Как стать ипотечным брокером в россии с нуля

Обновлено: 03.05.2024

Хочу поделиться своим опытом — как в 30 с большим хвостиком:) я овладел новой перспективной профессией.

До пандемии я активно развивался в туристической отрасли, у меня был неплохой бизнес, который рухнул быстро и неожиданно — в марте 2020 случилась агония, еще три месяца я барахтался, стараясь удержаться на плаву, но все было тщетно, пришлось подсчитать и зафиксировать убытки. Была финансовая подушка, которой хватило бы на полгода скромной жизни, плюс была недавно взятая ипотека, которая не давала расслабиться и уйти в поиски себя на долгое время.

В общем, было решено искать новую работу-профессию-специальность, называйте как хотите. К вопросу я подошел основательно, потому как предполагал, что без обучения не обойдется, а обучение - это деньги, и не хотелось их выкидывать в никуда.

В итоге через несколько дней размышлений я пришел к таким параметрам:

Для меня важен был средний порог входа в профессию. Слишком низкий означает высокую конкуренцию, и на хорошую прибыль сразу выйти не получится, придется создавать репутацию, это время, а у меня не было несколько лет впереди. Слишком высокий порог - уже не на мой возраст. На какого-нибудь программиста мне уже не выучиться, и дело не только в огромном количестве знаний, которые нужно усвоить, а в том, что в принципе нужно мозги, мышление переформатировать. Возможно, моим детям это будет под силу, но не мне.

Далее, всякие финансовые потолки, ограничения в развитии - это не для меня. До пандемии у меня был свой неплохой бизнес, и я привык мыслить широкими категориями, искать возможности там, где другие их не видят. Я знаю, что так мыслят далеко не все, и мне не хотелось терять это мое конкурентное преимущество. Поэтому рассматривал только варианты, позволяющие развиваться, следовать за рынками, искать разные альтернативы и так далее.

Наконец, я не готов был вкладывать миллионы в обучение или инвестирование. И времени много на обучение без практики и дохода позволить потратить себе не мог. В идеале, хотелось бы совершать сделки, закрывать продажи еще в момент обучения, чтобы иметь возможность оценить свои силы, увидеть свои слабые и сильные стороны на практике и проработать их с преподавателем/коучем.

Не буду долго останавливаться на всех вариантах специальностей, которые я прогнал через призму своего хочу-могу. Скажу, что остановился я в итоге на профессии ипотечный брокер — она точно соответствует всем важным для меня критериям.

Это профессия, в которую не пойдут школьники, студенты и домохозяйки, здесь нужно думать-считать-вычислять-привлекать-договариваться и тд. С другой стороны, ничего принципиально нового от меня не требуется, тем более, что я сам относительно недавно проходил через процедуру оформления ипотеки, и помню, чего мне это стоило))

Я нашел специальную платформу Ипотека.Центр , которая существенно упрощает все задачи, которые тебе, как брокеру, приходится решать. Например, там есть интерактивная система подсказок, которая уберегает от типичных ошибок, плюс к этому не нужно с каждым банком заключать отдельный договор, чтобы завести заявку, требуется пара минут.

Доход не ограничен от слова совсем. Например, за свою первую сделку я получил комиссию более 74 000 рублей. И это только одна сделка. Да, сейчас я потратил на нее много времени, совершал лишние действия, были и ошибки, но при наработке опыта все это уйдет, останется только "мясо", которое будет приносить максимальный доход.

Что еще интересно, создатели этой платформы разработали свой курс, где подробно объясняют, как стать ипотечным брокером, рассказывают основы профессии, плюс делятся различными фишками, секретами, нюансами. Еще в сервисе за каждым пользователем закрепляется персональный куратор - это прокаченный ипотечник со стажем, который помогает со сложными вопросами по сделкам. Своего, я кажется, уже достал нескончаемым потоком своих вопросов))), но он молодец, с достоинством отражает мою вопросную атаку. Я пока не достиг всех поставленных перед собой целей, не вышел на желаемый доход, но я четко понимаю, что двигаюсь в нужную сторону, что сделал правильный выбор, и в развитии останавливаться не собираюсь, ипотечный брокер - профессия, которая уже принесла мне уверенность в завтрашнем дне, а то ли еще будет)). Я точно вижу, что рынку ипотечного кредитования в нашей стране еще есть куда расти — еще лет 10-15, чтобы достигнуть уровня западных рынков, так что перспективы просто волшебные, и сейчас самое время запрыгивать в этот поезд. Платформу рекомендую всем, кто хочет развиваться в сфере ипотечного кредитования, и это не только ипотечные брокеры, но и риэлторы, банковские сотрудники, юристы.

Иван Прохов - ипотечный брокер.

P.S. Если вы уже работаете ипотечным брокером или риэлтором, то вы оцените удобство платформы и хорошую комиссию по сделкам - до 1,2% от суммы выданного кредита, пока это самая высокая комиссия по рынку.

* В расчетах используются средние данные по России на момент написания статьи. В каждой статье есть калькулятор расчета прибыльности бизнеса, который позволит вам рассчитать актуальные на сегодня ключевые показатели доходности.

Ипотечный брокер – это человек, который разбирается в многообразных предложениях банков по ипотечному кредитованию и, одновременно с этим, разбирается в квартирном рынке. То есть, это риэлтор, отпочковавшийся в отдельную нишу. Так всё и начиналось.

Вы можете возразить: «Какой ипотечный брокер, когда ипотека в России – статистическая погрешность и вообще – в стране кризис?». Но, как всегда, посмеёмся над маловерами. Реальность такова, что немногочисленные фирмы по ипотечному брокериджу уже не справляются с потоком клиентов. Они боятся, что могут вообще не осилить объём заявок и просто «зависнут», если ситуация с ипотекой чуть-чуть улучшится.

Специалисты предупреждают: если сейчас эта ниша на рынке пуста, то это означает только одно – самое время занимать себе место и учиться. Сейчас эту нишу робкие новички осваивают как параллельную с другим (основным) бизнесом.

В основном, конечно, это риэлторский бизнес. Но вместе с тем, существуют и такие предприниматели, которые хвалятся тем, что ипотечный брокеринг для них – единственная сфера деятельности, а они при этом окупаются, имеют прибыль…

Всё же, на данный момент, актуальнее будет перестраховаться и открывать своё дело на базе крупных инвестиционно-строительных компаний и агентств недвижимости.

Свой тренинговый центр за 69 000 руб. Можно вести бизнес онлайн!

В стоимость входят комплект материалов для очного проведения всех программ + 2 дня живого обучения онлайн. Бессрочное право проведения 10 программ. Никаких дополнительных отчислений и платежей. Запуск за 2 дня.

Итак, как прогнозируют экономисты, как только ставка по кредиту снизится на 1,2 процента – в России начнётся ипотечный бум.

Уже сегодня на нашем (признаемся, довольно-таки хиленьком рынке) существует несколько сотен разнообразных банковских ипотечных продуктов, и простой потребитель (который ещё и работает, как вол, иначе вопрос об ипотеке для него просто бы не поднимался) не имеет ни времени, ни знаний, чтобы цивилизованно, т.е. грамотно, решить для себя свой основной нефилософский вопрос.

А ипотечный брокеридж – это профессиональный подбор оптимального ипотечного кредита и содействие в его получении.

Почему ещё брокер по ипотеке это заманчивое и верное для юноши, обдумывающего житьё, дело? А потому, что сейчас мы ответим на важный вопрос: «Кому выгодно?»

Наличие в природе ипотечного брокера, оказывается, выгодно не только самим брокерам! Поэтому Вам будут помогать, а не мешать. Итак, кому, кроме Вас (и гипотетических очень занятых и не очень уверенных в своих знаниях клиентов), по-настоящему выгодно Ваше вхождение в оригинальную рыночную нишу?

Вы снижаете издержки банка, так как приводите клиента организованно, не допуская давки у прилавка и задавания глупых вопросов. Главное – Вы проводите первичный отсев клиентов, играя роль «грубого фильтра» для твёрдых частиц, тем самым, помогая нежному банку не «сломаться».
У строительных компаний и агентств недвижимости объёмы продаж увеличиваются на 20-30%, если между клиентом и желанной квартирой появляется мобильный посредник – то есть Вы.

Немного о грустном

Самое тяжкое то, что если у Вас нет тёплых отношений с банками, нет возможности получать от них полную информацию, то вряд ли в этом деле Вы сильно преуспеете. Это очень специфический бизнес.

Возвращаясь к весёлому

Однако добро побеждает зло. И как говорил один известный король, связи решают далеко не всё. Поэтому, если у Вас в голове есть серое вещество, то те, которые со связями, могут и потускнеть на Вашем фоне. Такие примеры в отечественном бизнесе были и есть. И это вселяет надежду.

Немного о сером веществе

Под серым веществом в данной ситуации мы будем подразумевать владение самыми современными информационными технологиями. Конкретно это означает, что Вам, прежде чем начать свой бизнес, нужно иметь качественный быстрый Интернет, современные технологические продукты, чтобы не утонуть в заявках от клиентов. Собственно говоря, это налаживание работы не баблом, а умением, перефразируя известного полководца. Это делопроизводство на современном ИТ-уровне. Так, приобретение ИТ-решений может обойтись в 5 000 долларов и это не предел. Отдельные слова о сайте. Это Ваш дом. Там не должно быть мерзости запустения.

Конкретно, …

Если Вы – одинокий фрилансер, то Вам потребуется две тысячи долларов, чтобы войти в бизнес. Окупаемость – от 2-х месяцев до одного года. Если вас – целая компания, то для старта нужно 30 000 долларов. При этом Вы будете иметь от 500 до 1000 долларов с каждой сделки или 1-5% от сделки. Персонал, который Вы собираетесь нанимать, должен иметь опыт работы в риэлтерском бизнесе и в банковской сфере.

Комиссия, как мы уже говорили, бывает двух видов. Это либо стандартная сумма за ведение дела, либо процент от доведённой до ума сделки.

Итак, пока рынок развивается, у нас ещё есть время развиваться вместе с ним. Кстати говоря, на Западе услугами ипотечного брокера пользуются два из трёх обратившихся за кредитом.

По данным ВЦИОМ, вторая по популярности мечта россиян — улучшить жилищные условия для себя или своих детей. Все чаще россияне берут ипотечные кредиты, чтобы купить квартиру.

У будущих заемщиков возникает много вопросов: под требования каких программ в банках они подходят, можно ли подавать заявки сразу в несколько банков и как взять ипотеку по выгодной ставке. Есть вопросы и о сумме первоначального взноса — например, есть ли в действительности ипотека без него или это маркетинговая уловка.

Отдельная проблема — кредитная история, документы и отказы банков. Есть мнение, что если у заемщика нет кредитной истории, она плохая либо он не трудоустроен официально, то ипотеку ему не дадут. Самозанятые тоже переживают.

В течение недели ипотечный брокер Елена Грудинина будет на связи, чтобы ответить на вопросы читателей и разобраться с популярными мифами об ипотеке. Если сомневаетесь, стоит ли вам подавать сразу несколько заявок, какой банк выбрать и как совместить комфортную жизнь с ежемесячными выплатами, спросите в комментариях — только сначала прочитайте правила.

Правила игры

Пишите свои вопросы в комментариях с 11 по 18 февраля — до 15:00. Если вы пришлете вопрос позже, возможно, на него ответит кто-то из читателей.
Ответы получат только вопросы с положительным рейтингом и только на заданную тему. Поэтому, если вам интересен какой-то вопрос, ставьте ему лайк. Если считаете, что вопрос не по теме или неуместен, ставьте дизлайк.
Эксперт начнет отвечать на вопросы в понедельник, 14 февраля, и закончит в пятницу, 18 февраля, в 19:00.
Мы оставляем за собой право не отвечать на самые каверзные вопросы: для сложных случаев возьмем дополнительное время, чтобы позже посвятить им подробные разборы.
Не стесняйтесь задавать любые вопросы по теме и помогать друг другу — мы будем рады каждому комментарию.

AMA. Эксперты и герои отвечают на вопросы о чем угодно

Расскажите, пожалуйста, подробно про процедуру в случае невозможности выплачивать кредит или если просто захотелось другую квартиру (больше или меньше, в другом регионе). А то в других темах много комментов о том, что это на всю жизнь, никуда уже больше никогда в жизни не переехать, а просрочка карается смертью в тот же день.

Nutella, здравствуйте!
Если я правильно поняла - первая часть вопроса о том, что происходит в случае невыплат по ипотечному кредиту? Иными словами - у заемщика возникли сложности и он вышел на просрочку. Еще Вы отметили - "просрочка карается смертью в тот же день" такое можно иногда прочитать в сети.
В общем виде происходит следующее:
Не только клиенту, но и банку просрочки приносят проблемы. Заемщику - постоянные звонки с распросами и требованиями погасить долг и т.п А закончится все может торгами и последующим выселением - ипотечная квартира, как предмет залога может быть продана даже, если это единственное жилье.

Еще до наступления сложностей всегда можно обратиться к кредитору с просьбой предоставить ипотечные каникулы, например, или сделать реструктуризацию. Последние годы банки активнее идут на уступки. Также можно заранее найти покупателя на ипотечную квартиру и провести сделку. Насколько мне известно большинство банков спокойно дают разрешение на продажу ипотечной квартиры.

Вторая часть вопроса - если просто захотелось другую квартиру (больше или меньше, в другом регионе). Если я правильно поняла - можно ли купить квартиру в другом регионе в ипотеку? Да, многие банки проводят региональные сделки.

Или если квартира сейчас в ипотеке, а хочется другую - побольше. Схема примерно таже - продаем ипотечную (заранее нужно получить разрешение у банка) по одной из схем, которую предложит банк и параллельно получаем ипотеку на новую квартиру и проводим сделку. Самое простое - если новая ипотека также будет в банке, где активная. Эта такая же альтернативная сделка - продаем одну квартиру и сразу покупаем другую, только с использованием ипотечных средств, а значит, все немного дольше и сложнее, но реализуемо.

Елена, а процент на ипотеку на новую квартиру, соответственно, поменяется же? Т.е. можно ли перенести ипотечный кредит в том же объеме и под тот же процент только на новую квартиру?

Здесь получится, что оформляется новая ипотека на новый объект и ставка устанавливается согласно действующим на момент одобрения кредита условиям.

Допустим, сейчас есть ипотека на квартиру под 10,9%. Вы хотите продать эту квартиру. Договорились банком - разрешение получено, нашли покупателя - не важно в наличными или ипотекой и провели сделку. Получаете новую ипотеку под новые условия на новую квартиру.

Перенести текущие условия кредита на новую квартиру не получится. По крайней мере я не знаю таких программ. Ипотека выдается под конкретный залог и поменять его у кредитора скорее не получится. Как вариант можно предложить другой залог, но это должна быть недвижимость в собственности. В таком случае возможно и получится поменять залог по действующему кредиту. У каждого банка свои условия и все нужно уточнять и читать условия подписанного кредитного договора и договора залога.

Родинка, извините, проглядела Ваш вопрос.

Нет, если Вы оформляете другую или новую квартиру в ипотеку, то ставка будет другая- Вас банк будет заново рассматривать и при одобрении установит ту ставку, которая будет действовать на момент одобрения.

Перенести действующие ипотечные условия на новую ипотеку не получится.

Только если предложите по активной ипотеке банку в залог свою другую квартиру. И не факт, что кредитор согласится на такую схему. Тогда уже другая ипотечная программа задействуется- кредит под залог недвижимости, но не на покупку (ипотека в силу договора), а под залог своего жилья.

Им проще разрешить Вам продать ипотечную квартиру, закрыть кредит и потом покупать новую квартиру.

Вторая часть вопроса сформулирована действительно непонятно..

Когда цены пойдут вниз?

Петров, 2024 год. Может сильно вниз и не пойдут, но предложений будет в разы больше

Елена, так в том и дело, непонятно кто по таким ценам может позволить купить себе жилье. Тем более сейчас, после повышения ставки.

Мария, покупал квартиру в 2013, ипотека была под 14%! Тоже шли разговоры про перегретость рынка жилья, «да кто покупает по таким ценам?» и тд и тп. На горизонте был рост ставок ФРС, Украина, у нас так вообще в моменте ключевая ставка была 17%. Прямо история повторяется 100%. Сейчас смотрю на график цен на жилье - понимаю, что цены тогда были сказочно смешные. Как и ежемесячный платёж - сначала он казался огромным, но через год-два зарплата выросла - инфляцию никто не отменял. Единственное что было сложно - в первый год совмещать ипотеку с ремонтом - тк была новостройка.

invest_adviser, если я правильно помню, после кризиса 14 года цены на квартиры упали примерно на 20-30%. Сама ставка меня не сильно напрягает, скорее та последовательность действий государства, которая привела к тем ценам, которые есть сейчас на рынке.

Возможно ли взять ипотеку гражданину РФ, проживающему заграницей? При этом прописка в РФ есть, но доходов в РФ нет. Пойдет как ипотека без подтверждения дохода, или банк может принять иностранные доходы? Какой первый взнос, лимиты без подтверждения дохода / с подтверждением иностранного дохода (возьмем например чистый доход 500тр/месяц), какие банки реально выдают эту ипотеку? Какая-то разница между новостройками/вторичкой/загородный дом/кредит под постройку дома? Какие-то риски с российской налоговой, придется потом им объяснять что нерезидент?)

Можно ли в таком случае взять ипотеку по какой-нибудь гос программе?

В интернете много теоретической информации по этому поводу ("скорее всего взнос будет побольше, скорее всего пойдете как без дохода по двум документам"), поэтому интересуют реальные случаи из практики

Насколько мне известно, пока только один банк принимает иностранные доходы - ТКБ. Но все постоянно меняется)
И речь обычно идет о кредитовании иностранцев, которые живут и работают на территории РФ или за границей и хотят оформить ипотеку в России. Все банки, за исключением одного (если я не ошибаюсь, опять же) принимают доходы только на территории России. На моей практике обычно иностранные клиенты были с доходом на территории РФ. Наоборот - таких клиентов пока не было)

Мне кажется Вам лучше рассмотреть ипотеку на Западе - там банки более охотно кредитуют нерезидентов и смотрят доходы, получаемые как в стране проживания, так и за пределами. Конечно, в таком случае они скорее запросят взнос выше стандартного, который вносят резиденты - обычно в пределах 40%. У нас с этим все гораздо сложнее) Иностранцев кредитуют, но доход хотят видеть на территории РФ, но зато и взнос обычно стандартный, как для других категорий клиентов.

С другой стороны, есть такая категория клиентов, как моряки - они граждане РФ, но зарплату им выплачивают зарубежные компании через крюинговые, находящиеся в России, то есть у них иностранные доходы, как в Вашем случае. И есть банки, которые без проблем кредитуют такую категорию клиентов - Росбанк или Райф, например. Я думаю, что можно уточнить у них. Но шансов мало. Потому что тот же Райф точно смотрит доходы только на территории РФ.

Ипотека без подтверждения дохода Вам может подойти. Одно уточнение - без подтверждения - это без предоставления справки о доходах и заверенной компии ТК (если такое требует кредитор), но в анкете мы указываем полные данные о работодателе: название компании, ИНН, адрес, дату трудоустройства и т.п. Если у Вас есть возможность предоставить такую информацию, то можно попробовать. Это будет самым простым решением вопроса. Но есть другие сложности - служба безопасности банка при проверке может выяснить, что Вы проживаете не на территории РФ и тут вопрос будет в том, каким способом получаете доход, как работаете и т.п.
По такой программе банки не так строго проверяют клиента, например, не станут запрашивать выписку СЗИ (по официальным отчислениям в ПФР). И взнос в таком случае обычно от 30%, но некоторые банки иногда снижают до 20%. Госпрограммы в некоторых банках тоже можно оформить по такой программе.

Стандартный взнос - от 10% при подтверждении дохода. Лимиты могут зависеть от первоначального взноса, чем он выше, тем больше банк готов предоставить, но в пределах 50% от дохода с учетом текущей и будущей кредитной нагрузки.

"Какая-то разница между новостройками/вторичкой/загородный дом/кредит под постройку дома?" - разница по ставкам, первоначальному взносу и условиям. Например, первоначальный взнос на первичке или вторичном рынке минимальный - можно и от 0% найти. Минимальные ставки по квартирам, загородная подороже обычно.

"Какие-то риски с российской налоговой, придется потом им объяснять что нерезидент?" - как мне кажется, налоговой все равно - лишь бы были оплачены налоги). Если доход получаете за границей, то и налоги там платите. Также банки не имеют права разглашать информацию о доходах и т.п. - это относится к банковской тайне. По крайне мере, в теории. Плюс покупка идет за счет кредитных средств, не собственных. А на первый взнос накопили деньги.

Кредитный брокер — одна из тех профессий, доход в которой напрямую зависит от ваших навыков:

подборку оптимальной схемы кредитования и сопровождения клиентских проектов, — достижения индивидуальных договоренностей с банками
понимания процессов взаимодействия с финансовыми структурами и требований законодательства

Оплата услуг таких специалистов в штате начинается с 60 000 рублей.

Курс поможет за 2,5 месяца освоить новую профессию или повысить квалификацию в сфере ипотечного и кредитного брокериджа.

Для кого программа

Программа подойдет тем, кто уже работает в сфере кредитования или только планирует начать карьеру ипотечного брокера или специалиста по кредитному брокериджу.

Изучите актуальные нормативные правовые акты Российской Федерации в области кредитования
Проанализируете конъюнктуру кредитного рынка и освоите методы работы в кризисных ситуациях
Пройдете все этапы взаимодействия с клиентом в процессе брокериджа: поиск и привлечение, первичная консультация, проверка, подписание договора и сопровождение.
Научитесь оценивать предметы залога и анализировать предполагаемые риски.
Освоите технологии проведения кредитных сделок и выстроите собственные схемы . взаимодействия с банком в процессе подготовки ипотечной сделки.
Поймете, что нужно делать. чтобы укрепить свой личный бренд и наладить партнерство с кредитными институтами.

ЭКСПЕРТ ПРОГРАММЫ:

Смолянинова Юлия, эксперт в сфере ипотечного кредитования, практикующий ипотечный брокер с одобрением клиентам до 95%.

Общий стаж в ипотечной сфере 14 лет: 8 лет на стороне банка, где прошла путь от менеджера до руководителя Центра ипотечного кредитования, 5 лет в качестве самостоятельного ипотечного брокера.

Разработчик авторской методологии по работе с клиентами по ипотечному кредитованию.

Спикер международного жилищного конгресса, организатор форума кредитного консалтинга.

Коуч по ипотечному брокериджу.

Что входит в стоимость

Программа обучения выстроена с учетом профессионального стандарта «Специалист по кредитному брокериджу».

Вы получите доступ к лекционным материалам и на практике отработаете навыки поиска и сопровождения клиентов, подбора оптимальных кредитных продуктов, взаимодействия с банками, страховыми и оценочными компаниями, агентствами недвижимости, автосалонами и другими участниками финансового рынка.

Результаты и перспективы после прохождения программы

Вы сможете выполнять функции ипотечного и кредитного брокера как в штате компании, так и в качестве привлекаемого эксперта.

Подтверждением высокого уровня ваших навыков станет диплом о профпереподготовке государственного образца с присвоением квалификации «Специалист по кредитному брокериджу».

Наименование разделов и дисциплин

Общая трудоемкость, в акад. час.

Работа обучающегося в СДО, в акад. час.

Формы промежуточной и итоговой аттестации (ДЗ, З)

Лекции

Практические занятия и тестирование

Общепрофессиональные дисциплины

Введение в специальность: основы деятельности и профессиональный стандарт специалиста по кредитному брокериджу»

Банковское законодательство Российской Федерации, нормативные правовые акты Российской Федерации в области кредитования

Конъюнктура кредитного рынка: текущее состояние, методы работы в кризисных ситуациях

Этика делового общения и этические принципы в области брокерской деятельности

Общепрофессиональные дисциплины

Взаимодействие с клиентом в процессе брокериджа: поиск и привлечение, первичная консультация, проверка, подписание договора и сопровождение

Работа брокера с объектами залога: цели, методы и ключевые элементы визуального андеррайтинга, порядок оформления и оценки предмета залога

Управление рисками в сфере ипотечного кредитования

Технологии проведения кредитных сделок. Взаимодействие брокера с банком в процессе подготовки ипотечной сделки

Основы документооборота и порядок работы с документами организации: номенклатура дел организации, прием, рассмотрение и регистрация входящих и исходящих документов

1. Введение в специальность: основы деятельности и профессиональный стандарт специалиста по кредитному брокериджу, 20 ч.

Вводная небольшая дисциплина. Раскрывает особенности юридического статуса специалиста – кредитного брокера - и дает анализ рынка труда в этой сфере в настоящий момент.

Автор дисциплины - Куваева Юлия, кандидат экономических наук, эксперт в сфере финансов и финансового права.

Теоретические аспекты существования кредита в экономической системе.
Принципы и функции кредита в экономике.
Понятие финансового рынка и его сегменты. Инфраструктурные посредники на рынке ценных бумаг.
Брокерская деятельность на финансовом рынке. Особенности функционирования института кредитного брокера.
Основные положения профессионального стандарта «Специалист по кредитному брокериджу».
Профессия – ипотечный брокер. Требования к квалификации, необходимые знания и умения, стоимость услуг и возможности развития.

Практикум:

2 практических задания.

В результате вы узнаете, кто такой ипотечный брокер, какие законодательные нормы регулируют его деятельность. Изучите основной ФЗ «О банках и банковской деятельности». Для лучшего понимания специфики работы с банком вы узнаете об основных требованиях в кредитной организации со стороны российского законодательства и поймете, каким кредитным организациям можно доверять, а каким лучше не передавать своих клиентов.

2. Банковское законодательство Российской Федерации, нормативные правовые акты Российской Федерации в области кредитования, 40 ч.

Автор дисциплины – Перехожева Анна, эксперт в области финансов и кредита, руководитель подразделения кредитования физических лиц банка из списка ТОП-10 банков России.

Банковское законодательство как инструмент государственного регулирования и его общая характеристика.
Правовое положение Центрального банка Российской Федерации.
Правовые основы деятельности кредитных организаций.
Нормативно-правовые акты Российской Федерации в области кредитования.
Правовое обеспечение финансовых услуг.
Вексельное законодательство.
Валютное законодательство.
История ипотеки и ее правовые принципы.
Основные положения Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Практикум:

3 практических задания на анализ закона об ипотеке, решение кейсов.

В результате вы подробно изучите банковское законодательство, научитесь разбираться в нюансах залога недвижимости, основных принципах залога, регламентированных законодательством. Выделите объекты недвижимости, которые могут быть объектом залога, и те, которые не могут быть приняты как объект залога.

3. Конъюнктура кредитного рынка: текущее состояние, методы работы в кризисных ситуациях, 40 ч.

Сущность, функции, структура и участники кредитного рынка.
Формы и виды кредита. Паспорт кредитного продукта.
Инструменты кредитного рынка.
Классификация банковских кредитов и правовое регулирование кредитных отношений.
Обзор рынка потребительского кредитования по итогам 1-го полугодия 2020 года.
Обзор итогов 2020 года по рынку ипотечного кредитования в России.
Проблемы кредитования в России - анализ текущей ситуации.
Перспективы развития рынка ипотечного кредитования России.
Методы и инструменты работы банков в кризисных ситуациях.

Практикум:

3 практических задания на анализ трендов рынка ипотечного кредитования.

В результате вы проведете глубокий анализ рынка ипотечного кредитования, выделите основные растущие сегменты, поймете, какие объекты недвижимости могут быть объектами инвестирования. Подробно разберете понятие «Паспорт кредитного продукта» и сможете легко анализировать эти документы.

4. Этика делового общения и этические принципы в области брокерской деятельности, 40 ч.

Основные понятия этики делового общения.
Средства общения при взаимодействии брокера с клиентом.
Формы делового общения в процессе брокериджа.
Роль вопросов в деловой беседе брокера с клиентом и их классификация.
Речевая культура ипотечного брокера.
Правила деловой переписки брокера с клиентом.
Стратегии управления конфликтными ситуациями в процессе брокериджа.
Конфликтные клиенты и этапы урегулирования конфликтных ситуаций.
Кодекс этики ипотечного брокера.

Практикум:

3 практических задания: анализ кейсов и ролевых моделей в конфликной ситуации. 9 тестов и итоговое тестирование по дисциплине.

В результате вы подробно изучите Кодекс этики ипотечного брокера и освоите алгоритмы работы с конфликтными и другими типами сложных клиентов с соблюдением этических норм.

5. Взаимодейтсвие с клиентом в процессе брокериджа: поиск и привлечение, первичная консультация, проверка, подписание договора и сопровождение, 40 ч.

Автор дисциплины – Смолянинова Юлия, эксперт-практик, эксперт в сфере ипотечного кредитования, коуч по ипотечному брокериджу.

Контент содержит восемь 20-минутных видеолекций с презентациями спикера, методические материалы, шаблоны договоров с клиентами, примеры таблиц анализа кредитных ставок и Анкеты клиента.

Методы и инструменты привлечения клиентов.
Ценообразование услуг ипотечного брокера.
Первичная консультация: план, стратегия дальнейшей работы с клиентом.
Проверка клиента: кредитная история.
Подбор банка – главная составляющая работы ипотечного брокера.
Договор с клиентом: этапы выполнения услуг в разных каналах продаж, передача персональных данных третьим лицам.
Правильное позиционирование профессии ипотечного брокера.
Получение решения для клиента, проверка решения, сопровождение до сделки.

Практикум:

2 практических задания: анализ условий ипотечного страхования двух банков по выбору Слушателя, анализ Анкеты клиента.

Результат: определение наиболее удобных и эффективных для вас каналов продаж своих услуг как ипотечного брокера. Вы изучите и сможете скопировать для дальнейшей работы образцы договора ипотечного брокера с клиентом на оказание услуг: Одобрение Заемщика банком, Одобрение объекта недвижимости, Рефинансирование ипотеки. Получите образец Анкеты клиента и таблицы анализа банковских ставок по ипотечному кредитованию (гугл-форма).

6. Работа брокера с объектами залога: цели, методы и ключевые элементы визуального андеррайтинга, порядок оформления и оценки предмета залога, 40 ч.

Контент содержит 6 видеолекций по 20 минут с презентациями, задания для Слушателей и тестирование.

Одобрение предмета залога: подготовка, проверка решения клиента.
Оценка недвижимости: правила, коммуникация с оценочной компанией.
Особенности андеррайтинга предмета залога: основные условия в банках, какие есть риски и как их избежать.
Ипотечное страхование: риски, правила работы, коллективное ипотечное страхование.
Нюансы объекта залога «Загородная недвижимость».
Нюансы объекта залога «Коммерческая недвижимость».

Практикум:

2 практических задания. В результате вы на конкретных кейсах научитесь анализировать объект недвижимости как объект залога и предлагать клиенту наиболее выгодное для него решение, обосновывать решение о целесообразности или нецелесообразности выбора конкретного объекта недвижимости как объекта залога по ипотечному кредиту.

7. Управление рисками в сфере ипотечного кредитования, 40 ч.

Основные факторы банковских рисков.
Принципы и критерии классификации банковских рисков.
Методы оценки кредитных рисков.
Организация кредитного процесса физических лиц и методика анализа кредитного риска.
Основные способы предотвращения кредитных рисков.
Оценка кредитных рисков по выданным ссудам.
Формирование резерва на возможные потери по ссудам как условие безубыточности деятельности банка.
Идентификация и анализ риска в сфере ипотечного кредитования.
Формы и классификация методов управления рисками в системе ипотечного кредитования.

Практикум:

3 практических задания. В результате вы изучите такие методы управления рисками банка в сфере ипотечного кредитования, как плавающая (гибкая) процентная ставка, участие кредитора в доходах от недвижимости (ипотека с участием), привязка выплат по кредиту к курсу стабильной валюты или корзине валют, андеррайтинг (различные методики оценки платежеспособности) и другие. Вы с точки зрения банка выделите основные риски при работе с ипотечным кредитованием, что поможет вам говорить с менеджерами банка на одном языке.

8. Технологии проведения кредитных сделок. Взаимодействие брокера с банком в процессе подготовки ипотечной сделки, 40 ч.

Контент содержит 7 видеолекций по 20 минут, 2 практических задания, презентации от автора и методические материалы, 7 промежуточных тестов и итоговое тестирование.

Технологии проведения кредитных сделок. Взаимодействие брокера с банком в процессе подготовки ипотечной сделки.
Ответственность брокера в процессе ипотечной сделки.
Особенности сделок в зависимости от объекта залога.
Проведение сделки.
Взаиморасчеты по ипотечным сделкам.
Особенности сделки по рефинансированию ипотеки.
Удержание клиента после сделки.

Практикум:

В результате вы освоите технологию проведения ипотечной сделки и отработаете алгоритм работы по подготовке сделки по заданному кейсу.

В итоге Слушатель выполняет 20 практических заданий, 10 из них - с проверкой преподавателем. Курс содержит 21 видеолекцию от эксперта-практика в сфере ипотечного кредитования. Слушатель получит знание о банковском законодательстве в сфере ипотечного кредитования, рассмотрит риски ипотечного кредитования для банка и заёмщика, освоит технологию подготовки и проведения сделки купли-продажи недвижимости с привлечением средств ипотеки.

Дополнительно курс дает возможность получить знания по способам продвижения услуг ипотечного брокера и построения системы дополнительных услуг для увеличения стабильного дохода.

Вы будете выгодно выделятся среди конкурентов, увеличите конверсии продаж и поднимете чек на свои услуги

Вы получите конкурентное преимущество для увеличения доходности бизнеса и добавите новые навыки в свой портфель профессионала

Узнаете условия кредитования большинства банков и приобретете полезные знакомства экспертов на ипотечном рынке. Структурируйте свои знания.

Программы банков, объекты, страховка, оценка - все в одном месте, чтобы быстро обрести и прокачать навыки в новой профессии.

Приглашенные эксперты: нотариус, юрист, бухгалтер, специалистами по оценке и страховке, представители банков

Уникальный курс в котором только живое общение с Инной Семко и экспертами на Zoom встречах ,
с возможностью задавать вопросы и получить ответы в режиме реального времени на всех тарифах!

Возможность проявить себя и принять участие в ипотечном марафоне, который организует Инна в конце каждого потока курса

ВВОДНАЯ ZOOM ВСТРЕЧА:
- Знакомство
- Структура обучения
- Постановка целей и мотивация

УРОК: ИПОТЕКА. НАЧАЛО
УРОК: ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ

ПРАКТИЧЕСКАЯ ZOOM ВСТРЕЧА
Отработка знаний полученных за неделю

РЕЗУЛЬТАТ НЕДЕЛИ:
Вы знаете все о профессии ипотечный брокер и готовы начать работать.
Разбираетесь в программах и терминах банков.

УРОК: ПЕРВЫЙ ВЗНОС
УРОК: ОБЪЕКТЫ НЕДВИЖИМОСТИ И ОЦЕНКА

ПРАКТИЧЕСКАЯ ZOOM ВСТРЕЧА:
Отработка знаний полученных за неделю

РЕЗУЛЬТАТ НЕДЕЛИ:
Знаете причины отказов банка из-за объекта, можете проработать их и получить одобрение для клиента.
Знаете какой должен быть первоначальный взнос в каждом отдельном случае.
Можете самостоятельно предварительно оценить объект.

УРОК: ЗАПРОС КЛИЕНТА И ВВОДНЫЕ ДАННЫЕ
УРОК: ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ДОХОДОВ ДЛЯ БАНКА
УРОК: КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

ПРАКТИЧЕСКАЯ ZOOM ВСТРЕЧА:
Отработка знаний полученных за неделю

РЕЗУЛЬТАТ НЕДЕЛИ:
ЧЕТКО ПОНИМАЕТЕ, ГДЕ ИСКАТЬ КЛИЕНТОВ И КАК ВЫСТРАИВАТЬ РАБОТУ С НИМИ.
СМОТРИТЕ НА КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ГЛАЗАМИ БАНКА И ТОЧНО ЗНАЕТЕ КАК ПРАВИЛЬНО ЕЕ ПРЕПОДНЕСТИ.

УРОК: СТРАХОВКА
УРОК: РАСХОДЫ
УРОК: ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ УСЛУГ

ПРАКТИЧЕСКАЯ ZOOM ВСТРЕЧА
СО СПИКЕРОМ - ЭКСПЕРТОМ В СТРАХОВАНИИ Дарьей Швецовой
+ Отработка расчетов

РЕЗУЛЬТАТ НЕДЕЛИ:
ЗНАЕТЕ, КАК ОПТИМИЗИРОВАТЬ РАСХОДЫ КЛИЕНТА НА ВСЕХ ЭТАПАХ РАБОТЫ.
ПОНИМАТЕ РАЗНИЦУ В СТРАХОВАНИИ И СМОЖЕТЕ ВЫБРАТЬ ОПТИМАЛЬНЫЙ ВАРИАНТ В КАЖДОМ КОНКРЕТНОМ СЛУЧАЕ.

УРОК: ПЕРВОЕ КАСАНИЕ С КЛИЕНТОМ
УРОК: КАК БРОКЕРУ ОФОРМИТЬ ОТНОШЕНИЯ С КЛИЕНТОМ
УРОК: АНАЛИЗ ПРОГРАММ БАНКОВ
УРОК: СОСТАВЛЕНИЕ СТРАТЕГИИ

ПРАКТИЧЕСКАЯ ZOOM ВСТРЕЧА
СО СПИКЕРОМ - ЮРИСТОМ Гульназ Кирьяк
Отработка знаний полученных за неделю

РЕЗУЛЬТАТ НЕДЕЛИ:
МОЖЕТЕ РЕАЛИЗОВАТЬ ЛЮБУЮ СТРАТЕГИЮ ПОДАЧИ ЗАЯВКИ В БАНК.
ВЫЯВЛЯЕТЕ ПОТРЕБНОСТИ И ВОЗМОЖНОСТИ КЛИЕНТА, КОТОРЫЕ ПРИНЕСУТ ВАМ ДОХОД.

УРОК: СОТРУДНИЧЕСТВО БРОКЕРА С БАНКАМИ
УРОК: ЗАПОЛНЕНИЕ АНКЕТ
УРОК: СБОР ДОКУМЕНТОВ
УРОК: ПОЛУЧЕНИЕ ПОЛОЖИТЕЛЬНОГО РЕШЕНИЯ ДЛЯ КЛИЕНТА + РАЗБОР

ПРАКТИЧЕСКАЯ ZOOM ВСТРЕЧА С ПРЕДСТАВИТЕЛЯМИ БАНКОВ
+ Отработка знаний полученных за неделю

РЕЗУЛЬТАТ НЕДЕЛИ:
ЗНАЕТЕ, КАК СТАТЬ ЛЮБИМЫМ ПАРТНЕРОМ ДЛЯ БАНКА.
ЛЕГКО ЗАПОЛНЯЕТЕ АНКЕТЫ И МОЖЕТЕ ВЛИЯТЬ НА СКОРИНГ.
ВЫЯВЛЯЕТЕ ЛОВУШКИ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫХ РЕШЕНИЙ.

УРОК: КАНАЛЫ ПРИВЛЕЧЕНИЯ КЛИЕНТА
УРОК: СОЦИАЛЬНЫЕ СЕТИ И ПРОДЖИВЕНИЕ ЛИЧНОГО БРЕНДА

БОНУСНЫЙ УРОК: СПОСОБ ОФОРМЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ПРАКТИЧЕСКАЯ ZOOM ВСТРЕЧА
СО СПИКЕРОМ - БУХГАЛТЕРОМ Викторией Кондрашкиной
«‎Оформление ИП или Самозанятой» + отработка

МАСТЕР МАЙНД «‎Как отстроиться от конкурентов и продавать в сториз»

РЕЗУЛЬТАТ НЕДЕЛИ:
НАЙДЕНА УНИКАЛЬНОСТЬ И АУТЕНТИЧНОСТЬ СВОЕГО БРЕНДА.
КАНАЛЫ ПРИВЛЕЧЕНИЯ НАСТРОЕНЫ И ГОТОВЫ К ЗАПРОСАМ КЛИЕНТОВ.
ОФОРМИЛИ СВОЁ ИП С ВЫГОДАМИ ДЛЯ СЕБЯ.

УРОК: ДОКУМЕНТЫ НА ОБЪЕКТ
УРОК: ВЗАИМОРАСЧЕТЫ + СДЕЛКА
УРОК: ПРОДАЖИ

ПРАКТИЧЕСКАЯ ZOOM ВСТРЕЧА
МАСТЕР МАЙНД «‎Ипотека» + Отработка

ПРАКТИЧЕСКАЯ ZOOM ВСТРЕЧА:
МАСТЕР МАЙНД «‎Рефинансирование» + Отработка

ПРАКТИЧЕСКАЯ БОНУСНАЯ ZOOM ВСТРЕЧА:
Отработка знаний полученных за неделю

РЕЗУЛЬТАТ НЕДЕЛИ:
ВЫ РАЗБИРАЕТЕСЬ С ДОКУМЕНТАМИ НА ОБЪЕКТ.
ГОТОВЫ К ЗАКЛЮЧЕНИЮ СДЕЛОК.

ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ
Изучить предоставленный комплект документов и решить кейс клиента наидучшим образом

ПРАКТИЧЕСКАЯ БОНУСНАЯ ZOOM ВСТРЕЧА:
Отработка знаний полученных за неделю

РЕЗУЛЬТАТ НЕДЕЛИ:
ВЫ РАЗБИРАЕТЕСЬ В ДОКУМЕНТАХ КЛИЕНТА И СРАЗУ ПОНИМАЕТЕ КУДА СМОТРЕТЬ.
ОТРАБОТАЛИ НАВЫК ПО СОСТАВЛЕНИЮ СТРАТЕГИИ И ПУТИ КЛИЕНТА.

ЭКЗАМЕН:
Решение кейса.
И сдача экзамена по экзаменационным билетам.

РЕЗУЛЬТАТ:
ЗАКРЕПЛЕНИЕ ЗНАНИЙ ПОЛУЧЕННЫХ НА I СТУПЕНИ КУРСА.
ПОЛУЧЕНИЕ СЕРТИФИКАТА ОБ УСПЕШНОМ ПРОХОЖДЕНИИ I СТУПЕНИ ОБУЧЕНИЯ.

После прохождения I СТУПЕНИ курса
вы получите сертификат лицензированного образовательного учереждения

УРОК: ДОКУМЕНТЫ НА ОБЪЕКТ
УРОК: ВСЕ НЮАНСЫ СДЕЛКИ

ПРАКТИЧЕСКАЯ ZOOM ВСТРЕЧА:
Отработка знаний полученных за неделю
+ Чек-листы для отслеживания каждого этапа сделки

РЕЗУЛЬТАТ НЕДЕЛИ:
Вы легко разбираетесь в документах на объект, знаете как они выглядят, где их берут и для чего они нужны.

УРОК: НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ ОБЪЕКТОВ
УРОК: ВСЕ СОСТАВЛЯЮЩИЕ НАЛОГОВОГО ВЫЧЕТА
УРОК: КАК ПОКУПАТЬ КВАРТИРУ ИЗ ПОД ЗАЛОГА ДРУГОГО БАНКА

ПРАКТИЧЕСКАЯ ZOOM ВСТРЕЧА
СО СПИКЕРОМ - ЭКСПЕРТОМ В НАЛОГАХ
+ Отработка знаний полученных за неделю
Таблицы и схемы и шаблоны документов

РЕЗУЛЬТАТ НЕДЕЛИ:
ВЫ ЧЕТКО ЗНАЕТЕ КАКИЕ ВОЗНИКАЮТ НАЛОГИ У ПРОДАВЦА И КАК С ЭТИМ РАБОТАТЬ, ЧТО БЫ СДЕЛКА НЕ СОРВАЛАСЬ.
ВЫ ЗНАЕТЕ, КАК И СКОЛЬКО НАЛОГОВОГО ВЫЧЕТА ПОЛУЧИТ ВАШ ЗАЕМЩИК И МОЖЕТЕ ЕГО ПОДГОТОВИТЬ К ЭТОМУ.
ВЫ МОЖЕТЕ ПРОВОДИТЬ НЕСТАНДАРТНЫЕ СЛОЖНЫЕ СДЕЛКИ

УРОК: СПОСОБЫ ЧАСТИЧНО - ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ
УРОК: КАКИЕ СТРАТЕГИИ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ МОЖНО ПРЕДЛАГАТЬ КЛИЕНТУ

ПРАКТИЧЕСКАЯ ZOOM ВСТРЕЧА
Отработка знаний полученных за неделю

РЕЗУЛЬТАТ НЕДЕЛИ:
ВЫ УЗНАЕТЕ КАК ФОРМИРОВАТЬ СТРАТЕГИИ ПО ЧДП, ПРЕДВОСХИЩАЯ ОЖИДАНИЯ КАЖДОГО КЛИЕНТА.

УРОК: ОРГАНИЗАЦИЯ ПОТОКА КЛИЕНТОВ
УРОК: ПРОДАЖИ И ПОСТ ОБСЛУЖИВАНИЕ.
УРОК: ПОВЫШЕНИЕ СТАТУСА СВОЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ТРЕНИНГ: ПРОДАЖИ
«‎Как рассказывать о своей услуге так, что ваш клиент сам себе продаст ваш продукт»

ПРАКТИЧЕСКАЯ ZOOM ВСТРЕЧА:
Отработка знаний полученных за неделю

РЕЗУЛЬТАТ НЕДЕЛИ:
ВЫ ЗНАЕТЕ КАКИЕ ДОЛЖНОСТИ ВАМ НУЖНЫ В КОМПАНИИ.
КАК ВЕСТИ БАЗУ КЛИЕНТОВ.
КАК КОНТРОЛИРОВАТЬ ВОРОНКУ ПРОДАЖ.
ВЫ ЗНАЕТЕ ПСИХОТИПЫ КЛИЕНТОВ И КАК ВЛИЯТЬ НА НИХ.
УМЕЕТЕ РАБОТАТЬ С ВИП КЛИЕНТАМИ.
ВЫ ЗНАЕТЕ ЧТО БЫВАЕТ ПОСЛЕ ПОДПИСАНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА.
КАК ВЫХОДИТЬ ИЗ СЛОЖНЫХ СИТУАЦИЙ И ВЗАИМОДЕЙСТВОВАТЬ С БАНКОМ.

ЭКЗАМЕН:
Решение кейса.
И сдача экзамена по экзаменационным билетам.

После прохождения II СТУПЕНИ курса
После прохождения курса полностью
вы получите удостоверение о повышении квалификации или о получении дополнительного образования, лицензированного образовательного учреждения

После успешного прохождения
II СТУПЕНИ курса
После прохождения курса полностью
вы получите удостоверение о повышении квалификации или о получении дополнительного образования,
лицензированного образовательного учреждения

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: