Как совкомбанк выбивает долги по кредиту

Обновлено: 25.04.2024

Этот совкомбанк приручает к себе с детского возраста с 6 до 13 лет,картой халвёнок. Возрастной предел 85 лет ! Вообще у любого банка есть возможность оформить мошеннический кредит,если обладает персональными данными и образцами подписей.Например на старика 80 лет,о чем он и его родственники даже знать не будут. Будут проводить транзакции и ждать его смерти. Лишь после смерти родственники узнают о его кредитной задолженности и будут вынуждены оплатить прописанный долг. Если же доживёт до окончания кредита,то долг закрывают и никто кроме банкиров об этом не узнает.

Совкомбанк выставил всю сумму для погашения. Потом предложили индивидуальный график платежей. Но все равно будет просрочка, даже если буду по графику платить. Это вообще нормально? Судебный приказ я отменю как получу. Они могут что ли всю сумму выставлять, если составлен индивидуальный график платежей и оплата производится по этому графику?

Я уже 2 платежа ввела по такому графику, сп не получала еще от них, думаю они сп отнесут если нарушается график

Но они Вам выставили уже всю сумму к погашению? Я плачу по индивидуальному графику, но идёт просрочка, пока не выплачу всю сумму кредита 299 тысяч. Это капец.

Первый пошел под откос: Совкомбанк

Пока все гадают, что там будет с долгами России (https://t.me/infernal_money/3978), Совкомбанк приостановил начисление процентов по "вечным" евробондам, по остальным - проведение выплат.

Как Совкомбанк сообщил официально, у него сейчас нет технической возможности распоряжаться заблокированными активами и полноценно использовать международную платежную инфраструктуру для обслуживания займов. Обещал он по своим еврооблигациям почти 8% в валюте. Учитывая, что в принципе тоже, как и Минфин, имел возможность заплатить в рублях, эта фраза выглядит как признание финансовых проблем. Это дефолт.

‼️ Похоже, владельцы Совка, братья Сергей и Дмитрий Хотимские скоро отправятся на мороз. Настоятельно не рекомендуем хранить в банке более 1,4 млн рублей. @infernal_money

Иногда расходы банка на взыскание долга с заемщика так велики, что превышают сумму выданного кредита. В некоторых случаях кредитор понимает, что шансов вернуть деньги нет, поэтому нет смысла тратить на это время и средства. Тогда банк просто списывает задолженность. Да, такое тоже бывает. В кредитной практике действительно есть везунчики, которым простили кредит.

Насколько повезло тем, кому простили долги и к чему это может привести, расскажем в материале ниже.

Почему банки списывают долги, и почему такие ситуации случаются редко?

Почему мы редко слышим о тех, кому банк простил долги? Простить долг – долгая история в нескольких актах и бюрократии. Банк совершает множество действий, чтобы списать долг. Иногда заемщик сдается вперед и возвращает банку деньги. Возможно сакральный смысл длительности прощения долгов именно в этом: ждать, кто не выдержит и сдастся первым. Быть может дело, действительно, в сложности процедуры такого рода.

Согласно банковскому законодательству, каждое финучреждение должно создать резерв для проблемных кредитов. Банк забирает часть денег из своего оборота и оставляет их на специальных счетах. Чем больше просрочек по кредиту, тем больше банк резервирует средств на счете. Эти деньги не приносят прибыль финучреждению, а просто ждут своего часа.

Законодательство также прописывает и правила, по которым банки должны работать с просроченной задолженностью. Это колл-центры, юристы, служба безопасности банка и другое. Часть средств банка уходит просто на содержание работы таких структур и оплату работы сотрудников. Чем безнадежнее должник, тем дороже он банку.

Просто так записать задолженность в ряд безнадежных нельзя. Банку нужно обратиться в суд, начать исполнительное производство. И в том случае, когда даже приставы не смогут ничего сделать с этим долгом, его можно назвать безнадежным.

Простить долг, значить освободить заемщика от его долговых обязательств, не нарушая права третьих лиц, отмечается в Гражданском кодексе РФ.

Суд расценивает прощение долга как договор дарения – безвозмездную сделку между сторонами.

Банк может простить ссуду заемщику с помощью такого договора, где прописывается прощенная сумма и указывается, что обязательства заемщика прекращаются.

Однако прощенный кредит является экономической выгодой, а значит бывший должник обязан уплатить с нее НДФЛ в размере 13%.

С прошлого года в налоговое законодательство внесены поправки – платить налог с прощенной задолженности не нужно, если она признана безнадежной. Поэтому важно, чтобы банк сначала признал долг безнадежным и только потом простил его клиенту.

Можно ли надеяться на то, что вашу задолженность признают безнадежной через несколько лет и скрываться от банка? Нет. Пока у банков и приставов есть возможности и ресурсы, чтобы списать ваш долг, они будут работать в направлении возврата своих средств.

Поэтому здесь возникает еще один вопрос: сможете ли вы многие годы жить без имущества, водительского удостоверения, поездок за рубеж, официальных источников дохода, других кредитов ради мизерного шанса, что вам спишут долги?

Сложное финансовое положение, внезапная болезнь или потеря работы, а в результате заемщик решает не платить кредиты Совкомбанка. Одни клиенты совсем отказываются платить, другие готовы временно не вносить платежи по ссуде. И для первых, и для вторых будут свои последствия.

Можно ли не платить кредит банку?

Полный отказ от погашения ссуды приведет к штрафам, передаче долга коллекторам и судебному разбирательству. В договоре с кредитором указаны последствия такого действия. Но, когда нечем платить в Совкомбанке по кредиту, допускается временный отказ от внесения средств.

Нужно собрать документальные подтверждения наличия оснований для отсрочки, и обратиться с заявлением в отделение банка.

Варианты решения проблемы

Компания предлагает отсрочку платежа в виде кредитных каникул и возможность рефинансирования ссуды.

Если нечем платить по кредиту Совкомбанка воспользуйтесь отсрочкой:

оформите каникулы на срок до полугода;
выплачивайте только проценты по займу;
вернитесь в график по окончании срока.

Существует еще услуга Стопдолг (скачать общие условия в pdf) , включающая всестороннюю помощь юристов в процессе списания долгов. За нее придется доплатить.

Рефинансирование позволяет закрыть невыгодную ссуду или несколько займов. В этом случае не платить кредит в Совкомбанке нельзя. Вы просто меняете условия договора на более щадящие, позволяющие снизить размер платежа за счет увеличения срока или уменьшения ставки. По каждому предложению предусмотрена своя процедура получения услуги.

Как правильно отсрочить платеж

Отсрочку дают согласно положениям закона № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года, статья 6, п. 1 (скачать) . Заявление на ее предоставление подается онлайн или при личном визите в отделение кредитора. В результате заемщик сможет не платить кредит Совкомбанка в течение нескольких месяцев. Однако проценты придется выплачивать.

За отсрочкой следует обращаться в крайнем случае, когда действительно нет возможности вносить платежи:

снижение дохода более чем на 30%;
временная утрата работоспособности;
тяжелое заболевание, подтвержденное справкой;
увольнение или закрытие предприятия.

Каждую уважительную причину придется подтвердить соответствующим документом. Его прикрепляют к заявке. В результате вы сможете не платить в Совкомбанк тело кредита максимум полгода ( 106-ФЗ от 03.04.2020 г., ст. 6, п. 4 (скачать) ). Затем клиент возвращается к платежам по графику.

Рефинансирование

Данная программа предусмотрена для погашения займов, выданных другими кредиторами. Вы сможете оформить новую ссуду под выгодный процент. Ставка начинается с 12% годовых. По факту услуги с названием Рефинансирование в организации нет. Заемщику просто предлагают получить ссуду по одной из существующих программ. При этом на наличие задолженности в другом банке не смотрят.

Когда нечем платить кредит Совкомбанка, стоит воспользоваться отсрочкой. Если же долг у другого кредитора:

выберите ссуду с подходящей ставкой;
соберите необходимые документы;
подайте заявку вместе с пакетом бумаг;
дождитесь решения и получите деньги;
погасите предыдущий кредит.

Аналогичная процедура действует и в других банках. Планируете не платить в Совкомбанке по кредиту – выберите оптимальные условия рефинансирования в сторонней компании и обратитесь за получением услуги.

Другие способы выйти из трудного положения

Нет возможности оформить кредитные каникулы или получить новую ссуду под более низкий процент – выход найдется.

Чтобы не выплачивать штрафы и исключить общение с коллекторами и приставами:

продайте имущество и погасите ссуду целиком;
устройтесь на дополнительную работу;
начните сдавать недвижимость в аренду.

Что будет если не платить кредит Совкомбанку вы уже знаете. Избежать этого можно, если продать автомобиль, квартиру, земельный участок или личные вещи. Чтобы не допускать просрочек, можно найти подработку онлайн.

Если нечем платить кредиты: советы юристов

Воспользуйтесь страховым полисом

Если при заключении договора с банком вы согласились на страховку, нужно ей воспользоваться. В данном случае не платить кредит Совкомбанка – не выход.

Действуйте по следующей схеме:

изучите положения договора со страховщиком;
найдите информацию о страховых случаях;
подайте заявление о наступлении такой ситуации.

В результате страховая компания компенсирует банку недополученные средства.

Оформите банкротство

При большой сумме займа можно инициировать процедуру банкротства ( 127-ФЗ от 26.10.2002 г., ст. 213.3 (скачать) ). Хотя, это крайний случай, который повлияет на кредитную историю и финансовую ситуацию в целом ( 127-ФЗ от 26.10.2002 г., ст. 213.30 (скачать) ). Для начала следует попробовать варианты помощи от банка (отсрочка, Стопдолг).

Через сайт или мобильное приложение – скачайте приложение Совкомбанк – Халва , авторизуйтесь и внесите средства. Либо нажмите кнопку Внести платеж на сайте, заполните форму и перейдите к оплате.
Через личный кабинет – войдите в Интернет-банк, перейдите в раздел с кредитами, выберите нужный продукт и нажмите кнопку погашения долга.
Переведите с карты на карту – кредитную карту этой финансовой организации можно пополнять с карточки другого банка.

Отзывы клиентов - Что говорят заемщики о работе с банком

Клиенты хвалят кредитора за быструю выдачу займов и оперативное реагирование по заявлениям о предоставлении отсрочки. Если не платить кредит Совкомбанка – отзывы будут негативными. Те, кто сталкивался с подобной проблемой, жалуются на высокие штрафы и частые отказы по обращениям за кредитными каникулами.

Если не платить по кредиту Совкомбанка при наличии уважительной причины, проблем с предоставлением отсрочки не возникнет.

Хотя некоторых заемщиков не устраивают условия программы:

есть ограничения по размерам ссуды;
приходится выплачивать проценты;
дают каникулы на небольшие сроки.

Многие клиенты пишут в отзывах: не плачу в Совкомбанк ссуду и ничего не происходит. Но в результате долг копится, а после судебного разбирательства приход приставов становится неожиданностью.

Хотите узнать, как не платить кредит Совкомбанка после суда, или какие документы нужны для оформления отсрочки – пишите свои вопросы в комментариях

Представьте ситуацию, вы взяли деньги в банке, но после потеряли работу и перестали платить за кредит. Что будет из-за просрочки? Менеджеры банка позвонят и поинтересуются, по какой причине вы перестали выполнять финансовые обязательства. Но пени и штрафы начисляют с первого дня просрочки. Если сумма долга по кредиту менее 100 тыс. руб., банк может продать долг коллекторам. Но есть банки, которые обращаются к коллекторам или сразу в суд, когда у клиента долг 20−30 тыс. руб. Здесь все будет зависеть от кредитной политики банка.

В статье расскажем, сколько месяцев нужно не платить по кредиту, чтобы банк передал документы в суд.

Когда банк подает документы в суд?

Все будет зависеть от того, сколько времени вы не платите по кредиту и какая накопилась сумма долга. Из-за двух месяцев просрочки банки не обращаются в суд, но продолжают начислять пени и штрафы. Менеджеры всегда стараются выяснить причины неуплаты долга, поэтому не стоит усложнять ситуацию и лучше идти на контакт.

Объясните, по какой причине вы не можете выполнять финансовые обязательства. Например, лишились работы или попали на длительный больничный. Менеджеры предложат воспользоваться кредитными каникулами и взять отсрочку. Например, пока не найдете работу и не будете платить проценты по кредиту или тело кредита. Должнику лучше самостоятельно в такой ситуации написать заявление на кредитные каникулы и получить отсрочку.

Если не выходите на связь с банком, и не хотите разговаривать с менеджерами, через три месяца неоплаты по кредиту банк продаст долг коллекторам или передаст дело в суд. Но здесь все будет зависеть от суммы долга и политики банка. Крупные банки часто обращаются сразу в суд, даже если сумма долга не превышает 100 тыс. руб.

Какие банки подают на должников в суд?

Такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк, дорожат репутацией и не пользуются услугами коллекторских компаний. Банк вправе подать в суд на должника, даже если просрочка по кредиту составляет всего один день. Но менеджеры сначала пытаются выяснить, по какой причине должник перестал платить. Сразу после первого дня просрочки ждите звонка из банка. Вам могут звонить в течение двух месяцев, после чего передадут дело в суд.

Какие банки продают долги коллекторам?

Такие банки, как Русский Стандарт и Тинькофф предпочитают продавать долги до 100 тыс. руб. коллекторским агентствам. Их цель — увеличивать количество лояльных клиентов, поэтому они выдают кредиты почти всем. Но многие заемщики этих банков не справляются с финансовыми обязательствами и накапливают долги. Первый месяц менеджеры звонят и выясняют причину неуплаты долга. И если клиент не идет на контакт и не собирается возвращать деньги, банки продают долги.

Почему банкам невыгодно передавать дело в суд?

Чаще всего банкам не выгодно обращаться в суд и требовать деньги с заемщика таким способом. Юристам банка приходится готовиться и отправлять иск, убеждать судью, что клиент должен вернуть деньги. Для банка — это трата времени и денег, поэтому проще договориться с клиентом о возврате долга мирным путем.

При передаче документов в суд банк вынужден доплачивать юристу, платить госпошлину. Когда дело рассматривается в суде, 90% дел выигрывает банк, и в 10% случаях победу одерживает заемщик. И банк не хочется войти в эти 10% и потерять все, поэтому всеми способами пытается убедить должника внести плату. Руководство любого банка не хочет оказаться в числе банков, у которых много должников. Это наносит ущерб репутации.

Как действуют банки с должниками?

Банки выбирают другую тактику борьбы с должниками и действуют так.

После просрочки звонят должнику в течение месяца и выясняют причину неуплаты долга.

Передают дело во внутреннюю службу безопасности, чтобы выбить долг.

Если это не помогает, продают долг коллекторам.

Обращаются в суд в самом крайнем случае, когда заемщик не хочет возвращать деньги или платить хотя бы частями.

Помните, если вы в течение месяца не платили по кредиту и вам никто не звонил, радоваться не стоит. За каждый день просрочки начисляется пеня, поэтому через 2−3 месяца вам может прийти повестка в суд.

Что делать, чтобы банк не обращался в суд?

Для этого сами идите на контакт. Предъявите в банк все документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилось материальное положение. Например, вас сократили на работе или уменьшилась зарплата. Возьмите выписку 2-НДФЛ и идите в банк. Попросите предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, пока не поправите материальное положение и не найдете другую работу.

Если считаете, что процент по кредиту слишком большой, а есть другие, более выгодные предложения банков, подавайте документы на рефинансирование. Но чтобы воспользоваться такой услугой, должно пройти не менее шести месяцев с начала выплаты кредита. Обратились через три месяца после оформления кредита за рефинансированием? Вам откажут, т. к. не прошло полгода. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами или оформить перекредитование в другом банке по меньшей процентной ставке, у вас не должно быть просрочек.

Кратко: сколько месяцев нужно не платить, чтобы банк обратился в суд?

Банк вправе обратиться в суд с первого дня просрочки по кредиту, но обычно проходит 2−3 месяца, прежде чем документы будут переданы в суд.

Менеджеры банка не торопятся взыскивать долги через суд и пытаются договориться с клиентом мирным путем.

Если сумма долга менее 100 тыс., руб. банку проще продать долг коллекторскому агентству.

Чаще всего в суд обращаются такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк.

Русский Стандарт и Тинькофф стараются передать дело коллекторам и не доводить дело до суда.

Чтобы не разбираться с банком в суде, заранее сообщите менеджерам о том, что у вас ухудшилось материальное положение. Оформите кредитные каникулы и платите только проценты в течение шести месяцев. Пени и штрафы при этом не начисляются.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?

Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.

При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству. Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.

Как должна по закону проходить работа коллекторов по взысканию средств с должника?

Если заемщик взял в банке кредит, но по определенным обстоятельствам не в состоянии его выплатить на протяжении длительного времени, кредитор относит заемщика к должникам и пытается взыскать долг самостоятельно. Если попытки взыскать долг не увенчаются успехом, его передают или продают коллекторским агентствам, которые пытаются самостоятельно взыскать долг с заемщика.

Коллекторы не будут сидеть под дверьми заемщика, ждать, пока он выйдет на связь, или вообще “ломиться” к нему в дом, так как их действия ограничены действующим законодательством, правила посещений четко регламентированы. Если правила не соблюдать, за этом должник сам может привлечь их к ответственности.

Добросовестные коллекторы обычно заранее договариваются с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.

Собственник жилья может быть против того, чтобы коллекторы пришли домой, и вправе не открывать им дверь на законных основаниях. Если к заемщику пытаются “вломиться” в дом, шантажируют его, значит, речь идет о мошенниках и недобросовестных коллекторах, так как без разрешения входить в дом запрещено. Кроме того, есть несколько условий, по которым коллекторы не вправе ходить к должнику домой:

Он написал письменный отказ от личного взаимодействия.
Назначил своего адвоката лицом, через которое допускается взаимодействие с должником.
Заемщик недееспособен или с ограниченной ответственностью.
Должник имеет инвалидность I группы.
Заемщик проходит лечение в стационаре.
Заемщик объявил себя банкротом.

В 2021 году Госдума запретила коллекторам общаться и приходить домой к родственниками и знакомыми должников без их согласия, любое общение с третьими лицами возможно только с их письменного разрешения. Поэтому общение с третьими лицами, связанными с должником, допускается только с его письменного согласия, которое должно быть оформлено в отдельном документе. Если изначально заемщик дал согласие на общение с родственниками, друзьями или знакомыми, то позже он вправе отозвать это согласие.

Количество звонков, который может делать коллекторское агентство, не ограничено. Однако, если коллекторы звонят более 20 раз в день, заемщик может воспользоваться юридической лазейкой и подать на организацию в суд, так как это будет считаться вмешательством в частную жизнь.

Количество личных встреч по закону тоже ограничено: коллектор может встречаться с налогоплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Коллекторам запрещено звонить беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет, а также инвалидам I группы и лицам, находящимся на лечении в медучреждениях.

Кто контролирует работу коллекторов?

Заниматься взысканием задолженности могут только организации, официально включенные в реестр Федеральной службы судебных приставов — с 2017 года именно она контролирует деятельность коллекторов. Список организаций можно найти на сайта ФССП. Если в перечне нет той организации, которая занимается взысканием с вас задолженности, значит, это не официальная организация, а мошенники.

Официальные коллекторские агентства не применяют жесткие меры в отношении должников, например, прибегают к эмоциональному и физическому насилию, но этим могут заниматься неофициальные организации. Однако, на практике, даже официальные агентства нарушают правила взимания долга с заемщика. Например, в 2020 году суды назначили коллекторским агентства более 2,5 тысяч штрафов на сумму свыше 120 000 000 рублей, так как они нарушали правила.

В каких случаях и куда подается жалоба на действия сборщиков налогов?

Иногда заемщикам приходится сталкиваться с чрезмерной агрессией и шантажом, так как не все коллекторские агентства ведут себя правомерно. Особенно часто случается, когда представители организации приходят к ним домой. Некоторые коллекторы приходят в запрещенное время, делают это слишком часто, игнорируют положения закона — в этих случаях можно обратиться в организации, которые регулируют их деятельность, например, в

Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА) или в Федеральную службу судебных приставов. На их официальных сайтах есть возможность подачи жалобы.

Для того, чтобы подать жалобу на коллекторское агентство, следует внимательно изучить правила их работы и закон, регламентирующих их деятельность. Их работа должна соответствовать Закону № 230-ФЗ, устанавливающему правовые основы совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств. Это главный документ в сфере коллекторской деятельности, определяющий права и обязанности коллекторов, занимающихся сбором задолженности.

При нарушении этого закона и прав должника, коллекторам может грозить не только административная, но даже уголовная ответственность.

Когда коллекторские агентства угрожают жизни и здоровью должника и его близких, говорят о том, что могут повредить или уничтожить имущество, раскрыть конфиденциальную информацию или любые другие данные, которые могут порочить честь и достоинство заемщика, следует обязательно привлекать их к ответственности, так как подобные действия правомерными не являются.

Для того, чтобы возбудить административное или уголовное дело, потребуются доказательства, поэтому можно записывать каждый диалог с коллектором на диктофон или делать скриншоты экрана, если угрозы поступают в мессенджерах. Случается так, что угрозы исходят только от одного сотрудника организации, а его коллеги не в курсе методов, которые он использует для взыскания средств. Легальные фирмы в таких случаях всегда проводят проверку по устному общению и увольняют его с места работы.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: