущественным, неотчуждаемым правом гражданина и охраняется законом.
Имя физического лица или его псевдоним могут быть использованы с согласия этого лица другими лицами в их творческой деятельности, предпринимательской или иной экономической деятельности способами, исключающими введение в заблуждение третьих лиц относительно тождества граждан, а также исключающими злоупотребление правом в других формах. При искажении имени гражданина либо при использовании имени способами или в форме, которые затрагивают его честь, умаляют достоинство или деловую репутацию, гражданин вправе требовать опровержения, возмещения причиненного ему вреда, а также компенсации морального вреда ( ст. 19 ГК).
5. Место жительства — место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.
Местом жительства несовершеннолетних, не достигших 14 лет, и опекаемых лиц признается место жительства их законных представителей — соответственно родителей, усыновителей, опекунов. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (например, при исполнении обязательств и др.).
В отдельных редких случаях в гражданских правоотношениях имеют значение и другие свойства и признаки гражданина — гражданство, пол, семейное положение и т.д. Эти черты носят дополнительный характер и на юридическую сущность физического лица в целом не влияют.
6. Правоспособность гражданина возникает с момента его рождения и прекращается его смертью. Дееспособность же, как своего рода гражданско-правовая самостоятельность, у физического лица (в отличие от лица юридического) формируется, созревает постепенно, поэтапно с периодами взросления гражданина и становления его как личности.
Таких периодов (этапов) в формировании дееспособности граждан три:
1) проявление дееспособности у малолетних граждан (до 14 лет);
2) частичная дееспособность несовершеннолетних граждан (от 14 до 18 лет);
3) полная дееспособность граждан (от 18 лет).
Названные этапы становления дееспособности граждан именуют также видами дееспособности.
7. В отношении лиц малолетних, т.е. граждан, не достигших 14 лет, действует общее правило — эти субъекты не обладают дееспособностью. Сделки за них от их имени могут совершать только законные представители (родители, усыновители, опекуны). Эти представители также несут ответственность за вред, причиненный действиями малолетних лиц.
В то же время ГК (п. 2 ст. 28) устанавливает отдельные исключения из этого общего правила о недееспособности малолетних. Малолетние лица в возрасте от 6 до 12 лет обладают некоторыми незначительными проявлениями дееспособности и вправе самостоятельно совершать:
— мелкие бытовые сделки;
— сделки, направленные на безвозмездное получение выгоды, не требующие нотариального удостоверения или государственной регистрации;
— сделки по распоряжению средствами, предоставленными законными представителями или иными лицами для определенной цели или для свободного распоряжения.
Всякие действия малолетних в возрасте до шести лет (например, причинение вреда третьим лицам) влекут юридические последствия исключительно для законных представителей этих граждан.
8. Несовершеннолетние граждане в возрасте от 14 до 18 лет обладают частичной дееспособностью.
Исходное, базовое правило для данной группы субъектов: несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет могут совершать сделки с письменного согласия (в том числе последующего) своих законных представителей (родителей, усыновителей, попечителей).
Из указанного общего правила гражданское законодательство предусматривает ряд исключений. В частности, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без чьего бы то ни было согласия:
— распоряжаться своим заработком, стипендией и иными доходами;
— осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности;
— в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими;
— совершать мелкие бытовые и другие сделки, которые вправе совершать малолетние.
Несовершеннолетние самостоятельно несут имущественную ответственность по своим сделкам. Однако в тех случаях, когда у несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет нет доходов или иного имущества, достаточных для возмещения вреда, вред должен быть возмещен полностью или в недостающей части родителями (усыновителями) или попечителем.
Частичная дееспособность несовершеннолетних в некоторых случаях может быть еще более ограничена: при наличии достаточных оснований суд по ходатайству родителей, усыновителей или попечителя либо органа опеки и попечительства может ограничить или лишить несовершеннолетнего права самостоятельно распоряжаться своими заработком, стипендией или иными доходами.
Рассмотренные этапы постепенного, поэтапного становления полной дееспособности гражданина — общее правило, из которого есть исключения. Таких исключений четыре.
Второе. Эмансипация, т.е. объявление (по решению органа опеки и попечительства или, при отсутствии согласия родителей, суда) несовершеннолетнего, достигшего 16-летнего возраста, полностью дееспособным, если он работает по трудовому договору или контракту, а также если он с согласия своих законных представителей занимается предпринимательской деятельностью.
Третье. Граждане, которые вследствие психического расстройства не могут понимать значение своих действий или руководить ими, могут быть признаны судом недееспособными. Над ними устанавливается опека, и от их имени сделки совершает опекун.
Четвертое. Гражданское законодательство допускает возможность ограничения дееспособности для двух групп совершеннолетних физических лиц:
1) граждан, которые вследствие пристрастия к азартным играм, злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами ставят свою семью в тяжелое материальное положение;
2) граждан, которые вследствие психического расстройства могут понимать значение своих действий или руководить ими лишь при помощи других лиц.
Над гражданами, ограниченными судом в дееспособности, устанавливается попечительство. Сделки (за исключением мелких бытовых, иных подобных, прямо указанных в Гражданском кодексе ) таких лиц требуют письменного согласия попечителя. Вместе с тем граждане, дееспособность которых ограничена, по общему правилу самостоятельно несут имущественную гражданско-правовую ответственность.
Если основания, в силу которых гражданин был ограничен в дееспособности, отпали, суд отменяет ограничение его дееспособности. На основании решения суда также отменяется установленное над гражданином попечительство.
10. Закон о банкротстве допускает банкротство гражданина. Заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 тыс. руб. и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган. Законодательство о банкротстве подробно регламентирует порядок признания гражданина банкротом, сбалансированно обеспечивая и защиту интересов несостоятельного гражданина, и реализацию имущественных прав кредиторами этого гражданина.
11. Как уже отмечалось, правоспособность и дееспособность гражданина выражаются, кроме прочего, и в его праве с момента соответствующей государственной регистрации заниматься предпринимательской деятельностью индивидуально без образования юридического лица. К этим гражданам, выступающим в качестве индивидуальных предпринимателей, применяются правила гражданского законодательства о юридических лицах, являющихся коммерческими организациями.
Безотносительно к приобретенному статусу индивидуального предпринимателя гражданин остается гражданином. Физическое лицо и в качестве индивидуального предпринимателя участвует в гражданском обороте под своим именем. Указание в договоре, иной сделке на то, что гражданин является или не является индивидуальным предпринимателем, не обязательно, оно не определяет существа возникающего гражданского правоотношения. Главное — объективная характеристика отношений, в которые вступает гражданин. Предпринимательство как элемент предмета гражданско-правового регулирования определено ст. 2 ГК. Исходя из признаков коммерческой деятельности, следует анализировать содержание конкретного гражданского правоотношения, устанавливать цели, которые преследует гражданин, вступая в те или иные экономические связи. Только эти свойства позволяют квалифицировать правоотношения как предпринимательские, установить основания и порядок имущественной ответственности индивидуального предпринимателя, определить подведомственность споров, возникающих при заключении и исполнении договоров, и др.
Основные положения о коммерческом статусе предпринимателя распространяются и на крестьянское (фермерское) хозяйство, осуществляющее деятельность без образования юридического лица.
Индивидуальный предприниматель, который не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, по решению суда может быть признан несостоятельным (банкротом). Конкретизация норм о признании индивидуального предпринимателя несостоятельным содержится в п. п. 4 , 5 ст. 25 ГК и в специальном законодательстве о банкротстве.
Сделка с недвижимостью может быть отменена, даже если у квартиры идеальная история и все документы подписаны верно. Разбираемся, как можно лишиться права на владение из-за признания продавца недееспособным
![]()
Эксперт в этой статье
- Елена Федорова, юрист в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков
Что такое дееспособность
Дееспособность — это возможность распоряжаться своими правами и нести обязанности, совершать значимые действия с точки зрения закона (ст. 21 гл. 3 ГК РФ [1]). То есть осознавать свои поступки и их последствия.
Вряд ли вы будете покупать квартиру у ребенка, поэтому важно помнить, что взрослый человек также может оказаться недееспособным. Это происходит в том числе ввиду особенностей психического состояния. В одних случаях диагноз ставится в раннем возрасте и неоспорим, в других — может быть временным и появиться уже в зрелом возрасте.
Кстати, дееспособность рассматривают в рамках Гражданского кодекса РФ, в то время как Уголовный кодекс оперирует понятием «вменяемость». Ограничить права и обязанности человека, достигшего совершеннолетия, можно только по суду.
![Фото:Zahra Amiri/Unsplash]()
Правоспособность и дееспособность
Два схожих, но при этом очень разных понятия, в которых важно разобраться. Правоспособность — это возможность иметь гражданские права и нести обязанности. Она возникает с момента рождения человека и принадлежит ему в течение всей жизни независимо от состояния здоровья. Это гарантия того, что гражданину доступны равные с другими людьми права. Но их наличие не подразумевает умения ими распоряжаться. То же касается и обязанностей: в законе есть понятие деликтоспособности — возможности нести ответственность за правонарушения [2].
Например: 13-летний подросток правоспособен, но не дееспособен. Он имеет гражданские права, свободу вероисповедания, но при этом не может заключить сделку по покупке недвижимости.
Виды дееспособности
- полной, когда человек целиком может реализовать свою правоспособность без ограничений;
- частичной или относительной, если мы говорим о ребенке 6–14 лет или неэмансипированном подростке 14–18 лет;
- ограниченной, которая регламентируется законом в результате экспертизы и судебного решения;
- «нулевой» — то есть полной недееспособностью (малолетние до шести лет, лица с психическими расстройствами).
Дееспособность малолетних
Официальной дееспособностью не могут обладать дети до 18 лет, но здесь тоже есть градация. Например, дети до шести лет абсолютно недееспособны, за них полностью отвечают родители.
В возрасте 6–14 лет они считаются малолетними и уже наделяются некоторыми правами: могут заключать мелкие бытовые сделки (покупать продукты в магазине), распоряжаться деньгами по своему усмотрению и заключать договор на безвозмездной основе. При этом в случае нарушения закона отвечать будут родители и опекуны.
В период 14–18 лет человек может официально зарабатывать, оформлять авторские права на произведения, делать банковские вклады, а с 16 лет — быть полноправным членом кооператива.
Полноценная дееспособность наступает с 18 лет, но есть исключения. В том числе если человек вступил в брак или стал предпринимателем с 16 лет.
![Фото:Andrea Piacquadio/Pexels]()
Кроме того, существует понятие эмансипации гражданина. Это процедура, по которой закон закрепляет за несовершеннолетним полную дееспособность. Эмансипацию подтверждают органы опеки и попечительства. Ее можно получить либо с согласия родителей, либо по решению суда в случаях, когда подросток уже работает. Отменить эмансипацию нельзя, ГК РФ такой возможности не предусматривает. Итак, дееспособность малолетних делится по возрасту:
- с 6 лет (малолетние — ст. 28 ГК РФ);
- с 14 лет (ст. 26 ГК РФ);
- с 18 лет — совершеннолетие (ст. 21 ГК РФ);
- досрочное достижение гражданской зрелости (реализуется путем эмансипации — ст. 27 ГК РФ, вступления в брак — ст. 21 ГК РФ).
Дееспособность малолетних ограничена до наступления совершеннолетия.
Частичная и ограниченная дееспособность
Дееспособность может быть полной, а может — частичной. Вторая относится к несовершеннолетним, у которых меньше прав и обязанностей в силу возраста. Ограниченная дееспособность по ГК РФ может быть назначена в случае, когда человек страдает от зависимостей: злоупотребляет алкоголем или пристрастен к азартным играм. Чтобы обезопасить родных и близких, закон лишает его возможности самостоятельно заключать сделки.
Иногда участник договора не может контролировать свои действия и не понимает последствий без помощи третьих лиц из-за психических отклонений. В таком случае у него должен быть попечитель, без которого невозможно провести сделку. Ограниченная дееспособность может возникнуть, если человек признан банкротом. До окончания процедуры подтверждения этого статуса распоряжаться имуществом могут только финансовые управляющие: если будущий банкрот заключит сделку лично, она будет признана ничтожной.
Лишение дееспособности
Бывают ситуации, когда человек признан дееспособным по закону, но по факту не был таковым в момент заключения сделки. Например, находился под действием алкогольных или наркотических веществ либо в состоянии аффекта, то есть не мог отвечать за свои решения в полной мере. Суд обязан учесть эти факторы. Их недостаточно для признания человека недееспособным, но сделка из-за них может быть отменена.
![Фото:Dominika Roseclay/Pexels]()
Суд может признать человека недееспособным на основании ч. 3 ст. 5 Закона РФ «О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании» [3]. Для этого обязательна психиатрическая экспертиза, присутствие прокурора и специалиста из органов опеки, даже если речь идет о совершеннолетнем человеке. Причиной для процедуры могут стать запросы правоохранительных органов.
Часто процедуру начинают по инициативе родственников, которые видят, что у члена семьи нарушено поведение и реакции. Например, престарелая бабушка страдает провалами в памяти, не отдает себе отчета в совершаемых поступках, но при этом решила продать или отписать дом под влиянием малознакомых людей.
Дееспособность в сделках с недвижимостью
Участник любого гражданского договора должен в полной мере осознавать, что он делает; в случае с недвижимостью дееспособный продавец может самостоятельно реализовать свои права. Если он недееспособен, то сделка будет признана недействительной даже постфактум. Этим критерием иногда пользуются мошенники: спустя какое-то время всплывают факты о психической несостоятельности продавца, а деньги уже получены и вернуть их назад будет довольно трудно.
Риелторы советуют удостовериться в адекватности второй стороны, прежде чем ставить подпись в документах. Подойдут справки из диспансеров. При этом даже если человек стоит на учете, это не подтверждает его неспособность заключить сделку.
![Фото:Alex D'Alessio/Unsplash]()
Например, бывший алкоголик или страдающий психическими расстройствами много лет назад, мог пройти длительный курс реабилитации. Эти сведения отражены в выписке из Управления Росреестра «о признании правообладателя недееспособным или ограниченно дееспособным» [4]. Каждый случай следует рассматривать индивидуально.
Как получить справку о дееспособности
Чтобы не возникло проблем с оспариванием сделки, юристы рекомендуют подстраховаться заранее. При наличии в пакете документов справки о здоровье из психоневрологического диспансера будет трудно доказать, что человек продавал квартиру, не осознавая последствий. Лучше, чтобы подтверждение было датировано как можно ближе к моменту заключения сделки. Помимо справки из психоневрологического и наркологического диспансеров, продавцу стоит посетить участкового врача и взять выписку из медицинской карты.
Все эти меры не являются обязательными для заключения сделки с недвижимостью, но станут отличным подспорьем в случае, если придется доказывать свою позицию в суде. Чтобы дополнительно подстраховаться, можно провести видеозапись заключения сделки, на которой очевидно, что человек отдает себе отчет в совершаемом поступке, не находится в состоянии аффекта, трезв, адекватен и обосновывает решения.
Комментарий эксперта
![]()
Елена Федорова, юрист в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:
— Судебные дела о признании сделки недействительной под эгидой неспособности продавцом осознавать значение действий и руководить ими — не редкость. Любопытен случай, когда с таким иском обратилась прописанная в квартире мать продавца по истечении нескольких лет. Причем недвижимость к тому моменту была перепродана. Исковое заявление предъявлено к покупателю по первоначальной сделке и добросовестному приобретателю.
Требование обосновано тем, что продавец страдал алкогольной зависимостью и проходит периодическое лечение в психоневрологическом диспансере с детства. Причем сделка совершена нотариально, справка ПНД и НД предоставлялась, но без освидетельствования.
В суде допрошены свидетели, которые пояснили, что при оформлении продавец выглядела вменяемой, никаких признаков расстройства, запаха алкоголя, поведения, отклоняющегося от нормы, не прослеживалось. Нотариус против удовлетворения иска возражал.
По ходатайству истца назначена судебная психиатрическая экспертиза. Согласно выводам специалистов, на момент подписи договора купли-продажи квартиры продавец все же не осознавал значения действий и не мог руководить ими. Однако в удовлетворении требований отказано, поскольку иск заявлен с пропуском срока давности и ненадлежащим лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 292 ГК РФ переход права собственности на дом или квартиру к другому лицу — основание для прекращения права пользования жилым помещением членами семьи прежнего собственника.
Хотелось бы привести свои доводы относительно утраты физическим лицом правосубъектности, если не полностью, то частично, в период банкротства и передачи контроля над личностью должника финансовому управляющему.
Правосубъектность — способность лица иметь и осуществлять, непосредственно или через своих представителей, субъективные права и юридические обязанности, то есть выступать субъектом правоотношения.
Традиционно принято включать в указанное понятие три элемента:
Статья 17 ГК РФ: способность иметь гражданские права и нести обязанности (гражданская правоспособность) признается в равной мере за всеми гражданами. Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.
Пункт 1 ст. 21 ГК РФ: способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.
Пункт 1 ст. 22 ГК РФ: никто не может быть ограничен в правоспособности и дееспособности иначе, как в случаях и в порядке, установленных законом.
Правоспособности и правового статуса касаться не будем, поскольку они остаются вне контроля финансового управляющего.
Дееспособность же физического лица, находящегося в состоянии банкротства (в период с момента введения реструктуризации долгов и до признания физического лица банкротом), становится подконтрольна финансовому управляющему и частично переходит к нему. Финансовый управляющий становится своего рода "законным представителем" должника.
Об этом прямо говрят следующие положения Закона о банкротстве.
Пункт 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве: В ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок:
- по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
- по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
- по передаче имущества гражданина в залог.
Пункт 5.1 ст. 213.11 Закона о банкротстве: Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.
Денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего.
Пункт 1 ст. 213.25 Закона о банкротстве: Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
Пункт 5 ст. 213.25 Закона о банкротстве: С даты признания гражданина банкротом:
- все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
- сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.
Пункт 6 ст. 213.25 Закона о банкротстве: Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:
- распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
- открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
- осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
- ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.
Пункт 7 ст. 213.5 Закона о банкротстве: С даты признания гражданина банкротом:
- регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
- исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
- должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
Мною приведёно так много цитат из Закона о банкротстве по той причине, чтобы у читателя была возможность наглядно увидеть те сферы жизни, в которых дееспособность физического лица, в отношении которого в суде ведётся дело о банкротстве, существенно ограничена, и в которых контроль, существенный контроль над личностью должника получает в силу прямого указания в законе финансовый управляющий. Имущественная масса, как бы мы к ней не относились, является частью личности должника если не в буквальном смысле, то в том понимании, что это часть физического, интеллектуального, информационного пространства, которую должник считает своей, и которая принадлежала ему, на которую распространялся его контроль до наступления банкротства.
С лёгкой руки одного из коллег несколько лет назад финасовый управляющий был назван "хозяином должника". И в значительной мере эти слова верны, если не с формально-юридической точки зрения, то, по крайней мере, с содержательной.
Кратко резюмируя вышеприведённые положения закона можно сказать, что:
- должник полностью утрачивает контроль над своим имуществом;
- должник лишается права совершать сделки, связанные с приобретением и распоряжением имуществом;
- имущество должника поступает в полное распоряжение финансового управляющего, который распоряжается им в рамках, установленных Законом о банкротстве.
По существу, на период банкротства физическое лицо (должник) утрачивает в значительной части свою дееспособность, а значит и правосубъектность.
Соответственно, непонятны возмущения коллег относительно той позиции, что именно финансовый управляющий, действующий в интересах кредиторов (именно в интересах кредиторов), в период банкротства физического лица вправе решать судьбу имущественной массы должника, включая обращение в суд с исками к третьим лицам о признании права собственности на то или иное имущество должника в целях пополнения имущественной (конкурсной) массы должника.
Автор статьи
Читайте также:
