Стоит ли брать кредит под залог автомобиля в тинькофф

Обновлено: 03.05.2024

Сравните 4 предложения в Тинькофф Банке и оформите потребительский кредит наличными под залог авто с низкими процентными ставками от 14.9%, суммами кредитования от 50 000 ₽ до 15 000 000 ₽ рублей!

Сумма	50 000 ₽ – 2 000 000 ₽
Срок	3 месяца – 3 года
Ставка	14,9% – 40%
Решение	до 2 дней
Способ получения	На карту
Типы платежей	Аннуитетные

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода	Без справок о доходах

Сумма	100 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок	3 месяца – 5 лет
Ставка	15,5% – 40%
Решение	до 2 дней
Способ получения	На карту
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющегося ТС

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой

Обязательные документы	Паспорт, Свидетельство о регистрации ТС
Подтверждение дохода	Без справок о доходах
Необязательные документы	ПТС

Сумма	200 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срок	3 месяца – 15 лет
Ставка	14,9% – 40%
Решение	до 2 дней
Способ получения	На карту
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости
Необязательная страховка	Имущественное страхование

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой

Обязательные документы	СНИЛС, Паспорт
Подтверждение дохода	Без справок о доходах
Необязательные документы	Документы по предоставляемому залогу

Сумма	50 000 ₽ – 2 000 000 ₽
Срок	3 месяца – 3 года
Ставка	14,9% – 40%
Решение	до 2 дней
Способ получения	На карту
Типы платежей	Аннуитетные

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода	Без справок о доходах

Отзывы о кредитах под залог авто в Тинькофф Банке

Что важно знать о кредитах под залог авто в Тинькофф Банке

У банка есть следующие требования к заемщику:

Гражданство: Российская Федерация.
Минимальный возраст: 18 лет.
Максимальный возраст на момент погашения: 70 лет.
Прописка: постоянная или временная регистрация на территории РФ.
Источник дохода: официальный, подтвержденный.
Общий трудовой стаж: не имеет значения.
Стаж на текущем месте работы: не имеет значения.

Быть собственником автомобиля – не обязательно.

Какие у банка требования к заемщику?

На каких условиях дают кредит под залог авто?

Сумма – от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей, ставка – от 1 года до 5 лет, проценты – от 11% годовых. Заявку рассматривают в день обращения.

Смогу ли я пользоваться автомобилем?

Да, сможете. Проблемы начнутся только в том случае, если вы сильно задолжаете по кредиту.

Какие у банка требования к машине?

Машина – на ходу, возраст – до 15 лет.

Какие документы нужно предоставить?

Нужно предоставить следующие документы:

Какую карточку дают для получения кредита?

Вам дадут дебетовую Тинькофф Блэк, на которую перечислят деньги. Эта карточка – мультивалютная, валюты можно конвертировать прямо в мобильном приложении. 30% кэшбэка у партнеров, до 15% кэшбэка в повышенных категориях, 1% кэшбэка на остальные оплаты. Есть процент на остаток – 3.5%. Деньги можно снимать без комиссии в банкоматах Тинькофф, если снимаете больше 3 000 рублей – комиссию не возьмут и в банкоматах других банков. Карточку делают за 1-2 дня и доставляют курьером.

Как вносить платежи?

Как погасить кредит досрочно?

Досрочное погашение бывает полным, частичным с уменьшением срока, частичным с уменьшением ежемесячного платежа. Все эти погашения можно осуществлять в любое время и без каких-либо преград – ни штрафов, ни комиссий. Оформить досрочное погашение можно в интернет-банкинге: идете в приложение или личный кабинет на сайте, выбираете свой кредит, жмете «Досрочное погашение», выбираете тип погашения, указываете сумму и дату списания. Деньги спишут – кредит погашен.

Какую выгоду можно извлечь из досрочного погашения?

Самое главное – вы меньше переплатите. Проценты рассчитываются таким образом, что вы платите только за фактическое время пользования деньгами (хотя с распределением процентов у аннуитетного и дифференцированного метода есть разница), поэтому закрыли кредит – перестали переплачивать. Если же частично погашаете кредит, то переплата тоже уменьшается, плюс вы уменьшаете или срок кредита, или ежемесячный платеж.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 до 3 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 14,9 %
Срок: от 3 месяцев до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог
Решение: день в день

Для кредита сразу подал заявку именно на кредит под залог авто для более низкой ставки, так как залога не боюсь. Уверен что погашу. В итоге взял Читать далее.

Для кредита сразу подал заявку именно на кредит под залог авто для более низкой ставки, так как залога не боюсь. Уверен что погашу. В итоге взял кредит и банк одобрил по неплохой ставке. Правда выше рекламной почти в 2 раза)) Зато выдача нереально быстрая, в залог ставят быстро сами по данным с СТС, не нужно никаких ПТС отдавать банку. Спасибо! Скрыть

К кредитам отношусь крайне внимательно и серьезно. Много заявок не подаю – знаю, что все они потом бьются в кредитной истории. По отзывам решил брать Читать далее.

К кредитам отношусь крайне внимательно и серьезно. Много заявок не подаю – знаю, что все они потом бьются в кредитной истории. По отзывам решил брать в Тинькофф, так как плохие пишут в основном от просрочек, а хорошие пишут про обслуживание и скорость. За неделю начал готовиться – взял 2НДФЛ на работе, снял копии трудовой, заверил ПТС. И что вы думаете – банку это не нужно, заявку проверяли по паспорту, а залог зарегистрировали по данным и сканам ПТС и СТС. Очень странно и смущает. Какой-то несерьезный подход. Сумму выдали на карту, ее уже пустил на свои цели. В общем, кому как – а по-моему, не очень должный подход. Оценку 4 поставлю банку. Скрыть

Взял второй кредит. В приложении он не отобразился, был только один. Лишь после моего обращения сотрудник признал что это их технический косяк и передает информацию специалистам, чтобы те исправили отображение. К слову, человеку пришлось доказывать что у меня есть второй кредит, так как он долго уверял что кредит у меня только один и по нему все хорошо, все оплаты внесены.
Как только кредит появился я сразу же оплатил ежемесячный платеж, после чего мне предложили сразу оплатить еще такой же платеж наперед, потому что я якобы просрочил предыдущий платеж. Начали названивать и пугать тем что испортят мне кредитную историю. То что я не мог оплатить из-за их технического косяка, их не волнует, они этого не слышат, будто этого не было. Впервые приветливый тон Тинька сменился с их стороны на быдло-коллекторский, после диалога, который занял у меня весь день, закончили фразой: "Действия банка, направленные на возврат долга, будут продолжаться, поэтому уже сегодня начинайте искать 1340 р для оплаты. До свидания."

Не считаем подобное нормой. Обязательно разберемся в ситуации, позже вернемся с комментариями.

Есть кредит наличными. Просрочек нет, недобросовестным должником не являюсь.

В сложившейся ситуации решил подбить все траты, в том числе оптимизировать долги, так как доходы реально снизились значительно.
Обратился в Тинькофф Банк, объяснил ситуацию. Предложили произвести реструктуризацию. Обговорили условия, я со всем согласился.
Сотрудник банка объяснил мне, что для подтверждения согласия на новые условия мне надо пополнить карту Black на 30 000 рублей. После этого мне придет новый номер договора по которому в течение месяца я должен внести ещё 30 000 рублей. Все эти деньги пойдут в счёт погашения кредита.

Но есть одно условие, пока я не внесу вторые 30 000 карты будут заблокированы. При этом, в период блокировки, любые деньги поступившие на карты будут зачтены в погашение задолженности.
Я выполнил все условия и чтобы получить возможность пользоваться картами и поступления денег не уходили в счёт погашения задолженности, сразу же внес вторые 30 000 рублей на новый договор. Всё это было сделано в середине дня.

Но блокировка снята не была. Я обратился в поддержку по телефону, где мне ответили, что если я внес второй платеж до 21.00, то блокировка будет снята в течение дня до 21.00.
К 20.00 ничего снято не было, я уже начал волноваться. Обратился в поддержку через чат в приложении, где мне подтвердили, что если внес до 21.00, то блокировка будет снята в этот же день.

После 21.00 блокировка снята не была. Я опять написал в чат, где мне сказали, что блокировка будет снята завтра с 07.00 до 21.00.
Я предупредил, что на следующий день мне должна прийти зарплата за несколько дней и спросил, что с ней будет. Мне ответили, что моя зарплата отправится в пользу банка в счёт погашения задолженности. Отлично! Отличная помощь заемщику от Тинькофф Банка.

Мало того, что заплатил 60 000 рублей и ещё раньше срока платежа, так ещё и сверху заплачу.
На данный момент, в 13.00, карты всё ещё заблокированы. Пришла зарплата более 15 000 рублей. Повисла на счете карты Black. Перевести на другой счёт эти деньги я не могу.

В поддержке отвечают - ждите. Чего ждать? Обращения происходят онлайн, документы заключаются в цифровом виде. Что может тянуться уже почти сутки?
Видимо, какой то руководитель, привет ему, положил болт на свою работу и не может нажать кнопочку и подписать электронной подписью новый договор.
Вот такое отношение к клиентам в этом инновационном банке.

Сбербанк реально лучше стал. Это не шутки или какая то злоба. Я время от времени сталкиваюсь с Сбербанком и удивляюсь на сколько там всё стало удобно, быстро и легко.

Все проверим и вернемся с комментариями.

Добрый день!
Я долгое время была клиентом банка и радовалась удобному и комфортному сервису, все меня устраивало!
Но в моей семье случилась беда, я лишилась доходов, работы, крыши над головой и возможности платить по своим счетам! Мною было принято решение пройти процедуру банкротства. Да, я понимаю, что сотрудники банка будут продолжать мне звонить, и информировать меня о возможных последствиях, о которых я тоже в курсе. Я готова решать вопрос путём, прописанным в договоре, через суд, а не так предлагают мне сотрудники банка: займите, продайте.
Но вчера в воскресенье в 18:22 с номера 84012658036 мне позвонил Соколов Евгений Викторович, который представился сотрудником банка Тинькофф. Он говорил со мной на повышенных тонах, угрожал мне, на мои уточняющие вопросы он просто начал истерично орать в трубку: замолчите, я сейчас говорю, вы должны замолчать! МОЛЧААААТЬ!
А вопросы у меня возникали, потому что он без каких либо пауз что-то мне выкрикивал совершенно не относящееся к теме разговора, какие-то угрозы и оскорбления!
И ещё новость для меня то, что банк имеет право обзвонить все мои контакты, всех моих знакомых и предоставить им мою личную информацию… Это очень интересно! Я думаю, что правоохранительные органы заинтересуются, откуда у банка доступ к моим контактам, и почему они разглашают конфидециальную информацию о клиентах третьим лицам!?
Прошу зафиксировать жалобу, и применить санкционные меры к данному сотруднику, предоставить мне отчёт о проделанной работе!

Проверим консультации и вернемся с комментариями.

Добрый день!
Являюсь клиентом Тинькофф банка уже не один год и могу определенно точно сказать, что сотрудничать с данным банком как минимум комфортно. Нет навязчивых звонков и рассылок как у других учреждений, с клиентами всегда вежливы и внимательны, очень радует бальная система - не один раз таким образом оплачивал покупки. Также, являюсь фанатом пульта "Рик и Морти", так что порадовали вы меня картой с изображением главных героев. Короче. Читать далее

Вчера столкнулась от банка Тинькофф с угрозой в мой адрес. Так как у меня есть кредит в этом банке. Я неисполнений погасить так как у меня временные трудности с финансами и я осталась без работы. Позвонила сказала об этом сотруднику банка, на что он сначала сказал мы вас сделаем рассрочку по кредиту думаю ладно и поверила этому банку. Вчера когда я написала уже в чат и сказала что можно ли взять рассрочку так как такая ситуация, на что сотрудник банка мне ответил что мы не дает такое, и поступали после этого звонки с угрозой, и мало того когда я вчера вышла на улицу в подъезде сразу же не понятно какие то два здоровых мужика сразу сказали что они от банка Тинькофф и один из них ударил меня по голове славу Богу что СГМ или СЧМТ не было. И на последок они сказали что расправа ещё со мной будет. Этот банк обманывает по полной программе

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Тинькофф Банка или по телефону 8 800 555-77-78.
Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о кредите на сайте банка

Как получить

Отправьте заявку

Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку в банк в течение 5 минут.

Узнайте решение

Получите предварительное решение от банка по SMS или телефону.

Получите деньги

Получите деньги в отделении банка или на банковскую карту.

Где погасить кредит Тинькофф Банка

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Тинькофф Банка в России. Чтобы оформить кредит в Тинькофф Банке, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.

Отзывы о кредите «Под залог авто»

Брал в Тинькофф кредит на авто под залог самой машины. Не думал, что будет все так легко с оформлением, но факт – вся эта эпопея заняла у меня около Читать далее.

Брал в Тинькофф кредит на авто под залог самой машины. Не думал, что будет все так легко с оформлением, но факт – вся эта эпопея заняла у меня около недели. Менеджеры были на высоте. Скрыть

Нужна была достаточно крупная сумма наличными, в запасе не так много времени. Подал сразу в свой банк и в тинькофф. В тинькофф одобрили (внимание) Читать далее.

Нужна была достаточно крупная сумма наличными, в запасе не так много времени. Подал сразу в свой банк и в тинькофф. В тинькофф одобрили (внимание) быстрее, чем в зарплатном. Но менеджер на звонке сообщил, что под такую сумму для оптимальной ставки мне нужно дать залог, можно авто. Изучив предварительную ставку, решил брать под залог своей машины. Сам кредит дали на карту своего банка, которую доставили прямо на руки домой. Очень доволен скоростью, условиями и обслуживанием! Скрыть

Содержание

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины , соответственно, организация несет меньшие риски.
Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.

Минусы автокредита:

Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС .
Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины .

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

не смотрят на кредитную историю заемщика;
не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто , но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто , так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС , автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

гражданский паспорт;
водительские права;
ПТС;
СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

ИНН;
СНИЛС;
заграничный паспорт;
справку с места работы;
копию трудовой книжки;
нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в любой момент ее продать.
Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: